借款人先向商業銀行、土地銀行、信用合作社、農會申請土地貸款，此時這塊土地的抵押權已有第一順位的擁有者，就稱為「土地一胎」，借款人用同一塊土地向承辦機構第二次貸款，該機構有抵押權的第二順位，就稱為「土地二胎」，銀行和農會由於法規監管的緣故，不受理用地次貸，往往位於抵押權的第一順位，現在願意受理土地貸款多是民間融資公司。 土地二胎有什麼限制嗎?該怎麼申請呢? 以民間公司來說，只要借款人名下持有土地，借二胎都不會有太大困難，銀行或農會在第一次貸款時大約預估5~7成的可貸金額，第二次貸款時民間公司會計算土地的剩餘價值，提供剩餘的可貸金額，如果確實擁有足夠價值，借款人隨時可以申辦土地二胎，讓土地擁有的所有價值能夠被轉換成資金，使資產可以被善加利用。 借款人可以先向承貸公司諮詢，表達個人狀況和資金需求，公司了解借款人的各方條件後，會幫助構思一套借貸方案，幫助借款人解決土地的問題，並且方便後續事宜的討論，決定申請之後，要先備妥身分證、健保卡、用地所有權狀、印鑑證明、戶籍謄本等文件，幫助核對借款人的基本資料，審核完成後，雙方就可以月約定對保日期，簽訂契約，接下來就是前往地政局作抵押權設定，以上步驟全部順利完成，就能撥款到指定帳戶，整個過程簡潔有效率，不拖泥帶水，盡量讓借款人在最短的時間內獲得資金。 土地二胎的利率和一般貸款有不同嗎? 若借款人的一胎貸款是在銀行、農會等機構辦理，二胎貸款在民間融資公司辦理，那麼二者的利率就會產生差異，商業銀行、土地銀行、信用合作社、農會的利率會較為低，民間公司利率較為高，但一胎和二胎皆是在民間公司辦理的話，利率就不會有太大差別，一樣按照土地使用目的和總體價值決定利率。 借款人如果向銀行借款後，尚有資金不足的困擾，例如創業所需的器材購買、店面租賃、架設網站等基本需求，此時可以申辦土地二胎，補充資金上的缺口，或者是臨時急需用錢，例如發生人身事故意外或結婚等需要額外開銷，二胎幫助籌措資金，讓借款人順利度過難關，另外銀行的貸款成數往往只占5~7成，借款人考慮土地還有可貸款的空間，可以諮詢民間公司評估剩餘的土地…