買房的人一定對怎麼買最合算，充滿各種各樣的疑問，市面上最基本的購屋方式分三種，有預售屋、新成屋與中古屋，預售屋是領了建照，卻還沒有起造的房子，買家先簽訂契約買下來，蓋好後就可以直接拎包入住，新成屋是屋齡2年內的新房，沒有被人預先下定，建物主體全部蓋完，看得見全新成品才上架出售，中古屋是屋齡超過5年的舊屋，而且有被之前的居民使用過，因為折舊的關係，價格通常比較便宜，這些種類的房子既然不同，針對的客群也不太一樣，全看買家的預算和喜好來進行挑選。 一、買房頭期款有分一次繳和分散繳兩種 買下預售屋，首先就要繳交5-10萬當作訂金，確認購買完成簽約之後，再次付出簽約金、開工款，三項總共加起來，大約到達房價的10%-15%，在蓋屋的途中，還需要攤還10%-15%的工程款，以上這些款項都是由買家自掏腰包，剩下70%先由銀行代為撥款繳清，之後才是房貸的分期付款，買新成屋或中古屋的話，一開始就要付擔房價的30%當作頭期款，因為要求的資金比較龐大，存款不足不容易一次繳清，改買預售屋就等於分散支付頭期款。 二、需要考慮的危險因素不同 預售屋、新成屋需要規避的危害，有耽誤交屋時間、建商修改設計、建築工程爛尾、成品不佳等問題，像是建商中途跑路，還沒蓋好的房子直接變成爛尾樓，多年積蓄付諸東流，或是出於某些意外原因影響，延緩房屋的交付日期，買家又要提心吊膽地等待，或是施工品質不穩定，最後成品和原來設想的情景有巨大落差，都是會讓人再三猶豫的原因。 中古屋所要面對的風險，有使用折舊、仲介詐欺、屋主不實等問題，像是房子老舊，有些功能不堪使用，住起來舒適度自然比不上新房，或是仲介作為中間人，沒有盡到溝通雙方的責任，隱瞞重要訊息，讓買家購買有問題的房子，甚至可能犯下偽造文件、私吞款項等嚴重行為，或是遇到的屋主是冒充的，根本沒有建物產權，不但交易沒有成立，還被騙走一筆錢。 三、面對的交易對象有差別 預售物和新成屋的買賣雙方是買家和建商，由兩者完成交易，中古屋則是買家與屋主交流討論，中間可能還有仲介做協調，所以是一個三方面的關係。 四、構成買賣的門檻不一樣 建商要銷售新屋的話，一定需要持有合法的建築執照，證明蓋的房子不是違建，如果是中古屋，屋主就要出示所有權狀，表示他有買賣的權利，賣出後將權狀交給下一任新屋主。 五、需要等待的交屋時間不一致 預售屋是沒有成品的房子，因此就算早早買下了，要是等待一段時間施工結束，才有辦法交付實體，新成屋和中古屋是蓋好一段時間，買賣雙方完成交易後，隨時可以交屋，比預售屋快速很多。 六、房貸期限可能產生變動 買家年齡將影響可貸年限長短，一般來說，借款人年齡和借貸年限相加，一定要少於銀行規定的數字，大部分的二胎房貸都有起碼20年的時間，甚至有可能拉長到30年，但假如年紀太大的話，拿到這麼長的期限機率就很低，另外，初次買房的人，可以申請1-2年的寬限期，在此期間內，不必馬上還本金，能付出利息即可，對剛買房的年輕人來說，可以適度地減輕債務壓力。 七、其他可能的優缺點比較 …

如果你突然多了一筆資金，你會如何利用呢?背負債務的你，會將錢拿去繳清貸款，還是選擇進行房貸投資呢?如果你目前就是這樣的情況，先別急著下決定喔!不確定哪樣才是最好的，當你看完文章，想必你就會有想法了! 今年已經48歲的梁小姐在幾個月前因為疫情的影響，公司打算縮減員工數，因此梁小姐被公司資遣，拿到了100萬資遣費，雖然失去了工作，但是梁小姐的工作經驗豐富，即便在家自己接案件做兼職，也可以養活自己，只是現在突如其來的一筆資金，他不知道要如何善加利用才好。 選擇銀行定存好嗎？ 如果梁小姐將這100萬資遣費拿去銀行定存，根據目前銀行的利率來看，一年定存機動利率0.815%，也就是梁小姐一年的利息費用是100萬X0.815%=8,150元，雖然利息費用很低，卻是最保守又安全的投資方式。 當你選擇基金、股票利率 如果你買的是配息債基金的話，年化配息率我們以5%計算，假設一年可以領到的配息是5萬元，這可比銀行定存高出了6倍以上，而如果梁小姐將獲利全數投入本金繼續利滾利，那麼可能10年之後，也就是梁小姐58歲時，這筆100萬的資金會變成162萬多，也就是10年獲利62萬，這可以為梁小姐賺取不少的退休費用。 當你選擇償還房屋貸款 假如梁小姐還有300萬的房貸尚未繳清，還款期限20年，貸款利率以1.4%計算的話，去掉寬限期等其他因素，採本息攤還制，那麼梁小姐每月的房貸還款是14,339，而如果梁小姐將100萬全數還房貸，那麼房貸金額就會降至200萬，梁小姐的每月應繳房貸金額也會降低至9,559，這代表每月可以降低4,780的支出，一年就可以為梁小姐省下57,360。 三種方法，你覺得哪種最划算呢？ 上述三種方法，不難發現銀行定存是利益最低的方式，雖然是個穩定的投資，卻沒有資金的使用效率，因此我們可以得出，若要有效的使用這100萬的資金，可以選擇投資或是還房貸的方式，但是要如何評估出兩著之間的優勢呢? 若我們從數字方面著手，繳還房貸我們確定可以為梁小姐省下57,360，但如果是投資基金，配息5%下去計算，獲利確實可以負擔房貸費用，但是相較於一年下來的金額，原本一年的房貸費用是14,339X12=17萬多，遠遠高於投資的5萬元年息，所以長遠來看，這突來的資金償還房貸是最有效的方式! 如果你是年輕人應該如何選擇房貸投資？ 因為梁小姐已經45歲，邁入了中年人的行列，因此對於還身負債務的梁小姐來說，資金適合的是用方式是先將債務還清為重點，但如果身為正在為人生打拼的年紀，20幾歲、30幾歲的你，突然有這樣一筆資金，應該怎麼做呢? 因為越年輕，投資相較會比較有優勢，且有較多的時間進行退休規劃，所以建議年輕人可以進行投資，並做好資產上的配置，說不定有更大的利益正在等著你，可能性會更多。但如果你是一個不懂投資、理財規劃的人，那將資金作為投資的方式可能較不適合你! 相關房市需知時事新聞新知： …