不管想要在銀行辦理什麼種類的貸款，一定繞不過負債比這個門檻，有的客戶雖然其他條件沒問題，還是被銀行拒絕往來，怎麼申貸都無法通過，給出的理由可能是就是因為債務比例過高，那麼比率多高才算是高呢？依照金管會的規定，金融機構對於債務人的無擔保債務總額，除以每月收入的平均數字，最高不可以超過22倍，否則會被認為是還款能力不足，而無法順利申辦任何信貸、信用卡、現金卡等消費型借貸，除此之外，還有另一種總資產負債比，是利用總資產來計算，影響的層面更大，可能導致買房申貸都會受阻。 如何計算月負債比？ 月負債比率=每月償還金額/每月稅後淨所得 透過這個計算公式，可以了解個人有沒有辦法合理負擔每月的開支，依照銀行內部的規定，申貸人的月負債比不可以超出70%的標準，申辦房貸希望取得更高的成數的話，那麼就不可以超過50%的標準，一個得到個人每月可負擔最高金額的方法，就是把平均月收入乘上70%或50%，就能快速得知自己的每月債務上限。 平均月收入並非只有固定的底薪，還要加上獎金，全部總額除以12個月，才能真正反映收入狀況，假設一年的平均月收入是5萬元，將5萬元乘以70%得出3.5萬元，表示每月支付的貸款金額必須少於3.5萬元，不然一定會影響到過件機率、放款成數。 金融機構怎麼認定薪資多少？ 所有金融機構對於薪資的判斷都不太一樣，內部各有一段衡量的標準，因為每人提供的財力證明不同，計算薪資的方式也另有特色，可能有些人提交薪轉證明，有些人提交勞保證明，有的人提交扣繳憑單，沒有統一的形式，但是金融機構拿到這些資料後，不會得出完全一樣的審核結果，因此有些人的負債明明沒有超過薪資22倍，卻依然無法順利過件的原因，可能是審核機制的問題。 如何計算總資產負債比？ 負債比率=負債總額/資產總額 藉由全盤掌握自己的資產狀況，幫助計算目前所背負的債務，與所擁有的資產相比，是否處於合理規模，銀行通常希望比率超過1.5倍，假設申貸人名下的資產，不動產、存款、股票等全部加起來總共是2000萬元，債務方面有房貸的800萬元、車貸的200萬元，加起來總共是1000萬元，1000萬元除以2000萬元等於0.5倍，不超過銀行要求的1.5倍，不用擔心申貸遭到拒絕。 若是負債比超標，應該怎麼辦？ 有些民眾想要申辦信貸、信用卡，或是購屋需要房貸的款項，但是卻面對債務比例過高而卡關的情形，這時候為了提高過件機率，可以找保證人，加強財力不充分的地方，然而保人的所有收入以及背負債務，也會一起計算進去；或是延長還款年限，但是獲得40年時間的機會非常少，僅有非常少的銀行願意接受；真的沒有辦法拉長年限，可以尋找能夠通過負債比超過60%的金融機構，相對而言，方案也會比較差，利率更高，可貸額度更低。 負債比無法通過銀行門檻，可以找民間借款嗎？ 民間公司主要是看抵押品的價值，只要房屋、土地具有充足的殘值，經過專業評鑑之後，認定為仍有核貸空間，那麼輕鬆過件不是問題，民間公司的審核不會過於嚴厲，不看個人信用評分、負債比高低、收入證明、過去的還款紀錄是否有瑕疵等等，假設申貸人有急用，卻無法順利在銀行取得貸款，那麼民間借款作為一個快速便利的管道，想隨時隨地借來一筆錢不困難。 相關金融借貸新聞新知： …

絕大部分消費者買房，都會觀察房屋座落方位，其中坐北朝南受到最多歡迎，一般認為方位對於風水、居住品質有好壞作用，有網友就表示疑問，假如所有人都只對買坐北朝南的房子有興趣，那其他方位的買家要從哪裡找? 坐南朝北比其他方位好嗎? 網友在PTT發文說，小時候就聽長輩談論買房要找方位坐北朝南的房屋，夏天西南風吹進來，冬天東北風擋在外面，產生冬暖夏涼的效果，不過網友另外有一個問題，「坐東朝西、坐南朝北、坐西朝東的房子要賣誰?更多的是坐東南朝西北、坐南南東朝北北西、坐西北西朝北西北的房子，豈不是賣不掉?」 然而不同意發文者想法的網友也不在少數，紛紛提出反對意見，「你又不是住大院，管什麼坐北朝南」、「你以為每個人家裡都三合院?」、「有冷暖氣一年四季都一樣」、「我老家鄉下坐北朝南，半夜一樣熱，台灣氣溫就是這樣，朝哪都一樣」、「南邊冬天有空污，現在朝東比較好，現在天氣異常，你反正都要開空調」。 有人特地用自己住家方位當例子，說明住起來的感覺，「我家坐東朝西每天下午都西曬，夏天到晚上客廳牆壁還是溫的」、「我家坐東朝西又頂樓，熱到靠北，不過頂樓安靜，樓頂可以欣賞風景」、「我家坐南朝北，的確冷到靠北」、「想到我朋友以前剛來台北住西曬頂加還沒有冷氣，能住一年還活著根本是地獄走過一遭」。 有些人認為坐北朝南的房屋夏天更容易灌進熱風，但從科學的角度來看，這種方位反而更能因應東亞的氣候變化，有下面幾項優點： 一、…