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二胎房貸只要有房子就能借錢嗎?民間二胎房貸申請比較容易過件嗎?
名下的房屋往往是一個人最重要的資產,在急需用錢的時候,透過變現房產價值,可以非常輕易地獲得現金,因此很多人一旦碰到缺錢狀況,首先想到的是用房子進行抵押貸款,但已經在銀行留下一筆未繳完的房貸,還有機會再申請一次嗎?當然是有的,假如以同一棟房子,在另一家機構辦理借貸,利用房子的殘值再度獲得一筆資金,那就是俗稱的二胎房貸。
二胎房貸是什麼意思?
通常以房產申辦借貸時,會一併登記設定抵押權,若是第一次使用擔保品申貸,該銀行就位於抵押權的第一順位,在房屋已有借貸的基礎上,又轉向其他不同的銀行、民間公司申貸,登記於抵押權的第二房貸順位,等於同時擁有兩位債權人,因為同樣是以不動產作為擔保,相較信貸、車貸有著更低的利率,以及更高的額度。
什麼情況下會申辦二胎房貸?
增貸被拒絕:最快的方法是向原承辦機構申請增貸,不過若是因為房貸繳交時間不夠長,或是個人條件不佳,申請遭到拒絕的話,就只能另外尋找其他機構辦理借貸。
信貸不過關:檢查聯徵紀錄後發現,個人信用評分不足以申辦信貸,不然就是負債比過高,消費型貸款的債務超過薪資22倍,造成審核無法過關。
債務整合:信貸的利率高,每月繳納的金額也高,另外信用卡的循環利息非常驚人,累積下來會多繳不少金額,用房貸利率整合,幫助有效減輕債務負擔。
投資理財產品:利用借來的資金,購買股票、基金,期貨、不動產等,靈活使用自己的資產,幫助累積個人財富。
哪些條件將影響二胎房貸的審核?
申貸人必須年滿20歲,成為法律上規定的自然行為人,並名下登記有房產,如果是向銀行申貸,個人信用需要保持良好,不能有債務協商、警示戶等瑕疵,不能留下遲繳紀錄,負債比不能過高,最好提供穩定的收入證明,房子辦理過一次借貸後,仍需要部分殘值作為提供借款的空間,若上一次貸到的額度太高,這次可能很難借來大額款項。
二胎房貸的額度與利率是多少?
擔保品的鑑價受到各方條件影響,條件越優良額度就會跟著提高,越差勁額度就會降低,利率一樣跟著浮動,銀行的利率大約在2.75%-6%的範圍之間,但提供的額度上限較低,不容易取得超過350萬元的金額,影響房屋鑑價的條件如下。
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現在銀行辦房貸還要被保單推銷?金管會嚴厲制止 消費者如何保護自己?
你有到銀行辦房貸的經驗嗎?那我想問你,是否曾被行員推銷額外購買「房貸保單」甚至如果你不買,房貸申請可能就過不了。像這種半強迫式的要你買房貸保單,純粹是銀行自保的手段,還是你真的需要?
由於銀行資金豐沛、房貸利率降超低,房市隨之興起,銀行搶占房貸市場,民眾搶搭房貸低利,房價隨之大漲。根據央行的統計資料顯示,全國銀行的購置住宅貸款餘額,已經升至8.4兆元,再次的創下歷史新高,雖然7月、8月同時受到疫情以及農曆7月的影響,房市交易趨緩,但是整體的放款額度依舊處在上升趨勢。
然而隨著疫情趨緩、民俗月已過,將再次出現可怕的房市熱潮,房貸需求持續增加,伴隨著現象發生的,還有銀行的推銷亂象。
房貸壽險對銀行有哪些好處?
房貸保單的最主要目的,是為了保障繳房貸者,可能因重大事故、生病、身殘等,以致於無法有能力繼續負擔房貸費用,而這時保單就會行使它的作用,那就是替你支付剩餘的房貸,因此保險人可以繼續持有房屋又可不用擔心後續房貸繳款問題。
那麼為何銀行這麼推這項保單?那是因為一旦你繳不出房貸,不僅是自己的問題,也會對銀行造成麻煩,畢竟銀行要的不是你的房子,而是賺取你正常繳款的利息費用,一旦房屋進入法拍程序,又將是一個漫長且本金不見得能收得回來的過程,因此銀行推行保房貸壽險的主要目的,也是為了保障之後,繳款人一旦出現問題,依舊可以將房貸的本金拿到手,保障銀行不虧損。
為何銀行出現可怕的推銷手段?
為了增加業績收入以及減少房貸呆帳的發生,過去就曾經出現過保單搭售的情形,也就是說如果想要辦房貸,你就一定得買房貸壽險,如果不買,你也貸款不成。因此形成了不少的爭議,這也讓金管會在多年前設定了一項新規,那就是銀行不得將房貸壽險與貸款搭賣,或是進行不正當的勸誘而讓客戶在不明需求性的當下而購買。
不過近期金管會發現銀行在辦理房貸業務時,以不當的手段搭售房貸壽險,且並未對客戶明確說明權益。
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為什麼有些人需要利用房貸二胎?怎麼試算借來的額度?
民眾會想要申請房貸,不外乎是因為購屋或有資金需求,若是房子已經辦理過一次貸款,再利用同一棟房子抵押貸款借錢,這就是所謂的房貸二胎,借完第一筆資金之後,擔保品或許仍有殘餘價值,再向其他金融機構借錢,這個做法可以把殘值變換成現金,更加靈活地運用個人資產,此時擔保品會有二筆抵押設定,第二次申辦的借貸就位於第二順位。
為什麼選擇房貸二胎?
若是對於資金的需求額度大,像是信貸、車貸所能借到的錢不夠,可能就無法填補缺口,另外金管會規定辦理信貸,負債比不能超過月薪22倍,若是卡債沒有徹底還清,那麼一樣很難過件,缺口大的話就只算是杯水車薪。
增貸是較為方便的管道,可以使用差不多的利率,但因為某些條件不過關,或是償還本金不夠多,都會導致申請遭到原機構拒絕,這時候申貸人或許會轉向轉貸,不過轉貸換銀行有許多成本要納入考量,比如利率差異、是否要繳違約金,以及支付的手續費、代書費、地政規費等,支付費用眾多,換算下來可能發現根本不划算。
申請轉增貸之前,可以先多方參考或是諮詢貸款公司,了解額度、利率、花費成本等事項,就是因為上面提到的種類都有侷限,反而不如次順位借貸好借,辦理方式簡易,不必擔心違約問題,取得資金的時間快速,各家銀行提供的方案不同,申貸人可依照需求挑選,甚至民間借款也非常容易通過審核。
什麼樣的人適合申辦房貸二胎?
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買房從一步一步存錢開始!小錢慢慢累積也能投資理財!
人面對貧窮時,便會設法省下荷包存錢,但存錢不是輕而易舉的事,很多時候需要用錢處理事情,不知不覺中錢就消失了,因此理財的基礎就是先存款,仔細思考之後,會發現購物是在體會當下的心情,不一定真的有需求。
希望順利累積財富,消費習慣是一個重點,當買下一樣物品,就丟掉一個體積相似的物品,不但控制消費衝動,還能維持家中的整潔,這時候存款還不足以分配投資,只有好好存錢,才是獲得財富的途徑,先實踐第一步後面再來討論投資的可能性。
筆者第一次離開中國到美國進修時,身上只有旅行箱與200美元,只能請以後一起租賃同住的房客前來幫忙接機,當時房客就提出幾個建議,幫助筆者在美國的生活。
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讓你的股票賺錢就跟收租一樣! 把股票當成房子 教你年收百萬秘辛!
一名網友在線上分享了自己的股票投資經驗,他告訴大家希望自己在離開校園後開始投資,並且在10年之後的每年都能領到100萬元以上的股利以代替薪資收入。
要如何達到以股利代替工作收入?
網友表示他建立了一套「被動收入系統」,這套系統可以幫助他在每年拿到100萬元的股利收入,並且與他人不同,股票將是做為資產而非投資標的,因此買進的股票標的並非能夠短期大漲或是近期看好的股票,而是以能夠配發優渥股利的公司股為目的。
每年100萬元股利…

房屋水電裝修需要全改嗎?水電裝修技巧不藏私!
在房價高的地區,例如台北、新北市等,大多數人想買房,會選擇價格較低的中古屋市場,但是由於屋齡較高,容易產生很多問題,可見的、隱藏的,要是沒有適當的修補或重新整修,在未來的居住上很容易有安全上的疑慮,且如果沒有在搬家之前做好裝潢,日後恐怕要付出的費用會更高。
居家裝潢除了考驗屋主的細心程度外,重點就是保障日後的居家安全,尤其面對管線老舊的中古屋,要如何選擇水電配置的問題就非常重要,因為在裝修初期,水、電管線的配置為第一要務,但是水電有分為全改與半改,這兩者的有何區別呢?到底要全面重新改造,還是局部改造就好?
什麼是水電全改與半改?
全改簡單來說就是將屋內所有的電路都重新替換掉,包括原本的照明線路以及插座的位置也都重新配置,因此價格上較貴,工程也需要花費較長的時間,但是相對來說,安全上不需要擔心,因為會把所有舊的線路都換掉。至於什麼樣的房子需要全改?如果購買的房屋超過20年屋齡,或是不喜歡原來房屋的格局,那就建議水電全改的方式,以防日後出現隱患。
半改也就是局部改造,將原本在房屋已經預埋好的線路,進行二次改造,也就是在原有的基礎上,加裝插座並鋪上新的線路。如果是屋齡10年以下的房屋,由於原本的線路基本上就夠用了,因此可以利用半改的方式裝修,可以省下一些錢,不過建議須聽過專家意見,或是設計師的意見後,再做決定。
全改與半改的優缺點?
如果有裝修經驗的人,應該都會知道半改工程會留下許多電線接頭,主要因為牆內的老舊線路需要二次使用,但如果是全改,線路都是整條線連接,因此街頭的部分也會比較少一點。
不過雖然全改的作法比較好,但是相對的施工需要的花費也較高,因此屋主可以考量預算以及實用性的因素,決定是否要全改,或是局部改動即可。
全改與半改都有其風險在,最需要擔心的是電路街頭的問題,一旦接頭處理不好,容易有安全隱憂,比如短路、插座接觸不良、線頭燒毀等。因此這就需要考驗水電師傅的功力了!
水電師傅的技巧分享
很多屋主都會擔心線路接頭的問題,而水電師傅則分享他的方法,在兩根電線銜接的情況下,每一邊的電線都以4圈纏繞固定,或是兩根電線處於並行的情況,就纏6圈,以保障穩度性。且在線頭處理上,建議使用接線端子,而非傳統的接線方式,這樣做有個優點,除了電線可以銜接得很整齊外,還能方便日後的維修及改裝。
建議二手屋的裝修馬虎不得,一定要經過謹慎評估後,經由設計方案施工,並詳細檢查原始水電的配置,檢查舊線路是否還堪用,之後便是考驗師傅的功力了,因此要找有口碑與專業的水電師傅,可別貪小便宜喔!
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