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房屋增貸的申請門檻是什麼?增貸不過關有其他方法嗎?
許多人手頭缺乏大筆資金時,通常第一時間想到的就是房貸,房子本身的價值高且保值性強,能借到的額度大,不管個人或企業進行週轉都非常便利,不過房子若是已經辦理過抵押貸款,期間若出現急迫的資金需求,還有機會再借來額度嗎?當然可以,透過增貸的方式,就算上一筆借款尚未還清,依舊可以活用名下的資產,獲得足夠運用的款項,不論任何時候,增貸都是一個非常便利的借錢管道。
房屋增貸的用途是什麼?
顧名思義就是在房貸上再增加貸款,民眾不用賣掉房子籌錢,可以依照需要再借第二筆資金,消費者以房屋申請了一次借貸之後,經過一段時間的還款,償還掉足夠的本金,向原承辦機構再度申請一次借貸,借出那些已償還的金額,因為不動產的價值不易損壞,是非常可靠的擔保品,風險處於低水準,對於銀行而言,辦理意願也會來得更高。
房屋增貸有哪些條件?
如果是向原銀行申請增貸,對方將從申貸人與房屋兩方面的條件,決定是否通過這次申請案件,換句話說,就是看房屋的剩餘價值、借貸金額,還有申貸人的信用評分,藉此當作放款的審核標準。
從房屋的部分來看,除了鑑定現值之外,也要了解還清的貸款本金額度,通常還款金額超過5成,核貸成功的機率才會大幅提高,此外期間內額外償還大筆欠款,也能幫助過件更順利;另一個面向是評估增值空間,房價上漲對於增加借貸額度非常有利,假設增值空間不大,想從承辦機構借更多錢當然有難度。
從申貸人的部分來看,銀行會調閱聯徵紀錄查看,首先是個人信用評分必須保持良好,房貸的繳款紀錄沒有逾期狀況,申貸人必須年滿20歲,可以提供穩定的收入來源,證明自己的還款能力,假如條件沒那麼好,就需要保證人來加強,降低案件被退回的機率。
房屋增貸可借來多少額度?
可貸金額基本上是償還本金的額度,不過根據銀行的鑑價也會有差異,評估條件包含坪數、位置區段、週邊環境等,比如區段佳的話,可貸金額很有機會往上調整,房屋價值可以分判為不同等級,以等級劃分定下放款成數的高低,擔保品的條件好,不用說拿到的成數自然高。
申辦增貸應該注意哪些事項?
申貸人有意辦理增貸,一般都是諮詢承辦機構的專員,幫助處理後面的事務,不過若是希望獲得最好的方案,可以委託地政士出面協商,讓承辦機構評斷房屋有沒有可貸空間,比較之前的貸款額度和現在市值,假如是在2、3年前辦理的貸款,現在申請可能沒有足夠空間,導致無法通過審核,因此太短的時間內申請,遭到退件的可能性不低。
房屋增貸具有哪些優勢?
一、利率相對低廉:比起信貸等其他種類的利率,房貸的負擔少掉許多,每月支付的利息不會難以承受,而且增貸後的利率沒有太大落差,就算需求額度大,也不必擔心利息爆增。
二、充足的還款時間:年限長達數十年,有助於減輕還款壓力,申貸人還有餘裕安排其他財務規劃。
三、快速變現資金:評估不動產價值就能借來現金,可貸額度比其他項目高,只要申請通過審核即可,臨時週轉也非常便利。
四、花費成本少:如果綁約2-3年,時間過後就能清償,沒有綁約還能隨借隨還,節省支出利息成本。
房屋增貸被婉拒怎麼辦?
民眾的信用評分低、負債比過高、借貸與卡債留下遲繳紀錄,申請增貸被銀行拒於門外,這時可以找民間借款,改成辦理二胎房貸,同樣是審核擔保品殘值,給予最高額度,幫助申貸人取得充足的資金,還款方式自由不綁約,民間借款利率較高,龐德隆提供最低0.5%的月利率,讓還款壓力不再如影隨形。
相關房市時事新聞新知:
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現在銀行辦房貸還要被保單推銷?金管會嚴厲制止 消費者如何保護自己?
你有到銀行辦房貸的經驗嗎?那我想問你,是否曾被行員推銷額外購買「房貸保單」甚至如果你不買,房貸申請可能就過不了。像這種半強迫式的要你買房貸保單,純粹是銀行自保的手段,還是你真的需要?
由於銀行資金豐沛、房貸利率降超低,房市隨之興起,銀行搶占房貸市場,民眾搶搭房貸低利,房價隨之大漲。根據央行的統計資料顯示,全國銀行的購置住宅貸款餘額,已經升至8.4兆元,再次的創下歷史新高,雖然7月、8月同時受到疫情以及農曆7月的影響,房市交易趨緩,但是整體的放款額度依舊處在上升趨勢。
然而隨著疫情趨緩、民俗月已過,將再次出現可怕的房市熱潮,房貸需求持續增加,伴隨著現象發生的,還有銀行的推銷亂象。
房貸壽險對銀行有哪些好處?
房貸保單的最主要目的,是為了保障繳房貸者,可能因重大事故、生病、身殘等,以致於無法有能力繼續負擔房貸費用,而這時保單就會行使它的作用,那就是替你支付剩餘的房貸,因此保險人可以繼續持有房屋又可不用擔心後續房貸繳款問題。
那麼為何銀行這麼推這項保單?那是因為一旦你繳不出房貸,不僅是自己的問題,也會對銀行造成麻煩,畢竟銀行要的不是你的房子,而是賺取你正常繳款的利息費用,一旦房屋進入法拍程序,又將是一個漫長且本金不見得能收得回來的過程,因此銀行推行保房貸壽險的主要目的,也是為了保障之後,繳款人一旦出現問題,依舊可以將房貸的本金拿到手,保障銀行不虧損。
為何銀行出現可怕的推銷手段?
為了增加業績收入以及減少房貸呆帳的發生,過去就曾經出現過保單搭售的情形,也就是說如果想要辦房貸,你就一定得買房貸壽險,如果不買,你也貸款不成。因此形成了不少的爭議,這也讓金管會在多年前設定了一項新規,那就是銀行不得將房貸壽險與貸款搭賣,或是進行不正當的勸誘而讓客戶在不明需求性的當下而購買。
不過近期金管會發現銀行在辦理房貸業務時,以不當的手段搭售房貸壽險,且並未對客戶明確說明權益。
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台灣土地價值真的好貴! 全台七都土地飆漲 不停創下歷史新單價!
全球疫情尚在延燒,雖已逐漸緩和,但抗疫這條路我們還有很長的路要走,不過也因此為了要振興經濟,各國包括台灣都受到了低利率的影響,這使得房市大熱銷,許多打算買房、買地的都跑出來了,並且銀行開出了不少首購族優惠,加上利率的加持,手中的資金更蓄勢待發的準備投入到房產市場。
加上通貨膨脹的疑似加速的情形,大家擔心通膨造成手中現金價值越來越小,因此保值又能增值的房地產市場變成了將現金換成保值品的首選,也因此擁有充沛的資金大量流入房地產市場,建商也看好市場發展,因此高價標地、買地樣樣來。根據統計全台灣有七大都會區共計近40個行政區域,在過去一年的土交易成交單中,刷下當地土地交易價新高,因此未來房價要跌幾乎不可能,甚至會持去看漲。
歷史新高單價土地介紹!
從去年的下半年開始,陸續在蛋黃區、蛋白區,甚至蛋殼區都出現了土地交易新高單價,且不僅只限定北部,而是北、中、南全台各地都有。
目前創下新高交易的建商及土地區段:
北部地區:
保路集團:台北市北投振興段都更土地、每坪單價高達460萬元。
興富發集團:新北市新莊副都心土地、每坪單價達288萬元。
全聯實業:新北市金山土地、每坪單價20.2萬元。
喬喬文創建設:新北市泰山土地、每坪單價93.8萬元。
亞昕國際:桃園青埔高鐵特區土地、每坪單價195萬元。
昇貿建設:桃園青埔高鐵特區土地、每坪單價180萬元。
富宇建設:新竹光武段土地、每坪單價166萬元。
中部地區:
興富發集團:台中西屯惠國段土地、每坪單價高達350萬元。
豐邑建設:台中北屯東新段土地、每坪單價174.9萬元。
達麗建設:台中烏日新高鐵段土地、每坪單價96.4萬元。
除此之外海線方面,精稅建設取得的台中龍井土地、僑龍機械取得沙鹿土地皆站上5字頭。而麗寶取得梧棲土地以及親家建設的大肚土地,皆站上了4字頭,另外除了海線、市區,山城區的台中東勢,富宇建設也在此獵地,開始往山區發展,並站上了3字頭,創下當地新高單價。
土地稀缺、重劃區土地寶貴,因此一旦有土地釋出,建商無所不用其極,就算溢價率高達50%以上照樣購入土地在所不惜,畢竟看好房市發展,目前也有往蛋殼區發展的趨勢,比起超貴的市區,生活機能不缺又能遠離鬧區的建案,照樣吸引不少小資族的青睞。
相關土地重劃區時事新聞:
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銀行二胎的申請條件是否很難通過?如何選擇最適合的房貸方案?
借款的方式眾多,但你知道同一棟房子可以同時借來兩筆資金嗎?這種方式就是所謂的二胎房貸,申貸人由於購屋、週轉等用途,已經先用名下的房子作為擔保品,辦理第一次借貸,之後因為其他需求再辦理第二次借貸,若是房子有殘值,便可以讓銀行、融資公司進行抵押設定,因為抵押權權排在第二順位,不像第一順位的債權獲得完整保障,願意承辦次順位房貸的銀行更少,核貸難度也更高,因此申貸人最好做好萬全準備,才有可能通過內部的嚴格把關。
為什麼需要用到二胎房貸?
人生中總有需要用錢來跨越關卡的時候,比如創業、結婚、進修、買車等,或想要整理個人經濟狀況,比如進行債務整合、規劃理財方式、動用緊急支出等,另外公司週轉所需資金,比如替換廠房設備、增建公司營業規模、購入原物料、調整現金流等,不論何時,都是推動前進的最佳借貸管道。
銀行二胎的申請條件是什麼?
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為什麼有些人需要利用房貸二胎?怎麼試算借來的額度?
民眾會想要申請房貸,不外乎是因為購屋或有資金需求,若是房子已經辦理過一次貸款,再利用同一棟房子抵押貸款借錢,這就是所謂的房貸二胎,借完第一筆資金之後,擔保品或許仍有殘餘價值,再向其他金融機構借錢,這個做法可以把殘值變換成現金,更加靈活地運用個人資產,此時擔保品會有二筆抵押設定,第二次申辦的借貸就位於第二順位。
為什麼選擇房貸二胎?
若是對於資金的需求額度大,像是信貸、車貸所能借到的錢不夠,可能就無法填補缺口,另外金管會規定辦理信貸,負債比不能超過月薪22倍,若是卡債沒有徹底還清,那麼一樣很難過件,缺口大的話就只算是杯水車薪。
增貸是較為方便的管道,可以使用差不多的利率,但因為某些條件不過關,或是償還本金不夠多,都會導致申請遭到原機構拒絕,這時候申貸人或許會轉向轉貸,不過轉貸換銀行有許多成本要納入考量,比如利率差異、是否要繳違約金,以及支付的手續費、代書費、地政規費等,支付費用眾多,換算下來可能發現根本不划算。
申請轉增貸之前,可以先多方參考或是諮詢貸款公司,了解額度、利率、花費成本等事項,就是因為上面提到的種類都有侷限,反而不如次順位借貸好借,辦理方式簡易,不必擔心違約問題,取得資金的時間快速,各家銀行提供的方案不同,申貸人可依照需求挑選,甚至民間借款也非常容易通過審核。
什麼樣的人適合申辦房貸二胎?
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如果買房屋不小心買到凶宅怎麼辦?什麼樣的人會買凶宅?凶宅也搶手?
買房時你最害怕遇到什麼?想必很多人都會擔心自己買到凶宅吧!但是也有可能是在買了房之後,房子變成了凶宅,在民國107年就發生了一起案例。
高雄的許女士與陳女士原為醫院的同事,兩人感情好得像家人一般,並同住長達10年,並合購了一間房屋,由兩人共同繳房貸,但房屋登記在許女士名下,可沒想到在民國100年時許女士提供房屋給陳女士使用,但陳女士卻在107年時在屋內輕生,讓房屋成為了凶宅,因此房價直接大打折扣,損失了450萬元,致使許女士向陳女士的遺產繼承人,也就是她姊姊求償。
但事後高雄地方法院審理時,發現許女士曾經向陳女士的姊姊承諾「房子脫手的價差我會自己處理」,也就表示許女士已經表明了價差會自行負擔,因此日後的求償不作數,也就不用陳女士的姊姊賠償了。
凶宅價格大打折投資客看準出手狠!
上述案例的房屋變為凶宅後,房價直接損失450萬,對屋主來說肯定很心痛,通常也希望趕緊將房子賣掉,但有人可能覺得凶宅很難賣,其實不然。有很多投資客就是專門購入凶宅來投資的,藉由低價購入凶宅,將其整治一番後,就可以弄成分租套房,用跟附近房屋的出租價格一樣的行情租出去,這樣的投資報酬率超高。
如果將凶宅改成共用門牌的分租套房,其實不太會影響行情,且基本上房東也不太會主動告知此處是凶宅,因此很多投資客會將房屋改建後出租,之後過一陣子再以高於購入價的價格賣出。也有因當地行情上漲,因此500多萬購入的房屋隨著上漲成700多萬,依舊賺了不少價差。
凶宅也可以洗白的嗎?
買房擔心買到凶宅,但是真的很難去發現,因為你不知道這間房屋經過了多少手的交易,而這些交易就讓這間凶宅漸漸的失去了標籤。有房仲揭露有些投資客會特意購入價格低的凶宅,並在1年後委託房仲將房屋賣給親戚,並刻意隱藏凶宅的資訊,等到親戚將房屋再次賣出時,就能成為一般住宅。
另一種方法就是如同上一段所說的,將房屋改成套房出租,過一陣子之後再賣給不知情的人士,並不皆露,而事後被買方發現時,也可以因賣方事先不知情而免責。
凶宅的定義是什麼?
擔心自己買到的是凶宅,想查驗卻也無從下手,除非有明顯的報導或是合約上有註明,不然其實很難知道自己買的這間房子是不是凶宅,其中如果是自然死亡的也無法被定義成凶宅。
根據法律規定,只有發生非自然死亡的才算是凶宅,可是有時候凶宅並不只是限定在房屋內,有時候發生在社區的公共空間內,就是非法定的凶宅,但是若買方聽到類似傳聞心情還是會受到影響,因此雖非法定,但這類型房屋被稱為「類凶宅」。
有哪些情形不被歸類於凶宅?
假如有人在你家樓上住宅跳樓,但是掉落在2樓住家的露臺上因而致死,那麼哪間被稱作凶宅?答案是2樓的住家!因為那個人是在2樓因故去世而非原來那間他跳下來的房間,因此樓上的房子非凶宅,但2樓住家就成了凶宅了。
這棟房屋已經轉手超過2次以上,那麼在第3次的交易中,賣方就可以不皆露此住宅為凶宅,也無須告知買方。
自然死亡而非因自殺或他殺意外死亡,那麼房屋就不會被稱作凶宅,亦或者這間房屋曾有人拿來藏屍體多日,或是獨居老人於內自然死亡多日,皆不歸類為法定凶宅。
如何避免自己買到凶宅?有哪些避開凶宅撇步?
如果你不是投資客,也不是刻意要去收妖伏魔的法師,想必是絕對不想住到凶宅的吧!只是凶宅真的很難去避免,主要是就像上述說的,如果這間房屋已經幾經轉手,那麼合約上就可以不註明,那即便你之後得知了這間房屋原為凶宅,也沒有保障權益的管道,因此要如何在買房時,避免買到凶宅呢?
1.現場賞屋時,仔細注意房屋是否擺設鎮邪物
從看到門口的那一刻就可以開始觀察,檢查是否有貼符咒、擺放奇怪的鎮邪物品,或是開門後有股特別的氣味,或是某面牆漆上別顏色的油漆,拉開抽屜看是否有無擺放鎮邪物品等,小心謹慎看待房屋的每個細節,因為你不知道這間房屋之前發生過什麼事,除非你買的是新成屋、預售屋,那就另當別論了。
2.若有寵物或家中有孩子,可以帶上一起去看屋
雖然這是有點迷信的說法,但是民俗說法不試白不試,所以不如試試,如果遇上小孩不舒服狂哭,或是狗狗狂吠等情形,就可能要小心這間房子可能不乾淨!因為根據民俗說法,小孩的三魂七魄尚未穩定,因此要是遇上不乾淨的東西容易哭鬧,而狗狗因為看世界是黑白的,如果有特別的黑影,會很敏感而狂叫。
3.詢問附近的鄰居或是網路搜索
可與房屋附近的鄰居們打交道,詢問是否可能為凶宅,或是到管委會、里長辦公室、轄區派出所詢問,也可以上網搜尋看是否有相關報導等,仔細蒐集資料確保房屋不是凶宅。
4.居家風水避開見血光的房屋煞氣
如果遇上有壁刀煞、天斬煞的房屋,其實建議都應該避開,不論是否為凶宅,因為此類煞氣容易對屋內的人帶來血光之災,意味著逢刀見血,非常可怕!而「壁刀煞」是指住家面向的位置,剛好是對面建築的90度角牆壁,或是被三角形建築的銳利面的尖角給煞到,其稱為刀口。而天斬煞則是大門口看出去為兩棟建築物中間的夾縫,會給住家帶來較高的風壓,也會帶來血光之災。
5.一定要詳細閱讀購屋合約
購屋合約中會附上「不動產現況說明書」,不論漏水、壁癌,甚至凶宅都會揭露於此書中,因此在訂定契約時,書中一定要詳細註明,如果買到凶宅,雙方必須解約,且賣方必須返還價金,絕無異議。此舉除了保障自身權益,也能避免屋主刻意隱瞞。
買到凶宅可以解約,但一定要注意契約隱藏的陷阱!
如果你真的不小心買到凶宅,若合約上未確實註明,那麼買方可以要求賣方還款,以保障權益,但是你知道嗎?如果合約上註明多寫了一條文字,恐怕你的權益會遭到嚴重的損害!
通常在買賣契約中都會約定「賣方保證買賣標的物專有部分(包括主建物及附屬建物),不曾發生凶殺或自殺而死亡,若有,賣方應負擔擔保責任。」這句話沒有問題,它可以保障你的權益,但是如果在此條文前增列一項「於賣方取得所有權之日(以謄本登記為準)起。」你知道這代表什麼嗎?首先整個條文就會變成「賣方保證買賣標的物專有部分(包括主建物及附屬建物),於賣方取得所有權之日(以謄本登記為準)起,不曾發生凶殺或自殺而死亡,若有,賣方應負擔擔保責任。」
上述這句條文就是合約當中的可怕陷阱,因為原本不論凶宅是何時成為的,只要是發生在交易之前,賣方都需要負責任,但是如果增加了那句話,就變成了在賣方取得房屋所有權之日才開始算起,如果在賣方取得房屋所有權後直到賣出的這段期間都沒有任何兇案發生,則可免除賣方的責任!也就是說在賣方取得房屋所有權之前為凶宅,照樣不屬於賣方的責任。
相關房市時事新聞新知:
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