標籤存檔: 貸款Q&A

疫蹶不振怎麼辦房貸、信貸還不出來!教你用寬限期解套!
想必現在你應該是待在家中好好進行防疫措施吧!目前台灣還處在嚴峻的時刻,好不容易度過了平安的一年,卻被一個開飛機的給攪局了!當然我們也不能怪他隱匿實情啦!畢竟見不得人的事蹟他也不想說,只是造成了現在這樣可怕的局面,想必他也沒想到吧!不論如何,現在我們都必須謹慎地面對疫情,千萬不要隨意出門,只是在大家防疫的期間,卻有些人在默默地苦撐……。
因為大家不會出來消費,公司為了避免疫情擴大而停擺,攤商無法出來工作,每天可能幾千塊的收入都被疫情給無情的吞噬,許多人放起了無薪假,甚至有些人在這段時間被老闆資遣。雖然防疫很重要,但是房貸也很重要!因為沒有工作,也不知道疫情會持續到什麼時候,那些背負房貸與信貸的人便開始焦慮,因為銀行不會同情你無法工作的處境,也不會等你有錢了才會要你還錢,如果3個月後你都繳不出房貸的話,輕則信用破產,重則房子被法拍。在政府尚未提出紓困方案之前,我們應該要提前做出應對,做好面對疫情長期抗戰的準備!
有什麼辦法可以緩繳房貸?
為了避免在防疫的這段期間,自己辛苦打拼來的房子就這樣被銀行收走,有幾個方法可以讓你延緩繳款時間,撐過一段時日,不過有利有弊,大家還是需要審慎評估後在下決定喔!
一、向銀行申請轉貸或寬限期
如果你的房貸繳款從來沒有申請過寬限期,那麼這段期間可以試著向銀行申請,最長可申請到5年,在寬限期間只需要繳利息而可緩繳本金,這樣就能降低月付金額。只是要注意延緩時間一過,下個月的還款金額會暴增!因為需要將那段時間你未繳的本金平均分攤在剩下的還款期限內,因此本金的均攤金額會提高。
如果本來的銀行無法申請寬限期,也可以選擇利用轉貸的方式,換到新的銀行貸款,而新銀行或許就能取得優惠。
二、延長房貸還款期限
房貸通常分為20年、30年期,如果你一開始申請的是20年期,可以向銀行申請延長至30年,這樣可以降低月繳金額,也可以向銀行協商將月繳改成2個月繳一次等方式,幫助自己在疫情期間可以不會拖到房貸繳款。只是如果拉長了還款期限,代表總貸款成本會提高喔!因為你要繳的利息費用變多了。
三、利用貸款調度資金
不論是信貸、車貸或是二胎房貸,這段期間如果原來的房屋貸款暫時繳不出來,可以利用信貸的方式,或是抵押汽機車的方式取得資金,利用小額融資的方式先撐過一陣子,待疫情好轉、收入穩定後再還款。或是利用二胎房屋貸款的方式,到別間銀行或民間機構申請二順位房貸,先取得資金再做打算,只是需要注意貸款需要以自身的能力及需要的額度去評估,而不是想貸多少就貸多少喔!且貸款之後都是要還清的,要評估自己是否能在疫情結束後有足夠的能力還款。
什麼是寬限期?
如果你不知道什麼是寬限期的話,這邊告訴你,所謂寬限期就是在申請房貸之後,如果有需要,銀行會提供的一項房貸緩繳優惠,如果你申請到了,在這段期間內,你不需要本利攤還,只需要繳交利息費用即可,所以在貸款初期可能資金量不多的時候,寬限繳款可以減少你的資金壓力。通常最多3-5年,常見的是3年寬限期。
如果還是不太懂的話,這邊舉個例子告訴你:假如阿明向銀行申請800萬額度的房貸,還款期限30年,利率以公告利率為準,在沒有寬限期的情況下,本利攤還的阿明每月還款金額大約為27,000元,總還款金額為984萬。那在有3年寬限期的情況下,阿明前三年的每月還款大約為9,500元,三年過後開始本息均攤,每月還款漲至大約29,700元,總還款金額為999萬元。
所以這樣看來,雖然可以讓阿明在前三年能無壓力還款,但是一旦過了寬限期,阿明的還款金額會大於沒有寬限期的,且總共付出的貸款金額也高出了15萬之多,因此雖然能幫助緩一時之急,但是要記得有利亦有弊,需要多方考量才是。
相關房市時事新聞新知:
…

實價登錄2.0新制7/1開始實施!5大措施讓預售屋價格不再隱藏!
內政部在6/3日說明,今年1月公布修訂過的平均地權條例,實價登錄要實施新制三法,行政院已經表示從今年7/1開始使用,新制有5個新的措施,分別是地號與門牌完整揭露、房屋銷售前要備查、機關有查核權、禁紅單轉售、預售屋買賣契約納管,讓新建案的價格清晰可見,買家可即時查詢成交價,防止過程中有人投機哄抬房價。
內政部表示,今年修法通過之後,就和相關公會、地方政府頻繁開會協商,配套法案、申請書已經修訂公開,不動產成交及預售屋資訊申報網也上線運作,業者以工商憑證、自然人憑證登入,就能網路申報資料。
成交案件的地號、門牌完整揭露
實價登錄上所顯示的成交資訊,只有區段化的地號或門牌,提供給民眾查詢,一旦新制上路,必須完整揭露地號、門牌的所有資料,而且可以回朔到已經登錄資訊的300多萬筆成交案件,這依樣一來,民眾看到的資訊更完備、更詳細。
預售屋銷售前備查、成交後30天內申報
新制針對預售屋的銷售,規定建案要在正式開賣前,把建案資訊、定型化契約提交給地方政府,準備檢查時用到,另外房地產案件的成交,不分建築業者自己銷售,還是委託代銷業者,都應該在簽訂契約的30天之內,申報案件的成交價格等基本資訊。
新增機關查核權、屢犯不改者加重罰則
地方政府核對申報登錄資料是否有誤,可以要求交易當事人提供相關文件或出面說明,作為查閱需要所用,若是有案件出現價格申報不實的情形,內政部也可以向稅捐機關、金融機構調閱文件,檢查資料的正確性。
沒有在期限內申報,或是申報價格、面積等資訊不實,可以按戶懲處3-15萬元的罰緩,經過2次還是沒有改善的話,按照次數加重處罰,每次懲處30-100萬元的罰緩。
預售屋紅單交易納入管理
賣出預售屋收取定金的時候,必須有像預約單一樣的書面契據,並且清楚確定標的物的價金等資料,不可以另外約定保留出售、簽約的權利,以及其他對買受人有害的事項,保護買家的權益不受損害;買受人不可以轉賣紅單,和第三人進行交易,如果發現不符規定,按戶懲處15-100萬元的罰緩。
預售屋買賣定型化契約納入管理
預售屋在銷售之前,應該把買賣定型化契約提交給地方政府,以備檢查使用,假如契約上面的內容,出現不符合應記載及不得記載事項的情形,可以按戶懲處6-30萬元的罰緩,內政部特地請業者多加注意,推出新建案的時候,記得檢查契約有沒有違反規定,才不會面臨處罰。
預售屋買賣定型化契約不得記載事項
…

房地產市場受到疫情衝擊!營造業工期延宕可能違約!
新冠肺炎疫情的影響,不光光是小攤商們無法營業,為了避免疫情擴散,企業採分流上班,當然就連營造業也不例外,所以工人們必須分流上工,這導致了許多建案工期延宕,對此台灣區營造公會在24日進行線上會議,討論相關應對措施,並呼籲政府應該提出相關對策,包括公共工程預算補貼,讓疫情不再擴散到民生經濟。
不光房地產市場受到影響營造業也受到衝擊!
疫情造成房屋買氣降低,且房仲業帶看人數減少、接待中心人流量降低,種種因疫情造成的連鎖效應在短短的兩個星期有明顯的衝擊,且不僅房地產市場受到影響,營造業也跟著叫苦。由於工人必須採分流上工的方式,因此會造成工程進度落後,不論是公共建設或是私人住宅,都可能面臨無法準時交屋的情形,因此台灣區綜合營造業同業公會理事長江啟靖,呼籲行政院公共工程委員會,及各工程主辦機關,應該針對這次疫情對各項停工標準訂定補償措施,避免未來可能遇上的經營困難。
營造業面臨前所未有的危機
建商面臨原物料上漲、人力成本提高、外籍勞工無法入境、疫情影響工期、接待處人流減少等多項因素的影響,四面楚歌的情況下讓建商們苦不堪言,面對疫情的衝擊,目前他們只能自力更生,而無法獲得政府的支持,雖然目前政府也是蠟燭多頭燒,一方面要照顧基層勞工、又要處理滯銷的農產品,又加上營造業也無法自保的情況下,不斷上升的確診病例數讓政府忙得焦頭爛額,但民眾也同時在水深火熱當中,喔,不對!是限水缺電當中,要如何渡過危機還必須考驗政府的能力,而民眾也只能逆來順受。為此江啟靖表示,如果政府沒有盡早給予指引,而讓營造業承擔所有的風險,不排除會立即停工來提起政府的重視。
除了建商工人們也面臨危險處境!
為了不再讓確診病例上升,營造業只能採取分流的形式,雖然造成工期落後,無法準時履約,但是為了人身安全,比起讓工人們冒著確診的風險,寧願做好防疫措施,也不應該讓員工受苦。而辛苦的工人們面對著粗重的工作,還必須隨時戴著口罩勞動,不僅呼吸困難、悶熱,就連吃個便當都需要在短時間內解決,在炎熱的太陽底下辛苦釘釘子、灌水泥,同時還需要小心不要因為群聚而感染,來自多方的壓力卻依然有酸民在背後罵工人們吃飯脫下口罩,為了生活,他們可以忍受風吹日曬,可以冒著生命危險,卻被在家吹冷氣浪費電,安心防疫的鍵盤俠給無情的謾罵,雖說敏感時期大家人心惶惶,但也更應該多點正面的言論,而不是造成仇恨的根源。
未來疫情緩和房市會校正回歸正常嗎?
目前依照衛福部預測,這波疫情將在6月中旬才能得到緩和,然而光是兩個星期以來,所有的民生經濟體皆受到影響,就連中小型企業也都無法倖免,台股也因美股及疫情而情況慘重。
房市既然與民生息息相關,自然無法全身而退。在疫情來臨的這段期間,房仲業運用科技帶看房屋,但是效果有限且加上經濟不穩定,原本想買房的民眾轉而抱持著觀望的態度,暫時的房市冷卻加上營造業的危機,如若疫情趨緩,是否能帶動房市回歸還有待觀察,不過恐怕民眾需要一段修復期後才可能重拾購屋需求,且疫苗的普及率也是重點之一。
房屋貸款QA文章
…

二胎房貸可貸額度是多少? 房屋可貸額度如何計算?我的房子價值多少?
有資金需求嗎?想要申請房屋貸款嗎?但是對房貸一無所知該怎麼辦?現在你可以不用擔心,只需要幾分鐘時間,此篇文章就能讓你初步了解什麼是二胎房貸,且讓你可以自行計算出大約的可貸金額,不用再擔心自己是否能取得資金。
什麼是二胎房貸?…

我家的房子缺水又缺電! 房屋沒水、沒電時應該怎麼辦?
我覺得很多台中人應該都抱怨連連吧!最近雨下得少,看著窗外的好天氣不禁感嘆,到底什麼時候會下雨,然後過沒多久因為疫情爆發,大家待在家裡的時間長了,家家戶戶的用電量暴增,在供電吃緊以及供電廠頻頻出現故障,導致供電量不足而造成區域性停電,所以現在位在中南部的民眾必須面臨的狀況,是既缺水又缺電的狀態,關乎民生的問題,政府卻也無力回天,畢竟天災與人禍,總是環環相扣。
如何在房屋缺水的情況下生存?
從4月份就開始拉警報的水情,現在來到5月天氣越來越炎熱,但雨水似乎並不想來到台灣,從之前的中南部限水,到現在連桃園、新竹都要開始供5停2了,在水情如此吃緊的情況下,我們能做些什麼?
1.將你家的浴缸封起來
淋浴吧各位!現在水這麼珍貴,要是你在繼續泡澡的話,連黃色小鴨都看不下去了,所以現在這時候,以淋浴代替泡澡,以減少水資源的浪費,且淋浴時在等待洗澡水變熱的這段期間所流出來的冷水,可以將他回收,洗碗、洗衣服都很棒喔!
2.裝省水馬桶
雖然現在的新馬桶都有省水裝置,也就是分為兩段式沖水,但是還是有很多人家裡依舊是傳統馬桶,這時建議加裝兩段式沖水系統,讓你的水資源能妥善利用,也可以將洗米水、洗澡水當作沖馬桶的水資源喔!
3.洗澡時建議不要有斷層
因為每一次的加熱都會有不少水流失,因此建議家中成員能一個接一個的去洗澡,避免中間水冷卻後,又要等待重新加熱而浪費水。
4.水龍頭安裝省水裝置
避免在洗菜、洗碗時,讓水龍頭一直流,而是將適量的水裝在容器中,用容器中的水來洗菜、洗碗,漸少用水量,而建議在水龍頭裝省水裝置,在洗手或洗澡時,比較不會因水流量過大而流失了不少水。
5.退冰食物不要用水退冰
建議若要將食物退冰,應先提前將食物放置冷藏,避免用水沖或是泡,減少用水量。
6.裝設雨水蒐集設備
建議房屋需設置雨水蒐集器,這樣可以利用雨水澆花、洗車、沖馬桶,將各種水資源用在刀口上!
如果遇上沒水的時候,建議先在家中儲備好水資源,也可以像其他人一樣在屋頂加裝水塔,確保在供5停2這段時間,不會因為限水而影響正常生活,重點是要儲存飲用水為主,至於你說沒水洗澡,那就用擦澡的方式,忍個兩天吧!
房屋缺電時應該怎麼做?
由於炎熱的夏天到來,大家對於電風扇、冷氣的依賴性會提高,以及需要大量冰的食物或飲品,導致用電量過大,且現在電動車滿街跑,人類幾乎離不開電器,但電量不足卻是大家正在面臨的事。因此台電將依照A組至F組的順序,輪流實施限電,雖然台電會盡量不讓限電的事情發生,但人們應該在限電之前,就節省用電。
1.房屋的自然採光
如果家中採光不錯,自然就能省下不少電,也能省下不少錢,因此在用電量吃緊的這段日子,不要擔心日曬的問題,將窗簾拉開吧!既然有這個條件能自然採光,就別浪費。只是需要忍受一下日光帶來的溫度。
2.冷氣不要開太強
建議購買的冷氣是有節能標章的變頻冷氣,且冷氣盡量開在26度以上,且要是能吹電風扇能解決的,就盡量減少冷氣的使用,也可以在電風扇前放置一盆水,讓風吹出來的同時降溫。
3.隨手關上冰箱門
只要冰箱一打開,就會開始大量的耗電,因為內部的溫度會提高,需要更多用電量將溫度降下來,因此建議在使用冰箱時,先想好要拿什麼,在開冰箱,並且迅速的將冰箱門關起來,減少不必要的用電浪費。
4.隨時拔插頭
將沒有用到的電器的插頭拔掉,或是在晚上睡覺時將電視、電腦的插頭拔掉,長時間不使用的電器,就別讓他在那邊浪費電了,你可能覺得不多,但累積起來的用電量也不少!
5.盡量不要烘衣
反正現在一直不下雨,就不要用烘衣機了,利用自然通風與陽光曬衣服,能感受到陽光的健康,還能省電,一舉好多得!
目前的限電措施為分組輪流,因此不會有長時間沒電的問題,但是如果是在晚上停電的話,這段時間為了不要影響在家走動時的安全,建議在床邊、桌上擺放隨處可得的手電筒,或是利用手機照明,並且將窗戶打開通風,建議盡量不要使用蠟燭,以免起祝融之災。
共體時艱!缺水、限電、疫情爆發,我們應該如何生活?
身為台中人,面對限水、限電,加上現在疫情的影響,真真切切的感受到了生存所帶來的挑戰,現在全台灣沒有一個人能置之度外,即便你不在限水區域,也應當為了水資源而節省,即便你家不在限電分組內,也應該為了大眾的福祉而節約用電,或許你所在的地區疫情尚未嚴重,但依舊要為了防疫而堅持戴口罩、待在家中。
災難接踵而來,我們能感受到的是無力、無助,但我們也能團結,戰勝無力感,藉由大家共同的努力讓生活充滿信心,希望能快速地度過這次的危機。
相關房市時事新聞新知:
…

新冠疫情拖累萬華、蘆洲的房價下跌?屋主乾脆選擇收手不賣!
在新冠疫情還沒升溫之前,從去年開始一直持續到5月中旬,房市的景氣呈現一片欣欣向榮,之後確診人數不斷增加,成交熱度也急速下降,最先爆發出群聚感染的蘆洲、萬華,房屋交易直接停擺,不但民眾視為禁區,多處房產不能帶看,商圈店面無人光顧,街上冷冷清清,疫情若不趕快平復,預料萬華將出現商家倒閉潮,即使房市跌入谷底,出乎意料的是沒有掀起大量拋售,屋主反而選擇封盤不賣。
蘆洲看屋量不到3成,店租行情跌落
全國不動產表示,新北市蘆洲、台北市萬華屬於疫情的高度警戒區,造成當地房屋交易陷入泥淖,蘆洲的帶看人數掉到不剩3成,萬華幾乎全方位陷入停滯,整體房市熱度熄滅,這波影響起碼持續超過3個月,成交量明顯受到衝擊,一路垂直下滑,但是房價仍然不動如山,只是商家難以渡過危機下的寒冬,租金行情可能出現鬆動。
5月剛傳出群聚感染的消息時,新聞媒體反覆播報蘆洲獅子會長,成為民眾高度關注的話題,全國不動產蘆洲店店長林上凱表示,因為蘆洲獅子王不停地被討論,導致房市受到波及,當地也湧現出驚恐的情緒,房屋的帶看量大幅減少,情況最差只有1成,平均起來不到3成,店面的行情同樣遭到重挫,空置率往上攀升到4成,租金價格下滑了大約5%-10%,原本在蘆洲捷運站、舊商圈租20-30坪的店面,每月租金大約6-8萬元,後面或許將跌到5-7萬元。
萬華房屋交易停滯,不影響房價
萬華作為率先傳出疫情的地區,房產的帶看、買賣幾近停止運作,全國不動產萬華店店長黃坤洋表示,5/15日預定是帶看的關鍵假日,原本有7-8組客戶預約前來看屋,後來整個上午只帶到一組客戶,其他因為買家害怕染病,或是賣家中止出售,而全部取消預約,因此決定店休到6/14為止,現在萬華大部分的房仲已暫時停業,由於店租、加盟金、員工薪資等成本不便宜,一間店每月的開銷至少需要12-15萬元,對業者而言實在是吃不消。
黃坤洋又說明,此次房市衰退可能長達3個月,幾年前已經有多家房仲業者倒閉過一次,成功撐過來的都是具有經營能力,熟悉業界的行家,所以目前不用擔心萬華出現多家房仲同時倒閉,至於房價的部分,還沒出現下修的空間,賣家現在大都封盤不賣,買家取得低價格的機會小,店面租金則很有可能更便宜,商家面對疫情經營困難,商圈幾乎少有店面繼續開張,這樣的情況若是拉長2-3個月,未來將有更多店家倒閉。
疫情造成房市冷卻一縣市卻一枝獨秀!
建案市場在疫情的影響下快速冷卻,造成大多數的建案賞屋人數降到10組以下,甚至有過半數的建案成交量近乎0,不過卻有例外的情況,那就是新竹的蛋黃區,包括竹北及東區,這兩個區域的買房熱潮好像遠離疫情之外,熱度不減,但這是為什麼?
因為大家擔心疫情造成人身安全上的疑慮,因此所有建案目前都改採預約試看房,也造成了看屋人數大減,但新竹地區在去年時,由於政府的打炒房政策,新竹為首當其衝,因此業者擔心被政府盯上,早就實施了預約制看房的銷售模式,且加上供給與需求並沒有失衡,因此只賣給熟客的銷售方式,就能夠成為熱賣商品,且房價還因此持續成長。
萬華待售件數減少,屋主觀望房價行情
從樂屋網的2021年的統計數據來看,萬華刊登的待售房屋,4月原本有959件,電梯大廈是667件,公寓是244件,確認新冠疫情爆發之後,到了5月下降為894件,電梯大廈只有609件,減少58件,公寓是238件,減少6件,總共下滑大約7%,當地房仲表示,因為病毒傳播開來的關係,賣家封盤不賣,買家不願接盤,導致成交件數直接歸零。
樂屋網總經理說明,疫情確實會打擊到短期交易的能量,萬華5月的待售物件小跌7%,正好凸顯當下房市的現況,一方面屋主預期房價波動,行情可能下跌,所以先中止出售,等待市場回復原來水準再出手,價格才不會太差,另一方面買家看屋的意願不高,來客數大幅減少,也會成為賣家考慮封盤的因素之一。
新冠疫情對房市與經濟影響新聞新知:
…

