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銀行可貸水位已滿 限貸令風暴將造成房市萎縮?
今年6月央行對六都購置第二棟房產的貸款戶實施限貸令,將最高成數從7成降至6成,等於想要買第二間房產的人,必須準備4成自備款。然而房市熱絡,銀行也開始實施限貸令,如今想要申辦購屋貸款,恐怕非常困難。
直至年底都將無法辦理房貸?
這是史上影響最大的限貸令,目前已經有十幾家銀行發布,其中皆是我們耳熟能詳的房貸銀行,並開始實施額度控管、貸戶篩選,甚至有公股銀行已經禁止提供房貸額度到年底。
根據資深房仲表示,現在購屋的民眾要注意銀行是否提供房貸,目前華南銀行、永豐、台新、玉山等銀行已停止受理案件,若已經核貸尚未撥款的申貸戶,也必須排隊等撥款。
還有額度可貸的銀行則以調升利率的方式勸退民眾,或者僅受理VIP客戶申貸。
銀行限貸令是什麼?
指的是銀行開始縮減放款額度,欲申請購屋貸款的民眾,不論貸款條件多好,都將無法順利獲得貸款。原因是銀行的可放款額度幾乎已滿,銀行沒有錢可以撥款給申請房貸的人,所以即便你條件再好,想申請也不見得能獲得額度。
銀行的可放款額度怎麼定的?
只要是銀行體系,就必須遵守《銀行法》規定,而根據《銀行法》第72-2條第一項規定,商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款,放款總額不得超過所收存款總餘額以及金融債券發售額加總的30%。
簡單來說,就是「(銀行所有的存款+發行的金融債券總額)…

「新竹房市升溫」待售新成屋數量持續增加 竹科效應顯著
根據最新數據顯示,新竹縣的新成屋市場在近幾年呈現持續成長,特別是待售的新成屋,從2022年第3季起不斷增加,反映了新竹科學園區所帶動的人口,為當地的房市帶來的正面影響。
新竹縣市待售新成屋數量的區域分布
從新竹縣整體來看,2023年第四季待售新成屋數量高達6,380宅,依區域分布方面,其中竹北市以1,818宅最高,新竹市1,608宅排名第二,湖口鄉以950宅排名第三。與去年同季相比,竹北市增加16.31%,新竹市增加12.76%,湖口鄉減少1.25%,總體新竹縣市成長了12.89%,表示出市場強烈的需求。
新成屋的市場動態…

囤房稅2.0將於7月上路 懶人包一次看!改了哪些規則、將給房市帶來衝擊?
12月19日《囤房稅2.0》正式三讀通過,自去年7月行政院提出修法「房屋稅差別稅率2.0」後半年,終於生出了新的囤房稅,並於今年7月正式上路,明年5月將正式徵收。那麼這次修法有哪些新規定呢?會對哪些人造成影響?未來會對房市帶來衝擊嗎?讓我們來一探究竟!
什麼是囤房稅?
在討論囤房稅2.0之前,我們先來了解囤房稅到底是哪種稅?
其主要針對的對象是名下有多間房產的人,意思是名下除了一棟自住的房屋外,至少還有1棟以上的房屋,可能空置或出租中。
囤房稅的目的在於,控制持有多間房屋的人數,避免單一人名下有過多房產,使得房屋都集中在同一人手中,以免造成房價失衡,對經濟造成不利影響。
房屋集權會可能會發生什麼事?
當房屋都握在少部分人手中,很可能會發生房價炒作、租金價格上漲等壟斷行為,因此造成經濟蕭條,貧富差距擴大等。
現行的囤房稅規定
目前的稅率依照各縣市規定,從1.5%-3.6%不等,採差別稅率與累進稅率兩種。
差別稅率
只針對房屋的類別課徵不同的稅率,例如自住房屋課1.2%的囤房稅,而非自住的房屋課1.5%的囤房稅,而且不論非自住的房屋有幾間,一律課1.5%。
累進稅率
主要針對房屋數量進行課稅,因此持有的房屋愈多,稅率越高,並且依照各縣市的規定,有級距上的差異,而這也是實質意義上真正的囤房稅。
例如:
雙北市規定:2戶以下每戶稅率2.4%;3戶以上每戶稅率3.6%。
桃園市/新竹縣市規定:5戶以下每戶稅率2.4%;6戶以上每戶稅率3.6%。
台中市規定:4戶以下每戶稅率2.4%;5戶以上每戶稅率3.6%。
台南市規定:1戶囤房稅率1.5%;3戶內1.8%;5戶內2.4%;6戶以上3.6%。
高雄市規定:3戶以下每戶稅率2.4%;4戶以上每戶稅率3.6%。
屏東縣規定:2戶以下每戶稅率1.5%;3戶以上每戶稅率3%。
囤房稅2.0改了些什麼?
主要改動三個大方向,分別是「全國歸戶、強制累進、稅率上升」。
「全國歸戶」指的是名下持有的房產,全國不超過3戶則享有自住稅率,但若累計超過3戶,每超過一戶就得課徵囤房稅。
以前的規定是單一縣市不超過3戶即可採自住稅率,也就是說你可能在新北有2戶、台中有2戶、高雄有2戶,皆可採自住稅率,但全國歸戶後,所有名下房屋只要超過3戶,不論縣市都得課稅!
「強制累進稅率」是指原先的規定並不強制各縣市需要訂定差別稅率,因此導致有些地區的房產就算持有再多戶,也僅收1.5%稅率。但新的規定則強制每個縣市皆須訂定差別稅率,持房越多者,所需面對的稅率越高!
「稅率上升」原先的稅率為1.5%-3.6%,但新制上路後,稅率將調整為2%-4.8%,而自住稅率的部分,若符合依定金額以下的房屋,則從原來的1.2%調整為1%。
除了以上改動外,還將「按月課徵」改成了「按年課徵」以每年2月底為納稅義務基準日。
分組進行制…

銀行拒貸將衝擊中古屋市場!
2023年8月1日起新青年安心成家房貸上路,房市買氣上漲,房價隨著買氣一路飆升,有貸款需求的人數也跟著變多。
銀行房貸越發嚴格的原因?
在銀行申請房貸時,需要對房屋進行鑑價、審核還款能力等,因此在房市交易熱絡時,會增加銀行的作業量,造成流程無法負擔,申貸時間拉長。另外,央行調升存款準備率,使得放貸空間被壓縮,加上政府嚴查新青安制度、預留額度給預售屋交屋,引發寒蟬效應,導致放貸越來越嚴格,甚至下半年開始不收件,因此對於中古屋買賣的衝擊相當大。
※寒蟬效應是指當下對言論自由的「阻嚇作用」即使是法律沒有明確禁止的。
政府嚴查新青安制度的原因
財政部要求強化新青安審查,銀行公會研究後提出的炒房相關人頭戶機制,已在2022年7月訂定防範人頭戶及投資客炒房機制,6大指標將從「案件來源」、「地緣關係」、「購屋交易流程」、「收入來源」、「自備款來源」、「支付能力」與「工作收入是否相當」等指標判斷,而避免對新青安貸款出現的人頭戶、轉租等亂象,破壞政府協助青年購屋的意義。
也因為貸款嚴格,如果是申貸條件較差的貸款人,有可能會被退件,這讓高價的中古屋市場產生壓力,因此提升了議價空間,現在有購屋需求的人,可以開始慢慢留意中古屋市場,或許有機會可以買到較便宜房屋。
四招讓房價下跌的方法
房產專家表示,有四招方法讓房價下跌:
一、宣布打擊股市的政策,讓股價下跌,房價就會跟著下跌。
二、禁止各地方政府四處宣稱要引進台積電。
三、宣布恢復政府興建國宅或可負擔住宅,增加市場優惠房價供給,讓建商增加壓力、知難而退。
四、緊縮銀行房貸可供額度,降低民眾需求。
不少網友覺得以上四招「都不可能」,但7月底已有類似現象產生,例如:台股從高點回跌已近三千點,同時不少銀行因為放款逼近滿水位,房貸也由寬轉嚴。…

「颱風後」泡水屋會貶值?專家:之後會補漲
日前因凱米颱風豪雨強颱重創中南部,多處淹水嚴重,包含地下停車場、一樓住宅都遭淹水,有網友發問「泡水後的房價會跌幾成?」房產專家分享,影響微乎其微,因為台灣人很健忘,再者一旦有房價上漲,其餘房屋就會跟漲,即便現在因為淹水問題,導致房價停漲,不代表以後不會漲回來!
歷史借鏡
告訴你為什麼房價不會跌!
過去曾出現過不少類似事件,當時人們都以為房價會因此下跌,然而議題吵了一陣子後,隨著時間冷卻,房價不跌反漲,實際上這些因素根本無法影響房價上漲的速度。
歷史案例:
2010年出現「犯罪熱區地圖」,當時不少人都認為,被點出的地點房價一定會跌,但直至現在,你又查過幾次地圖了呢?
台灣地震不斷,921之後不少人開始注重「斷層帶」,政府也出了斷層帶查詢系統,但你看,唾手可得的資訊,卻也沒見斷層帶上的房屋比較便宜。
「土壤液化區」的議題當初也是吵得很兇,而且每過一陣子就會被新聞炒作一遍,然而房價卻還是不為所動的持續上漲中。
「淹水」作為最近大家關注的議題,實際歷史上比這次更嚴重的淹水情況多如牛毛,但每當大水退去,大家就像失憶一樣,該漲的還是漲,該買的還會買。
泡水屋可能造成的影響
即便上述說到,淹水並不會造成房屋跌價,但身陷災區的民眾還是會擔心,房屋本身是否會因為淹水造成不可逆的影響,甚至讓建案的地基受損呢?建築專家指出,10年內的新大樓一般多使用新混凝土,特性是水密性較高,因此只要不是泡水超過1至2周,基本上1、2天的時間是不會造成雨水滲透,導致鋼筋鏽蝕的問題。…

網友看預售屋發現車道戶賣不出去!買大樓應該選頂樓還是次頂樓?
網友針對建案在PTT上發文,說自己過去半年不停看屋,看了有20幾個建案,實地查看過那些房屋後,發現一個明顯現象,內心中意的新成屋或預售屋,通常都留下二樓車道上面那戶賣不出去,經歷過3、4個建案都類似這樣,所以特地上網問車道戶多差,網友們討論熱烈。
車道戶價格偏低卻乏人問津!
網友文章裡面說明,半年內參觀了20個建案,不論是新成屋或預售屋,看中的物件都有二樓車道上方一戶,無法賣掉變成餘屋,而且3、4個建案都是這樣,應該不是,比如他之前看了一個建案,僅有一戶在2樓的房子滯銷,1年前就聲稱完售,連代銷也停止經手。
由於情形特殊,他提出了疑問,一是倉儲車位上方的2樓那戶,會碰到多大震動與噪音,因為他一直到看屋之後,才了解原來房子有倉儲車位,二是位於車道上方賣不掉的房子,價格要降到多少才會有買家入手,據他所知,車道戶房價本來就比市價少一成,可是顯然買家依然認為價格太高,因此遲遲賣不出去。
網友們如何看待車道戶?
文章發出後,網友認為新建案較不用擔心噪音干擾,表示自己住的社區是使用柵門,鐵捲門則安裝在地下室,基本上非常安靜,雖然2樓車道戶風水不算好,除此之外沒有其他特別明顯的缺點,另有網友反對,認為現在機器狀態新,運作沒聲音,不能確定十幾年後還能維持。
然而不少人還是非常猶豫,因為除了噪音另有其他問題,例如鐵捲門的聲響,可能整天開開關關,然後早上還有收垃圾時間,最好距離車道遠一點,此外2樓會碰到空氣汙染,樓下的人抽菸、揚起的灰塵、汽機車疵排放廢氣、垃圾散發的臭味,加上通風、採光不好,也不太容易買賣,繳的管理費卻和其他樓層一樣多,有人就說即使打折也不見得願意買。
住戶親自證實住二樓的缺點
討論中親身經驗的人出來說明,表示自己剛好住2樓,壞處和網友提到的部分差不多,大人還能接受,小孩一定會被干擾,慶幸的是大樓住戶不多,不會一直出入,另有住3樓的網友表示,主臥在車道上方,即使關上氣密窗,依然會聽到鐵門落到地上的雜音,住在2樓的話,或許還會感受到震動。
購買車道戶要注意什麼事?
車道戶原本就有買家在意的缺點,好處是價格較便宜,且是否足夠便宜,能夠讓買家忽略那些缺點,這樣的房子不存在公定價,也不需要等打折搶買,假如買家確定想要這樣物件,價格盡量放低當然是好事,但萬一面臨脫手的時候,或許要仔細思考出售的難易度。
大樓頂樓與次頂可以怎麼選?
不少購屋族想要買高樓層,可是價格也會高出一大截,讓人無法馬上下定決心,有網友在ptt上發文詢問,頂樓與次頂樓想買哪一個,並舉例說明,有一棟25樓層的預售屋,建商的名聲不錯,具備永久棟距,能夠直接望向遠方的城市地標,次頂價格較頂樓少30萬,但頂樓的景觀比次頂更為開闊,問網友們會如何做出選擇?
網友一面倒指定視野佳的頂樓
其他網友看完文章後,毫不考慮馬上給出答案,大部份寧願住頂樓也不買次頂,不少人覺得新大樓價格昂貴,不像中古公寓便宜,買頂樓有不少好處,例如環境較安靜,不怕樓上吵鬧,就算容易吸熱,最多就是電費開銷比較高,或另外花錢解決散熱問題,如果建商有品質保證,還能免去過熱和漏水等煩惱,有其他樓層比不上的優點。
另一派有不同意見的網友認為,頂樓還是有其他缺點,不能忘記公設的存在,假如頂樓上面做了公設,例如花園、草皮、游泳池等,花費同樣的預算,那還不如買次頂更好。
頂樓與次頂有哪些優缺點?
頂樓與次頂各自有不同好處、壞處,一般次頂比起頂樓更加熱銷,受買家歡迎,頂樓的優點是視野開闊,缺點是可能漏水、過於吸熱等,次頂沒有這些困擾,只是有一點無法避開,和別樓層類似可能有樓上噪音干擾。
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