最近一場有關二胎房貸的龐氏騙局在台灣被爆出，造成幾千人的經濟損失，而負責人已捲款25億元潛逃，而這些事情源於一個P2P二胎借貸平台im.B。 im.B借貸平台是什麼？ 2015年由「台灣金隆科技公司」成立的im.B，藉由業務人員於網路行銷的方式，推行P2P不動產債權借貸，主要提供給無法正常向銀行申請貸款的小企業，透過抵押不動產的方式借款，而平台在取得債權後，將其分為好幾筆並賣給投資人。 簡單點的說法就是，im.B的功能是賣債權給投資人，讓投資人可以每個月賺取借款人繳交的利息費用，並以抵押不動產為由，宣稱可提供保本的保障，然而實際上二胎不動產貸款，並非你我所想的這麼簡單。 由於借款人無法順利繳利息，也就無法履行對投資人的每月獲利保證，致使平台必須以其他投資人的投入，去補足空洞，甚至還發行「假標」(假的投資標的)吸引投入，最終在無力負擔的情況下，負責人捲款潛逃。 im.B為何能吸引這麼多投資人？ 因其主打的不動產借貸模式，標榜因有抵押品，即便借款人無法正常繳息，投資人照樣可以取回本金，並且主打每年有9%－12%的年利率，且本金最晚1年內歸還。 在這樣的誘因下，不少人接受了這樣的設定，且平台更找了知名主持人代言，即便曾經懷疑過平台是否為龐氏騙局的人，也會逐漸因對金錢的慾望而卸下心防。 P2P借貸平台合法嗎？ 那麼話說回來，這樣的借貸媒合平台是合法的嗎? 目前民間借貸的範疇屬於《民法》的範圍，而且法律上也並未明令禁止民間借貸，因此也就沒有對於中間仲介媒合等服務的相關法律規定。因此線上的借貸媒合平台並未違法，而且目前還有多間正規平台在經營。 P2P真的無法可管？金管會怎麼說？ 案件爆發後，陸續有不少立委開始關心起P2P平台的問題，並質詢金管會，然而金管會表示P2P並非金管會特許事業，因此金融評議中心不會受理，但早在2016年就有提醒民眾風險性的存在。 因此真正要解決的不是P2P平台存在的合法性，而是不能再有類似的龐氏騙局出現，造成民眾的財產損失，並有立委表示，政府最好提供相關措施，建議提供P2P業者免費的第三方稽核以及相關法律諮詢。 Im.B有違法嗎？ 現在負責人捲款潛逃已經是違法事實，但是在他們爆發問題之前，其實並未有違法事實存在。可如今因平台「保證收益」以及「偽造債權」等行為，恐觸犯《刑法》中的詐欺罪，以及《銀行法》的吸收存款罪，不過金管會於5月2日也提出說明，表示由於im.B並非金管會的監管對象，因此是否涉及違法則要由司法單位認定。 至於認定違法後，im.B會有何下場呢?恐怕會讓大家失望，因為根據現行法律規定，若違反銀行法，最重可處7年以下有期徒刑，得併科新台幣5億元以下的罰金，然而這對投資人的損失來說，根本九牛一毛，而且投資人依舊拿不回自己的血汗錢。 知識背景充足台大財金系學生…