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央行出手後的房價走勢與入市良機
隨著央行接連出手進行信用管制政策,房市逐…

高房價即將終結?打炒房政策全面升級!懶人包一次看
日前在國慶演講中,現任總統承諾會實現「居住正義」,讓打炒房政策加速,在明確指出面對高房價會對民眾帶來生活壓力,即使可能會得罪某些特定團體,政府仍會全力加快效率,並強調將擴大對租屋族群的照顧。財政部隨後響應,強調透過四項具體措施,從房地稅制到租屋族照顧,力求讓居住問題獲得改善,並希望借此達到目標。
四項具體措施
這幾年政府一直致力於打炒房,早早祭出各種抑制房價政策,然而從目前的成果來看,不僅沒有獲得有效改善,房價更是肉眼可見的瘋狂上漲,因此除了以往已推行的政策外,如今又新增了哪些具體措施呢?
房地合一稅2.0
為防止短期炒作的投機行為,於2016年起開始實施的房地合一稅,在2021年7月進一步推行2.0版本,將原本針對持有不動產1年內出售45%的高稅率延長至2年內,而原本2年內出售35%稅率延長至5年內,此外預售屋交易也會納入課稅的範圍。以此打擊短期炒作,避免房屋在短時間內透過多次交易,造成房價上升。
健全租賃市場…

買不起也租不起!為什麼打房政策無法讓房市有效降溫?
政府近幾年來積極推動「居住正義」,實施了多項打炒房政策,目的是想要解決房價居高不下的問題,但我們看到的結果是,房價不降反高,讓民眾是「買不起」更「租不起」房子。那根本問題在哪?據專家說明,表示政府推出的抑制房價政策制定與實際情形脫節,導致無法真正解決核心問題。
房市問題難解…

囤房稅2.0投資客稅負激增 拋售潮會爆發嗎?
今年正式實施囤房稅2.0,將在114年5月正式徵稅,囤房稅主旨在打擊房地產的投機行為,尤其是有多房的投資客,根據財政部數據顯示,全國的囤房族共有56萬多人,可見囤房情形嚴重,一旦開始徵稅,是否將引發拋售潮?
囤房族大增!房市面臨囤房稅2.0挑戰
囤房稅2.0的推出是否會導致房市出現拋售潮?成為房市熱門話題,特別是台中市作為全國囤房數第二多城市,共有6.6萬多名囤房者,這一稅制改革對當地房市的影響更值得關注。
截至今年6月底,根據財政部統計,全國囤房族以新北市最多,共有8.6萬多人,台中市排名第二,這些囤房族主要以囤有1到2戶為主,其中囤房1戶的人數明顯增加,而囤有3戶以上的人數稍微減少。
以台中市為例,去年非自住房屋持有人達到6.6萬多人,較前年增加了1,013人,其中囤1到2戶者增加了1,186人,而囤3戶以上者減少173人。
稅制改革,拋售潮會來臨嗎?
台中市房市的表現與囤房稅舊制有一定關聯,台中市早在前年7月實施地方版的囤房稅,因此今年全國囤房稅2.0上路,對台中的影響相對較小,這也解釋了為什麼台中的囤房族數量不減反增,由於囤1到2房者受到的影響不大,持有房屋的人沒有顯著釋出房屋的動機,也使得台中的小戶囤房族持續增加。
多戶持有人將面臨哪些稅負增加?
囤房稅2.0的實施主要針對持有多戶非自住房屋的投資者,隨著持有房屋數量的增加而提升稅率,根據新稅制規定,全國擁有1戶自住者稅率為1%,擁有2到3戶自住者稅率1.2%。非自住房屋根據囤房數量不同,分為4個課稅級別:
房屋數量課稅級別2戶以下3.2%3-4戶3.8%5-6戶4.2%7戶以上4.8%
拋售潮不大可能出現,房價不會因此大跌
據房產專家觀察,囤房大戶早就已經針對政府的政策做出了應對,多數的多房投資客已經提前盤點資產進行調整,因此市場上不太可能出現大規模的拋售現象,價格下跌的情況也不太可能會發生。…

銀行餘額尚存1.5兆額度!央行四大措施力挺首購族
目前全體國銀存款總額為55.85兆元,與不動產相關的放款佔比為26.47%,距離銀行法規定的上限還有約3%空間。
房貸大卡關引發民怨
近期許多民眾反映房貸申請困難重重,引發廣泛的不滿。金管會對此表示換算下來,銀行還有大約1.5兆的房貸額度,官員指出,目前並不存在房貸額度瀕臨上限的問題,希望各家銀行可以更積極的協助首購族申貸。
銀行法的限制及考量
根據《銀行法》第72條之二的規定,銀行辦理住宅建築及企業的放款總額,不得超過放款時所收存總餘額及金融債券發售額的30%。
多家銀行都會自行設定更嚴格的內部預警額度,多以28%為警戒線,為了防止不動產業務過度集中風險,以下是幾個主要原因:
風險管理:
過度集中在不動產放款,如果房市下滑,可能會導致大量貸款人無法償還貸款,而影響銀行的資金流動。
流動性風險:
保持適當比例的不動產放款,有助於確保銀行的流動性,以便於在需要的時候能夠快速應對。
符合法規:
設置內部預警額度有助於靠近法規限制前進行調整,避免觸犯法律。
根據最新統計,截至2024年7月底,銀行不動產放款平均降至26.47%,其中在28~29%之間有5家銀行、在27~28%之間有7家銀行、在26~27%之間有9家銀行、在25~26%之間有2家銀行。
銀行動態控制…

央行「房市緊箍咒」面對房市 要持穩還是再出重拳?
央行對房市的管控早在2010年,主要通過提高房貸利率和降低貸款成數等方式,試圖冷卻房市,隨著時間推移,央行逐步擴大了炒房政策工具範圍,不僅是房貸利率和貸款成數的調整,還有存款準備率的上調和針對特定地區的針對性措施。
調降貸款成數依舊無效?
在今年6月上季的理監事會中,央行對房市不僅推出第六波房市管制措施,還將六都和新竹縣市等的第二戶房貸成數,由原來的7成下調至6成並取消寬限期,並同時調升存款準備率1碼(0.25個百分點),這一系列措施明顯是針對過熱的房市,試圖通過加強管制來穩定市場。但此舉彷彿並未影響購屋熱潮。
三大指標左右房市政策應對
9月的第3季理監事會議是否會進一步加碼打炒房,將取決於三項關鍵指標:房貸餘額年增率、不動產貸款集中度、銀行對第二戶購屋貸款的撥款金額。
針對即將召開的理監事會,央行已經備妥三套應對方案。
第一種情境,如果聯準會在9月降息,而國內房市未見過熱跡象,則央行將維持現行管制措施不變,並密切監控政策執行效果。
第二種情境,儘管房市火熱,但仍處於可控制狀態,央行將維持現行管制措施,但可能會調升存款準備率以緊縮市場資金。
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