抵押不動產申請貸款，屬於大額融資方式，常見於房屋貸款或土地貸款，不過你知道嗎？同一間房子或同一塊土地不只能申請一次貸款！而是有第二次申貸機會！ 什麼是二胎房貸？ 孩子可以生二胎，房子也可以？當然可以！ 所謂二胎房貸又叫做二順位房屋貸款，當你的房子已經有第一順位房貸，例如向銀行申請的房屋貸款，再向另一家銀行或金融機構申請的第二筆房貸。 這第二筆貸款的債權在房屋抵押設定上是第二順位，因此稱為二胎房貸，也叫二順位房貸。 由於風險較高，二胎房貸的利率通常會比第一順位房貸高。簡單來說就是在原有房貸的情況下，利用同一棟房屋二次申貸。不過二胎房貸的定義是必須與原有房貸的申貸機構不同，如果你是在同一間銀行申貸，那叫做房屋增貸，而不是二胎房貸喔！ 為什麼房子能貸款兩次？ 第一筆房屋貸款通常為購屋時申辦，一般可貸至銀行鑑價的7－8成。而隨著時間推移，你每個月所繳交的房貸，逐漸地降低你的負債額度，再加上房屋也會隨著時間增值，因此隨著負債的減少，可貸款額度便會上升，此時若你有資金需求，這些多出來的房屋價值，就能成為貸款額度，也就能讓你再次辦理房屋貸款，也就是二胎房貸。 舉例說明： 阿明當初購入總價1,200萬的房屋，並向銀行申貸1,000萬的房貸，採30年本利攤還。 繳款10年後，因地段增值，阿明的房屋市價從1,200萬上漲至1,500萬，房貸本金也繳了100多萬。若阿明想再次申辦房貸，假設一樣鑑價8成，此時的房屋最高可貸1,200萬，再扣除尚未清償的900萬欠款，那麼阿明二胎房貸最高可貸款到300萬的額度。 二胎房貸的用途？ 二胎房貸的特性在於：靈活、彈性、額度高、利率低。 相較於信用貸款而言，二胎房貸更適合有大額資金需求，又需要穩定金源的人。例如：投資客、創業、企業轉型、房屋裝修等。 二胎房貸也可以說是理財型房貸，可針對不同資金需求的人，提供一個「繳款壓力較低、還款期限較長」的融資方式。不過根據申貸的機構不同，二胎房貸也會有不一樣的效果，接下來看民間二胎房貸與銀行二胎房貸之間的差異吧！ 民間二胎房貸與銀行二胎房貸的差異 說到房屋貸款或土地貸款，一般都會先想到向銀行申辦，不過銀行之外的其他金融機構(民間貸款)，也有不動產貸款的服務，那麼兩種機構之間，有哪些差異？又該如何選擇呢？ 銀行二胎房貸方案： 申辦對象：名下有房且年滿18歲－65歲之具完全行為能力者。 審核條件：信用正常，不得有瑕疵；須提供財力證明；屋齡不可過高；不得為剛貸款過等狀態。 最高可貸額度：依不同銀行規定，50萬－500萬不等。 利率：3%－16%(年利率) 還款方式：需本利攤還、可依方案彈性還款。 還款年限：7年－20年不等。 民間二胎房貸方案： 申辦對象：名下有房且具完全行為能力者，不限最高可貸年齡。 審核條件：信用、財力不限；屋齡、屋況不限；剛貸過也可辦理。 最高可貸額度：依房屋鑑價的90%－110%核貸。 利率：0.5%－3%(月利率) 還款方式：可彈性還款，不強制本利攤還、可隨時借、還款。 還款年限：15年。 銀行二胎房貸與民間二胎房貸比較 看了上述方案介紹，你可能會想，既然民間機構可以提供更高額度且擁有相對寬鬆的審核機制，那大家為何不選擇民間申辦二胎房貸就好呢？這是因為還有以下幾點因素： 風險性： 銀行屬於金管會管制的金融機構，因此較有保障，也有相對成熟的機制、穩定的借貸制度，所以不論找哪間銀行，都可以放心借款。 民間機構因不受金管會管制，因此你可能會遇到不良業者，例如詐騙、地下錢莊等。因此在挑選民間借貸機構時，需要提高警覺以及最好詢問有相關經驗的友人，或尋求龐德隆專員的建議比較好。 收費標準： 銀行的收費透明，在辦理之前行員便會告知需要繳交多少費用，且通常費用不會超過2萬，且收費內容明確，一般來說包含開辦費、設定費、文書處理費用等等。 民間機構由於沒有一個統一的標準，加上有些業者就是利用收取手續費用賺錢，因此相對來說需要花費較高的手續費用，且不透明的收費資訊，往往都是等到要拿錢的時候，才被告知還要扣一筆為數不小的費用。 當然你也可以在被銀行拒絕之後來找龐德隆幫忙，全程免手續費，透明收費標準超安心！ 還款陷阱： 彈性還款真的這麼好？那就要看方案是什麼了！ 銀行之所以要求「本利攤還」，是因為擔心借款人因長期繳交利息而感到疲乏，且因有還款時間的限制，借款人需要在期限內將借款清償，若讓借款人自行選擇是否繳交本金，很容易導致之後繳款困難，銀行恐會有一堆呆帳。 民間機構則不同，各式各樣的還款方案讓你不知道該怎麼選，也不確定哪種更好？不過一般都會提供只繳息不還本的方案。奸詐一點的業者會利用綁約的方式，要求借款人於前一年只能繳息，若是期間繳款不正常，之後便會強制本利攤還，並且只提供5年內的攤還期限，繳款壓力瞬間飆漲！ 當然也會有像龐德隆這樣，除了提供只繳息不還本的方案外，同時也配合一次清償「大額款項降息」的方案，且不會綁定強制繳息期間，更貼近靈活運用資金的概念，達到真正的隨借隨還。 適合我的二胎房貸申辦管道？ 如果你有申辦二胎房貸的需求，可先選擇向銀行申辦！ 銀行 申請資格 可貸額度 利率範圍 還款年限 相關費用 玉山 年滿20歲，名下有不動產提供給銀行抵押的客戶。 50萬元以上 2.68%-9.88% 15年 申貸金額的1%起 新光 年滿20~65歲 最高600萬元 4.13%起 15年 9,000元起 兆豐 滿25~65歲，具備還款能力且為本行原有客戶。 依房況 3.378%起 10年 3,000元起 台新 年滿25~60歲 最高300萬元 3.92%-14% 7年 12,000元~15,000元 國泰世華 年滿20-64歲，信用紀錄正常。 最高150萬元 3.45%~15% 10年 貸款金額1%起 遠東 年滿18-65歲，持有房子1年以上，一順位借貸辦理滿半年，屬於自住型客戶。 25萬元以上 3.2%起 7年 5,000元 凱基 年滿18~60歲，年收入25萬以上，前順位借貸辦理滿1年。 最高500萬元 3.01%起 10年 3,000元起 永豐 年滿20~65歲，銀行往來紀錄正常，已辦理過一順位房貸。 50萬元以上 5.66%起 7年 5,000元~12,000元 台中銀行 年滿20歲的國民、取得居留證外國人，名下房產可再次設定抵押權。 最高500萬元 3.5%起 10年 6,000元起 王道 年滿18-65歲，提供房屋作次順位設定，在他行房貸正常繳息滿1年。 最高500萬元 5.31%-16% 15年 9,000-15,000元 台灣土地銀行 借款人必須是公教人員，擔保品設定第一順位最高限額抵押權，購屋及修繕利率2.185%起，期限最長30年，寬限期5年，其他用途利率2.275%起，期限最長20年，寬限期3年。 最高200萬元 2.185%起 20年 5,300-5,600元 如果銀行二胎房貸辦不過怎麼辦？ 因為銀行嚴格的審核標準，想必一定有不少人因此而煩惱，那麼我會建議選擇相對寬鬆的民間貸款。你可能會說：「可是我不知道該選哪間辦二胎房貸？」那龐德隆二胎房貸怎麼樣？ 民間借款有風險，這是人盡皆知的事，可是若能避開風險、安心借貸，又何必這樣膽戰心驚呢？而龐德隆就能做到讓人安心申辦！ 龐德隆二胎房貸優勢 龐德隆是集結一群專業的夥伴共同組成的融資公司，專門辦理不動產融資相關業務，擁有專業的鑑價團隊、國家考試合格代書配合、專業律師顧問等。由於龐德隆並未有其他借貸業務，因此可以專注在您的不動產上，提供更專一且更詳細的房貸建議，並且擁有銀行背景專員，配合銀行管道可幫助借款人日後將貸款轉至銀行辦理，不須透過代辦公司，省下一大筆費用。 …