二胎房貸是什麼？又有哪些特點？

又稱二順位房貸或房屋二胎，是指當房屋已經有第一順位房貸（例如購屋貸款）尚未繳清時，再次向另一家銀行或金融機構抵押同一間房屋，申請第二筆貸款。 這第二筆貸款的債權，在房屋的抵押權設定上是第二順位，因此稱為二胎房貸，等於先後借了兩筆資金，在金額、利率、還款期限上有差別，尤其二順位的風險較高，通常利率會增加，審核態度也比較嚴格。

1. 屬於不動產貸款：不動產借貸的風險低，金融機構給予良好方案的意願高，相比各種借貸商品，有低利率、高額度的優勢，作為籌資管道非常合適。
2. 不用清償前貸款：房子辦過借貸的情形下，不需要還清所有款項，直接申請二胎房貸，依然可以借到資金。
3. 適合短期週轉：短期期內若有緊急需要，審核時間比一般不動產借貸短，不必等待太長時間撥款，立即填補週轉缺口。

什麼樣的人需要二胎房貸？

1. 動用大筆資金：二胎房貸沒有月薪22倍的限制，範圍從幾十萬到幾百萬都有，加上房產的增值空間，提高可借額度的最高上限，滿足大額資金需求。
2. 債務整合：身上有信貸、車貸、卡債等多筆債務，每筆債務的利率、金額、還款時間不一樣，造成繳款非常複雜，可以用利率較低的房貸整合債務，減少每月支付利息，用單一時間繳清還款。
3. 無法成功增貸：向原機構辦理增貸是最快的，不過若是無法通過，辦理二胎房貸，依然能找到適合的金融機構。

二胎房貸有哪些申請條件？

1. 借款人年滿20歲，名下有房子。
2. 房子的殘值足夠設定第二筆抵押貸款。
3. 前房貸繳款紀錄正常。
4. 個人信用沒有瑕疵。
5. 提供薪轉證明、勞保證明、扣繳憑單。

二胎房貸資金可以用在哪些地方？

1. 實現人生夢想：買車、買房、結婚、創業、投資理財、緊急支出、債務整合。
2. 公司營應週轉：更換工廠設備、擴展公司規模、購買原物料、週轉金。
3. 房屋裝潢：內部裝潢、整體裝修、老屋翻新。

二胎房貸的可貸額度是多少？

基本上是依照個人條件、房屋價值決定，申請途徑不同會影響核貸金額，銀行重視個人信用，信用差則成數低，由於次順位的風險高，案件審核比較嚴格，可貸額度通常會受限，民間借款主要看房屋價值，價值高則成數高，相比銀行放款態度審慎，民間公司的可貸額度更高，成數最高可以借到9成。

二胎房貸資金不夠用時怎麼辦？

已經洽詢過二胎房貸，手頭上的現金還是短缺，可以試試看這些方法。

1. 申請原機構的增貸：假如還有借款空間，也符合資格，就能和原機構討論增貸方案。
2. 找其他金融機構轉貸：當增貸行不通，若是改用轉貸的方式，轉移給另一家承辦公司，說不定還有多餘金額。
3. 使用房屋三胎：不想轉移設定的話，可以再找第三家融資公司，辦理第三順位的抵押借貸。

民間二胎房貸是什麼？

借款人在民間公司辦理二胎房貸，透過代書、金主取得資金，就叫作民間二胎，辦理第一筆房貸後，不透過銀行進行第二次申貸，將第二順位抵押權設定給金主，經由專員評估房屋殘值，扣掉原有債務計算可貸額度，藉此快速獲得資金，之後再支付利息給承辦的融資公司。

民間二胎房貸利率有多高？

民間二胎房貸審核門檻寬鬆，許多案件的借款人條件不佳，依然成功獲得資金，相對而言放款風險也會提高，承辦公司把風險反映到利率上，訂定利率通常比銀行高，民法規定約定利率最高不得超過16%，超過就是非法借貸，民間公司利率範圍一般是1%-3%，建議申貸前先了解融資公司提供的方案，確定自己可以負擔而不會被債務壓垮。

民間二胎房貸有什麼優點？

1. 申請條件寬鬆：民間公司不調閱聯徵報告，個人信用狀況不影響申請，便於條件差的客戶申請，即使信用有瑕疵、過去有逾期繳款紀錄、負債比過高，也不會因為這樣讓案件審核受到阻礙。
2. 辦理時間快速：民間公司要求的資料少，審核過程簡單，花費時間不多，借款人若有非常緊急的需求，24小時之內完成案件的審核、評估、對保、撥款，即時支援資金危機。
3. 還款方式自由：可討論還款期限，短時間內本金還不出來，和承辦機構約定後能夠往後拉長期限，還能無限制使用寬限期，只需要先繳利息，本金延後緩繳，降低財務壓力，此外提供隨借隨還的選項，借完就還，直接省掉後面的月付金。
4. 申貸成功率高：民間放款基本上是審核擔保品殘值，判斷有沒有達到核貸的門檻，只要殘值確認有可貸空間，案件獲得受理是非常常見的事，那些條件比較不理想的擔保品，也同樣有機會通過民間融資變換成現金。

申辦二胎房貸需注意哪些風險？

非法營業公司

地下錢莊看似作正當生意，但客戶在他們那邊辦理借款之後，利息債務卻快速增加，如果延遲繳交、還不出來，就用極端手法討債，比如暴力威脅、恐嚇，或天天打電話騷擾，導致受害者精神衰弱，甚至強迫屋主變賣、過戶房產。

不合理的高利率

訂定超高利率，遠遠超過法定上限，採用以日計息，向客戶收取超高利息就叫做高利貸，即使借的額度不高，利滾利累積下來將變成數目非常大的債務，光是每月利息就繳不完，成為被高利貸剝削的羔羊。

隨意開立收費項目

還沒簽約就開始收取各項費用，也有完成簽約後，沒有仔細說明收費項目，直接在契約上註明繳納代辦費、手續費、帳戶開辦費等，而且從借貸金額扣掉一大筆費用，客戶事後才知道損失金錢，已經來不及討價還價。

詐騙集團陷阱

部分不肖者業者利用漂亮的文字，到處宣傳吸引不懂行情的人，比如最低利率、有身分證就過件、不需要經過審核等，等到受害者落入圈套，就扣留身分證、存簿等文件，作為人頭戶胡亂用在其他用途，可能意外變成詐騙集團幫兇，反而讓自己的處境變得更糟糕。

行銷不符實情

不少公司聲稱提供整合行銷服務，透過和銀行合作的管道，保證幫助客戶轉貸到銀行，然後從中收取代辦費，然而卻沒有真正處理好問題，文件送交出去後就置之不理，核貸失敗也不會將錢退還回去。

銀行二胎房貸有哪些方案？

銀行偏重降低授信風險，當拍賣房屋來償還債務時，第一順位可以先清償債務，接下來才是輪到後面順位，由於次順位借貸的債權保障在靠後順位，風險明顯比前一位來得高，因此願意受理二胎房貸的銀行數量較少，條件審核比較嚴格，額度、期限的限制也比較多。

商業銀行房屋二胎方案比較表：

什麼樣的人無法申請銀行二胎房貸？

• 沒有固定收入：為了確保申貸人具有一定還款能力，需要提供薪轉證明、在職證明、扣繳憑單等資料，當作每月償還債務的保證，銀行非常重視收入來源和穩定工作，沒有工作或收入不固定的人，無法通過核貸。

• 負債比過高：負債比會影響申貸成功率，月債務除以月收入得出月負債比，銀行的標準是月負債比不得超過70%，當作借出額度的上限，表示債務越高能借的額度就越少。

• 留下逾期繳款紀錄：過去繳交房貸、信貸、車貸、信用卡等債務，出現延遲繳交的狀況，會造成信用評分嚴重下滑，最近1年內有任何不良紀錄，都會變成申請案件的阻礙。

• 信用空白：沒有和銀行往來的紀錄，在聯徵中心調查不到任何資料，無法計算信用評分，一般就叫做信用小白，屬於可查詢資料太少的高風險客戶，最好先辦幾張信用卡，和金融機構建立關係以及個人信用。

• 調閱聯徵次數太多：申貸人為了找出最有利於自己的方案，多次向不同的金融機構詢問，結果就是不停地調閱聯徵報告，短時間內查詢超過3次，將引起對方的不信任，通過審核更加困難。

• 強制停卡、預借現金等：申貸人累積卡債未繳清，遭到發卡機構強執停用，將送到聯徵中心列入報告中，嚴重影響分數評定，或頻繁使用信用卡預借現金功能，可能被認為經濟狀況非常差，而不考慮過件。

什麼是二胎房貸轉銀行？二胎房貸轉銀行有哪些限制？

申貸人因為急需用錢、條件不良、債務協商等因素，決定先在民間公司辦理二胎房貸，之後培養個人條件，直到能夠通過銀行的審核門檻，便把借貸從民間轉移到銀行名下，就是所謂的二胎房貸轉銀行，由於民間的利率通常比較高，難以節省成本支出，轉貸給銀行可以減少利息，所以不少人還是希望能夠轉到低利率的機構。

1. 清償民間債務：必須先還清已存在的欠款，塗銷房產上的次順位抵押權設定，後面銀行才有空間承作，限制比較嚴格的話，還會要求過去1年沒有私人設定。
2. 可貸額度足夠：每次新辦理一次借貸，承辦機構會重新評估鑑定房產價值，如果一胎加二胎的總金額，已經接近成數8成，幾乎沒有提供放款的額度，那就不可能成功轉貸。
3. 個人信用良好：銀行非常重視申貸人的信用狀況，依照聯徵報告的評分判斷是否適合授信，建議認真培養信用分數，按時繳交欠款，並好好規劃收入來源，提升自身條件是最有效的作法。

二胎房貸、信貸、增貸有什麼不同嗎？

二胎房貸是用房屋當作擔保品，授信風險容易控制，所以利率低且額度高，依照房產的各項條件，判斷怎麼辦理授信業務，適合用來辦理大額週轉，信貸主要審核信用條件當作放款依據，不需要其他擔保品，不過因為風險上升的關係，利率會上升，額度也不高，只能滿足小額資金的需求，額度上限透過收入證明、工作年資來訂定，只要有一分穩定的工作，很容易就通過申請。

增貸是利用原有房貸當作基礎，再次向原機構申請借來資金，已償還的本金轉變成可貸額度，假如房屋有所增值的話，更可以提高借錢成功的機率，作法看上去和次順位借貸非常相似，只不過當增貸遭到拒絕時，就需要找另一家金融機構辦理二胎房貸，登記設定房屋的第二順位抵押權，申貸人實際上是還款給兩家不同的承辦機構。

申請二胎房貸需要準備什麼資料嗎？

借款人選擇和民間金融機構接洽的話，應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、房屋所有權狀等個人文件，不用另外登記連帶保證人來增強信用狀況，親自出席辦理即可。

二胎房貸到底要怎麼辦理呢？

借款人若想要申辦，最好事先了解整個過程，才不會臨時出意外不知所措，重要的環節有申請、審核、對保三個部分。借款人如果想要申辦，最好先了解所有流程，關鍵步驟有申請、審核、對保三個部分：

1. 申請後估價：借款人先考慮需求資金額度，挑選承辦機構申請貸款，根據對方要求條件，準備好所需文件送出，若初步檢查受理案件，接下來前往現場勘查，拍照並記錄下物件的各方面條件。
2. 審核價值：承辦機參考公告現值，確認基本價值，評估借款人需求額度，放款成數約在5-8成之間，借款人提供完整資料，送交給承辦機構審核，然後是訂下金額、利率、期限等，快速成立案件。
3. 對保後撥款：完成審核後，承辦機構將和借款人對保，雙方約定時間和地點，現場確認內容並簽訂合約，之後前往地政事務所，把抵押權設定給債權人，抵押權設定金額是借貸金額的1.2倍，辦理登記結束後，借款人才會收到款項。

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先告訴你房貸的秘密！

為了能買間屬於自己的房屋，你付出了很多精力，就為了能籌到自備款，但是你考慮過之後的每月還款嗎？為了能降低每月支付，於是你選擇30年房貸，為了讓剛開始的貸款繳得輕鬆，於是你選擇3年寬限期，搭配上8成房貸以及2.5%利率。

在寬限期間，你的每月支付不到1萬，寬限期一過每月至少需要3萬，你真的準備好了嗎？假如你的月薪只有5萬，又要如何面對房貸、車貸？如果你是一個人住到還好，但偏偏你是家庭支柱又該如何是好？

買房雖然能代表財力，但千萬別覺得自己可以，但這可不是在看衰你，而是給你最實在的砥礪。

你要知道每個月的負債不可超過薪資的1/3，因為一旦超過，將有可能影響基本生活，但是你會說：拉長還款期限不就能降低月付了嗎？
確實啦！拉長還款期限能降低月付金額，但同時你需要付出更多利息支出！

舉個例子來說：20年V.S30年房貸，若以貸款800萬、利率2.5%來算，不考慮寬限期：

• 20年房貸的利息總額為217萬元
• 30年房貸的利息總額為338萬元

若你不曾提前還過本金，利息費用至少差了121萬，這還只是以單一利率計算，但通常房貸都是機動利率，恐怕數字將會差更大。

房貸期間可以提前還款嗎？

銀行都會與借款人進行簽約，所以會有綁約期，在這段期間你不可以提前償還本金，不過合約期限一過，你可以選擇階段式償還本金，又或者一次繳清所有本金。如果你想在綁約期間還款，可是會有違約金的，這點需要注意。

借了房貸之後，還能用房子借錢嗎？

借了房貸之後，不代表就不能有其他借貸行為，以下就介紹幾種房貸方案供你參考。

房屋增貸

如果你已經還款一陣子了，代表額度釋出，假設你都還款正常，未有不良繳款紀錄，這段期間也未新增其他負債，那麼銀行若當初給你800萬額度，你已經還了2成，那麼想要再次將餘額借出是可以的，這也就是房屋增貸。

想要向銀行申請房屋增貸的條件較為嚴苛，除了需要有正常的繳款、信用評分高之外，還要有足夠的額度。假如800萬的欠款，你只還了50萬，卻想再借出100萬是不可能的，因為額度不足；但如若你還了100萬，想借50萬，通過率會較高。

二胎房貸

民間與銀行皆有二胎房貸的方案，就是建立在第一次房貸之下，藉由重新設定抵押權，以二順位抵押的方式取得房貸資金，將房屋尚餘的額度給提領出來。不過銀行的二胎方案額度不比民間，因為民間不需要查聯徵紀錄與收入證明，因此提供較高成數。

二胎可貸額度計算：假如800萬房貸，你已經償還了300萬，現如今你想要貸款，於是經過評估後，發現你的房屋有增值且一樣提供8成貸款，於是現在這間房屋的總額度提升到1,000萬，扣除尚未繳清的500萬房貸，你的二胎額度就是500萬。

三胎房貸、四胎房貸

二胎也無法滿足你的資金需求的話，還有房屋三胎、四胎、五胎，只要你的房屋有足夠的額度，不論是幾胎都已申辦，而計算方式與二胎是一樣的，只要房屋有增值，想要再次借出便重新評估，在扣除掉尚餘的貸款額度後，就是你能申貸的金額。

舉例來說：假如一胎還有500萬，二胎尚餘300萬，那麼想要借三胎經過評估後，這間房屋可貸總額為1,000萬，用1,000－500－300＝200萬，這就是你三胎可以申請到的額度喔！

房貸能買房也能幫你理好財！

購屋之後，你會覺得自己被房貸綁死，但你知道嗎？別總是傻傻地繳貸款，如果在你背房貸的期間，要是遇上任何需要錢但卻臨時籌不出錢的情況，就應該善加利用房貸。

房屋是具有保值、增值性的物品，你放久了不動它，房屋也能為你帶來收益，因此你的房貸額度並非永久固定，或許你能在繳款一段期間之後，發現房屋增值，若你有資金需求，便可以向銀行提出重新估價的請求並申請增貸，你便能用房貸的低利去活用資金，把不動產變成可靈活動用的資產。

增貸不成怎麼辦？有信用瑕疵如何申請房屋增貸？

雖然上面好像把增貸說得很簡單，但實際上如果你要向銀行申請房屋增貸，除非你要保持著良好的信用，並且收入穩定、工作穩定，所以申請增貸可不是說房屋有額度就可以申請通過。

可是因為有資金困難造成信用瑕疵怎麼辦？想要貸款卻被拒之門外，除了銀行還有哪裡可貸？答案就是找民間貸款！

民間有不少機構都有能力承做不動產貸款，其中龐德隆不動產融資在業界深耕多年，早已是業界的佼佼者，因此擁有不少客戶，也不乏藉由朋友介紹推薦來的，因為龐德隆具又非常專業的不動產借貸服務，加上不用查聯徵紀錄，也不需要收手續費，因此不少人即便條件符合銀行需求，但為了能更快速的取得資金，也會選擇龐德隆做為資金提供來源，使用二胎、三胎、四胎等房屋貸款的方式，為自己的生活鋪路。

龐德隆房屋貸款申辦流程(不論一、二、三、四胎皆一樣)

步驟一：
先加了龐德隆的官方LINE ID：@PL168，之後利用線上申請的方式，與龐德隆接洽，並上傳了身分證正反面、房屋權狀、房屋謄本的照片，以及告知所需額度。

步驟二：
經過龐德隆專業評估團隊的快速估價，半個小時後估出房屋的可貸額度及成數。

步驟三：
確定可申貸後，與借款人相約於欲抵押的房屋進行屋況審核，確認房屋現況沒問題後，即可立即進入簽約。

步驟四：
將由專業國家考試合格代書做第三方，進行簽約對保。在確認合約內容沒問題後，雙方在代書對保下簽約，使合約生效具法律公證效益。

步驟五：
代書會與借款人一同到地政事務所，設定房屋抵押權，並由借款人提供房屋權狀正本，以及身分證正本、印章等，之後等待設定完成。

步驟六：
抵押權設定完成公文一下，龐德隆立即撥款給借款人，現場點交，不須經過銀行，減少一項提款的過程，省下銀行手續費，以及被行員詢問的麻煩。

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什麼是二胎房貸？

孩子可以生二胎，房子也可以？當然可以！

所謂二胎房貸又叫做二順位房屋貸款，當你的房子已經有第一順位房貸，例如向銀行申請的房屋貸款，再向另一家銀行或金融機構申請的第二筆房貸。 這第二筆貸款的債權在房屋抵押設定上是第二順位，因此稱為二胎房貸，也叫二順位房貸。 由於風險較高，二胎房貸的利率通常會比第一順位房貸高。簡單來說就是在原有房貸的情況下，利用同一棟房屋二次申貸。不過二胎房貸的定義是必須與原有房貸的申貸機構不同，如果你是在同一間銀行申貸，那叫做房屋增貸，而不是二胎房貸喔！

為什麼房子能貸款兩次？

第一筆房屋貸款通常為購屋時申辦，一般可貸至銀行鑑價的7－8成。而隨著時間推移，你每個月所繳交的房貸，逐漸地降低你的負債額度，再加上房屋也會隨著時間增值，因此隨著負債的減少，可貸款額度便會上升，此時若你有資金需求，這些多出來的房屋價值，就能成為貸款額度，也就能讓你再次辦理房屋貸款，也就是二胎房貸。

舉例說明：

阿明當初購入總價1,200萬的房屋，並向銀行申貸1,000萬的房貸，採30年本利攤還。

繳款10年後，因地段增值，阿明的房屋市價從1,200萬上漲至1,500萬，房貸本金也繳了100多萬。若阿明想再次申辦房貸，假設一樣鑑價8成，此時的房屋最高可貸1,200萬，再扣除尚未清償的900萬欠款，那麼阿明二胎房貸最高可貸款到300萬的額度。

二胎房貸的用途？

二胎房貸的特性在於：靈活、彈性、額度高、利率低。

相較於信用貸款而言，二胎房貸更適合有大額資金需求，又需要穩定金源的人。例如：投資客、創業、企業轉型、房屋裝修等。

二胎房貸也可以說是理財型房貸，可針對不同資金需求的人，提供一個「繳款壓力較低、還款期限較長」的融資方式。不過根據申貸的機構不同，二胎房貸也會有不一樣的效果，接下來看民間二胎房貸與銀行二胎房貸之間的差異吧！

民間二胎房貸與銀行二胎房貸的差異

說到房屋貸款或土地貸款，一般都會先想到向銀行申辦，不過銀行之外的其他金融機構(民間貸款)，也有不動產貸款的服務，那麼兩種機構之間，有哪些差異？又該如何選擇呢？

銀行二胎房貸方案：

申辦對象：名下有房且年滿18歲－65歲之具完全行為能力者。

審核條件：信用正常，不得有瑕疵；須提供財力證明；屋齡不可過高；不得為剛貸款過等狀態。

最高可貸額度：依不同銀行規定，50萬－500萬不等。

利率：3%－16%(年利率)

還款方式：需本利攤還、可依方案彈性還款。

還款年限：7年－20年不等。

民間二胎房貸方案：

申辦對象：名下有房且具完全行為能力者，不限最高可貸年齡。

審核條件：信用、財力不限；屋齡、屋況不限；剛貸過也可辦理。

最高可貸額度：依房屋鑑價的90%－110%核貸。

利率：0.5%－3%(月利率)

還款方式：可彈性還款，不強制本利攤還、可隨時借、還款。

還款年限：15年。

銀行二胎房貸與民間二胎房貸比較

看了上述方案介紹，你可能會想，既然民間機構可以提供更高額度且擁有相對寬鬆的審核機制，那大家為何不選擇民間申辦二胎房貸就好呢？這是因為還有以下幾點因素：

風險性：

銀行屬於金管會管制的金融機構，因此較有保障，也有相對成熟的機制、穩定的借貸制度，所以不論找哪間銀行，都可以放心借款。

民間機構因不受金管會管制，因此你可能會遇到不良業者，例如詐騙、地下錢莊等。因此在挑選民間借貸機構時，需要提高警覺以及最好詢問有相關經驗的友人，或尋求龐德隆專員的建議比較好。

收費標準：

銀行的收費透明，在辦理之前行員便會告知需要繳交多少費用，且通常費用不會超過2萬，且收費內容明確，一般來說包含開辦費、設定費、文書處理費用等等。

民間機構由於沒有一個統一的標準，加上有些業者就是利用收取手續費用賺錢，因此相對來說需要花費較高的手續費用，且不透明的收費資訊，往往都是等到要拿錢的時候，才被告知還要扣一筆為數不小的費用。

當然你也可以在被銀行拒絕之後來找龐德隆幫忙，全程免手續費，透明收費標準超安心！

還款陷阱：

彈性還款真的這麼好？那就要看方案是什麼了！

銀行之所以要求「本利攤還」，是因為擔心借款人因長期繳交利息而感到疲乏，且因有還款時間的限制，借款人需要在期限內將借款清償，若讓借款人自行選擇是否繳交本金，很容易導致之後繳款困難，銀行恐會有一堆呆帳。

民間機構則不同，各式各樣的還款方案讓你不知道該怎麼選，也不確定哪種更好？不過一般都會提供只繳息不還本的方案。奸詐一點的業者會利用綁約的方式，要求借款人於前一年只能繳息，若是期間繳款不正常，之後便會強制本利攤還，並且只提供5年內的攤還期限，繳款壓力瞬間飆漲！

當然也會有像龐德隆這樣，除了提供只繳息不還本的方案外，同時也配合一次清償「大額款項降息」的方案，且不會綁定強制繳息期間，更貼近靈活運用資金的概念，達到真正的隨借隨還。

適合我的二胎房貸申辦管道？

如果你有申辦二胎房貸的需求，可先選擇向銀行申辦！

如果銀行二胎房貸辦不過怎麼辦？

因為銀行嚴格的審核標準，想必一定有不少人因此而煩惱，那麼我會建議選擇相對寬鬆的民間貸款。你可能會說：「可是我不知道該選哪間辦二胎房貸？」那龐德隆二胎房貸怎麼樣？

民間借款有風險，這是人盡皆知的事，可是若能避開風險、安心借貸，又何必這樣膽戰心驚呢？而龐德隆就能做到讓人安心申辦！

龐德隆二胎房貸優勢

龐德隆是集結一群專業的夥伴共同組成的融資公司，專門辦理不動產融資相關業務，擁有專業的鑑價團隊、國家考試合格代書配合、專業律師顧問等。由於龐德隆並未有其他借貸業務，因此可以專注在您的不動產上，提供更專一且更詳細的房貸建議，並且擁有銀行背景專員，配合銀行管道可幫助借款人日後將貸款轉至銀行辦理，不須透過代辦公司，省下一大筆費用。

• 撥款速度快：急需資金者最快可在申貸後24小時內取得現金。
• 額度無上限：沒有最高可貸額度限制，房屋價值有多少，就能貸多少！
• 還款不限制：可隨時借、還款，不強制本利攤還，還能一次償還大額欠款，還款即降息。
• 利率很貼心：最低利率0.5%起，採單一利率不亂加！央行升息不受影響。
• 審核很寬鬆：信用不佳、收入不穩、職業不定，都沒有關係！不須財力證明、沒有最高申辦年齡限制。
• 不收手續費：不收任何手續費，比起民間收取6%-10%不等的費用，這項優勢可是只有龐德隆才有！

二胎房貸額度計算

基本上房屋有額度就可貸款，但是實際上借款人可以申貸到的額度多少，應該要如何計算呢？你可以參考以下公式：房屋評估出的價值×貸款成數－其他負債 = 二胎房貸最高可貸額度。

舉個例子來說：

假如阿美向龐德隆申請二胎房貸，而她原有卡債20萬加上房貸200萬，經過龐德隆評估後的房屋殘值是900萬，貸款成數8成，那麼阿美的最高可貸金額就是「900萬×0.8－(20萬＋200萬)=500萬」，也就是說阿美可以在500萬的貸款額度內隨借隨還，還不需要本利攤還喔！

每月二胎房貸利率計算

如果你向龐德隆申貸了10萬的二胎房貸利率是1%，那麼你的每月利息就是10萬×1%=1,000元，也就是本金×利率=每月利息費用。如果我已經還了5萬本金，那麼下個月的利息費用就是「5萬×1%=500元」。

如何不會讓自己被債務壓迫？最適合二胎房貸算法公式！

如果你無法確定以自己的能力能負擔多少負債，可以利用以下算式，在申貸之前為自己的財務做好規劃。

※最適房貸總額 = ( ( 每月收入×房貸負債比 ) ÷ 每月平均攤還率 ) ÷ 成數。

舉例來說：阿美在申貸之前的月收入是5萬塊，房貸負擔比最好控制在1/3，貸款成數8成，利率1.5%，申請20年貸款。
那麼就是( (50,000 × 1/3) ÷ 0.483% ) ÷ 80% = 4,270,186，也就是大約等於400萬。
馬上計算自己的房貸：591房貸計算機

什麼是每月平均攤還率呢？

由於每月平均攤還率的計算公式實在過於複雜，因此這邊直接整理了一張表格，讓你可以直接套入公式中就行了！

二胎房貸申辦流程

首先你必須向誠信的貸款機構申請二胎房貸，並準備好相關資料，提供給機構進行可貸金額評估，以下我們以龐德隆貸款流程為主，向各位介紹二胎房貸的申辦程序。

• 申請：龐德隆官網上進行線上填單，3分鐘快速申請完成，或是撥打免費電話：0800-891-168，官方LINEID：@PL168，可以線上問答，快速又方便。
• 評估：提供你的房屋謄本與權狀影本，可以由LINE上傳，龐德隆專業評估團隊會立即評估房屋價值，當天即可得知可貸額度。
• 審核：需要到現場確認實際屋況，確認房屋沒有問題，或是其他增值空間等。
• 簽約：審核通過確認好可貸額度後，即可進行對保簽約，確認合約內容無問題就可雙方親簽。
• 設定：簽約完成必須到地政事務所進行房屋抵押權設定，由龐德隆專業代書進行作業，並由借款人提供房屋權狀正本。
• 撥款：設定完成後便會立即撥款，可以選擇用現金撥款的方式，幫助借款人快速，且不需經過銀行的方式取得款項。

二胎房貸還款方式？沒辦法在還款期限內償還本金怎麼辦？

如果你的借款對象是龐德隆的話，那麼你可以在貸款額度之內隨借隨還，二胎房貸不需要本利攤還，沒有寬限期的限制，因為任何時候都在寬限期內喔!讓借款人能夠彈性利用資金，讓你的資金不受限才是最有效的利用方式。

這點大可不必擔心喔！因為只要每個月都有正常繳息，還款期限可以無限期延長，不需要擔心本金暫時還不出來的問題，且只要你償還了部分本金後，利息費用也會在你繳款的下個月直接減少，可以省下不少利息費用喔！且如果還有額度，也可隨時申請增貸，24小時內就會撥款喔！

舉例說明：

阿美向龐德隆辦理200萬額度的二胎房貸，並採隨借隨還的方案，並享有0.8%優惠利率，因此下個月最低還款為200萬×0.8%=16,000元。半年後阿美因事業有成，一次清償100萬的貸款，本金瞬間降低，因此還款後的下個月最低還款金額變成100萬×0.8%=8,000。

沒有權狀可以辦貸款嗎？

如果你沒有房屋或土地的權狀，是 “無法” 進行抵押權設定的，但是在貸款流程中必須要等待設定完成才會撥款，因此沒又權狀，龐德隆是無法承作的。

那要如何取得權狀呢？

如果房屋是在你名下，有可能是權狀弄丟，或是被家人藏起來，則可到地政事務所申請 “權狀補發” ，所以即便找不到權狀也不用擔心，只要申請補發即可重新拾回權狀。但如果這間房不在你名下，那就沒辦法嘍！

要小心有些貸款公司的廣告聲稱即便無權狀也可貸款，那可能是詐騙，或是高利貸的手法，或是利用這個方法向你收取高額的代辦費用或手續費，因此千萬別輕易相信無權狀貸款可以申貸的可怕廣告標語！

還可以申請三胎或四胎嗎？

如果你的房子還有足夠的額度，或是提供額外的擔保品，除了二胎房貸之外，當然可以繼續申請三胎甚至四胎，申辦流程也與二胎房貸是一樣的，只是繼續順延抵押權罷了！例如一胎就是第一順位的抵押權，二胎房貸為第二順位，依此類推，所以想辦三胎只要房產有額度都可以申辦，龐德隆也有三胎房貸服務喔！

房子皆可申請二胎房貸嗎？哪些房屋無法申辦二胎房貸？

並非所有房子都可以申請到二胎房貸，例如銀行就不承作15坪以下的物件，而民間二胎房貸雖然評估的方式較寬鬆，但是也是有無法申貸成功的案件：

• 如屋齡過高到沒有殘值的屋子，像是三合院、古蹟等，百年以上建築基本不承作。
• 如違章建築，如果是可能會被拆除的違章建築也無法申貸成功。
• 如鐵皮屋，因為鐵皮搭建的房屋無法準確估出價值，甚至於因為過於脆弱，且大多也都可能是違建，因此無法承作。
• 其他還有很多因素，都有可能是這間屋子無法貸款的原因，例如風水、坐落地段等。

什麼樣的人較難申請二胎房貸？

首先你必須有房子土地，並且這些不動產還尚有額度，在這些條件都符合的前提下，才有機會申請成功。但是銀行二胎房貸條件不會這麼簡單，不只需要有不動產，還需要有良好的個人條件，所以才會有需要民間機構幫忙的人。

• 沒有固定的薪資收入：經營自媒體、SOHO族、路邊攤、投資客等等，這些可能沒有穩定的收入，也沒有薪資轉帳證明的人。
• 沒有與銀行往來紀錄：從未申辦過信用卡、從未向銀行借過錢、未辦過分期付款等消費性信貸行為，因此並未在銀行留下任何聯徵紀錄，這會導致銀行無法根據你的聯徵評估個人條件，因此拒絕貸款給你，民間則不需要看借款人的聯徵紀錄，因此即便是銀行小白也可貸款。
• 信用評分不足：曾經有過貸款遲繳或缺繳記錄，有信用卡循環卡債等不良繳款紀錄，都會使你的信用被扣分，銀行便會根據分數決定是否申貸給你，不過民間不需要評估個人條件，因此即便信用評分不好，也可以輕易貸款喔！
• 年齡過大的屋主：在銀行也有貸款的年齡限制，只要超過70歲，基本上就無法申貸到多高的貸款額度，因為年紀越大，還款期間就必須縮短，無法提供一般房貸有30年貸款期限，若超過70歲，銀行申貸意願不高，即便借款人可能不是屋主，照樣也會有影響，不過在龐德隆不論年齡，只要房屋有殘值就可以輕鬆取得資金。
• 位於偏鄉或離島的房屋：因為銀行二胎房貸審核條件嚴格，不論哪裡都會有無法申貸的民眾，這時候如果你是離島或是偏鄉的民眾，有可能當地沒有合適的貸款機構，只好找其他地方的民間二胎申請，卻沒有幾個願意承作，可能距離太遠，需要進行現場屋況審核或是簽約時會很麻煩。不過龐德隆不論地區，全台灣包括離島都可以申請二胎房貸，有需要資金的人，可以打電話向龐德隆諮詢喔！
• 急需要資金的人：有可能以你目前的條件，是可以向銀行申請到貸款的，但是因為銀行二胎房貸或是增貸等，至少都需要等待7天以上的時間才能取得資金，對於有些可能2天甚至1天就必須要有大量現金的人來說很不方便，因此即便以你的條件可以向銀行申貸，卻還是需要民間貸款來幫你！

銀行也有二胎房貸嗎？二胎房貸申請轉銀行容易嗎？

其實有些銀行也有房屋二胎的方案，例如國泰世華、凱基銀行、台新銀行等，雖然銀行二胎房貸條件比一胎的條件寬鬆些，但是跟民間相比還是略遜一籌，因為不論你申請的是什麼方案，在銀行想要申貸成功就一定要有穩定工作，且各家貸款年限個不相通，但都沒有比民間貸款公司來的久，大多落在10年或以上，最高20年，且每家銀行都會收取手續費，採用浮動利率，還會設置貸款最高額度上限。

民間二胎房貸不會有浮動利率的問題，而是採用固定利率，且不會有貸款額度上限，又有快速核貸的能力，因此這就是即便銀行也有二胎房貸的業務，卻還是選擇龐德隆的原因。

民間轉銀行可行嗎？如何申辦？

如果你覺得民間二胎房貸的利率過高，可能無法繼續負擔這麼高額的利率，或是你認為以你現在的條件可以轉銀行，那麼可以要求民間貸款公司幫你轉貸銀行，但是通常這難度非常高，這是為什麼？因為通常向民間申貸的借款人，都是在銀行被拒絕過的人，代表其實你的條件無法通過銀行審核。

那就是養好你的自身條件，例如你的財力證明、薪資收入、信用評分銀行往來紀錄等，在民間申貸的這段期間，如果你有將近半年都有正常的收入來源與良好的信用紀錄，就有機會轉貸成功。

客戶真實案例！二胎房貸讓你的房屋成金庫！

走在路上，經常一不小心就可能跌倒，當你遇到困難!誰又能幫你?或是突下起傾盆大雨，如果我們把道路比喻人生，就像是人生中突如其來的意外，可能並不是件大事，但如果沒有辦法解決，你應該如何是好？
龐德隆您的資金靠山!大多人生中遇到難題，有70%的原因都跟錢有關，但是通常那時候的我們身上，大約只有20%的現金。很多時候我們身不由已，即便需要錢也籌不出來，或許你有房有土地，可是銀行願意借你嗎？在你困難的時候，誰又願意為你伸出援手？

龐德隆二胎房貸各縣市成功案例

文章介紹的是龐德隆才有的優惠利率，其他機構則有不同的規定。

台北二胎房貸

• 客戶：朱先生
• 年齡過大,收入不穩定
• 提撥100萬
• 文章來源：台北房屋二胎申辦流程介紹! 解你錢包的餓 選二胎熊賀!

台中二胎房貸

• 客戶：楊先生
• 想辦婚禮急需用錢
• 提撥：400萬
• 文章來源：台中二胎申辦技巧! 如何得到最好的貸款成數?

嘉義二胎房貸

• 客戶：宗翰
• 成功核貸順利成家
• 360萬
• 文章來源：嘉義二胎貸款好想回嘉 成功助警察返鄉

高雄二胎房貸

• 客戶：萬先生
• 車禍受傷需要醫藥費及賠償金
• 70萬，尚有130萬額度
• 文章來源：高雄二胎應去哪申辦? 銀行房貸利率低 不是想貸就可以!

如果房屋被假扣押應該怎麼辦？

假如你可能已經拖了很久都無法繳款，你的債權人會感受到你還不出錢的危機感，因此會向法院申請假扣押，藉此防止借款人脫產，但如果你是借款人，要如何拯救即將被法拍的房屋呢?以下三種方法交給你。

1. 討論還款計畫，與債權人一同討論，讓他覺得之後你會認真還款。
2. 拿出其他擔保品抵押，讓債權人相信你會努力還款。
3. 與債權人進行協商，確保房屋可以進入正常的買賣程序，以賣房的方式取得還款資金。

申請二胎房貸前須小心注意事項？

• 了解自身的貸款條件，盡量不要讓負債超過所得的2/3，確保可以正常生活的情況下繳款。
• 充分了解貸款相關知識，不讓自己成為傻呼呼的代宰羔羊。
• 對貸款機構有充分的了解，確定是否為合法公司、是否有實體公司地址等。
• 別輕易繳出任何不合理費用，例如代辦費、高額手續費等。
• 簽約時要借貸雙方親自見面簽約，不可隨意進行線上簽約，因為你不知道對方會在合約上動什麼手腳。

已經有二胎房貸 還能申請三胎房貸嗎？

房貸抵押可以申請多次，只要房屋還有殘值就能申請，並且根據申請的抵押順位不同，分成一胎、二胎甚至三胎房貸。
舉例來說：假設你的房屋價值1,000萬，目前有銀行住宅貸款500萬未繳清，而你又再次向不同機構申請二胎房貸300萬，那還可以再繼續申貸嗎？當然可以，因為1,000萬扣除800萬，你還剩下200萬的貸款額度，這樣就能申請三胎房貸了。

三胎房貸是什麼？

房屋貸款若設定第一順位抵押權，就是一胎房貸，二順位抵押權就是二胎房貸，以此類推。因此三胎房貸指的就是設定了第三順位抵押權的貸款。目的在於當一間房屋已經有了兩筆貸款之後，若還有資金需求，即可再向不同機構辦理第三次貸款，以獲得資金。

申請三胎房貸需要注意什麼？

由於在申請三胎房貸之前，你已經有了兩筆貸款，因此申貸上會有風險，不論是對借款人或是金融機構來說，因此你需要注意：

• 是否有足夠能力持續承擔第三筆貸款。
• 房屋殘值是否足以申辦。
• 是否三胎房貸真的有資金需求。
• 申貸的機構是否合法。
• 是否有規劃好還款計畫。

當你申請了三胎貸款，就表示你承擔了三筆房貸，面對三種不同的利率，因此建議你一定要謹慎思考，以免因債務過多而導致房屋被法拍。

申請三胎房貸的管道？

要想挑選到適合自己的借貸管道，一定要經過分析比對，並且詢問欲申辦的金融機構之後，再做決定!因為不同機構之間的利率、額度、審核嚴格程度不同。

• 銀行三胎房貸：審核及規定嚴格，通常你必須在同一間銀行申貸一胎與二胎房貸，才會有機會申請到銀行的三胎房貸。若你的二胎房貸是找民間，銀行就不用考慮了，因為過件機率很小。
• 融資三胎房貸：也就是找正規的不動產融資機構申貸，通常審核較寬鬆，不限定之前申貸的機構，以龐德隆為例，只要房屋有額度即可辦理。
• 其他民間三胎房貸：申貸條件更加寬鬆，基本有房就能辦理，且最高可貸款到房屋的110%，只是由於民間機構眾多，難以分辨是否合法以及具有保障，因此要特別注意申貸對象是否正規。

房屋貸款、二胎、三胎比較表

三胎房貸申貸管道比較表

申請房屋三胎需要哪些條件？

根據不同申貸管道，所需具備的借貸條件各不相同。因此你需要先了解不同機構之間，所需要的條件以及需準備的資料，才能加速整個申貸流程，讓取得資金的速度更快

銀行：

• 一胎與二胎都需要在同一間銀行。
• 需要正常的信用分數且超過600分以上。
• 需要收入證明，包括勞保、薪轉、薪資單、財務報表等。
• 需要穩定工作且不得為八大行業，至少一年以上工作經驗。

融資公司(龐德隆)：

• 不限收入、信用，信用瑕疵也可。
•  不限工作、職業類別。
• 房屋尚需有額度才可辦理。
• 不限房屋種類、屋況、屋齡。

其他民間：

• 沒有信用限制。
• 不限房屋類別、屋況。
• 需要有正常工作、收入證明。

因此你可以先審視自己的條件，再去決定申貸管道，以免撲空浪費時間。

三胎房貸月繳費用高嗎？

每月還款主要依據利率和還款方式而定，若利率越高，則月繳金額越大；還款方式為本利攤還或隨借隨還也有不一樣的繳款金額。因此你可以參考以下算式：

• 舉例說明：阿明利用房屋申請了三胎房貸100萬的額度，而他正在苦惱該選擇哪間借貸機構比較好，並假設利率相同的情況下。
• 民間代書：提供阿明1%利率，並且需要本利攤還，還款期限5年。每個月最低繳款22,244，不能提前清償，總利息費用為33萬。
• 龐德隆：提供阿明1%利率，並且採隨借隨還的還款方案，不限還款年限。每月最低繳款10,000元，可以提前清償，因此阿明在3個月後一次償還20萬，下個月最低繳款降至8,000元，總利息費用可自己決定。

從上述比較，你可以發現在利率相同，還款方式以及年限的不同，會影響每月繳款金額，所以你需要根據自身需求去決定還款方式，並且掌握好利息支出，以免讓自己的貸款成本不斷提高。

三胎房貸可貸金額如何計算？

上述說到三胎房貸是建立在一胎與二胎之後的順位，因此可貸金額一定低於前兩者。

• 可貸金額：一胎 > 二胎 > 三胎。
• 核貸成功率：一胎 > 二胎 >三胎。
• 借貸風險：三胎 > 二胎 > 一胎。

那麼三胎房貸的最高可貸金額如何計算呢?一般來說申請房貸，最終可貸金額並非以房屋市價計算，而是以銀行或金融機構的估值計算，所以通常會比你買房的價格再低些，除非你的房屋在近幾年漲了不少。算式如下：
(房屋鑑價 × 可貸成數) – (一胎房貸餘額 + 二胎房貸餘額) = 三胎房貸可貸額度。
舉例說明：阿明的房屋市價1,500萬，但經過機構評估僅有1,200萬的價值，目前尚餘一胎房貸500萬、二胎房貸250萬，而阿明取得三胎房貸9成核貸的方案，那麼最高可貸為：(1,200萬 × 9成) – (500萬 + 250萬) = 330萬。

負債過多怎麼辦？如何整合二胎與三胎房貸？

由於三胎房貸已經是第三筆房屋貸款，對於借款人來說可能壓力較大，且需要面對三種不同利率、還款方式，會讓人難以掌控還款時間、理財不易，於是為了簡化貸款，可以通過整合負債的方式，將房貸整合成一筆，替你降低還款壓力。

龐德隆提供代償服務，可以將你在不同機構申請的三胎房貸與二胎房貸整合成一筆，並轉貸到龐德隆幫你降息。而且一旦在龐德隆申辦，就有機會在信用養成之後，轉回銀行房貸，讓你的房屋貸款最終成為一筆，不再擔心繳款不易的問題。

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。

為什麼需要房屋借款?

民眾需要籌措創業基金、企業週轉金、龐大的醫療費，以及出國進修的學費等，甚至是買車、買房的預算等，信貸的額度不足以借到夠用的款項，因此把名下的房產抵押出去，透過擔保品所擁有的價值，從金融機構那裡借來數十萬、數百萬的現金，至於金融機構需要擔保品的原因，是防止借錢後追不回欠款，假設申貸人還不了錢，還有房子可以代為償還。

使用房屋借款需要符合哪些條件?

• 申請人必須年滿20歲，是法律上的完全行為能力人。
• 名下登記有房產，現存房屋及土地所有權狀，能夠作為擔保品使用。
• 維持良好的個人信用評分，不要留下遲繳紀錄，增加成功核貸機會。
• 屋齡不要太久，超過30年有無法過件的風險。
• 沒有登記私人設定。

房屋借款的優點是什麼?

• 低利率：不動產因為價值穩固，不容易出現劇烈變動，借錢的風險低，因此利率會跟著降低，比起信貸、車貸等，支付的成本更加低廉，相比之下可負擔程度較高，目前銀行的年利率位於1.31%-3%之間。
• 高額度：眾所皆知不動產是價值最高的資產之一，因此能夠借到的額度也大，條件越佳的擔保品，金融機構願意給出的放款成數越高，通常銀行的成數落在7、8成附近，民間借貸則是可能達到9成。
• 還款年限長：一般而言能貸到20-30年的期限，另外提供展延申請，幫助緩解還款壓力，這段時間之內還能安排其他財務規劃。
• 容易變現：經過金融機構的鑑價程序之後，很快便能轉換成可用的現金，解決申貸人的資金煩惱，想要進行投資理財、債務整合、創業或週轉都有辦法滿足。

哪些管道可以辦理房屋借款款?

一、銀行

銀行的優點是提供低利率，但因為偏向控管風險的關係，審核條件較嚴苛，申貸人需要有良好的個人信用，維持低負債比，並且提供可靠的收入證明，展示自己具有正常的還款能力，如此一來才能提升通過核貸的機率，銀行將調閱聯徵紀錄進行審查，若是顯示的分數太低，很可能成為拒絕往來戶。

二、    民間公司

民間公司的優點是審核條件寬鬆，辦理的方案眾多，甚至是二胎、三胎、持分房地都能承作，假設申貸人無法在銀行借到錢，在民間公司反而很有機會獲得資金，還款方式可以彈性調整，比如使用延展時間、隨借隨還等方式，然而民間利率比較高，龐德隆提供最低0.5%的月利率、6%的年利率，幫助申貸人有能力清償欠款。

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什麼是二胎房貸? 高雄二胎房貸該找誰申辦?

胡小姐一開始找了銀行打算申請貸款，但是銀行根據胡小姐的聯徵紀錄審核過後，認為胡小姐即便有工作，卻也無法負擔起300萬這樣的高額數字，因此拒絕了胡小姐。為了能借到錢，胡小姐上網找了其他民間機構，這才找到龐德隆，並希望利用這間繼承來的房屋申請320萬的房貸。

而什麼是高雄二胎呢?二胎房貸顧名思義就是房屋的第二生命，利用已經申貸過的房屋向其他金融機構申請第二次抵押，就是二胎房貸。簡單來說就是將房屋尚餘的殘值提取出來再次利用，因此如果二胎借後還有額度，可以繼續借三胎、四胎，但是借到越後面，能取得的資金就越少。

而不論一胎、二胎房貸或是土地貸款，只要有任何不動產相關的貸款業務，都可以找龐德隆不動產融資!為何選龐德隆?這個問題可以在接下來的文章內容中了解!

高雄二胎房貸額度要如何計算? 房貸利息費用怎麼算?

胡小姐的房屋有1,200萬的價值，龐德隆因為不需要經過個人條件審核的部分，因此願意提供給胡小姐8成額度，也就是1,200萬×8成=960萬，意思是胡小姐有960萬的額度可供使用，不過她只需要320萬，因此申請貸款成功，並且取得1.2%貸款利率，也就是利息費用320萬×1.2%＝=38,400元，這比銀行房貸每月攤還來的少，因此還款容易。

二胎房貸真的可以靈活運用嗎?

胡小姐剛開始只需要200左右的資金支付店面租金及裝潢等費用，因此龐德隆提供的隨借隨還方案就提供了胡小姐方便的選擇，因為她真的可以只先領200萬出來動用，並且利率只用200萬下去算，乘上1.2%就是24,000元，且本金可以隨借隨還，真正做到資金靈活運用!

高雄二胎申請流程、所需文件?

1. 申請：胡小姐準備好相關資料，並撥打龐德隆免費專線：0800-891-168，或加入官方Line帳號：@PL168，由劉副理與他一對一回訊。
2. 評估：胡小姐的房屋謄本提供給龐德隆的專業團隊進行估價，確定胡小姐的可貸款金額。
3. 審核：初步估價結束後，龐德隆與胡小姐相約到房屋實際現場勘查，確定屋況沒問題，並設定最終貸款成數。
4. 簽約：與胡小姐親自會面進行對保，確認貸款利率、金額、還款期限、還款方式、違約金等，確認無誤後即可簽約。
5. 設定：簽約完成後即可到地政事務所進行房屋抵押權設定，由龐德隆內部合格代書進行資料設定，並且由胡小姐提供房屋權狀，之後設定完成便將權狀還給胡小姐。
6. 撥款：房屋設定完成後與胡小姐安排時間，可立即撥款，可以選擇現金撥款的方式，或是匯入指定戶頭，不過建議直接拿現金比較快，且不需要被銀行收提款的手續費用喔!