二胎房貸是什麼？又有哪些特點？

又稱二順位房貸或房屋二胎，是指當房屋已經有第一順位房貸（例如購屋貸款）尚未繳清時，再次向另一家銀行或金融機構抵押同一間房屋，申請第二筆貸款。 這第二筆貸款的債權，在房屋的抵押權設定上是第二順位，因此稱為二胎房貸，等於先後借了兩筆資金，在金額、利率、還款期限上有差別，尤其二順位的風險較高，通常利率會增加，審核態度也比較嚴格。

1. 屬於不動產貸款：不動產借貸的風險低，金融機構給予良好方案的意願高，相比各種借貸商品，有低利率、高額度的優勢，作為籌資管道非常合適。
2. 不用清償前貸款：房子辦過借貸的情形下，不需要還清所有款項，直接申請二胎房貸，依然可以借到資金。
3. 適合短期週轉：短期期內若有緊急需要，審核時間比一般不動產借貸短，不必等待太長時間撥款，立即填補週轉缺口。

什麼樣的人需要二胎房貸？

1. 動用大筆資金：二胎房貸沒有月薪22倍的限制，範圍從幾十萬到幾百萬都有，加上房產的增值空間，提高可借額度的最高上限，滿足大額資金需求。
2. 債務整合：身上有信貸、車貸、卡債等多筆債務，每筆債務的利率、金額、還款時間不一樣，造成繳款非常複雜，可以用利率較低的房貸整合債務，減少每月支付利息，用單一時間繳清還款。
3. 無法成功增貸：向原機構辦理增貸是最快的，不過若是無法通過，辦理二胎房貸，依然能找到適合的金融機構。

二胎房貸有哪些申請條件？

1. 借款人年滿20歲，名下有房子。
2. 房子的殘值足夠設定第二筆抵押貸款。
3. 前房貸繳款紀錄正常。
4. 個人信用沒有瑕疵。
5. 提供薪轉證明、勞保證明、扣繳憑單。

二胎房貸資金可以用在哪些地方？

1. 實現人生夢想：買車、買房、結婚、創業、投資理財、緊急支出、債務整合。
2. 公司營應週轉：更換工廠設備、擴展公司規模、購買原物料、週轉金。
3. 房屋裝潢：內部裝潢、整體裝修、老屋翻新。

二胎房貸的可貸額度是多少？

基本上是依照個人條件、房屋價值決定，申請途徑不同會影響核貸金額，銀行重視個人信用，信用差則成數低，由於次順位的風險高，案件審核比較嚴格，可貸額度通常會受限，民間借款主要看房屋價值，價值高則成數高，相比銀行放款態度審慎，民間公司的可貸額度更高，成數最高可以借到9成。

二胎房貸資金不夠用時怎麼辦？

已經洽詢過二胎房貸，手頭上的現金還是短缺，可以試試看這些方法。

1. 申請原機構的增貸：假如還有借款空間，也符合資格，就能和原機構討論增貸方案。
2. 找其他金融機構轉貸：當增貸行不通，若是改用轉貸的方式，轉移給另一家承辦公司，說不定還有多餘金額。
3. 使用房屋三胎：不想轉移設定的話，可以再找第三家融資公司，辦理第三順位的抵押借貸。

民間二胎房貸是什麼？

借款人在民間公司辦理二胎房貸，透過代書、金主取得資金，就叫作民間二胎，辦理第一筆房貸後，不透過銀行進行第二次申貸，將第二順位抵押權設定給金主，經由專員評估房屋殘值，扣掉原有債務計算可貸額度，藉此快速獲得資金，之後再支付利息給承辦的融資公司。

民間二胎房貸利率有多高？

民間二胎房貸審核門檻寬鬆，許多案件的借款人條件不佳，依然成功獲得資金，相對而言放款風險也會提高，承辦公司把風險反映到利率上，訂定利率通常比銀行高，民法規定約定利率最高不得超過16%，超過就是非法借貸，民間公司利率範圍一般是1%-3%，建議申貸前先了解融資公司提供的方案，確定自己可以負擔而不會被債務壓垮。

民間二胎房貸有什麼優點？

1. 申請條件寬鬆：民間公司不調閱聯徵報告，個人信用狀況不影響申請，便於條件差的客戶申請，即使信用有瑕疵、過去有逾期繳款紀錄、負債比過高，也不會因為這樣讓案件審核受到阻礙。
2. 辦理時間快速：民間公司要求的資料少，審核過程簡單，花費時間不多，借款人若有非常緊急的需求，24小時之內完成案件的審核、評估、對保、撥款，即時支援資金危機。
3. 還款方式自由：可討論還款期限，短時間內本金還不出來，和承辦機構約定後能夠往後拉長期限，還能無限制使用寬限期，只需要先繳利息，本金延後緩繳，降低財務壓力，此外提供隨借隨還的選項，借完就還，直接省掉後面的月付金。
4. 申貸成功率高：民間放款基本上是審核擔保品殘值，判斷有沒有達到核貸的門檻，只要殘值確認有可貸空間，案件獲得受理是非常常見的事，那些條件比較不理想的擔保品，也同樣有機會通過民間融資變換成現金。

申辦二胎房貸需注意哪些風險？

非法營業公司

地下錢莊看似作正當生意，但客戶在他們那邊辦理借款之後，利息債務卻快速增加，如果延遲繳交、還不出來，就用極端手法討債，比如暴力威脅、恐嚇，或天天打電話騷擾，導致受害者精神衰弱，甚至強迫屋主變賣、過戶房產。

不合理的高利率

訂定超高利率，遠遠超過法定上限，採用以日計息，向客戶收取超高利息就叫做高利貸，即使借的額度不高，利滾利累積下來將變成數目非常大的債務，光是每月利息就繳不完，成為被高利貸剝削的羔羊。

隨意開立收費項目

還沒簽約就開始收取各項費用，也有完成簽約後，沒有仔細說明收費項目，直接在契約上註明繳納代辦費、手續費、帳戶開辦費等，而且從借貸金額扣掉一大筆費用，客戶事後才知道損失金錢，已經來不及討價還價。

詐騙集團陷阱

部分不肖者業者利用漂亮的文字，到處宣傳吸引不懂行情的人，比如最低利率、有身分證就過件、不需要經過審核等，等到受害者落入圈套，就扣留身分證、存簿等文件，作為人頭戶胡亂用在其他用途，可能意外變成詐騙集團幫兇，反而讓自己的處境變得更糟糕。

行銷不符實情

不少公司聲稱提供整合行銷服務，透過和銀行合作的管道，保證幫助客戶轉貸到銀行，然後從中收取代辦費，然而卻沒有真正處理好問題，文件送交出去後就置之不理，核貸失敗也不會將錢退還回去。

銀行二胎房貸有哪些方案？

銀行偏重降低授信風險，當拍賣房屋來償還債務時，第一順位可以先清償債務，接下來才是輪到後面順位，由於次順位借貸的債權保障在靠後順位，風險明顯比前一位來得高，因此願意受理二胎房貸的銀行數量較少，條件審核比較嚴格，額度、期限的限制也比較多。

商業銀行房屋二胎方案比較表：

什麼樣的人無法申請銀行二胎房貸？

• 沒有固定收入：為了確保申貸人具有一定還款能力，需要提供薪轉證明、在職證明、扣繳憑單等資料，當作每月償還債務的保證，銀行非常重視收入來源和穩定工作，沒有工作或收入不固定的人，無法通過核貸。

• 負債比過高：負債比會影響申貸成功率，月債務除以月收入得出月負債比，銀行的標準是月負債比不得超過70%，當作借出額度的上限，表示債務越高能借的額度就越少。

• 留下逾期繳款紀錄：過去繳交房貸、信貸、車貸、信用卡等債務，出現延遲繳交的狀況，會造成信用評分嚴重下滑，最近1年內有任何不良紀錄，都會變成申請案件的阻礙。

• 信用空白：沒有和銀行往來的紀錄，在聯徵中心調查不到任何資料，無法計算信用評分，一般就叫做信用小白，屬於可查詢資料太少的高風險客戶，最好先辦幾張信用卡，和金融機構建立關係以及個人信用。

• 調閱聯徵次數太多：申貸人為了找出最有利於自己的方案，多次向不同的金融機構詢問，結果就是不停地調閱聯徵報告，短時間內查詢超過3次，將引起對方的不信任，通過審核更加困難。

• 強制停卡、預借現金等：申貸人累積卡債未繳清，遭到發卡機構強執停用，將送到聯徵中心列入報告中，嚴重影響分數評定，或頻繁使用信用卡預借現金功能，可能被認為經濟狀況非常差，而不考慮過件。

什麼是二胎房貸轉銀行？二胎房貸轉銀行有哪些限制？

申貸人因為急需用錢、條件不良、債務協商等因素，決定先在民間公司辦理二胎房貸，之後培養個人條件，直到能夠通過銀行的審核門檻，便把借貸從民間轉移到銀行名下，就是所謂的二胎房貸轉銀行，由於民間的利率通常比較高，難以節省成本支出，轉貸給銀行可以減少利息，所以不少人還是希望能夠轉到低利率的機構。

1. 清償民間債務：必須先還清已存在的欠款，塗銷房產上的次順位抵押權設定，後面銀行才有空間承作，限制比較嚴格的話，還會要求過去1年沒有私人設定。
2. 可貸額度足夠：每次新辦理一次借貸，承辦機構會重新評估鑑定房產價值，如果一胎加二胎的總金額，已經接近成數8成，幾乎沒有提供放款的額度，那就不可能成功轉貸。
3. 個人信用良好：銀行非常重視申貸人的信用狀況，依照聯徵報告的評分判斷是否適合授信，建議認真培養信用分數，按時繳交欠款，並好好規劃收入來源，提升自身條件是最有效的作法。

二胎房貸、信貸、增貸有什麼不同嗎？

二胎房貸是用房屋當作擔保品，授信風險容易控制，所以利率低且額度高，依照房產的各項條件，判斷怎麼辦理授信業務，適合用來辦理大額週轉，信貸主要審核信用條件當作放款依據，不需要其他擔保品，不過因為風險上升的關係，利率會上升，額度也不高，只能滿足小額資金的需求，額度上限透過收入證明、工作年資來訂定，只要有一分穩定的工作，很容易就通過申請。

增貸是利用原有房貸當作基礎，再次向原機構申請借來資金，已償還的本金轉變成可貸額度，假如房屋有所增值的話，更可以提高借錢成功的機率，作法看上去和次順位借貸非常相似，只不過當增貸遭到拒絕時，就需要找另一家金融機構辦理二胎房貸，登記設定房屋的第二順位抵押權，申貸人實際上是還款給兩家不同的承辦機構。

申請二胎房貸需要準備什麼資料嗎？

借款人選擇和民間金融機構接洽的話，應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、房屋所有權狀等個人文件，不用另外登記連帶保證人來增強信用狀況，親自出席辦理即可。

二胎房貸到底要怎麼辦理呢？

借款人若想要申辦，最好事先了解整個過程，才不會臨時出意外不知所措，重要的環節有申請、審核、對保三個部分。借款人如果想要申辦，最好先了解所有流程，關鍵步驟有申請、審核、對保三個部分：

1. 申請後估價：借款人先考慮需求資金額度，挑選承辦機構申請貸款，根據對方要求條件，準備好所需文件送出，若初步檢查受理案件，接下來前往現場勘查，拍照並記錄下物件的各方面條件。
2. 審核價值：承辦機參考公告現值，確認基本價值，評估借款人需求額度，放款成數約在5-8成之間，借款人提供完整資料，送交給承辦機構審核，然後是訂下金額、利率、期限等，快速成立案件。
3. 對保後撥款：完成審核後，承辦機構將和借款人對保，雙方約定時間和地點，現場確認內容並簽訂合約，之後前往地政事務所，把抵押權設定給債權人，抵押權設定金額是借貸金額的1.2倍，辦理登記結束後，借款人才會收到款項。

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先告訴你房貸的秘密！

為了能買間屬於自己的房屋，你付出了很多精力，就為了能籌到自備款，但是你考慮過之後的每月還款嗎？為了能降低每月支付，於是你選擇30年房貸，為了讓剛開始的貸款繳得輕鬆，於是你選擇3年寬限期，搭配上8成房貸以及2.5%利率。

在寬限期間，你的每月支付不到1萬，寬限期一過每月至少需要3萬，你真的準備好了嗎？假如你的月薪只有5萬，又要如何面對房貸、車貸？如果你是一個人住到還好，但偏偏你是家庭支柱又該如何是好？

買房雖然能代表財力，但千萬別覺得自己可以，但這可不是在看衰你，而是給你最實在的砥礪。

你要知道每個月的負債不可超過薪資的1/3，因為一旦超過，將有可能影響基本生活，但是你會說：拉長還款期限不就能降低月付了嗎？
確實啦！拉長還款期限能降低月付金額，但同時你需要付出更多利息支出！

舉個例子來說：20年V.S30年房貸，若以貸款800萬、利率2.5%來算，不考慮寬限期：

• 20年房貸的利息總額為217萬元
• 30年房貸的利息總額為338萬元

若你不曾提前還過本金，利息費用至少差了121萬，這還只是以單一利率計算，但通常房貸都是機動利率，恐怕數字將會差更大。

房貸期間可以提前還款嗎？

銀行都會與借款人進行簽約，所以會有綁約期，在這段期間你不可以提前償還本金，不過合約期限一過，你可以選擇階段式償還本金，又或者一次繳清所有本金。如果你想在綁約期間還款，可是會有違約金的，這點需要注意。

借了房貸之後，還能用房子借錢嗎？

借了房貸之後，不代表就不能有其他借貸行為，以下就介紹幾種房貸方案供你參考。

房屋增貸

如果你已經還款一陣子了，代表額度釋出，假設你都還款正常，未有不良繳款紀錄，這段期間也未新增其他負債，那麼銀行若當初給你800萬額度，你已經還了2成，那麼想要再次將餘額借出是可以的，這也就是房屋增貸。

想要向銀行申請房屋增貸的條件較為嚴苛，除了需要有正常的繳款、信用評分高之外，還要有足夠的額度。假如800萬的欠款，你只還了50萬，卻想再借出100萬是不可能的，因為額度不足；但如若你還了100萬，想借50萬，通過率會較高。

二胎房貸

民間與銀行皆有二胎房貸的方案，就是建立在第一次房貸之下，藉由重新設定抵押權，以二順位抵押的方式取得房貸資金，將房屋尚餘的額度給提領出來。不過銀行的二胎方案額度不比民間，因為民間不需要查聯徵紀錄與收入證明，因此提供較高成數。

二胎可貸額度計算：假如800萬房貸，你已經償還了300萬，現如今你想要貸款，於是經過評估後，發現你的房屋有增值且一樣提供8成貸款，於是現在這間房屋的總額度提升到1,000萬，扣除尚未繳清的500萬房貸，你的二胎額度就是500萬。

三胎房貸、四胎房貸

二胎也無法滿足你的資金需求的話，還有房屋三胎、四胎、五胎，只要你的房屋有足夠的額度，不論是幾胎都已申辦，而計算方式與二胎是一樣的，只要房屋有增值，想要再次借出便重新評估，在扣除掉尚餘的貸款額度後，就是你能申貸的金額。

舉例來說：假如一胎還有500萬，二胎尚餘300萬，那麼想要借三胎經過評估後，這間房屋可貸總額為1,000萬，用1,000－500－300＝200萬，這就是你三胎可以申請到的額度喔！

房貸能買房也能幫你理好財！

購屋之後，你會覺得自己被房貸綁死，但你知道嗎？別總是傻傻地繳貸款，如果在你背房貸的期間，要是遇上任何需要錢但卻臨時籌不出錢的情況，就應該善加利用房貸。

房屋是具有保值、增值性的物品，你放久了不動它，房屋也能為你帶來收益，因此你的房貸額度並非永久固定，或許你能在繳款一段期間之後，發現房屋增值，若你有資金需求，便可以向銀行提出重新估價的請求並申請增貸，你便能用房貸的低利去活用資金，把不動產變成可靈活動用的資產。

增貸不成怎麼辦？有信用瑕疵如何申請房屋增貸？

雖然上面好像把增貸說得很簡單，但實際上如果你要向銀行申請房屋增貸，除非你要保持著良好的信用，並且收入穩定、工作穩定，所以申請增貸可不是說房屋有額度就可以申請通過。

可是因為有資金困難造成信用瑕疵怎麼辦？想要貸款卻被拒之門外，除了銀行還有哪裡可貸？答案就是找民間貸款！

民間有不少機構都有能力承做不動產貸款，其中龐德隆不動產融資在業界深耕多年，早已是業界的佼佼者，因此擁有不少客戶，也不乏藉由朋友介紹推薦來的，因為龐德隆具又非常專業的不動產借貸服務，加上不用查聯徵紀錄，也不需要收手續費，因此不少人即便條件符合銀行需求，但為了能更快速的取得資金，也會選擇龐德隆做為資金提供來源，使用二胎、三胎、四胎等房屋貸款的方式，為自己的生活鋪路。

龐德隆房屋貸款申辦流程(不論一、二、三、四胎皆一樣)

步驟一：
先加了龐德隆的官方LINE ID：@PL168，之後利用線上申請的方式，與龐德隆接洽，並上傳了身分證正反面、房屋權狀、房屋謄本的照片，以及告知所需額度。

步驟二：
經過龐德隆專業評估團隊的快速估價，半個小時後估出房屋的可貸額度及成數。

步驟三：
確定可申貸後，與借款人相約於欲抵押的房屋進行屋況審核，確認房屋現況沒問題後，即可立即進入簽約。

步驟四：
將由專業國家考試合格代書做第三方，進行簽約對保。在確認合約內容沒問題後，雙方在代書對保下簽約，使合約生效具法律公證效益。

步驟五：
代書會與借款人一同到地政事務所，設定房屋抵押權，並由借款人提供房屋權狀正本，以及身分證正本、印章等，之後等待設定完成。

步驟六：
抵押權設定完成公文一下，龐德隆立即撥款給借款人，現場點交，不須經過銀行，減少一項提款的過程，省下銀行手續費，以及被行員詢問的麻煩。

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什麼是二胎房貸？

當你需要資金而煩惱，卻因為房貸沒還清，覺得無法透過房子借錢時，其實可以考慮二胎房貸，不用塗銷原貸款的抵押權，提供同一棟房屋當作擔保品，向他家銀行或融資機構申貸，經過該機構重新評估後，設定一個最高可貸額度，把殘值變換為現金，也就是說總共有2筆借款，第1筆通常用於購屋，第2筆則用於其他資金週轉，例如投資、進修、創業等各種不同地方。

二胎房貸和一胎房貸的差別是什麼？

辦理房屋貸款時，承辦機構一定要做抵押權設定，以免借款人欠錢不還，還能拿擔保品抵債。而一胎房貸指的是設定第一順位抵押權，二胎房貸也就是第二順位抵押權，以此類推之下，也就還會有三胎房貸、四胎房貸等，只要房屋 “還有額度” 可進行抵押權設定，就能無限上加，不過通常到三胎就已經是極限了。

房屋法拍後，會依照這個排序償還債務給金融機構，價值不足就無法完全清償，所以二胎房貸風險比一胎高出不少，利率也會隨之上調，銀行為防範風險，審核通常更為嚴格，若一胎貸款成數太高，也會導致二胎房貸貸款額度受限。

哪些是申辦二胎房貸的原因？

【大額週轉】

遇到較嚴重的突發狀況，需要緊急資金。例如意外或生病住院、陡然失業沒生活費、欠地下錢莊錢等，需要資金度過困難時期，甚至是公司改善營運，補上預算缺口，購買原物料、設備或建造新廠房等。

【人生規劃】

實現一直以來的夢想，推動人生新的一頁，資金支持不可或缺，例如買車、海外留學進修、結婚生小孩、房屋修繕，以上種種情況都要花掉不少錢，尤其貸款買車，車貸利率較高，不如辦二胎房貸一次付清，減少利息壓力。

【投資理財】

低薪高物價時代，大家都想透過投資理財，賺進更多收入，例如股票、基金、債券、ETF等，利用金融商品賺錢，邁向財富自由，提早退休，投資需要本錢，二胎房貸就是你的金庫。

【整合債務】

繳房貸繳得苦哈哈，還要面對車貸、信貸、卡債等，每月被債務搞得手忙腳亂嗎？可以用房屋第二順位抵押權，整合所有債務，通常房貸利率較低，能省下利息，而且繳款時間統一，減少遲繳、忘繳等情形，大幅降低還款壓力。

【創業資金】

自己創業從無到有，除了付出體力、心力外，資金不到位就難以成功，創業初期格外燒錢，開銷包含租金、人事費、器材費、廣告行銷費等，如果擔心現金流不足，善用二胎房貸資金，讓你事業走的穩定長久。

申請二胎房貸限制哪些條件？

銀行規定符合一定資格，才會受理案件，建議自己事先評估看看，確定不會過就不必浪費時間了。

• 申請人年齡需滿20歲，最高不超過65歲。(陽信銀行為18-70歲)
• 名下有房產，且尚餘額度可做第二順位抵押權設定。
• 他行房屋貸款需繳滿1年，且繳款紀錄正常。
• 信用條件好，沒有退票、停卡、卡債循環利息以及逾期、催收、呆帳紀錄。
• 工作穩定，有收入證明，包含薪轉明細、扣繳憑單、年度所得清單等。
• 建物非持分，有增值空間。

二胎房貸有什麼優點和缺點？

優點是比信貸更容易借到大額資金，主要以房屋價值鑑估，不必遵守月收入22倍的規定，輕鬆獲得百萬元額度，此外利率較低、期限較長，每月平均攤還欠款，降低繳息壓力效果好，還能重複調度資金，綁約期結束就能提前清償。

缺點是銀行核貸難度高，放款成數有天花板，甚至明確規定最高可貸金額，一旦超過上限，不會再多給，而且二胎房貸等於另一筆借款，未來還款需要繳息給不同機構，沒有做好財務規劃，萬一出現突發狀況，無法正常繳款將可能失去房子。

2025最新二胎房貸額度和利率多少？

根據借款人和房屋條件評估，如果條件夠好的話，自然能拿到好的額度和利率，不同管道方案會有細微差異。以銀行來說，最重視客戶的“還款能力”，而評估還款能力是看「信用紀錄、收入證明」，所以這2個條件不好很難拿到優惠，至於民間二胎房貸則“幾乎無申請限制”，過件率較高，但利率也稍高一點，可貸額度有機會優於銀行。

雖然國內銀行眾多，但承辦相關業務僅止於“特定幾家”，不是你找大型行庫就有，例如台灣銀、中國信託銀、合作金庫銀、土地銀、華南銀等都沒有二順位方案，因此你就需要民間借款的協助，利率約介於1%-3%(月息)，大部分融資公司都願意受理，等於是一個方便借款的途徑，申請之前可先根據預期額度，算看看每月利息，想了解最新資訊，最好直接聯繫銀行或融資公司，獲取正確且完整的解決方式。

辦理二胎房貸需要手續費嗎？

手續費就是開辦費，基本上由各機構依照需求自訂，用於支付審核過程的資料處理、人力成本，銀行二胎房貸手續費約5000元-15000元之間，有的以貸款金額1%計算，是申請銀行貸款必付的一筆費用，如果是找民間借款，經由仲介業者代為尋找金主，將收取約5%-15%代辦費，不希望自己白白多繳錢，建議諮詢龐德隆不動產融資，最低利率0.5%起，免手續費，流程全部合法，你想貸多少就拿多少，辦理放款實在，安全又省錢的救援靠山。

申辦二胎房貸的建議事項？

雖然銀行貸款對權益的保障最大，但申辦限制較多，為了成功核貸，一定要小心各方面細節。

一、聯徵審核非常嚴格

一般申請購屋貸款都要求一定條件，既然二順位承做風險更高，自然審核更為謹慎，所以成功機會並不大，借款人想先做好功課，可以針對個人和房屋兩方面準北，尤其注意培養信用評分，銀行十分在意個人條件，調閱聯徵會看是否信用不良、分數過低，此外就是擔保品條件，地段好、屋齡新較容易過件，只是一旦個人條件不過關，即使擔保品有殘值仍會被拒絕。

• 無收入證明。
• 工作不穩定。
• 信用評分太低。
• 貸款呆帳、遲繳紀錄。
• 只繳最低應繳金額。
• 卡債使用循環利息。
• 多次使用預借現金。
• 信用卡強制停卡。
• 債務協商後1年內。
• 負債比過高。
• 年齡超過銀行規定。
• 短期內曾經增貸。

二、三個月內申請超過3次

有些人會多次詢問銀行，亂槍打鳥，希望命中一家，不過這種作法會帶來反效果，因為提供詳細資料到處詢問，聯徵會註記查詢次數，銀行認為短時間內重複申貸，個人有問題才一直失敗，反而是毀損信用紀錄，離過審越來越遙遠，最好選出一家經常往來的銀行申請，避免節外生枝，信用好，一次就會過的！

三、最低利率只是參考用

雖然二順位專案的最低利率，看上去非常吸引人，除非你有非常優良的條件，否則通常是拿不到的，只能當作評估利率區間的標準，試算每月利息時，把利率拉高一點，多預留空間，僅以最低水準計算，超出部分太多時，經濟狀況可能負擔不了。

四、留意銀行以外的融資機構

不論增貸、轉貸、二胎房貸申請都被銀行退回嗎？民間借款的低門檻，正好符合需求，免聯徵和收入證明，不必擔心信用瑕疵、低評分申請不到，市場上林林總總店家，包括當舖、代辦公司、地下錢莊等，背後真面目可能是高利貸、詐騙集團，或隨便送件、亂收高額費用，首先推薦金主直營融資公司，不用被多收代辦費，和金主當面討論有保障，深入了解是否值得信任，及時反映任何問題，辦理過程公開透明，龐德隆正是金主直營，給予客戶專業貸款服務，一眨眼資金到手。

• 申請條件寬鬆。
• 審核流程簡單。
• 輕鬆取得貸款成數9成。
• 還款彈性，隨借隨還，還款即降息。
• 3天內即可簽約撥款。
• 債務協商、高負債比可過件。

升息後二胎房貸怎麼幫忙？

2022年起央行不斷升息，貸款利率頻漲，那些原本繳較低利率的房貸族，每年多出好幾萬元利息支出，假如日後發生突發事件，收入來源受影響，可能導致貸款繳不出來，因此若不希望留下逾期還款紀錄，更要避免房子被法拍，渴透過二胎房貸補救，能快速解決眼前危機，可貸額度充足，第一和第二順位加起來，甚至有機會貸到9成以上，而且不像轉增貸比較久，需要塗銷抵押權，二順位房貸通過就能撥款，免去一些流程時間，只是二胎房貸利率較高，期限也較短，務必仔細評估適不適合。

申請民間二胎房貸準備什麼資料？

借款人選擇和民間金融機構接洽的話，應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、建物所有權狀等個人文件，不用另外帶保證人來增強信用狀況，親自出席辦理即可。

已經有二胎房貸 還能申請三胎房貸嗎？

房貸抵押可以申請多次，只要房屋還有殘值就能申請，並且根據申請的抵押順位不同，分成一胎、二胎甚至三胎房貸。
舉例來說：假設你的房屋價值1,000萬，目前有銀行住宅貸款500萬未繳清，而你又再次向不同機構申請二胎房貸300萬，那還可以再繼續申貸嗎？當然可以，因為1,000萬扣除800萬，你還剩下200萬的貸款額度，這樣就能申請三胎房貸了。

三胎房貸是什麼？

房屋貸款若設定第一順位抵押權，就是一胎房貸，二順位抵押權就是二胎房貸，以此類推。因此三胎房貸指的就是設定了第三順位抵押權的貸款。目的在於當一間房屋已經有了兩筆貸款之後，若還有資金需求，即可再向不同機構辦理第三次貸款，以獲得資金。

申請三胎房貸需要注意什麼？

由於在申請三胎房貸之前，你已經有了兩筆貸款，因此申貸上會有風險，不論是對借款人或是金融機構來說，因此你需要注意：

• 是否有足夠能力持續承擔第三筆貸款。
• 房屋殘值是否足以申辦。
• 是否三胎房貸真的有資金需求。
• 申貸的機構是否合法。
• 是否有規劃好還款計畫。

當你申請了三胎貸款，就表示你承擔了三筆房貸，面對三種不同的利率，因此建議你一定要謹慎思考，以免因債務過多而導致房屋被法拍。

申請三胎房貸的管道？

要想挑選到適合自己的借貸管道，一定要經過分析比對，並且詢問欲申辦的金融機構之後，再做決定!因為不同機構之間的利率、額度、審核嚴格程度不同。

• 銀行三胎房貸：審核及規定嚴格，通常你必須在同一間銀行申貸一胎與二胎房貸，才會有機會申請到銀行的三胎房貸。若你的二胎房貸是找民間，銀行就不用考慮了，因為過件機率很小。
• 融資三胎房貸：也就是找正規的不動產融資機構申貸，通常審核較寬鬆，不限定之前申貸的機構，以龐德隆為例，只要房屋有額度即可辦理。
• 其他民間三胎房貸：申貸條件更加寬鬆，基本有房就能辦理，且最高可貸款到房屋的110%，只是由於民間機構眾多，難以分辨是否合法以及具有保障，因此要特別注意申貸對象是否正規。

房屋貸款、二胎、三胎比較表

三胎房貸申貸管道比較表

申請房屋三胎需要哪些條件？

根據不同申貸管道，所需具備的借貸條件各不相同。因此你需要先了解不同機構之間，所需要的條件以及需準備的資料，才能加速整個申貸流程，讓取得資金的速度更快

銀行：

• 一胎與二胎都需要在同一間銀行。
• 需要正常的信用分數且超過600分以上。
• 需要收入證明，包括勞保、薪轉、薪資單、財務報表等。
• 需要穩定工作且不得為八大行業，至少一年以上工作經驗。

融資公司(龐德隆)：

• 不限收入、信用，信用瑕疵也可。
•  不限工作、職業類別。
• 房屋尚需有額度才可辦理。
• 不限房屋種類、屋況、屋齡。

其他民間：

• 沒有信用限制。
• 不限房屋類別、屋況。
• 需要有正常工作、收入證明。

因此你可以先審視自己的條件，再去決定申貸管道，以免撲空浪費時間。

三胎房貸月繳費用高嗎？

每月還款主要依據利率和還款方式而定，若利率越高，則月繳金額越大；還款方式為本利攤還或隨借隨還也有不一樣的繳款金額。因此你可以參考以下算式：

• 舉例說明：阿明利用房屋申請了三胎房貸100萬的額度，而他正在苦惱該選擇哪間借貸機構比較好，並假設利率相同的情況下。
• 民間代書：提供阿明1%利率，並且需要本利攤還，還款期限5年。每個月最低繳款22,244，不能提前清償，總利息費用為33萬。
• 龐德隆：提供阿明1%利率，並且採隨借隨還的還款方案，不限還款年限。每月最低繳款10,000元，可以提前清償，因此阿明在3個月後一次償還20萬，下個月最低繳款降至8,000元，總利息費用可自己決定。

從上述比較，你可以發現在利率相同，還款方式以及年限的不同，會影響每月繳款金額，所以你需要根據自身需求去決定還款方式，並且掌握好利息支出，以免讓自己的貸款成本不斷提高。

三胎房貸可貸金額如何計算？

上述說到三胎房貸是建立在一胎與二胎之後的順位，因此可貸金額一定低於前兩者。

• 可貸金額：一胎 > 二胎 > 三胎。
• 核貸成功率：一胎 > 二胎 >三胎。
• 借貸風險：三胎 > 二胎 > 一胎。

那麼三胎房貸的最高可貸金額如何計算呢?一般來說申請房貸，最終可貸金額並非以房屋市價計算，而是以銀行或金融機構的估值計算，所以通常會比你買房的價格再低些，除非你的房屋在近幾年漲了不少。算式如下：
(房屋鑑價 × 可貸成數) – (一胎房貸餘額 + 二胎房貸餘額) = 三胎房貸可貸額度。
舉例說明：阿明的房屋市價1,500萬，但經過機構評估僅有1,200萬的價值，目前尚餘一胎房貸500萬、二胎房貸250萬，而阿明取得三胎房貸9成核貸的方案，那麼最高可貸為：(1,200萬 × 9成) – (500萬 + 250萬) = 330萬。

負債過多怎麼辦？如何整合二胎與三胎房貸？

由於三胎房貸已經是第三筆房屋貸款，對於借款人來說可能壓力較大，且需要面對三種不同利率、還款方式，會讓人難以掌控還款時間、理財不易，於是為了簡化貸款，可以通過整合負債的方式，將房貸整合成一筆，替你降低還款壓力。

龐德隆提供代償服務，可以將你在不同機構申請的三胎房貸與二胎房貸整合成一筆，並轉貸到龐德隆幫你降息。而且一旦在龐德隆申辦，就有機會在信用養成之後，轉回銀行房貸，讓你的房屋貸款最終成為一筆，不再擔心繳款不易的問題。

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。

買房可以從哪裡下手？

每個人適合的管道不同，很多情況無法一概而論，思考怎麼購屋時，應該考慮目前環境、居住需求、個人能力等，可以先掌握幾種經常使用的入手方式，了了解運作模式、辦理業務，這樣才能從業者的專業中獲益，順利完成房屋交易。

1. 房仲保障雙方交易安全

房仲和代銷最大的不同之處，在於可以帶看房子，而且不論預售、新成屋、中古屋皆可銷售，在房屋交易中，房仲其實是負責交易公平的中間人，除了推銷房子外，還要保障消費者權益，包含買賣雙方資格、交易過程、擔保疏失等，確認交易過程不出差錯，因此買房、賣房都受到一般民眾信任。

房仲業競爭激烈，從業人員必須擁有專業知識，到處奔波找客戶，付出許多勞力、心力，而買家、賣家委託房仲辦理，也要付出一筆仲介費，據內政部規定，買賣服務費不可超過成交總價一定比例，買方最高2%，賣方最高6%，相對的房仲應確保資金安全，了解是否為凶宅、海砂屋、輻射屋，誠實告知屋況瑕疵，假如刻意掩蓋問題，可能會背上法律責任。

2. 代銷一條龍推銷建案

房屋銷售一般是交給建商決定，委託給不同房仲公司進行介紹，然而台灣有一個獨特的銷售方式，那就是代銷公司，代替建商完成所有銷售，他們會包下案子，推動每個銷售步驟，包含刊登報紙、看板、公車、電視廣告，以及網路社群平台、網站發送訊息等，另外設立樣品屋、接待中心，向客戶說明案子等，全部都是代銷的業務。

如果建商決定委託給代銷，業者就需要設定內容，不論是銷售大方向，還是具體執行細節，一開始就要提供完整規劃，而非等到房子蓋好再決定，代銷收到案子時，會先取得建案的格局配置、設計圖，構思建案相關推銷內容，代銷還要考慮建案的受眾，了解周邊地點、設施、生活環境、區域發展等，決定案件的報價，設定吸引人的特點，鎖定主要客群，確保賣給真正需要的人。

做完每件案子，代銷公司可以收5%-6%的佣金，扣除規劃、設計、產出、銷售的費用，剩餘金額就是利潤，越是大筆的建案，利潤越是可觀，雖然代銷看似收入豐厚，但工作內容包山包海，除了主要銷售行程外，還要和建商反覆溝通，處理所有相關事務，因此從業人員需要熟悉許多事情，菜鳥只能先打雜，從基礎開始學起，沒有能力直接面對客戶，專案經理、主任委員才能正式面談。

買家會和代銷接洽，討論如何買房，每個人都想買喜歡的樓層，當然也會討價還價，詢問是否有折扣、車位等，不過代銷無權擅自決定，要先和建商討論，決定每戶價格、設備，之再告知客戶結果，所以售屋並沒有想像中簡單輕鬆，必須在雙方之間周旋，交易的活動空間較受限。

3. 屋主自售小心風險高

有些屋主採自售方式，買家若有興趣也能接洽，不過在此之前，最好打聽售屋背景，做好萬全準備，因為你可能不清楚，房子究竟有什麼問題，如果被登記二胎、三胎房貸抵押設定，屋主未告知買家，買家也輕信說詞，簽約購買將造成巨大損失。

房屋交易牽扯到法律層面，除非非常了解產權、合約等規範，不然一般人沒有相關經驗，不了解其中眉角，經常引發交易糾紛，如果認為有能力承擔，記得小心防範風險，聘請一位信任的代書，諮詢過程中的問題，協助完成買賣簽約。

代書是不動產相關的專業人士，處理買賣簽約的辦理文件，例如申請房貸、過戶、稅務等，此外還能協助點交房屋，例如檢查髒汙、磁磚破裂、漏水，查閱有沒有抵押等登記設定，合約條文有無違法部分，或出現可疑條款，有了得力代書，購屋過程會更快速。

二胎房貸是什麼意思?

通常以房產申辦借貸時，會一併登記設定抵押權，若是第一次使用擔保品申貸，該銀行就位於抵押權的第一順位，在房屋已有借貸的基礎上，又轉向其他不同的銀行、民間公司申貸，登記於抵押權的第二房貸順位，等於同時擁有兩位債權人，因為同樣是以不動產作為擔保，相較信貸、車貸有著更低的利率，以及更高的額度。

什麼情況下會申辦二胎房貸?

增貸被拒絕：最快的方法是向原承辦機構申請增貸，不過若是因為房貸繳交時間不夠長，或是個人條件不佳，申請遭到拒絕的話，就只能另外尋找其他機構辦理借貸。
信貸不過關：檢查聯徵紀錄後發現，個人信用評分不足以申辦信貸，不然就是負債比過高，消費型貸款的債務超過薪資22倍，造成審核無法過關。
債務整合：信貸的利率高，每月繳納的金額也高，另外信用卡的循環利息非常驚人，累積下來會多繳不少金額，用房貸利率整合，幫助有效減輕債務負擔。
投資理財產品：利用借來的資金，購買股票、基金，期貨、不動產等，靈活使用自己的資產，幫助累積個人財富。

哪些條件將影響二胎房貸的審核?

申貸人必須年滿20歲，成為法律上規定的自然行為人，並名下登記有房產，如果是向銀行申貸，個人信用需要保持良好，不能有債務協商、警示戶等瑕疵，不能留下遲繳紀錄，負債比不能過高，最好提供穩定的收入證明，房子辦理過一次借貸後，仍需要部分殘值作為提供借款的空間，若上一次貸到的額度太高，這次可能很難借來大額款項。

二胎房貸的額度與利率是多少?

擔保品的鑑價受到各方條件影響，條件越優良額度就會跟著提高，越差勁額度就會降低，利率一樣跟著浮動，銀行的利率大約在2.75%-6%的範圍之間，但提供的額度上限較低，不容易取得超過350萬元的金額，影響房屋鑑價的條件如下。

• 座落地區：地段越好價值越高，自然能拉高可貸金額。
• 房屋種類：豪宅、透天厝、公寓、套房的價格都不一樣。
• 屋齡：新成屋申貸比老屋更有利。
• 建造方式：加強磚造、鋼筋混凝土、鋼骨等決定建物耐用年限。
• 總共面積：坪數越多越能拉抬價格。
• 內部裝潢：裝修程度能成為加分項目。
• 嫌惡設施：垃圾場、殯儀館、高壓線、宮廟等設施會減損房價。

承辦二胎房貸的銀行多嗎?

台灣目前承辦次順位房貸的銀行不多，由於償還債務的順位延後，需要管控的風險較高，因此大都採取審慎的立場看待，審核條件偏向嚴格，真正通過的案件數量極少，即使房產明明仍有充足的殘值，還是無法順利如願!

為什麼需要民間二胎房貸?

假如申貸人有信用分數太低、債務過高、沒有收入證明、工作年資不足等問題，遭到銀行退件，可以透過民間借款申請次順位房貸，由金主提供資金，並進行專案辦理，審核快速簡便，24小時內能成完成撥款，甚至是持分二胎房貸也能處理!

辦理流程如何進行呢?

借款人若想要申辦，最好事先了解整個過程，才不會臨時出意外不知所措，重要的環節有申請、審核、對保三個部分：

• 申請後估價：借款人首先考慮資金狀況，決定好準備申貸的數目，慎重選擇希望的承辦機構，依照申請方案定出的要求條件，備齊身分證、印鑑證明、收入證明、用地所有權狀等文件，向承辦機構提交申請，若對方認為案件可以接受，接下來就會抵達現場檢查物件，拍照記錄下面積、地點、狀況等條件，現場估價會花比較長的時間。
• 審核價值：承辦機構確認物件的基本價值，以公告現值為準，評估借款人的申貸額度，放款成數大約在5成到8成的區間之內，條件非常優良的話，還有可能貸到9成，借款人必須提供完整的資料給對方審核，經過檢查沒有問題的話，就可以訂下申貸金額，讓案件快速成立。
• 對保後撥款：審核完畢後，承辦機構將通知借款人前來對保，雙方定好時間和地點，在當天碰面確認合約內容並完成簽署，如果是和銀行對保，會要求辦理開戶作為日後款項匯入的帳戶，在拿到資金之前，要先把抵押權設定為債權人，抵押權名義上的金額會是借貸金額的1.2倍，到地政局辦理登記結束，承辦機構才會撥款。

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