二胎房貸是什麼？又有哪些特點？

又稱二順位房貸或房屋二胎，是指當房屋已經有第一順位房貸（例如購屋貸款）尚未繳清時，再次向另一家銀行或金融機構抵押同一間房屋，申請第二筆貸款。 這第二筆貸款的債權，在房屋的抵押權設定上是第二順位，因此稱為二胎房貸，等於先後借了兩筆資金，在金額、利率、還款期限上有差別，尤其二順位的風險較高，通常利率會增加，審核態度也比較嚴格。

1. 屬於不動產貸款：不動產借貸的風險低，金融機構給予良好方案的意願高，相比各種借貸商品，有低利率、高額度的優勢，作為籌資管道非常合適。
2. 不用清償前貸款：房子辦過借貸的情形下，不需要還清所有款項，直接申請二胎房貸，依然可以借到資金。
3. 適合短期週轉：短期期內若有緊急需要，審核時間比一般不動產借貸短，不必等待太長時間撥款，立即填補週轉缺口。

什麼樣的人需要二胎房貸？

1. 動用大筆資金：二胎房貸沒有月薪22倍的限制，範圍從幾十萬到幾百萬都有，加上房產的增值空間，提高可借額度的最高上限，滿足大額資金需求。
2. 債務整合：身上有信貸、車貸、卡債等多筆債務，每筆債務的利率、金額、還款時間不一樣，造成繳款非常複雜，可以用利率較低的房貸整合債務，減少每月支付利息，用單一時間繳清還款。
3. 無法成功增貸：向原機構辦理增貸是最快的，不過若是無法通過，辦理二胎房貸，依然能找到適合的金融機構。

二胎房貸有哪些申請條件？

1. 借款人年滿20歲，名下有房子。
2. 房子的殘值足夠設定第二筆抵押貸款。
3. 前房貸繳款紀錄正常。
4. 個人信用沒有瑕疵。
5. 提供薪轉證明、勞保證明、扣繳憑單。

二胎房貸資金可以用在哪些地方？

1. 實現人生夢想：買車、買房、結婚、創業、投資理財、緊急支出、債務整合。
2. 公司營應週轉：更換工廠設備、擴展公司規模、購買原物料、週轉金。
3. 房屋裝潢：內部裝潢、整體裝修、老屋翻新。

二胎房貸的可貸額度是多少？

基本上是依照個人條件、房屋價值決定，申請途徑不同會影響核貸金額，銀行重視個人信用，信用差則成數低，由於次順位的風險高，案件審核比較嚴格，可貸額度通常會受限，民間借款主要看房屋價值，價值高則成數高，相比銀行放款態度審慎，民間公司的可貸額度更高，成數最高可以借到9成。

二胎房貸資金不夠用時怎麼辦？

已經洽詢過二胎房貸，手頭上的現金還是短缺，可以試試看這些方法。

1. 申請原機構的增貸：假如還有借款空間，也符合資格，就能和原機構討論增貸方案。
2. 找其他金融機構轉貸：當增貸行不通，若是改用轉貸的方式，轉移給另一家承辦公司，說不定還有多餘金額。
3. 使用房屋三胎：不想轉移設定的話，可以再找第三家融資公司，辦理第三順位的抵押借貸。

民間二胎房貸是什麼？

借款人在民間公司辦理二胎房貸，透過代書、金主取得資金，就叫作民間二胎，辦理第一筆房貸後，不透過銀行進行第二次申貸，將第二順位抵押權設定給金主，經由專員評估房屋殘值，扣掉原有債務計算可貸額度，藉此快速獲得資金，之後再支付利息給承辦的融資公司。

民間二胎房貸利率有多高？

民間二胎房貸審核門檻寬鬆，許多案件的借款人條件不佳，依然成功獲得資金，相對而言放款風險也會提高，承辦公司把風險反映到利率上，訂定利率通常比銀行高，民法規定約定利率最高不得超過16%，超過就是非法借貸，民間公司利率範圍一般是1%-3%，建議申貸前先了解融資公司提供的方案，確定自己可以負擔而不會被債務壓垮。

民間二胎房貸有什麼優點？

1. 申請條件寬鬆：民間公司不調閱聯徵報告，個人信用狀況不影響申請，便於條件差的客戶申請，即使信用有瑕疵、過去有逾期繳款紀錄、負債比過高，也不會因為這樣讓案件審核受到阻礙。
2. 辦理時間快速：民間公司要求的資料少，審核過程簡單，花費時間不多，借款人若有非常緊急的需求，24小時之內完成案件的審核、評估、對保、撥款，即時支援資金危機。
3. 還款方式自由：可討論還款期限，短時間內本金還不出來，和承辦機構約定後能夠往後拉長期限，還能無限制使用寬限期，只需要先繳利息，本金延後緩繳，降低財務壓力，此外提供隨借隨還的選項，借完就還，直接省掉後面的月付金。
4. 申貸成功率高：民間放款基本上是審核擔保品殘值，判斷有沒有達到核貸的門檻，只要殘值確認有可貸空間，案件獲得受理是非常常見的事，那些條件比較不理想的擔保品，也同樣有機會通過民間融資變換成現金。

申辦二胎房貸需注意哪些風險？

非法營業公司

地下錢莊看似作正當生意，但客戶在他們那邊辦理借款之後，利息債務卻快速增加，如果延遲繳交、還不出來，就用極端手法討債，比如暴力威脅、恐嚇，或天天打電話騷擾，導致受害者精神衰弱，甚至強迫屋主變賣、過戶房產。

不合理的高利率

訂定超高利率，遠遠超過法定上限，採用以日計息，向客戶收取超高利息就叫做高利貸，即使借的額度不高，利滾利累積下來將變成數目非常大的債務，光是每月利息就繳不完，成為被高利貸剝削的羔羊。

隨意開立收費項目

還沒簽約就開始收取各項費用，也有完成簽約後，沒有仔細說明收費項目，直接在契約上註明繳納代辦費、手續費、帳戶開辦費等，而且從借貸金額扣掉一大筆費用，客戶事後才知道損失金錢，已經來不及討價還價。

詐騙集團陷阱

部分不肖者業者利用漂亮的文字，到處宣傳吸引不懂行情的人，比如最低利率、有身分證就過件、不需要經過審核等，等到受害者落入圈套，就扣留身分證、存簿等文件，作為人頭戶胡亂用在其他用途，可能意外變成詐騙集團幫兇，反而讓自己的處境變得更糟糕。

行銷不符實情

不少公司聲稱提供整合行銷服務，透過和銀行合作的管道，保證幫助客戶轉貸到銀行，然後從中收取代辦費，然而卻沒有真正處理好問題，文件送交出去後就置之不理，核貸失敗也不會將錢退還回去。

銀行二胎房貸有哪些方案？

銀行偏重降低授信風險，當拍賣房屋來償還債務時，第一順位可以先清償債務，接下來才是輪到後面順位，由於次順位借貸的債權保障在靠後順位，風險明顯比前一位來得高，因此願意受理二胎房貸的銀行數量較少，條件審核比較嚴格，額度、期限的限制也比較多。

商業銀行房屋二胎方案比較表：

什麼樣的人無法申請銀行二胎房貸？

• 沒有固定收入：為了確保申貸人具有一定還款能力，需要提供薪轉證明、在職證明、扣繳憑單等資料，當作每月償還債務的保證，銀行非常重視收入來源和穩定工作，沒有工作或收入不固定的人，無法通過核貸。

• 負債比過高：負債比會影響申貸成功率，月債務除以月收入得出月負債比，銀行的標準是月負債比不得超過70%，當作借出額度的上限，表示債務越高能借的額度就越少。

• 留下逾期繳款紀錄：過去繳交房貸、信貸、車貸、信用卡等債務，出現延遲繳交的狀況，會造成信用評分嚴重下滑，最近1年內有任何不良紀錄，都會變成申請案件的阻礙。

• 信用空白：沒有和銀行往來的紀錄，在聯徵中心調查不到任何資料，無法計算信用評分，一般就叫做信用小白，屬於可查詢資料太少的高風險客戶，最好先辦幾張信用卡，和金融機構建立關係以及個人信用。

• 調閱聯徵次數太多：申貸人為了找出最有利於自己的方案，多次向不同的金融機構詢問，結果就是不停地調閱聯徵報告，短時間內查詢超過3次，將引起對方的不信任，通過審核更加困難。

• 強制停卡、預借現金等：申貸人累積卡債未繳清，遭到發卡機構強執停用，將送到聯徵中心列入報告中，嚴重影響分數評定，或頻繁使用信用卡預借現金功能，可能被認為經濟狀況非常差，而不考慮過件。

什麼是二胎房貸轉銀行？二胎房貸轉銀行有哪些限制？

申貸人因為急需用錢、條件不良、債務協商等因素，決定先在民間公司辦理二胎房貸，之後培養個人條件，直到能夠通過銀行的審核門檻，便把借貸從民間轉移到銀行名下，就是所謂的二胎房貸轉銀行，由於民間的利率通常比較高，難以節省成本支出，轉貸給銀行可以減少利息，所以不少人還是希望能夠轉到低利率的機構。

1. 清償民間債務：必須先還清已存在的欠款，塗銷房產上的次順位抵押權設定，後面銀行才有空間承作，限制比較嚴格的話，還會要求過去1年沒有私人設定。
2. 可貸額度足夠：每次新辦理一次借貸，承辦機構會重新評估鑑定房產價值，如果一胎加二胎的總金額，已經接近成數8成，幾乎沒有提供放款的額度，那就不可能成功轉貸。
3. 個人信用良好：銀行非常重視申貸人的信用狀況，依照聯徵報告的評分判斷是否適合授信，建議認真培養信用分數，按時繳交欠款，並好好規劃收入來源，提升自身條件是最有效的作法。

二胎房貸、信貸、增貸有什麼不同嗎？

二胎房貸是用房屋當作擔保品，授信風險容易控制，所以利率低且額度高，依照房產的各項條件，判斷怎麼辦理授信業務，適合用來辦理大額週轉，信貸主要審核信用條件當作放款依據，不需要其他擔保品，不過因為風險上升的關係，利率會上升，額度也不高，只能滿足小額資金的需求，額度上限透過收入證明、工作年資來訂定，只要有一分穩定的工作，很容易就通過申請。

增貸是利用原有房貸當作基礎，再次向原機構申請借來資金，已償還的本金轉變成可貸額度，假如房屋有所增值的話，更可以提高借錢成功的機率，作法看上去和次順位借貸非常相似，只不過當增貸遭到拒絕時，就需要找另一家金融機構辦理二胎房貸，登記設定房屋的第二順位抵押權，申貸人實際上是還款給兩家不同的承辦機構。

申請二胎房貸需要準備什麼資料嗎？

借款人選擇和民間金融機構接洽的話，應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、房屋所有權狀等個人文件，不用另外登記連帶保證人來增強信用狀況，親自出席辦理即可。

二胎房貸到底要怎麼辦理呢？

借款人若想要申辦，最好事先了解整個過程，才不會臨時出意外不知所措，重要的環節有申請、審核、對保三個部分。借款人如果想要申辦，最好先了解所有流程，關鍵步驟有申請、審核、對保三個部分：

1. 申請後估價：借款人先考慮需求資金額度，挑選承辦機構申請貸款，根據對方要求條件，準備好所需文件送出，若初步檢查受理案件，接下來前往現場勘查，拍照並記錄下物件的各方面條件。
2. 審核價值：承辦機參考公告現值，確認基本價值，評估借款人需求額度，放款成數約在5-8成之間，借款人提供完整資料，送交給承辦機構審核，然後是訂下金額、利率、期限等，快速成立案件。
3. 對保後撥款：完成審核後，承辦機構將和借款人對保，雙方約定時間和地點，現場確認內容並簽訂合約，之後前往地政事務所，把抵押權設定給債權人，抵押權設定金額是借貸金額的1.2倍，辦理登記結束後，借款人才會收到款項。

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先告訴你房貸的秘密！

為了能買間屬於自己的房屋，你付出了很多精力，就為了能籌到自備款，但是你考慮過之後的每月還款嗎？為了能降低每月支付，於是你選擇30年房貸，為了讓剛開始的貸款繳得輕鬆，於是你選擇3年寬限期，搭配上8成房貸以及2.5%利率。

在寬限期間，你的每月支付不到1萬，寬限期一過每月至少需要3萬，你真的準備好了嗎？假如你的月薪只有5萬，又要如何面對房貸、車貸？如果你是一個人住到還好，但偏偏你是家庭支柱又該如何是好？

買房雖然能代表財力，但千萬別覺得自己可以，但這可不是在看衰你，而是給你最實在的砥礪。

你要知道每個月的負債不可超過薪資的1/3，因為一旦超過，將有可能影響基本生活，但是你會說：拉長還款期限不就能降低月付了嗎？
確實啦！拉長還款期限能降低月付金額，但同時你需要付出更多利息支出！

舉個例子來說：20年V.S30年房貸，若以貸款800萬、利率2.5%來算，不考慮寬限期：

• 20年房貸的利息總額為217萬元
• 30年房貸的利息總額為338萬元

若你不曾提前還過本金，利息費用至少差了121萬，這還只是以單一利率計算，但通常房貸都是機動利率，恐怕數字將會差更大。

房貸期間可以提前還款嗎？

銀行都會與借款人進行簽約，所以會有綁約期，在這段期間你不可以提前償還本金，不過合約期限一過，你可以選擇階段式償還本金，又或者一次繳清所有本金。如果你想在綁約期間還款，可是會有違約金的，這點需要注意。

借了房貸之後，還能用房子借錢嗎？

借了房貸之後，不代表就不能有其他借貸行為，以下就介紹幾種房貸方案供你參考。

房屋增貸

如果你已經還款一陣子了，代表額度釋出，假設你都還款正常，未有不良繳款紀錄，這段期間也未新增其他負債，那麼銀行若當初給你800萬額度，你已經還了2成，那麼想要再次將餘額借出是可以的，這也就是房屋增貸。

想要向銀行申請房屋增貸的條件較為嚴苛，除了需要有正常的繳款、信用評分高之外，還要有足夠的額度。假如800萬的欠款，你只還了50萬，卻想再借出100萬是不可能的，因為額度不足；但如若你還了100萬，想借50萬，通過率會較高。

二胎房貸

民間與銀行皆有二胎房貸的方案，就是建立在第一次房貸之下，藉由重新設定抵押權，以二順位抵押的方式取得房貸資金，將房屋尚餘的額度給提領出來。不過銀行的二胎方案額度不比民間，因為民間不需要查聯徵紀錄與收入證明，因此提供較高成數。

二胎可貸額度計算：假如800萬房貸，你已經償還了300萬，現如今你想要貸款，於是經過評估後，發現你的房屋有增值且一樣提供8成貸款，於是現在這間房屋的總額度提升到1,000萬，扣除尚未繳清的500萬房貸，你的二胎額度就是500萬。

三胎房貸、四胎房貸

二胎也無法滿足你的資金需求的話，還有房屋三胎、四胎、五胎，只要你的房屋有足夠的額度，不論是幾胎都已申辦，而計算方式與二胎是一樣的，只要房屋有增值，想要再次借出便重新評估，在扣除掉尚餘的貸款額度後，就是你能申貸的金額。

舉例來說：假如一胎還有500萬，二胎尚餘300萬，那麼想要借三胎經過評估後，這間房屋可貸總額為1,000萬，用1,000－500－300＝200萬，這就是你三胎可以申請到的額度喔！

房貸能買房也能幫你理好財！

購屋之後，你會覺得自己被房貸綁死，但你知道嗎？別總是傻傻地繳貸款，如果在你背房貸的期間，要是遇上任何需要錢但卻臨時籌不出錢的情況，就應該善加利用房貸。

房屋是具有保值、增值性的物品，你放久了不動它，房屋也能為你帶來收益，因此你的房貸額度並非永久固定，或許你能在繳款一段期間之後，發現房屋增值，若你有資金需求，便可以向銀行提出重新估價的請求並申請增貸，你便能用房貸的低利去活用資金，把不動產變成可靈活動用的資產。

增貸不成怎麼辦？有信用瑕疵如何申請房屋增貸？

雖然上面好像把增貸說得很簡單，但實際上如果你要向銀行申請房屋增貸，除非你要保持著良好的信用，並且收入穩定、工作穩定，所以申請增貸可不是說房屋有額度就可以申請通過。

可是因為有資金困難造成信用瑕疵怎麼辦？想要貸款卻被拒之門外，除了銀行還有哪裡可貸？答案就是找民間貸款！

民間有不少機構都有能力承做不動產貸款，其中龐德隆不動產融資在業界深耕多年，早已是業界的佼佼者，因此擁有不少客戶，也不乏藉由朋友介紹推薦來的，因為龐德隆具又非常專業的不動產借貸服務，加上不用查聯徵紀錄，也不需要收手續費，因此不少人即便條件符合銀行需求，但為了能更快速的取得資金，也會選擇龐德隆做為資金提供來源，使用二胎、三胎、四胎等房屋貸款的方式，為自己的生活鋪路。

龐德隆房屋貸款申辦流程(不論一、二、三、四胎皆一樣)

步驟一：
先加了龐德隆的官方LINE ID：@PL168，之後利用線上申請的方式，與龐德隆接洽，並上傳了身分證正反面、房屋權狀、房屋謄本的照片，以及告知所需額度。

步驟二：
經過龐德隆專業評估團隊的快速估價，半個小時後估出房屋的可貸額度及成數。

步驟三：
確定可申貸後，與借款人相約於欲抵押的房屋進行屋況審核，確認房屋現況沒問題後，即可立即進入簽約。

步驟四：
將由專業國家考試合格代書做第三方，進行簽約對保。在確認合約內容沒問題後，雙方在代書對保下簽約，使合約生效具法律公證效益。

步驟五：
代書會與借款人一同到地政事務所，設定房屋抵押權，並由借款人提供房屋權狀正本，以及身分證正本、印章等，之後等待設定完成。

步驟六：
抵押權設定完成公文一下，龐德隆立即撥款給借款人，現場點交，不須經過銀行，減少一項提款的過程，省下銀行手續費，以及被行員詢問的麻煩。

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至於跟銀行申辦貸款，金主就是銀行，所以銀行是金主直營的貸款機構。

金主是什麼樣的身分？

貸款雙方的身分，分別為「供應資金的人」和「借錢來用的人」，當客戶向金融機構申貸，等於是從金主那裡借來一筆款項，並以按時支付利息作為代價以取得資金。他們的身分通常是資金流動率高，或擁有大量現金的職業，比如投資客、股東、企業老闆等，不過金主一般有有兩種放款方式：一是利用公司直營，直接面對客戶；二是利用仲介介紹客戶，經由第三方提供資金，因為管道不一樣，獲得的方案也各不相同，所以最好先了解金主直營和代辦公司之間的差異。

為什麼金主直營公司是更好的選擇？

一、不用支付多餘費用

如果是透過代辦公司接洽，中間多了介紹者，介紹者會多收一筆中介費或手續費，這筆費用大約是6%-15%的範圍，當申貸人從代辦公司借了50萬元，支付的手續費要3萬至7.5萬元不等，損失一部份資金。因此若借款人直接面對金主的話，好處是免繳手續費，借多少就能拿到多少。

二、辦理時間短

少了代辦公司這個中間人，不用花時間另外聯繫，可以更快速地協商方案，讓有非常緊急需求的人，可以馬上解決眼前的危機，甚至最快24小時內核貸，現場撥付現金。

三、範圍合理的利率

金主直營最大的好處就是利率合理！，而且計算利率的方式公開透明，讓申貸人可以清楚了解，而代辦公司所提供的利率，可能不會告訴你如何訂定，導致利率被調高。

四、保障申貸人權益

經由仲介來申貸，沒有機會碰見提供資金的人，想要討論借貸方案比較困難，直接找金主辦理，可以靈活調整利率、額度、還款方式等內容，量身打造最適合的方案，若是發生任何問題，還有辦法約時間見面進行討論。

怎麼知道是不是合法金主？

信譽可靠：不要隨便聽信廣告的宣傳，連絡不熟悉的金融機構，最好找評價良好的公司申貸，並且觀察作風、形象是否專業。
實體位址：有實體店家找人才方便，假如以後有問題需要處理，才有一個可以申訴的地方，若只能用電話聯絡，就有可能不是真的合法機構。
不亂收費：所有費用都清楚說明，而且不會超額收費，隨便扣掉雜七雜八的款項，讓申貸人可以拿到最多的資金。
態度不良：金主都是手上有錢的人，如果衣著不修邊幅，外觀沒有整理，就要懷疑真實性，或是行為舉止令人感到怪異，都要多多堤防。

二胎房貸是金主直營嗎？

深耕融資領域的龐德隆是金主直營公司，辦理各種土地、房屋抵押貸款，由具備專業知識的專員為客戶提供二胎房貸服務，若是有任何借貸問題，都能撥打電話洽詢，龐德隆有最低月利率0.5%，還款方式自由彈性，可以先付利息、不還本金，或隨借隨還，依照申貸人的個人條件、資金需求，訂定最合適的方案。

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已經有二胎房貸 還能申請三胎房貸嗎？

房貸抵押可以申請多次，只要房屋還有殘值就能申請，並且根據申請的抵押順位不同，分成一胎、二胎甚至三胎房貸。
舉例來說：假設你的房屋價值1,000萬，目前有銀行住宅貸款500萬未繳清，而你又再次向不同機構申請二胎房貸300萬，那還可以再繼續申貸嗎？當然可以，因為1,000萬扣除800萬，你還剩下200萬的貸款額度，這樣就能申請三胎房貸了。

三胎房貸是什麼？

房屋貸款若設定第一順位抵押權，就是一胎房貸，二順位抵押權就是二胎房貸，以此類推。因此三胎房貸指的就是設定了第三順位抵押權的貸款。目的在於當一間房屋已經有了兩筆貸款之後，若還有資金需求，即可再向不同機構辦理第三次貸款，以獲得資金。

申請三胎房貸需要注意什麼？

由於在申請三胎房貸之前，你已經有了兩筆貸款，因此申貸上會有風險，不論是對借款人或是金融機構來說，因此你需要注意：

• 是否有足夠能力持續承擔第三筆貸款。
• 房屋殘值是否足以申辦。
• 是否三胎房貸真的有資金需求。
• 申貸的機構是否合法。
• 是否有規劃好還款計畫。

當你申請了三胎貸款，就表示你承擔了三筆房貸，面對三種不同的利率，因此建議你一定要謹慎思考，以免因債務過多而導致房屋被法拍。

申請三胎房貸的管道？

要想挑選到適合自己的借貸管道，一定要經過分析比對，並且詢問欲申辦的金融機構之後，再做決定!因為不同機構之間的利率、額度、審核嚴格程度不同。

• 銀行三胎房貸：審核及規定嚴格，通常你必須在同一間銀行申貸一胎與二胎房貸，才會有機會申請到銀行的三胎房貸。若你的二胎房貸是找民間，銀行就不用考慮了，因為過件機率很小。
• 融資三胎房貸：也就是找正規的不動產融資機構申貸，通常審核較寬鬆，不限定之前申貸的機構，以龐德隆為例，只要房屋有額度即可辦理。
• 其他民間三胎房貸：申貸條件更加寬鬆，基本有房就能辦理，且最高可貸款到房屋的110%，只是由於民間機構眾多，難以分辨是否合法以及具有保障，因此要特別注意申貸對象是否正規。

房屋貸款、二胎、三胎比較表

三胎房貸申貸管道比較表

申請房屋三胎需要哪些條件？

根據不同申貸管道，所需具備的借貸條件各不相同。因此你需要先了解不同機構之間，所需要的條件以及需準備的資料，才能加速整個申貸流程，讓取得資金的速度更快

銀行：

• 一胎與二胎都需要在同一間銀行。
• 需要正常的信用分數且超過600分以上。
• 需要收入證明，包括勞保、薪轉、薪資單、財務報表等。
• 需要穩定工作且不得為八大行業，至少一年以上工作經驗。

融資公司(龐德隆)：

• 不限收入、信用，信用瑕疵也可。
•  不限工作、職業類別。
• 房屋尚需有額度才可辦理。
• 不限房屋種類、屋況、屋齡。

其他民間：

• 沒有信用限制。
• 不限房屋類別、屋況。
• 需要有正常工作、收入證明。

因此你可以先審視自己的條件，再去決定申貸管道，以免撲空浪費時間。

三胎房貸月繳費用高嗎？

每月還款主要依據利率和還款方式而定，若利率越高，則月繳金額越大；還款方式為本利攤還或隨借隨還也有不一樣的繳款金額。因此你可以參考以下算式：

• 舉例說明：阿明利用房屋申請了三胎房貸100萬的額度，而他正在苦惱該選擇哪間借貸機構比較好，並假設利率相同的情況下。
• 民間代書：提供阿明1%利率，並且需要本利攤還，還款期限5年。每個月最低繳款22,244，不能提前清償，總利息費用為33萬。
• 龐德隆：提供阿明1%利率，並且採隨借隨還的還款方案，不限還款年限。每月最低繳款10,000元，可以提前清償，因此阿明在3個月後一次償還20萬，下個月最低繳款降至8,000元，總利息費用可自己決定。

從上述比較，你可以發現在利率相同，還款方式以及年限的不同，會影響每月繳款金額，所以你需要根據自身需求去決定還款方式，並且掌握好利息支出，以免讓自己的貸款成本不斷提高。

三胎房貸可貸金額如何計算？

上述說到三胎房貸是建立在一胎與二胎之後的順位，因此可貸金額一定低於前兩者。

• 可貸金額：一胎 > 二胎 > 三胎。
• 核貸成功率：一胎 > 二胎 >三胎。
• 借貸風險：三胎 > 二胎 > 一胎。

那麼三胎房貸的最高可貸金額如何計算呢?一般來說申請房貸，最終可貸金額並非以房屋市價計算，而是以銀行或金融機構的估值計算，所以通常會比你買房的價格再低些，除非你的房屋在近幾年漲了不少。算式如下：
(房屋鑑價 × 可貸成數) – (一胎房貸餘額 + 二胎房貸餘額) = 三胎房貸可貸額度。
舉例說明：阿明的房屋市價1,500萬，但經過機構評估僅有1,200萬的價值，目前尚餘一胎房貸500萬、二胎房貸250萬，而阿明取得三胎房貸9成核貸的方案，那麼最高可貸為：(1,200萬 × 9成) – (500萬 + 250萬) = 330萬。

負債過多怎麼辦？如何整合二胎與三胎房貸？

由於三胎房貸已經是第三筆房屋貸款，對於借款人來說可能壓力較大，且需要面對三種不同利率、還款方式，會讓人難以掌控還款時間、理財不易，於是為了簡化貸款，可以通過整合負債的方式，將房貸整合成一筆，替你降低還款壓力。

龐德隆提供代償服務，可以將你在不同機構申請的三胎房貸與二胎房貸整合成一筆，並轉貸到龐德隆幫你降息。而且一旦在龐德隆申辦，就有機會在信用養成之後，轉回銀行房貸，讓你的房屋貸款最終成為一筆，不再擔心繳款不易的問題。

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。

什麼是土地三胎?

借款人以自己擁有的土地，向金融機構申請借貸，作為擔保品的用地辦理抵押登記，第一次借貸登記順位是第一位，後續還有資金需求，且用地證實仍有殘值，足以繼續借錢時，在已有一胎的前提下，又向其他金融機構申請，辦理第二次、第三次借貸，抵押登記順位落在第三順位，就是三胎借貸，當然額度還足夠的話，也有可能借到四胎，將資產作大限度地使用，而非放在一旁長草，浪費掉本來屬於自己的利益。

土地三胎可以借多少錢?

貸款通常是依照擔保品殘值核貸，並加上放款成數來計算，決定最後到手金額是多少，不過經過前兩次借貸，到了三胎的可貸額度比較少，根據承辦機構對物件的鑑價結果，再扣除一胎、二胎的借款餘額，這時殘值剩餘不多，就會壓縮到能使用的空間，例如一塊40坪的建地，總共價值1880萬元，先向銀行申貸借出1000萬元，後來又辦理二胎借出500萬元，總值扣除一、二胎的部分，剩餘的380萬等於三胎可借額度。

土地三胎哪裡借最好過?

大部分銀行只願意接受第一順位借貸，最多順延到土第二順位，幾乎沒有銀行開放承作三胎，若煩惱自己的土地明明有價值，卻無法變換成現金運用，民間融資公司申請條件寬鬆，若認為物件殘值足以辦理借貸，快速核貸不刁難，資金垂手可得，不用調閱聯徵報告，不看收入證明，負債比過高、信用紀錄有瑕疵也能順利過關，民間借款非常方便，但注意避開非法高利貸，可能造成借款人的巨大損失，最好挑選合法且信譽良好的公司，推薦貸款經驗豐富的龐德隆不動產融資，辦理過程一切公開透明，任何問題快速回覆，服務專業到位，為客戶擬定最符合要求的借貸方案。

土地貸款有什麼用?

土地貸款一般屬於大額週轉，假如是需要大筆資金的人，運用不動產的高價值，可以獲得幾十萬、幾百萬的可貸額度，先籌備好款項，不管想達成什麼目標，才有底氣去完成它，例如創業初期需要器材、宣傳費，開支特別大，當事業還沒站穩腳跟，容易出現經營上的危機，急需處理那些意外漏洞，用地借款就是最好的幫手。

龐德隆的土地貸款利率是多少?

依照不同公司的作法，訂定利率的標準不一樣，根據擔保品條件決定如何調整，假如是地段區位良好、坪數較大、形狀完整的物件，拿到的利率就低，相反的，位處偏遠地區、坪數較小、形狀畸零的物件，便會調升利率，此外使用分區也有明顯影響，建地、農地因為有廣大市場，利率大多比工業地、林地、山坡地低，但不論是哪種用地，龐德隆提供合法利率，最低1%起跳方案，輕輕鬆鬆減輕還款負擔，隨借隨還或增貸再借都非常自由。

申請土地三胎需要準備什麼資料嗎?

借款人選擇和民間金融機構接洽的話，應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、用地所有權狀等個人文件，不用另外帶保證人來二增強信用狀況，親自出席辦理即可。

龐德隆土地三胎如何辦理?

• 申請後估價：借款人先考慮需求資金額度，挑選承辦機構申請貸款，根據對方要求條件，準備好所需文件送出，若初步檢查受理案件，接下來前往現場勘查，拍照並記錄下物件的各方面條件。
• 審核價值：承辦機參考公告現值，確認基本價值，評估借款人需求額度，放款成數約在5-8成之間，借款人提供完整資料，送交給承辦機構審核，然後是訂下金額、利率、期限等，快速成立案件。
• 對保後撥款：完成審核後，承辦機構將和借款人對保，雙方約定時間和地點，現場確認內容並簽訂合約，之後前往地政事務所，把抵押權設定給債權人，抵押權設定金額是借貸金額的1.2倍，辦理登記結束後，借款人才會收到款項。

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為什麼需要房屋借款?

民眾需要籌措創業基金、企業週轉金、龐大的醫療費，以及出國進修的學費等，甚至是買車、買房的預算等，信貸的額度不足以借到夠用的款項，因此把名下的房產抵押出去，透過擔保品所擁有的價值，從金融機構那裡借來數十萬、數百萬的現金，至於金融機構需要擔保品的原因，是防止借錢後追不回欠款，假設申貸人還不了錢，還有房子可以代為償還。

使用房屋借款需要符合哪些條件?

• 申請人必須年滿20歲，是法律上的完全行為能力人。
• 名下登記有房產，現存房屋及土地所有權狀，能夠作為擔保品使用。
• 維持良好的個人信用評分，不要留下遲繳紀錄，增加成功核貸機會。
• 屋齡不要太久，超過30年有無法過件的風險。
• 沒有登記私人設定。

房屋借款的優點是什麼?

• 低利率：不動產因為價值穩固，不容易出現劇烈變動，借錢的風險低，因此利率會跟著降低，比起信貸、車貸等，支付的成本更加低廉，相比之下可負擔程度較高，目前銀行的年利率位於1.31%-3%之間。
• 高額度：眾所皆知不動產是價值最高的資產之一，因此能夠借到的額度也大，條件越佳的擔保品，金融機構願意給出的放款成數越高，通常銀行的成數落在7、8成附近，民間借貸則是可能達到9成。
• 還款年限長：一般而言能貸到20-30年的期限，另外提供展延申請，幫助緩解還款壓力，這段時間之內還能安排其他財務規劃。
• 容易變現：經過金融機構的鑑價程序之後，很快便能轉換成可用的現金，解決申貸人的資金煩惱，想要進行投資理財、債務整合、創業或週轉都有辦法滿足。

哪些管道可以辦理房屋借款款?

一、銀行

銀行的優點是提供低利率，但因為偏向控管風險的關係，審核條件較嚴苛，申貸人需要有良好的個人信用，維持低負債比，並且提供可靠的收入證明，展示自己具有正常的還款能力，如此一來才能提升通過核貸的機率，銀行將調閱聯徵紀錄進行審查，若是顯示的分數太低，很可能成為拒絕往來戶。

二、    民間公司

民間公司的優點是審核條件寬鬆，辦理的方案眾多，甚至是二胎、三胎、持分房地都能承作，假設申貸人無法在銀行借到錢，在民間公司反而很有機會獲得資金，還款方式可以彈性調整，比如使用延展時間、隨借隨還等方式，然而民間利率比較高，龐德隆提供最低0.5%的月利率、6%的年利率，幫助申貸人有能力清償欠款。

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