以房養老有什麼特色？

一般買房時，會先付清頭期款，其他部分交給銀行房貸，日後每月分期還清，以房養老貸款卻相反，屬於逆向抵押貸款，借款人以名下房子做為擔保，每月從銀行借出一筆錢，支付生活開銷費用，領到的總金額不超過房產總值，而且關係到預期壽命，當貸款期限到期、支付金額已滿額或借款人過世後，銀行會拍賣不動產還清債務，如果想要留下房子，可以由他人付清銀行借款，取回房屋所有權。

以房養老貸款和傳統房貸差異表

怎麼計算以房養老每月利息？

借款人和銀行約好每月固定支付金額，一旦開始領錢便產生利息，撥款前要先扣繳利息，撥款期數越多，利息就不斷增加，所以銀行每月給付金額不會一樣，實際拿到金額反而會遞減，例如借款人目前60歲，屋齡25年的房子獲得1100萬元額度，貸款期限30年，以利率2.1%計算，第1個月無利息，實領30555元，第2個月利息53元，實領30502元，第3個月利息107元，實領30448元，一直推算下去。

難道不會扣到沒錢嗎？

大部分銀行規定，最多僅扣到月付金額三分之一，銀行每月撥款30502元，扣繳利息最多為10000元，到了第189個月，利息已超過上限10000元，其餘超過部分先欠著，等到貸款期限結束，再一次清償所有借款，從第189個月到第360個月，總共積欠利息795395元，房貸大都採取浮動計息，雖然保障每月領到一筆錢，但金額會不斷改變，若利率提高，利息也會跟著上漲。

貸款期間結束後，會發生什麼事？

當借款人和和銀行約好的年限期滿，需要清償借來的錢，不然房屋所有權會被銀行收走，失去長年來的住所，借款包括本金和未繳利息，以上面的例子說明，本金1100萬元加上利息795395元，總金額為11795395元，以房養老仍是一種貸款方式，最好衡量個人狀況看能否承擔，不論是不是已屆退休年齡，都要準備好理財計畫，及早安排退休生活，善用時間持續創造財富，保障日後生活水準，以免老年流落在外。

2025最新各大銀行以房養老一覽

誰符合以房養老申請資格？

1. 年滿60歲的本國人。
2. 信用正常，具有完全行為能力。
3. 名下房屋無貸款，不限自住或商用。
4. 借款人擁有所有產權，沒有其他持分。
5. 屋齡加上借款期間不可超過60。

辦理以房養老後，房子怎麼處置？

借款人只是需要借錢，所以用不動產當作擔保品，所有權並未改變，仍可以清空債務拿回房子，假如借款人早一步過世，子女如何處理房產，可以考慮下列幾種方式。

1. 使用自己的財產還清房貸債務。
2. 賣掉房子的款項進行清償，餘額由子女收下。
3. 和銀行商量，先把房子過戶到子女名下，子女再辦理新貸房貸償還原本債務。
4. 子女選擇不保留，銀行直接進入法拍程序，以出售的價金償還借款，餘額退還給子女，假如價金無法清償，將會追討借款人其他資產，補上不夠償還的部分。

哪些人申請以房養老最好？

1. 名下多間房屋

名下不只一間房產，可以使用非住所的房產申請以房養老房貸，不用為了繼承問題和子女爭執，如果房子座落良好地段，能貸到的金額也高，可以每月領錢經營日常開銷，多出一筆零用金，不但能支付醫療費用，還能過上有品質的老年生活。

2. 沒有子女

這種方案非常適合單身、膝下無子女的年長者，他們努力買下來的房子，將成為老了之後的避風港，不用入住安養中心，在自己的家裡安度晚年，而且不需要處理子女問題，幾乎沒什麼煩惱，可以結交附近的街坊鄰居，彼此互相支持幫助。

以房養老有什麼好處？

不再工作依然擁有現金流，每月都會收到援助生活的資金，不需要為了日常開銷煩惱，尤其是晚年無人照料的年長者，可能更需要這些錢，除此之外，現代社會逐漸以小家庭為主，子女通常會搬出去住，如果有子女又不希望帶給子女額外負擔，年長者可以自己養自己，把房子轉換成養老基金，避免加重晚輩經濟壓力，也能維護晚年自尊。

以房養老有什麼壞處？

目前承做以房養老貸款的銀行不算多，加上國民平均壽命拉長、利率波動、房價下跌風險，導致過件機會不高，實際情況和借款人的預期有落差，貸款成數比起一般房貸也偏低，大約為5-7成，所以金額一定比較少，不在都市地區的物件，可貸額度可能無法應付生活支出。

二胎房貸如何支撐你的退休生活？

銀行以房養老方案要求信用良好，如果借款人有信用瑕疵，面對嚴格的審核程序，通常很難成功核貸，而且可貸額度實在不高，萬一借款人碰到意外，臨時需要較大額支出，以房養老支付金額可能不敷使用，民間二胎房貸給予另一個週轉管道，即使房子已辦過房貸，仍可以利用第二順位抵押權借出剩餘殘值，最高可貸到8成，比起銀行限制成數，提供的貸款空間更充分，而且沒有年齡限制，退休人士照樣辦理。

高齡貸款為什麼不容易過件？

銀行審核貸款通過的條件，申請人年齡是重點！每間銀行對於年齡各有不同限制，通常高齡二胎房貸拿到的成數、年限都不比青壯年來得好，因為其中評估的重點是：「要有足夠穩定的收入來源」，而退休人士離開原本崗位，除了退休金，也難再有其他收入，銀行也會擔心年長者在「還款期滿」之前就過世，因此許多銀行會規定「貸款人年齡」加上「貸款年限」，不得大於75，等於到了60歲申請房貸，只能取得約15-20年期限，而到了70歲成功核貸的機率就更低了。

以房養老怎麼提供退休收入？

以房養老是一種「逆向抵押貸款」，需要先把名下的房產抵押給銀行，然後每月可以從銀行領出一筆錢，屋主不用搬出去，仍舊可以正常住在房子裡，一直到房屋所有權人過世，或是約定年限結束，這時銀行作為債權人將拍賣房產，用賣掉的錢還清貸款金額，剩餘款項再交給親友處理，如果兒女有意繼承房產，需要自己清償以房養老貸款，塗銷抵押權設定，取回所有權。

目前有承做以房養老的機構多是公股行庫，由政府政策推動，符合條件的銀髮族皆可申辦，不過銀行為了吸引更多客戶，總是挑出特例說明，像是以精華區住宅申貸，借出幾千萬元，月領幾十萬元出來花，但觀察裡面內容，其實是因為地點優良、年限短，才有這麼高的金額，如果地點不好、期限拉長，錢便會少非常多。

以房養老為什麼對年長者友好？

以房養老是用於老年安養的房貸方案，提供給老年人辦理，將名下不動產變換成現金，支付日常生活費用，避免老了之後陷入窮困潦倒。

 穩定的現金流

依照房子的座落地段、屋齡、屋況等因素評估價格，然後再看房產能貸幾成，基本上最高成數為7成，如果地點在偏僻地區、路段不佳、屋齡太高等，價值可能就大大降低，相反的位於六都的房子，可貸額度就更大，銀行每月匯給借款人一筆錢，但要扣掉利息部分，幾個月之後金額會逐漸遞減，直到規定的月付金額1/3上限為止，其餘利息就等期滿一起結清，好處是每月最少得到現金流，確保生活無虞，還能減少小孩扶養父母的花費。

多屋者善用資產價值

如果你擁有超過一間房產，也能以其他房產申辦以房養老，變現資產價值，直接讓房子給你發養老金，不過有些人希望小孩繼承財產，可以考慮申辦留房養老，交給銀行信託，代管出租事宜，自己每月收取租金，這樣產權就不會被銀行收走，同時確保房子傳承給下一代，不過需要扣掉成立信託的管理費。

單身無子女扶養

沒有子女要煩惱的年長者，非常適合以房養老，將年輕時的努力轉化成晚年的保障，住在自己熟悉的環境裡，可以安心度過晚年，活多久領多少錢，不用仰賴他人，充分照顧到老年人的尊嚴，但要注意活到超過借貸年限，將面臨資金斷流，最後失去房屋產權。

不想賣房養老

有些人覺得賣房拿現金，一樣能透過理財規劃退休生活，把錢分配給投資商品、租屋費、生活費等，每月賺到的投資收益也夠滿足養老需要了，但是房東都較排斥租給老年人，覺得發生意外的機會不小，年紀大容易衍生租屋問題，如果存錢還要小心管理，避免遭到詐騙、親友開口借錢等，否則風險真的很高，以房養老至少保障你的財產安全，定期領取現金。

誰適合申請銀行以房養老方案？

• 年滿60歲的本國國民。
• 具有完全行為能力。
• 票信、債信往來正常。
• 提供房地作為擔保，建物登記用途為住宅、商業、農舍等。

二胎房貸如何照顧老人貸款？

年長者申請銀行高齡貸款，需要面對嚴格審核，除了不易提供收入證明，若調閱聯徵發現信用瑕疵，被拒絕是意料之內的事，另一種情況是雖然辦好以房養老方案，卻出現其他急用錢狀況，身上沒有多餘現金，申請二胎房貸一次消除你的困擾，先拿房子給龐德隆評估，看剩下多少可貸空間，在該額度內什麼時候都能借，不必擔心高齡遭到差別對待！

民間高齡二胎房貸利率高嗎？

龐德隆二胎房貸方案最低利率0.5%起，擔保品條件越好，利率便越低，不以借款人條件為參考標準，單純以房屋殘值決定最高額度，舉例來說，一間房子扣掉一胎額度後，可貸餘額為600萬元，並取得最低利率0.5%，當借款人調度300萬元時，每月應付利息為300萬元×0.5%＝15,000元，借出500萬元時，每月應付利息為500萬元×0.5%＝25,000元，完全根據客戶需求靈活調整。

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。

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關於貸款你應該要知道的資訊！

代書、當鋪、不動產貸款哪種適合自己？

貸款方式多不勝數，如果你沒有建立基本了解或概念，很容易被別人牽著鼻子走。所以你就應該看這篇文章，將教你了解貸款時應知道的安全知識，就像是每次上飛機都必須看空姐演示一遍救生衣的穿法，你也應該在貸款之前了解安全的借貸方法。

除了銀行，民間借款機構有哪些？

【親友借款】

向親友借款也是一種民間借貸的方法之一，壓力最小、利率最小，但是最容易有情感糾紛，貸款金額最低，而且即便還款壓力小，卻必須承受人情壓力，有可能在你低聲下氣之後，依然沒有借到。

【代書貸款】

民間代書借款非常多，且一般認為代書負責的是一些文件上的代辦，卻有些代書行職務之便，以私人名義進行信貸業務，成為中間人的角色，負責在金主與借款人之間抽取介紹傭金，之後便撒手不管。當然也有品質較好的代書貸款，但因為私人較難控管，因此品質參差不齊。

代書借款利率較高，因不需提供擔保，月利率基本從2.5%起跳至5%，且可能會要你抵押存摺。

【當鋪】

屬於常見的貸款方式，不論在哪都能看見醒目的當鋪招牌。只要身上有值錢的東西，不論珠寶首飾、汽車機車、經典名錶，只要當鋪願意收，就可將物品抵押。只要有抵押品，利率就會比代書借款低，但是當鋪會用另一條收費變相加利，也就是代管費用，因為你將物品放在當鋪中，當鋪須負保管責任，因此會加收每月最高5%的代管費用，這樣相加，當鋪的每月利率可能高達7.5%－10%！

舉例來說，經常看到「借1萬月還750」，看似月繳金額低，實際上每月僅還利息費用，且一旦借的金額高了，月息將會非常可觀！借款人需要提高對利率的認知才行！

【不動產融資公司】

資本額較大的貸款方式，因為具有能保值的擔保品，也就是不動產，因此貸款利率較低，且還款期限長，可以支援中小企業融資、創業貸款、資金周轉，月利率介在0.5%至2%之間。由於融資公司需要有營業登記，屬於公司體系，因此相對有保障。但需要注意自身是否需要高額資金，不可隨意借出超過自身可負擔範圍的金額，畢竟如果貸款還不出的話，房子或土地可是要被法拍的。

民間借款有哪些方案？二胎房貸是什麼？

【信貸】

屬於無擔保貸款，需要通過較嚴格的評估條件，除了需要收入證明外，還有信用評分，若你的信用分數不高，則無法在銀行申貸成功，而代書貸款就會是這類型貸款的常見選項。因為代書貸款審核較寬鬆，不過風險都反映在利率上，因此若有信用問題或收入不穩，可選擇代書信貸，但利率較高。

信貸利率介在2.5% – 5%之間，且還款期限較短，因此較適合「短期、小額」融資，加上信貸貸款金額受到 “負債比22倍的限制” ，因此若薪水不高，或是已有過多負債，信貸可能不是好選項。

【車貸】

買車也是可以貸款，並準備一定數額的頭期款，但除了購車的車貸之外，若你需要快速取得資金，可以將你現有且還能正常行駛的汽車，向有車貸業務的金融機構申貸，利率在2.5%之內。

【手機貸款】

現在新興的貸款方式，因為手機越來越普及，價值越來越高，因此衍生出了利用抵押手機的方式，在一天之內快速取得5 – 8萬不等的資金，雖然金額較小，但是既方便又快速，且挑對金融機構的話，還能繼續使用手機，不須被扣留，只是手機貸款也容易遇到詐騙，要小心金融機構所提供的貸款金額若過高，標榜可以借到10萬的話，那有可能是地下錢莊的陷阱。

【不動產貸款】

其中包含了土地及房屋，藉由抵押土地或房屋，取得資金，然而並不是每間民間借款都可承作不動產貸款，除了需要專業知識外，還要擁有大量資金足以借出才可以。

不動產貸款之所以受歡迎，因為不僅僅可以取得大量資金，利率還比其他種類貸款低，還款期限最長，所以受用無窮，但是最大的問題是，你需要擁有一間房或土地。

民間不動產貸款的利率基本落在0.5%至2%之間，依照屋況不同會有不同貸款成數，進而影響貸款金額，最高可達不動產價值的110%。

【二胎貸款】

房屋貸款通常會在購屋時向銀行申貸，但是在購屋之外，突然有別的資金需要，銀行無法提供增貸時，民間金融機構提供了二胎房貸的選項，審核比銀行寬鬆，貸款金額放寬，可以在已有不動產貸款的前提之下，進行二順位抵押設定，並取得資金。

如何避免貸款踩雷？民間借款風險要注意！

因為民間借款方便快速，又沒有嚴格的審核條件，因此對信用評分差或是收入不穩的人來說，是個借錢的好管道，但「好」這個定義的前提，需要遇到對的金融公司才能成立。

當然如果需要借二胎房貸，找龐德隆便可以省去很多麻煩，畢竟我們的貸款經驗多年，且完全合法又安全。不過其他的金融機構我們就無法保證其安全性，因為民間貸款為私人而生，不僅違法猖獗還不易發現，那些不肖業者會利用核把的包裝去隱藏違法的事實，因此要如何在貸款時保護自己很重要。

一、廣告標題吸引

不肖業者會利用聳動的標題吸引你的注意，例如業界最低利率、最高貸款成數，或是異常寬鬆的貸款條件，例如只要身分證就可申貸，不需要經過審核就可以貸款多少多少等類似的廣告標語，都有可能是騙你入火坑的陷阱。

二、偽裝成銀行代辦

如果你查詢銀行貸款，會發現有許多可以代辦銀行貸款的網站，並標榜替你代辦銀行貸款業務且易通過，但通常他們只是騙取你的個資，在銀行開人頭帳戶。沒有任何民間機構能替你代辦銀行的貸款，且他們會以需要個人資料申辦為由，向你收取存摺、提款卡等正本資料，那些都是詐騙行為。

三、隨意加收費用

貸款業者有個不成文的規定，一般會收取貸款金額6%以內的費用作為手續費，或是進行抵押權設定的代書費用，但是通常向民間機構申貸的人，基本都是因為信用問題或是負債問題而無法向銀行貸款，因此有些不肖業者會藉機欺騙，說能幫你提高信用評分，但需要收取幾萬不等的代辦費用，卻在收款後就杳無因信，不僅錢沒了，還被盜用個資，人財兩失。

好在龐德隆在確定申貸之前不會收取任何個資正本，以及０手續費的申辦過程，可以放心申貸。

四、需要債務整合協商

因為你負債過多因此無法向銀行申貸，才會找上民間貸款，但是不肖業者只會利用你急需資金的焦急心理，利用話術欺騙，可能原本問題不大的信用評分，說是可以向銀行進行整合協商，結果就是在信用上被註記，問題擴大。

防範詐騙如何做？教你辨別民間借款詐騙技巧！

一、蒐集資料

這是我們在學生時期做報告都需要經歷的過程，既然你有蒐集資料的能力，在貸款之前應該將這能力應用出來，仔細搜尋民間貸款機構的資料，當你鎖定想到的貸款種類時，就需要有合法專業的金融機構，經過多方比較後，再進行貸款。

二、保護個資

在確定能成功申貸後，再將自己的正本資料交出，不論身分證或存摺，只要攸關私人的任何資訊，皆不可輕易將正本交出。以龐德隆的申貸流程為例，剛開始的初步評估，只會要求借款人提出身分證影本以及不動產權狀影本，直到確定可申貸後，在簽約時才會需要身分證正本或是印章，等到簽約後，需要進行抵押權設定，才需要權狀正本。

三、讓自己也成為貸款專家

了解貸款需要的程序、資料，並且熟悉借貸流程是一件非常重要的事!不僅僅可以幫你阻擋惡意，也可以避免走一些彎路。當你擁有清楚的頭腦，即便遇上了詐騙公司，也能輕鬆化解。因此你需要貸款，就要多看看龐德隆的網站，不同貸款的資訊皆在龐德隆揭露，雖然龐德隆不動產融資，顧名思義就是專門以不動產貸款為主，但是若有任何借貸上的問題，可以直接致電龐德隆劉副理，幫您解答心中所惑。

不要說我們毛遂自薦 因為真的值得推薦！

多年經驗，且具備銀行專業知識，龐德隆不動產融資，專門為了不動產貸款而生，只要有貸款需要，向龐德隆諮詢很重要！如果害怕打電話時需要直接與對方對話，那麼可以加龐德隆官方Line：@PL168，在線及時回復，不用害怕問任何問題，即便是再小的疑問，都能為您解答。

零手續費的貸款流程，不亂收取其他費用，在貸款成功之前不強制收取個人資料。有律師背書、合格貸書配合，利率合理合法，審核寬鬆、申貸便利，快速撥款不拖泥帶水，因此若想利用不動產，將資產變現，龐德隆二胎是為你提振信心的好選擇。

二胎貸款申請流程：

1. 申請：向龐德隆的劉副理聯絡，並與您了解相關事宜。
2. 評估：可先線上提供您的不動產權狀或謄本，以供初步評估，並計算您的可貸金額。
3. 審核：要是線上聯絡結束，龐德隆便會安排評估團隊到現場勘查，了解實際不動產的狀況，並進行審核程序。
4. 簽約：經過評估後，會擬一份合約書，與客戶面對面親自確認合約事項，貸款金額、利率、還款期限等，確定完後即可簽約。
5. 對保：經過簽約後，會請合格代書進行權狀設定，確保一切程序合法。
6. 撥款：上述過程都結束後，就可以在你的帳戶裡看見令人開心的數字嘍！

所需文件：
備妥雙證件、印章、不動產權狀及謄本即可。

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。

龐德隆在業界非常多年，遇過各種不同的案件，遇到各種不同要借錢的理由，包括把房子偷偷拿出來借錢的人，但是除此之外我們還發現，最近有越來越多人以非本人的名義，向我們申請二胎房貸，而原因竟然是詐騙集團要確定受害者能不能貸款。

佯裝屋主詐騙集團 引導貸款騙錢手段

龐德隆收到來自新北胡先生的訊息，他表示想要申請二胎房貸，於是我們向他要了相關文件以進行評估作業，但是胡先生卻不斷推拖，並表示不想將資料交出，還逼問什麼時後才能確定貸下來。可沒有經過評估，什麼都不好說，但我們還是向胡先生要了房屋地址，先進行初步的估算。

有了估值後，我們向胡先生表示最低可以貸到250萬元，但是他卻表示房屋明明可貸500萬，為何只能貸到250萬元？但那是因為房屋本身還有其他貸款，二胎的額度是估值扣除其他負債後剩餘的額度，因此僅能申貸到250萬元，但胡先生卻不斷追問可否繼續申貸到500萬，又不提供後續相關資料，使龐德隆專員開始懷疑胡先生對資金的用途。

後來胡先生得知可申貸250萬後，才老實說自己並非屋主本人，所以他才無法交出那些資料，而在與屋主接洽後，我們發現一件可怕的事。

股票投資理財群組詐騙 誘導貸款騙更多錢！

屋主為陳先生，他表示一開始與我們接洽的胡先生是他的投顧老師，說是可以幫陳先生找到貸款利率較低、核貸額度高的二胎機構，因此胡先生才會與我們接洽，可貸款後的金額款項，陳先生要怎麼打算呢？

陳先生表示自己打算加碼股市，因為胡先生可以代操，但是需要更大的金額才能獲得更高的獲利，也才能加到胡先生開設的更高級投顧群組。

原來如此！龐德隆專員認為陳先生就是遇到投顧詐騙了！我們向陳先生了解詳細內容，聽他說原來當初他在LINE上加入了一個「投資理財群組」，一開始他投了幾萬塊後，成功獲得不小的獲利，而老師向他表示，如果想要賺更多，加入更高階的會員群組，只要投資門檻達百萬就可以加入。

但陳先生並未有這麼多錢，於是胡先生便假意好心的，說是替陳先生找貸款管道，實際上卻是要陳先生以背負債務的方式，榨取他的錢財。

找人代操有風險！投顧群組別亂加！

後來我們並未貸款給陳先生，卻在之後得知陳先生竟然將房屋賣掉了，原因是被騙了錢後，沒有錢繼續繳原本的房貸，只好將房屋賣出，將剩下的資金拿去買間小一點的。
天啊!看來陳先生並未即時止損，反而還將房屋賠掉了，可見這樣的投顧群組有多麼可怕。

是翻轉人生 還是人生倒轉？

來路不明的LINE群組真的別亂加，各種什麼「某某飆股群」、「投資互助群」、「翻轉人生飆股群」，拜託你，請千萬別嘗試，因為真的都是騙人的！

現在新聞總在報，某某少年股神賺了多少多少，讓內心貪財的人蠢蠢欲動，打算進入股市大賺一波，但是本身對股市又不甚了解，於是各種教你如何飆股、報明牌、代操的群組開始吸引你，原本你或許對這些廣告沒興趣，但是當你有了慾望，就會不自覺想嘗試，可進去之後就很難全身而退了。

投資顧問群組詐騙手法公開

1. 知名投資人是我老師

有些人會假冒知名投資老師的名號，而知名的老師總有擁護者，或者拍攝YouTube影片進行教學，因此盜用者可以直接獲取信任度，而群組的暗樁又會不斷加油添醋，說老師多好、賺了多少錢，讓你內心的防線逐漸崩塌。

2. 使用增加新股中籤率的系統

在飆股群組裡，還有會員制，一但你成功被洗腦，加入了會員，就有可能被轉到所謂的高級群組，裡面有老師推薦你用他們開發的系統，只要利用這個系統就能增加新股的中籤率，也就是要利用此系統下單股票。

初期可以發現獲利累積速度快，想出小錢也可以，但是當你想出金本金，系統會要求收稅，有疑慮的人一但提問，他們可能直接拍屁股走人，或者收完稅後拍屁股走人，將你榨得一乾二淨。

3. 我沒有給錢，都是自己操盤的

這種的最恐怖，因為你難以產生戒心。這種手法就是當你加入後，他們不會要求你匯款到其他帳戶，或者替你代操，但是他們會每天傳給你哪支股票會漲、哪支會跌等等，或是傳授相關知識，而你只需要自己拿著錢去買那些他們推薦的股票，可真的是這樣嗎？

答案是那些人早就趁低買了那些股，等到你拿著大筆資金入場，股價飆漲後立刻拋售大量股票，股價隨之下跌，甚至金額砍半，你的資金就被卡在高點出不來了。

4. 代操才能幫你賺更多

起初加入老師的初階群組，他會告訴你一些看漲的股，而你實際操作後也確實有獲利，但是群組裡那些老師幫代操的，可以獲利到15%、20%，而你卻僅有個位數，於是開始心動想要給老師代操。

代操群組還有分，想要獲利60%就要資金百萬，即可加入最高階代操群，如果資金不足，就加入低階代操群，可獲利15%，但實際上代操就是把你的錢吸走之後，就消失的群組。

5. 加入投資網路帳戶 買香港股票

其實很多飆股群組多以美股、香港股票為主要投資標的，因為香港股市的漲跌服沒有限制，以及民眾對於國外的股票比較不熟悉。而加入群組後，還有可能要你註冊投資網路帳戶，藉由LINE每天告訴你買哪支，你再利用網路帳戶下單，結果當你打算出金後，卻發現帳號被封無法出金，對方又會告訴你，因為你「下單異常被香港金管會調查」，要你匯入保證金才可以出金，而你會怎麼做？

一筆保證金大約幾萬塊，但在網路帳戶的本金有百萬，你當然會為了百萬緊張的什麼都不想，趕緊再匯入保證金啊!但結果就是連人帶錢的，所有東西全不見了。

有真的飆股群組嗎？難道投資群組都是詐騙？

並非所有的投資理財群組都是詐騙，但你能輕易接觸到的群組，主動找上你的群組，那一定就是詐騙無誤。

政府為了保障投資安全，制定了《證券投資信託及顧問法》，內容是如果有收取報酬，並提供投資股票等相關建議的行為，都會觸及「證券投資顧問」，而這些顧問若沒有得到金管會同意，就隨便收錢、給建議，是會違法的。

代操是違法的嗎？

代操的專有名詞是「全權委託投資業務」，也就是把錢交給投資顧問老師，由老師們根據自身專業，替你操作股票，並從中收取手續費用，這就叫做代操。但是並非隨便一個人都可以當操盤手，而是需要「證券投資顧問事業」才可以進行代操，畢竟有收費的服務，政府當然會進行控管。

另外根據相關規定，代操的投資金額，最低以500萬元入場，才能夠找合法代操替你操盤，且未經許可就幫別人代操，會觸犯刑法，最高可罰5,000萬元罰金，或是入獄。

結論

現在各種詐騙手法層出不窮，若產生想賺大錢的念頭，請量力而為，龐德隆不希望客戶因為詐騙而貸款，這樣不僅會造成生活困難，還可能出現心理疾病，因此在申貸二胎房貸時，請一定要老實說出自己的貸款目的，讓專員先替你把關，若有疑慮才能事先提醒，因為一旦房屋抵押權設定，就沒有回頭路了。

還有在追求財富的同時，也請保持理性，對任何投資行為都保持謹慎的態度，任何來路不明的資訊，也請存疑，不要盲從。最好還是自己花點時間、花點小錢，買點名人出的投資書籍，總比花幾百萬給不明人士，然後付諸流水來的好。

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二胎房貸是什麼意思？

未還清原房貸的情況下，用同一棟房子申請「第二筆貸款」就是二胎房貸，可滿足短期需求，補上借款人資金缺口。

原本房屋第一順位抵押權是設定給銀行，因為成數不高或房屋增值等因素，擔保品仍有殘值，所以再找其他機構設定第二順位抵押權，辦好另一筆借貸。

市面上承辦管道眾多，不少人會特別找民間借貸進行周轉，然而民間借款缺乏法律嚴格規範，一些民眾借錢反被騙錢，當然需要格外關注二胎房貸風險問題。

民間二胎房貸的使用時機

1. 銀行貸款被拒絕

銀行房屋增貸通常要求信用良好、收入穩定，而且房貸一定要按時繳納。要想增貸成功的先決條件就是「必須先償還一部份本金」，或房屋一段時間內增值，讓銀行有空間可提供資金給你，這才符合申請條件。

申請銀行房屋轉貸一樣要看過去和機構的信用往來，並考慮利率、期限等條件，相較原方案優惠才適合辦理，還要計算違約金、手續費、設定費等成本，以上因素全部評估後，不一定能順利轉貸。

少部分銀行願意承做二胎房貸，但針對借款人嚴格審核聯徵，房子有價值不保證百分之百過件，因為信用不良被拒於門外的機會更大，想申請銀行二胎房貸最好做好準備功課，不然就是搜尋其他解決方式。

2. 增貸金額不足

增貸雖然能很快調度資金，但可貸額度通常是看幾個條件，包含房屋鑑價價值、房價增值程度、本金償還多寡等，有時可貸額度可能偏少。

當擔保品價值扣掉本金，剩餘空間不多，可貸額度自然會遭到縮減，或房市景氣下跌，房價增值幅度小，很難提高金額，理想狀況是申請前多還一點本金，後面評估有更多可用部分，如果爭取不到高額度，問看看其他二胎房貸，有機會取得更多資金。

為什麼你需要民間二胎房貸？

銀行借貸申請門檻高，就算想申請二胎房貸，也要先通過重重審核，借款人很容易被擋在門外，所以很多人只好找要求不高的民間借款，不論你是房屋增貸被退件、信用有瑕疵、還款紀錄不正常、待業、收入不穩定，甚至卡債進入循環利息、負債比過高、債務協商等原因，辦不了銀行二胎房貸，都能選擇民間二胎房貸作為替代方案，除了個人條件不佳外，房屋條件也會有影響，包含屋齡太高、持分產權、地段偏僻等，民間二胎房貸都為以上狀況打開方便之門。

民間二胎房貸有哪些優勢？

民間二胎房貸擁有許多優點，幫助客戶順利、及時調度資金，下面一一列舉出來。

1. 辦理時間快

銀行受政府管制，需要符合各種複雜流程和法規，因此授信放款非常謹慎，辦理過程也相當冗長，民間融資公司則限制較少，即時回覆借款人的疑問和需求，3天內就能簽約撥款，急需資金的狀況下，可說是雪中送炭的援助。

2. 可貸金額高

因為銀行對風險非常小心，往往根據政策、經濟面向調整做法，如果遇到條件不佳的人，還會減少放款金額，所以不會和借款人的期待完全一樣，融資公司放款依據在擔保品殘值，單純看剩下多少承做空間，容易拿到符合建物價值的最高金額。

3. 核貸機會大

不動產作為擔保品，對放款機構來說較有保障，民間借款就是以房屋條件決定是否貸款，假如借款人自己狀況就不好，信用不良、沒有收入，想申請信貸都嫌太勉強，建議提供名下不動產加強擔保，民間二胎能給予充裕資金，而且不因個人條件卡關。

4. 還款方式靈活

可以採取本利攤還或僅支付利息，本利攤還是最常見的方式，每月平均攤還本金和利息，借款期滿便全部還清；僅支付利息則是延後還本金，每月先付二胎利息，根據個人財務狀況靈活還款，且不限制時間，第2種方式只有民間借款才有。

申辦民間二胎房貸風險？

1. 假貸款真詐騙

相信詐騙集團就像跌入深坑，費盡千辛萬苦才爬得上來，詐騙集團會偽裝成代辦業者，要求寄送身分證、印章、存摺等重要文件正本，或先支付諮詢費、徵信費用，便於後續申辦，其實這些都是一種詐欺手法，詐騙集團可以說為了辦信貸，需要帳戶存摺、提款卡密碼等，背後卻是當作洗錢的人頭戶，讓借款人不知不覺中成為共犯，不小心保管證件，可能要連帶背上法律責任。

2. 小心過高的利率

基本上利率都是採月計息，區間在1%-3%之間，不法業者鎖定臨時急用、條件不好、被銀行拒絕的借款人，抓住借款人缺錢心理，抬升利率收取超高利息，結果超出借款人負擔能力，因此開始討論的時候，就應該先問清楚辦理程序，時時追蹤進度，如果沒有明確答案，或覺得利率太高，可以去問其他正當公司，不要因為火燒眉毛就立刻簽約，後果將是還不完的利息，甚至失去名下不動產。

3. 違法經營高利貸

不法業者看似是正當營業，但他們開出的利率，可是高到一般人無法承受，變成債滾債，拖到後來利息比本金高，部分高利貸還暴力催債，跑到借款人住家、工作的地方騷擾、威脅，因此也不可能在政府登記立案，都是約外面會談接洽，你要找人只能透過電話、通訊軟體聯絡，有些更惡劣的業者，簽約時還會動手腳，偷偷加碼其他設定或趁機過戶、轉賣，所以借款人一定要小心篩選。

4. 代辦機構亂送件

網路上部分公司號稱什麼都能做，還能幫客戶私人轉銀行，把所有債務問題轉貸給銀行降低利息，保證送件成功，不過事實上他們只是不停送件，到處找單位評估個案，卻不是從根本解決問題，導致客戶聯徵次數太多後，信用反而越來越差，業者就算送件失敗，也會找各種名目拒絕退回手續費，結果是受害者更難申辦銀行貸款，同時損失一筆金錢。

5. 雜七雜八的收費

簽下合約前，一定要仔細看內容，除了金額、利率等基本事項外，應該留意如何收費及收費項目，有些業者會收手續費、代辦費、介紹費等，而且是在簽約設定完後，才告訴借款人辦理總費用，然後直接從貸款金額收這筆費用，資金還沒到手，先被削一層皮，部分收費可能太高，尤其代辦費是業者生計來源，若佔比超收到15%、20%，借款人最好考慮是否值得。

6. 誇大的廣告宣傳

為了吸引眼球，業者通常會祭出宣傳標語，不過有些過於聳人聽聞，就要懷疑其真實性了，例如有身分證申請就過、超低利率0%起、完全免擔保、不用審核條件、銀行特約商等，看起來不合理或過分寬鬆的申請門檻，可能是為了吸引客戶上門設置的誘餌。

7. 有沒有實體位址

假如已經去過對方公司，親眼檢查過營利事業登記證，可以多看辦公室幾眼，有沒有其他員工，室內是否光亮，營業是否正常，如果多多觀察，還是能分辦該公司是否經常搬家，不法業者最需要一直改變駐守地點，人員也總是來來去去，借款人可能出狀況時，想找專員找不到人，結果被對方趁機指控違反合約，要求一大筆違約金和利息，救不回權益損失。

8. 債務整合失敗

債台高築的情形下，整合負債是減少利息的好方法，當銀行二胎辦不過，你可能會嘗試民間借款，不過有些業者素質較差，聲稱可以幫忙申請銀行的債務協商，事實上卻屢次被退件，造成原本不利的信用條件，經過多次註記嚴重下滑，如果希望減輕負債，以民間二胎方案整合也有機會成功。

如何避開民間二胎房貸隱藏陷阱？

挑選申請管道時，建議先熟悉自己的信用、經濟狀況，決定符合需求且效益最大的管道，例如申請人信用評分高，收入也沒問題，那找銀行最保險，如果條件只能借二胎房貸陷阱也要注意，也要評估如何讓收入和債務取得平衡，試算本金和利息，以免超出負荷，無力清償欠款。

自己評估風險

一般來說承做風險越高，利率越高，銀行要求資格最嚴格，自然利率較低，而民間借款門檻寬鬆，利率就會升高，加上融資公司好壞不一，詢問條件的時候，應當考慮利率、手續費、代辦費等費用，同時準備好還款規劃，覺得時間太匆忙的話，也能和承做公司協商，打造較適合的方案。

安全合法公司

現在上網能查到許多資料，不少融資公司架立網站，介紹公司名稱、電話、住址、聯絡管道以及業務項目，除了幫助新手快速熟悉申貸流程，你也可以透過臉書、LINE聯絡專員，進一步確認資料是否正確，或是到經濟部的商工查詢服務系統，檢索該公司的相關資訊，甚至前往店面拜訪，親自觀察是否夠可靠。

不同優惠多比較

查資料時多比較，有些提供較低代辦費，有些不強制綁約，有些願意降低利率，問清楚才能知道服務、專業度，順便替自己節省費用，不過不要一次拿出太多資料，以免被四處送件，然後又遭到拒絕，確定會申辦之後，再提供身分證、印章、印鑑證明、房屋權狀，至於評估時，則提供個人資料、房屋權狀、房貸餘額、需求額度等就好。

合法二胎房貸公司推薦？

擁有多年經驗的龐德隆，處理過的案件不計其數，以最佳專業和最好服務，解決客戶資金週轉的煩惱，最低利率0.5%起，皆在合法範圍內，而且手續費0元，客戶可實拿所有現金，除了撥款後支付代書費等必要費用，其他收費全免，如果有任何二胎房貸的疑問，歡迎來電諮詢龐德專員，為你評估最高可貸金額。

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什麼是新北二胎房貸？

新北市－是台灣數一數二高房價水準地區，買一間房子要負擔十幾年貸款，每月負擔也比其他縣市的房屋來得更高，一般人幾乎不可能短時間內還完，但人生總有各種不同狀況，如果還款期間內又需要大額資金，例如創業、意外、投資、結婚、進修等，你可以利用正在繳貸款的房屋，設定第二順位抵押權，向其他金融機構辦理二胎房貸，差別只在債權人的登記順序，善用新北二胎房貸為人生創造二次機會。

新北二胎房貸有限制承做地區嗎？

基本上只要位於新北市的房屋，都有機會獲得金融機構受理，但詳細狀況要看房屋座落地段決定，若位於位置太偏僻、房價較低的地區，可能就無法拿到好條件，甚至因為殘值不夠被婉拒，位於精華地段的房子，過件機率則大大增加，而且因為房價不容易暴跌的關係，對借款人也有提高成數或降低利率等好處，例如板橋、三重、新莊、新店等地的房產，就非常適合申辦新北二胎房貸。不過如果對自身房屋不確定，建議可以善用龐德隆免費鑑價服務，由我們為您免費評估最準確！

銀行新北二胎房貸為什麼不好辦？

1. 嚴格審核個人條件

銀行通常最看重借款人條件，包括信用紀錄、收入證明等，收到申請時一定會調閱聯徵，查看有無逾期還款、信用卡循環利息、呆帳、債務協商等不良紀錄，另外收入證明代表借款人的還款能力，不能提供或沒有收入來源也是一大風險，自由接案、收取現金、收入不固定、沒有工作的人很難順利過關。

2. 額度有最大上限

二胎房貸額度最高是擔保品鑑價金額8成，但還要扣除一胎剩餘額度，所以可貸額度比較少，如果一胎已使用非常高的額度，可能沒有空間申請房屋二胎，加上銀行各自設定金額上限，例如國泰世華最高150萬元、台新最高300萬元、王道最高500萬元等，不是所有人都能真的取得高額度。

3. 還款期限較短

銀行二胎房貸年限最長15年，比起一胎提供20、30年期限較短，而且很少附贈寬限期，簽約後必須在期限內清償借款，造成一定壓力經濟，申請前最好準備還款計畫。

4. 等待辦理時間長

從申請到撥款大約7-15個工作天，應該提早規劃申辦時程，以免來不及調度資金，如果是緊急用錢的狀況，銀行貸款緩不濟急，建議改辦其他審核更快的方案，或是找辦理速度快的民間借款。

新北二胎房貸撥款快的機構

除了銀行以外的其他金融機構，基本都能提供快速的撥款服務，其中龐德隆能提供最快3天內撥款，優點是靈活有彈性，如果希望短時間內取得資金，我們都願意配合借款人需求，立即評估案件是否能承做，並向借款人說明詳細資訊，雙方同意條件後就能馬上簽約撥款，整個過程僅耗時2-3天，辦理非常快速。

新北二胎房貸可貸額度

假設位於新北板橋的房產，狀況良好，交通機能便利，還有未繳貸款400萬元，評估總價為2700萬元，貸款成數設定8成，最高放款額度為2100萬元，扣除一胎餘額400萬元，仍有1700萬元的可動用額度，在這個範圍內，借款人可以任意使用，一次借滿或還了再借都很自由。因此可貸額度主要取決房屋本身價值與借款人目前名下的債務多寡而定。

新北二胎利率多少？利率最低的二胎房貸機構？

要想找利率最低的二胎房貸方案，只有銀行這一選項。可惜銀行因為審核嚴格，因此有許多人無法符合銀行貸款條件而遭到拒絕。

其他像是融資公司、當鋪、代書貸款等，不同機構之間的利率差異頗大，因此要找到利率最低的民間機構非常困難，不過遠在天邊、近在眼前！龐德隆就提供了最低0.5%起二胎房貸方案。

一般民間借款利率最低1%起，房屋條件影響貸款利率或增或減，包括所在位置、屋齡、車位、房種、坪數、抗性因素等，綜合評估下來，殘值越高越有機會降低利率，如果房子不好賣掉，放款風險上升，利率便會增加，假設借款人申請額度200萬元，利率為1.2%，每月的利息費用就是200萬元×1.2%=24,000元，償還越多本金，利息就跟著減少，當本金還到剩100萬元，利息費用就下滑到100萬元×1.2%=12,000元，將有效減輕還款負擔。

如何找到有保障的新北二胎房貸機構？

民間代辦公司、借款公司數量極多，務必小心調查是否合法營業，不然碰到高利貸可是後悔莫及，首先利率一定要問清楚，月利率超過3%已經構成違法，極有可能是地下錢莊，交易不慎將衍生非常可怕的巨額債務，另一個方式是確認公司的實體地址，這樣才有機會和辦理人員當面交談，判斷是不是正常工作，發生爭端時有人出面協調，擁有營業場所的公司對借款人是一種保障。

有些廣告宣稱免審核、免擔保、保證過件，甚至說交出身分證就貸款，如此低的門檻可能是詐騙集團的噱頭，希望讓急著用錢的人上鉤，合法業者絕不會扣押身分證件、存摺、印章，證件正本主要用於核對資料、處理業務，使用完畢即歸還，此外民間借款雖然審核寬鬆，但辦理二胎房貸仍是要拿房子擔保，千萬不要為了貪小便宜，而相信詐騙集團滿是破綻的宣傳。

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