龐德隆在業界非常多年，遇過各種不同的案件，遇到各種不同要借錢的理由，包括把房子偷偷拿出來借錢的人，但是除此之外我們還發現，最近有越來越多人以非本人的名義，向我們申請二胎房貸，而原因竟然是詐騙集團要確定受害者能不能貸款。

佯裝屋主詐騙集團 引導貸款騙錢手段

龐德隆收到來自新北胡先生的訊息，他表示想要申請二胎房貸，於是我們向他要了相關文件以進行評估作業，但是胡先生卻不斷推拖，並表示不想將資料交出，還逼問什麼時後才能確定貸下來。可沒有經過評估，什麼都不好說，但我們還是向胡先生要了房屋地址，先進行初步的估算。

有了估值後，我們向胡先生表示最低可以貸到250萬元，但是他卻表示房屋明明可貸500萬，為何只能貸到250萬元？但那是因為房屋本身還有其他貸款，二胎的額度是估值扣除其他負債後剩餘的額度，因此僅能申貸到250萬元，但胡先生卻不斷追問可否繼續申貸到500萬，又不提供後續相關資料，使龐德隆專員開始懷疑胡先生對資金的用途。

後來胡先生得知可申貸250萬後，才老實說自己並非屋主本人，所以他才無法交出那些資料，而在與屋主接洽後，我們發現一件可怕的事。

股票投資理財群組詐騙 誘導貸款騙更多錢！

屋主為陳先生，他表示一開始與我們接洽的胡先生是他的投顧老師，說是可以幫陳先生找到貸款利率較低、核貸額度高的二胎機構，因此胡先生才會與我們接洽，可貸款後的金額款項，陳先生要怎麼打算呢？

陳先生表示自己打算加碼股市，因為胡先生可以代操，但是需要更大的金額才能獲得更高的獲利，也才能加到胡先生開設的更高級投顧群組。

原來如此！龐德隆專員認為陳先生就是遇到投顧詐騙了！我們向陳先生了解詳細內容，聽他說原來當初他在LINE上加入了一個「投資理財群組」，一開始他投了幾萬塊後，成功獲得不小的獲利，而老師向他表示，如果想要賺更多，加入更高階的會員群組，只要投資門檻達百萬就可以加入。

但陳先生並未有這麼多錢，於是胡先生便假意好心的，說是替陳先生找貸款管道，實際上卻是要陳先生以背負債務的方式，榨取他的錢財。

找人代操有風險！投顧群組別亂加！

後來我們並未貸款給陳先生，卻在之後得知陳先生竟然將房屋賣掉了，原因是被騙了錢後，沒有錢繼續繳原本的房貸，只好將房屋賣出，將剩下的資金拿去買間小一點的。
天啊!看來陳先生並未即時止損，反而還將房屋賠掉了，可見這樣的投顧群組有多麼可怕。

是翻轉人生 還是人生倒轉？

來路不明的LINE群組真的別亂加，各種什麼「某某飆股群」、「投資互助群」、「翻轉人生飆股群」，拜託你，請千萬別嘗試，因為真的都是騙人的！

現在新聞總在報，某某少年股神賺了多少多少，讓內心貪財的人蠢蠢欲動，打算進入股市大賺一波，但是本身對股市又不甚了解，於是各種教你如何飆股、報明牌、代操的群組開始吸引你，原本你或許對這些廣告沒興趣，但是當你有了慾望，就會不自覺想嘗試，可進去之後就很難全身而退了。

投資顧問群組詐騙手法公開

1. 知名投資人是我老師

有些人會假冒知名投資老師的名號，而知名的老師總有擁護者，或者拍攝YouTube影片進行教學，因此盜用者可以直接獲取信任度，而群組的暗樁又會不斷加油添醋，說老師多好、賺了多少錢，讓你內心的防線逐漸崩塌。

2. 使用增加新股中籤率的系統

在飆股群組裡，還有會員制，一但你成功被洗腦，加入了會員，就有可能被轉到所謂的高級群組，裡面有老師推薦你用他們開發的系統，只要利用這個系統就能增加新股的中籤率，也就是要利用此系統下單股票。

初期可以發現獲利累積速度快，想出小錢也可以，但是當你想出金本金，系統會要求收稅，有疑慮的人一但提問，他們可能直接拍屁股走人，或者收完稅後拍屁股走人，將你榨得一乾二淨。

3. 我沒有給錢，都是自己操盤的

這種的最恐怖，因為你難以產生戒心。這種手法就是當你加入後，他們不會要求你匯款到其他帳戶，或者替你代操，但是他們會每天傳給你哪支股票會漲、哪支會跌等等，或是傳授相關知識，而你只需要自己拿著錢去買那些他們推薦的股票，可真的是這樣嗎？

答案是那些人早就趁低買了那些股，等到你拿著大筆資金入場，股價飆漲後立刻拋售大量股票，股價隨之下跌，甚至金額砍半，你的資金就被卡在高點出不來了。

4. 代操才能幫你賺更多

起初加入老師的初階群組，他會告訴你一些看漲的股，而你實際操作後也確實有獲利，但是群組裡那些老師幫代操的，可以獲利到15%、20%，而你卻僅有個位數，於是開始心動想要給老師代操。

代操群組還有分，想要獲利60%就要資金百萬，即可加入最高階代操群，如果資金不足，就加入低階代操群，可獲利15%，但實際上代操就是把你的錢吸走之後，就消失的群組。

5. 加入投資網路帳戶 買香港股票

其實很多飆股群組多以美股、香港股票為主要投資標的，因為香港股市的漲跌服沒有限制，以及民眾對於國外的股票比較不熟悉。而加入群組後，還有可能要你註冊投資網路帳戶，藉由LINE每天告訴你買哪支，你再利用網路帳戶下單，結果當你打算出金後，卻發現帳號被封無法出金，對方又會告訴你，因為你「下單異常被香港金管會調查」，要你匯入保證金才可以出金，而你會怎麼做？

一筆保證金大約幾萬塊，但在網路帳戶的本金有百萬，你當然會為了百萬緊張的什麼都不想，趕緊再匯入保證金啊!但結果就是連人帶錢的，所有東西全不見了。

有真的飆股群組嗎？難道投資群組都是詐騙？

並非所有的投資理財群組都是詐騙，但你能輕易接觸到的群組，主動找上你的群組，那一定就是詐騙無誤。

政府為了保障投資安全，制定了《證券投資信託及顧問法》，內容是如果有收取報酬，並提供投資股票等相關建議的行為，都會觸及「證券投資顧問」，而這些顧問若沒有得到金管會同意，就隨便收錢、給建議，是會違法的。

代操是違法的嗎？

代操的專有名詞是「全權委託投資業務」，也就是把錢交給投資顧問老師，由老師們根據自身專業，替你操作股票，並從中收取手續費用，這就叫做代操。但是並非隨便一個人都可以當操盤手，而是需要「證券投資顧問事業」才可以進行代操，畢竟有收費的服務，政府當然會進行控管。

另外根據相關規定，代操的投資金額，最低以500萬元入場，才能夠找合法代操替你操盤，且未經許可就幫別人代操，會觸犯刑法，最高可罰5,000萬元罰金，或是入獄。

結論

現在各種詐騙手法層出不窮，若產生想賺大錢的念頭，請量力而為，龐德隆不希望客戶因為詐騙而貸款，這樣不僅會造成生活困難，還可能出現心理疾病，因此在申貸二胎房貸時，請一定要老實說出自己的貸款目的，讓專員先替你把關，若有疑慮才能事先提醒，因為一旦房屋抵押權設定，就沒有回頭路了。

還有在追求財富的同時，也請保持理性，對任何投資行為都保持謹慎的態度，任何來路不明的資訊，也請存疑，不要盲從。最好還是自己花點時間、花點小錢，買點名人出的投資書籍，總比花幾百萬給不明人士，然後付諸流水來的好。

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房貸申請前該做的事

在政府打炒房的政策下，申請房貸可能會愈發困難，因為銀行會更注重借款人的申貸條件，以免遇上呆帳風險。因此在申請貸款之前，會建議民眾若不希望被銀行拒絕，就一定要做好金流，建立與銀行之間的良性互動，或者提前找好願意替你擔保的人。

申請房貸前的準備工作：

• 最好需要工作1年以上。
• 養成良好的信用往來，最好不要欠繳任何債務。
• 每個月都有存款、並且結餘。
• 計算好自身可負擔的房貸金額。
• 自營商需準備好財務報表等營業收入證明。

薪轉有多重要？銀行在意的事？

銀行在審核房貸時，房屋價值是其次，申請人的貸款條件才是重點！因為銀行提供的貸款利率很低，為了避免呆帳風險，借款人的還款信譽就顯得很重要。

你可能會覺得，反正有抵押房屋，就算沒有還錢，銀行也可以靠法拍拿回本金，但實際上 “銀行很不喜歡法拍” 。因為這中間將會有很多不確定性，其一：銀行不確定最終法拍價格多少。其二：法拍過程冗長且程序繁多，這些都是額外的成本，讓銀行降低貸款收益。

那麼銀行是怎麼評估借款人的？

答案是你的信用分數與收入。因為銀行無法與你長時間相處，不知道你的為人，因此聯徵紀錄、信用分數與收入狀況，就成了銀行審核的重要資訊。

想申請貸款的人應該都知道聯徵紀錄、信用分數的重要性，但卻忘記了累積財力證明，也是非常重要的。然而並非每個工作都有薪轉證明，也並非每個工作都有勞保，即便你有使用信用卡、累積了不少信用分數，但銀行卻無法得知你的收入情況，他們便會擔心，一旦讓你申請如此高額的房貸，你是否會因收入不穩而無法穩定繳款。

哪些人可能被銀行拒絕？

撇除信用分數不談，我們在這篇文章僅針對薪轉證明、財力證明等進行探討，那麼在不考慮信用的情況下，哪些人容易被銀行拒絕呢？

• 從事八大行業者。
• 沒有底薪的業務員。
• 自行在家接案的SOHO族。
• 純粹的投資者，沒有任何工作。
• 街頭藝人、路邊擺攤者(如夜市攤商)。
• 自家經營小吃店、飲料店者。
• 正在換工作者。
• 經常換工作者。
• 工作尚未滿一年。

總結來說，這些人都有某些共通點，包括沒有穩定的薪資、沒有固定轉入薪資紀錄、工作證明斷斷續續、沒有財務報表、沒有繳勞保費、沒有繳稅等。

或許有些從事這些工作的人會說「可是我的收入很高啊！」、「我一定會正常繳房貸！」但是銀行根本不在乎，也沒時間釐清，他們只看實在的數據，那麼這些人該怎麼辦呢?其實很簡單！

自己創造薪轉證明 房貸也可以輕鬆過！

一、 自己創造薪轉證明

如果你是沒有穩定收入的職業，其實你可以利用每個月存款的方式，即便每個月薪資不固定，但總會有個平均值，你每個月不論賺多賺少，最好都要存入平均值的金額，創造自己的薪轉證明。

例如：小明是一位部落客寫手，每個月薪資不定，最高可達近10萬，最低可能1萬初頭，甚至零收入，但一年平均下來，每個月可達3、4萬月薪，那麼建議小明每個月都 “固定” 存3萬至戶頭，可選擇固定存入不動，也可當作活期儲蓄存款，總之要讓銀行看見，你每個月都有辦法存入3萬。

二、 不要當月光族

即便有了薪轉，也不能剛存進去就領出來花，一定要有個存款帳戶，讓存款每個月都穩定增加最好，這樣銀行才能知道說，你除了每個月有薪資外，還有辦法存錢，就表示一定可以繳房貸。

例如：小明將每月存入的3萬當中，其中1萬固定不動，保持每個月至少有1萬存款的目的，讓帳戶穩定增長。

三、 有些自己的小投資

銀行除了會看你的帳戶情形，也會針對你提供的額外資訊進行評估，例如你持有「股票、額外不動產、債券」等等，這些也都是能提供給銀行的加分項，來幫助自己提高房貸的核貸機率。

四、 建立財務報表

上面說到若你是自己經營小吃店的，其實也可以花點時間製作 “財務報表” ，簡單的收支計算，並整理成報表，其實也可以供銀行參考，讓銀行知道你的經營概況，成為財力證明。

五、 找到合適的擔保人

若你來不及養成財力證明，也可以直接找一個具有穩定收入、信用良好的擔保人，證明你有足夠的還款能力，畢竟一旦你還不出來，銀行可以找擔保人償還，而他們知道擔保人的信用與收入，是負擔得起這筆貸款的。

買房前你還需要多問

什麼意思呢？因為買房最怕的就是「貸款成數不足，導致自備款不夠」的情形，所以為了避免發生這種尷尬的情況，我會建議你先詢問銀行，將房屋資訊以及個人資料交給銀行評估，並確認可貸的金額。確認之後再進行房屋交易簽約，以免買了之後卻為了貸款焦頭爛額。但有一點要注意！千萬不要一次詢問太多間，因為一旦聯徵被查詢次數 “超過3次” ，將可能造成無法核貸，因為銀行會擔心你可能有問題，才會須要被查詢這麼多次。

當銀行拒絕你之後 如何辦房貸？

如果你真的因為條件不足而無法向銀行申請貸款，但又急著需要資金的話，歡迎找龐德隆幫忙。我們提供不動產貸款相關業務，且不限定信用、收入情況，因此你有更大的核貸機率以及更大的成數。你可以撥打免付費專線：0800-891-168，或者線上諮詢龐德隆專員，就能免費替你評估喔！

龐德隆二胎房貸 給您好交貸

如果您有緊急的資金需求，無法及時且有效地拿出財力證明，也沒有時間慢慢累積了，那這時該如何找到合適的借貸方案與提高過件率呢？答案是找龐德隆二胎房貸，幫您解決資金問題！

龐德隆估價只看房屋價值，不看個人信用條件與財力證明，因此不需要借款人為了申貸而忙得焦頭爛額，也不必擔心會因為沒有財力證明而無法取得額度。如果您正有此困擾，歡迎找龐德隆幫您搞定！

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。

推薦影片：

什麼是違約交割？

投資股票就一定要了解違約交割，那麼我們先來談什麼是交割？

交割是股票當中的一種術語，別看它好像很難懂，但原理並不難，簡單來說就是交易股票，你可以用錢買股，也可以賣股換現，一手交錢、一手交貨的概念。但是就台股來說，你買了股票並不會馬上扣除帳戶中的款項，而是會在股票成交後的2日後才扣款，因此最晚、最晚，買股的人需要把錢在交易日後的第二天早上10點前，將買股的錢匯入戶頭之中，好讓戶頭中有錢可以扣。

• 交易日：T
• 交易日後一天：T+1
• 交易日後兩天：T+2

在股票交易期間，交割的流程是：交易日(T)你可以下單買股、賣股，(T+1)你會收到股票或失去股票，(T+2)會被扣款或收到錢。
這個交割的過程是雙向的，意思是你買了股票，交易日當天可以下單，但是隔天才會收到股票，並在交易後第2天才被扣款；若是賣股票，則交易日當天可以販售，隔天股票被收走，並在交易後第2天收到賣出的錢。

新制度出現 更靈活運用資金

現在有個新的交割制度T+0「應收在途交割款債權」。這個新制度會與T+2並存，概念就是只要投資人線上買賣股票的當天，就可以收到錢，不需要等待2天的時間，目的在於給予投資人靈活的資金運用，不過即使有了T+0，還是需要支付1-2天的利息。

什麼是違約交割？

也就是當你買了股票沒付錢、賣股票後卻沒有給股票，就叫做違約交割。這通常會發生在股價變動劇烈的時候。在以前大家都得抱著股票去證交所的時候，有時股票波動劇烈，可能投資人以為買在低點，殊不知隔天更低，這導致他們反悔會不想交割，因此產生了違約交割的現象。

不過現在的股票交易都是線上操作，且所有股票都是集中化管理，便不再需要抱著一堆股票趴趴走，因此現在的違約交割原因大多跟資金調度有關。

1. 因帳戶餘額不足，扣款不成功

在交割日的時候，若客戶的帳戶沒有足夠的錢可供扣款，就會造成違約交割。然而會發生這類情形，有時候是因為客戶把簽帳卡的帳戶連動到股票的扣款帳戶，因此讓裡面的錢產生誤差，若金額不大，與券商私下通融，是可以先幫你代墊，但事後要補錢，因此才會有專員一直打電話要你補錢的情況。

2. 客戶沒有足夠調度的資金

由於資金被卡住，沒辦法將錢匯入股票戶頭中，因此造成違約交割的事情也不少，像這樣的情況，金額誤差會很大，因此券商無法幫忙代墊，可有些營業員會介紹私人金主(丙種資金)讓投資者暫時調度資金，可就必須小心高利貸的問題。

※丙種資金：台股術語，指的是專門借錢給人炒股的，由於這是一種沒有法律依據的融資管道，因此被稱作股市的地下錢莊。

3. 下單操作失誤導致的扣款失敗

現在的股票下單非常方便，因此也很容易造成輸入錯誤，例如原本想下單20萬元，卻變成了200萬元，這樣就會造成扣款失敗，成為違約交割。
如果這樣的錯誤是因為你，那麼你必須自行承擔，但若是利用電話下單，可以用錄音檔來釐清責人，若確實並非你的錯誤，而是下單人員的失誤的話，就可以要求券商負擔，也就不會違約交割了。

4. 刻意造成違約交割

就像是上面提到的，因為股票劇烈波動，投資者不希望進行交割，因此刻意為之使其造成違約交割。例如以為買低，結果隔天跌更低，此現象是有可能發生的。

違約交割會造成什麼問題嗎？

你可能以為，既然違約交割是因為錢的問題，那我就把錢補齊就行了吧!但不光如此，一但違約交割就會影響你的信用分數，到時候信用不良會影響你與銀行後續的往來，如果你想要申請房貸、車貸什麼的，會非常困難。

違約交割會有法律問題

除了會影響信用之外，還可能會造成法律問題：

1. 民事責任
   券商是可以向投資人收取違約金的，最高可收7%。
2. 刑事責任
   違約交割的情況若情節重大，甚至會影響市場秩序者，恐會吃上3年以上10年以下的刑責。

所以身為優良的投資客，請千萬不要「故意」違約交割，如果真的不小心違約交割，不論金額的大小，都一定要儘快地將錢補齊，盡快地將股票賣掉。

避免自己違約交割的辦法？

買股票之前，請建立好相關的理財觀念，不要只懂些皮毛就胡亂入場，很容易就會成為下一把韭菜，傷痕累累的被割的體無完膚。那麼入場之後，要如何避免自己遇上違約交割的困境呢?

1. 買賣之前掌握好交割款裡有多少錢。
2. 買賣前先盤點自己有多少靈活資金。
3. 下單之前先確認下單的類別、股數、委託買賣價。
4. 注意盤中、盤後的成交情形，以及所需的交割款有多少。
5. 若以當沖為主，請避免沖不掉、來不及沖掉、忘記沖掉的情形。
6. 請和你的營業員維持良性互動，讓他可以提前告知你。

現在很多人為了搶佔股市一席地，出現無本當沖、融資、融券的情形，可這樣的交易方式具有很高的風險，一旦高槓桿失敗，面臨的不只是賠錢，有時可能傾家蕩產，所以請千萬不要在超出能力的情況下踏入投資界。

違約交割只能找私人金主補錢了嗎？

曾有客戶是因為違約交割而找上龐德隆申請二胎房貸，但是在此之前他行差踏錯好多步，以至於從200多萬的交割款，變成負債500多萬，需拿房子換現金才能補救的大破洞。

因為之前聽信朋友的話，打算與對方合資買股，結果到了交割日卻被對方放鴿子，導致另外230萬的交割款付不出來，他只好面臨違約交割的困境。為了趕快補上漏洞，他找到了專門拯救他這種人的金主，原以為是雪中送炭，可沒想到是笑裡藏刀，因為在情急之下，向對方借了230萬之後，沒仔細注意合約，發現竟然是每日1%計息，一開始乍看還以為是以月計息，這可差了十萬八千里阿!

也就說他每天都要支付23,000的利息費用，一個月累積就是69萬!他哪有這麼多錢，可股票才剛買就下跌了，慘被套牢，最後才好不容易找上龐德隆，替他解決債務危機，此時他的借款已經從230萬累積到500萬了。

幸好他還有房產可以申請二胎房貸，於是通過二胎申請流程後，2天內撥款550萬元的資金，幫他還掉高利貸的可怕循環，並且以0.8%的利率核貸，也就是每個月只要44,000元，幫他大幅度的解決每月資金壓力。

違約交割怎麼辦？

看了上述案例，就知道該怎麼辦了吧!只要你有房、有土地，不管坪數多大、屋況多舊，只要評估過後有額度，就可以向龐德隆申請抵押貸款，藉此在短時間內獲取大額資金，即使遇上違約交割也不怕了!

目前台灣的股市、房市氣象

陷入經濟衰退就像是疫情剛爆發那時，大量民生活動、經濟停擺，因此為了讓市場活絡，央行開始向銀行提供更多貨幣，使市場保持流動性，並同時降低利率，讓經濟能夠快速回升，而這是經濟周期的第一個階段。

第二階段來臨，當市場資金充足並且低利率的情況下，股市會開始回升，像是2020年7月開始，股市的加權指數光是半年就漲了27%，並在這之後的半年，加權指數持續上漲21%，達到17,755點，這與2020年相比，總共上漲53%。

可隨著貨幣增多、原物料卡關，通貨膨脹的情形愈發明顯，使得能源價格漲、原物料漲，股市藉此達到一週期波段的高點，之後的加權指數更在1萬6與1萬8之間來來回回，因此第三階段啟動了。

在第三階段，對於利率較為敏感的房地產市場受到影響，由於利率降低，民眾的購屋慾望上升，使得建商、民眾的借貸額增加，銀行的利潤也會提高，加上通膨造成民眾預防心理，使得房市熱度達到高峰，這時製造業、工業也會隨之復甦，可是同時由於供給沒有恢復到以往，會導致供需失衡，造成更嚴重的通膨。

之後就是對抗通膨的故事

為了與通膨抗衡，全球央行紛紛升息，台灣也跟著美聯儲的腳步升息1碼，不過調升幅度並不高，因此並沒有立即對股市、房市造成嚴重影響，但是放眼長期來看，將有可能造成股市下跌，若政府沒有適當做出配套措施，將可能再次將經濟帶往衰退，另外房地產雖然難下跌，但是利率調升一就有壓力，因此房市要上漲恐有難度，交易量也會下降，中古屋更是可能面臨價格下跌的情形，當然之後也將會是購買中古屋的好機會。

了解經濟循環規則

經濟循環就是這樣的，在經濟衰退期，資產會貶值，因此隨著經濟落到低點，也正是入手房產、股票時機點。接著政府當然會為了救經濟而放寬市場，在市場注入資金的情況下，經濟開花，到處都是上漲的跡象，將使股市、房市衝回高峰，也就是可以賣的時候。

成為投資達人 要能預測經濟循環階段

根據資產配置的原則，基本上就是種逆向投資，也就是衰退時買，高峰時賣，需要正確的分散投資，並且應該是動態的，而非被動的接收資訊，你需要提前預測經濟循環的動向，並且主動規劃投資組合，但前提是你得熟知經濟循環的動向，就像農耕熟知四季。

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• 使用信用卡可以建立信用，不過不要積欠卡費。
• 準備車齡5年的日本中古車，節省油錢。
• 美國人工成本不低，能自己動手就不要請人處理。
• 不要背負房貸之外的其他消費貸款。
• 律師費、醫藥費是非常巨額的開銷，避免捲入訴訟紛爭。
• 學習投資理財，幫助增加財富。

租屋與買屋哪個好?

買房有幾個明顯好處，一是利用房貸利息扣折抵稅金，二是房貸具有高額度、低利率、年限長的優勢，三是抗衡通貨膨脹，四是房屋的增值空間大，足以抵掉利息與部分本金，顯而易見買房是弊大於利，若從長期投資的角度來看，自住購屋的投資報酬率不低，大家都了解買房是非常緊要的事，卻很難真正達成，是因為無法突破這些關卡，一是無法培養良好的消費管理，作為月光族，連頭期款都拿不出來，二是走馬看花，希望價格降得更低再出手，三是一些年輕人眼光太高、辦事能力低，認為不必花費太多的努力，就能理所當然獲得想要的東西。

將目標設定為購屋，那麼記帳就是一個重要步驟，必須在花錢前不斷確認自己真的有支出的需要嗎?沒有養成記帳習慣，錢就會簡簡單單地流走，按照生活規劃預算，訂出每個月開銷的總金額上限，還有各項支出的金額，透過規劃限制花費，才不會只是存到花剩的錢，另外電話費、網路費、水電費等，雖然單項金額不高，不過總計下來也頗為驚人。
當了解到現在平平無奇的1元，經過5年時間會增長10倍，就會保存下來而不是隨便花掉，假如起先就認定自己無法買房、不會投資、不是有錢人，當然就會用各種藉口推託，不去進行任何投資，自然不可能獲得財富。
筆者與太太藉由雙薪收入，存下大額的頭期款，剛好又遇到美國的911事件、中國遭到SARS肆虐，這段時間之內房價掉到較低水準，趁機在美國、上海買下兩棟房子，分別是自住用、投資用，或許有人認為是單純運氣好，或是買家下手精準，不過若是沒有事先定下買房的方針，努力在生活中實行存錢，就算出現再多的投資機會，也不可能好好掌握。

讓節儉為你帶來更多財富!

將投資目標定位在以後蛻變為有錢人，目前仍處於貧窮狀態的人，去買下將來窮人或許有機會使用的事務，千萬不要找比你富有的人來比較精力，從一個年輕人的角度出發，現在花費的錢究竟是今天或是明天的財產，明確的判定方法是，拿現在的收入和將來的收入對比，當你認為個人收入會增長超過10%，投資報酬率卻是5%時，就可以花掉今天的錢，而不必趕到擔憂，當你認為個人收入增長不足，比投資報酬率來得低，最好存錢不要亂花，才能進行下一步的投資。

簡單理財少不了實際推動!

投資將發展出和其他人競爭的經歷，因此不夠了解自己的話，想獲勝非常困難，不對自己的投資個性作一番探索，挑出最合用的理財工具，透過市場賺錢會非常吃力，大部分人可能會踏進一個陷阱，那就是不想花力氣多做功課，投資方面卻模仿別人，胡亂地操作短期交易，這樣一來肯定很難盈利，股票市場的推動方式，便是依照擬定完成、證明有效的策略，毫不動搖地操作，最好是長時間定期投入美股大盤的ETF，才有機會達成獲利目的，根據某個研究的統計結果，可看出女性投資股票的收益比男性高，所以一個做法是，女性操作股票，男性操作房地產。

至於為何男性買股收益不盡如意，有下面3項因素：

• 有較強的支配傾向，對於被動投資不感興趣。
• 自信心過於膨脹，誤以為自己的了解程度超過真正所學。
• 情緒強烈，進行買賣交易容易衝動行事。

專業理財透過房地產獲利!

若是對美國房地產有興趣的人，可先了解投資上的有利之處，有下面5項。

• 政府提供的低利率，是置產的最佳推力。
• 股票容易出現資訊誤差情形，但房地產的資訊相對透明準確。
• 房地產市場的處理效率不高，通常房價不會完全地對應到即時的市場訊息。
• 房地產的使用彈性多變，比如出租等方式來增加某種程度的額外價值。
• 房地產的價格若有成長，便能以房貸金額購買其他房屋，透過變現資產的方式，讓錢越滾越多。

至於執行上的2個要點，一是以槓桿操作，即使面對投資報酬率不高的條件，還是能獲得理想的現金報酬率；二是持續獲得房租收入，保持正常的現金流。

盡快擁有自由選擇生活的能力，便是進行投資理財的最終目的，透藉由投資成為有錢人，一開始你要讓自己相信，確實是自發去做這件事，才有動力和意志去將它執行到底，接下來是立下一個清晰的目標，假如只是停留於淺層的衣食住行，遇到阻礙時很輕易地就會放棄，這邊所提到的投資理財，雖然沒有經歷肉體上的折磨，精神上卻面對不小的壓力，尤其風險之下所產生的各種情緒，很容易讓人生出中斷的念頭，反而告訴自己把握當下，但這只是障眼法而已，用來自欺欺人的棄守方式，為了避免這種情況，建議直接將投資目標開誠布公地告知別人。

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要如何達到以股利代替工作收入?

網友表示他建立了一套「被動收入系統」，這套系統可以幫助他在每年拿到100萬元的股利收入，並且與他人不同，股票將是做為資產而非投資標的，因此買進的股票標的並非能夠短期大漲或是近期看好的股票，而是以能夠配發優渥股利的公司股為目的。

每年100萬元股利 需要多少本金?

如果我們訂定股利殖利率基礎為7%，並將100萬元設定為目標的話，那麼100萬 ÷ 7%＝1,4285,714元，也就是大約需要1,430萬元。當然即便你選了一間好的公司，經營上總不會順風順水，也還是會有表現不好的時候，這將會導致股利配發額度降低，且往另一方面看，股市多頭的期間，會讓股票的市值膨脹，相對空頭期間則會讓市值縮水，因此為了避免變動因素而影響100萬元的目標，設定需要1,430萬元的股票資產，建議還是存個2,000萬才保險，這樣即便可能有某個年度的平均股利殖利率只到5%，你依然有100萬元可以拿。

投資股票就像投資房地產 讓你的股票替你收租!

大多數人比較在意的是股票能替你賺多少錢，不過網友卻覺得應該將房地產的投資概念運用到股票，就像是你買了一間房，之後將房屋出租後，每個月收租金的概念，只不過現在將房屋換成股票，而租金換成每年收而已。

這樣有什麼好處?你想要是你買股票是為了賺價差，那你就必須每天盯著股市買盤，總是膽戰心驚的，為了能夠獲利需要抓緊時間，不過買房就不需要隨時盯著房價了，雖然每天多少會有些波動，但你又沒有要馬上賣，也就不用太在意那些波動了，而等到想賣房的時候，等到價格漲到你滿意的區間再賣出，你既可以得到價差，又能在這段期間安心度日領租金，何樂而不為呢?

股票變成房屋後 你需要更謹慎的挑選!

就像買房一樣，你會慎重地挑選好的地段、生活機能、房屋狀態等等條件，因為這樣房屋才好出租、買賣，同理應證在股票身上，如果想要以每年股利為目標，那麼當然就要像買房那樣慎重，你必須挑選好的標的，你要的就是能每年都獲利的公司，並且經營優良得當且長久，這才是能加入被動收入系統的成員(股票)。

什麼是零成本股票 該如何得到?

除了現金股利以外，有些公司還會依照比例配發股票股利，而這些除權後所獲得的股票便稱作零成本股票，舉例來說像是2016年的中信金，除了配發現金股利0.81元，還有股票股利0.8元。假如當下你持有200張，那麼就能領到16張的零成本股票。

而股利再投入的概念就是將領到的股利通通拿去買股票的概念，不論是買原公司的股票，亦或是其他公司的也可以，且你不一定要等到股票降到最低點再購入，只要價格能夠低於歷史均價即可購入。舉例來說假如我們又以2016年那支中信金為例，當初有200張股票，除了16張零成本股票之外，還有16.2萬元的股利，如果我把這些股利拿去再買其他股票，這段期間股票從未賣出，但是卻能每年給我更多股利，因此這樣一來一往之下，我就有源源不絕的資金來源能夠支持繼續投入零成本股票。

當我們將股利投入更多零成本股票當中，就如同在廣闊的河道中多增加了一支可以匯集的支流，一旦這樣的支流越來越多，就能匯集成寬闊的河流，不僅可以增加平均的流量，還能注入來自四面八方源源不絕的資源。雖然初期累積股票確實難以感受他的存在，不過時間一久在第二年配發股利的時候，你或許還是感受不到，這時你看見別人在股市中穿梭賺大錢，信念便會受到動搖，甚至有些人因此放棄了存股的念頭，不過隨著時間的流逝，將錢不斷投入，利滾利之下將會讓你越來越有感，就像是累積了多間房屋後，你能收到的租金來源將會讓你大吃一驚，而你也能夠更安心的在市場中穿梭。