什麼時候可以塗銷抵押權？

已經設定抵押權的房屋，會因「權利拋棄、期限結束、債務清償、法院判決」等原因，可申請塗銷抵押權，因為此時權利已不復存在，債權人、債務人只要攜帶證明文件，到房屋當地的地政事務所，進行核對並辦理塗銷即可。

最常見的塗銷情況是，屋主在銀行、私人借款的債務，已經全部清償，不必以房子擔保債務，所以要求塗銷抵押權。而抵押權會記錄在房屋謄本中所有權之外的他項權利部，完成塗銷之後，他項權利部便會回復原樣，免去房子可能被法拍的風險。

如何申請塗銷抵押權？

1. 臨櫃申請：申請人和債權人準備所有資料，前往地政事務所當場辦理，大約1小時內完成，申請人無法出席，可以另外委託代理人代辦塗銷。
2. 郵寄申請：申請人郵寄所有資料到地政事務所，另外約定時間到場辦理塗銷。
3. 線上申請：如果請代書或律師代為申請，連上內政部數位櫃台系統，以自然人憑證或工商憑證登入，填寫申請書和資料，申請人檢查並簽署電子簽章，代書或律師完成送件，其他紙本附件則郵寄到地政事務所。

塗銷抵押權要準備什麼文件？

1. 銀行：抵押權塗銷同意書、他項權利證明書、原設定契約書。
2. 私人借貸：抵押權塗銷同意書、債務清償證明書、他項權利證明書、債權人身分證明文件、債權人印鑑證明。
3. 地政事務所：登記申請書、申請人身分證正本和印章，自然人為身分證或戶口名簿影本，法人為登記證明及代表人資格證明，公司為設立登記表或抄錄本正、影本。
4. 其他：院判決確定證明文件、地政機關要求證明文件。

他項權利證明書不見怎麼辦？

我們遇過客戶遺失了他項權利證明書，導致客戶心慌不已，擔心自己無法順利塗銷抵押權，因此這邊說明，如果文件遺失了，你可以這樣做：

他項權利證明書不見，你必須附上「他項權利人切結書」，表示債權人曾給予他項權利證明書，之後若不小心遺失，申請人只要取得他項權利人切結書，確認文件有收到，只是遺失了，再請債權人在清償證明書說明，已交出他項權利證明書，並在上面蓋章即可。那麼如果換作是債務清償證明書不見，則可向原貸款機構申請另一份，只要攜帶身分證、印章至現場辦理即可，大約等2-3個工作天，文件便會核發下來，之後再申請塗銷即可。

未塗銷抵押權會有什麼後果？

清償房貸之後，有些人可能不急著塗銷，擱置到忘記，直到好幾年之後，想要申請新的貸款，卻被銀行通知拒絕承做二順位房貸，也就是二胎房貸，又或是出售房屋，卻因為有抵押設定賣不出去，這才想起應該塗銷抵押權。

如果仍找得到債權人，這種情況比較好處理，先找對方協商，取得所有相關文件，一起到地政事務所辦理，如果完全沒有債權人的消息，申請不到債務清償證明書，可以透過司法途徑解決問題，取得法院判決證明文件，當作地政事務所可接受的依據。

塗銷抵押權的條件，就是還清所有債務，有辦法證明債務不存在，法院都會判決允許塗銷，如果年代久遠無法證明，文件也都已經遺失，據民法規定，抵押權擔保的債務，時效最長15年，時效結束5年內，未實際請求便會自動失效，也就是說時間超過20年，法院會認為抵押權已消失，就能利用時效結束來提出意見。

繳完房貸需要馬上塗銷抵押權嗎？

取得債務清償證明書後，就等於沒有房貸了，是否塗銷並非很重要，如果考慮到未來的資金需求，找同一間金融機構借貸，不塗銷還能省下設定規費，減少申貸成本，也能增加房屋保障，避免被偷偷過戶，不過有些人拖太久，反而影響個人權益，沒有其他計畫，可及早塗銷抵押權。

選擇不塗銷，最好妥善保管文件，銀行核發的抵押權塗銷同意書、他項權利證明書、抵押權設定契約書、火險與地震險保單正本，都是申請必備文件，以後改變想法，也比較不會因為文件不見，拖延整個程序。

塗銷抵押權的流程

1. 收件：核對申請人身分、證明文件。
2. 核定準登：於土地登記系統查詢系統輸入準登。
3. 登陸：逐一登錄核定登記事項。
4. 校對：檢查資料是否正確。
5. 結案：於登記案管系統中結案。
6. 異動歸檔：點收檔案並簽註日期。

二胎房貸清償後 需要馬上塗銷抵押權嗎？

若你有向銀行或者其他機構辦理二順位房屋貸款，也就是二胎房貸的話，建議將債務清償後，即可塗銷抵押權。雖然上述說到抵押權是否馬上塗銷，並不是很重要，畢竟債權已經消失，不過由於二胎房貸申辦機構很多，我們不知道借款人找得是有保障的機構，還是不肖業者，因此建議有二胎房貸的借款人，如果不是跟銀行或者龐德隆申辦，只要將債務清償後，記得馬上塗銷抵押權，以免被不肖業者利用。

跟龐德隆申請二胎房貸就不用擔心啦！如果已經將債務清償，也千萬別急著塗銷抵押權，因為一旦有其他資金需求，還能再次增貸，只要抵押權還在，撥款最快24小時內，幫你搞定！也就不用再花一次設定費用喔！

想了解更多詳細內容，可以撥打免費諮詢專線：0800-891-168，劉副理隨時在線為您解答。

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貸款電話不只你會接到！

各位也有遇過上述類似的情形嗎？在申請過民間房屋貸款或融資後，就不斷收到各種貸款電話的侵擾，除了電話甚至有業務登門拜訪、信件通知、門口被貼便利貼，還有在街口堵人的。

而對方會以威脅、恐嚇的言語嚇唬：「你現在借的其實是高利貸，要是沒有轉貸，很可能會被討債或者房屋被買掉。」以此威脅你轉貸到他們的公司。然而事實真如他們所說，現在借的是高利貸嗎？

為什麼會知道你住哪？知道你有貸款？

你可能會好奇，這些業者是怎麼知道你有貸款的？明明連家人都不知道啊？這是因為當你辦了民間房貸後，在房屋權狀的「他項權利部」中，會記載抵押設定的資訊，包含「債權人」以及「總借款金額」，也就是所謂的私人設定（私設），此外銀行房貸的資訊也會出現喔！

有心人士便向不法業者購買個資，並從買來的個資中，獲取你的「個人信息」以及「貸款情況」。

這些騷擾的目的是什麼？

當然就是要你跟他們借錢啦！為了業績，他們無所不用其極，目的就是要你跟他們貸款，因此不論是恐嚇、騷擾樣樣來，為的就是讓你產生恐懼、疑惑的心理，而轉向跟他們申請貸款。

可這樣轉貸下的風險極高，原因是你尚未知道對方的底細，就輕易轉貸，有很多人因此跌入高利貸的深淵萬劫不復，或者最終真的導致房屋被對方搶走，也有些人因此成了警示帳戶……。

貸款業者推銷方式有哪些？

既然無法避免不良業者的跟隨、騷擾，那麼保護自己就顯得很重要了！首先得先了解他們會出哪些招式。

1. 電話騷擾：透過不斷打電話，讓你不堪其擾。
2. 寄信：以信件的方式，不斷寄通知信，並以恐嚇的言語騷擾。
3. 登門拜訪：這是最常見的方式，業務直接上門找你，讓你避無可避！
4. 門口貼便利貼：通常會於便利貼寫上自己是「X姓地政士，有事需要與你聯繫，請撥打XXXX-XXX-XXX，與我聯繫。」
5. 與你的家人連繫：當房屋是持分狀態，他們很可能會打電話通知其他所有權人，通常也會是你的家人，而他們被騷擾或許會聽信威脅的話而質疑你。

貸款業者的推銷話術

知道民間借款業者推銷的方式外，還需要知道他們是如何利用話術來吸引你、引誘你上鉤！

話術一：你現在借的是地下錢莊！

透過威脅的語氣，跟你說你現在貸款的機構，實際上是地下錢莊，然後再用較低一點的利率吸引你轉而跟他借錢。

話術二：3個月幫你轉銀行

業者表示可以幫你把民間貸款轉至銀行辦理，只是需要先轉貸到他們那裡，再等個2、3個月，就能轉貸，可實際真是如此嗎？等等告訴你！

話術三：地政士人員

透過電話或便利貼等方式告知你，他是某某地政士，有事需要與你聯繫，並且把你房屋貸款的情況述說一遍。不知道的人還以為他是地政事務所的公務員，不過實際上「地政士＝代書」，也就是民間代書貸款的意思！

話術四：幫你整合貸款並辦理附買回方案

如果你有銀行房貸加上民間債務，他們還能幫你把所有貸款整合在一起，而整合的方法就是「買下你的房子」。他們透過低價將你的房屋收購，不過你可以繼續居住在這，只要每個月繳租金，並簽訂租約。

一旦轉貸 你可能會遇上的事

如果你聽信對方的話術，認為現在自己貸款的就是地下錢莊；或者你只是不堪其擾，認為反正對方提供的方案比較優惠，那轉貸也沒啥不好。一旦你選擇跟這些業者貸款的話，極可能就掉入了對方的陷阱之中。

陷阱一：以為是低利率，實際收超高手續費

當業者以較低的利率吸引你上鉤，你不得不選擇與他們簽約，然而實際開始辦理轉貸後，卻發現收取的手續費非常高昂，實際換算下來，不僅沒有省到錢，反而還浪費了時間與精力。

陷阱二：3個月轉銀行就是個謊言

這之前在龐德隆官網的其他文章中有詳細介紹，一般來說要想轉銀行，根本不用等3個月，能轉就能馬上轉，因此業者只是為了要讓你跟他們貸款罷了。如果想轉銀行，龐德隆能提供免費諮詢，即可幫你評估轉銀行的可行性喔！

陷阱三：附買回事實上根本買不回

附買回也就是把你的房子賣給對方，以此換取金錢取得資金或整合債務。通常會「簽訂1至2年左右的契約」，一旦合約到期，你必須以合約訂的價格把房屋買回，但你真的買得回來嗎？通常附買回最終的價格會比你當初賣的價格高出不少，加上本身信用可能有問題，你無法向銀行申請高額度的購屋貸款，因此你將可能失去這棟房屋！

該如何避開這些人的瘋狂推銷？

其實要完全避開推銷真的很難，因為你的個人資料被業者以不法渠道取得，實在難以控管，因此最好的辦法就是「不回電、不予理會、避不見面」，且最好強烈指責對方並堅持表示自己不需要貸款或其他方案，讓對方摸摸鼻子走人是最好的！

此外有另一種方法，就是向地政事務所申請隱匿資料，只是有個前提，是你的戶籍地址與貸款房屋並非同一戶，因為貸款資料無法被隱匿，不過申請人居住地址可以被隱藏，所以只有戶籍地址不同，隱藏起來才有用，對方才難以查到你的住處。

可如果貸款的房屋就是你現在的居住地，即便隱匿了也於事無補，畢竟貸款資料還是會顯示借貸房屋的地址，只有隱匿目前的戶籍地址，是沒用的。

如何申請隱匿資料？

若你申請龐德隆二胎房貸，不需要擔心這個問題！因為專員都會主動替客戶遞交申請，為了保護客戶的隱私，避免客戶被騷擾，我們會在申請當天就幫客戶送件申請。不過若客戶之前就有民間借貸，恐怕資料早已被有心人士利用。

自己申請的方式也很簡單，只要準備申請書以及身分證件影本、印章，並提供需要隱匿的地號、建號，向住址所在地的地政事務所申請即可。

或者也可用線上申辦的方式，使用自然人憑證到內政部地政司「數位櫃台」線上提交申請即可。

有問題盡管找龐德隆幫你！

若你目前正遭受到不良貸款業者的瘋狂推銷，不知道該如何是好的話，建議你直接找龐德隆幫你，撥打免費諮詢專線，線上客服即時回覆，我們會提供相關的建議給你。

由於債權人擔心借出去的錢無法收回，而需要一個價值相當的擔保品，確保日後如果債務人違約，債權人依然可以收回本金，不會賠錢。可有人卻在不知情的情況下，發現房屋被私人設定了，導致申請銀行房貸無法過件，那應該怎麼辦呢？其實要解除私人設定，除了還錢塗銷外，還有別的辦法喔！

房屋被私人設定的原因？

除了跟民間機構貸款而被設定之外，還有以下幾種情形：

1. 向親友借錢，擔心你會倒帳，所以設定你的資產做為保障。
2. 有親友偷偷拿著你的房屋權狀向民間機構借錢。
3. 這間房屋是繼承來的，其他兄弟姊妹擔心分不到遺產，因此設定房屋，確保能拿到該拿的遺產。
4. 自己開公司後，廠商擔心債務被倒帳，而將你的資產進行設定保障權益。

為什麼私設後銀行不願借錢給你？

有些人可能直到要向銀行申請貸款時，才發現房屋已經被私人設定了，那這樣還能向銀行貸款嗎？答案是不行喔！一旦房屋被非銀行的機構，或私人設定了抵押權，基本上銀行都不願意再貸款給你了，箇中原因為以下兩點：

1.銀行無法放心代償民間貸款

如果你無法還款，房屋就會進入法拍，而拍賣後的所得就會依照你被設定的金額償還給放款機構，因此除非銀行代償這筆貸款，否則將不予以承辦新的借貸。可是如果你申請貸款是為了要還其他銀行債務的話，因為銀行之間可以資訊互通，只要找指定的代償銀行，就可以申辦成功。可由於民間機構資訊難以掌控，銀行不確定你在民間的借款額度及是否有其他還款困難的情況等，因此擔心代償風險高，而難以申請成功。

2.被掛上高風險族群的標籤

由於大多數的民間設定，都是因為向民間機構或其他私人借貸借錢的關係，而這類型的人也多為信用有瑕疵或是收入不穩定的情形，因此銀行對於有私人設定的房屋貸款，就會認定這個人是高風險族群，若放款將有極大的機率會被違約，所以這也是銀行不願意貸款給被設定過的房屋的緣由。

要如何解除私人設定？

重點就是要結清債務，民間私設的部分才能進行塗銷，不過沒有錢該怎麼辦？

1. 將房屋賣出取得資金後償還民間貸款即可塗銷，且還能取得額外的資金活用。
2. 與民間機構協商，表明想轉銀行，所以希望先將抵押權塗銷，並利用銀行貸款來償還欠債。
3. 將房屋過戶給親友，讓有能力償還貸款並且信用良好的親友，以他的名義代替你申辦貸款，並將債務清償，幫助民間設定塗銷。
4. 當然還有最直接的方式，就是將債務清償，不過沒錢怎麼辦？那就可以找專業理財顧問幫忙，替你制定量身訂做的理財規劃，向龐德隆專業團隊諮詢即可。

房屋被設定後需要轉貸銀行該怎麼做？

1.先塗銷、後貸款

只要將私設的部分塗銷後一年，即可重新跟銀行申請房貸，不過需要等待一年過後喔!因為只要房屋在一年內有被設定過，就難以向銀行申辦貸款，即便已經塗銷了也一樣。

2.找專業公司幫忙轉銀行

如果你的條件符合銀行房貸的審核資格，也就是信用良好、收入穩定，具有正常、穩定的還款來源，那麼在尚有民間私設的情況下，向第三方專業機構會提供資金代償原來的民間，在取得抵押權後塗銷，透過第三方機構申請銀行貸款，並將從銀行取得的資金償還給第三方專業機構。

申請塗銷步驟流程

1.向債權人申請取消抵押權並準備以下文件。

• 需取得債權人的雙證件及印鑑證明
• 抵押權塗銷申請書
• 債務清償的證明書
• 他項權利證明書

2.到地政事務所辦理塗銷登記

取得債權人的塗銷同意後，即可到地政事務所進行塗銷，並須具備以下文件。

• 土地登記申請書
• 債務清償證明書或抵押權塗銷同意書
• 他項權利證明書的正本
• 雙方身分證件、印章
• 債權人的印鑑證明
• 申請人的身分

有民間二胎私設如何無痛轉銀行？

若目前您正被私人設定，深受無法轉銀行的困擾，又不希望找代辦公司被收高額手續費，建議你一定要先找龐德隆！由我們為您量身訂做轉銀行方案！

由於並非每間融資公司能配合轉銀行，因此當您有民間二胎房貸私設的困擾，歡迎來找龐德隆諮詢。藉由龐德隆二胎轉銀行方案，可先行為您評估轉貸銀行的可行性，確定可轉貸成功才會執行下一步，並且事先與客戶談好所有可能產生的費用，不強迫也不會事後產生莫名支出。

要想無痛轉銀行，找龐德隆才是您的最佳選擇！想了解更詳細資訊，歡迎撥打免費諮詢專線：0800-891-168，LINE：@PL168。

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二胎房貸是什麼意思

二胎房貸是指名下房子曾經在銀行辦理過貸款，又再一次提供抵押權，尋找其他家金融機構借錢，這次抵押權設定在第二順位，等於同一棟房子有兩個債權人，而申貸人必須同時償還兩筆債務，否則房子會被查封法拍，拍賣價金會先清償第一筆借貸，接下來才是輪到第二筆借貸，所以比起一般認識的房貸稍微不同，然而想把房屋殘值變換成現金，次順位借貸是最簡單直接的辦法。

二胎房貸有什麼優點

1. 申請管道眾多：有許多金融機構推出各種方案，銀行與融資公司都能申請，各有方式評估利率與可貸金額，還有機會使用優惠，申貸人依照自己的需求挑選方案。
2. 短期週轉方便：次順位借貸不要求還清所有貸款，只要再次申辦就能借來款項，快速提供短期內的資金調度，不必為了籌不到錢發愁。
3. 房屋增值容易貸：房價上漲後，表示房屋的可借款額度增加，辦理次順位借貸的通過機會變高，到手金額更加充足，即使未還清的債務仍剩下許多，也不會因此錯失借錢機會。

如何運用房屋二胎貸款的優勢

1. 創業圓夢：想要創業完成自己的夢想，卻苦於沒有資金支持，房屋二胎就是敲門磚，有了錢就能租賃店面、購買器材、打廣告宣傳，從實際行動開始自己當老闆，投入心血開創新事業。
2. 整合債務：市面上有許多貸款產品，例如信貸、車貸以及信用卡等，這些債務零零總總加起來，成為一筆龐大的數目，重點是利率較高，比如信用卡的循環利率可以到5%，每筆債務的還款日都不一樣，讓申貸人繳得手忙腳亂，次順位借貸的利率較低，統一整合這些債務，留下一個清楚的繳款日，減少每月支付利息，從此不被債務追著跑。
3. 結婚基金：結婚要做許多事前準備，像是拍婚紗照、舉辦婚宴、蜜月旅行等，或許還要買房另組家庭，身邊現金不一定足以應付大筆開銷，這時就需要借錢來補足結婚預算。
4. 修繕裝潢：年久失修的中古屋，管線、防水、家中設備逐漸老化，居住安全沒有保障，若希望提升生活水準，翻修格局、更換家具都需要花錢，次順位借貸讓翻修工程一次到位。
5. 公司週轉：經營公司可能需要汰換設備、購買原物料、週轉金等，多少會碰到資金問題，而房貸正能借到大額資金，支付那些營業所需成本。
6. 緊急支出：生活中難免有急著用錢的時刻，比如失業、生病、發生意外等，生活支出與醫療費是無法躲避的負擔，透過次順位借貸的幫助，平安地渡過人生的困難時期。

二胎房貸與信貸的差異

信貸是許多人快速借錢的方式，核貸後不用幾天就能拿到款項，但不一定適合所有狀況，信貸的申請門檻低，不需要提供擔保品，最高上限額度是月收入的22倍，一般只有十幾萬元，還款期限為3-7年，無擔保品會增加放款風險，所以利率通常訂得比較高，申貸人需要支付更多利息成本。

二胎房貸的擔保品是房子，根據殘值決定怎麼給予方案，當然可貸額度上限會比信貸高得多，甚至借到幾百萬元都有可能，實現申貸人大額週轉的要求，房子是相當穩定的擔保品，既然放款風險降低，利率也會下調，還款期限跟著延長到15年，更好地減輕經濟負擔，申貸人先衡量自己的實際條件，看需求金額、名下有沒有不動產、財務狀況等，才能對症下藥，選到最適合現況的做法。

銀行二胎房貸的門檻高嗎？

銀行對次順位借貸的審核更為嚴格，抵押權排在第二位的情況下，多少有無法完全收回放款的風險，所以非常重視申貸人的信用條件，具體來說，銀行會調閱個人聯徵紀錄，檢查信用評分、還款紀錄、聯徵查詢次數等項目，所以最好按時繳納每一筆債務，避免延遲還款，維持良好的信用分數，展現自己確實能夠做到償還債務。

除了個人信用很重要，銀行同樣重視還款能力，申貸人有一份穩定的工作，才能確保順利償還債務，所以一定會要求財力證明文件，例如薪轉證明、扣繳憑單等，沒有收入來源銀行就不可能承辦，此外負債比過高會無法核貸，每月負債比不能來到7成，資產負債比至少超過1.5倍，如果負債已經高到走到債務協商的地步，表示債務大幅凌駕負擔能力，收入已經無法應付支出，申貸人若留下債務協商紀錄，申貸通過的機率非常渺小。

銀行二胎房貸有哪些申請重點

1. 不要詢問多家銀行：有些人抱著多比較不吃虧的想法，四處詢問多家銀行，銀行都會查看聯徵紀錄，每調閱一次就留下一次紀錄，當聯徵查詢次數太多，會引起銀行方面的疑慮，歸類為情況特殊的客戶而不願承辦，通常3次以內是最安全的範圍，選完後不要再猶豫不決。
2. 不提供寬限期：次順位借貸的放款風險較高，不但還款期限縮短，幾乎沒有銀行願意提供寬限期，如果期間無法順利還款，後果將不堪設想，所以最好謹慎考慮後再申請。
3. 貸款金額較低：為了降低放款整體風險，銀行不會與給予太高成數與金額，以免借出去的款項拿不回來，因此就算通過層層審核拿到錢，也不一定是心中預想的數目。
4. 不能有私人設定：私人設定是指房屋抵押權設定登記給民間公司，有了民間私設就無法在銀行申請貸款，這是必須注意的一點，先塗銷私人設定，後面才有機會進一步進入審核程序。

誰會需要民間二胎房貸

申請遭到銀行拒絕別擔心，還有其他挽救的契機，民間借款的申請門檻寬鬆，信用評分、收入來源非必要條件，房屋殘值才是核貸基準，幫助許多條件不夠完善的人順利取得資金，這些情況包含信用評分有瑕疵、過去留下不良還款紀錄、無收入證明的自營商或自由工作者、貸款金額不夠、帳戶被列為警示戶等，這些條件在銀行很容易變成地雷，但民間融資公司以評估擔保品為主，如果你的房屋價值仍十分充足，那麼借到錢就不是難事，民間二胎願意接受任何房屋種類。

民間二胎的優點

1. 核准金額較高：民間公司依照房子條件決定成數，一般是7-8成，條件非常好甚至可能上看9成，由於訂定成數非常寬鬆，到手的額度當然更高，對於籌措大額款項非常有利。
2. 可接受特殊案件：銀行對於擔保品有不少限制，比如持分房只能提供完整產權、屋齡太大貸不到、原房貸還款時間不夠長等，民間公司可針對個案作處理，提供最貼切的借款方案。
3. 審核程序簡單：民間公司基本要求是房屋所有權狀，再來才是申貸人的各項資料，專員現場勘查屋況來評估殘值，然後就能決定利率與可貸額度上限，整個過程相清楚簡單。
4. 用最快的速度撥款：銀行審核往往要等上好幾天，有時候緩不濟急，民間公司火速處理所有案件，一但確定能夠承辦，立刻提撥現金給客戶，最快24小時完成所有流程。
5. 還款方式彈性靈活：銀行規定的還款期限較短，或許還會規定綁約，民間借款則提供隨借隨還方式，減少申貸人的利息負擔，還能延長還款期限與寬限期，先繳利息，後繳本金，給予規劃財務的最大空間。

民間二胎房貸利率是多少？

次順位借貸的的放款風險比一般房貸高，所以利率會比前一順位房貸高，銀行利率約介於2.5%-18%之間，民間利率又更一些，約介於1%-3%，當年利率超過20%就是高利貸，申貸人不能不小心避免非法的放款行為，以免債務像滾雪球一樣越滾越多，龐德隆是有信譽的融資公司，以合法為原則，最低優惠利率僅1%，讓申貸人借得安心，還得方便。

二胎房貸的可貸額度是多少？

大部分銀行出於風險考量限制額度，最高只貸到500萬元，民間借款沒有規定上限，完全依照房屋殘值來評估最高額度，先了解房屋現在價值多少，乘以成數算出能借到的額度，扣掉尚未還清的貸款餘額，便是到時候真正拿到的數目，而影響估價的因素非常多，比如市區的房價一定比郊區高，透天厝價格又比公寓高，屋內是否進行裝潢、位置是否臨路等，同樣會讓評估結果出現變化，除此之外，已經償還的前順位房貸債務越多，後面可以使用的數額就會隨之增加。

辦理二胎房貸應該注意的風險

1. 慎選融資公司：市面上的借貸公司各式各樣，營業水準差異頗大，內部各自有一定規範，因此利率會產生差異，也各有一套詳細的辦理方式，選到作風良好的公司，申貸人不用擔心白白損失錢財。
2. 收取他項費用：申貸人可能遇到一些情況，打電話詢問相關事項卻被收諮詢費；好不容易借到錢，代辦費卻高得驚人；幫忙開帳戶卻收取開辦費，因此莫名繳出不少錢，而且都不是必要費用。
3. 還款負擔加重：次順位借貸等於第二筆債務，申貸人的還款負擔將變得更重，每月支付的本金與利息增加，若經濟狀況承受不起，絕對不能貿然行事，否則房子將被法拍還債。
4. 防範詐騙集團：不法集團利用虛假宣傳誘騙民眾，他們可能自稱和銀行有關係，或聲稱是合法企業，卻騙取民眾的身分證、存摺等重要文件，拿去做違法行為，可以不時看見受害者的相關新聞。

申請二胎房貸需要準備什麼資料？

借款人選擇和民間金融機構接洽的話，應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、房屋所有權狀等個人文件，不用另外帶保證人來增強信用狀況，親自出席辦理即可。

二胎房貸的申請流程一覽

1. 提交申請：申貸人首先考慮資金狀況，決定好預想的借款金額，慎重選擇承辦機構，依照申請方案提出的要求條件，準備好審核所虛文件，向承辦機構提交申請。
2. 現場估價：若承辦機構認為案件可以接受，接下來就會前往現場檢查物件，拍照記錄下物件的面積、地點、狀況等條件，依照當時條件評估物件價格，現場估價通常花比較長的時間。
3. 實際審核：承辦機構確認物件的基本價值，以市值為基準評估申貸額度，放款成數大約在5-8成的範圍內，條件非常優良的話，還有可能貸到9成，借款人必須提供完整的資料給對方審核，經過檢查沒有問題的話，就可以訂下申貸金額，讓案件快速成立。
4. 雙方對保：審核完畢後，承辦機構將通知借款人前來對保，雙方約定時間和地點，在當天碰面確認合約內容並完成簽署，如果是和銀行對保，會要求辦理開戶，當作日後款項匯入的帳戶，
5. 成功撥款：拿到資金之前，要先準備身分證、房屋所有權狀、印鑑證明等，到地政局把抵押權設定給債權人，抵押權名義上的金額是借貸金額的2倍，到地政局完成辦理登記，承辦機構就會撥款。

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