土地借款有哪些種類？

土地借款又稱土地融資、土地貸款等，不過根據目的不同，有不同的借貸名稱，當然申請的條件以及資金數目也不盡相同。

1. 購地貸款：跟購屋貸款是一個道理，需要準備自備款，剩下的依照貸款成數，申請核貸。不過購地貸款的可貸成數以及房屋是不同的，因此需要多加留意。
2. 土地抵押：就是將名下持有的土地，拿去地政事務所進行抵押權設定，並藉此取得資金。簡單來說就是拿土地換現金的概念，可一旦繳不出錢，土地就會被收走。
3. 土建融資：除了單純的購地貸款之外，還有一種是專門買土地來蓋房子的，簡稱土建融，主要目的就是為了建設而買土地，不過這類貸款的規定嚴格，政府嚴打炒房，將土建融的利率調高，且成數降低，不過大多數需要土建融的多為建商居多。

土地分為哪幾種？利率、成數有差嗎？

土地不光只有蓋房子的那種，其實土地還有各種不同的用途，並且被劃分成了幾個種類，例如蓋房子、蓋停車場、用於建設的叫做建地；種蔬菜、水果、畜牧的叫做農地；工廠、工業發展的土地叫做工業用地；森林、種樹木的叫做林地；像是國家公園的那種叫做保育地；最後還有專門為了保障原住民權益的原住民保留地。不過其實比較常見的土地貸款也就三種，分別為建地、工業用地、農地。

那麼以上幾種不同用途的土地，不僅地價有差，就連貸款的利率與成數也有差，若大概區分的話：貸款利率最低的土地為建地 < 工業用地 < 農地 < 其他土地種類。可貸成數是以建地 > 工業用地 > 農地等，最後就是其他的土地種類。

土地借款 民間與銀行哪個最划算？

一、 利率

銀行的利率大約落在年利率2%－6%之間，分別為建地2%至4%左右，工業用地3%起、農地為2.5%至6%，但如果你是向農會申請農地貸款，並且有農會會員的話，那麼你的利率還能再降低，大約1.5%起。

民間的利率則要以不同的借貸機構為主，但若以龐德隆為例，月息1%起，不論是農地、建地還是工業用地都一樣。

二、 成數

銀行的成數大約在5－7成，不過是依照銀行評估的土地價格去計算的，並非買賣價，這點借款人要注意。舉例來說：如果你擁有一塊價值3千萬的土地，但是銀行鑑價後認為此土地僅價值2千3百萬元，那麼你的可貸金額是以2千3百萬X成數後的金額。

民間的成數大約落在7－8成，最高甚至能到9成，但一樣也是依照鑑價計算，並非買賣價格，不過由於民間借貸機構的評估標準較為寬鬆，因此會比銀行評估的金額高，且由於成數也較高，因此你能在民間用同樣的土地借到更多的金額。

三、 申請條件

銀行的申請條件較為嚴苛，除了需要準備收入證明外，還需要有良好的信用分數，並且要固定的與銀行往來，像是固定存款、使用信用卡等，銀行需要評估你的借貸風險值，一旦超過銀行認定的風險，那麼你就會被拒絕申貸。

民間的申請條件就很寬鬆了，以龐德隆為例，除了不需要收入證明外，就算信用有瑕疵也可以申請，也不需要看存摺，只要土地有價值就可以申請，因此還能縮短撥款時間喔！

四、 撥款速度

銀行的撥款時間大約需要等待1星期至1個月，主要取決於借款人本身以及土地的條件好壞，因此從申請到撥款，需要至少7天以上的時間，也就是說向銀行借款不可以在有急用的時候，例如股票投資失利，明天就要補錢。這種情況是絕不允許等待的，因此只有在時間充裕的時候，才建議向銀行申請土地貸款這種大額的借貸項目。

民間的撥款時間最快3天就能將現金拿到手，由於審核時間大幅度縮短，使得送件至地政事務所設定抵押的效率提高，只要設定完成就能立即撥款。加上利用現金撥款的方式，借款人能及時取得資金，還不需要多跑一趟，或是從ATM領錢，被限制提領額度。

申請土地借款有哪些眉角需要注意？

不管你申請的是哪種借款，有幾點是你必須要注意的!
首先，借款人應當衡量自身的能力，有多少還款能力，借多少錢，不要因為一時急用，或是覺得既然可以貸款這麼多，就隨便借，一定要以能將欠款還清為前提，否則有可能會因為遲繳沒錢繳，而讓傳承下來的土地化為烏有。

其次，並非所有土地都能申請貸款，例如持分土地，如果你的持分比例過低，難以申貸成功，除非你貸款的目的是將其他持分買下來，那就另當別論。再者如果你的土地面積過小，例如不到15坪，也難以申貸成功。並不是有土地、可買賣就能申請貸款，機構會依照土地實際情況進行審核的。

土地已經借過一次 還能再借嗎？

如果你的土地已經被抵押過一次，還是可以繼續申請借款，也就是土地二胎貸款。那土地二胎銀行可以辦嗎? 有，但是很少，且通常需要有良好的信用分數才能申請，可借貸的額度更低，貸款期限更短。

因此若你有土地二胎貸款的需求，可以找龐德隆幫忙。
民間土地二胎的申辦方式，是將你已經申請過貸款的土地，再次送件至地政事務所，設定第二順位抵押貸款，並且將評估初的可貸金額，扣除之前貸款尚未清償的部分，就是你土地二胎可取得的借貸額度。

哪些種類的土地很難成功貸款？

雖然不動產可以申請抵押貸款，但不同種類土地因為性質、位置等因素，價值上有非常大的差距，有些幾乎不可能被銀行接受，根據區域計畫法分類的各種使用地，交通、水利、遊憩、古蹟保存、生態保護、國土保安等用途，不論是價值不足還是公共用地，都不適合拿來借貸

各類土地貸款條件比較表

為什麼銀行土地貸款不好過？

銀行通常較願意受理建造建築物的用地，如果沒有特定目的，單純為了資金週轉申請借貸，銀行可能會因為下列原因拒絕承辦。

1. 不容易做好管理：面積較大缺乏遮蔽，承做機構需要定期檢查現場，記錄當下狀況，增加辦理業務的人力開銷。
2. 空地的審核門檻高：銀行審核的一項重點是用途，使用計畫、還款來源會影響金額、利率，沒有用途難以取得好條件，成數一般最高只到5成。
3. 擔保品條件不佳：由於使用分區和用途，市場上的流通度和接受度有好有壞，周遭建設、發展前景也在考慮之內，即使是位於同個區域的多筆用地，評估價值仍可能出現極大的差距。
4. 承受較大風險：無法保證還款期間不出意外，例如其他人在上面蓋起建物、故意炒作地價等，所以會嚴格限制條件，盡量降低風險。

銀行開辦土地貸款方案

都市與非都市計畫區常見的土地

在都市計畫區內，有住宅區、商業區、工業區、工商綜合區等，不同的區域劃分，其中住宅區細分為：住一、住二、住三、住四，主要依照開發的強度而分為不同層級，而影響建築容積率的部分，因此也會影響未來住宅開發的面積，也就成為土地價值評估的關鍵。

非都市計畫區的土地分為：甲、乙、丙、丁種建築。

• 甲種建築用地：為一般或特定農業區內的建築用地。
• 乙種建築用地：位於鄉村區的建築用地。
• 丙種建築用地：山坡保育區的建築用地，興建須通過嚴格的環評，以及水土保持計畫，同時容積率較低。
• 丁種建築用地：為一般或特定農業區當中的工業用地，用於興建輕污染或零汙染的工廠。

在了解土地的特性之後，你才好針對目前持有的土地情形，進行評估，由此也可得知若要申請土地貸款，都會區的土地具有優勢，也因此能取得更高的成數與更低的利率。

如何申請農會土地貸款？

由於農地本身的用途限制而造成銀行申貸過件率低，且農地的貸款利率比較高，會讓需要申辦土地貸款的農民，感到壓力。因此你就會需要地區性的農會，只要你有農會會員，申請農會的土地貸款，不僅利率優惠，還能提供不錯的額度，那麼農會土地貸款該如何辦理？

申貸條件如下：

• 借款人須年滿20歲，並具完全行為能力。
• 土地登記在自己名下。
• 不能有重大信用瑕疵，也就是拖欠卡債或遲繳貸款等。
• 須擬定資金計畫。
• 需具有農會身分或農民身分，若沒有以上身分，無法獲得優惠利率。

另外需注意的是，持分土地貸款對於農會來說風險太大，因此持分過低或者持分人過多，農會不受理。

土地貸款如何評估額度？

想知道名下土地可貸多少，除了可直接找龐德隆進行免費估價外，你還可以依照以下方式自行評估可貸額度，再決定是否要用土地辦理借款。

第一：土地種類

上述說到，根據不同的土地種類，可貸的成數、額度大不相同，因此你得先釐清持有土地的種類。

第二：土地地段

這裡說的地段並非指都市與鄉村的差別，而是同一條路上，為何地價會差這麼多?原因在於你的土地可能坐落在巷子裡或不臨路等，因地理位置不佳而造成土地價格落差。

第三：周邊設施

土地最大的用途在於建築與農作，因此若是建地，則忌諱旁邊有高壓電塔、附近有靈骨塔等，而農地附近則忌諱有高汙染工廠、水源不易到達等。因此土地周邊的環境會大大影響地價，也就會影響貸款金額。

第四：土地面積、形狀

對於建地來說，好的建地當然要又方正、面積又大，才能更有效的利用與開發，就連農地也是如此。所以若你的土地有尖角、零碎分開的情形，在貸款方面可能無法取得好的貸款額度。

第五：貸款條件

除了土地之外，自身的貸款條件也很重要，若你希望可以向銀行或農會申貸，建議先養好信用分數與收入、存款等財力證明，因為這是銀行最看重的，也是你能否過件的關鍵。但在龐德隆就只會根據你的土地進行評估。

申請土地貸款 無法正常還款會怎樣？

一般向銀行申請土地貸款，若你沒有按時繳款，銀行會先行通知，並給予補繳期限，可一旦期限一到，就會將你的土地送裁定並進入法拍程序，讓你的土地以低於市價的方式賤賣。

其他民間若遇上不良業者，則可能出現暴力討債，或是以非法的手段用超低價格將你的土地騙到手，但你卻求助無門。這時你就需要龐德隆的協助！

龐德隆提供土地貸款的代償與轉貸方案，不論你現在的土地貸款是向誰申辦，只要你有還款困難，就可以直接聯繫龐德隆專員，我們會替你規劃方案，讓你可以轉貸到更合適的機構並降息，或延長還款期限，當然也有代償方案，讓你遠離高利貸或暴力討債的風險。

量身訂做貸款方案 需要收費嗎？

龐德隆提供免費的諮詢服務，只有申貸成功後，會收取代書費、規費等必要費用，至於其他事項，都是不收費的喔！

持分土地可以貸款嗎？

持分地是指土地所有權人至少有兩人，分成分別共有和公同共有兩種持有方式，分別共有是所有人取得一定比例產權，公同共有是所有人一起擁有所有權，總而言之每個人手上都沒有完整產權，為了避免後續紛爭，向銀行申貸時一定是所有人出席，有人不同意就無法核貸，如果你有分別共有的部分，可以自己向民間借款申請，僅憑持有比例即可辦理，不需要諮詢其他人意見。

土地二胎貸款該如何申辦？

這非常簡單，就跟申請一般土地貸款是一樣的，在龐德隆申請只需要準備以下資料，就能申辦，且三天內撥款喔！
資料如下：

1. 身分證與第二證件(健保卡、駕照)
2. 印鑑章
3. 土地權狀

並且通過以下步驟就能輕鬆申請：

步驟一：申請
向龐德隆劉副理聯絡，可以撥打免費專線：0800-891-168，或是加入LINE好友進行線上聯繫：@PL168，專員與您一對一問答，有任何問題都能及時提出獲得解答，效率第一。

步驟二：估價
提供您的土地權狀、謄本，可線上拍照上傳或是傳真，替您免費估算土地的可貸款金額，估算完成後提供初步利率、可貸額度等。

步驟三：現勘
到土地所在進行現場勘查，確認物件沒問題，若土地良好，還有降低利率、提高額度的機會。

步驟四：簽約
若雙方確認沒問題後，即可進行簽約，由龐德隆專業代書做第三方公證，確保雙方權益，待合約對保後沒問題，由借款人親自簽約，安全有保障。

步驟五：設定
簽約完成後，會立即請代書將土地權狀正本及申請資料，交至地政事務所進行抵押權設定，接下來等待設定完成的公文批下來後，就會立即撥款喔!

步驟六：撥款
與借款人約定地點撥款，採現金撥款能更加靈活運用資金，不須多跑一趟銀行領錢，直接撥現快、狠、準。

更多土地貸款介紹：

• 持分土地貸款如何申辦?共有與公同共有的差異?
• 工業用地貸款如何申辦?土地貸款的申辦技巧!
• 山坡地也可以拿來抵押借款嗎?
• 銀行可以申請林地貸款嗎?森林地想要通過貸款會很困難嗎?
• 向銀行申貸持分土地貸款為什麼被拒絕?
• 土地2胎不再因高利貸走投無路

如何申請農地抵押貸款？

以作為農業使用的用地辦理貸款，鑑估價值審視能貸多少額度，根據額度放款給借款人，依照位置大略區分為都市計畫內與非都市計畫內兩種，都市計畫內用地具有較高價值，申貸通過機會大，拿到的成數與額度也會更高，可提高銀行、農會、融資公司申貸的成功機率，其中任何一個管道都有承辦土地業務，不過這些管道設立的申請門檻都不一樣，根據個人條件來抉擇，才不會處處吃閉門羹。

不同管道的申請農貸條件有什麼差異？

1. 銀行：一般而言會調閱聯徵紀錄，審查借款人的信用評分、負債多少、過去的還款紀錄等，除此之外借款人身分必須是農業相關從業人員，還限制資金用途，申貸時必須附上計劃書，願意承辦農地借貸的銀行不多，最好先諮詢開設相關方案的銀行。
2. 農會：首先要成為農會會員，本身和農會有財產上的往來，或是名下用地適用農業政策專案貸款，才符合最基本的資格，審核時一樣要看信用條件、收入證明，申請門檻最為嚴格。
3. 民間借款公司：不要求信用條件或收入證明，甚至因為身分資格不符合、工作不穩定、負債比過高、債務協商等，被銀行認定無法承辦等，也不在考慮因素內，不只申請門檻寬鬆，辦理火速，過程不拖泥帶水，有價值就保證放款。

什麼是農地貸款？

將使用於農業用途的土地，拿來申請銀行或民間借款，並設定抵押權，以價值換取現金就是農地貸款，比起沒有特定用途的地皮，農地貸款因為常常牽扯到農業，有較為複雜的申辦條件。

借貸最常使用的管道有農會和銀行，透過這兩種機構辦理時，對農業用地有嚴格規定，借款人若不了解不動產是否合格，可查看土地使用分區或登記簿謄本，有沒有註明農業區，有些人身分不是農民也沒有相關經驗，一開始就被駁回，而且不是所有銀行肯承做農地，導致許多需要資金的人，不知從何下手，所以還是需要民間借款協助，度過現金關卡。

那些地區是重要的農業大縣？

台灣農地面積前三多的縣市，分別是台南、雲林、屏東，國土計畫法規定的農地總量共為81萬公頃，台南占9.3公頃，雲林占8公頃，屏東占7.3公頃，這三個縣市也產出各式各樣農產品，雲林縣和屏東縣分居全國農業總產值的1、2名，台南是南部農業產值最高的縣市，雲林特產有文旦、木瓜、馬鈴薯等，台南以稻米、甘蔗、雜糧為主，屏東盛產香蕉、鳳梨、芒果等各種水果，滿足民眾日常生活需要。

農地貸款利率會很高嗎？

農用地貸款利率相比信貸、車貸等降低不少，但辦理機構不同，給出的利率不可能完全一樣，利率最低的農會約為1.5%-5%，其次是銀行的2%-6%，民間公司利率最高，每月1%-2%，不超過以上提到的部分，都不算高到難以接受，高利貸借的三分利、五分利，有時7天計算一次利息，有時10天計算一次利息，已超過法定年利率上限16%，直接危害到借款人的權益。

農地貸款成數多少？如何計算額度？

農地依照不同管道有差別，農會成數一般約為5成，再來是銀行成數約5-7成，民間借款成數最高，一般都有8成，若找銀行或農會申請，需要留意自己的信用條件、財力證明，可能讓金額提高或下降，民間借款則單純看擔保品條件，因此想拿到高成數相對簡單，假如一塊農用地鑑價結果3,000萬元，以8成計算可貸額度，3,000萬元×80%=2,400萬元，也就是說最高可借到2,400萬元，輕鬆完成大額週轉。

農地貸款期限最長是多久？

銀行和農會的期限一般是7-15年，民間公司沒有規定期限，超過20年也照借不誤，每月固定計算一次利息，借幾年就算幾年利息，借款人可以借貸後馬上還清，也能償還部分本金減輕利息負擔，根據財務狀況和借款額度調整償還方式，給予最彈性的還款空間。

哪些管道申請得到農地貸款？

1. 農會：先成為農會會員、保農民保險，才能向農會申請，各鄉鎮市農會皆有承辦，農會的優勢是利率最低，很容易負擔。
2. 銀行：農民或確實有農業相關工作的人，也能找銀行申貸，但一般銀行不一定提供辦理服務，所以要先確認有土地貸款項目，再逐個詢問是否能申辦，假如地面上有建築物，需要先進行保存登記，此外不能使用持分地，地點的影響非常大，位於都市計畫地區，被接受的機會較大，位於非都市計畫地區，核貸可能性便會降到很低。
3. 民間借款：銀行之外的金融機構，就是民間融資公司，借款人條件幾乎不受限，而且提供充足放款額度，只是利率也是最高的，如果借款人條件不好、負債比太高，或土地是持分地、已辦過一胎、無法增貸等，導致申貸卡在某個部分，使用民間借款就很方便。

持分農地怎麼辦理貸款？

持有的產權不完整或只持有一部分產權，就會變成持分農地，當所有權人有2位，每個人的持分比例就是1/2，有3位的話，持分比例就是1/3，由於每個人都沒有全部產權，就會造成使用上的困難，以持分農地申請銀行貸款時，需要先經過所有持分人同意，提供完整的擔保品，接下來才能辦理抵押設定。

如果無法取得所有人同意，只能以自己的持分比例申請，這種情況下，雖然持分部分仍有被自由處置的權利，但銀行考慮風險太高，通常都會回絕此類物件，想要在沒有所有人同意的前提下，一個人辦好貸款，就要找民間借款幫忙，不必先通知其他人，全程保護隱私，而且成功率也較高，最大限度利用手賞的資產。

民間公司可承辦持分農地貸款嗎？

持分地因為共有人多且產權分散，造成借貸上的困難，如果沒有擁有所有權，銀行和農會幾乎不可能通過，有持分借貸需求的民眾一直存在，手上的資產同樣具備價值，民間借款可承辦持分地案件，不需要所有全體人出面同意，所有人提供所有權狀即有機會申請。

怎麼辦理農地貸款最省錢省力？

1. 個人條件優良：如果信用評分高，有穩固的收入證明，選擇利率低的銀行當然較有利，如果信用條件不佳，可篩選出合法融資公司，以尋找低利率為目標。
2. 借貸額度大：銀行或農會的放款成數通常是5-7成，或設定最高上限金額，避免借到最高價值，當銀行給予的成數無法填補資金缺口，融資公司提供8成額度，還能繼續用於增貸。
3. 借貸時間長：長期週轉找銀行辦理，減少支付的利息成本，短期週轉求方便快速，融資公司在最短的時間內籌到款項，也沒有規定綁約期，幫助靈活取得現金。

如何評估農地具有多少價值？

評估土地價值時要考慮多個因素，並根據這些因素的重要性，分出先後順序，藉此了解能實際運用的價值。

1. 環境：區域的自然環境、位置、人口、行政區、不動產制度、土地規劃、發展狀況、經濟水準等，都會改變地價整體平均行情，這是由外界各個因素共同決定。
2. 地域：座落地點、公共設施、基礎建設、交通機能、土地限制、各區不同地價等，尤其周遭是否熱鬧、地點是否靠近市中心，將明顯影響地價。
3. 現況：土地本身所具備的條件，例如面積、形狀、開發方式、使用規劃等，會直接反映在鑑價結果。
4. 市值：地價會隨著市場波動，這時要查詢不動產交易實價登錄，了解目前最新行情，便於評估可提供多少金額。

相關文章延伸閱讀：

• 如何通過農地貸款的申請?被銀行拒絕時應該怎麼辦?
• 台中農地貸款有哪些申請管道? 農民融資不只侷限在農會!
• 持分農地可以分割給其他共有人嗎?怎麼做才可以成功申請持分農地貸款?
• 農地貸款找誰辦最快? 銀行不辦!年紀較大也可以貸款成功嗎?
• 代書可以放款嗎?代書貸款Q&A
• 改變就靠持分農地貸款 向銀行申貸持分地貸款為什麼被拒絕?

怎麼辦理土地貸款?

第一個必要條件是，借款人名下需要擁有一塊用地，以這筆資產當作當擔保品，向金融機構申請抵押貸款，承辦方將依照內部鑑定的擔保品價值，提供相符的金額給借款人，並且訂定利率、還款年限，如果是諮詢銀行辦理的話，通常需要附上具體的使用計畫，說明資金的用途，協助對方評估整體條件，比如建地、農地、山坡地的放款成數各不相同。

申請銀行土地貸款有什麼訣竅?

一、個人條件

銀行會調閱聯徵紀錄，申貸人的個人信用最好維持正常，不要留下借貸、卡債的遲繳情形，按時繳款以培養信用評分，還有債務過多會導致負債比太高，讓對方認為財務狀況不佳，另外穩定的收入證明，也有助於加強還款能力良好的印象。

二、土地種類

不同類型的用地將影響作為擔保品的價值，較受歡迎的類型是建地、農地、工業地，通過銀行審核的機率高，建地是建築用地，用來興蓋住宅、大樓、商店、學校等，農地是農業用地，用來種植、畜牧，並建造相關的經營設備，工業地是用來建造工廠、倉庫、宿舍等，其他林地、山坡地反而不容易獲得核貸。

三、座落地點

不動產價格會被位置所決定，位於都市精華區的用地，價格自然飛漲上天，位於郊區或鄉村的地價比較低，但還是有機會通過核貸，至於位於山上人煙罕至，或無法明確了解的地方，遭到銀行拒絕的可能性非常高，通常無法順利過件。

四、持分地

若是多人共有的持分地，因為處理產權的問題麻煩，需要取得所有共有人的同意，才能獲得受理，單純以個人持有的部來申請，不論比例多高，都等於是產權不完整，一定會被拒絕借款!

五、順位後移

辦理貸款要進行抵押權登記，銀行通常只接受第一順位，不接受第二、三順位，因為這樣一來風險將大幅上升，若是無法增貸，想改成辦理土地二胎的人，或許要大失所望了。

民間土地貸款具備哪些好處?

申請門檻低：民間公司主要是看抵押品的殘值，殘值高核貸的機會就大，申貸人的信用條件、財力證明、負債狀況不是必要條件，即使申貸人本身信用有嚴重蝦疵，也不會妨害過件，是銀行之外的借款途徑。
放款成數高：銀行的成數大約在5-8成之間，即使抵押品價值足夠，也不可能真的貸到百分之百，民間公司給予的成數更高，可能到達9成之高，甚至接近當前不動產市值。
土地種類無限制：承辦業務廣泛，不只常見的建地、農地、工業地，包含林地、山坡地、持分地都能斟酌辦理，讓資產發揮最大價值，另外一些特別的方案，比如轉貸、二胎、三胎也開放申請，協助申貸人解決週轉問題。
撥款快速：作業過程非常有效率，從承辦案件開始，經過審查、鑑價、匯款等步驟，申貸人最快24小時之內就能收到款項，任何時候緊急支援需求。
還款方式自由：不會綁約一個固定期限，按月計算利息，有隨借隨還、先還利息後還本金等方式，不用擔心提早清償產生違約金，根據個人的財務狀況自由規劃，以免被債務壓力追著跑，此外若要協商方案內容也行得通。

申請土地貸款需要準備哪些文件?

申貸人選擇和民間金融機構接洽的話，應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、用地所有權狀等個人文件，不用另外登記連帶保證人來增強信用狀況，親自出席辦理即可。

更多土地貸款介紹：

• 持分土地貸款如何申辦?共有與公同共有的差異?
• 十分鐘搞懂土地貸款該如何辦理?
• 工業用地貸款如何申辦?土地貸款的申辦技巧!
• 山坡地也可以拿來抵押借款嗎?
• 銀行可以申請林地貸款嗎?森林地想要通過貸款會很困難嗎?
• 貸您輕鬆了解土地貸款二三事！
• 享受山林共享幸福土地二胎 讓不毛之地變優勝美地
• 土地貸款備妥權狀資料「金」喜出乎你意料
• 向銀行申貸持分土地貸款為什麼被拒絕?
• 土地2胎不再因高利貸走投無路

什麼是持分土地？要如何知道自己的土地是不是持分？

持分的意思是指一塊土地，有兩位以上的所有權人，也就是說假如有一塊100坪的土地，是爺爺留下的，由你和兄弟姊妹一起繼承，那這塊土地的所有權屬於你們共同持有，那這塊就是持分土地。
至於如何得知自己的土地是不是持分，可以看你的土地權狀，如果上面標註的土地持有比例不是1/1，那就是持分，所以現在如果好奇的話，把權狀拿出來看看吧！

什麼是公同共有與分別共有？兩者有貸款上的差異嗎？

公同共有指的是持有的所有權人們，沒有固定的持有比例，大多數會出現再繼承的情況，因此所有權人的關係多為親戚。舉例來說：有一塊100坪的土地，小明與小智共同持有，並且沒有規定誰持有多少比例的土地，所以兩人都擁有100坪土地的所有權。

分別共有指的是持有的所有權人們，有一定的持有比例，大多是約定好一起合資購買土地的情況。舉例來說：一塊100坪的土地，小明與小智分別共有，兩人各持有1/2，因此小明與小至各持有50坪的所有權。

那麼這兩種情況最大的差異在於有無持分比例這件事，所以如果要申請土地貸款的話，哪種持分情形比較好？答案是分別共有。
因為在申請貸款時如果非全部的所有權人同意，公同共有就無法申貸，但分別共有由於有比例存在，可以計算出持有土地價值，且不需要全部的所有權人同意，因此可以申貸成功的機率較高，且易取得較優惠的貸款條件。

公同共有的持分土地要如何申請貸款？

如果你因為繼承，而分到一塊公同共有的土地，之後想利用這塊土地申辦貸款的話，首先個人條件的部分，需要先有良好的信用紀錄，以及穩定收入、穩定還款來源，再來就是最困難的部分，你需要取得全部所有權人的同意，因為大家跟你一樣擁有這塊土地的所有權，大家的權利是一樣的，因此你必須取得所有人簽名同意才能申請貸款。

如果只有10人以內持分都好說，如果持分人數過多，或是持分人各奔東西已經找不到了，那基本上這塊土地對你來說沒什麼價值，除非你將土地的完整所有權買下。

分別共有的持分土地要如何申請貸款？

分別共有要申請貸款就簡單得多，因為有註明持有的比例，因此不需要其他所有權人同意就可以申請貸款或是對土地做其他處置，只是貸款的額度不會比公同共有的高，主要因為公同共有，銀行會針對的是整塊土地進行評估，假如土地有100坪，那就用100坪下去計算；分別共有的話則是以你持有的比例計算，也就是說你可能只持有1/2，那能申請到的額度就只有50坪的價格。

銀行比較喜歡哪種持分土地？

答案是分別共有的土地。
這是因為公同共有的土地比較容易產生糾紛，對銀行來說是潛在的貸款風險，銀行不想因為你的糾紛而可能影響到日後的還款，以及如果你因為還款困難而讓土地進入法拍程序，公同共有的土地法拍會很難賣，價格會被壓低，所以銀行寧願不要承擔這樣的風險，所以公同共有的土地會比較難以申貸。

雖然分別共有的土地也會有潛在糾紛，但與公同共有相比，殺傷力比較小，所以如果銀行評估你的個人貸款條件良好，能更順利的貸款成功。

如果被銀行拒絕怎麼辦?還有哪裡可以申請持分土地貸款？

持分土地不論是公同共有或是分別共有，對銀行來說還是有風險，因此除非借款人的信用極好，或是有不錯的穩定工作，例如軍、公、教身分，或是500大企業員工，醫生、律師等，不然基本上很難在銀行取得貸款資格。
那被銀行拒絕的人該怎麼辦?想利用身上唯一的資產，利用貸款取得資金替自己的人生打算，卻沒有管道可以借錢，很無助？

其實可以不用擔心喔!只要你找龐德隆不動產融資，就可以輕鬆辦理持分土地貸款，不論是公同共有或分別共有，只要你有土地就能申辦，且利率最低1%起跳，貸款額度最高8成給你，重點是不需要審核你的個人條件，所以信用瑕疵、收入不穩也能快速申辦！

龐德隆持分土地貸款如何申辦？

第一步：申請辦法

1. 利用龐德隆官網線上填單，輸入基本聯絡資訊，將有專人主動聯繫。
2. 撥打免付費專線：0800－891168。
3. 加入官方LINE ID：@PL168，可在線上進行即時問答。

第二步：準備資料

1. 準備身份證與第二證件(駕照、健保卡等)
2. 印章、印鑑證明等
3. 準備不動產(房屋、土地)謄本、權狀(正、影本)

第三步：繳交資料供審核
將不動產謄本與權狀影本上傳給龐德隆評估團隊，將有專業人員進行價格評估，確定您的可貸額度。

第四步：現場勘查
初步審核完畢後，專業人員會與您約定時間到現場進行屋況、土地實況審核，確認實際不動產情況沒問題後，即可立即簽約。

第五步：對保後簽約
簽約之前會先進行對保，須雙方確認借款額度、還款期限、還款方式、借款利率等，確認無誤後即可親自簽約。

第六步：設定抵押權
簽約完成後，將由龐德隆內部的合格代書帶您一同到地政事務所進行抵押權設定，這時需由您提供權狀正本，於設定完成後便會歸還，等待地政事務所的設定完成通知。

第七步：撥款
待抵押權設定完成後，會立即撥款給您，可選擇使用現金撥款的方式，減少多一步到銀行取款的流程，且立即取得現金，現場算給您!安心有保障。

以上步驟不需要收取任何手續費用，過程中只會有代書費及規費，且在確定能申請過件之前，是不會向您收任何費用的!評估、審核都免費喔！

更多土地貸款介紹：

• 十分鐘搞懂土地貸款該如何辦理?
• 工業用地貸款如何申辦?土地貸款的申辦技巧!
• 山坡地也可以拿來抵押借款嗎?
• 銀行可以申請林地貸款嗎?森林地想要通過貸款會很困難嗎?
• 貸您輕鬆了解土地貸款二三事！
• 享受山林共享幸福土地二胎 讓不毛之地變優勝美地
• 土地貸款備妥權狀資料「金」喜出乎你意料
• 向銀行申貸持分土地貸款為什麼被拒絕?
• 房屋土地持分可以借到錢嗎?持分二胎如何規範呢?

當需要資金時，除了信用貸款以外，若是名下有不動產，可以藉由抵押貸款的方式取得大額資金，作為比信貸更強大的後盾，且房貸、土地貸款的利率通常比信貸低，因為是具有抵押品的貸款方式，對銀行或民間金融機構來說，比較有保障，因此可以提供較大量的現金、較長的貸款期限、較低的利率，以及靈活的還款方式，所以很多人便會選擇以抵押不動產的方式取得資金，不過想必大家有個疑問，那就是名下的不動產如果是持分房地的狀態，可以貸款嗎？

持分房地會遇上那些問題？

由於產權是由2人或以上所持有，因此會有產生持有比例的問題。持分房地有兩種不同的方式，其一為分別共有，另一個為公同共有，這兩者有何區別？

分別共有

指的是不動產的所有權人有「固定的持有比例」。
舉例來說，假如你和弟弟分別共有一塊土地，而持有比例是你們倆人各1/2，也就是各50%，那麼這就很明確的這塊土地有一半的價值是你的，而分別共有的情況在持分當中是比較佔優勢的，因為有明顯的比例區分，所以貸款時可以不需要經過其他所有權人的同意即可申貸。

公同共有

指的是所有權人之間「沒有固定的持有比例」。
也就是說不能像分別共有那樣，有明確的比例去計算每個人所持有的價值多寡，因此這類型的持分不僅難以申貸，且一旦需要用不動產貸款或任何處置，皆需要其他所有權人同意。這種情形就很常出現在遺產繼承的情況。

持分房屋可以申請抵押貸款嗎？

由於持分房屋不像土地可以輕易分割，因此銀行較不願承作這類型的房屋貸款，除了容易產生糾紛外，對銀行來說風險太高，且之後如果進入法拍市場也不好賣。不過如果你所持有的是分別共有的房屋，則若是持分比例超過1/2，那麼或許還有貸款成功的機率，只要個人條件好的話，那麼銀行還是會斟酌給出額度，但若是公同共有，那基本上就不太可能了！

不過除了銀行，還有哪些機構可以申請持分房屋貸款?那就是龐德隆不動產融資。由於民間金融機構在審核時較寬鬆，且不會審核個人條件，只會依照房屋價值進行評估，因此若是你持有的是持分房屋，不妨到龐德隆來申請看看，或許會有意想不到的驚喜。

持分土地可以申請抵押貸款嗎？

持分土地基本上就跟持分房屋是差不多的概念，一樣若是分別共有，在銀行都有機會申請到貸款，且土地會比起房屋更容易申貸，因為容易切分，不像房屋無法進行分割，所以持分土地相對容易申貸到好的成數，可公同共有依然無法輕易貸款，畢竟沒有明確的比例分配，銀行也不知道該貸款給你多少額度。

但如果在銀行申請貸款失敗，不論房屋或土地，不論二胎或持分，只要你有需要，都能來龐德隆申請不動產貸款，並給給予比銀行更高的貸款成數及額度，讓你的不動產更有價值。

什麼樣的情況會遇上持分房地？

1. 兩人以上共同出資購買房屋或土地。
2. 依照契約成立合夥關係而公司共有
3. 繼承遺產
4. 祭祀公業
5. 夫妻約定共有

要如何解決持分問題？

由於持分經常會出現糾紛，因此如果需要對不動產進行處置的話，建議是盡快進行產權分割，處理持分問題。例如你可能需要貸款，但是對方不願意的話，屬於公同共有需要所有人同意，就會很麻煩，這時候就會出現糾紛，與其不和睦，家人之間傷感情，不如儘快將持分問題給解決了。
但是要如何解決困難的持分問題呢?這畢竟牽扯到利益，在處理持分房地問題時就有可能彼此傷了和氣，不過有以下兩種辦法。

1.購買完整的產權

如果你有足夠的資金的話，可以試著將房屋或土地完整的產權買下，且持分人有優先購買權，因此你可以將不動產的產權統一，就解決了持分的問題，你也可以盡情地使用不需要顧忌。

2.產權分割

如果是土地的話，進行產權分割會遇上的問題是位置，例如一塊土地，有的地方臨路、有的地方靠水道，如果分割到不同的方位，其價格會相差很多，例如臨路與不臨路，這兩者的土地價格以及可以申貸的額度落差會很大，因此進行產權分割雖然可以將你持有的比例變成1/1，但是卻還是有問題要謹慎處理。
至於房屋的部分會比土地的產權分割更困難，因為房屋無法隨意切除，如果是3層樓的房屋，有三個人持分的話，一人一層是沒有問題，但是由於走道共通，以及不同樓層有不同價值，因此房產分割上會比土地複雜許多。

即使你持有的是持分的房屋或土地，其實都不用過於擔心，因為龐德隆不動產融資可以為你想辦法，不論是分別共有或公同共有，只要你有房、有土地，就可以打電話向龐德隆諮詢，而且是免費的喔!且貸款期間是不收取任何手續費的，所以也別擔心沒拿到錢就被噱一筆!只要有需要，龐德隆永遠為你著想。

更多土地貸款介紹：

• 持分房屋貸款 台中科博館透天銀行不借 龐德隆讓我立急貸
• 龐德隆持分土地貸款專案 貸您渡過湍急的洪流
• 持分土地該怎麼貸款? 房屋下的土地被假扣押該麼辦?
• 向銀行申貸持分土地貸款為什麼被拒絕?
• 持分房屋該怎麼辦? 我能向銀行申請持分二胎房貸嗎?
• 房屋土地持分可以借到錢嗎?持分二胎如何規範呢?

申請房貸後還能增貸嗎? 銀行增貸的條件嚴格嗎?

在潭子加工區上班的張小姐，需要每天往返北屯與潭子，住在北屯的她因為工作努力，很快的就從家裡宅成了背上30年房貸的獨立女性，現在房貸只剩下10幾年就可以繳完了，同時也存到了一些錢，日子越過越順，卻沒有另一半可以陪她，總醉心於工作賺錢，忽略了內心世界也是需要人關懷。
好些年了，都只有一個人的感覺讓她有點寂寞，於是當有人決定與她在一起時，她非常開心，也很珍惜這段感情，但是卻被當成對方的提款機，等到張小姐已經快無法負荷日常生活時，那個男的還騙張小姐說有一筆投資生意正旺，要她加進去，就可以在短時間獲利20%，張小姐不疑有他，竟然還真的相信了那個人的鬼話，並傻傻地去借了100萬投資，下場當然不意外，全都放水流。之後那個男的還跟張小姐提分手，讓她內心痛苦不已。

雖然傷心，但生活也是要繼續，張小姐雖久久無法平復，對她來說就像是少了生活上的寄託，只是現實層面還是要顧，現在張小姐不僅存款全無，還負債累累，雖然100萬對她來說，只要每個月認真還款就可以努力還清，但是現在有個更棘手的問題，那就是張小姐發現自己得了癌症，雖然早早發現可以及時救治，痊癒的可能性很高，但是治療費用她根本拿不出來，只能一直拖、一直拖，拖到連朋友都看不下去，要她趕緊去看醫生。

除了房屋貸款你還有什麼選擇? 土地貸款如何申請?

沒有錢要怎麼看病?張小姐非常苦惱，但是她向銀行貸款的額度已經用完了，且才剛申請增貸沒有多久，若再向銀行申請100萬根本通過不了。於是張小姐的朋友向她推薦，可以找民間金融公司申請貸款。

不過張小姐擔心她的房屋額度還是不夠，也不敢向家人傾訴，只好偷偷把之前爺爺過世時繼承到的土地拿去抵押，並找上了我們龐德隆不動產融資打算申辦土地貸款，而我們經過評估後，張小姐申請的80萬元費用通過審核，2天內就可以撥款，且不收手續費，所以張小姐可以放心的養病。

龐德隆土地貸款有什麼申請訣竅嗎?

如果你有信用瑕疵或收入不穩等問題，都可以向龐德隆申請貸款，不論房屋或土地，只要你有不動產都可以試著申請看看，但是有幾點是各位借款人一定要注意的，因為這會影響你的貸款成數及利率。

1. 土地種類：

   盡量不要是山坡地、林地、原保地，因為這些土地可能無法借到你理想中的金額，且並非所有金融機構，都有辦法承作這些種類的土地，因此能成功申貸的機率會很低。

2. 持分土地：

   如果你持有的不動產，不論房屋或土地，若是有持分情形，都較難申貸成功，尤其如果你並非分別共有的情況，會更加困難，因為公同共有的不動產，金融機構較難以計算借款人持有的不動產價值多少，因此若你是公同共有的土地或房屋，基本上貸不了款!若你是分別共有，則須持有1/2以上，才能順利申貸喔!

3. 坪數大小：

   若你持有的房屋或土地小於15坪，基本上銀行是無法承作的，因為面積過小，難以進行有效利用，因此較於法取得好的貸款金額，甚至無法申貸成功。

因此當你需要資金，利用不動產貸款時，可以先了解自己所持有的不動產，是否避開了上述的問題，這樣可以減少你借款被拒絕所浪費的時間，或是可以打電話向龐德隆諮詢，會有專人為你解答，幫你快速了解自己所持有的不動產價值，且我們提供免費評估，因此不需要擔心請人估價需要花上一筆費用。

張小姐申請土地貸款 每月還款是多少?

因為目前她需要好好養病，或許無法正常的上班，但是龐德隆提供了隨借隨還服務，因此張小姐可以不必一次申請初80萬的額度，剛開始的療程需要多少錢，就申請多少錢即可，且利息是隨著本金的多寡而變動的，而非一次就是以80萬元計算，例如我們提供給張小姐的利率是1.2%，目前她申請了50萬出來使用，那麼這個月的利息就是50萬X1.2%=6,000元。

那土地貸款需要本利攤還嗎?

在龐德隆，不僅可以隨借隨還，就連還款都沒有寬限期的限制，只要有正常繳息，任何時候都可以延長本金還款期限，也就是說每月只需要繳交利息即可，且不限制你還本金的時間，所以你可以在任意時間一次繳清本金，或者隨著自己的能力分次償還皆可。簡單來說，假如張小姐將80萬額度全提出，月息就是80萬X1.2%=9,600元，後來張小姐一次還了60萬，因此只剩下了20萬的本金尚未償還，那麼還款後的下個月利息就是20萬X1.2%=2,400元。
※利息費用計算方式：尚未償還的本金X利率=當月應還利息費用。

土地貸款申貸流程：

1. 申請：向龐德隆劉副理聯絡，並撥打免費專線：0800-891168，或加官方LineID：@PL168。
2. 評估：上傳土地權狀與謄本，供初步評估，並計算可貸餘額。
3. 審核：評估團隊到現場勘查，了解實際土地情況，確認後進行簽約程序。
4. 簽約：與借款人親自確認合約內容，包括貸款金額、利率、還款期限等，確定完後即可簽約。
5. 對保：合格內部代書進行權狀設定，確保一切程序合法。
6. 撥款：全程只需要2-3個工作天即可撥款。
7. 申請資料：雙證件、印章、土地權狀與謄本。