什麼時候可以塗銷抵押權？

已經設定抵押權的房屋，會因「權利拋棄、期限結束、債務清償、法院判決」等原因，可申請塗銷抵押權，因為此時權利已不復存在，債權人、債務人只要攜帶證明文件，到房屋當地的地政事務所，進行核對並辦理塗銷即可。

最常見的塗銷情況是，屋主在銀行、私人借款的債務，已經全部清償，不必以房子擔保債務，所以要求塗銷抵押權。而抵押權會記錄在房屋謄本中所有權之外的他項權利部，完成塗銷之後，他項權利部便會回復原樣，免去房子可能被法拍的風險。

如何申請塗銷抵押權？

1. 臨櫃申請：申請人和債權人準備所有資料，前往地政事務所當場辦理，大約1小時內完成，申請人無法出席，可以另外委託代理人代辦塗銷。
2. 郵寄申請：申請人郵寄所有資料到地政事務所，另外約定時間到場辦理塗銷。
3. 線上申請：如果請代書或律師代為申請，連上內政部數位櫃台系統，以自然人憑證或工商憑證登入，填寫申請書和資料，申請人檢查並簽署電子簽章，代書或律師完成送件，其他紙本附件則郵寄到地政事務所。

塗銷抵押權要準備什麼文件？

1. 銀行：抵押權塗銷同意書、他項權利證明書、原設定契約書。
2. 私人借貸：抵押權塗銷同意書、債務清償證明書、他項權利證明書、債權人身分證明文件、債權人印鑑證明。
3. 地政事務所：登記申請書、申請人身分證正本和印章，自然人為身分證或戶口名簿影本，法人為登記證明及代表人資格證明，公司為設立登記表或抄錄本正、影本。
4. 其他：院判決確定證明文件、地政機關要求證明文件。

他項權利證明書不見怎麼辦？

我們遇過客戶遺失了他項權利證明書，導致客戶心慌不已，擔心自己無法順利塗銷抵押權，因此這邊說明，如果文件遺失了，你可以這樣做：

他項權利證明書不見，你必須附上「他項權利人切結書」，表示債權人曾給予他項權利證明書，之後若不小心遺失，申請人只要取得他項權利人切結書，確認文件有收到，只是遺失了，再請債權人在清償證明書說明，已交出他項權利證明書，並在上面蓋章即可。那麼如果換作是債務清償證明書不見，則可向原貸款機構申請另一份，只要攜帶身分證、印章至現場辦理即可，大約等2-3個工作天，文件便會核發下來，之後再申請塗銷即可。

未塗銷抵押權會有什麼後果？

清償房貸之後，有些人可能不急著塗銷，擱置到忘記，直到好幾年之後，想要申請新的貸款，卻被銀行通知拒絕承做二順位房貸，也就是二胎房貸，又或是出售房屋，卻因為有抵押設定賣不出去，這才想起應該塗銷抵押權。

如果仍找得到債權人，這種情況比較好處理，先找對方協商，取得所有相關文件，一起到地政事務所辦理，如果完全沒有債權人的消息，申請不到債務清償證明書，可以透過司法途徑解決問題，取得法院判決證明文件，當作地政事務所可接受的依據。

塗銷抵押權的條件，就是還清所有債務，有辦法證明債務不存在，法院都會判決允許塗銷，如果年代久遠無法證明，文件也都已經遺失，據民法規定，抵押權擔保的債務，時效最長15年，時效結束5年內，未實際請求便會自動失效，也就是說時間超過20年，法院會認為抵押權已消失，就能利用時效結束來提出意見。

繳完房貸需要馬上塗銷抵押權嗎？

取得債務清償證明書後，就等於沒有房貸了，是否塗銷並非很重要，如果考慮到未來的資金需求，找同一間金融機構借貸，不塗銷還能省下設定規費，減少申貸成本，也能增加房屋保障，避免被偷偷過戶，不過有些人拖太久，反而影響個人權益，沒有其他計畫，可及早塗銷抵押權。

選擇不塗銷，最好妥善保管文件，銀行核發的抵押權塗銷同意書、他項權利證明書、抵押權設定契約書、火險與地震險保單正本，都是申請必備文件，以後改變想法，也比較不會因為文件不見，拖延整個程序。

塗銷抵押權的流程

1. 收件：核對申請人身分、證明文件。
2. 核定準登：於土地登記系統查詢系統輸入準登。
3. 登陸：逐一登錄核定登記事項。
4. 校對：檢查資料是否正確。
5. 結案：於登記案管系統中結案。
6. 異動歸檔：點收檔案並簽註日期。

二胎房貸清償後 需要馬上塗銷抵押權嗎？

若你有向銀行或者其他機構辦理二順位房屋貸款，也就是二胎房貸的話，建議將債務清償後，即可塗銷抵押權。雖然上述說到抵押權是否馬上塗銷，並不是很重要，畢竟債權已經消失，不過由於二胎房貸申辦機構很多，我們不知道借款人找得是有保障的機構，還是不肖業者，因此建議有二胎房貸的借款人，如果不是跟銀行或者龐德隆申辦，只要將債務清償後，記得馬上塗銷抵押權，以免被不肖業者利用。

跟龐德隆申請二胎房貸就不用擔心啦！如果已經將債務清償，也千萬別急著塗銷抵押權，因為一旦有其他資金需求，還能再次增貸，只要抵押權還在，撥款最快24小時內，幫你搞定！也就不用再花一次設定費用喔！

想了解更多詳細內容，可以撥打免費諮詢專線：0800-891-168，劉副理隨時在線為您解答。

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借款可以不同人，但是必須為親戚

在法律上並無規定，借款人一定要是房屋的所有權人，因此不同人申貸是可以的，但是卻也並非任何人都能辦理，借款人與所有權人的關係必須為配偶、直系血親，且借款人的年齡必須為20歲以上，65歲以下，且在申貸的同時房屋所有權人須擔任保人。

誰來當貸款的人？如果所有權人要賣房子怎麼辦？

如果申請房貸的人與屋主並非同一人，那麼誰更適合成為申貸者呢？舉例來說，如果夫妻兩人打算買房，但是房屋在妻子名下，那該由誰的名義來申請貸款呢？

這就要看個人條件了。申請房貸的首要考量，就是取得高成數、低利率的方案，方案越優惠，還款壓力越低，因此要想取得優惠方案，當然得選條件好的借款人，如與銀行往來交易紀錄良好，信用評分佳，有穩定的收入，名下無其他房產者，抑或是有公教身分、上市櫃公司、專業人士(醫生、律師等)，擁有這些條件的重點，就是取得銀行的信任，銀行認定借貸風險越低的客戶，申貸優惠就越高喔！

萬一在貸款期間，屋主在借款人不知情的情況下，將房屋售出，有可能會產生糾紛，因此借款人可以在申貸的同時辦理預告登記，一旦有了預告登記，屋主就不得對房屋進行任意處置，如買賣、抵押、出租等行為，以上皆需經過借款人的同意才行。

申請房貸 屋主需為保人

雖然房貸並不一定需要保人，但是當借款人與所有權人不同時，所有權人就一定要成為擔保人，房貸才能通過審核，畢竟未來當借款人因故無法正常還款時，房屋的所有權人可以置身事外，藉由撤銷抵押權設定，讓銀行無法取回貸款，因此所有權人一定要成為保人，否則銀行不會承辦的。

不同人申貸就一定是贈與嗎？

會出現不同人申貸的情形，大多發生在父母買房給子女，或是夫妻替對方買房等，但也是有非贈與的情形發生，可如果你少簽一項文件，就有可能被認定為贈與，是需要繳贈與稅的。

在非贈與的情況下，有借款人與所有權人不同的情形，那麼在申請之前，要先簽立「不動產借名登記契約」，就可算成借名登記，不過要記得將以下資料明細保留，作為證明：不動產買賣契約、所有權狀、繳稅單據、房貸繳款明細等。

不過除此之外，要記得所有權人跟借款人的收入不得差距過大，否則銀行可能會認為所有權人無能力負擔房貸，會被視同贈與。

如果是合資買房，記得簽立契約

如果借款人並非所有人的情況，是因為兩人合資購屋的話，建議事先簽立合資購屋契約，並且詳細的列出合資人、出資金額、未來轉售分配情形、稅額分攤、獲利分配情形等信息，並且需要有公正的第三方做見證人，藉此保障合約的效力。

小心房地合一稅

如果是父母為子女買房，之後卻想將房屋出售的話，要注意房屋是否符合房地合一稅的自住房屋條件，因為如果不符合，就需要課最高45%的稅率。

• 自住房屋的課稅條件須符合購屋後6年以上的期限：
• 沒有出租或營業使用。
• 沒有用過自住房地租稅優惠。
• 設籍該房屋並且居住達6年以上。

以上呢就是所有權人與借款人不同時，需要注意的事項，若你還有更多問題，也可以撥打免費專線問問龐德隆專員喔！

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房屋二胎活用術！銀行不借別害怕！

你以為的房屋二胎只限於一般用途嗎？那你可就太小看房貸的妙用了！只要你遇到銀行借款不利、周轉不靈，甚至需要退休金，皆可利用房屋二胎幫你！讓退休生活可以隨心所欲，不再被迫”齡”收入。

以房養老大解析，讓年紀不再限制您！

人在年紀大的時候，會更想留在自己家中安養天年，所以當想增加收入時，並不會將想法動到正在住的房子，不過「以房養老」有不同的選擇可以任君挑選，不僅可以讓你住在房子裡，同時還能每月得到一筆養老金，是不是很划算呢！

以房養老有三種方法：

• 當包租婆、包租公：將名下的房產出租，專門收租金作為養老退休金，但須注意的是租金收入要能支持生活開銷，要小心遇上空窗期無收入的情況。

• 留房安養信託：將名下房產交由銀行信託，銀行與包租代管業者合作，將房屋租金信託，並每月提供生活費，讓房產留在自己手上，又能每月多一份收入。

• 逆向抵押貸款：便是利用名下的不動產作為抵押品，進行貸款，但是貸款金額是每月提領，依照利息不同，每月會增加貸款餘額，減少實拿金額，當貸款期限結束或是貸款人過世，家人可選擇將貸款繳清或是將抵押品法拍。

不論哪種皆是對自己的老年生活有份保障，但還要針對名下房產的多寡與價值，來自行決定要以哪種方式增加收入最為合適。

貸款還能逆向操作？

在以房養老的選擇中，「逆向抵押貸款」或許會讓許多人抱持疑惑，因為光是聽名詞就霧煞煞了，更別說長輩還要去了解，不過在看完以下解說後，一定能讓你對逆向抵押貸款有初步的了解！

抵押貸款簡單來說就是將你手中擁有的不動產(房屋，土地)作為抵押品，然後向銀行或民間金融機構貸款，抵押品的目的是給放貸公司一個保證，確保說之後如果繳不出貸款，可以將抵押品法拍，保障公司不會虧損，而在繳款期間，放貸銀行或公司收取利息作為收入，在此期間因為你的還款，貸款餘額是逐漸減少，利息也會根據你每月所還的本金而減少。

那麼「逆向貸款」其實前面的步驟都跟抵押貸款一樣，皆是針對抵押品進行估價後而核貸，但不同的是前者「每月依照本利攤還繳納貸款」，後者則是「依照本金扣除利息後每月給你的生活費」，因此貸款餘額會逐月遞增，相對的利息也因此逐月增高。

抵押貸款v.s逆向抵押貸款

實際例子告訴你：

一般房貸：35歲王先生向銀行貸款200萬；分20年還款；利率1.5%，每月本利攤還計算，王先生每月固定須繳給銀行9,000多本利，利息會因攤還的本金減少而降低。

逆向抵押貸款：65歲李小姐向銀行申請逆向抵押貸款560萬；分30年的貸款期限；利率1.76%，銀行每月須撥款給李小姐本金扣除利息後約15,000，但貸款餘額因銀行每月的撥款而增加，利息也會隨之增加，因此每月給李小姐的金額就相對減少。

• 申請條件：需要年滿60歲，具本國籍的自然人。
• 申請額度：最高可申請到不動產實價的7成。
• 貸款利率：依照每間銀行開設的專案不同，利率最低1.73%起跳
• 貸款年數：最長可達35年，且年齡合計不得低於95歲。

以房養老重要嗎？

台灣逐步邁入超高齡化社會，長照等議題越來越被重視，如果想要老後能繼續被尊重，且過上好日子，又不想造成後輩的負擔，事先做好理財規劃尤為重要。

但是從年輕打拚到現在的老本又有多少呢？如果不想未來只能靠人養，將自己名下所擁有的房子作為抵押，為自己的退休生活鋪路，既能保障每個月都有收入，又能讓兒孫的壓力減輕，讓家中和諧，豈不美哉。

之後如果過世，銀行會將房屋拍賣，實際賣出的金額扣掉你的貸款，剩於金額還能繼承給家人，讓你努力打拚來的房子最終能善加利用。

由於債權人擔心借出去的錢無法收回，而需要一個價值相當的擔保品，確保日後如果債務人違約，債權人依然可以收回本金，不會賠錢。可有人卻在不知情的情況下，發現房屋被私人設定了，導致申請銀行房貸無法過件，那應該怎麼辦呢？其實要解除私人設定，除了還錢塗銷外，還有別的辦法喔！

房屋被私人設定的原因？

除了跟民間機構貸款而被設定之外，還有以下幾種情形：

1. 向親友借錢，擔心你會倒帳，所以設定你的資產做為保障。
2. 有親友偷偷拿著你的房屋權狀向民間機構借錢。
3. 這間房屋是繼承來的，其他兄弟姊妹擔心分不到遺產，因此設定房屋，確保能拿到該拿的遺產。
4. 自己開公司後，廠商擔心債務被倒帳，而將你的資產進行設定保障權益。

為什麼私設後銀行不願借錢給你？

有些人可能直到要向銀行申請貸款時，才發現房屋已經被私人設定了，那這樣還能向銀行貸款嗎？答案是不行喔！一旦房屋被非銀行的機構，或私人設定了抵押權，基本上銀行都不願意再貸款給你了，箇中原因為以下兩點：

1.銀行無法放心代償民間貸款

如果你無法還款，房屋就會進入法拍，而拍賣後的所得就會依照你被設定的金額償還給放款機構，因此除非銀行代償這筆貸款，否則將不予以承辦新的借貸。可是如果你申請貸款是為了要還其他銀行債務的話，因為銀行之間可以資訊互通，只要找指定的代償銀行，就可以申辦成功。可由於民間機構資訊難以掌控，銀行不確定你在民間的借款額度及是否有其他還款困難的情況等，因此擔心代償風險高，而難以申請成功。

2.被掛上高風險族群的標籤

由於大多數的民間設定，都是因為向民間機構或其他私人借貸借錢的關係，而這類型的人也多為信用有瑕疵或是收入不穩定的情形，因此銀行對於有私人設定的房屋貸款，就會認定這個人是高風險族群，若放款將有極大的機率會被違約，所以這也是銀行不願意貸款給被設定過的房屋的緣由。

要如何解除私人設定？

重點就是要結清債務，民間私設的部分才能進行塗銷，不過沒有錢該怎麼辦？

1. 將房屋賣出取得資金後償還民間貸款即可塗銷，且還能取得額外的資金活用。
2. 與民間機構協商，表明想轉銀行，所以希望先將抵押權塗銷，並利用銀行貸款來償還欠債。
3. 將房屋過戶給親友，讓有能力償還貸款並且信用良好的親友，以他的名義代替你申辦貸款，並將債務清償，幫助民間設定塗銷。
4. 當然還有最直接的方式，就是將債務清償，不過沒錢怎麼辦？那就可以找專業理財顧問幫忙，替你制定量身訂做的理財規劃，向龐德隆專業團隊諮詢即可。

房屋被設定後需要轉貸銀行該怎麼做？

1.先塗銷、後貸款

只要將私設的部分塗銷後一年，即可重新跟銀行申請房貸，不過需要等待一年過後喔!因為只要房屋在一年內有被設定過，就難以向銀行申辦貸款，即便已經塗銷了也一樣。

2.找專業公司幫忙轉銀行

如果你的條件符合銀行房貸的審核資格，也就是信用良好、收入穩定，具有正常、穩定的還款來源，那麼在尚有民間私設的情況下，向第三方專業機構會提供資金代償原來的民間，在取得抵押權後塗銷，透過第三方機構申請銀行貸款，並將從銀行取得的資金償還給第三方專業機構。

申請塗銷步驟流程

1.向債權人申請取消抵押權並準備以下文件。

• 需取得債權人的雙證件及印鑑證明
• 抵押權塗銷申請書
• 債務清償的證明書
• 他項權利證明書

2.到地政事務所辦理塗銷登記

取得債權人的塗銷同意後，即可到地政事務所進行塗銷，並須具備以下文件。

• 土地登記申請書
• 債務清償證明書或抵押權塗銷同意書
• 他項權利證明書的正本
• 雙方身分證件、印章
• 債權人的印鑑證明
• 申請人的身分

有民間二胎私設如何無痛轉銀行？

若目前您正被私人設定，深受無法轉銀行的困擾，又不希望找代辦公司被收高額手續費，建議你一定要先找龐德隆！由我們為您量身訂做轉銀行方案！

由於並非每間融資公司能配合轉銀行，因此當您有民間二胎房貸私設的困擾，歡迎來找龐德隆諮詢。藉由龐德隆二胎轉銀行方案，可先行為您評估轉貸銀行的可行性，確定可轉貸成功才會執行下一步，並且事先與客戶談好所有可能產生的費用，不強迫也不會事後產生莫名支出。

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什麼是二胎房貸？

當你需要資金而煩惱，卻因為房貸沒還清，覺得無法透過房子借錢時，其實可以考慮二胎房貸，不用塗銷原貸款的抵押權，提供同一棟房屋當作擔保品，向他家銀行或融資機構申貸，經過該機構重新評估後，設定一個最高可貸額度，把殘值變換為現金，也就是說總共有2筆借款，第1筆通常用於購屋，第2筆則用於其他資金週轉，例如投資、進修、創業等各種不同地方。

二胎房貸和一胎房貸的差別是什麼？

辦理房屋貸款時，承辦機構一定要做抵押權設定，以免借款人欠錢不還，還能拿擔保品抵債。而一胎房貸指的是設定第一順位抵押權，二胎房貸也就是第二順位抵押權，以此類推之下，也就還會有三胎房貸、四胎房貸等，只要房屋 “還有額度” 可進行抵押權設定，就能無限上加，不過通常到三胎就已經是極限了。

房屋法拍後，會依照這個排序償還債務給金融機構，價值不足就無法完全清償，所以二胎房貸風險比一胎高出不少，利率也會隨之上調，銀行為防範風險，審核通常更為嚴格，若一胎貸款成數太高，也會導致二胎房貸貸款額度受限。

哪些是申辦二胎房貸的原因？

【大額週轉】

遇到較嚴重的突發狀況，需要緊急資金。例如意外或生病住院、陡然失業沒生活費、欠地下錢莊錢等，需要資金度過困難時期，甚至是公司改善營運，補上預算缺口，購買原物料、設備或建造新廠房等。

【人生規劃】

實現一直以來的夢想，推動人生新的一頁，資金支持不可或缺，例如買車、海外留學進修、結婚生小孩、房屋修繕，以上種種情況都要花掉不少錢，尤其貸款買車，車貸利率較高，不如辦二胎房貸一次付清，減少利息壓力。

【投資理財】

低薪高物價時代，大家都想透過投資理財，賺進更多收入，例如股票、基金、債券、ETF等，利用金融商品賺錢，邁向財富自由，提早退休，投資需要本錢，二胎房貸就是你的金庫。

【整合債務】

繳房貸繳得苦哈哈，還要面對車貸、信貸、卡債等，每月被債務搞得手忙腳亂嗎？可以用房屋第二順位抵押權，整合所有債務，通常房貸利率較低，能省下利息，而且繳款時間統一，減少遲繳、忘繳等情形，大幅降低還款壓力。

【創業資金】

自己創業從無到有，除了付出體力、心力外，資金不到位就難以成功，創業初期格外燒錢，開銷包含租金、人事費、器材費、廣告行銷費等，如果擔心現金流不足，善用二胎房貸資金，讓你事業走的穩定長久。

申請二胎房貸限制哪些條件？

銀行規定符合一定資格，才會受理案件，建議自己事先評估看看，確定不會過就不必浪費時間了。

• 申請人年齡需滿20歲，最高不超過65歲。(陽信銀行為18-70歲)
• 名下有房產，且尚餘額度可做第二順位抵押權設定。
• 他行房屋貸款需繳滿1年，且繳款紀錄正常。
• 信用條件好，沒有退票、停卡、卡債循環利息以及逾期、催收、呆帳紀錄。
• 工作穩定，有收入證明，包含薪轉明細、扣繳憑單、年度所得清單等。
• 建物非持分，有增值空間。

二胎房貸有什麼優點和缺點？

優點是比信貸更容易借到大額資金，主要以房屋價值鑑估，不必遵守月收入22倍的規定，輕鬆獲得百萬元額度，此外利率較低、期限較長，每月平均攤還欠款，降低繳息壓力效果好，還能重複調度資金，綁約期結束就能提前清償。

缺點是銀行核貸難度高，放款成數有天花板，甚至明確規定最高可貸金額，一旦超過上限，不會再多給，而且二胎房貸等於另一筆借款，未來還款需要繳息給不同機構，沒有做好財務規劃，萬一出現突發狀況，無法正常繳款將可能失去房子。

2025最新二胎房貸額度和利率多少？

根據借款人和房屋條件評估，如果條件夠好的話，自然能拿到好的額度和利率，不同管道方案會有細微差異。以銀行來說，最重視客戶的“還款能力”，而評估還款能力是看「信用紀錄、收入證明」，所以這2個條件不好很難拿到優惠，至於民間二胎房貸則“幾乎無申請限制”，過件率較高，但利率也稍高一點，可貸額度有機會優於銀行。

雖然國內銀行眾多，但承辦相關業務僅止於“特定幾家”，不是你找大型行庫就有，例如台灣銀、中國信託銀、合作金庫銀、土地銀、華南銀等都沒有二順位方案，因此你就需要民間借款的協助，利率約介於1%-3%(月息)，大部分融資公司都願意受理，等於是一個方便借款的途徑，申請之前可先根據預期額度，算看看每月利息，想了解最新資訊，最好直接聯繫銀行或融資公司，獲取正確且完整的解決方式。

辦理二胎房貸需要手續費嗎？

手續費就是開辦費，基本上由各機構依照需求自訂，用於支付審核過程的資料處理、人力成本，銀行二胎房貸手續費約5000元-15000元之間，有的以貸款金額1%計算，是申請銀行貸款必付的一筆費用，如果是找民間借款，經由仲介業者代為尋找金主，將收取約5%-15%代辦費，不希望自己白白多繳錢，建議諮詢龐德隆不動產融資，最低利率0.5%起，免手續費，流程全部合法，你想貸多少就拿多少，辦理放款實在，安全又省錢的救援靠山。

申辦二胎房貸的建議事項？

雖然銀行貸款對權益的保障最大，但申辦限制較多，為了成功核貸，一定要小心各方面細節。

一、聯徵審核非常嚴格

一般申請購屋貸款都要求一定條件，既然二順位承做風險更高，自然審核更為謹慎，所以成功機會並不大，借款人想先做好功課，可以針對個人和房屋兩方面準北，尤其注意培養信用評分，銀行十分在意個人條件，調閱聯徵會看是否信用不良、分數過低，此外就是擔保品條件，地段好、屋齡新較容易過件，只是一旦個人條件不過關，即使擔保品有殘值仍會被拒絕。

• 無收入證明。
• 工作不穩定。
• 信用評分太低。
• 貸款呆帳、遲繳紀錄。
• 只繳最低應繳金額。
• 卡債使用循環利息。
• 多次使用預借現金。
• 信用卡強制停卡。
• 債務協商後1年內。
• 負債比過高。
• 年齡超過銀行規定。
• 短期內曾經增貸。

二、三個月內申請超過3次

有些人會多次詢問銀行，亂槍打鳥，希望命中一家，不過這種作法會帶來反效果，因為提供詳細資料到處詢問，聯徵會註記查詢次數，銀行認為短時間內重複申貸，個人有問題才一直失敗，反而是毀損信用紀錄，離過審越來越遙遠，最好選出一家經常往來的銀行申請，避免節外生枝，信用好，一次就會過的！

三、最低利率只是參考用

雖然二順位專案的最低利率，看上去非常吸引人，除非你有非常優良的條件，否則通常是拿不到的，只能當作評估利率區間的標準，試算每月利息時，把利率拉高一點，多預留空間，僅以最低水準計算，超出部分太多時，經濟狀況可能負擔不了。

四、留意銀行以外的融資機構

不論增貸、轉貸、二胎房貸申請都被銀行退回嗎？民間借款的低門檻，正好符合需求，免聯徵和收入證明，不必擔心信用瑕疵、低評分申請不到，市場上林林總總店家，包括當舖、代辦公司、地下錢莊等，背後真面目可能是高利貸、詐騙集團，或隨便送件、亂收高額費用，首先推薦金主直營融資公司，不用被多收代辦費，和金主當面討論有保障，深入了解是否值得信任，及時反映任何問題，辦理過程公開透明，龐德隆正是金主直營，給予客戶專業貸款服務，一眨眼資金到手。

• 申請條件寬鬆。
• 審核流程簡單。
• 輕鬆取得貸款成數9成。
• 還款彈性，隨借隨還，還款即降息。
• 3天內即可簽約撥款。
• 債務協商、高負債比可過件。

升息後二胎房貸怎麼幫忙？

2022年起央行不斷升息，貸款利率頻漲，那些原本繳較低利率的房貸族，每年多出好幾萬元利息支出，假如日後發生突發事件，收入來源受影響，可能導致貸款繳不出來，因此若不希望留下逾期還款紀錄，更要避免房子被法拍，渴透過二胎房貸補救，能快速解決眼前危機，可貸額度充足，第一和第二順位加起來，甚至有機會貸到9成以上，而且不像轉增貸比較久，需要塗銷抵押權，二順位房貸通過就能撥款，免去一些流程時間，只是二胎房貸利率較高，期限也較短，務必仔細評估適不適合。

申請民間二胎房貸準備什麼資料？

借款人選擇和民間金融機構接洽的話，應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、建物所有權狀等個人文件，不用另外帶保證人來增強信用狀況，親自出席辦理即可。

1. 直接收下當作自己的資產，並定期繳交貸款。
2. 把房產賣了抵債，多的錢收起來。
3. 放棄繼承，房子跟貸款都不是你的。

如果你還沒有做出決定，那在此之前，你得先好好看看這篇文章。

同時繼承房產與負債 我該如何抉擇？

舉例來說，如果A先生的爺爺過世，留下了一棟房產，和統計2,000萬元的負債，那麼需要同時繼承這兩項的A先生，到底該如何做，才是最好的做法呢？

情況一：房屋價值>負債

首先我們先看房子價值多少錢，如果房屋的買賣價可輕易超過2,000萬元，那麼選擇繼承是對的選擇。因為你可以把房子賣了換錢，並把負債清償後，剩餘的錢還能納為己用，何樂而不為呢？

情況二：房屋價值=負債

這時候你繼承與否就要看財力是否充足了。如果你有能力負擔2,000萬元的負債，並且預估房產未來有增值空間，那你就可以選擇繼承。可相對的，如果無力償還貸款，那就乾脆放棄繼承，畢竟如果現在把房子賣了，也頂多將負債清償，過程還得付出手續費等各項費用，這只是多此一舉，給自己找麻煩罷了。

情況三：房屋價值<負債

這種時候就建議放棄繼承了，因為你不可能只繼承房產，然後放棄繼承負債，除非你有足夠的財力可以償還之外，對這棟房子還情有獨鍾，否則千萬別輕易嘗試。

房子2年內賣出要45%稅！

根據現行的房地合一稅2.0規定，若房屋持有2年內出售，要課45%的稅；2-5年要課35%；5-10年課20%；持有10年以上課15%。那萬一我剛繼承到房屋，卻因為無力償還貸款而打算賣出，這樣不就會被扣高達45%的稅率嗎？

其實不用這麼緊張啦，為了因應類似的事件，房地合一稅中還有一項規定，那就是在非自願售屋的情況下，持有10年內都以20%稅率計算，也就是說你就算繼承到房屋的隔年，就將房屋賣出，稅率也只要20%。

非自願售屋條款的適用對象？

那每個人要賣房子就說我是被逼的就好了啊！這樣大家不都享有20%稅率了嗎？

當然不是阿！要符合非自願售屋條款，以下情形才能申請：

1. 因負債無力償還而出售房屋抵債。
2. 被強制執行法拍。
3. 需支付重大醫療費用。
4. 調職或離職而出售因工作購置的房屋。
5. 共同持有房屋未經同意遭變賣。

要如何計算房地合一稅？

在同時繼承房貸與房屋的情況下，如果你的負債大於「房屋評定現值+公告土地現值」，就屬於額外負擔，也就是說並非以房屋買賣價而定，一旦超過額外負擔的部分，還能在賦稅中減除喔！

舉個例子來說：A先生繼承了一間總價1,200萬元的房屋，尚餘房貸720萬元，房地現值合計為500萬元。他決定以1,200萬元出售該房屋，具體計算如下：

1. 出售所得：1,200萬元
2. 扣除房地現值：500萬元
3. 扣除必要支出：30萬元
4. 計算應稅所得：1,200萬元 – 500萬元 – 30萬元 = 670萬元
5. 扣除額外負擔（負債720萬元–500萬元）：220萬元
6. 實際應稅所得：670萬元 – 220萬元 = 450萬元
7. 房地合一稅：450萬元 × 20% = 90萬元

最終，A先生需繳納90萬元的房地合一稅。

房地合一稅2.0六大修法重點

短期套利者課重稅

• 增加高稅率適用的持有期間：2年內出售，稅率45%；超過2年未逾5年，稅率35%。

法人比照個人課稅

• 營利事業短期交易須依持有期間按45%、35%、20%差別稅率課稅。

擴大課稅範圍

• 增列預售屋及特定營利事業股權交易為課稅標的。

土地漲價總數額減除上限

• 課稅基礎調整為：房地收入-成本-費用-土地漲價總數額。

五種交易不受影響

• 都更、自住6年、強制執行等特定交易，稅率維持20%或10%。

適用日期

• 110年7月1日起交易，適用房地合一稅2.0規定。