以房養老有什麼特色？

一般買房時，會先付清頭期款，其他部分交給銀行房貸，日後每月分期還清，以房養老貸款卻相反，屬於逆向抵押貸款，借款人以名下房子做為擔保，每月從銀行借出一筆錢，支付生活開銷費用，領到的總金額不超過房產總值，而且關係到預期壽命，當貸款期限到期、支付金額已滿額或借款人過世後，銀行會拍賣不動產還清債務，如果想要留下房子，可以由他人付清銀行借款，取回房屋所有權。

以房養老貸款和傳統房貸差異表

怎麼計算以房養老每月利息？

借款人和銀行約好每月固定支付金額，一旦開始領錢便產生利息，撥款前要先扣繳利息，撥款期數越多，利息就不斷增加，所以銀行每月給付金額不會一樣，實際拿到金額反而會遞減，例如借款人目前60歲，屋齡25年的房子獲得1100萬元額度，貸款期限30年，以利率2.1%計算，第1個月無利息，實領30555元，第2個月利息53元，實領30502元，第3個月利息107元，實領30448元，一直推算下去。

難道不會扣到沒錢嗎？

大部分銀行規定，最多僅扣到月付金額三分之一，銀行每月撥款30502元，扣繳利息最多為10000元，到了第189個月，利息已超過上限10000元，其餘超過部分先欠著，等到貸款期限結束，再一次清償所有借款，從第189個月到第360個月，總共積欠利息795395元，房貸大都採取浮動計息，雖然保障每月領到一筆錢，但金額會不斷改變，若利率提高，利息也會跟著上漲。

貸款期間結束後，會發生什麼事？

當借款人和和銀行約好的年限期滿，需要清償借來的錢，不然房屋所有權會被銀行收走，失去長年來的住所，借款包括本金和未繳利息，以上面的例子說明，本金1100萬元加上利息795395元，總金額為11795395元，以房養老仍是一種貸款方式，最好衡量個人狀況看能否承擔，不論是不是已屆退休年齡，都要準備好理財計畫，及早安排退休生活，善用時間持續創造財富，保障日後生活水準，以免老年流落在外。

2025最新各大銀行以房養老一覽

誰符合以房養老申請資格？

1. 年滿60歲的本國人。
2. 信用正常，具有完全行為能力。
3. 名下房屋無貸款，不限自住或商用。
4. 借款人擁有所有產權，沒有其他持分。
5. 屋齡加上借款期間不可超過60。

辦理以房養老後，房子怎麼處置？

借款人只是需要借錢，所以用不動產當作擔保品，所有權並未改變，仍可以清空債務拿回房子，假如借款人早一步過世，子女如何處理房產，可以考慮下列幾種方式。

1. 使用自己的財產還清房貸債務。
2. 賣掉房子的款項進行清償，餘額由子女收下。
3. 和銀行商量，先把房子過戶到子女名下，子女再辦理新貸房貸償還原本債務。
4. 子女選擇不保留，銀行直接進入法拍程序，以出售的價金償還借款，餘額退還給子女，假如價金無法清償，將會追討借款人其他資產，補上不夠償還的部分。

哪些人申請以房養老最好？

1. 名下多間房屋

名下不只一間房產，可以使用非住所的房產申請以房養老房貸，不用為了繼承問題和子女爭執，如果房子座落良好地段，能貸到的金額也高，可以每月領錢經營日常開銷，多出一筆零用金，不但能支付醫療費用，還能過上有品質的老年生活。

2. 沒有子女

這種方案非常適合單身、膝下無子女的年長者，他們努力買下來的房子，將成為老了之後的避風港，不用入住安養中心，在自己的家裡安度晚年，而且不需要處理子女問題，幾乎沒什麼煩惱，可以結交附近的街坊鄰居，彼此互相支持幫助。

以房養老有什麼好處？

不再工作依然擁有現金流，每月都會收到援助生活的資金，不需要為了日常開銷煩惱，尤其是晚年無人照料的年長者，可能更需要這些錢，除此之外，現代社會逐漸以小家庭為主，子女通常會搬出去住，如果有子女又不希望帶給子女額外負擔，年長者可以自己養自己，把房子轉換成養老基金，避免加重晚輩經濟壓力，也能維護晚年自尊。

以房養老有什麼壞處？

目前承做以房養老貸款的銀行不算多，加上國民平均壽命拉長、利率波動、房價下跌風險，導致過件機會不高，實際情況和借款人的預期有落差，貸款成數比起一般房貸也偏低，大約為5-7成，所以金額一定比較少，不在都市地區的物件，可貸額度可能無法應付生活支出。

二胎房貸如何支撐你的退休生活？

銀行以房養老方案要求信用良好，如果借款人有信用瑕疵，面對嚴格的審核程序，通常很難成功核貸，而且可貸額度實在不高，萬一借款人碰到意外，臨時需要較大額支出，以房養老支付金額可能不敷使用，民間二胎房貸給予另一個週轉管道，即使房子已辦過房貸，仍可以利用第二順位抵押權借出剩餘殘值，最高可貸到8成，比起銀行限制成數，提供的貸款空間更充分，而且沒有年齡限制，退休人士照樣辦理。

高齡貸款為什麼不容易過件？

銀行審核貸款通過的條件，申請人年齡是重點！每間銀行對於年齡各有不同限制，通常高齡二胎房貸拿到的成數、年限都不比青壯年來得好，因為其中評估的重點是：「要有足夠穩定的收入來源」，而退休人士離開原本崗位，除了退休金，也難再有其他收入，銀行也會擔心年長者在「還款期滿」之前就過世，因此許多銀行會規定「貸款人年齡」加上「貸款年限」，不得大於75，等於到了60歲申請房貸，只能取得約15-20年期限，而到了70歲成功核貸的機率就更低了。

以房養老怎麼提供退休收入？

以房養老是一種「逆向抵押貸款」，需要先把名下的房產抵押給銀行，然後每月可以從銀行領出一筆錢，屋主不用搬出去，仍舊可以正常住在房子裡，一直到房屋所有權人過世，或是約定年限結束，這時銀行作為債權人將拍賣房產，用賣掉的錢還清貸款金額，剩餘款項再交給親友處理，如果兒女有意繼承房產，需要自己清償以房養老貸款，塗銷抵押權設定，取回所有權。

目前有承做以房養老的機構多是公股行庫，由政府政策推動，符合條件的銀髮族皆可申辦，不過銀行為了吸引更多客戶，總是挑出特例說明，像是以精華區住宅申貸，借出幾千萬元，月領幾十萬元出來花，但觀察裡面內容，其實是因為地點優良、年限短，才有這麼高的金額，如果地點不好、期限拉長，錢便會少非常多。

以房養老為什麼對年長者友好？

以房養老是用於老年安養的房貸方案，提供給老年人辦理，將名下不動產變換成現金，支付日常生活費用，避免老了之後陷入窮困潦倒。

 穩定的現金流

依照房子的座落地段、屋齡、屋況等因素評估價格，然後再看房產能貸幾成，基本上最高成數為7成，如果地點在偏僻地區、路段不佳、屋齡太高等，價值可能就大大降低，相反的位於六都的房子，可貸額度就更大，銀行每月匯給借款人一筆錢，但要扣掉利息部分，幾個月之後金額會逐漸遞減，直到規定的月付金額1/3上限為止，其餘利息就等期滿一起結清，好處是每月最少得到現金流，確保生活無虞，還能減少小孩扶養父母的花費。

多屋者善用資產價值

如果你擁有超過一間房產，也能以其他房產申辦以房養老，變現資產價值，直接讓房子給你發養老金，不過有些人希望小孩繼承財產，可以考慮申辦留房養老，交給銀行信託，代管出租事宜，自己每月收取租金，這樣產權就不會被銀行收走，同時確保房子傳承給下一代，不過需要扣掉成立信託的管理費。

單身無子女扶養

沒有子女要煩惱的年長者，非常適合以房養老，將年輕時的努力轉化成晚年的保障，住在自己熟悉的環境裡，可以安心度過晚年，活多久領多少錢，不用仰賴他人，充分照顧到老年人的尊嚴，但要注意活到超過借貸年限，將面臨資金斷流，最後失去房屋產權。

不想賣房養老

有些人覺得賣房拿現金，一樣能透過理財規劃退休生活，把錢分配給投資商品、租屋費、生活費等，每月賺到的投資收益也夠滿足養老需要了，但是房東都較排斥租給老年人，覺得發生意外的機會不小，年紀大容易衍生租屋問題，如果存錢還要小心管理，避免遭到詐騙、親友開口借錢等，否則風險真的很高，以房養老至少保障你的財產安全，定期領取現金。

誰適合申請銀行以房養老方案？

• 年滿60歲的本國國民。
• 具有完全行為能力。
• 票信、債信往來正常。
• 提供房地作為擔保，建物登記用途為住宅、商業、農舍等。

二胎房貸如何照顧老人貸款？

年長者申請銀行高齡貸款，需要面對嚴格審核，除了不易提供收入證明，若調閱聯徵發現信用瑕疵，被拒絕是意料之內的事，另一種情況是雖然辦好以房養老方案，卻出現其他急用錢狀況，身上沒有多餘現金，申請二胎房貸一次消除你的困擾，先拿房子給龐德隆評估，看剩下多少可貸空間，在該額度內什麼時候都能借，不必擔心高齡遭到差別對待！

民間高齡二胎房貸利率高嗎？

龐德隆二胎房貸方案最低利率0.5%起，擔保品條件越好，利率便越低，不以借款人條件為參考標準，單純以房屋殘值決定最高額度，舉例來說，一間房子扣掉一胎額度後，可貸餘額為600萬元，並取得最低利率0.5%，當借款人調度300萬元時，每月應付利息為300萬元×0.5%＝15,000元，借出500萬元時，每月應付利息為500萬元×0.5%＝25,000元，完全根據客戶需求靈活調整。

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。

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2023年新制 18歲就成年

民法修法正案通過，將從2023年起成年年齡從20歲下修至18歲。這表示今年滿18歲的青年們可以獨立做以下事情：

• 申辦手機門號。
• 申辦信用卡、現金卡、銀行開戶、貸款等金融活動。
• 可從事證券商業務人員。
• 可開戶購買股票，但高槓桿、高風險商品依舊維持20歲。
• 可簽訂房屋租賃契約。
• 可創立公司行號。
• 可告人，向對方起訴。

所以這就表示只要滿18歲就能貸款成功？並非如此喔！

18歲貸款的申辦條件？

雖然將可貸款年齡下修至18歲，但是銀行還是要根據個人條件評估決定是否放款。所以即便你滿18歲，沒有信用瑕疵什麼的，卻不代表可以順利貸款，還需要符合以下條件喔！

1. 提供個人財力證明：即便你滿了18歲，還是要有收入證明才能申請貸款喔！所以若你是學生，需要有打工的收入證明，若你已經在社會打拼了，也需要有薪轉證明或勞保扣繳憑單等等。
2. 查看信用狀況：剛滿18歲通常不太會有信用紀錄，因此大多屬於信用小白，在這樣的情況下，除非你提供信用良好的保人，否則銀行較不願貸款給你。

18歲貸款一定需要提供保人嗎？

不一定需要提供保人，但是提供的話可以增加核貸機率。

因為剛滿18歲，身上一定缺少信用紀錄，更別說要有工作證明了，因此提供一個信用良好、工作穩定、收入正常的保人，可以幫助你成功貸款。

保人是銀行為了確保還款可以正常執行的防禦機制，目的在於當借款人無法正常還款時，還有另一個人可以代為償還，以此避免損失。不過申辦貸款是不一定需要提供保人的。當信用良好、收入穩定，即使沒有保人也可以順利申貸。

同樣的，若你有良好的收入或信用，也可以成為別人的保人，但是需要注意對方是否值得信任，即便是家人也很可能讓你蒙受損失!因此若要當別人的擔保人，建議三思而行。

哪種貸款18歲較容易過件？

有擔保貸款的過件率較高。因為有擔保貸款有一部份是因為擔保品本身的價值，而且一旦借款人無法正常還款，抵押品將會被拍賣來抵債，因此18歲想要申請貸款，有擔保品的貸款會比較容易過件。其中包含：

• 汽車貸款
• 機車貸款
• 手機貸款

為什麼沒有房貸呢?那是因為銀行房貸的規定是要滿20歲才可辦理，因此即便你18歲名下就有房產，也不表示可以向銀行申辦貸款喔！

18歲貸款申辦管道？哪些管道更容易過件呢？

銀行本身因為嚴格的審查制度，因此能通過貸款的，大多是具有良好借貸條件的人，但有些人只是條件不足，卻非常需要資金，這時該怎麼辦呢?像18歲想貸款的族群，也可能因為個人條件不足，而失去向銀行申貸的機會，這時你可以選擇：

1. 融資公司

   屬於民間貸款的一種，但相較於其他私人借貸，融資公司較有保障且資金來源合法，審核條件相對寬鬆，並且還能利用不動產貸款，因此剛滿18歲的你若希望能貸款，找融資公司也可以。

2. 其他民間貸款

   例如當鋪、代書貸款等，但這類借貸機構的金主來源不明，並且利率、手續費過高，雖然也不能說全都是高利貸，但比例很高，因此若真的不到不得已，千萬別亂借。

以容易過件的程度來看，利率最高的當然就是最好過件的，民間最容易，再來是融資公司，最後才是銀行。

18歲貸款可能遇上哪些風險？

雖然現在18歲已經算是成年，但是對於理財觀念可能不慎理解，因此申請貸款不慎，恐將讓自己負債累累，因此建議還是在諮詢過父母意見後，才透過正當的管道申請貸款。

畢竟18歲尚在準備讀大學的年紀，可能剛打工沒多久，或者依舊靠著父母的資助在生活，因此對於錢財方面並不是這麼得心應手，所以即便你擁有了更大的自由，依舊要謹慎行事，並且多問家長的意見，才不會造成損失。

另外申請貸款之前，一定要確保申貸機構的合法性，千萬不要隨便找網路借貸，網路上的小額借貸雖然便利，但是很容易遇上不良業者，萬一讓你成為警示帳戶，或者變相成為車手就糟糕了。

滿18歲想貸款怎麼辦？

如果你想申請貸款，建議先諮詢父母或銀行的意見，當然若你想利用房屋貸款，也可以找龐德隆，我們提供免費諮詢方案，最好的辦法就是透過龐德隆專員，替你評估貸款可行性，幫你解決資金問題。

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什麼是代辦公司？

代辦公司顧名思義，就是代替客戶辦理貸款的公司，作為「債權人」和「貸款人」之間的仲介，處理雙方的協調事宜，因為不是所有貸款人都了解「銀行」或「民間借款」的營運模式，因此諮詢經驗豐富的代辦公司，了解各機構所要求的申請門檻，做好萬全準備，再送件給過件率高的銀行、民間借款，替借款人爭取較高額度、較低利率，等於另闢一個便捷、省時的方式。

但有些人條件不好，銀行要求又太嚴格，申請非常容易被拒絕，所以需要仲介協助提高通過機會，合格的代辦公司會針對「個人條件、資金需求」等進行評估，選擇最合適的方案，讓貸款人達到最終目的。

然而民間代辦公司不好管理，不論公司、個人作業皆無統一規範，如果碰到不良業者亂來，可能讓原本糟糕的處境更惡化，嚴重者甚至被詐騙、變成警示帳戶，因此記得檢視營業登記、評價、制度等，了解業者是否值得信任。

代辦公司和貸款機構不一樣嗎？

代辦公司比較像是顧問，本身沒有放款服務，但他們熟悉各金融機構的門路，也和許多民間金主合作，能夠幫助客戶排除申貸上的問題，貸款機構則直接放款給貸款人，機構可以是銀行、融資公司、個別金主等，資金來自於本身儲備資產，除了自已找案件外，仲介也會牽線介紹客戶，收到申請後，先核准才會撥款，因此貸款人無法從代辦公司取得資金。

代辦公司處理哪些貸款項目？

貸款人先提出需求金額，如果不清楚怎麼申請，代辦公司會檢視你的「信用狀況、收入來源、名下資產」，提供恰當建議，決定辦理項目，下一步則是送出所需文件，由業者轉交給承貸機構，經過審核後，承貸機構會告知是否核貸及方案內容，業者再通知結果給借款人，如果同意就能進一步申請，服務範圍包含大多數項目，二胎房貸、土地貸款、信貸、汽車貸款、機車貸款、手機貸款、代書貸款、債務整合，以上資金相關問題皆能詢問。

代辦公司可以協助哪些族群？

1. 想提高貸款額度：想要更多貸款金額，銀行標準會拉的更高，有些人拿到的額度不夠，就可以請代辦公司問看看，因為不同機構給出的最高額度有差異，順便還能協商最佳方案。
2. 被銀行拒絕貸款：條件未達門檻，申請屢次失敗，聯徵報告將留下不良紀錄，如果短時間內退回超過3次，後面過件難度會更高，只能等一段時間過去，才能重新辦理。
3. 無收入證明：工作收入沒有薪轉紀錄、勞保證明，像是路邊攤、小吃店、網拍、工地工人、保母、自由工作者等，或是待業中，根本沒有收入，無法提供收入證明，需要另外協助。
4. 信用有瑕疵：因為逾期還款、卡債使用循環利息、強制停卡、債務協商等，造成信用評分太低，問題變得難以解決，非常有可能無法過審，只好先透過民間借款借錢。
5. 負債比太高：債務太多會影響還款能力，如果月負債支出占月收入太高，將減少可貸額度，例如月收入6萬元，若每月債務支出到達36000元，剩餘空間會縮小。
6. 短期急用錢：銀行核貸時間至少7天，在緊急情況下，遠水救不了近火，代辦公司可提出迅速解決的方案，讓貸款人馬上度過困境。
7. 不清楚如何貸款：有些人初次申貸，或很少和金融機構往來，對於如何挑選方案，完全沒有具體想法，代辦公司能給予詳細說明，制定可行計畫，幫助借款人順利拿到資金。

代辦公司提供那些優點？

協助篩選方案與機構

大部分人以常往來的金融機構為先，然而市面上產品眾多，申請條件或嚴格或寬鬆，主要客戶也不一樣，代辦公司掌握眾多管道，這家不行還能問下一家，挑出最好的做法。

省去蒐集資料時間

生活節奏緊湊，沒空整理資料，一步一步來太花時間，這時請業者運用經驗，建議符合的管道，這樣一來就能省下大筆時間，加快你的進度。

具備專業知識

專員在業界打滾多年，承辦無數案件，看過許多狀況，擁有一般人沒有的金融知識，如果碰到困難，他們能妥善處理，回答客戶的疑問。

拉抬過件率

自己找銀行辦理，可能要經常補交資料，還不一定確定核准，代辦公司了解銀行方案，可以依照借款人條件，規劃一套易通過的貸款方式，並一次準備好資料，提高銀行承作意願。

代辦公司是否確保成功過件？

雖然代辦公司能協助申貸，但畢竟代辦非萬能，也不是提供資金者，因此不能擅自答應放款，主要工作是了解客戶現況，並判斷成功機會、額度、利率等，因此“無法保證”百分之百過件率，最終還是看貸款人以及擔保品條件的優劣，由銀行、融資公司等金融機構自行分析風險，決定是否准許，如果條件很好，業者就能談到較低利率、較高額度、較長期限，如果條件不好，則是找門檻寬鬆的金融機構，讓案件得以過審。

代辦公司有哪些收費項目？

委託仲介代為辦理，尋找、評估、制定符合需求的方案，一定會衍生成本，因此收取相應費用。

代辦費

這筆費用不論最後是否貸款，只要承貸機構願意核准，都必須支付給業者，並非等到撥款後才收取，大約是放款金額5%-15，貸款人應該評估一下。

手續費、信用查詢費、設定規費

承貸機構本身收取的費用，一樣是由貸款人一次付清，因為各家收費規定不同，可以把相關費用優惠納入考慮。

代辦公司貸款留意什麼風險？

收取超高代辦費

一般行情的代辦費已經“不低”，而且不論有沒有申請，都要支付這筆費用！

舉例來說，如果放款金額100萬元，必須拿出10萬元支付代辦費，因此實際上你最終只借到了90萬元。一些不肖業者抽成抽很多，甚至占到貸款金額的「2-3成」，辦貸款卻讓荷包大失血，最好先詢問收費範圍，討論是否可部分讓價，計算看看合不合理、划不划算，不然就是另尋他法，不是完全不懂的話，自己多做功課聯絡銀行專員，遵循一般方式借錢，避免花了錢卻送件失敗，引發意外紛爭。

聯徵次數太多

不好的代辦公司，可能會以亂槍打鳥的方式，多次送件銀行，但每間機構在評估貸款時，都會調閱聯徵，這將導致貸款人被查詢太多次聯徵，損害信用紀錄。聯徵紀錄當中會記載被查詢次數與目的，而銀行對於3個月內聯徵超過3次的人，通常抱持懷疑態度，基本無法過件，因此一旦信用遭到破壞，還需要花時間重建，落得到處空的下場。

個人資訊外流

業者需要身分證影本、存摺影本、收入證明、印鑑章等資料，才能送交案件，資料一不小心外流，可能被盜用姓名、電話，隨便申請信貸或購買昂貴物品，如果發現個資外洩，可以依法求償。

詐騙風險較高

由於可能造成個資外洩，詐騙集團會偽裝成代辦公司，以取得個資為主要目的，取得貸款人的帳戶資料，讓不法所得匯入，並以做金流等理由，讓貸款人取出並交給對方，以此將罪行隱蔽，你將成為詐團的替罪羊。

修改用於審核的資料

不是所有業者守法行事，有些業者為了追求過件率，修飾個人資料，銀行拿到經過包裝的資料，如果以假資料進行核貸，便會違法偽造文書罪，借款人也會蒙受不白之冤，信用大幅下降，成為拒絕往來戶，不希望被當成共犯，記得時時追蹤案件，防止不法行為。

找代辦公司後可以自行放棄嗎？

如果只在諮詢階段，可能會有諮詢費2,000元，但若諮詢後不想辦，不會退費。若已經啟動代辦流程，卻又不想繼續進行下去，這時候要看合約內容，中途解約要繳一筆違約金，大約是放款金額的20%-50%，而且可能附加其他限制條款，畢竟白紙黑字具有法律效力，借款人只能請求法院酌減金額，並不能完全免除，等於先賠上一筆巨款，後續才能完成解約，所以簽約前務必全盤考慮，千萬不要因為急用沖昏頭腦，事後才想到反悔。

想貸款有其他選擇嗎？

代辦公司不一定能讓案件過關，還會多收代辦費，如果最後仍沒辦法拿到資金，就像多繞一圈回到原點，浪費錢又浪費時間，所以推薦你來找龐德隆，我們提供專業貸款諮詢服務，申請資格非常寬鬆，而且免手續費，貸款人可完整取得款項，審核過程不調閱聯徵、不看收入證明，由金主直接放款，資金來源清楚透明，不會遇到來路不明的民間借款，開放線上申辦或親自約談，給客戶方便，同時給最大安心。

龐德隆二胎房貸介紹

除了銀行之外，還有很多可以辦理二胎房貸的機構，有各種不同的管道，包括不動產融資公司、代書貸款、當鋪、私人借貸等。因此特點在於，多元、多樣化，但因大多機構不在金管會的管轄之下，所以不良業者充斥其中，讓不少急著借錢的民眾受害，所以要選，就選擇最安全、最有保障的龐德隆二胎房貸！

因為銀行的申辦條件苛刻，加上民間不少機構暗藏風險，因此龐德隆提供桃園房屋再次申請貸款的機會。藉由桃園二胎房貸，幫助有需要的人，在有房貸的前提下取得資金，並以彈性的還款方案與優惠利率，提供給辛苦的貸款人們～

方案內容如下：

• 寬鬆的審核機制，不限信用分數、信用小白亦可。
• 沒有收入、職業限制，不論任何職業皆可辦理，收入不穩也可辦。
• 不限房屋種類、屋齡、屋況、坪數，有房皆可辦理。
• 最低利率0.5%起。
• 每月最低還款只繳息，亦可隨時償還本金，不限最高還款金額。
• 提供轉銀行方案，協助客戶信用累積並轉貸銀行。
• 不用提供保人。

想了解更多詳細資訊，歡迎撥打免費諮詢專線：0800-891-168，或加入官方LINE：@PL168，劉副理隨時在線，解答您的疑問。

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什麼時候可以塗銷抵押權？

已經設定抵押權的房屋，會因「權利拋棄、期限結束、債務清償、法院判決」等原因，可申請塗銷抵押權，因為此時權利已不復存在，債權人、債務人只要攜帶證明文件，到房屋當地的地政事務所，進行核對並辦理塗銷即可。

最常見的塗銷情況是，屋主在銀行、私人借款的債務，已經全部清償，不必以房子擔保債務，所以要求塗銷抵押權。而抵押權會記錄在房屋謄本中所有權之外的他項權利部，完成塗銷之後，他項權利部便會回復原樣，免去房子可能被法拍的風險。

如何申請塗銷抵押權？

1. 臨櫃申請：申請人和債權人準備所有資料，前往地政事務所當場辦理，大約1小時內完成，申請人無法出席，可以另外委託代理人代辦塗銷。
2. 郵寄申請：申請人郵寄所有資料到地政事務所，另外約定時間到場辦理塗銷。
3. 線上申請：如果請代書或律師代為申請，連上內政部數位櫃台系統，以自然人憑證或工商憑證登入，填寫申請書和資料，申請人檢查並簽署電子簽章，代書或律師完成送件，其他紙本附件則郵寄到地政事務所。

塗銷抵押權要準備什麼文件？

1. 銀行：抵押權塗銷同意書、他項權利證明書、原設定契約書。
2. 私人借貸：抵押權塗銷同意書、債務清償證明書、他項權利證明書、債權人身分證明文件、債權人印鑑證明。
3. 地政事務所：登記申請書、申請人身分證正本和印章，自然人為身分證或戶口名簿影本，法人為登記證明及代表人資格證明，公司為設立登記表或抄錄本正、影本。
4. 其他：院判決確定證明文件、地政機關要求證明文件。

他項權利證明書不見怎麼辦？

我們遇過客戶遺失了他項權利證明書，導致客戶心慌不已，擔心自己無法順利塗銷抵押權，因此這邊說明，如果文件遺失了，你可以這樣做：

他項權利證明書不見，你必須附上「他項權利人切結書」，表示債權人曾給予他項權利證明書，之後若不小心遺失，申請人只要取得他項權利人切結書，確認文件有收到，只是遺失了，再請債權人在清償證明書說明，已交出他項權利證明書，並在上面蓋章即可。那麼如果換作是債務清償證明書不見，則可向原貸款機構申請另一份，只要攜帶身分證、印章至現場辦理即可，大約等2-3個工作天，文件便會核發下來，之後再申請塗銷即可。

未塗銷抵押權會有什麼後果？

清償房貸之後，有些人可能不急著塗銷，擱置到忘記，直到好幾年之後，想要申請新的貸款，卻被銀行通知拒絕承做二順位房貸，也就是二胎房貸，又或是出售房屋，卻因為有抵押設定賣不出去，這才想起應該塗銷抵押權。

如果仍找得到債權人，這種情況比較好處理，先找對方協商，取得所有相關文件，一起到地政事務所辦理，如果完全沒有債權人的消息，申請不到債務清償證明書，可以透過司法途徑解決問題，取得法院判決證明文件，當作地政事務所可接受的依據。

塗銷抵押權的條件，就是還清所有債務，有辦法證明債務不存在，法院都會判決允許塗銷，如果年代久遠無法證明，文件也都已經遺失，據民法規定，抵押權擔保的債務，時效最長15年，時效結束5年內，未實際請求便會自動失效，也就是說時間超過20年，法院會認為抵押權已消失，就能利用時效結束來提出意見。

繳完房貸需要馬上塗銷抵押權嗎？

取得債務清償證明書後，就等於沒有房貸了，是否塗銷並非很重要，如果考慮到未來的資金需求，找同一間金融機構借貸，不塗銷還能省下設定規費，減少申貸成本，也能增加房屋保障，避免被偷偷過戶，不過有些人拖太久，反而影響個人權益，沒有其他計畫，可及早塗銷抵押權。

選擇不塗銷，最好妥善保管文件，銀行核發的抵押權塗銷同意書、他項權利證明書、抵押權設定契約書、火險與地震險保單正本，都是申請必備文件，以後改變想法，也比較不會因為文件不見，拖延整個程序。

塗銷抵押權的流程

1. 收件：核對申請人身分、證明文件。
2. 核定準登：於土地登記系統查詢系統輸入準登。
3. 登陸：逐一登錄核定登記事項。
4. 校對：檢查資料是否正確。
5. 結案：於登記案管系統中結案。
6. 異動歸檔：點收檔案並簽註日期。

二胎房貸清償後 需要馬上塗銷抵押權嗎？

若你有向銀行或者其他機構辦理二順位房屋貸款，也就是二胎房貸的話，建議將債務清償後，即可塗銷抵押權。雖然上述說到抵押權是否馬上塗銷，並不是很重要，畢竟債權已經消失，不過由於二胎房貸申辦機構很多，我們不知道借款人找得是有保障的機構，還是不肖業者，因此建議有二胎房貸的借款人，如果不是跟銀行或者龐德隆申辦，只要將債務清償後，記得馬上塗銷抵押權，以免被不肖業者利用。

跟龐德隆申請二胎房貸就不用擔心啦！如果已經將債務清償，也千萬別急著塗銷抵押權，因為一旦有其他資金需求，還能再次增貸，只要抵押權還在，撥款最快24小時內，幫你搞定！也就不用再花一次設定費用喔！

想了解更多詳細內容，可以撥打免費諮詢專線：0800-891-168，劉副理隨時在線為您解答。

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什麼是桃園二胎房貸？

二胎房貸指的是將已經辦過貸款的房屋，在尚未繳清房貸之前，再次向不同的機構辦理房貸，並設定第二順位抵押權，以此取得資金。那麼桃園的房屋申請的就叫桃園二胎房貸。

桃園二胎房貸的優勢？桃園房市有哪些特色？

身為脫北族熱門移居區域，桃園的房市非常有競爭力，尤其還有不少素地等待開發，涵蓋機場、水族館、捷運以及北部生活圈，桃園的房價一直以來都非常抗跌，即便在房市冷卻期，桃園的房價依舊成漲勢。

因此利用桃園的房屋申請二胎房貸，除了有機會獲得較高的額度外，還能享有更低的利率。

根據統計資料顯示，桃園的人口增長一直以來非常熱絡，包括藝文特區、經國重劃區，增幅都非常明顯且驚人，其中又以中路特區年增4千多人位居桃園第一。

近年來由於北部生活成本高昂，但大家又不希望遠離大台北生活圈，因此桃園新興重劃區帶來的較低房價，成為脫北者的首選，不僅有捷運可直達台北，又能享有較低房價、較大空間的房屋。

可以找誰辦桃園二胎房貸？

除了一般的購屋貸款之外，還可以用房屋申請其他貸款，其中二胎房貸作為融資工具，可以說是非常便利了！但是不同的申辦管道所帶來的效益不同，例如銀行二胎房貸雖然利率較低，但是卻沒有彈性的還款方式，且貸款額度還有最高限制，並非房屋還剩多少價值，就能貸款到多少金額。

而民間雖然便利程度高，額度較高但同時借款人也需要承擔更高的風險以及利率。所以二胎房貸的申辦管道到底要怎麼選才好呢？

銀行二胎房貸優缺點分析

銀行擁有更安全且有保障的借貸程序，並且提供相對民間更優惠的借貸利率，因此當有二胎房貸需求的人，我第一個推薦找銀行申辦，但同時因為這些優勢，銀行在挑選客戶方面，會更加嚴格，你必須符合以下條件：

• 擁有良好的信用、穩定的收入。
• 不能有信用瑕疵、或是信用小白。
• 職業須正常、穩定，在職證明需滿半年至一年以上。
• 不能有前科、警示帳戶等。
• 剛貸款的房屋不可再次申貸，須過寬限期後滿一年。

龐德隆桃園二胎房貸優缺點分析

除了銀行之外，還有很多可以辦理二胎房貸的機構，有各種不同的管道，包括不動產融資公司、代書貸款、當鋪、私人借貸等。因此特點在於，多元、多樣化，但因大多機構不在金管會的管轄之下，所以不良業者充斥其中，讓不少急著借錢的民眾受害，所以要選，就選擇最安全、最有保障的龐德隆二胎房貸！

龐德隆桃園二胎方案

因為銀行的申辦條件苛刻，加上民間不少機構暗藏風險，因此龐德隆提供桃園房屋再次申請貸款的機會。藉由桃園二胎房貸，幫助有需要的人，在有房貸的前提下取得資金，並以彈性的還款方案與優惠利率，回饋給在桃園辛苦打拼的民眾。

方案內容如下：

• 寬鬆的審核機制，不限信用分數、信用小白亦可。
• 沒有收入、職業限制，不論任何職業皆可辦理，收入不穩也可辦。
• 不限房屋種類、屋齡、屋況、坪數，有房皆可辦理。
• 最低利率0.5%起。
• 每月最低還款只繳息，亦可隨時償還本金，不限最高還款金額。
• 提供轉銀行方案，協助客戶信用累積並轉貸銀行。
• 不用提供保人。

二胎房貸與一般房貸的差異？

二胎房貸相較一般的房屋貸款，金融機構須承擔較大的風險，因此在利率與額度上並不佔優勢，但由於借貸模式不同，因此針對的貸款族群也不一樣，就看你如何抉擇了。

桃園二胎房貸申請流程？龐德隆實際案例告訴你

在桃園工作的張先生在前年才剛買了一間離公司不遠的公寓，為了離公司更近，他下定決心購屋，卻不曾想僅過了兩年多的時間，家中出現變故需要一筆大開銷，但當他想再次利用房屋申請增貸，卻因房貸剛繳不久，而被銀行拒絕。

張先生經過仔細思考後，決定向銀行以外的機構辦理二胎房貸，但卻因為一次不察，讓自己的帳戶差點變成警示帳戶，幸好警覺的他趕緊辦理證件遺失，這才倖免於難。可這次也讓他明白，民間借款不能隨便，而是要找正規的公司比較有保障，因此張先生找到龐德隆，並希望可以申貸到80萬的額度。

第一步：申請

張先生透過向劉副理免費諮詢後，決定辦理二胎房貸，並申請80萬元的貸款額度。因此他必須提供以下資料，包括雙證件(影本)、房屋權狀(影本)，以此進行評估。

第二步：審核

透過張先生提供的資料進行審核，評估房屋最高可貸額度，而張先生的房屋在扣除購屋貸款後，還有100多萬的額度可辦理，因此80萬元申請通過。

第三步：簽約

劉副理通知張先生通過核貸後，便約定簽約時間，於隔天就順利簽約，全程都有代書陪同辦理，保障簽約過程合法且雙方都確認無誤。

第四步：設定

簽約後即可進行抵押權設定，由張先生提供房屋權狀的正本，到地政事務所由代書辦理設定事宜，並等待設定結果。

第五步：撥款

抵押權設定後即可完成後即可約定撥款時間，於是劉副理與張先生約定隔天撥款，由劉副理親自到桃園進行現場點交，具有保障又快速。

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