以房養老有什麼特色？

一般買房時，會先付清頭期款，其他部分交給銀行房貸，日後每月分期還清，以房養老貸款卻相反，屬於逆向抵押貸款，借款人以名下房子做為擔保，每月從銀行借出一筆錢，支付生活開銷費用，領到的總金額不超過房產總值，而且關係到預期壽命，當貸款期限到期、支付金額已滿額或借款人過世後，銀行會拍賣不動產還清債務，如果想要留下房子，可以由他人付清銀行借款，取回房屋所有權。

以房養老貸款和傳統房貸差異表

怎麼計算以房養老每月利息？

借款人和銀行約好每月固定支付金額，一旦開始領錢便產生利息，撥款前要先扣繳利息，撥款期數越多，利息就不斷增加，所以銀行每月給付金額不會一樣，實際拿到金額反而會遞減，例如借款人目前60歲，屋齡25年的房子獲得1100萬元額度，貸款期限30年，以利率2.1%計算，第1個月無利息，實領30555元，第2個月利息53元，實領30502元，第3個月利息107元，實領30448元，一直推算下去。

難道不會扣到沒錢嗎？

大部分銀行規定，最多僅扣到月付金額三分之一，銀行每月撥款30502元，扣繳利息最多為10000元，到了第189個月，利息已超過上限10000元，其餘超過部分先欠著，等到貸款期限結束，再一次清償所有借款，從第189個月到第360個月，總共積欠利息795395元，房貸大都採取浮動計息，雖然保障每月領到一筆錢，但金額會不斷改變，若利率提高，利息也會跟著上漲。

貸款期間結束後，會發生什麼事？

當借款人和和銀行約好的年限期滿，需要清償借來的錢，不然房屋所有權會被銀行收走，失去長年來的住所，借款包括本金和未繳利息，以上面的例子說明，本金1100萬元加上利息795395元，總金額為11795395元，以房養老仍是一種貸款方式，最好衡量個人狀況看能否承擔，不論是不是已屆退休年齡，都要準備好理財計畫，及早安排退休生活，善用時間持續創造財富，保障日後生活水準，以免老年流落在外。

2025最新各大銀行以房養老一覽

誰符合以房養老申請資格？

1. 年滿60歲的本國人。
2. 信用正常，具有完全行為能力。
3. 名下房屋無貸款，不限自住或商用。
4. 借款人擁有所有產權，沒有其他持分。
5. 屋齡加上借款期間不可超過60。

辦理以房養老後，房子怎麼處置？

借款人只是需要借錢，所以用不動產當作擔保品，所有權並未改變，仍可以清空債務拿回房子，假如借款人早一步過世，子女如何處理房產，可以考慮下列幾種方式。

1. 使用自己的財產還清房貸債務。
2. 賣掉房子的款項進行清償，餘額由子女收下。
3. 和銀行商量，先把房子過戶到子女名下，子女再辦理新貸房貸償還原本債務。
4. 子女選擇不保留，銀行直接進入法拍程序，以出售的價金償還借款，餘額退還給子女，假如價金無法清償，將會追討借款人其他資產，補上不夠償還的部分。

哪些人申請以房養老最好？

1. 名下多間房屋

名下不只一間房產，可以使用非住所的房產申請以房養老房貸，不用為了繼承問題和子女爭執，如果房子座落良好地段，能貸到的金額也高，可以每月領錢經營日常開銷，多出一筆零用金，不但能支付醫療費用，還能過上有品質的老年生活。

2. 沒有子女

這種方案非常適合單身、膝下無子女的年長者，他們努力買下來的房子，將成為老了之後的避風港，不用入住安養中心，在自己的家裡安度晚年，而且不需要處理子女問題，幾乎沒什麼煩惱，可以結交附近的街坊鄰居，彼此互相支持幫助。

以房養老有什麼好處？

不再工作依然擁有現金流，每月都會收到援助生活的資金，不需要為了日常開銷煩惱，尤其是晚年無人照料的年長者，可能更需要這些錢，除此之外，現代社會逐漸以小家庭為主，子女通常會搬出去住，如果有子女又不希望帶給子女額外負擔，年長者可以自己養自己，把房子轉換成養老基金，避免加重晚輩經濟壓力，也能維護晚年自尊。

以房養老有什麼壞處？

目前承做以房養老貸款的銀行不算多，加上國民平均壽命拉長、利率波動、房價下跌風險，導致過件機會不高，實際情況和借款人的預期有落差，貸款成數比起一般房貸也偏低，大約為5-7成，所以金額一定比較少，不在都市地區的物件，可貸額度可能無法應付生活支出。

二胎房貸如何支撐你的退休生活？

銀行以房養老方案要求信用良好，如果借款人有信用瑕疵，面對嚴格的審核程序，通常很難成功核貸，而且可貸額度實在不高，萬一借款人碰到意外，臨時需要較大額支出，以房養老支付金額可能不敷使用，民間二胎房貸給予另一個週轉管道，即使房子已辦過房貸，仍可以利用第二順位抵押權借出剩餘殘值，最高可貸到8成，比起銀行限制成數，提供的貸款空間更充分，而且沒有年齡限制，退休人士照樣辦理。

印鑑證明是什麼？

印鑑證明是一張足以代表本人簽章的文件，而非他人盜用的。意思是當有任何事物需要你本人出現，要你親自簽章辦理，只要有印鑑證明，就能代替你，讓你就算不用出面，也可完成。印鑑證明就像是你的身分證，在蓋有印鑑章的文件中，都可以用印鑑證明來表示為你本人，因此你需要好好保管。

印鑑證明的用途？

印鑑證明用途很廣，當初設立的原因是為了避免盜用，為了保障當事人的權益，可使用印鑑證明的用途如下：

• 不動產登記、抵押設定、塗銷、抵押權內容變更登記。
• 法院公證、提存。
• 土地重劃、區段徵收。
• 銀行保管箱承租人死亡、繼承人申辦繼承。
• 金融機構存戶死亡、繼承人辦理存款繼承。
• 領取土地徵收補償費。
• 自然人申辦動產擔保交易設定登記。
• 漁船汰舊換新之汰建資格轉讓。
• 漁船汰建資格讓渡
• 船舶登記
• 船舶擔保交易
• 船舶抵押權設定
• 不限定用途

如何申請印鑑證明？

你必須本人到戶籍所在的戶政事務所辦理，並攜帶作為印鑑證明專用的印鑑章，等待戶政事務所辦理完印鑑章登記後，就會核發該印章的印鑑證明給你，之後只要有人持有這張印鑑證明，就能代替你進行上述提到過的印鑑證明可辦之業務。

印鑑證明申請之相關規定：

1. 須年滿20歲才可自行申請。
2. 第一次申請須本人到場。
3. 未成年人須由法定代理人攜帶身分證、印章共同辦理。
4. 印鑑證明有效期，自核發起1年。
5. 申請一張印鑑證明需支付規費：20元。
6. 一旦申請新的印鑑證明，舊的即作廢。
7. 若委任他人辦理，則需附上委任書或授權書，且委任人需提供身分證明文件影本。
8. 無法跨縣市辦理，目前僅有台北、新北、新竹、台中可縣市內跨區申請，其餘縣市皆須在戶籍所在之戶政事務所辦理。

房子不是自己的可以辦二胎房貸嗎？

有些人他雖然需要資金，但名下沒有房子，不過家人有房卻尚餘房貸，在這樣的情況下，若他想要一筆大額、長期的借款，是否可以拿家人的房子去抵押呢?

其實是可以的。在經過家人同意後，你可以拿著房屋權狀與所有權人的印鑑證明，到金融機構辦理房貸。不論是銀行或民間，只要房屋價值扣除負債後，還有可貸金額的話，就能申請房貸，就看你是申請增貸、轉貸、還是二胎房貸了。

印鑑證明請謹慎他人使用

從上述說到的，只要有你的印鑑證明加上房屋權狀，家人甚至友人，都能拿你的房子申請抵押貸款，一旦對方無法還款，房屋就會被法拍，你好不容易打拼下來的家，就這樣被拍賣，你甘心嗎？
由於印鑑證明基本上等於你本人，因此請在有需要時再去申請，並且確定好自身用途，讓印鑑證明有限制，避免遭人偷用。

防人之心不可無，不要因為是家人就放鬆警惕，把印鑑證明、權狀通通放一起，然後放到觸手可及的床底下、櫃子深處什麼的，真的沒有用!很多家庭糾紛都跟偷拿房屋抵押有關，因此請一定要保管好印鑑證明，最好把印鑑證明跟權狀分開放，避免遭到最親的人盜用！

印鑑證明遺失該怎麼辦？

如果你的印鑑證明不見了，可能遭人盜用，因此一旦發現就要及早去掛失，去戶政事務所申請註銷，以確保你的印鑑證明不會成為他人的工具。可是若現在就需要印鑑證明怎麼辦呢？你只要將原本的申請註銷後，再重新申請一份即可！

印鑑章遺失怎麼辦？

若你的印鑑章遺失或是希望變更印章的話，則需要重新向戶政事務所申請，辦理印鑑變更登記，才會重新建檔一份新的印文。

有印鑑證明 還需要帶印鑑章嗎？

有些人可能會想說，既然我都拿印鑑章去申請印鑑證明了，那麼在辦理業務時，應該只要帶印鑑證明就好了吧？
並非如此喔！之所以需要印鑑證明，是為了要核對印章是否為印鑑章，而且是經過戶政事務所審核過的印鑑章，因此辦理任何需要印鑑證明的事務，都還是要攜帶印鑑章，以確保這是經過本人的意願，若為他人代辦，就不需要本人親自簽名了。

印鑑證明的常見用途？

上述說到印鑑證明有非常多種的用途，但太多太複雜不好看，所以以下簡單介紹幾個常見的印鑑證明用處！

• 房屋交易、買房或賣房時會需要。
• 房屋貸款，包括購屋房貸、二胎房貸等。
• 持分房屋要進行產權分割時。
• 將房屋送給父母、孩子、配偶時。
• 貸款清償塗銷。
• 繼承房產或拋棄繼承時都需要。
• 到法院公證、提存時。

除了房屋，攸關土地所有權的任何目的，也都需要用到印鑑證明。

申請印鑑證明 有指定印章嗎？

並沒有，任一印章都可以!只要有你本人的姓名刻在印章上，任何印章都可以申請印鑑章，可一旦申請就會鎖定，這顆印章就必須保留好，且申辦任何事物都只能帶這顆印章，因此建議印鑑章不要拿那種隨便都能刻出來的，可以選稍微特殊的字體，或者有點微瑕疵，稍微帶點區別，以防別人盜刻。

申請二胎房貸忘記帶印鑑證明怎麼辦？

現在政府有推出一種便民的機制，叫做「線上聲明」這可代替印鑑證明作為設定抵押權的憑證，至於線上聲明該如何申請呢？只要現場有專業合格的地政士，也稱為代書，或者合格律師，透過他們的協助加上借款人的自然人憑證，即可順利申辦線上聲明，申請時間快速且便利，幫助沒有時間申請印鑑證明的人，提供便利的管道。

什麼是二胎房貸？

孩子可以生二胎，房子也可以？當然可以！

所謂二胎房貸又叫做二順位房屋貸款，當你的房子已經有第一順位房貸，例如向銀行申請的房屋貸款，再向另一家銀行或金融機構申請的第二筆房貸。 這第二筆貸款的債權在房屋抵押設定上是第二順位，因此稱為二胎房貸，也叫二順位房貸。 由於風險較高，二胎房貸的利率通常會比第一順位房貸高。簡單來說就是在原有房貸的情況下，利用同一棟房屋二次申貸。不過二胎房貸的定義是必須與原有房貸的申貸機構不同，如果你是在同一間銀行申貸，那叫做房屋增貸，而不是二胎房貸喔！

為什麼房子能貸款兩次？

第一筆房屋貸款通常為購屋時申辦，一般可貸至銀行鑑價的7－8成。而隨著時間推移，你每個月所繳交的房貸，逐漸地降低你的負債額度，再加上房屋也會隨著時間增值，因此隨著負債的減少，可貸款額度便會上升，此時若你有資金需求，這些多出來的房屋價值，就能成為貸款額度，也就能讓你再次辦理房屋貸款，也就是二胎房貸。

舉例說明：

阿明當初購入總價1,200萬的房屋，並向銀行申貸1,000萬的房貸，採30年本利攤還。

繳款10年後，因地段增值，阿明的房屋市價從1,200萬上漲至1,500萬，房貸本金也繳了100多萬。若阿明想再次申辦房貸，假設一樣鑑價8成，此時的房屋最高可貸1,200萬，再扣除尚未清償的900萬欠款，那麼阿明二胎房貸最高可貸款到300萬的額度。

二胎房貸的用途？

二胎房貸的特性在於：靈活、彈性、額度高、利率低。

相較於信用貸款而言，二胎房貸更適合有大額資金需求，又需要穩定金源的人。例如：投資客、創業、企業轉型、房屋裝修等。

二胎房貸也可以說是理財型房貸，可針對不同資金需求的人，提供一個「繳款壓力較低、還款期限較長」的融資方式。不過根據申貸的機構不同，二胎房貸也會有不一樣的效果，接下來看民間二胎房貸與銀行二胎房貸之間的差異吧！

民間二胎房貸與銀行二胎房貸的差異

說到房屋貸款或土地貸款，一般都會先想到向銀行申辦，不過銀行之外的其他金融機構(民間貸款)，也有不動產貸款的服務，那麼兩種機構之間，有哪些差異？又該如何選擇呢？

銀行二胎房貸方案：

申辦對象：名下有房且年滿18歲－65歲之具完全行為能力者。

審核條件：信用正常，不得有瑕疵；須提供財力證明；屋齡不可過高；不得為剛貸款過等狀態。

最高可貸額度：依不同銀行規定，50萬－500萬不等。

利率：3%－16%(年利率)

還款方式：需本利攤還、可依方案彈性還款。

還款年限：7年－20年不等。

民間二胎房貸方案：

申辦對象：名下有房且具完全行為能力者，不限最高可貸年齡。

審核條件：信用、財力不限；屋齡、屋況不限；剛貸過也可辦理。

最高可貸額度：依房屋鑑價的90%－110%核貸。

利率：0.5%－3%(月利率)

還款方式：可彈性還款，不強制本利攤還、可隨時借、還款。

還款年限：15年。

銀行二胎房貸與民間二胎房貸比較

看了上述方案介紹，你可能會想，既然民間機構可以提供更高額度且擁有相對寬鬆的審核機制，那大家為何不選擇民間申辦二胎房貸就好呢？這是因為還有以下幾點因素：

風險性：

銀行屬於金管會管制的金融機構，因此較有保障，也有相對成熟的機制、穩定的借貸制度，所以不論找哪間銀行，都可以放心借款。

民間機構因不受金管會管制，因此你可能會遇到不良業者，例如詐騙、地下錢莊等。因此在挑選民間借貸機構時，需要提高警覺以及最好詢問有相關經驗的友人，或尋求龐德隆專員的建議比較好。

收費標準：

銀行的收費透明，在辦理之前行員便會告知需要繳交多少費用，且通常費用不會超過2萬，且收費內容明確，一般來說包含開辦費、設定費、文書處理費用等等。

民間機構由於沒有一個統一的標準，加上有些業者就是利用收取手續費用賺錢，因此相對來說需要花費較高的手續費用，且不透明的收費資訊，往往都是等到要拿錢的時候，才被告知還要扣一筆為數不小的費用。

當然你也可以在被銀行拒絕之後來找龐德隆幫忙，全程免手續費，透明收費標準超安心！

還款陷阱：

彈性還款真的這麼好？那就要看方案是什麼了！

銀行之所以要求「本利攤還」，是因為擔心借款人因長期繳交利息而感到疲乏，且因有還款時間的限制，借款人需要在期限內將借款清償，若讓借款人自行選擇是否繳交本金，很容易導致之後繳款困難，銀行恐會有一堆呆帳。

民間機構則不同，各式各樣的還款方案讓你不知道該怎麼選，也不確定哪種更好？不過一般都會提供只繳息不還本的方案。奸詐一點的業者會利用綁約的方式，要求借款人於前一年只能繳息，若是期間繳款不正常，之後便會強制本利攤還，並且只提供5年內的攤還期限，繳款壓力瞬間飆漲！

當然也會有像龐德隆這樣，除了提供只繳息不還本的方案外，同時也配合一次清償「大額款項降息」的方案，且不會綁定強制繳息期間，更貼近靈活運用資金的概念，達到真正的隨借隨還。

適合我的二胎房貸申辦管道？

如果你有申辦二胎房貸的需求，可先選擇向銀行申辦！

如果銀行二胎房貸辦不過怎麼辦？

因為銀行嚴格的審核標準，想必一定有不少人因此而煩惱，那麼我會建議選擇相對寬鬆的民間貸款。你可能會說：「可是我不知道該選哪間辦二胎房貸？」那龐德隆二胎房貸怎麼樣？

民間借款有風險，這是人盡皆知的事，可是若能避開風險、安心借貸，又何必這樣膽戰心驚呢？而龐德隆就能做到讓人安心申辦！

龐德隆二胎房貸優勢

龐德隆是集結一群專業的夥伴共同組成的融資公司，專門辦理不動產融資相關業務，擁有專業的鑑價團隊、國家考試合格代書配合、專業律師顧問等。由於龐德隆並未有其他借貸業務，因此可以專注在您的不動產上，提供更專一且更詳細的房貸建議，並且擁有銀行背景專員，配合銀行管道可幫助借款人日後將貸款轉至銀行辦理，不須透過代辦公司，省下一大筆費用。

• 撥款速度快：急需資金者最快可在申貸後24小時內取得現金。
• 額度無上限：沒有最高可貸額度限制，房屋價值有多少，就能貸多少！
• 還款不限制：可隨時借、還款，不強制本利攤還，還能一次償還大額欠款，還款即降息。
• 利率很貼心：最低利率0.5%起，採單一利率不亂加！央行升息不受影響。
• 審核很寬鬆：信用不佳、收入不穩、職業不定，都沒有關係！不須財力證明、沒有最高申辦年齡限制。
• 不收手續費：不收任何手續費，比起民間收取6%-10%不等的費用，這項優勢可是只有龐德隆才有！

二胎房貸額度計算

基本上房屋有額度就可貸款，但是實際上借款人可以申貸到的額度多少，應該要如何計算呢？你可以參考以下公式：房屋評估出的價值×貸款成數－其他負債 = 二胎房貸最高可貸額度。

舉個例子來說：

假如阿美向龐德隆申請二胎房貸，而她原有卡債20萬加上房貸200萬，經過龐德隆評估後的房屋殘值是900萬，貸款成數8成，那麼阿美的最高可貸金額就是「900萬×0.8－(20萬＋200萬)=500萬」，也就是說阿美可以在500萬的貸款額度內隨借隨還，還不需要本利攤還喔！

每月二胎房貸利率計算

如果你向龐德隆申貸了10萬的二胎房貸利率是1%，那麼你的每月利息就是10萬×1%=1,000元，也就是本金×利率=每月利息費用。如果我已經還了5萬本金，那麼下個月的利息費用就是「5萬×1%=500元」。

如何不會讓自己被債務壓迫？最適合二胎房貸算法公式！

如果你無法確定以自己的能力能負擔多少負債，可以利用以下算式，在申貸之前為自己的財務做好規劃。

※最適房貸總額 = ( ( 每月收入×房貸負債比 ) ÷ 每月平均攤還率 ) ÷ 成數。

舉例來說：阿美在申貸之前的月收入是5萬塊，房貸負擔比最好控制在1/3，貸款成數8成，利率1.5%，申請20年貸款。
那麼就是( (50,000 × 1/3) ÷ 0.483% ) ÷ 80% = 4,270,186，也就是大約等於400萬。
馬上計算自己的房貸：591房貸計算機

什麼是每月平均攤還率呢？

由於每月平均攤還率的計算公式實在過於複雜，因此這邊直接整理了一張表格，讓你可以直接套入公式中就行了！

二胎房貸申辦流程

首先你必須向誠信的貸款機構申請二胎房貸，並準備好相關資料，提供給機構進行可貸金額評估，以下我們以龐德隆貸款流程為主，向各位介紹二胎房貸的申辦程序。

• 申請：龐德隆官網上進行線上填單，3分鐘快速申請完成，或是撥打免費電話：0800-891-168，官方LINEID：@PL168，可以線上問答，快速又方便。
• 評估：提供你的房屋謄本與權狀影本，可以由LINE上傳，龐德隆專業評估團隊會立即評估房屋價值，當天即可得知可貸額度。
• 審核：需要到現場確認實際屋況，確認房屋沒有問題，或是其他增值空間等。
• 簽約：審核通過確認好可貸額度後，即可進行對保簽約，確認合約內容無問題就可雙方親簽。
• 設定：簽約完成必須到地政事務所進行房屋抵押權設定，由龐德隆專業代書進行作業，並由借款人提供房屋權狀正本。
• 撥款：設定完成後便會立即撥款，可以選擇用現金撥款的方式，幫助借款人快速，且不需經過銀行的方式取得款項。

二胎房貸還款方式？沒辦法在還款期限內償還本金怎麼辦？

如果你的借款對象是龐德隆的話，那麼你可以在貸款額度之內隨借隨還，二胎房貸不需要本利攤還，沒有寬限期的限制，因為任何時候都在寬限期內喔!讓借款人能夠彈性利用資金，讓你的資金不受限才是最有效的利用方式。

這點大可不必擔心喔！因為只要每個月都有正常繳息，還款期限可以無限期延長，不需要擔心本金暫時還不出來的問題，且只要你償還了部分本金後，利息費用也會在你繳款的下個月直接減少，可以省下不少利息費用喔！且如果還有額度，也可隨時申請增貸，24小時內就會撥款喔！

舉例說明：

阿美向龐德隆辦理200萬額度的二胎房貸，並採隨借隨還的方案，並享有0.8%優惠利率，因此下個月最低還款為200萬×0.8%=16,000元。半年後阿美因事業有成，一次清償100萬的貸款，本金瞬間降低，因此還款後的下個月最低還款金額變成100萬×0.8%=8,000。

沒有權狀可以辦貸款嗎？

如果你沒有房屋或土地的權狀，是 “無法” 進行抵押權設定的，但是在貸款流程中必須要等待設定完成才會撥款，因此沒又權狀，龐德隆是無法承作的。

那要如何取得權狀呢？

如果房屋是在你名下，有可能是權狀弄丟，或是被家人藏起來，則可到地政事務所申請 “權狀補發” ，所以即便找不到權狀也不用擔心，只要申請補發即可重新拾回權狀。但如果這間房不在你名下，那就沒辦法嘍！

要小心有些貸款公司的廣告聲稱即便無權狀也可貸款，那可能是詐騙，或是高利貸的手法，或是利用這個方法向你收取高額的代辦費用或手續費，因此千萬別輕易相信無權狀貸款可以申貸的可怕廣告標語！

還可以申請三胎或四胎嗎？

如果你的房子還有足夠的額度，或是提供額外的擔保品，除了二胎房貸之外，當然可以繼續申請三胎甚至四胎，申辦流程也與二胎房貸是一樣的，只是繼續順延抵押權罷了！例如一胎就是第一順位的抵押權，二胎房貸為第二順位，依此類推，所以想辦三胎只要房產有額度都可以申辦，龐德隆也有三胎房貸服務喔！

房子皆可申請二胎房貸嗎？哪些房屋無法申辦二胎房貸？

並非所有房子都可以申請到二胎房貸，例如銀行就不承作15坪以下的物件，而民間二胎房貸雖然評估的方式較寬鬆，但是也是有無法申貸成功的案件：

• 如屋齡過高到沒有殘值的屋子，像是三合院、古蹟等，百年以上建築基本不承作。
• 如違章建築，如果是可能會被拆除的違章建築也無法申貸成功。
• 如鐵皮屋，因為鐵皮搭建的房屋無法準確估出價值，甚至於因為過於脆弱，且大多也都可能是違建，因此無法承作。
• 其他還有很多因素，都有可能是這間屋子無法貸款的原因，例如風水、坐落地段等。

什麼樣的人較難申請二胎房貸？

首先你必須有房子土地，並且這些不動產還尚有額度，在這些條件都符合的前提下，才有機會申請成功。但是銀行二胎房貸條件不會這麼簡單，不只需要有不動產，還需要有良好的個人條件，所以才會有需要民間機構幫忙的人。

• 沒有固定的薪資收入：經營自媒體、SOHO族、路邊攤、投資客等等，這些可能沒有穩定的收入，也沒有薪資轉帳證明的人。
• 沒有與銀行往來紀錄：從未申辦過信用卡、從未向銀行借過錢、未辦過分期付款等消費性信貸行為，因此並未在銀行留下任何聯徵紀錄，這會導致銀行無法根據你的聯徵評估個人條件，因此拒絕貸款給你，民間則不需要看借款人的聯徵紀錄，因此即便是銀行小白也可貸款。
• 信用評分不足：曾經有過貸款遲繳或缺繳記錄，有信用卡循環卡債等不良繳款紀錄，都會使你的信用被扣分，銀行便會根據分數決定是否申貸給你，不過民間不需要評估個人條件，因此即便信用評分不好，也可以輕易貸款喔！
• 年齡過大的屋主：在銀行也有貸款的年齡限制，只要超過70歲，基本上就無法申貸到多高的貸款額度，因為年紀越大，還款期間就必須縮短，無法提供一般房貸有30年貸款期限，若超過70歲，銀行申貸意願不高，即便借款人可能不是屋主，照樣也會有影響，不過在龐德隆不論年齡，只要房屋有殘值就可以輕鬆取得資金。
• 位於偏鄉或離島的房屋：因為銀行二胎房貸審核條件嚴格，不論哪裡都會有無法申貸的民眾，這時候如果你是離島或是偏鄉的民眾，有可能當地沒有合適的貸款機構，只好找其他地方的民間二胎申請，卻沒有幾個願意承作，可能距離太遠，需要進行現場屋況審核或是簽約時會很麻煩。不過龐德隆不論地區，全台灣包括離島都可以申請二胎房貸，有需要資金的人，可以打電話向龐德隆諮詢喔！
• 急需要資金的人：有可能以你目前的條件，是可以向銀行申請到貸款的，但是因為銀行二胎房貸或是增貸等，至少都需要等待7天以上的時間才能取得資金，對於有些可能2天甚至1天就必須要有大量現金的人來說很不方便，因此即便以你的條件可以向銀行申貸，卻還是需要民間貸款來幫你！

銀行也有二胎房貸嗎？二胎房貸申請轉銀行容易嗎？

其實有些銀行也有房屋二胎的方案，例如國泰世華、凱基銀行、台新銀行等，雖然銀行二胎房貸條件比一胎的條件寬鬆些，但是跟民間相比還是略遜一籌，因為不論你申請的是什麼方案，在銀行想要申貸成功就一定要有穩定工作，且各家貸款年限個不相通，但都沒有比民間貸款公司來的久，大多落在10年或以上，最高20年，且每家銀行都會收取手續費，採用浮動利率，還會設置貸款最高額度上限。

民間二胎房貸不會有浮動利率的問題，而是採用固定利率，且不會有貸款額度上限，又有快速核貸的能力，因此這就是即便銀行也有二胎房貸的業務，卻還是選擇龐德隆的原因。

民間轉銀行可行嗎？如何申辦？

如果你覺得民間二胎房貸的利率過高，可能無法繼續負擔這麼高額的利率，或是你認為以你現在的條件可以轉銀行，那麼可以要求民間貸款公司幫你轉貸銀行，但是通常這難度非常高，這是為什麼？因為通常向民間申貸的借款人，都是在銀行被拒絕過的人，代表其實你的條件無法通過銀行審核。

那就是養好你的自身條件，例如你的財力證明、薪資收入、信用評分銀行往來紀錄等，在民間申貸的這段期間，如果你有將近半年都有正常的收入來源與良好的信用紀錄，就有機會轉貸成功。

客戶真實案例！二胎房貸讓你的房屋成金庫！

走在路上，經常一不小心就可能跌倒，當你遇到困難!誰又能幫你?或是突下起傾盆大雨，如果我們把道路比喻人生，就像是人生中突如其來的意外，可能並不是件大事，但如果沒有辦法解決，你應該如何是好？
龐德隆您的資金靠山!大多人生中遇到難題，有70%的原因都跟錢有關，但是通常那時候的我們身上，大約只有20%的現金。很多時候我們身不由已，即便需要錢也籌不出來，或許你有房有土地，可是銀行願意借你嗎？在你困難的時候，誰又願意為你伸出援手？

龐德隆二胎房貸各縣市成功案例

文章介紹的是龐德隆才有的優惠利率，其他機構則有不同的規定。

台北二胎房貸

• 客戶：朱先生
• 年齡過大,收入不穩定
• 提撥100萬
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嘉義二胎房貸

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如果房屋被假扣押應該怎麼辦？

假如你可能已經拖了很久都無法繳款，你的債權人會感受到你還不出錢的危機感，因此會向法院申請假扣押，藉此防止借款人脫產，但如果你是借款人，要如何拯救即將被法拍的房屋呢?以下三種方法交給你。

1. 討論還款計畫，與債權人一同討論，讓他覺得之後你會認真還款。
2. 拿出其他擔保品抵押，讓債權人相信你會努力還款。
3. 與債權人進行協商，確保房屋可以進入正常的買賣程序，以賣房的方式取得還款資金。

申請二胎房貸前須小心注意事項？

• 了解自身的貸款條件，盡量不要讓負債超過所得的2/3，確保可以正常生活的情況下繳款。
• 充分了解貸款相關知識，不讓自己成為傻呼呼的代宰羔羊。
• 對貸款機構有充分的了解，確定是否為合法公司、是否有實體公司地址等。
• 別輕易繳出任何不合理費用，例如代辦費、高額手續費等。
• 簽約時要借貸雙方親自見面簽約，不可隨意進行線上簽約，因為你不知道對方會在合約上動什麼手腳。

員工住宅的特性

首先了解員工住宅是什麼？

是公司企業或大型工廠與 “建商配合” 興建而成的集合式社區住宅，提供企業員工以低於市價的價格購買，以此除了讓員工可以有個安身立命的地方外，還能減少通勤時間。

低於平均市價

員工住宅最大的特性在於價格。舉個例子來說，假設同一地段同類型的社區，每坪至少需要25萬以上才能入手，但員工住宅幾乎只需要均價的1/2即可購入，也就是約12萬至13萬一坪，超級划算。

有限制登記

不過價格這麼低，難保沒有人利用來炒房對吧？因此員工住宅還有一個特性，那就是有5－10年的限制登記。

限制登記可以確保屋主在這段期間，無法將房屋「出售、出租，或過戶給別人」，這樣即可確保購屋者不是拿低價優惠房來賺錢。

員工住宅為何難以申請貸款？

這邊說的貸款指的並非購屋貸款，而是在既有房屋的前提下，拿房屋抵押借款的融資行為，意旨房屋增貸或二胎房貸。

難以申貸最主要的原因就是「有限制登記」。金融機構為了避免借款本金出去回不來，因此需要將房屋設定抵押權，一旦借款人無法正常還款，房屋會進入法拍程序，並將拍賣所得依欠款金額還給金融機構。

但有了限制登記，對金融機構來說風險激增，一旦借款人無法如期償還欠款，將可能因限制登記而無法正常進入法拍程序，因此造成資金凝滯，使本金無法如期拿回，變成呆帳。

員工住宅不能融資貸款難道就只能認了嗎？

市面上貸款方式非常多種，但以同樣作為民間融資來說，房貸是利率最低、額度最高、年限最長的貸款方式，因此如果有房屋，利用房屋申辦是再合適不過的了。可偏偏有限制登記，卻讓員工住宅成為金融機構的燙手山芋，有誰會願意接下呢？

龐德隆員工住宅二胎房貸方案！

【案例分享－桃園廖先生】

前些日子我們才承辦了一間來自桃園的員工住宅貸款，客戶廖先生是工廠作業員，因此5年前當工廠提供員工住宅認購時，他毫不猶豫的買下人生第一間房，當時一坪只要15萬。

廖先生買下了一間三房兩廳的戶型，並開始了人生另一階段－創業。斜槓人生讓他多了很多身分，不再只有作業員的頭銜，可也因為自己當老闆，盈虧自負，使他賠了不少錢進去，不過他沒有放棄自己的創業夢想。

再經歷過多次失敗後，他找到了新的生意經，打算與朋友一起創業，前提是他必須拿出200萬的資金，但財庫虧空，他只好再跟銀行辦貸款。此時的他有房貸、信貸、卡債，加總共欠銀行500多萬。

想當然，銀行已經借了他不少錢，加上他的不良還款紀錄，根本沒辦法再從銀行端討點什麼便宜，所以這200萬資金該怎麼辦？

找了民間也不行 剩下都是高利貸

廖先生知道銀行已經幫不了他了，只好轉戰民間貸款，他在網路上搜尋了各個可以辦理房貸的管道，並且支出了不少諮詢費用，得到的答覆都是因為「員工住宅有限制登記無法辦理」，這讓他逐漸灰心，甚至想著乾脆去借高利貸，也有好幾間主動打電話找他，可利率高得嚇人，他知道一定付不出來，只能作罷。

龐德隆專業鑑價團隊 任何房型皆可貸

經過多方管道詢問，廖先生最終找到龐德隆，並打電話向劉副理免費諮詢，才知道原來員工住宅不是不能貸，而是要找對人來辦！

擁有專業鑑價團隊、律師團隊，多年房仲相關經驗、知名房仲品牌的配合，龐德隆可以更加精準的替房屋估價，就算是有限制登記的員工住宅，一樣可以輕鬆申貸。

再經過估價後，劉副理告知廖先生，其實他的房屋還有非常大的空間，且當初買15萬一坪，現在的價值是23萬一坪，申貸額度最高可達500萬，所以廖先生可以順利取得200萬。

不限信用、收入皆可辦理

在龐德隆辦理貸款，你可以享有 “最寬鬆” 的審核機制，只看房屋價值，不看個人信用條件或負債比，也不需提供收入證明，所以你可以在最困難的時候，找龐德隆幫你！

想了解更多貸款資訊，歡迎撥打龐德隆免費諮詢專線，或者加入官方LINE，我們提供量身訂做的貸款方案，全程免費申辦。

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。

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什麼叫做房屋抵押貸款?

就是提供名下的房屋當作抵押品，向銀行或民間金融機構申請借貸，基本上是依照抵押品的價值給予相應的額度，因為資金充足的關係，可以用在非常多的地方，像是買車、週轉金、整合負債、投資理財等，全都不用擔心，加上不動產借貸的風險低，利率也比其他項目低，對申貸人而言，可以不用降低損失的成本。

什麼人會利用二胎進行抵押貸款?

一、 透過銀行借貸買房

購屋一般而言是找銀行借款，然後再每月償還這筆金額，因為利率十分低，民眾比較負擔得起月付金，但要注意的是，銀行的放貸金額可能不足以填補買房缺口，這時候就要尋找其他管道借錢，或是多準備一點頭期款，避免這種資金接續不上的情況。

二、 抵押房子獲取資金

若是有資金週轉的需求，就能利用已有的資產，在不出售的前提下變換成現金，不論銀行或民間借款都有承辦相關業務，民眾搜尋得到各種各樣的房貸商品，對比銀行和民間兩種途徑，前者的辦理條件更加嚴格，審核時間長，後者放款門檻較寬鬆，可以即時撥款，這要依據申貸人本身的狀況來決定，個人信用良好、有穩定的收入證明，向銀行申請容易通過，相反的條件不佳就要透過民間借款幫助，最重要的是，申貸人要明確評估自己的還款能力，以免後面錢繳不上來，導致房子面臨法拍的後果。

二胎抵押貸款有哪些注意事項?

一、 申貸條件

銀行相當重視信用條件，通常會調閱聯徵報告出來審查，看卡債、貸款償還情形有沒有留下不良紀錄，並要求提供收入證明，至於民間借款則不看信用條件，就算是信用小白、負債比過高、無法提供收入證明，都不會影響核貸，主要是看房產的殘值是否足以放款。

二、 利率

房貸利率是一個重點，因為利率會決定以後我們要繳的月付金，通常申貸人和房子本身的條件越好，越能降低放款的風險，自然利率就會下降，相反的利率就會上升，其中因為民間公司承受的風險大，訂定的利率往往又會更高。

三、 可貸成數

金融機構鑑估房屋價值後，再根據成數來計算金額，這才是真正到申貸人手中的款項，成數高低不同自然會有很大影響，銀行的放款成數大約介於5-8成之間，民間借款則有機會拿到更高的成數。

四、 辦理風險

不管如何去避免意外，借貸總是會存在一定風險，可能突然失去收入，導致還款有困難，或是浮動利率上升，利息支負擔變得更沉重，打亂原本安排好的理財規劃，或是出於疏忽聽信網路、現實中的不實廣告，不小心借了高利貸，因此申請前最好評估自己的財務狀況，多多查詢金融機構的方案，並且保留超過6個月收入的準備金。

為什麼會出現二胎房貸?

當申貸人拿出房子，向銀行辦理過一次抵押貸款，想要申請增貸卻又遭到拒絕，這時便需要接洽另一間機構，申請另一筆借貸，這就是二胎房貸，原機構設定在房產抵押權的第一順位，另一家機構則設定在第二順位，好處是靈活運用資產價值，同樣擁有較長的還款年限、較低的利率，而且不像信貸額度受到許多限制。

申請二胎 抵押貸款需要通過什麼條件?

• 年滿20歲，是完全行為能力人。
• 名下有登計房產。
• 房屋殘值充分，並有增貸空間。
• 原房貸繳款時間超過1年。
• 可以提供房屋的次順位抵押權作設定。

二胎利率和額度是多少?

因為債權的清償順序在第二位，無法還清的風險較高，利率一定比一胎房貸高，銀行的利率大約在3%-10%之間，大部分的額度上限是300萬元，而且審核更加嚴格，就算還有可貸空間，也不一定能借到錢，龐德隆額度沒有上限，核貸門檻較低，只要房產殘值扣掉原貸款餘額還能增貸，就能按照需求決定額度，不過利率又比銀行高一點，龐德隆月利率在0.5%-1%之間，讓還款負擔不再沉重。

如何辦理房屋借錢?

首先名下必須有一棟房子，交給銀行或民間融資公司鑑定價格，評估過借款人和房屋的條件後，如果確認可以辦理抵押貸款，將根據房屋審核價值，決定借款人能拿到的最高額度，其他利率、還款期限等項目也會一起給予定案，借款人同意這些內容，便能簽下契約並設定房屋抵押權，最後就是拿到資金，每家機構放款標準不一樣，影響審核出來的結果，先有概念更知道怎麼做!

房屋借錢可參考哪些做法?

1. 增貸：找原房貸的承做機構再借一次錢，辦理流程簡單，節省相關費用，不用解約付違約金，還有繼機會沿用原利率，非常方便使用。
2. 轉貸：把房貸轉移給其他金融機構，重新訂定另一套方案，幫助降低利率、延長還款期限，有爭取優惠的優勢，可以減少繳納房貸的月付金。
3. 二胎房貸：利用已辦過借貸的房子，找其他金融機構申請第二次借貸，設定第二順位抵押權，雖然利率較高，但容易取得高額度，主要用在短期急需用錢。

房屋借錢可透過那些管道申請?

• 銀行：房子是非常有價值的資產，而且穩定度夠好，眾多銀行開辦各種不同方案，不論是買房、修繕、週轉等用途，總能找到符合需求的方案，因為是資本雄厚的大型機構，而且受到法律嚴格管束，民眾比較放心申請貸款，借錢也是第一時間想到銀行，但相對地會嚴格要求信用條件。
• 民間借款：民間借款的資金來源是金主，屬於私人辦理的範圍，申請條件非常寬鬆，幾乎不審核借款人條件，最重視的部分是房屋是否有殘值，有殘值就有承做空間，辦理過程相當靈活，可以根據借款人狀況訂定方案內容，適合大部有急需的人申請。

什麼是銀行房屋貸款?

申請銀行房貸取得資金，通常要跨越許多限制，借款人需要信用條件良好，可提供薪轉明細、扣繳憑單等收入證明，且年齡最好不超過65歲，信用不佳、沒有收入、年齡太大極有可能被拒絕，房屋殘值也需要足夠充分，房屋鑑價本來就偏向保守，假如出現屋齡太大、位置不佳、屋況破舊等狀況，可貸額度還會再往下掉，放款成數約是7-8成，利率最低1.59%起，還款期限最長30年，簽約時可能綁約最長3年，辦繳納費用有帳務管理費、設定登記規費、代書費等，適合信用條件良好、收入穩定的客戶。

銀行房屋貸款有哪些特色?

1. 案件審核嚴格：不能有逾期還款或是呆帳、使用信用卡循環利息、預借現金、負債比太高、債務協商、聯徵次數太多等情況，不然核貸機會將非常低。
2. 貸款利率較低：銀行利率一直比民間借款低，低利率可以降低月付金，不必為利息成本付出一大筆錢。
3. 還款期限較長：通常拉長還款期限，每月負擔就會被平均分攤而變輕，加上便宜利率，利用長期限慢慢還清完全值得。
4. 辦理過程花時間：從申請到撥款需要7-14個工作天，如果是非常急迫的資金需求，等待時間對借款人來說太冗長。

什麼是民間房屋貸款?

不能歸類於銀行的放款機構就屬於民間借款，主要透過民間借款辦理的貸款方式是二胎房貸，因為二順位抵押權必須承受更大的風險，銀行不會輕易核貸，導致許多有需求的人找不到門路，而民間借款申請門檻相對低，借款人條件基本上沒有影響，是借錢週轉的另一條活路，可貸額度以房屋殘值為主，放款成數最高可能超過8成，利率約在1%-2.5%之間，還款期限沒有任何限制，一些公司收12%-15%的手續費，龐德隆不收手續費，借多少錢實拿多少。

民間房屋貸款有哪些特色?

1. 案件審核寬鬆：不要求良好信用、收入證明，自由工作者、家庭主婦、自營商等沒有固定收入的職業，照樣借得到錢。
2. 貸款利率較高：由於核貸標準降低，民間公司要面臨拿不回欠款的風險，所以利率比銀行稍微高，不過最高不會超過法定利率上限。
3. 提供額度較高：可貸額度沒有上限，尤其銀行二胎房貸較難取得大額資金，民間公司剛好擁有優勢，能夠提供符合房屋價值的資金。
4. 還款方式自由：看情況不用綁約，可以隨借隨還或是延長期限，也能只先還利息，日後再慢慢清償本金。
5. 解決緊急資金需求：審核速度非常快，1-2天內辦理好案件，借款人不會日常夢多，為了籌不到錢焦慮難安。