以房養老有什麼特色？

一般買房時，會先付清頭期款，其他部分交給銀行房貸，日後每月分期還清，以房養老貸款卻相反，屬於逆向抵押貸款，借款人以名下房子做為擔保，每月從銀行借出一筆錢，支付生活開銷費用，領到的總金額不超過房產總值，而且關係到預期壽命，當貸款期限到期、支付金額已滿額或借款人過世後，銀行會拍賣不動產還清債務，如果想要留下房子，可以由他人付清銀行借款，取回房屋所有權。

以房養老貸款和傳統房貸差異表

怎麼計算以房養老每月利息？

借款人和銀行約好每月固定支付金額，一旦開始領錢便產生利息，撥款前要先扣繳利息，撥款期數越多，利息就不斷增加，所以銀行每月給付金額不會一樣，實際拿到金額反而會遞減，例如借款人目前60歲，屋齡25年的房子獲得1100萬元額度，貸款期限30年，以利率2.1%計算，第1個月無利息，實領30555元，第2個月利息53元，實領30502元，第3個月利息107元，實領30448元，一直推算下去。

難道不會扣到沒錢嗎？

大部分銀行規定，最多僅扣到月付金額三分之一，銀行每月撥款30502元，扣繳利息最多為10000元，到了第189個月，利息已超過上限10000元，其餘超過部分先欠著，等到貸款期限結束，再一次清償所有借款，從第189個月到第360個月，總共積欠利息795395元，房貸大都採取浮動計息，雖然保障每月領到一筆錢，但金額會不斷改變，若利率提高，利息也會跟著上漲。

貸款期間結束後，會發生什麼事？

當借款人和和銀行約好的年限期滿，需要清償借來的錢，不然房屋所有權會被銀行收走，失去長年來的住所，借款包括本金和未繳利息，以上面的例子說明，本金1100萬元加上利息795395元，總金額為11795395元，以房養老仍是一種貸款方式，最好衡量個人狀況看能否承擔，不論是不是已屆退休年齡，都要準備好理財計畫，及早安排退休生活，善用時間持續創造財富，保障日後生活水準，以免老年流落在外。

2025最新各大銀行以房養老一覽

誰符合以房養老申請資格？

1. 年滿60歲的本國人。
2. 信用正常，具有完全行為能力。
3. 名下房屋無貸款，不限自住或商用。
4. 借款人擁有所有產權，沒有其他持分。
5. 屋齡加上借款期間不可超過60。

辦理以房養老後，房子怎麼處置？

借款人只是需要借錢，所以用不動產當作擔保品，所有權並未改變，仍可以清空債務拿回房子，假如借款人早一步過世，子女如何處理房產，可以考慮下列幾種方式。

1. 使用自己的財產還清房貸債務。
2. 賣掉房子的款項進行清償，餘額由子女收下。
3. 和銀行商量，先把房子過戶到子女名下，子女再辦理新貸房貸償還原本債務。
4. 子女選擇不保留，銀行直接進入法拍程序，以出售的價金償還借款，餘額退還給子女，假如價金無法清償，將會追討借款人其他資產，補上不夠償還的部分。

哪些人申請以房養老最好？

1. 名下多間房屋

名下不只一間房產，可以使用非住所的房產申請以房養老房貸，不用為了繼承問題和子女爭執，如果房子座落良好地段，能貸到的金額也高，可以每月領錢經營日常開銷，多出一筆零用金，不但能支付醫療費用，還能過上有品質的老年生活。

2. 沒有子女

這種方案非常適合單身、膝下無子女的年長者，他們努力買下來的房子，將成為老了之後的避風港，不用入住安養中心，在自己的家裡安度晚年，而且不需要處理子女問題，幾乎沒什麼煩惱，可以結交附近的街坊鄰居，彼此互相支持幫助。

以房養老有什麼好處？

不再工作依然擁有現金流，每月都會收到援助生活的資金，不需要為了日常開銷煩惱，尤其是晚年無人照料的年長者，可能更需要這些錢，除此之外，現代社會逐漸以小家庭為主，子女通常會搬出去住，如果有子女又不希望帶給子女額外負擔，年長者可以自己養自己，把房子轉換成養老基金，避免加重晚輩經濟壓力，也能維護晚年自尊。

以房養老有什麼壞處？

目前承做以房養老貸款的銀行不算多，加上國民平均壽命拉長、利率波動、房價下跌風險，導致過件機會不高，實際情況和借款人的預期有落差，貸款成數比起一般房貸也偏低，大約為5-7成，所以金額一定比較少，不在都市地區的物件，可貸額度可能無法應付生活支出。

二胎房貸如何支撐你的退休生活？

銀行以房養老方案要求信用良好，如果借款人有信用瑕疵，面對嚴格的審核程序，通常很難成功核貸，而且可貸額度實在不高，萬一借款人碰到意外，臨時需要較大額支出，以房養老支付金額可能不敷使用，民間二胎房貸給予另一個週轉管道，即使房子已辦過房貸，仍可以利用第二順位抵押權借出剩餘殘值，最高可貸到8成，比起銀行限制成數，提供的貸款空間更充分，而且沒有年齡限制，退休人士照樣辦理。

什麼是代辦公司？

代辦公司顧名思義，就是代替客戶辦理貸款的公司，作為「債權人」和「貸款人」之間的仲介，處理雙方的協調事宜，因為不是所有貸款人都了解「銀行」或「民間借款」的營運模式，因此諮詢經驗豐富的代辦公司，了解各機構所要求的申請門檻，做好萬全準備，再送件給過件率高的銀行、民間借款，替借款人爭取較高額度、較低利率，等於另闢一個便捷、省時的方式。

但有些人條件不好，銀行要求又太嚴格，申請非常容易被拒絕，所以需要仲介協助提高通過機會，合格的代辦公司會針對「個人條件、資金需求」等進行評估，選擇最合適的方案，讓貸款人達到最終目的。

然而民間代辦公司不好管理，不論公司、個人作業皆無統一規範，如果碰到不良業者亂來，可能讓原本糟糕的處境更惡化，嚴重者甚至被詐騙、變成警示帳戶，因此記得檢視營業登記、評價、制度等，了解業者是否值得信任。

代辦公司和貸款機構不一樣嗎？

代辦公司比較像是顧問，本身沒有放款服務，但他們熟悉各金融機構的門路，也和許多民間金主合作，能夠幫助客戶排除申貸上的問題，貸款機構則直接放款給貸款人，機構可以是銀行、融資公司、個別金主等，資金來自於本身儲備資產，除了自已找案件外，仲介也會牽線介紹客戶，收到申請後，先核准才會撥款，因此貸款人無法從代辦公司取得資金。

代辦公司處理哪些貸款項目？

貸款人先提出需求金額，如果不清楚怎麼申請，代辦公司會檢視你的「信用狀況、收入來源、名下資產」，提供恰當建議，決定辦理項目，下一步則是送出所需文件，由業者轉交給承貸機構，經過審核後，承貸機構會告知是否核貸及方案內容，業者再通知結果給借款人，如果同意就能進一步申請，服務範圍包含大多數項目，二胎房貸、土地貸款、信貸、汽車貸款、機車貸款、手機貸款、代書貸款、債務整合，以上資金相關問題皆能詢問。

代辦公司可以協助哪些族群？

1. 想提高貸款額度：想要更多貸款金額，銀行標準會拉的更高，有些人拿到的額度不夠，就可以請代辦公司問看看，因為不同機構給出的最高額度有差異，順便還能協商最佳方案。
2. 被銀行拒絕貸款：條件未達門檻，申請屢次失敗，聯徵報告將留下不良紀錄，如果短時間內退回超過3次，後面過件難度會更高，只能等一段時間過去，才能重新辦理。
3. 無收入證明：工作收入沒有薪轉紀錄、勞保證明，像是路邊攤、小吃店、網拍、工地工人、保母、自由工作者等，或是待業中，根本沒有收入，無法提供收入證明，需要另外協助。
4. 信用有瑕疵：因為逾期還款、卡債使用循環利息、強制停卡、債務協商等，造成信用評分太低，問題變得難以解決，非常有可能無法過審，只好先透過民間借款借錢。
5. 負債比太高：債務太多會影響還款能力，如果月負債支出占月收入太高，將減少可貸額度，例如月收入6萬元，若每月債務支出到達36000元，剩餘空間會縮小。
6. 短期急用錢：銀行核貸時間至少7天，在緊急情況下，遠水救不了近火，代辦公司可提出迅速解決的方案，讓貸款人馬上度過困境。
7. 不清楚如何貸款：有些人初次申貸，或很少和金融機構往來，對於如何挑選方案，完全沒有具體想法，代辦公司能給予詳細說明，制定可行計畫，幫助借款人順利拿到資金。

代辦公司提供那些優點？

協助篩選方案與機構

大部分人以常往來的金融機構為先，然而市面上產品眾多，申請條件或嚴格或寬鬆，主要客戶也不一樣，代辦公司掌握眾多管道，這家不行還能問下一家，挑出最好的做法。

省去蒐集資料時間

生活節奏緊湊，沒空整理資料，一步一步來太花時間，這時請業者運用經驗，建議符合的管道，這樣一來就能省下大筆時間，加快你的進度。

具備專業知識

專員在業界打滾多年，承辦無數案件，看過許多狀況，擁有一般人沒有的金融知識，如果碰到困難，他們能妥善處理，回答客戶的疑問。

拉抬過件率

自己找銀行辦理，可能要經常補交資料，還不一定確定核准，代辦公司了解銀行方案，可以依照借款人條件，規劃一套易通過的貸款方式，並一次準備好資料，提高銀行承作意願。

代辦公司是否確保成功過件？

雖然代辦公司能協助申貸，但畢竟代辦非萬能，也不是提供資金者，因此不能擅自答應放款，主要工作是了解客戶現況，並判斷成功機會、額度、利率等，因此“無法保證”百分之百過件率，最終還是看貸款人以及擔保品條件的優劣，由銀行、融資公司等金融機構自行分析風險，決定是否准許，如果條件很好，業者就能談到較低利率、較高額度、較長期限，如果條件不好，則是找門檻寬鬆的金融機構，讓案件得以過審。

代辦公司有哪些收費項目？

委託仲介代為辦理，尋找、評估、制定符合需求的方案，一定會衍生成本，因此收取相應費用。

代辦費

這筆費用不論最後是否貸款，只要承貸機構願意核准，都必須支付給業者，並非等到撥款後才收取，大約是放款金額5%-15，貸款人應該評估一下。

手續費、信用查詢費、設定規費

承貸機構本身收取的費用，一樣是由貸款人一次付清，因為各家收費規定不同，可以把相關費用優惠納入考慮。

代辦公司貸款留意什麼風險？

收取超高代辦費

一般行情的代辦費已經“不低”，而且不論有沒有申請，都要支付這筆費用！

舉例來說，如果放款金額100萬元，必須拿出10萬元支付代辦費，因此實際上你最終只借到了90萬元。一些不肖業者抽成抽很多，甚至占到貸款金額的「2-3成」，辦貸款卻讓荷包大失血，最好先詢問收費範圍，討論是否可部分讓價，計算看看合不合理、划不划算，不然就是另尋他法，不是完全不懂的話，自己多做功課聯絡銀行專員，遵循一般方式借錢，避免花了錢卻送件失敗，引發意外紛爭。

聯徵次數太多

不好的代辦公司，可能會以亂槍打鳥的方式，多次送件銀行，但每間機構在評估貸款時，都會調閱聯徵，這將導致貸款人被查詢太多次聯徵，損害信用紀錄。聯徵紀錄當中會記載被查詢次數與目的，而銀行對於3個月內聯徵超過3次的人，通常抱持懷疑態度，基本無法過件，因此一旦信用遭到破壞，還需要花時間重建，落得到處空的下場。

個人資訊外流

業者需要身分證影本、存摺影本、收入證明、印鑑章等資料，才能送交案件，資料一不小心外流，可能被盜用姓名、電話，隨便申請信貸或購買昂貴物品，如果發現個資外洩，可以依法求償。

詐騙風險較高

由於可能造成個資外洩，詐騙集團會偽裝成代辦公司，以取得個資為主要目的，取得貸款人的帳戶資料，讓不法所得匯入，並以做金流等理由，讓貸款人取出並交給對方，以此將罪行隱蔽，你將成為詐團的替罪羊。

修改用於審核的資料

不是所有業者守法行事，有些業者為了追求過件率，修飾個人資料，銀行拿到經過包裝的資料，如果以假資料進行核貸，便會違法偽造文書罪，借款人也會蒙受不白之冤，信用大幅下降，成為拒絕往來戶，不希望被當成共犯，記得時時追蹤案件，防止不法行為。

找代辦公司後可以自行放棄嗎？

如果只在諮詢階段，可能會有諮詢費2,000元，但若諮詢後不想辦，不會退費。若已經啟動代辦流程，卻又不想繼續進行下去，這時候要看合約內容，中途解約要繳一筆違約金，大約是放款金額的20%-50%，而且可能附加其他限制條款，畢竟白紙黑字具有法律效力，借款人只能請求法院酌減金額，並不能完全免除，等於先賠上一筆巨款，後續才能完成解約，所以簽約前務必全盤考慮，千萬不要因為急用沖昏頭腦，事後才想到反悔。

想貸款有其他選擇嗎？

代辦公司不一定能讓案件過關，還會多收代辦費，如果最後仍沒辦法拿到資金，就像多繞一圈回到原點，浪費錢又浪費時間，所以推薦你來找龐德隆，我們提供專業貸款諮詢服務，申請資格非常寬鬆，而且免手續費，貸款人可完整取得款項，審核過程不調閱聯徵、不看收入證明，由金主直接放款，資金來源清楚透明，不會遇到來路不明的民間借款，開放線上申辦或親自約談，給客戶方便，同時給最大安心。

龐德隆二胎房貸介紹

除了銀行之外，還有很多可以辦理二胎房貸的機構，有各種不同的管道，包括不動產融資公司、代書貸款、當鋪、私人借貸等。因此特點在於，多元、多樣化，但因大多機構不在金管會的管轄之下，所以不良業者充斥其中，讓不少急著借錢的民眾受害，所以要選，就選擇最安全、最有保障的龐德隆二胎房貸！

因為銀行的申辦條件苛刻，加上民間不少機構暗藏風險，因此龐德隆提供桃園房屋再次申請貸款的機會。藉由桃園二胎房貸，幫助有需要的人，在有房貸的前提下取得資金，並以彈性的還款方案與優惠利率，提供給辛苦的貸款人們～

方案內容如下：

• 寬鬆的審核機制，不限信用分數、信用小白亦可。
• 沒有收入、職業限制，不論任何職業皆可辦理，收入不穩也可辦。
• 不限房屋種類、屋齡、屋況、坪數，有房皆可辦理。
• 最低利率0.5%起。
• 每月最低還款只繳息，亦可隨時償還本金，不限最高還款金額。
• 提供轉銀行方案，協助客戶信用累積並轉貸銀行。
• 不用提供保人。

想了解更多詳細資訊，歡迎撥打免費諮詢專線：0800-891-168，或加入官方LINE：@PL168，劉副理隨時在線，解答您的疑問。

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龐德隆在業界非常多年，遇過各種不同的案件，遇到各種不同要借錢的理由，包括把房子偷偷拿出來借錢的人，但是除此之外我們還發現，最近有越來越多人以非本人的名義，向我們申請二胎房貸，而原因竟然是詐騙集團要確定受害者能不能貸款。

佯裝屋主詐騙集團 引導貸款騙錢手段

龐德隆收到來自新北胡先生的訊息，他表示想要申請二胎房貸，於是我們向他要了相關文件以進行評估作業，但是胡先生卻不斷推拖，並表示不想將資料交出，還逼問什麼時後才能確定貸下來。可沒有經過評估，什麼都不好說，但我們還是向胡先生要了房屋地址，先進行初步的估算。

有了估值後，我們向胡先生表示最低可以貸到250萬元，但是他卻表示房屋明明可貸500萬，為何只能貸到250萬元？但那是因為房屋本身還有其他貸款，二胎的額度是估值扣除其他負債後剩餘的額度，因此僅能申貸到250萬元，但胡先生卻不斷追問可否繼續申貸到500萬，又不提供後續相關資料，使龐德隆專員開始懷疑胡先生對資金的用途。

後來胡先生得知可申貸250萬後，才老實說自己並非屋主本人，所以他才無法交出那些資料，而在與屋主接洽後，我們發現一件可怕的事。

股票投資理財群組詐騙 誘導貸款騙更多錢！

屋主為陳先生，他表示一開始與我們接洽的胡先生是他的投顧老師，說是可以幫陳先生找到貸款利率較低、核貸額度高的二胎機構，因此胡先生才會與我們接洽，可貸款後的金額款項，陳先生要怎麼打算呢？

陳先生表示自己打算加碼股市，因為胡先生可以代操，但是需要更大的金額才能獲得更高的獲利，也才能加到胡先生開設的更高級投顧群組。

原來如此！龐德隆專員認為陳先生就是遇到投顧詐騙了！我們向陳先生了解詳細內容，聽他說原來當初他在LINE上加入了一個「投資理財群組」，一開始他投了幾萬塊後，成功獲得不小的獲利，而老師向他表示，如果想要賺更多，加入更高階的會員群組，只要投資門檻達百萬就可以加入。

但陳先生並未有這麼多錢，於是胡先生便假意好心的，說是替陳先生找貸款管道，實際上卻是要陳先生以背負債務的方式，榨取他的錢財。

找人代操有風險！投顧群組別亂加！

後來我們並未貸款給陳先生，卻在之後得知陳先生竟然將房屋賣掉了，原因是被騙了錢後，沒有錢繼續繳原本的房貸，只好將房屋賣出，將剩下的資金拿去買間小一點的。
天啊!看來陳先生並未即時止損，反而還將房屋賠掉了，可見這樣的投顧群組有多麼可怕。

是翻轉人生 還是人生倒轉？

來路不明的LINE群組真的別亂加，各種什麼「某某飆股群」、「投資互助群」、「翻轉人生飆股群」，拜託你，請千萬別嘗試，因為真的都是騙人的！

現在新聞總在報，某某少年股神賺了多少多少，讓內心貪財的人蠢蠢欲動，打算進入股市大賺一波，但是本身對股市又不甚了解，於是各種教你如何飆股、報明牌、代操的群組開始吸引你，原本你或許對這些廣告沒興趣，但是當你有了慾望，就會不自覺想嘗試，可進去之後就很難全身而退了。

投資顧問群組詐騙手法公開

1. 知名投資人是我老師

有些人會假冒知名投資老師的名號，而知名的老師總有擁護者，或者拍攝YouTube影片進行教學，因此盜用者可以直接獲取信任度，而群組的暗樁又會不斷加油添醋，說老師多好、賺了多少錢，讓你內心的防線逐漸崩塌。

2. 使用增加新股中籤率的系統

在飆股群組裡，還有會員制，一但你成功被洗腦，加入了會員，就有可能被轉到所謂的高級群組，裡面有老師推薦你用他們開發的系統，只要利用這個系統就能增加新股的中籤率，也就是要利用此系統下單股票。

初期可以發現獲利累積速度快，想出小錢也可以，但是當你想出金本金，系統會要求收稅，有疑慮的人一但提問，他們可能直接拍屁股走人，或者收完稅後拍屁股走人，將你榨得一乾二淨。

3. 我沒有給錢，都是自己操盤的

這種的最恐怖，因為你難以產生戒心。這種手法就是當你加入後，他們不會要求你匯款到其他帳戶，或者替你代操，但是他們會每天傳給你哪支股票會漲、哪支會跌等等，或是傳授相關知識，而你只需要自己拿著錢去買那些他們推薦的股票，可真的是這樣嗎？

答案是那些人早就趁低買了那些股，等到你拿著大筆資金入場，股價飆漲後立刻拋售大量股票，股價隨之下跌，甚至金額砍半，你的資金就被卡在高點出不來了。

4. 代操才能幫你賺更多

起初加入老師的初階群組，他會告訴你一些看漲的股，而你實際操作後也確實有獲利，但是群組裡那些老師幫代操的，可以獲利到15%、20%，而你卻僅有個位數，於是開始心動想要給老師代操。

代操群組還有分，想要獲利60%就要資金百萬，即可加入最高階代操群，如果資金不足，就加入低階代操群，可獲利15%，但實際上代操就是把你的錢吸走之後，就消失的群組。

5. 加入投資網路帳戶 買香港股票

其實很多飆股群組多以美股、香港股票為主要投資標的，因為香港股市的漲跌服沒有限制，以及民眾對於國外的股票比較不熟悉。而加入群組後，還有可能要你註冊投資網路帳戶，藉由LINE每天告訴你買哪支，你再利用網路帳戶下單，結果當你打算出金後，卻發現帳號被封無法出金，對方又會告訴你，因為你「下單異常被香港金管會調查」，要你匯入保證金才可以出金，而你會怎麼做？

一筆保證金大約幾萬塊，但在網路帳戶的本金有百萬，你當然會為了百萬緊張的什麼都不想，趕緊再匯入保證金啊!但結果就是連人帶錢的，所有東西全不見了。

有真的飆股群組嗎？難道投資群組都是詐騙？

並非所有的投資理財群組都是詐騙，但你能輕易接觸到的群組，主動找上你的群組，那一定就是詐騙無誤。

政府為了保障投資安全，制定了《證券投資信託及顧問法》，內容是如果有收取報酬，並提供投資股票等相關建議的行為，都會觸及「證券投資顧問」，而這些顧問若沒有得到金管會同意，就隨便收錢、給建議，是會違法的。

代操是違法的嗎？

代操的專有名詞是「全權委託投資業務」，也就是把錢交給投資顧問老師，由老師們根據自身專業，替你操作股票，並從中收取手續費用，這就叫做代操。但是並非隨便一個人都可以當操盤手，而是需要「證券投資顧問事業」才可以進行代操，畢竟有收費的服務，政府當然會進行控管。

另外根據相關規定，代操的投資金額，最低以500萬元入場，才能夠找合法代操替你操盤，且未經許可就幫別人代操，會觸犯刑法，最高可罰5,000萬元罰金，或是入獄。

結論

現在各種詐騙手法層出不窮，若產生想賺大錢的念頭，請量力而為，龐德隆不希望客戶因為詐騙而貸款，這樣不僅會造成生活困難，還可能出現心理疾病，因此在申貸二胎房貸時，請一定要老實說出自己的貸款目的，讓專員先替你把關，若有疑慮才能事先提醒，因為一旦房屋抵押權設定，就沒有回頭路了。

還有在追求財富的同時，也請保持理性，對任何投資行為都保持謹慎的態度，任何來路不明的資訊，也請存疑，不要盲從。最好還是自己花點時間、花點小錢，買點名人出的投資書籍，總比花幾百萬給不明人士，然後付諸流水來的好。

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什麼是新北二胎房貸？

新北市－是台灣數一數二高房價水準地區，買一間房子要負擔十幾年貸款，每月負擔也比其他縣市的房屋來得更高，一般人幾乎不可能短時間內還完，但人生總有各種不同狀況，如果還款期間內又需要大額資金，例如創業、意外、投資、結婚、進修等，你可以利用正在繳貸款的房屋，設定第二順位抵押權，向其他金融機構辦理二胎房貸，差別只在債權人的登記順序，善用新北二胎房貸為人生創造二次機會。

新北二胎房貸有限制承做地區嗎？

基本上只要位於新北市的房屋，都有機會獲得金融機構受理，但詳細狀況要看房屋座落地段決定，若位於位置太偏僻、房價較低的地區，可能就無法拿到好條件，甚至因為殘值不夠被婉拒，位於精華地段的房子，過件機率則大大增加，而且因為房價不容易暴跌的關係，對借款人也有提高成數或降低利率等好處，例如板橋、三重、新莊、新店等地的房產，就非常適合申辦新北二胎房貸。不過如果對自身房屋不確定，建議可以善用龐德隆免費鑑價服務，由我們為您免費評估最準確！

銀行新北二胎房貸為什麼不好辦？

1. 嚴格審核個人條件

銀行通常最看重借款人條件，包括信用紀錄、收入證明等，收到申請時一定會調閱聯徵，查看有無逾期還款、信用卡循環利息、呆帳、債務協商等不良紀錄，另外收入證明代表借款人的還款能力，不能提供或沒有收入來源也是一大風險，自由接案、收取現金、收入不固定、沒有工作的人很難順利過關。

2. 額度有最大上限

二胎房貸額度最高是擔保品鑑價金額8成，但還要扣除一胎剩餘額度，所以可貸額度比較少，如果一胎已使用非常高的額度，可能沒有空間申請房屋二胎，加上銀行各自設定金額上限，例如國泰世華最高150萬元、台新最高300萬元、王道最高500萬元等，不是所有人都能真的取得高額度。

3. 還款期限較短

銀行二胎房貸年限最長15年，比起一胎提供20、30年期限較短，而且很少附贈寬限期，簽約後必須在期限內清償借款，造成一定壓力經濟，申請前最好準備還款計畫。

4. 等待辦理時間長

從申請到撥款大約7-15個工作天，應該提早規劃申辦時程，以免來不及調度資金，如果是緊急用錢的狀況，銀行貸款緩不濟急，建議改辦其他審核更快的方案，或是找辦理速度快的民間借款。

新北二胎房貸撥款快的機構

除了銀行以外的其他金融機構，基本都能提供快速的撥款服務，其中龐德隆能提供最快3天內撥款，優點是靈活有彈性，如果希望短時間內取得資金，我們都願意配合借款人需求，立即評估案件是否能承做，並向借款人說明詳細資訊，雙方同意條件後就能馬上簽約撥款，整個過程僅耗時2-3天，辦理非常快速。

新北二胎房貸可貸額度

假設位於新北板橋的房產，狀況良好，交通機能便利，還有未繳貸款400萬元，評估總價為2700萬元，貸款成數設定8成，最高放款額度為2100萬元，扣除一胎餘額400萬元，仍有1700萬元的可動用額度，在這個範圍內，借款人可以任意使用，一次借滿或還了再借都很自由。因此可貸額度主要取決房屋本身價值與借款人目前名下的債務多寡而定。

新北二胎利率多少？利率最低的二胎房貸機構？

要想找利率最低的二胎房貸方案，只有銀行這一選項。可惜銀行因為審核嚴格，因此有許多人無法符合銀行貸款條件而遭到拒絕。

其他像是融資公司、當鋪、代書貸款等，不同機構之間的利率差異頗大，因此要找到利率最低的民間機構非常困難，不過遠在天邊、近在眼前！龐德隆就提供了最低0.5%起二胎房貸方案。

一般民間借款利率最低1%起，房屋條件影響貸款利率或增或減，包括所在位置、屋齡、車位、房種、坪數、抗性因素等，綜合評估下來，殘值越高越有機會降低利率，如果房子不好賣掉，放款風險上升，利率便會增加，假設借款人申請額度200萬元，利率為1.2%，每月的利息費用就是200萬元×1.2%=24,000元，償還越多本金，利息就跟著減少，當本金還到剩100萬元，利息費用就下滑到100萬元×1.2%=12,000元，將有效減輕還款負擔。

如何找到有保障的新北二胎房貸機構？

民間代辦公司、借款公司數量極多，務必小心調查是否合法營業，不然碰到高利貸可是後悔莫及，首先利率一定要問清楚，月利率超過3%已經構成違法，極有可能是地下錢莊，交易不慎將衍生非常可怕的巨額債務，另一個方式是確認公司的實體地址，這樣才有機會和辦理人員當面交談，判斷是不是正常工作，發生爭端時有人出面協調，擁有營業場所的公司對借款人是一種保障。

有些廣告宣稱免審核、免擔保、保證過件，甚至說交出身分證就貸款，如此低的門檻可能是詐騙集團的噱頭，希望讓急著用錢的人上鉤，合法業者絕不會扣押身分證件、存摺、印章，證件正本主要用於核對資料、處理業務，使用完畢即歸還，此外民間借款雖然審核寬鬆，但辦理二胎房貸仍是要拿房子擔保，千萬不要為了貪小便宜，而相信詐騙集團滿是破綻的宣傳。

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二胎房貸是什麼？又有哪些特點？

又稱二順位房貸或房屋二胎，是指當房屋已經有第一順位房貸（例如購屋貸款）尚未繳清時，再次向另一家銀行或金融機構抵押同一間房屋，申請第二筆貸款。 這第二筆貸款的債權，在房屋的抵押權設定上是第二順位，因此稱為二胎房貸，等於先後借了兩筆資金，在金額、利率、還款期限上有差別，尤其二順位的風險較高，通常利率會增加，審核態度也比較嚴格。

1. 屬於不動產貸款：不動產借貸的風險低，金融機構給予良好方案的意願高，相比各種借貸商品，有低利率、高額度的優勢，作為籌資管道非常合適。
2. 不用清償前貸款：房子辦過借貸的情形下，不需要還清所有款項，直接申請二胎房貸，依然可以借到資金。
3. 適合短期週轉：短期期內若有緊急需要，審核時間比一般不動產借貸短，不必等待太長時間撥款，立即填補週轉缺口。

什麼樣的人需要二胎房貸？

1. 動用大筆資金：二胎房貸沒有月薪22倍的限制，範圍從幾十萬到幾百萬都有，加上房產的增值空間，提高可借額度的最高上限，滿足大額資金需求。
2. 債務整合：身上有信貸、車貸、卡債等多筆債務，每筆債務的利率、金額、還款時間不一樣，造成繳款非常複雜，可以用利率較低的房貸整合債務，減少每月支付利息，用單一時間繳清還款。
3. 無法成功增貸：向原機構辦理增貸是最快的，不過若是無法通過，辦理二胎房貸，依然能找到適合的金融機構。

二胎房貸有哪些申請條件？

1. 借款人年滿20歲，名下有房子。
2. 房子的殘值足夠設定第二筆抵押貸款。
3. 前房貸繳款紀錄正常。
4. 個人信用沒有瑕疵。
5. 提供薪轉證明、勞保證明、扣繳憑單。

二胎房貸資金可以用在哪些地方？

1. 實現人生夢想：買車、買房、結婚、創業、投資理財、緊急支出、債務整合。
2. 公司營應週轉：更換工廠設備、擴展公司規模、購買原物料、週轉金。
3. 房屋裝潢：內部裝潢、整體裝修、老屋翻新。

二胎房貸的可貸額度是多少？

基本上是依照個人條件、房屋價值決定，申請途徑不同會影響核貸金額，銀行重視個人信用，信用差則成數低，由於次順位的風險高，案件審核比較嚴格，可貸額度通常會受限，民間借款主要看房屋價值，價值高則成數高，相比銀行放款態度審慎，民間公司的可貸額度更高，成數最高可以借到9成。

二胎房貸資金不夠用時怎麼辦？

已經洽詢過二胎房貸，手頭上的現金還是短缺，可以試試看這些方法。

1. 申請原機構的增貸：假如還有借款空間，也符合資格，就能和原機構討論增貸方案。
2. 找其他金融機構轉貸：當增貸行不通，若是改用轉貸的方式，轉移給另一家承辦公司，說不定還有多餘金額。
3. 使用房屋三胎：不想轉移設定的話，可以再找第三家融資公司，辦理第三順位的抵押借貸。

民間二胎房貸是什麼？

借款人在民間公司辦理二胎房貸，透過代書、金主取得資金，就叫作民間二胎，辦理第一筆房貸後，不透過銀行進行第二次申貸，將第二順位抵押權設定給金主，經由專員評估房屋殘值，扣掉原有債務計算可貸額度，藉此快速獲得資金，之後再支付利息給承辦的融資公司。

民間二胎房貸利率有多高？

民間二胎房貸審核門檻寬鬆，許多案件的借款人條件不佳，依然成功獲得資金，相對而言放款風險也會提高，承辦公司把風險反映到利率上，訂定利率通常比銀行高，民法規定約定利率最高不得超過16%，超過就是非法借貸，民間公司利率範圍一般是1%-3%，建議申貸前先了解融資公司提供的方案，確定自己可以負擔而不會被債務壓垮。

民間二胎房貸有什麼優點？

1. 申請條件寬鬆：民間公司不調閱聯徵報告，個人信用狀況不影響申請，便於條件差的客戶申請，即使信用有瑕疵、過去有逾期繳款紀錄、負債比過高，也不會因為這樣讓案件審核受到阻礙。
2. 辦理時間快速：民間公司要求的資料少，審核過程簡單，花費時間不多，借款人若有非常緊急的需求，24小時之內完成案件的審核、評估、對保、撥款，即時支援資金危機。
3. 還款方式自由：可討論還款期限，短時間內本金還不出來，和承辦機構約定後能夠往後拉長期限，還能無限制使用寬限期，只需要先繳利息，本金延後緩繳，降低財務壓力，此外提供隨借隨還的選項，借完就還，直接省掉後面的月付金。
4. 申貸成功率高：民間放款基本上是審核擔保品殘值，判斷有沒有達到核貸的門檻，只要殘值確認有可貸空間，案件獲得受理是非常常見的事，那些條件比較不理想的擔保品，也同樣有機會通過民間融資變換成現金。

申辦二胎房貸需注意哪些風險？

非法營業公司

地下錢莊看似作正當生意，但客戶在他們那邊辦理借款之後，利息債務卻快速增加，如果延遲繳交、還不出來，就用極端手法討債，比如暴力威脅、恐嚇，或天天打電話騷擾，導致受害者精神衰弱，甚至強迫屋主變賣、過戶房產。

不合理的高利率

訂定超高利率，遠遠超過法定上限，採用以日計息，向客戶收取超高利息就叫做高利貸，即使借的額度不高，利滾利累積下來將變成數目非常大的債務，光是每月利息就繳不完，成為被高利貸剝削的羔羊。

隨意開立收費項目

還沒簽約就開始收取各項費用，也有完成簽約後，沒有仔細說明收費項目，直接在契約上註明繳納代辦費、手續費、帳戶開辦費等，而且從借貸金額扣掉一大筆費用，客戶事後才知道損失金錢，已經來不及討價還價。

詐騙集團陷阱

部分不肖者業者利用漂亮的文字，到處宣傳吸引不懂行情的人，比如最低利率、有身分證就過件、不需要經過審核等，等到受害者落入圈套，就扣留身分證、存簿等文件，作為人頭戶胡亂用在其他用途，可能意外變成詐騙集團幫兇，反而讓自己的處境變得更糟糕。

行銷不符實情

不少公司聲稱提供整合行銷服務，透過和銀行合作的管道，保證幫助客戶轉貸到銀行，然後從中收取代辦費，然而卻沒有真正處理好問題，文件送交出去後就置之不理，核貸失敗也不會將錢退還回去。

銀行二胎房貸有哪些方案？

銀行偏重降低授信風險，當拍賣房屋來償還債務時，第一順位可以先清償債務，接下來才是輪到後面順位，由於次順位借貸的債權保障在靠後順位，風險明顯比前一位來得高，因此願意受理二胎房貸的銀行數量較少，條件審核比較嚴格，額度、期限的限制也比較多。

商業銀行房屋二胎方案比較表：

什麼樣的人無法申請銀行二胎房貸？

• 沒有固定收入：為了確保申貸人具有一定還款能力，需要提供薪轉證明、在職證明、扣繳憑單等資料，當作每月償還債務的保證，銀行非常重視收入來源和穩定工作，沒有工作或收入不固定的人，無法通過核貸。

• 負債比過高：負債比會影響申貸成功率，月債務除以月收入得出月負債比，銀行的標準是月負債比不得超過70%，當作借出額度的上限，表示債務越高能借的額度就越少。

• 留下逾期繳款紀錄：過去繳交房貸、信貸、車貸、信用卡等債務，出現延遲繳交的狀況，會造成信用評分嚴重下滑，最近1年內有任何不良紀錄，都會變成申請案件的阻礙。

• 信用空白：沒有和銀行往來的紀錄，在聯徵中心調查不到任何資料，無法計算信用評分，一般就叫做信用小白，屬於可查詢資料太少的高風險客戶，最好先辦幾張信用卡，和金融機構建立關係以及個人信用。

• 調閱聯徵次數太多：申貸人為了找出最有利於自己的方案，多次向不同的金融機構詢問，結果就是不停地調閱聯徵報告，短時間內查詢超過3次，將引起對方的不信任，通過審核更加困難。

• 強制停卡、預借現金等：申貸人累積卡債未繳清，遭到發卡機構強執停用，將送到聯徵中心列入報告中，嚴重影響分數評定，或頻繁使用信用卡預借現金功能，可能被認為經濟狀況非常差，而不考慮過件。

什麼是二胎房貸轉銀行？二胎房貸轉銀行有哪些限制？

申貸人因為急需用錢、條件不良、債務協商等因素，決定先在民間公司辦理二胎房貸，之後培養個人條件，直到能夠通過銀行的審核門檻，便把借貸從民間轉移到銀行名下，就是所謂的二胎房貸轉銀行，由於民間的利率通常比較高，難以節省成本支出，轉貸給銀行可以減少利息，所以不少人還是希望能夠轉到低利率的機構。

1. 清償民間債務：必須先還清已存在的欠款，塗銷房產上的次順位抵押權設定，後面銀行才有空間承作，限制比較嚴格的話，還會要求過去1年沒有私人設定。
2. 可貸額度足夠：每次新辦理一次借貸，承辦機構會重新評估鑑定房產價值，如果一胎加二胎的總金額，已經接近成數8成，幾乎沒有提供放款的額度，那就不可能成功轉貸。
3. 個人信用良好：銀行非常重視申貸人的信用狀況，依照聯徵報告的評分判斷是否適合授信，建議認真培養信用分數，按時繳交欠款，並好好規劃收入來源，提升自身條件是最有效的作法。

二胎房貸、信貸、增貸有什麼不同嗎？

二胎房貸是用房屋當作擔保品，授信風險容易控制，所以利率低且額度高，依照房產的各項條件，判斷怎麼辦理授信業務，適合用來辦理大額週轉，信貸主要審核信用條件當作放款依據，不需要其他擔保品，不過因為風險上升的關係，利率會上升，額度也不高，只能滿足小額資金的需求，額度上限透過收入證明、工作年資來訂定，只要有一分穩定的工作，很容易就通過申請。

增貸是利用原有房貸當作基礎，再次向原機構申請借來資金，已償還的本金轉變成可貸額度，假如房屋有所增值的話，更可以提高借錢成功的機率，作法看上去和次順位借貸非常相似，只不過當增貸遭到拒絕時，就需要找另一家金融機構辦理二胎房貸，登記設定房屋的第二順位抵押權，申貸人實際上是還款給兩家不同的承辦機構。

申請二胎房貸需要準備什麼資料嗎？

借款人選擇和民間金融機構接洽的話，應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、房屋所有權狀等個人文件，不用另外登記連帶保證人來增強信用狀況，親自出席辦理即可。

二胎房貸到底要怎麼辦理呢？

借款人若想要申辦，最好事先了解整個過程，才不會臨時出意外不知所措，重要的環節有申請、審核、對保三個部分。借款人如果想要申辦，最好先了解所有流程，關鍵步驟有申請、審核、對保三個部分：

1. 申請後估價：借款人先考慮需求資金額度，挑選承辦機構申請貸款，根據對方要求條件，準備好所需文件送出，若初步檢查受理案件，接下來前往現場勘查，拍照並記錄下物件的各方面條件。
2. 審核價值：承辦機參考公告現值，確認基本價值，評估借款人需求額度，放款成數約在5-8成之間，借款人提供完整資料，送交給承辦機構審核，然後是訂下金額、利率、期限等，快速成立案件。
3. 對保後撥款：完成審核後，承辦機構將和借款人對保，雙方約定時間和地點，現場確認內容並簽訂合約，之後前往地政事務所，把抵押權設定給債權人，抵押權設定金額是借貸金額的1.2倍，辦理登記結束後，借款人才會收到款項。

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首次申辦民間二胎房貸嗎？

其實很多人不懂什麼是二胎房貸，因此龐德隆提供免費諮詢服務，就是為了讓客戶能 “充分” 了解自己在做什麼？那麼哪些是客戶最常問的問題呢？

二胎房貸是否要綁約？

不論向哪間機構申辦，連銀行都是需要綁約的，不過要注意的是綁什麼約？以銀行來說，他們綁約主要限制的是借款人可隨時償還本金的期限，假設綁約２年，那麼這兩年你必須強制本利攤還，即使有多餘資金可提前償還也不可！

那龐德隆呢？我們不綁還款約，代表借款人可以在設定的抵押金額內，隨時增貸、還款，並且不限制每月還款金額，最低繳款為利息費用，最高不限。可若合約到期前想塗銷抵押權，要注意違約金問題喔！

二胎房貸的還款期限？

在龐德隆申請二胎房貸，您可以選擇自己想要的還款期限，不限信用、收入皆可辦理。

申辦完成權狀是否歸還？

申辦過程中所有資料會繳交給第三方合法代書辦理，辦理完成地政設定手續後，待地政事務所將權狀歸還，便會立即歸還給客戶端，無須扣留權狀。
貸款流程中不會產生手續費，當您諮詢過程中可透過專人解析各式問題，確認不動產可貸額度後、利率、還款方案後，才會與客戶簽約喔！

申請二胎房貸需要準備哪些文件？

1. 身分證影本
2. 印鑑證明及印鑑章
3. 房屋與土地權狀正本等資料

由合法代書偕同送至地政事務所

此過程絕不需要您提供銀行存摺及密碼。

待地政事務所完成流程後同步給予您權狀及撥款。

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。