什麼是地震險？哪時候使用？

房屋地震險共有4種，每種內容分開看，資格、條件、賠償、費用都有差別，保到不適合的地震險，到時候產險公司可不會賠錢，921大地震之前，9成以上的建物未投保地震險，結果發生震災後，民眾和銀行都失去巨額資產。

正因如此，自民國91年4月1日起，政府推動住宅地震基本保險制度，規定民眾投保住宅火險時，進一步涵蓋到住宅火災及地震基本保險，確立火災以外的地震險保障制度，屋主碰到地震時可以獲得賠償，保障經濟損失，民國91年前的長期火險，就未加入住宅地震基本保險。

向銀行申請購屋貸款時，銀行也是硬性規定先投保火險，後續才能保地震險，申請人若未辦好住宅火災保險、住宅地震基本保險，貸款就不能撥款入戶，而地震基本險則包含在火險裡面。

地震險包含哪些種類？

住宅作為產物，由產物產險公司負責承保，目前市場上有關地震的保險，都是產險公司的商品。

地震基本保險

政府協助賠償，屬於政策性保險，確保災害損失時人民一定權益，無論地區、屋齡皆能投保，不過僅接受一般住宅，不接受商業大樓，一個門牌投保一張保單，為期1年，期滿前應重新續辦，重複、超額投保，產險公司都不會另外賠償。
全台不分地區，1年單一費率保費1350元，其實頗為划算，每天花3.7元就可以擁有地震險的理賠，最高150萬元保額和20萬元臨時住宿費，當保額不到150萬元，根據比例收取保費，無論豪宅、老屋，投保上限金額一律150萬元，假如1個禮拜內出現超過2次地震事故，將當作同一個事件補償。

符合理賠條件

發生全倒或半倒等全損狀況時，便會給予理賠，但未涵蓋龜裂毀壞、裝潢，以及內部損失動產。

※全損：政府機關通知拆除、命令拆除、強制拆除，評估、鑑定為無法居住，應拆除重建，需要修復才能入住，且修復費用超過重置成本50%。

計算理賠保額

房子會貴是因為土地，本身價值沒有這麼高，當房產遭遇地震毀壞，主要是建物受到影響，建物底下的土地還是完好，換句話說建物本身受損，不會因此改變地價，因此保額自然是以建物重置成本計算，而非依照房地價值考慮投保額度，地震險是針對建物價值，不包括地價。

建物重置成本=建物本身造價總額+建物裝潢總額

依照建物所在地點、樓高、結構、建築工法、每坪裝潢金等因素，為理賠保額進行評估。

建物本身造價總額=建物構造每坪單價×建物使用面積(含公設)

當房子出現全損狀況，產險公司會參考台灣住宅類建築造價表，套入公式計算賠償金額，下列有部分注意事項：

• 造價表未納入地價。
• 造價表每坪單價只能使用在加強磚造、鋼筋混凝土造的建物。
• 鋼骨造建物每坪單價，依表再加上16%。
• 磚頭、木料、石料、金屬構造每坪25000元。
• 其他特殊構造另外進行計算。
• 外島地區造價以新北市造價為標準。
• 交通不發達地區須增加單價。

建物裝潢總額=每坪裝潢單價×建物使用面積(不含公設)

每坪裝潢費通常是10000-50000元，高級裝潢則要另外計價，舉例來說，一間位於台北市的華廈，樓層共10樓，坪數含公設共30坪，每坪裝潢單價為20000元，根據住宅類建築造價表，台北總樓層10樓每坪造價78000元。

• 造價總額：78000元×30坪=234萬元
• 裝潢總額：20000元×30坪=60萬元
• 建物重置成本：234萬元+60萬元=294萬元

房貸未清償者

房屋由於地震全損，被保險人可要求理賠時，不但全額獲得20萬元臨時住宿費用，假設被保險人還在繳房貸，產險公司支付額度會先償還房貸，等於是60%保額拿去賠償銀行，剩餘其他保險金，便全部交還給被保險人，例如地震基本險賠償150萬元，其中60%先付掉房屋貸款，150萬元×60%=90萬元，銀行拿走90萬元，貸款人則分到60萬元。

貸款人若加保超額、擴大地震險，重蓋建物的費用超過150萬元，150萬元保額以外的成本，得以避免列入60%，也就是說沒必要先繳給銀行，對老屋來說，付出較低的保費，取得150萬元保額，實際上幫助很大，只是動不動要價上千萬的豪宅，若想要全額保障建物建造成本，另外購買超額、擴大地震險，才能確實保護屋主權益。

超額、 輕損、擴大地震險不是政策性保險，而是商業保險，產險公司負責賠償 金額，按照各個公司提供的產品特色，有些可以為房子部分損害爭取理賠，但記得一點，必須先有住宅火險及地震基本保險，後面才加保得到其他3種地震險。

超額地震險

地震基本險最高保額僅150萬元，以高價豪宅而言，似乎是杯水車薪，無法負擔大部分損失，因此就要透過超額地震險增加保險額度，像是原本理賠金額150萬元，調高到500萬元，承保範圍和住宅地震基本保險相同，僅有全倒或半倒的全損情況，才能獲得保險金，承保範圍無龜裂毀壞、裝潢，以及內部損失動產。

輕損地震險

針對屋內動產、裝潢保障損失，即使房屋不符合全倒或半倒，產險公司仍會給予理賠，輕損地震險的保費較便宜，保額大多30萬元左右，1年幾百元就能投保，詳細保費看公司價格，理賠範圍如下：

• 不動產：房屋受損部分、磁磚破裂、破裂碎裂、牆壁龜裂、裝潢修復。
• 動產：電器倒下壞掉，家具毀損。

若房子為輕損狀況，可以根據房屋修繕、購買家具和物品的花費，在已有的保險額度內申請賠償，當然保額越高，要繳的保費越多，現在各家產險公司顧及家庭動產保障，多數有提供居家綜合險，裡面就附加輕損地震險，用多少賠都少來支付保險金，適合沒有住宅的租屋族，不用擔心建物、財物損害賠不起。

擴大地震險

用途最廣泛，擁有超額和輕損地震險的優勢，房子不需要半倒或全倒也能申請，不動產、動產、裝潢均可承保，保費依照地區、樓層、結構、工法、耐震程度各有差異，例如新光產險保額100萬元，台北1年保費約2650元，台南1年保費約4262元，比地震基本險貴上許多，建物受損支付重置成本，動產則是採取實支實付。

哪些地區應該投保地震險？

儘管經歷過921大地震的慘烈事件，住宅地震險投保率還是不高，全國超過900萬戶住宅中，購買保險的住宅僅340萬戶，投保率為37.32%，而且房貸戶占了9成以上。

桃竹地區由於新成屋多，屋主投保較積極，新竹縣市投保率高達45.58%，位於各縣市第1，桃園則是45.09%位於第2，南投縣是921震央所在地，投保率卻未達23%，其中地震頻發的花東地區，投保率也都偏低，花蓮為30.1%，台東為21.67%，全都少於全國平均值，民眾若想在當地買房，可考慮是否有必要投保。

如何自己購買地震險？

通常申請購屋貸款時，銀行會要求住宅火險和地震險一起保，而保單的產險公司就是關係企業，因此不少人誤會火險和地震險只能搭配銀行辦理，實際上這2種保險可以自行試算購買，網路搜索就能找到很多資料，或是向親友、認識的業務打聽，如果試算後發現保費較低，自己動手投保是不錯的選擇，確定欲申辦的產險公司後，打電話或透過線上申請，請公司提供保單正本，就能交給房貸銀行。

一、發生地震時要先跑嗎？

面對危險時，人的條件反射都是趕快遠離危險的源頭，所以一定事先想到往室外跑，以免建築物倒塌後被壓在下面，但需要思考一個基本問題，當強度大到足以使建築物毀壞的時候，出去外面就一定能保證生命安全無虞嗎?也有可能根本跑不出去，在劇烈搖晃的情況下，也許還沒逃脫就先被困住了。
地震發生的過程中，第一考量不是房子會不會出狀況，而是從高處掉落的物品，會砸到人身上；大型家具翻倒，形成路上的障礙或是壓倒下來；逃跑時不小心摔倒等疑慮，這些都會導致令人措手不及的事故，成為受傷或受困的主要原因，在考慮房子是否倒塌之前，應先避免自己被傷害，相比之下，逃走所面臨的風險更大，所以最好不要跑，而是暫時躲起來，保護身體的脆弱部位。

二、黃金三角理論有用嗎？

從921大地震之後，就流傳著地震來時必躲黃金三角的說法，但這種方式不一定真的有用，一個不小心，說不定還會在危機中起反效果，所謂的黃金三角，全稱為生命三角理論，是加拿大人庫普首創的避難方法，認為當房子傾倒的時候，家具旁邊將形成某些隱蔽空間，人可以躲在裡面遠離危險。
黃金三角的依據是，倒下的房子壓在被擊落的物品上面，進而出現一個提供躲藏的地方，並且物品的體積越巨大，材質越堅硬，就越不容易產生變形，留下來的空間越穩固，所以當地震發生時，靠近桌子、衣櫃、床鋪等大型家具是最安全的做法。
早就有許多專家出面駁斥這個理論，房子搖晃會導致家具不停移動，晃得越大，偏離原本位置越遠，根本起不了實際的藏身作用，更嚴重的話，還會倒下來壓傷別人，過於靠近反而引發不利的結果，正確的作法是，當出現強烈的震動，要先避開可能碰撞造成傷害的物品與家具。

三、什麼是防震DCH?

內政部消防署有提醒民眾，正確的地震保命口訣是DCH，這三個動作分別是趴下Drop、掩護Cover、穩住Holdon，冷靜地按照順序行動，不要移動到太遠的距離，確實遵守有助於度過危機。

• 趴下：先躲到桌子下面，採取雙肘雙膝著地，身體下伏的跪姿，頭部盡量往下壓，雙手需要緊緊握住桌腳。
• 掩護：尋找相對堅固的遮蔽物，避免自己被墜落的物品、移動的傢俱撞倒，成為行動有困難的狀況，如果附近沒有桌子，結實的柱子、牆壁角落、低高度的家具也可以當作遮擋的屏障。
• 穩住：安穩躲好，切忌亂動，提防桌子翻覆的可能性，不要接近危害生命的危險物品，盡量用低姿勢保護重要部位，像是頭部、頸部等地方是人體要害，特別需要注意保護周到，提高生存的機會。

四、在家碰到地震採取什麼行動?

由於地震不會挑選時間和地點，不管什麼時候都有機會碰到，如果人又剛好在室內的話，就要根據場合作不同的應對：

• 客廳：有桌子就躲到桌子下面，但要避開玻璃桌，沒有桌子則遠離窗戶、吊扇、櫥櫃、書櫃與容易移位的物品，以免飛下來下來導致傷亡。
• 廚房：立即關掉瓦斯爐，如果有瓦斯桶就要鎖緊，遠離冰箱等大型家電用品，直接在廚房的桌子底下避難，到震動停止之前都不要輕舉妄動，並且小心灑出來的調味料、油品，踩到的話會摔倒，還有不要被破碎的碗盤割到，保護手腳的動作。
• 浴廁：廁所的支柱稍微多一點，是家中比較抗震的場所，雜物也比較少，不用太擔心掉下來砸人，要小心的是鏡子、牆上置物架的物品，晃動太大的話恐怕會摔落，可以拿臉盆倒放在頭上，慢慢走出門口，地上有水、肥皂，移動時多看看腳邊，小心踩到而滑倒，如果正好在泡澡，先不要馬上離開浴缸，頭部壓低小於浴缸的高度，雙手護住頸部。
• 睡覺：半夜睡得正好，突然被震動晃醒，這時一樣不要急著離開床鋪，在床上待命，使用枕頭、棉被遮蓋頭部、頸部，比較不會被家具和床撞傷，地震搖晃的力量太大，可能改變下床的角度和方向，導致發生意外的機率大增。

五、哪些事做了有害無益？

• 躲在冰箱旁邊：冰箱裡面儲藏有大量食物，有些人認為若被困住，躲在冰箱附近，有助於保障食物來源，但這是一個錯誤的觀念，電器並非固定不動，若傾倒會害人受到重創。
• 在屋裡奔跑：應對地震的主要原則就是尋找掩護，所以最好的作法是趕快躲起來，而非因為想要求生，急著逃出門外，這會讓自己暴露在危險之中，尤其從高樓層一路跑到低樓層，途中或許被絆倒而受傷，或是遭到墜落物重擊。
• 衝去打開大門：有些人想確保逃生路線，不然大門被震到變形會很難打開，但首要順序應該是確保自己的生命安全，如果大門會產生扭曲，就表示強度非常大，這時候還是以防止出事為優先。

六、居家物品也需要抗震嗎？

經由一些補強措施，幫助家裡的物品變得更牢固，不被搖晃到四處移動，或是掉下來傷害其他人，做法並不困難，可到材料行購買必需材料，自己動手完成所有工作。

• 櫥櫃：疊放型的櫃子使用金屬片、螺絲固定，讓上、下層牢牢連在一起；上方加裝鏈條扣件或L型角鐵，把櫃子固定在牆壁一側；矮櫃下面塞進一邊較厚、一邊較薄的木板，讓重心靠向後面的牆壁；櫃門加裝活動扣件，以免杯子、碗盤、瓷器等器具飛出來。
• 電器用品：冰箱、電視等大型家電，用扣件固定住；飲水機用防震黏膠黏在地板上，再用扣件在牆上加強固定，提升整體安全性。
• 懸吊物：天花板的吊燈、吊扇，綁上安全繩索連到天花板，有加強支撐的功用；牆上的時鐘、鏡子、掛畫、相框等，背後粘上魔鬼氈，才不會輕易掉下來。
• 易碎品：魚缸、花瓶、小型裝飾等易碎品，若是擔心摔落到地上，變成滿地的碎片割傷人，在物品的底部加上防震黏膠，或是擺放防滑墊以免滑動。

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綠色和平公布海平面上升報告 對房市買氣幾無影響

在台灣像是颱風、地震這樣的天災，對許多人來說是家常便飯，也因此買房時總是優先預防這些問題，像是標明防震係數、不要蓋在山坡地、遠離斷層帶等，甚至想到要避開加油站、殯儀館等嫌惡設施，查看房子的風水有沒有適合，相反的是，很少人會去注意到淹水的可能性，因為就算下暴雨，也不可能淹到持續不退的地步，既然水災不會重挫房價，自然沒什麼買房族在意。
自從綠色和平組織透露訊息以來，不論是在新聞媒體還是民眾的傳播之間，都不見什麼比較熱門的討論度，可見多數人是真的不在意到當空氣的地步，建商依舊在可能進水的地區購買土地，興蓋建物，推銷新建案，民眾繼續物色目標，大量買入新房子，現在更因為低利率的關係，無不搶著入場，沒有警覺到海平面上升的災害。

預計雙北市將成重災地區 桃園市有望倖免於難

根據研究報告中提到的內容，台灣的西半部是影響範圍最大的地區，六都人口眾多，若是海水溢入會產生巨大的衝擊，像台北市就位在盆地裡面，海水流進來，淹沒總統府、行政院、監察院、台北車站等重要地點，損害松山機場、內湖科學園區等設施，精華地段的房子將變得一文不值。
依照綠色和平組織的推測，雙北市是六都之中受到損害最嚴重的，共有544.5萬坪的建築物遭到淹沒，使120萬人的身家安全失去保障，新北市則以淡水河週遭為高危險地區，將要直面氣候變遷帶來的危害，三重、五股、蘆洲、淡水等地方都要不可避免地遭遇波及。
桃園市的地理位置比較高聳，就算發生了海平面上升，被波及的規模也不會像雙北市那麼大，竹圍漁港、觀音草漯沙丘、白玉海岸等靠近海洋的地區，才比較需要額外擔心，但因為不是人潮密集的地段，建商不太會猛推新建案，所以屬於風險相對較低的直轄市。

台中市區有大肚山形成屏障 台南地勢低小心淹水

另外來到台中市，西部海線將是最快被影響的地區，尤其程度較為嚴重，龍井、清水極有可能被暴潮大片覆蓋，梧棲則是被一舉淹沒，讓高美濕地直接消失，變成海底的一部分，可想而知，台中港和三井Ootlet也不可能平安無事，將一起淹到海水下面，比較慶幸的是，大肚山正好阻隔在台中市區和海岸線之間，不至於對腹地造成慘烈破壞。
六都之中最需要擔憂的是台南市，預測被淹沒的建物面積多達432萬坪，土地面積多達426平方公里，地勢越低越不容易倖免，北門、佳里、安南、安平是影響比較嚴重的地區，安南甚至可能被全部淹沒，台南科技園區、台灣歷史博物館都位於遭到牽連的範圍裡面。
高雄市的低地，像是苓雅、鹽埕、新興等地區受到波及最強烈，85大樓、捷運美麗島站等著名景點，都是位在較為低下的地理形勢，有被海水倒灌襲擊的危害。

迎來全球暖化的問題 買房族置產可列入考量

綠色和平的資料也許被一些人當作駭人聽聞的謠言，當作毫無依據的說法加以漠視，同時氣候變遷的苗頭也越來越明顯，隨著極地冰川的體積逐漸縮小，海平面也跟著一步步上漲，以後小島還能不能照常存在，變成不可知的疑問。
台灣作為被大海環繞的海島，無法完全避免海平面上升的危機，平原很可能消失一大半成為海洋，想要買房的人，或許可以思考一下，怎麼買能最能適應未來的挑戰。

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