以房養老有什麼特色？

一般買房時，會先付清頭期款，其他部分交給銀行房貸，日後每月分期還清，以房養老貸款卻相反，屬於逆向抵押貸款，借款人以名下房子做為擔保，每月從銀行借出一筆錢，支付生活開銷費用，領到的總金額不超過房產總值，而且關係到預期壽命，當貸款期限到期、支付金額已滿額或借款人過世後，銀行會拍賣不動產還清債務，如果想要留下房子，可以由他人付清銀行借款，取回房屋所有權。

以房養老貸款和傳統房貸差異表

怎麼計算以房養老每月利息？

借款人和銀行約好每月固定支付金額，一旦開始領錢便產生利息，撥款前要先扣繳利息，撥款期數越多，利息就不斷增加，所以銀行每月給付金額不會一樣，實際拿到金額反而會遞減，例如借款人目前60歲，屋齡25年的房子獲得1100萬元額度，貸款期限30年，以利率2.1%計算，第1個月無利息，實領30555元，第2個月利息53元，實領30502元，第3個月利息107元，實領30448元，一直推算下去。

難道不會扣到沒錢嗎？

大部分銀行規定，最多僅扣到月付金額三分之一，銀行每月撥款30502元，扣繳利息最多為10000元，到了第189個月，利息已超過上限10000元，其餘超過部分先欠著，等到貸款期限結束，再一次清償所有借款，從第189個月到第360個月，總共積欠利息795395元，房貸大都採取浮動計息，雖然保障每月領到一筆錢，但金額會不斷改變，若利率提高，利息也會跟著上漲。

貸款期間結束後，會發生什麼事？

當借款人和和銀行約好的年限期滿，需要清償借來的錢，不然房屋所有權會被銀行收走，失去長年來的住所，借款包括本金和未繳利息，以上面的例子說明，本金1100萬元加上利息795395元，總金額為11795395元，以房養老仍是一種貸款方式，最好衡量個人狀況看能否承擔，不論是不是已屆退休年齡，都要準備好理財計畫，及早安排退休生活，善用時間持續創造財富，保障日後生活水準，以免老年流落在外。

2025最新各大銀行以房養老一覽

誰符合以房養老申請資格？

1. 年滿60歲的本國人。
2. 信用正常，具有完全行為能力。
3. 名下房屋無貸款，不限自住或商用。
4. 借款人擁有所有產權，沒有其他持分。
5. 屋齡加上借款期間不可超過60。

辦理以房養老後，房子怎麼處置？

借款人只是需要借錢，所以用不動產當作擔保品，所有權並未改變，仍可以清空債務拿回房子，假如借款人早一步過世，子女如何處理房產，可以考慮下列幾種方式。

1. 使用自己的財產還清房貸債務。
2. 賣掉房子的款項進行清償，餘額由子女收下。
3. 和銀行商量，先把房子過戶到子女名下，子女再辦理新貸房貸償還原本債務。
4. 子女選擇不保留，銀行直接進入法拍程序，以出售的價金償還借款，餘額退還給子女，假如價金無法清償，將會追討借款人其他資產，補上不夠償還的部分。

哪些人申請以房養老最好？

1. 名下多間房屋

名下不只一間房產，可以使用非住所的房產申請以房養老房貸，不用為了繼承問題和子女爭執，如果房子座落良好地段，能貸到的金額也高，可以每月領錢經營日常開銷，多出一筆零用金，不但能支付醫療費用，還能過上有品質的老年生活。

2. 沒有子女

這種方案非常適合單身、膝下無子女的年長者，他們努力買下來的房子，將成為老了之後的避風港，不用入住安養中心，在自己的家裡安度晚年，而且不需要處理子女問題，幾乎沒什麼煩惱，可以結交附近的街坊鄰居，彼此互相支持幫助。

以房養老有什麼好處？

不再工作依然擁有現金流，每月都會收到援助生活的資金，不需要為了日常開銷煩惱，尤其是晚年無人照料的年長者，可能更需要這些錢，除此之外，現代社會逐漸以小家庭為主，子女通常會搬出去住，如果有子女又不希望帶給子女額外負擔，年長者可以自己養自己，把房子轉換成養老基金，避免加重晚輩經濟壓力，也能維護晚年自尊。

以房養老有什麼壞處？

目前承做以房養老貸款的銀行不算多，加上國民平均壽命拉長、利率波動、房價下跌風險，導致過件機會不高，實際情況和借款人的預期有落差，貸款成數比起一般房貸也偏低，大約為5-7成，所以金額一定比較少，不在都市地區的物件，可貸額度可能無法應付生活支出。

二胎房貸如何支撐你的退休生活？

銀行以房養老方案要求信用良好，如果借款人有信用瑕疵，面對嚴格的審核程序，通常很難成功核貸，而且可貸額度實在不高，萬一借款人碰到意外，臨時需要較大額支出，以房養老支付金額可能不敷使用，民間二胎房貸給予另一個週轉管道，即使房子已辦過房貸，仍可以利用第二順位抵押權借出剩餘殘值，最高可貸到8成，比起銀行限制成數，提供的貸款空間更充分，而且沒有年齡限制，退休人士照樣辦理。

什麼是代辦公司？

代辦公司顧名思義，就是代替客戶辦理貸款的公司，作為「債權人」和「貸款人」之間的仲介，處理雙方的協調事宜，因為不是所有貸款人都了解「銀行」或「民間借款」的營運模式，因此諮詢經驗豐富的代辦公司，了解各機構所要求的申請門檻，做好萬全準備，再送件給過件率高的銀行、民間借款，替借款人爭取較高額度、較低利率，等於另闢一個便捷、省時的方式。

但有些人條件不好，銀行要求又太嚴格，申請非常容易被拒絕，所以需要仲介協助提高通過機會，合格的代辦公司會針對「個人條件、資金需求」等進行評估，選擇最合適的方案，讓貸款人達到最終目的。

然而民間代辦公司不好管理，不論公司、個人作業皆無統一規範，如果碰到不良業者亂來，可能讓原本糟糕的處境更惡化，嚴重者甚至被詐騙、變成警示帳戶，因此記得檢視營業登記、評價、制度等，了解業者是否值得信任。

代辦公司和貸款機構不一樣嗎？

代辦公司比較像是顧問，本身沒有放款服務，但他們熟悉各金融機構的門路，也和許多民間金主合作，能夠幫助客戶排除申貸上的問題，貸款機構則直接放款給貸款人，機構可以是銀行、融資公司、個別金主等，資金來自於本身儲備資產，除了自已找案件外，仲介也會牽線介紹客戶，收到申請後，先核准才會撥款，因此貸款人無法從代辦公司取得資金。

代辦公司處理哪些貸款項目？

貸款人先提出需求金額，如果不清楚怎麼申請，代辦公司會檢視你的「信用狀況、收入來源、名下資產」，提供恰當建議，決定辦理項目，下一步則是送出所需文件，由業者轉交給承貸機構，經過審核後，承貸機構會告知是否核貸及方案內容，業者再通知結果給借款人，如果同意就能進一步申請，服務範圍包含大多數項目，二胎房貸、土地貸款、信貸、汽車貸款、機車貸款、手機貸款、代書貸款、債務整合，以上資金相關問題皆能詢問。

代辦公司可以協助哪些族群？

1. 想提高貸款額度：想要更多貸款金額，銀行標準會拉的更高，有些人拿到的額度不夠，就可以請代辦公司問看看，因為不同機構給出的最高額度有差異，順便還能協商最佳方案。
2. 被銀行拒絕貸款：條件未達門檻，申請屢次失敗，聯徵報告將留下不良紀錄，如果短時間內退回超過3次，後面過件難度會更高，只能等一段時間過去，才能重新辦理。
3. 無收入證明：工作收入沒有薪轉紀錄、勞保證明，像是路邊攤、小吃店、網拍、工地工人、保母、自由工作者等，或是待業中，根本沒有收入，無法提供收入證明，需要另外協助。
4. 信用有瑕疵：因為逾期還款、卡債使用循環利息、強制停卡、債務協商等，造成信用評分太低，問題變得難以解決，非常有可能無法過審，只好先透過民間借款借錢。
5. 負債比太高：債務太多會影響還款能力，如果月負債支出占月收入太高，將減少可貸額度，例如月收入6萬元，若每月債務支出到達36000元，剩餘空間會縮小。
6. 短期急用錢：銀行核貸時間至少7天，在緊急情況下，遠水救不了近火，代辦公司可提出迅速解決的方案，讓貸款人馬上度過困境。
7. 不清楚如何貸款：有些人初次申貸，或很少和金融機構往來，對於如何挑選方案，完全沒有具體想法，代辦公司能給予詳細說明，制定可行計畫，幫助借款人順利拿到資金。

代辦公司提供那些優點？

協助篩選方案與機構

大部分人以常往來的金融機構為先，然而市面上產品眾多，申請條件或嚴格或寬鬆，主要客戶也不一樣，代辦公司掌握眾多管道，這家不行還能問下一家，挑出最好的做法。

省去蒐集資料時間

生活節奏緊湊，沒空整理資料，一步一步來太花時間，這時請業者運用經驗，建議符合的管道，這樣一來就能省下大筆時間，加快你的進度。

具備專業知識

專員在業界打滾多年，承辦無數案件，看過許多狀況，擁有一般人沒有的金融知識，如果碰到困難，他們能妥善處理，回答客戶的疑問。

拉抬過件率

自己找銀行辦理，可能要經常補交資料，還不一定確定核准，代辦公司了解銀行方案，可以依照借款人條件，規劃一套易通過的貸款方式，並一次準備好資料，提高銀行承作意願。

代辦公司是否確保成功過件？

雖然代辦公司能協助申貸，但畢竟代辦非萬能，也不是提供資金者，因此不能擅自答應放款，主要工作是了解客戶現況，並判斷成功機會、額度、利率等，因此“無法保證”百分之百過件率，最終還是看貸款人以及擔保品條件的優劣，由銀行、融資公司等金融機構自行分析風險，決定是否准許，如果條件很好，業者就能談到較低利率、較高額度、較長期限，如果條件不好，則是找門檻寬鬆的金融機構，讓案件得以過審。

代辦公司有哪些收費項目？

委託仲介代為辦理，尋找、評估、制定符合需求的方案，一定會衍生成本，因此收取相應費用。

代辦費

這筆費用不論最後是否貸款，只要承貸機構願意核准，都必須支付給業者，並非等到撥款後才收取，大約是放款金額5%-15，貸款人應該評估一下。

手續費、信用查詢費、設定規費

承貸機構本身收取的費用，一樣是由貸款人一次付清，因為各家收費規定不同，可以把相關費用優惠納入考慮。

代辦公司貸款留意什麼風險？

收取超高代辦費

一般行情的代辦費已經“不低”，而且不論有沒有申請，都要支付這筆費用！

舉例來說，如果放款金額100萬元，必須拿出10萬元支付代辦費，因此實際上你最終只借到了90萬元。一些不肖業者抽成抽很多，甚至占到貸款金額的「2-3成」，辦貸款卻讓荷包大失血，最好先詢問收費範圍，討論是否可部分讓價，計算看看合不合理、划不划算，不然就是另尋他法，不是完全不懂的話，自己多做功課聯絡銀行專員，遵循一般方式借錢，避免花了錢卻送件失敗，引發意外紛爭。

聯徵次數太多

不好的代辦公司，可能會以亂槍打鳥的方式，多次送件銀行，但每間機構在評估貸款時，都會調閱聯徵，這將導致貸款人被查詢太多次聯徵，損害信用紀錄。聯徵紀錄當中會記載被查詢次數與目的，而銀行對於3個月內聯徵超過3次的人，通常抱持懷疑態度，基本無法過件，因此一旦信用遭到破壞，還需要花時間重建，落得到處空的下場。

個人資訊外流

業者需要身分證影本、存摺影本、收入證明、印鑑章等資料，才能送交案件，資料一不小心外流，可能被盜用姓名、電話，隨便申請信貸或購買昂貴物品，如果發現個資外洩，可以依法求償。

詐騙風險較高

由於可能造成個資外洩，詐騙集團會偽裝成代辦公司，以取得個資為主要目的，取得貸款人的帳戶資料，讓不法所得匯入，並以做金流等理由，讓貸款人取出並交給對方，以此將罪行隱蔽，你將成為詐團的替罪羊。

修改用於審核的資料

不是所有業者守法行事，有些業者為了追求過件率，修飾個人資料，銀行拿到經過包裝的資料，如果以假資料進行核貸，便會違法偽造文書罪，借款人也會蒙受不白之冤，信用大幅下降，成為拒絕往來戶，不希望被當成共犯，記得時時追蹤案件，防止不法行為。

找代辦公司後可以自行放棄嗎？

如果只在諮詢階段，可能會有諮詢費2,000元，但若諮詢後不想辦，不會退費。若已經啟動代辦流程，卻又不想繼續進行下去，這時候要看合約內容，中途解約要繳一筆違約金，大約是放款金額的20%-50%，而且可能附加其他限制條款，畢竟白紙黑字具有法律效力，借款人只能請求法院酌減金額，並不能完全免除，等於先賠上一筆巨款，後續才能完成解約，所以簽約前務必全盤考慮，千萬不要因為急用沖昏頭腦，事後才想到反悔。

想貸款有其他選擇嗎？

代辦公司不一定能讓案件過關，還會多收代辦費，如果最後仍沒辦法拿到資金，就像多繞一圈回到原點，浪費錢又浪費時間，所以推薦你來找龐德隆，我們提供專業貸款諮詢服務，申請資格非常寬鬆，而且免手續費，貸款人可完整取得款項，審核過程不調閱聯徵、不看收入證明，由金主直接放款，資金來源清楚透明，不會遇到來路不明的民間借款，開放線上申辦或親自約談，給客戶方便，同時給最大安心。

龐德隆二胎房貸介紹

除了銀行之外，還有很多可以辦理二胎房貸的機構，有各種不同的管道，包括不動產融資公司、代書貸款、當鋪、私人借貸等。因此特點在於，多元、多樣化，但因大多機構不在金管會的管轄之下，所以不良業者充斥其中，讓不少急著借錢的民眾受害，所以要選，就選擇最安全、最有保障的龐德隆二胎房貸！

因為銀行的申辦條件苛刻，加上民間不少機構暗藏風險，因此龐德隆提供桃園房屋再次申請貸款的機會。藉由桃園二胎房貸，幫助有需要的人，在有房貸的前提下取得資金，並以彈性的還款方案與優惠利率，提供給辛苦的貸款人們～

方案內容如下：

• 寬鬆的審核機制，不限信用分數、信用小白亦可。
• 沒有收入、職業限制，不論任何職業皆可辦理，收入不穩也可辦。
• 不限房屋種類、屋齡、屋況、坪數，有房皆可辦理。
• 最低利率0.5%起。
• 每月最低還款只繳息，亦可隨時償還本金，不限最高還款金額。
• 提供轉銀行方案，協助客戶信用累積並轉貸銀行。
• 不用提供保人。

想了解更多詳細資訊，歡迎撥打免費諮詢專線：0800-891-168，或加入官方LINE：@PL168，劉副理隨時在線，解答您的疑問。

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凶宅的定義？

指的是一間房屋發生了 “非自然” 死亡事件，例如枉死、他殺、自殺等等，由於通常發生這類事件會讓人產生不好的聯想，因此在心理因素下，房屋就會變成凶宅。

凶宅因為不受待見，因此不論是買賣或出租，價格上相對低廉，雖然通常鬧鬼的房子都不是凶宅，而凶宅也不是最常傳出有靈異事件的地方，但是因為人的心理作用而忌諱凶宅，所以即便房屋本身沒問題，還是無法照原本正常的價格出售，大多會以7折至8折出售，低至5折也有可能。

家中病逝算凶宅嗎？

不是所有於建物中的死亡事件都被稱為凶宅，最主要是發生非自然死亡的情況，且死亡地點是在建築物內。例如這件事情發生在社區中庭、停車場，則不算凶宅範疇，或者事件發生了，但送到醫院救治後才身亡，這也不算凶宅。

但如果是因自然死亡，但死亡多日無人問津，而造成屍體腐敗影響房屋地板，或散發惡臭等，由於這樣的感覺還是會令人害怕，因此一樣定義為凶宅。

「你可能會好奇，如果一個人從8樓往下跳，不小心掉到3樓的陽台，那麼哪間被稱做凶宅？答案是3樓！雖然8樓的房價可能也會受到影響，但由於3樓才是死亡地點，因此3樓會被定義成凶宅。」

凶宅二胎房貸可能嗎？

既然凶宅這麼不被人待見，那若有資金需求，可以貸款成功嗎？

向銀行申請凶宅貸款並非不可能，只是你要有良好的信用紀錄、良好的收入證明、職業穩定且保證絕對不會遲繳造成呆帳。那麼在這樣“良好”的個人條件下，只要需求額度不高，就還是有機會貸款成功的。不過這樣的條件過於嚴苛，並非人人都有這麼好的個人條件，因此想利用凶宅貸款，恐有難度。

那麼在房屋已經有貸款的前提下，凶宅有機會申請二胎房貸嗎？若你申請的對象是銀行，那想都不用想，可如果是向其他借貸機構申辦，那就另當別論了。

信用瑕疵還能辦凶宅貸款？

用凶宅申請房貸，已經是難上加難，若你的貸款條件並沒有達到銀行標準，遭婉拒的話，你可以選擇向民間機構申辦。雖然民間借貸的利率比銀行高，但是有更快的撥款速度，同時審核寬鬆，就算信用有瑕疵也能辦理，還不看收入證明或者職業。不過要注意民間機構的合法性，如果對於民間借款不熟悉或者感到擔心的人，建議先找龐德隆諮詢！

有令人安心的民間管道嗎？

有些人可能會擔心向民間申請房貸，萬一遭到詐騙，被騙錢、騙個資怎麼辦，還有萬一對方把我的房屋賣掉怎麼辦？如果你有這樣的疑慮，不妨先找我們諮詢，先了解民間借貸的流程以及利率、收費等項目後，再決定是否申貸。

龐德隆8大優勢

凶宅貸款最高可以貸多少？

那麼既然有了借貸管道，很好奇凶宅到底可以貸款到多少資金？若以龐德隆來說，我們會先評估房屋本身的價值，之後依照房屋屋況等提供可貸款成數，由於凶宅本身並非好物件，因此通常貸款成數落在5、6成，假設房屋本身價值1千萬，那麼最高就只能貸款到600萬的額度。

凶宅貸款的利息費用會更高嗎？

凶宅本身買賣價格就低，若做為抵押品流入法拍市場，那價格又會更低，因此通常可貸款額度都不高，卻並不代表利息費用會更高，因為龐德隆利率最低1%起，你可以享有任何屋況都是0.5%起的利率。因此即便是凶宅也可以與一般房屋一樣的利息費用。

如何查詢是否為凶宅？

假如你是正打算購屋或租屋的人，若擔心自己遇上凶宅而不自知的話，你可以利用以下資源：

• 台灣凶宅網
• J2H凶宅網
• 事故地圖App
• 當地里長、鄰居詢問

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龐德隆在業界非常多年，遇過各種不同的案件，遇到各種不同要借錢的理由，包括把房子偷偷拿出來借錢的人，但是除此之外我們還發現，最近有越來越多人以非本人的名義，向我們申請二胎房貸，而原因竟然是詐騙集團要確定受害者能不能貸款。

佯裝屋主詐騙集團 引導貸款騙錢手段

龐德隆收到來自新北胡先生的訊息，他表示想要申請二胎房貸，於是我們向他要了相關文件以進行評估作業，但是胡先生卻不斷推拖，並表示不想將資料交出，還逼問什麼時後才能確定貸下來。可沒有經過評估，什麼都不好說，但我們還是向胡先生要了房屋地址，先進行初步的估算。

有了估值後，我們向胡先生表示最低可以貸到250萬元，但是他卻表示房屋明明可貸500萬，為何只能貸到250萬元？但那是因為房屋本身還有其他貸款，二胎的額度是估值扣除其他負債後剩餘的額度，因此僅能申貸到250萬元，但胡先生卻不斷追問可否繼續申貸到500萬，又不提供後續相關資料，使龐德隆專員開始懷疑胡先生對資金的用途。

後來胡先生得知可申貸250萬後，才老實說自己並非屋主本人，所以他才無法交出那些資料，而在與屋主接洽後，我們發現一件可怕的事。

股票投資理財群組詐騙 誘導貸款騙更多錢！

屋主為陳先生，他表示一開始與我們接洽的胡先生是他的投顧老師，說是可以幫陳先生找到貸款利率較低、核貸額度高的二胎機構，因此胡先生才會與我們接洽，可貸款後的金額款項，陳先生要怎麼打算呢？

陳先生表示自己打算加碼股市，因為胡先生可以代操，但是需要更大的金額才能獲得更高的獲利，也才能加到胡先生開設的更高級投顧群組。

原來如此！龐德隆專員認為陳先生就是遇到投顧詐騙了！我們向陳先生了解詳細內容，聽他說原來當初他在LINE上加入了一個「投資理財群組」，一開始他投了幾萬塊後，成功獲得不小的獲利，而老師向他表示，如果想要賺更多，加入更高階的會員群組，只要投資門檻達百萬就可以加入。

但陳先生並未有這麼多錢，於是胡先生便假意好心的，說是替陳先生找貸款管道，實際上卻是要陳先生以背負債務的方式，榨取他的錢財。

找人代操有風險！投顧群組別亂加！

後來我們並未貸款給陳先生，卻在之後得知陳先生竟然將房屋賣掉了，原因是被騙了錢後，沒有錢繼續繳原本的房貸，只好將房屋賣出，將剩下的資金拿去買間小一點的。
天啊!看來陳先生並未即時止損，反而還將房屋賠掉了，可見這樣的投顧群組有多麼可怕。

是翻轉人生 還是人生倒轉？

來路不明的LINE群組真的別亂加，各種什麼「某某飆股群」、「投資互助群」、「翻轉人生飆股群」，拜託你，請千萬別嘗試，因為真的都是騙人的！

現在新聞總在報，某某少年股神賺了多少多少，讓內心貪財的人蠢蠢欲動，打算進入股市大賺一波，但是本身對股市又不甚了解，於是各種教你如何飆股、報明牌、代操的群組開始吸引你，原本你或許對這些廣告沒興趣，但是當你有了慾望，就會不自覺想嘗試，可進去之後就很難全身而退了。

投資顧問群組詐騙手法公開

1. 知名投資人是我老師

有些人會假冒知名投資老師的名號，而知名的老師總有擁護者，或者拍攝YouTube影片進行教學，因此盜用者可以直接獲取信任度，而群組的暗樁又會不斷加油添醋，說老師多好、賺了多少錢，讓你內心的防線逐漸崩塌。

2. 使用增加新股中籤率的系統

在飆股群組裡，還有會員制，一但你成功被洗腦，加入了會員，就有可能被轉到所謂的高級群組，裡面有老師推薦你用他們開發的系統，只要利用這個系統就能增加新股的中籤率，也就是要利用此系統下單股票。

初期可以發現獲利累積速度快，想出小錢也可以，但是當你想出金本金，系統會要求收稅，有疑慮的人一但提問，他們可能直接拍屁股走人，或者收完稅後拍屁股走人，將你榨得一乾二淨。

3. 我沒有給錢，都是自己操盤的

這種的最恐怖，因為你難以產生戒心。這種手法就是當你加入後，他們不會要求你匯款到其他帳戶，或者替你代操，但是他們會每天傳給你哪支股票會漲、哪支會跌等等，或是傳授相關知識，而你只需要自己拿著錢去買那些他們推薦的股票，可真的是這樣嗎？

答案是那些人早就趁低買了那些股，等到你拿著大筆資金入場，股價飆漲後立刻拋售大量股票，股價隨之下跌，甚至金額砍半，你的資金就被卡在高點出不來了。

4. 代操才能幫你賺更多

起初加入老師的初階群組，他會告訴你一些看漲的股，而你實際操作後也確實有獲利，但是群組裡那些老師幫代操的，可以獲利到15%、20%，而你卻僅有個位數，於是開始心動想要給老師代操。

代操群組還有分，想要獲利60%就要資金百萬，即可加入最高階代操群，如果資金不足，就加入低階代操群，可獲利15%，但實際上代操就是把你的錢吸走之後，就消失的群組。

5. 加入投資網路帳戶 買香港股票

其實很多飆股群組多以美股、香港股票為主要投資標的，因為香港股市的漲跌服沒有限制，以及民眾對於國外的股票比較不熟悉。而加入群組後，還有可能要你註冊投資網路帳戶，藉由LINE每天告訴你買哪支，你再利用網路帳戶下單，結果當你打算出金後，卻發現帳號被封無法出金，對方又會告訴你，因為你「下單異常被香港金管會調查」，要你匯入保證金才可以出金，而你會怎麼做？

一筆保證金大約幾萬塊，但在網路帳戶的本金有百萬，你當然會為了百萬緊張的什麼都不想，趕緊再匯入保證金啊!但結果就是連人帶錢的，所有東西全不見了。

有真的飆股群組嗎？難道投資群組都是詐騙？

並非所有的投資理財群組都是詐騙，但你能輕易接觸到的群組，主動找上你的群組，那一定就是詐騙無誤。

政府為了保障投資安全，制定了《證券投資信託及顧問法》，內容是如果有收取報酬，並提供投資股票等相關建議的行為，都會觸及「證券投資顧問」，而這些顧問若沒有得到金管會同意，就隨便收錢、給建議，是會違法的。

代操是違法的嗎？

代操的專有名詞是「全權委託投資業務」，也就是把錢交給投資顧問老師，由老師們根據自身專業，替你操作股票，並從中收取手續費用，這就叫做代操。但是並非隨便一個人都可以當操盤手，而是需要「證券投資顧問事業」才可以進行代操，畢竟有收費的服務，政府當然會進行控管。

另外根據相關規定，代操的投資金額，最低以500萬元入場，才能夠找合法代操替你操盤，且未經許可就幫別人代操，會觸犯刑法，最高可罰5,000萬元罰金，或是入獄。

結論

現在各種詐騙手法層出不窮，若產生想賺大錢的念頭，請量力而為，龐德隆不希望客戶因為詐騙而貸款，這樣不僅會造成生活困難，還可能出現心理疾病，因此在申貸二胎房貸時，請一定要老實說出自己的貸款目的，讓專員先替你把關，若有疑慮才能事先提醒，因為一旦房屋抵押權設定，就沒有回頭路了。

還有在追求財富的同時，也請保持理性，對任何投資行為都保持謹慎的態度，任何來路不明的資訊，也請存疑，不要盲從。最好還是自己花點時間、花點小錢，買點名人出的投資書籍，總比花幾百萬給不明人士，然後付諸流水來的好。

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什麼是新北二胎房貸？

新北市－是台灣數一數二高房價水準地區，買一間房子要負擔十幾年貸款，每月負擔也比其他縣市的房屋來得更高，一般人幾乎不可能短時間內還完，但人生總有各種不同狀況，如果還款期間內又需要大額資金，例如創業、意外、投資、結婚、進修等，你可以利用正在繳貸款的房屋，設定第二順位抵押權，向其他金融機構辦理二胎房貸，差別只在債權人的登記順序，善用新北二胎房貸為人生創造二次機會。

新北二胎房貸有限制承做地區嗎？

基本上只要位於新北市的房屋，都有機會獲得金融機構受理，但詳細狀況要看房屋座落地段決定，若位於位置太偏僻、房價較低的地區，可能就無法拿到好條件，甚至因為殘值不夠被婉拒，位於精華地段的房子，過件機率則大大增加，而且因為房價不容易暴跌的關係，對借款人也有提高成數或降低利率等好處，例如板橋、三重、新莊、新店等地的房產，就非常適合申辦新北二胎房貸。不過如果對自身房屋不確定，建議可以善用龐德隆免費鑑價服務，由我們為您免費評估最準確！

銀行新北二胎房貸為什麼不好辦？

1. 嚴格審核個人條件

銀行通常最看重借款人條件，包括信用紀錄、收入證明等，收到申請時一定會調閱聯徵，查看有無逾期還款、信用卡循環利息、呆帳、債務協商等不良紀錄，另外收入證明代表借款人的還款能力，不能提供或沒有收入來源也是一大風險，自由接案、收取現金、收入不固定、沒有工作的人很難順利過關。

2. 額度有最大上限

二胎房貸額度最高是擔保品鑑價金額8成，但還要扣除一胎剩餘額度，所以可貸額度比較少，如果一胎已使用非常高的額度，可能沒有空間申請房屋二胎，加上銀行各自設定金額上限，例如國泰世華最高150萬元、台新最高300萬元、王道最高500萬元等，不是所有人都能真的取得高額度。

3. 還款期限較短

銀行二胎房貸年限最長15年，比起一胎提供20、30年期限較短，而且很少附贈寬限期，簽約後必須在期限內清償借款，造成一定壓力經濟，申請前最好準備還款計畫。

4. 等待辦理時間長

從申請到撥款大約7-15個工作天，應該提早規劃申辦時程，以免來不及調度資金，如果是緊急用錢的狀況，銀行貸款緩不濟急，建議改辦其他審核更快的方案，或是找辦理速度快的民間借款。

新北二胎房貸撥款快的機構

除了銀行以外的其他金融機構，基本都能提供快速的撥款服務，其中龐德隆能提供最快3天內撥款，優點是靈活有彈性，如果希望短時間內取得資金，我們都願意配合借款人需求，立即評估案件是否能承做，並向借款人說明詳細資訊，雙方同意條件後就能馬上簽約撥款，整個過程僅耗時2-3天，辦理非常快速。

新北二胎房貸可貸額度

假設位於新北板橋的房產，狀況良好，交通機能便利，還有未繳貸款400萬元，評估總價為2700萬元，貸款成數設定8成，最高放款額度為2100萬元，扣除一胎餘額400萬元，仍有1700萬元的可動用額度，在這個範圍內，借款人可以任意使用，一次借滿或還了再借都很自由。因此可貸額度主要取決房屋本身價值與借款人目前名下的債務多寡而定。

新北二胎利率多少？利率最低的二胎房貸機構？

要想找利率最低的二胎房貸方案，只有銀行這一選項。可惜銀行因為審核嚴格，因此有許多人無法符合銀行貸款條件而遭到拒絕。

其他像是融資公司、當鋪、代書貸款等，不同機構之間的利率差異頗大，因此要找到利率最低的民間機構非常困難，不過遠在天邊、近在眼前！龐德隆就提供了最低0.5%起二胎房貸方案。

一般民間借款利率最低1%起，房屋條件影響貸款利率或增或減，包括所在位置、屋齡、車位、房種、坪數、抗性因素等，綜合評估下來，殘值越高越有機會降低利率，如果房子不好賣掉，放款風險上升，利率便會增加，假設借款人申請額度200萬元，利率為1.2%，每月的利息費用就是200萬元×1.2%=24,000元，償還越多本金，利息就跟著減少，當本金還到剩100萬元，利息費用就下滑到100萬元×1.2%=12,000元，將有效減輕還款負擔。

如何找到有保障的新北二胎房貸機構？

民間代辦公司、借款公司數量極多，務必小心調查是否合法營業，不然碰到高利貸可是後悔莫及，首先利率一定要問清楚，月利率超過3%已經構成違法，極有可能是地下錢莊，交易不慎將衍生非常可怕的巨額債務，另一個方式是確認公司的實體地址，這樣才有機會和辦理人員當面交談，判斷是不是正常工作，發生爭端時有人出面協調，擁有營業場所的公司對借款人是一種保障。

有些廣告宣稱免審核、免擔保、保證過件，甚至說交出身分證就貸款，如此低的門檻可能是詐騙集團的噱頭，希望讓急著用錢的人上鉤，合法業者絕不會扣押身分證件、存摺、印章，證件正本主要用於核對資料、處理業務，使用完畢即歸還，此外民間借款雖然審核寬鬆，但辦理二胎房貸仍是要拿房子擔保，千萬不要為了貪小便宜，而相信詐騙集團滿是破綻的宣傳。

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簡單來說，次貸危機就是由於 “不當濫發” 次級貸款造成的，看似繁榮的房市，卻因泡沫破裂之後，作為導火線引發一系列驚人的金融崩壞，不但股市大幅度下跌，經濟發展直接變成負成長，許多民眾甚至因為還不起借貸，房子被法拍而流離失所。

致使美國失業率一度飆升到25%，養老基金蒸發掉1兆3000億美元，總共計算下來，損失的資產多達8兆3000億美元，進而波及全球經濟一起進入衰退狀態，台灣也難逃這次金融海嘯襲擊，股價受到震盪迅速跌落，貿易出口量跟著驟減，經濟成長低迷不振，讓許多經歷過那段時間的人，都還記憶猶新。

次貸危機是從什麼時候開始？

在美國，有各種不同的貸款公司，五花八門且多如牛毛，其中以「新世紀金融公司」專門開發次級貸款的業務，然而在2007年4月他們宣告破產之後，等同於金融危機正式上演。

這之後紛紛傳出大型金融機構出問題的消息，比如花旗銀行股價狂瀉，市值掉到不剩25億元，差點面臨倒閉，嚴重到需政府出手注資才得以挽救；另外美林證券因為無法彌補鉅額損失，財務周轉出現困難，最後被美國銀行用500億美元收購；還有開辦85年的貝爾登斯公司，在次貸危機中資產大幅縮減，差點破產，被摩根大通以每股2美元收購，價格只有當初上市的1/3。

最慘烈的當屬雷曼兄弟，原本是當時第4大的投資銀行，甚至買下了5間次貸公司，他們原以為這是千載難逢的機會，沒想到房市泡沫化之後，債務飛速攀升至6,130億美元，沒有政府、金融機構有能力處理這個鉅額的爛攤子，就只能放任破產，成為美國有紀錄以來倒閉金額最高的公司。

為什麼會出現次級房貸這種金融產品？

金融機構通常會依照著名評分公司的數據，來了解客戶的信用分數，大約分成優級、次優級、次級三個等級，也就等同於聯徵紀錄的概念。

在當時信用評分沒有超過620分，就會被認定是高風險客戶，這些人可能沒有固定工作，或是還款能力弱，根本無力負擔一般借貸，這時候金融機構另闢途徑，竟然選擇放款給低信用的族群，就是所謂的次級貸款，然而這類方案經常伴隨著「高利率、低成數」，以及較為嚴重的違約情形，當案件數增加太多，就很容易形成如滾雪球般累積的呆帳。

是什麼原因促使次貸危機發生？

低利率支撐房市升溫

2000年碰到網路科技泡沫出現，替上世紀的經濟繁榮畫上句號，加上遇到911恐怖攻擊，經濟發展有逐漸邁向衰落的跡象。聯準會為了刺激活躍經濟，在5月到6月這段期間之內，連續13次降息，利率一下子掉到剩下1%，同時搭配貨幣寬鬆政策，導致市場上充斥著多餘的資金，民眾既然手頭有錢，就想投入房屋交易裡面好快速獲利。

放款門檻過於寬鬆

因為競爭激烈的關係，不少借貸公司相中次貸市場的開發潛力，想方設法使出各種手段吸收客戶，再把債權販賣給銀行，從中收取仲介的手續費，比如不用付頭期款、前2年享有低利率、增加放款成數、拉長還款年限等。除此之外，審查信用的標準也越放越低，有些甚至不要求提供證明文件，只要敘述經濟狀況即可，甚至可能浮報個人收入所得，讓通過審查變得非常簡單，借貸餘額一路節節攀升，到2006年的時候，占比已經高達整個貸款市場的11%。

違約率迅速上升

雖然利率一度降到低檔，但聯準會也注意到次貸過度擴張的情形，從7月開始依次調升，許多申貸人面對高利率，根本還不起那些突然多出來的利息，拖延繳納債務的情況頻頻發生，因此違約率跟著暴漲， 2005年之後往上直衝來到16.31%，相關機構收不回欠款，虧損的漏洞補不齊全，逐漸出現倒閉風潮的苗頭。

發行證券加強流動性

為了降低次貸的高風險，銀行把債務拆分開來再次組裝，包裝成房貸證券加以銷售，將風險較高的債務轉變成高利率產品，作為補償借債的管道，比如擔保債權憑證(CDC)，由投資人買下後分擔部分風險，在這個過程中，信用評分公司會對次貸證券重新進行評估，其中評等有AAA程度，表示高收益、低風險，經常引起投資人爭先購買，讓倒帳的損失進一步滲透入信用市場，為以後的金融危機埋下種子。

美國採取哪些行動度過這次危機？

• 緊急減少利率：由於信用市場資金嚴重不足，聯準會在2007年8月著手減低利率，2008年1月重貼現率從6.25%調降至3%，2008年4月基準利率從5.25%調降至2%，幫助市面上的資金快速流通，減少銀行方的放款壓力，還有申貸方的還款負擔。

• 核准提振經濟方案： 政府推出預算高達1680億美元的紓困方案，主要是透過退稅政策，讓民眾身邊擁有更多可支配的現金，藉此振興個人消費，包括放棄最低稅率、失業津貼補助等，另一方面，則是企業投資減免稅務，比如購買設備的一半花費可拿來抵押稅金、購買的減免金額增加到20萬美元等。

• 重新協商房貸方案：財政部協同銀行修改貸款條件，比如某些提早清償債務的人不必繳違約金：申貸人可以留下一些款項，好應付稅務等開銷；金融機構不可以在沒有收入證明的情況下，同意給申貸人放款等。

次級貸款跟二胎房貸一樣嗎？

二胎房貸偶爾也被稱為次級貸款，但與次級貸款的原理，還是有些差異，因此二胎房貸不能與次級貸款畫上等號。

次級貸款主要的申貸目的是買房，之所以被稱為次級貸款，是因為申請人的貸款條件差，被銀行評鑑為次級的貸款申請。

二胎房貸主要的申貸目的是融資，也就是利用房屋取得額外資金，被稱為二胎是因為這種貸款是建立在房屋已有第一筆房貸的前提下，再次申辦，因此與借款人的信用好壞較無關係。

二胎房貸信用瑕疵能辦嗎？

雖然上述說到二胎房貸與信用的好壞無關，但根據你的信用分數差異，可申貸的管道也就不同。銀行也有二胎房貸方案，但是需要借款人擁有良好的信用與繳款紀錄，同時還要有足夠的收入能夠支付二胎房貸所產生的月付金額。

除了銀行，你還有其他機構可以辦理，而這就跟次級貸款很像了！當你信用有瑕疵或者收入不穩，你可能無法從銀行取得任何貸款額度，這時你可以選擇民間融資機構，譬如：融資公司、當鋪、代書二胎等，可是選對機構很重要！如果借款人無法辨別機構好壞，很可能遇上不良業者趁機敲詐，屆時你將可能人財兩失。

如何挑選對的二胎房貸機構？

二胎房貸首選龐德隆就對了！除了有量身訂做的貸款方案，可以替借款人規劃還款計畫，還會協助培養信用，日後有機會將貸款轉貸回銀行。此外龐德隆二胎房貸還有隨借隨還服務，利率最低0.5%起，不限信用與收入，只要你有房屋且房屋有額度即可辦理。

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