什麼是桃園二胎房貸？

二胎房貸指的是將已經辦過貸款的房屋，在尚未繳清房貸之前，再次向不同的機構辦理房貸，並設定第二順位抵押權，以此取得資金。那麼桃園的房屋申請的就叫桃園二胎房貸。

桃園二胎房貸的優勢？桃園房市有哪些特色？

身為脫北族熱門移居區域，桃園的房市非常有競爭力，尤其還有不少素地等待開發，涵蓋機場、水族館、捷運以及北部生活圈，桃園的房價一直以來都非常抗跌，即便在房市冷卻期，桃園的房價依舊成漲勢。

因此利用桃園的房屋申請二胎房貸，除了有機會獲得較高的額度外，還能享有更低的利率。

根據統計資料顯示，桃園的人口增長一直以來非常熱絡，包括藝文特區、經國重劃區，增幅都非常明顯且驚人，其中又以中路特區年增4千多人位居桃園第一。

近年來由於北部生活成本高昂，但大家又不希望遠離大台北生活圈，因此桃園新興重劃區帶來的較低房價，成為脫北者的首選，不僅有捷運可直達台北，又能享有較低房價、較大空間的房屋。

可以找誰辦桃園二胎房貸？

除了一般的購屋貸款之外，還可以用房屋申請其他貸款，其中二胎房貸作為融資工具，可以說是非常便利了！但是不同的申辦管道所帶來的效益不同，例如銀行二胎房貸雖然利率較低，但是卻沒有彈性的還款方式，且貸款額度還有最高限制，並非房屋還剩多少價值，就能貸款到多少金額。

而民間雖然便利程度高，額度較高但同時借款人也需要承擔更高的風險以及利率。所以二胎房貸的申辦管道到底要怎麼選才好呢？

銀行二胎房貸優缺點分析

銀行擁有更安全且有保障的借貸程序，並且提供相對民間更優惠的借貸利率，因此當有二胎房貸需求的人，我第一個推薦找銀行申辦，但同時因為這些優勢，銀行在挑選客戶方面，會更加嚴格，你必須符合以下條件：

• 擁有良好的信用、穩定的收入。
• 不能有信用瑕疵、或是信用小白。
• 職業須正常、穩定，在職證明需滿半年至一年以上。
• 不能有前科、警示帳戶等。
• 剛貸款的房屋不可再次申貸，須過寬限期後滿一年。

龐德隆桃園二胎房貸優缺點分析

除了銀行之外，還有很多可以辦理二胎房貸的機構，有各種不同的管道，包括不動產融資公司、代書貸款、當鋪、私人借貸等。因此特點在於，多元、多樣化，但因大多機構不在金管會的管轄之下，所以不良業者充斥其中，讓不少急著借錢的民眾受害，所以要選，就選擇最安全、最有保障的龐德隆二胎房貸！

龐德隆桃園二胎方案

因為銀行的申辦條件苛刻，加上民間不少機構暗藏風險，因此龐德隆提供桃園房屋再次申請貸款的機會。藉由桃園二胎房貸，幫助有需要的人，在有房貸的前提下取得資金，並以彈性的還款方案與優惠利率，回饋給在桃園辛苦打拼的民眾。

方案內容如下：

• 寬鬆的審核機制，不限信用分數、信用小白亦可。
• 沒有收入、職業限制，不論任何職業皆可辦理，收入不穩也可辦。
• 不限房屋種類、屋齡、屋況、坪數，有房皆可辦理。
• 最低利率0.5%起。
• 每月最低還款只繳息，亦可隨時償還本金，不限最高還款金額。
• 提供轉銀行方案，協助客戶信用累積並轉貸銀行。
• 不用提供保人。

二胎房貸與一般房貸的差異？

二胎房貸相較一般的房屋貸款，金融機構須承擔較大的風險，因此在利率與額度上並不佔優勢，但由於借貸模式不同，因此針對的貸款族群也不一樣，就看你如何抉擇了。

桃園二胎房貸申請流程？龐德隆實際案例告訴你

在桃園工作的張先生在前年才剛買了一間離公司不遠的公寓，為了離公司更近，他下定決心購屋，卻不曾想僅過了兩年多的時間，家中出現變故需要一筆大開銷，但當他想再次利用房屋申請增貸，卻因房貸剛繳不久，而被銀行拒絕。

張先生經過仔細思考後，決定向銀行以外的機構辦理二胎房貸，但卻因為一次不察，讓自己的帳戶差點變成警示帳戶，幸好警覺的他趕緊辦理證件遺失，這才倖免於難。可這次也讓他明白，民間借款不能隨便，而是要找正規的公司比較有保障，因此張先生找到龐德隆，並希望可以申貸到80萬的額度。

第一步：申請

張先生透過向劉副理免費諮詢後，決定辦理二胎房貸，並申請80萬元的貸款額度。因此他必須提供以下資料，包括雙證件(影本)、房屋權狀(影本)，以此進行評估。

第二步：審核

透過張先生提供的資料進行審核，評估房屋最高可貸額度，而張先生的房屋在扣除購屋貸款後，還有100多萬的額度可辦理，因此80萬元申請通過。

第三步：簽約

劉副理通知張先生通過核貸後，便約定簽約時間，於隔天就順利簽約，全程都有代書陪同辦理，保障簽約過程合法且雙方都確認無誤。

第四步：設定

簽約後即可進行抵押權設定，由張先生提供房屋權狀的正本，到地政事務所由代書辦理設定事宜，並等待設定結果。

第五步：撥款

抵押權設定後即可完成後即可約定撥款時間，於是劉副理與張先生約定隔天撥款，由劉副理親自到桃園進行現場點交，具有保障又快速。

推薦閱讀：

• 印鑑證明可以幹嘛？該如何申請印鑑證明？印鑑章遺失怎處理？
• 申請印鑑證明不限定用途會怎樣？線上聲明一定要找代書？自己辦可以嗎？
• 不動產融資有什麼用途？只要是不動產相關都有辦法獲得資金嗎？
• 二胎房貸是什麼意思？有哪些申辦管道？如何訂定利率、額度、還款期限？
• 除了房屋貸款，竟然還有房屋四胎？貸款之前搞懂房貸、增貸與二胎！
• 房地產的定義？有了房地產就可以辦理二胎房貸嗎？
• 驚！標榜不收手續費都是詐騙 ?! 申請二胎房貸手續費高嗎？
• 農會土地貸款容易通過嗎?2025農會貸款額度和利率條件好嗎?

什麼是新北二胎房貸？

新北市－是台灣數一數二高房價水準地區，買一間房子要負擔十幾年貸款，每月負擔也比其他縣市的房屋來得更高，一般人幾乎不可能短時間內還完，但人生總有各種不同狀況，如果還款期間內又需要大額資金，例如創業、意外、投資、結婚、進修等，你可以利用正在繳貸款的房屋，設定第二順位抵押權，向其他金融機構辦理二胎房貸，差別只在債權人的登記順序，善用新北二胎房貸為人生創造二次機會。

新北二胎房貸有限制承做地區嗎？

基本上只要位於新北市的房屋，都有機會獲得金融機構受理，但詳細狀況要看房屋座落地段決定，若位於位置太偏僻、房價較低的地區，可能就無法拿到好條件，甚至因為殘值不夠被婉拒，位於精華地段的房子，過件機率則大大增加，而且因為房價不容易暴跌的關係，對借款人也有提高成數或降低利率等好處，例如板橋、三重、新莊、新店等地的房產，就非常適合申辦新北二胎房貸。不過如果對自身房屋不確定，建議可以善用龐德隆免費鑑價服務，由我們為您免費評估最準確！

銀行新北二胎房貸為什麼不好辦？

1. 嚴格審核個人條件

銀行通常最看重借款人條件，包括信用紀錄、收入證明等，收到申請時一定會調閱聯徵，查看有無逾期還款、信用卡循環利息、呆帳、債務協商等不良紀錄，另外收入證明代表借款人的還款能力，不能提供或沒有收入來源也是一大風險，自由接案、收取現金、收入不固定、沒有工作的人很難順利過關。

2. 額度有最大上限

二胎房貸額度最高是擔保品鑑價金額8成，但還要扣除一胎剩餘額度，所以可貸額度比較少，如果一胎已使用非常高的額度，可能沒有空間申請房屋二胎，加上銀行各自設定金額上限，例如國泰世華最高150萬元、台新最高300萬元、王道最高500萬元等，不是所有人都能真的取得高額度。

3. 還款期限較短

銀行二胎房貸年限最長15年，比起一胎提供20、30年期限較短，而且很少附贈寬限期，簽約後必須在期限內清償借款，造成一定壓力經濟，申請前最好準備還款計畫。

4. 等待辦理時間長

從申請到撥款大約7-15個工作天，應該提早規劃申辦時程，以免來不及調度資金，如果是緊急用錢的狀況，銀行貸款緩不濟急，建議改辦其他審核更快的方案，或是找辦理速度快的民間借款。

新北二胎房貸撥款快的機構

除了銀行以外的其他金融機構，基本都能提供快速的撥款服務，其中龐德隆能提供最快3天內撥款，優點是靈活有彈性，如果希望短時間內取得資金，我們都願意配合借款人需求，立即評估案件是否能承做，並向借款人說明詳細資訊，雙方同意條件後就能馬上簽約撥款，整個過程僅耗時2-3天，辦理非常快速。

新北二胎房貸可貸額度

假設位於新北板橋的房產，狀況良好，交通機能便利，還有未繳貸款400萬元，評估總價為2700萬元，貸款成數設定8成，最高放款額度為2100萬元，扣除一胎餘額400萬元，仍有1700萬元的可動用額度，在這個範圍內，借款人可以任意使用，一次借滿或還了再借都很自由。因此可貸額度主要取決房屋本身價值與借款人目前名下的債務多寡而定。

新北二胎利率多少？利率最低的二胎房貸機構？

要想找利率最低的二胎房貸方案，只有銀行這一選項。可惜銀行因為審核嚴格，因此有許多人無法符合銀行貸款條件而遭到拒絕。

其他像是融資公司、當鋪、代書貸款等，不同機構之間的利率差異頗大，因此要找到利率最低的民間機構非常困難，不過遠在天邊、近在眼前！龐德隆就提供了最低0.5%起二胎房貸方案。

一般民間借款利率最低1%起，房屋條件影響貸款利率或增或減，包括所在位置、屋齡、車位、房種、坪數、抗性因素等，綜合評估下來，殘值越高越有機會降低利率，如果房子不好賣掉，放款風險上升，利率便會增加，假設借款人申請額度200萬元，利率為1.2%，每月的利息費用就是200萬元×1.2%=24,000元，償還越多本金，利息就跟著減少，當本金還到剩100萬元，利息費用就下滑到100萬元×1.2%=12,000元，將有效減輕還款負擔。

如何找到有保障的新北二胎房貸機構？

民間代辦公司、借款公司數量極多，務必小心調查是否合法營業，不然碰到高利貸可是後悔莫及，首先利率一定要問清楚，月利率超過3%已經構成違法，極有可能是地下錢莊，交易不慎將衍生非常可怕的巨額債務，另一個方式是確認公司的實體地址，這樣才有機會和辦理人員當面交談，判斷是不是正常工作，發生爭端時有人出面協調，擁有營業場所的公司對借款人是一種保障。

有些廣告宣稱免審核、免擔保、保證過件，甚至說交出身分證就貸款，如此低的門檻可能是詐騙集團的噱頭，希望讓急著用錢的人上鉤，合法業者絕不會扣押身分證件、存摺、印章，證件正本主要用於核對資料、處理業務，使用完畢即歸還，此外民間借款雖然審核寬鬆，但辦理二胎房貸仍是要拿房子擔保，千萬不要為了貪小便宜，而相信詐騙集團滿是破綻的宣傳。

推薦閱讀：

• 印鑑證明可以幹嘛？該如何申請印鑑證明？印鑑章遺失怎處理？
• 申請印鑑證明不限定用途會怎樣？線上聲明一定要找代書？自己辦可以嗎？
• 持分房屋買賣有哪些注意事項？還可以申請貸款嗎？
• 辦二胎房貸3個月真的就能轉銀行？簽了代辦協議書後悔不辦會怎樣？
• 申請貸款可以找代辦公司嗎？什麼情況需要代辦公司協助？
• 二胎房貸是什麼？二順位房貸利率多少？申辦房貸0手續費！
• 除了房屋貸款，竟然還有房屋四胎？貸款之前搞懂房貸、增貸與二胎！
• 為什麼需要申請土地鑑界？收到土地鑑界通知書可以不去嗎？
• 怎麼申請太陽能貸款？2025最新銀行貸款額度、利率、年限一覽！

二胎房貸是什麼？又有哪些特點？

又稱二順位房貸或房屋二胎，是指當房屋已經有第一順位房貸（例如購屋貸款）尚未繳清時，再次向另一家銀行或金融機構抵押同一間房屋，申請第二筆貸款。 這第二筆貸款的債權，在房屋的抵押權設定上是第二順位，因此稱為二胎房貸，等於先後借了兩筆資金，在金額、利率、還款期限上有差別，尤其二順位的風險較高，通常利率會增加，審核態度也比較嚴格。

1. 屬於不動產貸款：不動產借貸的風險低，金融機構給予良好方案的意願高，相比各種借貸商品，有低利率、高額度的優勢，作為籌資管道非常合適。
2. 不用清償前貸款：房子辦過借貸的情形下，不需要還清所有款項，直接申請二胎房貸，依然可以借到資金。
3. 適合短期週轉：短期期內若有緊急需要，審核時間比一般不動產借貸短，不必等待太長時間撥款，立即填補週轉缺口。

什麼樣的人需要二胎房貸？

1. 動用大筆資金：二胎房貸沒有月薪22倍的限制，範圍從幾十萬到幾百萬都有，加上房產的增值空間，提高可借額度的最高上限，滿足大額資金需求。
2. 債務整合：身上有信貸、車貸、卡債等多筆債務，每筆債務的利率、金額、還款時間不一樣，造成繳款非常複雜，可以用利率較低的房貸整合債務，減少每月支付利息，用單一時間繳清還款。
3. 無法成功增貸：向原機構辦理增貸是最快的，不過若是無法通過，辦理二胎房貸，依然能找到適合的金融機構。

二胎房貸有哪些申請條件？

1. 借款人年滿20歲，名下有房子。
2. 房子的殘值足夠設定第二筆抵押貸款。
3. 前房貸繳款紀錄正常。
4. 個人信用沒有瑕疵。
5. 提供薪轉證明、勞保證明、扣繳憑單。

二胎房貸資金可以用在哪些地方？

1. 實現人生夢想：買車、買房、結婚、創業、投資理財、緊急支出、債務整合。
2. 公司營應週轉：更換工廠設備、擴展公司規模、購買原物料、週轉金。
3. 房屋裝潢：內部裝潢、整體裝修、老屋翻新。

二胎房貸的可貸額度是多少？

基本上是依照個人條件、房屋價值決定，申請途徑不同會影響核貸金額，銀行重視個人信用，信用差則成數低，由於次順位的風險高，案件審核比較嚴格，可貸額度通常會受限，民間借款主要看房屋價值，價值高則成數高，相比銀行放款態度審慎，民間公司的可貸額度更高，成數最高可以借到9成。

二胎房貸資金不夠用時怎麼辦？

已經洽詢過二胎房貸，手頭上的現金還是短缺，可以試試看這些方法。

1. 申請原機構的增貸：假如還有借款空間，也符合資格，就能和原機構討論增貸方案。
2. 找其他金融機構轉貸：當增貸行不通，若是改用轉貸的方式，轉移給另一家承辦公司，說不定還有多餘金額。
3. 使用房屋三胎：不想轉移設定的話，可以再找第三家融資公司，辦理第三順位的抵押借貸。

民間二胎房貸是什麼？

借款人在民間公司辦理二胎房貸，透過代書、金主取得資金，就叫作民間二胎，辦理第一筆房貸後，不透過銀行進行第二次申貸，將第二順位抵押權設定給金主，經由專員評估房屋殘值，扣掉原有債務計算可貸額度，藉此快速獲得資金，之後再支付利息給承辦的融資公司。

民間二胎房貸利率有多高？

民間二胎房貸審核門檻寬鬆，許多案件的借款人條件不佳，依然成功獲得資金，相對而言放款風險也會提高，承辦公司把風險反映到利率上，訂定利率通常比銀行高，民法規定約定利率最高不得超過16%，超過就是非法借貸，民間公司利率範圍一般是1%-3%，建議申貸前先了解融資公司提供的方案，確定自己可以負擔而不會被債務壓垮。

民間二胎房貸有什麼優點？

1. 申請條件寬鬆：民間公司不調閱聯徵報告，個人信用狀況不影響申請，便於條件差的客戶申請，即使信用有瑕疵、過去有逾期繳款紀錄、負債比過高，也不會因為這樣讓案件審核受到阻礙。
2. 辦理時間快速：民間公司要求的資料少，審核過程簡單，花費時間不多，借款人若有非常緊急的需求，24小時之內完成案件的審核、評估、對保、撥款，即時支援資金危機。
3. 還款方式自由：可討論還款期限，短時間內本金還不出來，和承辦機構約定後能夠往後拉長期限，還能無限制使用寬限期，只需要先繳利息，本金延後緩繳，降低財務壓力，此外提供隨借隨還的選項，借完就還，直接省掉後面的月付金。
4. 申貸成功率高：民間放款基本上是審核擔保品殘值，判斷有沒有達到核貸的門檻，只要殘值確認有可貸空間，案件獲得受理是非常常見的事，那些條件比較不理想的擔保品，也同樣有機會通過民間融資變換成現金。

申辦二胎房貸需注意哪些風險？

非法營業公司

地下錢莊看似作正當生意，但客戶在他們那邊辦理借款之後，利息債務卻快速增加，如果延遲繳交、還不出來，就用極端手法討債，比如暴力威脅、恐嚇，或天天打電話騷擾，導致受害者精神衰弱，甚至強迫屋主變賣、過戶房產。

不合理的高利率

訂定超高利率，遠遠超過法定上限，採用以日計息，向客戶收取超高利息就叫做高利貸，即使借的額度不高，利滾利累積下來將變成數目非常大的債務，光是每月利息就繳不完，成為被高利貸剝削的羔羊。

隨意開立收費項目

還沒簽約就開始收取各項費用，也有完成簽約後，沒有仔細說明收費項目，直接在契約上註明繳納代辦費、手續費、帳戶開辦費等，而且從借貸金額扣掉一大筆費用，客戶事後才知道損失金錢，已經來不及討價還價。

詐騙集團陷阱

部分不肖者業者利用漂亮的文字，到處宣傳吸引不懂行情的人，比如最低利率、有身分證就過件、不需要經過審核等，等到受害者落入圈套，就扣留身分證、存簿等文件，作為人頭戶胡亂用在其他用途，可能意外變成詐騙集團幫兇，反而讓自己的處境變得更糟糕。

行銷不符實情

不少公司聲稱提供整合行銷服務，透過和銀行合作的管道，保證幫助客戶轉貸到銀行，然後從中收取代辦費，然而卻沒有真正處理好問題，文件送交出去後就置之不理，核貸失敗也不會將錢退還回去。

銀行二胎房貸有哪些方案？

銀行偏重降低授信風險，當拍賣房屋來償還債務時，第一順位可以先清償債務，接下來才是輪到後面順位，由於次順位借貸的債權保障在靠後順位，風險明顯比前一位來得高，因此願意受理二胎房貸的銀行數量較少，條件審核比較嚴格，額度、期限的限制也比較多。

商業銀行房屋二胎方案比較表：

什麼樣的人無法申請銀行二胎房貸？

• 沒有固定收入：為了確保申貸人具有一定還款能力，需要提供薪轉證明、在職證明、扣繳憑單等資料，當作每月償還債務的保證，銀行非常重視收入來源和穩定工作，沒有工作或收入不固定的人，無法通過核貸。

• 負債比過高：負債比會影響申貸成功率，月債務除以月收入得出月負債比，銀行的標準是月負債比不得超過70%，當作借出額度的上限，表示債務越高能借的額度就越少。

• 留下逾期繳款紀錄：過去繳交房貸、信貸、車貸、信用卡等債務，出現延遲繳交的狀況，會造成信用評分嚴重下滑，最近1年內有任何不良紀錄，都會變成申請案件的阻礙。

• 信用空白：沒有和銀行往來的紀錄，在聯徵中心調查不到任何資料，無法計算信用評分，一般就叫做信用小白，屬於可查詢資料太少的高風險客戶，最好先辦幾張信用卡，和金融機構建立關係以及個人信用。

• 調閱聯徵次數太多：申貸人為了找出最有利於自己的方案，多次向不同的金融機構詢問，結果就是不停地調閱聯徵報告，短時間內查詢超過3次，將引起對方的不信任，通過審核更加困難。

• 強制停卡、預借現金等：申貸人累積卡債未繳清，遭到發卡機構強執停用，將送到聯徵中心列入報告中，嚴重影響分數評定，或頻繁使用信用卡預借現金功能，可能被認為經濟狀況非常差，而不考慮過件。

什麼是二胎房貸轉銀行？二胎房貸轉銀行有哪些限制？

申貸人因為急需用錢、條件不良、債務協商等因素，決定先在民間公司辦理二胎房貸，之後培養個人條件，直到能夠通過銀行的審核門檻，便把借貸從民間轉移到銀行名下，就是所謂的二胎房貸轉銀行，由於民間的利率通常比較高，難以節省成本支出，轉貸給銀行可以減少利息，所以不少人還是希望能夠轉到低利率的機構。

1. 清償民間債務：必須先還清已存在的欠款，塗銷房產上的次順位抵押權設定，後面銀行才有空間承作，限制比較嚴格的話，還會要求過去1年沒有私人設定。
2. 可貸額度足夠：每次新辦理一次借貸，承辦機構會重新評估鑑定房產價值，如果一胎加二胎的總金額，已經接近成數8成，幾乎沒有提供放款的額度，那就不可能成功轉貸。
3. 個人信用良好：銀行非常重視申貸人的信用狀況，依照聯徵報告的評分判斷是否適合授信，建議認真培養信用分數，按時繳交欠款，並好好規劃收入來源，提升自身條件是最有效的作法。

二胎房貸、信貸、增貸有什麼不同嗎？

二胎房貸是用房屋當作擔保品，授信風險容易控制，所以利率低且額度高，依照房產的各項條件，判斷怎麼辦理授信業務，適合用來辦理大額週轉，信貸主要審核信用條件當作放款依據，不需要其他擔保品，不過因為風險上升的關係，利率會上升，額度也不高，只能滿足小額資金的需求，額度上限透過收入證明、工作年資來訂定，只要有一分穩定的工作，很容易就通過申請。

增貸是利用原有房貸當作基礎，再次向原機構申請借來資金，已償還的本金轉變成可貸額度，假如房屋有所增值的話，更可以提高借錢成功的機率，作法看上去和次順位借貸非常相似，只不過當增貸遭到拒絕時，就需要找另一家金融機構辦理二胎房貸，登記設定房屋的第二順位抵押權，申貸人實際上是還款給兩家不同的承辦機構。

申請二胎房貸需要準備什麼資料嗎？

借款人選擇和民間金融機構接洽的話，應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、房屋所有權狀等個人文件，不用另外登記連帶保證人來增強信用狀況，親自出席辦理即可。

二胎房貸到底要怎麼辦理呢？

借款人若想要申辦，最好事先了解整個過程，才不會臨時出意外不知所措，重要的環節有申請、審核、對保三個部分。借款人如果想要申辦，最好先了解所有流程，關鍵步驟有申請、審核、對保三個部分：

1. 申請後估價：借款人先考慮需求資金額度，挑選承辦機構申請貸款，根據對方要求條件，準備好所需文件送出，若初步檢查受理案件，接下來前往現場勘查，拍照並記錄下物件的各方面條件。
2. 審核價值：承辦機參考公告現值，確認基本價值，評估借款人需求額度，放款成數約在5-8成之間，借款人提供完整資料，送交給承辦機構審核，然後是訂下金額、利率、期限等，快速成立案件。
3. 對保後撥款：完成審核後，承辦機構將和借款人對保，雙方約定時間和地點，現場確認內容並簽訂合約，之後前往地政事務所，把抵押權設定給債權人，抵押權設定金額是借貸金額的1.2倍，辦理登記結束後，借款人才會收到款項。

相關房貸案例文章：

• 申請房屋二胎要準文件與注意事項?二利率多少要如何申辦呢?
• 房屋增貸辦理的時間要多久?
• 房屋貸款借二胎案件
• 驚! 標榜不收手續費都是詐騙?!二胎房貸會收手續費嗎?
• 二胎房貸知識!10分鐘讓你成為房屋二胎專家!

先告訴你房貸的秘密！

為了能買間屬於自己的房屋，你付出了很多精力，就為了能籌到自備款，但是你考慮過之後的每月還款嗎？為了能降低每月支付，於是你選擇30年房貸，為了讓剛開始的貸款繳得輕鬆，於是你選擇3年寬限期，搭配上8成房貸以及2.5%利率。

在寬限期間，你的每月支付不到1萬，寬限期一過每月至少需要3萬，你真的準備好了嗎？假如你的月薪只有5萬，又要如何面對房貸、車貸？如果你是一個人住到還好，但偏偏你是家庭支柱又該如何是好？

買房雖然能代表財力，但千萬別覺得自己可以，但這可不是在看衰你，而是給你最實在的砥礪。

你要知道每個月的負債不可超過薪資的1/3，因為一旦超過，將有可能影響基本生活，但是你會說：拉長還款期限不就能降低月付了嗎？
確實啦！拉長還款期限能降低月付金額，但同時你需要付出更多利息支出！

舉個例子來說：20年V.S30年房貸，若以貸款800萬、利率2.5%來算，不考慮寬限期：

• 20年房貸的利息總額為217萬元
• 30年房貸的利息總額為338萬元

若你不曾提前還過本金，利息費用至少差了121萬，這還只是以單一利率計算，但通常房貸都是機動利率，恐怕數字將會差更大。

房貸期間可以提前還款嗎？

銀行都會與借款人進行簽約，所以會有綁約期，在這段期間你不可以提前償還本金，不過合約期限一過，你可以選擇階段式償還本金，又或者一次繳清所有本金。如果你想在綁約期間還款，可是會有違約金的，這點需要注意。

借了房貸之後，還能用房子借錢嗎？

借了房貸之後，不代表就不能有其他借貸行為，以下就介紹幾種房貸方案供你參考。

房屋增貸

如果你已經還款一陣子了，代表額度釋出，假設你都還款正常，未有不良繳款紀錄，這段期間也未新增其他負債，那麼銀行若當初給你800萬額度，你已經還了2成，那麼想要再次將餘額借出是可以的，這也就是房屋增貸。

想要向銀行申請房屋增貸的條件較為嚴苛，除了需要有正常的繳款、信用評分高之外，還要有足夠的額度。假如800萬的欠款，你只還了50萬，卻想再借出100萬是不可能的，因為額度不足；但如若你還了100萬，想借50萬，通過率會較高。

二胎房貸

民間與銀行皆有二胎房貸的方案，就是建立在第一次房貸之下，藉由重新設定抵押權，以二順位抵押的方式取得房貸資金，將房屋尚餘的額度給提領出來。不過銀行的二胎方案額度不比民間，因為民間不需要查聯徵紀錄與收入證明，因此提供較高成數。

二胎可貸額度計算：假如800萬房貸，你已經償還了300萬，現如今你想要貸款，於是經過評估後，發現你的房屋有增值且一樣提供8成貸款，於是現在這間房屋的總額度提升到1,000萬，扣除尚未繳清的500萬房貸，你的二胎額度就是500萬。

三胎房貸、四胎房貸

二胎也無法滿足你的資金需求的話，還有房屋三胎、四胎、五胎，只要你的房屋有足夠的額度，不論是幾胎都已申辦，而計算方式與二胎是一樣的，只要房屋有增值，想要再次借出便重新評估，在扣除掉尚餘的貸款額度後，就是你能申貸的金額。

舉例來說：假如一胎還有500萬，二胎尚餘300萬，那麼想要借三胎經過評估後，這間房屋可貸總額為1,000萬，用1,000－500－300＝200萬，這就是你三胎可以申請到的額度喔！

房貸能買房也能幫你理好財！

購屋之後，你會覺得自己被房貸綁死，但你知道嗎？別總是傻傻地繳貸款，如果在你背房貸的期間，要是遇上任何需要錢但卻臨時籌不出錢的情況，就應該善加利用房貸。

房屋是具有保值、增值性的物品，你放久了不動它，房屋也能為你帶來收益，因此你的房貸額度並非永久固定，或許你能在繳款一段期間之後，發現房屋增值，若你有資金需求，便可以向銀行提出重新估價的請求並申請增貸，你便能用房貸的低利去活用資金，把不動產變成可靈活動用的資產。

增貸不成怎麼辦？有信用瑕疵如何申請房屋增貸？

雖然上面好像把增貸說得很簡單，但實際上如果你要向銀行申請房屋增貸，除非你要保持著良好的信用，並且收入穩定、工作穩定，所以申請增貸可不是說房屋有額度就可以申請通過。

可是因為有資金困難造成信用瑕疵怎麼辦？想要貸款卻被拒之門外，除了銀行還有哪裡可貸？答案就是找民間貸款！

民間有不少機構都有能力承做不動產貸款，其中龐德隆不動產融資在業界深耕多年，早已是業界的佼佼者，因此擁有不少客戶，也不乏藉由朋友介紹推薦來的，因為龐德隆具又非常專業的不動產借貸服務，加上不用查聯徵紀錄，也不需要收手續費，因此不少人即便條件符合銀行需求，但為了能更快速的取得資金，也會選擇龐德隆做為資金提供來源，使用二胎、三胎、四胎等房屋貸款的方式，為自己的生活鋪路。

龐德隆房屋貸款申辦流程(不論一、二、三、四胎皆一樣)

步驟一：
先加了龐德隆的官方LINE ID：@PL168，之後利用線上申請的方式，與龐德隆接洽，並上傳了身分證正反面、房屋權狀、房屋謄本的照片，以及告知所需額度。

步驟二：
經過龐德隆專業評估團隊的快速估價，半個小時後估出房屋的可貸額度及成數。

步驟三：
確定可申貸後，與借款人相約於欲抵押的房屋進行屋況審核，確認房屋現況沒問題後，即可立即進入簽約。

步驟四：
將由專業國家考試合格代書做第三方，進行簽約對保。在確認合約內容沒問題後，雙方在代書對保下簽約，使合約生效具法律公證效益。

步驟五：
代書會與借款人一同到地政事務所，設定房屋抵押權，並由借款人提供房屋權狀正本，以及身分證正本、印章等，之後等待設定完成。

步驟六：
抵押權設定完成公文一下，龐德隆立即撥款給借款人，現場點交，不須經過銀行，減少一項提款的過程，省下銀行手續費，以及被行員詢問的麻煩。

相關房貸案例文章：

什麼是房屋增貸？房子申請二胎了還能再增貸嗎？

民間房屋二胎貸款設定後 權狀拿得回來嗎？

借名登記是什麼？如何拿回登記在別人名下的房屋？借名登記如何申請房貸？

印鑑證明可以幹嘛？該如何申請印鑑證明？印鑑章遺失怎處理？

房地產的定義？有了房地產就可以辦理二胎房貸嗎？

二胎房貸民間轉銀行該如何辦理？找代辦公司安全嗎？

一般來說一筆不動產會由一個人單獨擁有，不過可能因為某些原因，必須與其他人共同擁有一棟房子，且每人僅持有一定比例產權，這就造成申貸上的麻煩，有時候持分房屋貸款並不容易，了解怎麼成功辦理，就看下面攻略文章！

持分房屋有哪些類別？

持分房屋分成兩個種類，分別是「公同共有」和「分別共有」，若想確認自己擁有哪些權利，可以先了解持分狀態來確認，持有方式不同也會影響使用權益。

1. 公同共有：持有人之間形成公同關係，一起擁有房子所有權，沒有固定的持分比例。
2. 分別共有：持有人各自擁有房子一定比例，可以獨立處置擁有的部分，雖然所有權沒完全分開，仍享有部分權利。

公同共有和分別共有的差別，體現在好幾個方面：

公同共有：需要經過所有人同意，然後才能行使處分權利，而且由所有人一起享有收益，不能請求分割，管理方式一樣要取得全體同意，除非另有規定契約。

分別共有：可以任意處置持有部分，依照比例享有使用後的收益，除非契約特別規定不可分割期限，得以隨時請求分割，持有人自己決定保存、修繕等管理方式，其他改良則需要至少半數人同意才能進行。

產生持分房屋的原因是什麼？

1. 繼承遺產：長輩傳承財產給兒女，多數所有人共有管理，不過家族內部可能產生糾紛，無法達成共識，導致使用上遇到各種阻礙。
2. 合資購買：親友、夫妻等熟識的人，一起出資買下一棟房子，但要注意如果發生爭吵、離婚等狀況，如何分配處理持分財產。
3. 他人贈與：家人以共有的方式，贈送名下的財產，避免因為分配感情破裂，也不用擔心未來的貸款問題。

如何得知持分房屋比例？

建物所有權狀裡面的權利範圍項目，會列出公同共有或是分別共有、持分比例，例如3個人共同持有一間房子，每人的持分比例為1/3，權狀上的標示就是3分之1，分配方式不一定都是採取人頭均分，若是好幾人一起出資購買，就按照出資金額分配，當總人數越多，每個人獲得持分比例就越少，處理時也更容易產生摩擦。

持分房屋貸款有哪些方式？

1. 銀行：作為民眾借錢的主要途徑，銀行非常樂意接受不動產抵押貸款，但是持分屬於特殊情形，銀行通常希望能提供完整產權，持有人需要先取得全體同意，只要一人不願意就不符合資格。
2. 民間借款：融資公司最重視擔保品價值，房屋擁有良好條件，貸得到足夠額度的話，核貸一點也不困難，是否持分沒有太大影響，但考慮到放款風險大幅增加，拿到優惠方案的機會較低。

銀行持分房屋貸款條件是什麼？

1. 借款人年滿20-65歲，需要資金週轉。
2. 信用條件良好，借貸、信用卡等往來紀錄一切正常，
3. 提供詳細收入證明，確定有能力償還債務，例如薪轉明細、扣繳憑單等資料。
4. 房屋價值必須充足，銀行鑑價都會避免評估過高，可貸金額大都低於市場行情，屋齡太高、地點太偏僻等因素，可能導致估不到希望額度。

如何成功辦到銀行持分房屋貸款？

不論你的房子是公同共有或分別共有，只要所有人超過一位，產權就不可能完整，雖然權狀上面明確規定權利範圍，但銀行無法針對個人持有部分進行審核，除非全體持有人同意申請借貸，親自出面對保，一起簽訂合約，等於是使用一整間房子進行辦理，確保產權屬於完整狀態，避開持分房貸的不利影響，銀行有了比較穩固的保障，判斷放款風險沒有那麼高，自然願意辦理。

民間持分房屋貸款有什麼優勢？

1. 短時間撥款：辦理中估價、審核、撥款花費的時間，通常僅需要1-2天，借款人不用苦苦等待資金，如果時間非常急迫，還能配合加快辦理速度，讓借款人順利解決問題。
2. 彈性協商方案：根據借款人要求和財務狀況，制定最適合的方案，簽約不一定即綁約，可以選擇隨借隨還，或是先還利息，給予非常大的空間，調整個人還款計畫。
3. 申請難度低：審核條件非常寬鬆，信用有瑕疵、沒有收入證明、還款紀錄不佳等狀況，不在審核範圍內，申請時提供基本資料、建物所有權狀，立即進入辦理程序。
4. 全程不洩密：借款人若不想被其他人知道自己借錢，承做公司可幫忙保密，只和借款人接洽，處理所有貸款相關事項。

持分房屋貸款需要通知其他共有人嗎？

如果是透過銀行辦理，一定要通知所有持有人，事先討論取得變更同意，變成貸款上一個非常大的不便，如果是分別共有的情況下，因為法律規定持有人能自由處置應有部分，民間借款完全免去這個過程，借款人可以單獨提供持有部分，請民間公司評估價值，不一定要知會其他持有人這件事，辦理貸款時也是設定持有部分抵押權，不會動到除此之外的部分，讓持分物件發揮出應有的價值。

民間持分房屋貸款利率如何計息？

民間借款申請條件比銀行寬鬆很多，所以利率訂得更高，每月利率一般落在1.5%-2.5%之間，再根據擔保品條件評估結果，具體決定給予多少利率，也就是說，當持分房屋擁有越多殘值，越有機會降低利率，背負的還款壓力也就更小。

有利率更低的持分房屋貸款嗎？

只能尋找銀行以外貸款管道的你，卻在詢問多間金融機構後發現，他們的利率都太高了，月息2%到10%都有，讓你不知到底該不該借嗎？幸好你已經找到龐德隆了！

想要申請持分房屋貸款，找龐德隆利率最低0.5%起，免手續費即可辦理，想了解更多，歡迎來電免費諮詢。

如何挑選安全的持分房屋貸款機構？

1. 清楚的收費項目：辦理貸款一定伴隨成本，重點是相關費用有無合理來源，不法業者可能隨便開出收費項目，甚至還沒簽約就開始要求付費，通常所有收費都是在核貸後結算，不會一邊評估一邊收錢。
2. 利率不會太誇張：依照貸款方式不同，利率會產生高低落差，但合法利率絕對有一個上限，借款人必須仔細評估能否承擔，不要超出經濟能力之外，不然後面就是沒有盡頭的債務地獄。
3. 審核過程嚴謹：融資公司評估案件並不複雜，但仍具備一套固定程序，規定好的基本條件不會說改就改，若看見業者宣傳不用審核、不用對保，最好警惕是不是詐騙集團陷阱。
4. 手費續超出範圍：代辦公司一般手續費大約在12%-15%，太高的手續費只會讓借款人白白損失，如果收費超過這個行情，實際到手資金將大幅縮水，最好考慮個人狀況，判斷可接受的收費比例。

推薦閱讀：

• 除了房屋貸款，竟然還有房屋四胎？貸款之前搞懂房貸、增貸與二胎！
• 宮廟貸款的申請難度是不是很高？二胎房貸成數有可能拉高嗎？
• 印鑑證明可以幹嘛？該如何申請印鑑證明？印鑑章遺失怎處理？
• 申請印鑑證明不限定用途會怎樣？線上聲明一定要找代書？自己辦可以嗎？
• 二胎房貸是什麼意思？有哪些申辦管道？如何訂定利率、額度、還款期限？
• 二胎房貸民間轉銀行該如何辦理？找代辦公司安全嗎？

什麼是房屋轉增貸？

在房屋尚有房貸的情況下，想要再利用房貸變現獲得資金，但是於原銀行申請增貸不成，只好選擇別間機構以房屋轉增貸的方式，將整個房貸轉貸到另一間房貸機構，藉此獲取更多資金。

由於原銀行不願提供增貸額度，而另一間機構會為了吸引客戶，而提供比原銀行更高的借貸額度，因此就有機會將你的房屋轉而設定自家機構。

舉例來說：阿美原本在A銀行有房貸100萬元，但是她還需要100萬的資金開店，於是打算向A銀行申請增貸，卻遭到拒絕，後來與B銀行聯絡，發現B銀行願意提供額度並降息，於是阿美打算將整個房貸轉貸到B銀行。這樣阿美不僅降了利息費用，還多了100萬元可利用。

民間借款也可以房屋轉增貸嗎？

若原本就有民間貸款而想要轉貸到銀行或其他民間機構也是可以的。只是要注意民間轉銀行會比較困難，因為通常銀行不會接收向民間機構申辦的貸款，但若是民間轉民間可以比較輕鬆的轉貸成功。

如果想民間轉銀行該怎麼辦？

若你有民間貸款，為了降低利息費用而打算轉回銀行申貸的話，雖然很有難度卻也並非不可能，只要找對人幫你，就有機會回歸銀行的懷抱，並重新養成信用。

龐德隆就有民間轉貸銀行的服務，若你當初因為信用不良而無法向銀行貸款，可以先找龐德隆申請二胎房貸，而我們會依照你的需求根據情況量身訂做貸款方案，幫助你找回信用重新回到銀行的懷抱。

房屋轉增貸找代辦公司好嗎？

記得千萬不要找代辦公司，因為現在銀行根本不會與代辦公司合作，且光是諮詢費就要1、2千，還不一定辦得成，卻要在你申辦之前先花一筆費用，其實說到底代辦公司就是幫你整合資料，一次送件多間銀行，幫你免除跑腿費用罷了。

另外如果貿然找代辦，還可能會被銀行打入黑名單，甚至因為有過多銀行查詢你的聯徵紀錄，因此讓信用破損，所以不論你有多想要轉貸到銀行，也千萬不要找代辦公司，除了會坑錢，還可能騙個資。

民間二胎轉貸龐德隆需要什麼條件？

如果目前你已經有了民間二胎房貸，卻因為利率過高，利息費用壓力大想轉貸銀行，可是轉貸不成的話，不妨試試申請龐德隆二胎轉貸，不需手續費就能轉貸成功喔！

陳先生本來有銀行房貸，後來又向其他機構申請二胎房貸200萬元，但每月利率高達5%讓他苦不堪言，即使自己當老闆，每個月營業額也有近20萬左右，但10萬元的利息真的喘不過氣，因此他希望可以轉貸到銀行，但卻被銀行拒絕多次，無奈之下最終找到龐德隆，希望可以幫幫他。

經過諮詢後，發現陳先生的每月利息真的很高，但是短時間內要轉貸銀行並非易事，畢竟他的聯徵紀錄有瑕疵，對於事事求低風險的銀行來說，轉貸資格不符合。但幸好遇上龐德隆，因為龐德隆轉貸審核超寬鬆：

• 不需要提供收入證明、財務報表。
• 信用瑕疵也可申辦。
• 不論房屋屋況，只要有額度皆可辦理。
• 最高可貸房屋8成。
• 不論借款人年齡、性別或是職業。

於是經過1、2天的流程，我們將陳先生上一筆民間二胎貸款清償，並重新設定房屋抵押後，將房屋貸款轉貸到龐德隆，提供1.2%貸款利率，還增加貸款額度到250萬元，讓陳先生有額外的50萬可以利用，現在他每個月只需要還3萬元，就能隨時動用250萬的額度。

房屋轉增貸有哪些注意事項？

不論轉貸銀行或民間，都一定會遇上合約問題，若你的房貸合約尚未到期就轉貸，你需要支付一筆為數不小的違約金，如果轉貸後的效益並未大於支付的費用，那麼即便別間機構開出比較低的利率，也於事無補，因此有些情況是不適合轉貸的。

1. 房貸綁約未到期

如果你與上一間銀行的房貸合約尚未到期，在此期間轉貸需要支付違約金，若違約金的金額大於轉貸減少的利息費用，則不適合轉貸。

2. 降的利率太少

轉貸需要支付的費用不少，包括上一間機構的清償費用，新貸款的開辦費、抵押設定費、代書費等等，如果支付的費用大於轉貸後降下的利息費用，那麼即便你的利率降低了，卻也是不划算的。

3. 轉貸的獲益太少

如果轉貸只是為了小小的利益，那麼與其跟新的銀行重新建立關係，不如繼續留在原來的銀行，因為利率是會變動的，今天這個利率不代表明天是這個利率，轉貸對你來說還不如跟銀行建立良好的關係，說不定不用轉貸，銀行就會斟酌替你降息。

什麼樣的原因適合房屋轉貸或轉增貸？

既然對房屋轉增貸有所了解，想必會好奇自己是否該轉貸吧!不過轉貸最好是需要個好理由，千萬別輕易說轉就轉，不然很容易傷到自己的信用。至於比較常見的轉貸理由：

1. 想要降利率

也許是別間銀行或機構提供了更優惠的方案吸引你，而你覺得每月房貸壓力大，想要降低壓力，因此選擇轉貸降息。

2. 想要延長還款期限

若現在的還款期限不合你意，或者你覺得房貸的方案不夠靈活，這時就能換間機構獲得更靈活且更長的貸款年限及還款方式。

3. 想要延長寬限期

畢竟寬限期間只需要繳利息費用，不需要本利攤還，以減少每月不少的壓力，藉由轉貸可以多爭取1、2年的時間，但是要記得，寬限期越長，之後還款就越辛苦。不過龐德隆沒有寬限期的限制，還利息或本利攤還都可以，沒有時效性。

4. 增加資金流

有些人轉貸是因為本來的貸款銀行已經無法提供更高的額度，因此向別間銀行申辦藉此增加額度，且說不定還能同時降低利息費用，算是很常見的轉貸目的。

房屋轉貸、房屋增貸、房屋轉增貸怎麼選？

根據每個人的財務狀況不同，適合的方案也不太一樣，若你還很困惑，不知道自己適合那種方案，可以看看以下分析：

房屋轉貸部分

在有房貸的情況下，不論銀行或民間，如果想要降利息，不需要額外的資金，那就可以選房屋轉貸就好，也不需要多設定額度，避免自己負債增多。

房屋增貸部分

若有額外的資金需求，原來的貸款機構願意提高貸款額度，那你就不需要通過麻煩的轉貸步驟，直接跟本來的機構申請增貸會更容易，畢竟雙方已經熟悉彼此，還可以沿用原來的利率。

房屋轉增貸部分

這就是在需要額外資金，原機構又不願提高額度時使用的方案。因為原來的貸款機構已經無法滿足你要的額度，於是只能找願意提供額度且利率又能降低的機構幫你，藉此解決資金問題。

房屋轉增貸的流程？

房屋轉貸需要準備哪些文件？

如果你想從其他民間機構轉貸到龐德隆，需要準備以下資料：

• 雙證件(身分證、健保卡、駕照等)
• 印鑑章
• 印鑑證明
• 不動產權狀影本(設定時需要正本)

申辦流程如下：

一、 申請

向龐德隆申請房屋轉增貸，可以透過免費專線：0800-891-168，或利用FB、LINE等線上平台免費申辦。
FB搜尋：龐德隆不動產融資。
LINE ID：@PL168。

二、 估價

依照借款人提供的不動產謄本或權狀影本，對不動產進行估價，根據坐落的地段、現況、周邊行情進行評估，計算出可貸額度、成數、利率。

三、 現勘

利用紙本以及網路資訊無法估出更確實的不動產價值，因此會藉由現場實際勘查，將不動產的真正價值發揮的淋漓盡致，提供更多加分、提高額度的機會。

四、 簽約對保

簽約時會有專業國家考試合格代從旁協助，藉由第三方公證，讓合約安全性提高，並幫助借款人充分了解合約內容，確認借款金額、利率、還款方式、還款期限等，再由雙方親自簽名確保法律效益。

五、 設定抵押權

由代書與借款人一同到轄區地政事務所進行抵押權設定，須由借款人提供不動產權狀正本以及相關個人資料，交由地政事務所人員，並於設定完成後將權狀交還。

六、 撥款

設定完成的公文下來後，便立即安排撥款，由借款人指定撥款地點，以現場點交的方式撥款，讓資金流更順暢，不須借款人自己跑銀行。

推薦閱讀：

• 民間房屋二胎貸款設定後 權狀拿得回來嗎？
• 印鑑證明可以幹嘛？該如何申請印鑑證明？印鑑章遺失怎處理？
• 一樣都是八成！為何他的房貸額度比較高？銀行房貸沒告訴你的事！
• 2025王道銀行二胎房貸銀行方案總攻略！怎麼看王道銀行二胎房貸利率、額度、申請條件
• 二胎房貸是什麼？二順位房貸利率多少？申辦房貸0手續費！
• 如何看懂房貸種類？一次完整介紹2025最新常見的購屋貸款！