什麼是新北二胎房貸？

新北市－是台灣數一數二高房價水準地區，買一間房子要負擔十幾年貸款，每月負擔也比其他縣市的房屋來得更高，一般人幾乎不可能短時間內還完，但人生總有各種不同狀況，如果還款期間內又需要大額資金，例如創業、意外、投資、結婚、進修等，你可以利用正在繳貸款的房屋，設定第二順位抵押權，向其他金融機構辦理二胎房貸，差別只在債權人的登記順序，善用新北二胎房貸為人生創造二次機會。

新北二胎房貸有限制承做地區嗎？

基本上只要位於新北市的房屋，都有機會獲得金融機構受理，但詳細狀況要看房屋座落地段決定，若位於位置太偏僻、房價較低的地區，可能就無法拿到好條件，甚至因為殘值不夠被婉拒，位於精華地段的房子，過件機率則大大增加，而且因為房價不容易暴跌的關係，對借款人也有提高成數或降低利率等好處，例如板橋、三重、新莊、新店等地的房產，就非常適合申辦新北二胎房貸。不過如果對自身房屋不確定，建議可以善用龐德隆免費鑑價服務，由我們為您免費評估最準確！

銀行新北二胎房貸為什麼不好辦？

1. 嚴格審核個人條件

銀行通常最看重借款人條件，包括信用紀錄、收入證明等，收到申請時一定會調閱聯徵，查看有無逾期還款、信用卡循環利息、呆帳、債務協商等不良紀錄，另外收入證明代表借款人的還款能力，不能提供或沒有收入來源也是一大風險，自由接案、收取現金、收入不固定、沒有工作的人很難順利過關。

2. 額度有最大上限

二胎房貸額度最高是擔保品鑑價金額8成，但還要扣除一胎剩餘額度，所以可貸額度比較少，如果一胎已使用非常高的額度，可能沒有空間申請房屋二胎，加上銀行各自設定金額上限，例如國泰世華最高150萬元、台新最高300萬元、王道最高500萬元等，不是所有人都能真的取得高額度。

3. 還款期限較短

銀行二胎房貸年限最長15年，比起一胎提供20、30年期限較短，而且很少附贈寬限期，簽約後必須在期限內清償借款，造成一定壓力經濟，申請前最好準備還款計畫。

4. 等待辦理時間長

從申請到撥款大約7-15個工作天，應該提早規劃申辦時程，以免來不及調度資金，如果是緊急用錢的狀況，銀行貸款緩不濟急，建議改辦其他審核更快的方案，或是找辦理速度快的民間借款。

新北二胎房貸撥款快的機構

除了銀行以外的其他金融機構，基本都能提供快速的撥款服務，其中龐德隆能提供最快3天內撥款，優點是靈活有彈性，如果希望短時間內取得資金，我們都願意配合借款人需求，立即評估案件是否能承做，並向借款人說明詳細資訊，雙方同意條件後就能馬上簽約撥款，整個過程僅耗時2-3天，辦理非常快速。

新北二胎房貸可貸額度

假設位於新北板橋的房產，狀況良好，交通機能便利，還有未繳貸款400萬元，評估總價為2700萬元，貸款成數設定8成，最高放款額度為2100萬元，扣除一胎餘額400萬元，仍有1700萬元的可動用額度，在這個範圍內，借款人可以任意使用，一次借滿或還了再借都很自由。因此可貸額度主要取決房屋本身價值與借款人目前名下的債務多寡而定。

新北二胎利率多少？利率最低的二胎房貸機構？

要想找利率最低的二胎房貸方案，只有銀行這一選項。可惜銀行因為審核嚴格，因此有許多人無法符合銀行貸款條件而遭到拒絕。

其他像是融資公司、當鋪、代書貸款等，不同機構之間的利率差異頗大，因此要找到利率最低的民間機構非常困難，不過遠在天邊、近在眼前！龐德隆就提供了最低0.5%起二胎房貸方案。

一般民間借款利率最低1%起，房屋條件影響貸款利率或增或減，包括所在位置、屋齡、車位、房種、坪數、抗性因素等，綜合評估下來，殘值越高越有機會降低利率，如果房子不好賣掉，放款風險上升，利率便會增加，假設借款人申請額度200萬元，利率為1.2%，每月的利息費用就是200萬元×1.2%=24,000元，償還越多本金，利息就跟著減少，當本金還到剩100萬元，利息費用就下滑到100萬元×1.2%=12,000元，將有效減輕還款負擔。

如何找到有保障的新北二胎房貸機構？

民間代辦公司、借款公司數量極多，務必小心調查是否合法營業，不然碰到高利貸可是後悔莫及，首先利率一定要問清楚，月利率超過3%已經構成違法，極有可能是地下錢莊，交易不慎將衍生非常可怕的巨額債務，另一個方式是確認公司的實體地址，這樣才有機會和辦理人員當面交談，判斷是不是正常工作，發生爭端時有人出面協調，擁有營業場所的公司對借款人是一種保障。

有些廣告宣稱免審核、免擔保、保證過件，甚至說交出身分證就貸款，如此低的門檻可能是詐騙集團的噱頭，希望讓急著用錢的人上鉤，合法業者絕不會扣押身分證件、存摺、印章，證件正本主要用於核對資料、處理業務，使用完畢即歸還，此外民間借款雖然審核寬鬆，但辦理二胎房貸仍是要拿房子擔保，千萬不要為了貪小便宜，而相信詐騙集團滿是破綻的宣傳。

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二胎房貸是什麼？又有哪些特點？

又稱二順位房貸或房屋二胎，是指當房屋已經有第一順位房貸（例如購屋貸款）尚未繳清時，再次向另一家銀行或金融機構抵押同一間房屋，申請第二筆貸款。 這第二筆貸款的債權，在房屋的抵押權設定上是第二順位，因此稱為二胎房貸，等於先後借了兩筆資金，在金額、利率、還款期限上有差別，尤其二順位的風險較高，通常利率會增加，審核態度也比較嚴格。

1. 屬於不動產貸款：不動產借貸的風險低，金融機構給予良好方案的意願高，相比各種借貸商品，有低利率、高額度的優勢，作為籌資管道非常合適。
2. 不用清償前貸款：房子辦過借貸的情形下，不需要還清所有款項，直接申請二胎房貸，依然可以借到資金。
3. 適合短期週轉：短期期內若有緊急需要，審核時間比一般不動產借貸短，不必等待太長時間撥款，立即填補週轉缺口。

什麼樣的人需要二胎房貸？

1. 動用大筆資金：二胎房貸沒有月薪22倍的限制，範圍從幾十萬到幾百萬都有，加上房產的增值空間，提高可借額度的最高上限，滿足大額資金需求。
2. 債務整合：身上有信貸、車貸、卡債等多筆債務，每筆債務的利率、金額、還款時間不一樣，造成繳款非常複雜，可以用利率較低的房貸整合債務，減少每月支付利息，用單一時間繳清還款。
3. 無法成功增貸：向原機構辦理增貸是最快的，不過若是無法通過，辦理二胎房貸，依然能找到適合的金融機構。

二胎房貸有哪些申請條件？

1. 借款人年滿20歲，名下有房子。
2. 房子的殘值足夠設定第二筆抵押貸款。
3. 前房貸繳款紀錄正常。
4. 個人信用沒有瑕疵。
5. 提供薪轉證明、勞保證明、扣繳憑單。

二胎房貸資金可以用在哪些地方？

1. 實現人生夢想：買車、買房、結婚、創業、投資理財、緊急支出、債務整合。
2. 公司營應週轉：更換工廠設備、擴展公司規模、購買原物料、週轉金。
3. 房屋裝潢：內部裝潢、整體裝修、老屋翻新。

二胎房貸的可貸額度是多少？

基本上是依照個人條件、房屋價值決定，申請途徑不同會影響核貸金額，銀行重視個人信用，信用差則成數低，由於次順位的風險高，案件審核比較嚴格，可貸額度通常會受限，民間借款主要看房屋價值，價值高則成數高，相比銀行放款態度審慎，民間公司的可貸額度更高，成數最高可以借到9成。

二胎房貸資金不夠用時怎麼辦？

已經洽詢過二胎房貸，手頭上的現金還是短缺，可以試試看這些方法。

1. 申請原機構的增貸：假如還有借款空間，也符合資格，就能和原機構討論增貸方案。
2. 找其他金融機構轉貸：當增貸行不通，若是改用轉貸的方式，轉移給另一家承辦公司，說不定還有多餘金額。
3. 使用房屋三胎：不想轉移設定的話，可以再找第三家融資公司，辦理第三順位的抵押借貸。

民間二胎房貸是什麼？

借款人在民間公司辦理二胎房貸，透過代書、金主取得資金，就叫作民間二胎，辦理第一筆房貸後，不透過銀行進行第二次申貸，將第二順位抵押權設定給金主，經由專員評估房屋殘值，扣掉原有債務計算可貸額度，藉此快速獲得資金，之後再支付利息給承辦的融資公司。

民間二胎房貸利率有多高？

民間二胎房貸審核門檻寬鬆，許多案件的借款人條件不佳，依然成功獲得資金，相對而言放款風險也會提高，承辦公司把風險反映到利率上，訂定利率通常比銀行高，民法規定約定利率最高不得超過16%，超過就是非法借貸，民間公司利率範圍一般是1%-3%，建議申貸前先了解融資公司提供的方案，確定自己可以負擔而不會被債務壓垮。

民間二胎房貸有什麼優點？

1. 申請條件寬鬆：民間公司不調閱聯徵報告，個人信用狀況不影響申請，便於條件差的客戶申請，即使信用有瑕疵、過去有逾期繳款紀錄、負債比過高，也不會因為這樣讓案件審核受到阻礙。
2. 辦理時間快速：民間公司要求的資料少，審核過程簡單，花費時間不多，借款人若有非常緊急的需求，24小時之內完成案件的審核、評估、對保、撥款，即時支援資金危機。
3. 還款方式自由：可討論還款期限，短時間內本金還不出來，和承辦機構約定後能夠往後拉長期限，還能無限制使用寬限期，只需要先繳利息，本金延後緩繳，降低財務壓力，此外提供隨借隨還的選項，借完就還，直接省掉後面的月付金。
4. 申貸成功率高：民間放款基本上是審核擔保品殘值，判斷有沒有達到核貸的門檻，只要殘值確認有可貸空間，案件獲得受理是非常常見的事，那些條件比較不理想的擔保品，也同樣有機會通過民間融資變換成現金。

申辦二胎房貸需注意哪些風險？

非法營業公司

地下錢莊看似作正當生意，但客戶在他們那邊辦理借款之後，利息債務卻快速增加，如果延遲繳交、還不出來，就用極端手法討債，比如暴力威脅、恐嚇，或天天打電話騷擾，導致受害者精神衰弱，甚至強迫屋主變賣、過戶房產。

不合理的高利率

訂定超高利率，遠遠超過法定上限，採用以日計息，向客戶收取超高利息就叫做高利貸，即使借的額度不高，利滾利累積下來將變成數目非常大的債務，光是每月利息就繳不完，成為被高利貸剝削的羔羊。

隨意開立收費項目

還沒簽約就開始收取各項費用，也有完成簽約後，沒有仔細說明收費項目，直接在契約上註明繳納代辦費、手續費、帳戶開辦費等，而且從借貸金額扣掉一大筆費用，客戶事後才知道損失金錢，已經來不及討價還價。

詐騙集團陷阱

部分不肖者業者利用漂亮的文字，到處宣傳吸引不懂行情的人，比如最低利率、有身分證就過件、不需要經過審核等，等到受害者落入圈套，就扣留身分證、存簿等文件，作為人頭戶胡亂用在其他用途，可能意外變成詐騙集團幫兇，反而讓自己的處境變得更糟糕。

行銷不符實情

不少公司聲稱提供整合行銷服務，透過和銀行合作的管道，保證幫助客戶轉貸到銀行，然後從中收取代辦費，然而卻沒有真正處理好問題，文件送交出去後就置之不理，核貸失敗也不會將錢退還回去。

銀行二胎房貸有哪些方案？

銀行偏重降低授信風險，當拍賣房屋來償還債務時，第一順位可以先清償債務，接下來才是輪到後面順位，由於次順位借貸的債權保障在靠後順位，風險明顯比前一位來得高，因此願意受理二胎房貸的銀行數量較少，條件審核比較嚴格，額度、期限的限制也比較多。

商業銀行房屋二胎方案比較表：

什麼樣的人無法申請銀行二胎房貸？

• 沒有固定收入：為了確保申貸人具有一定還款能力，需要提供薪轉證明、在職證明、扣繳憑單等資料，當作每月償還債務的保證，銀行非常重視收入來源和穩定工作，沒有工作或收入不固定的人，無法通過核貸。

• 負債比過高：負債比會影響申貸成功率，月債務除以月收入得出月負債比，銀行的標準是月負債比不得超過70%，當作借出額度的上限，表示債務越高能借的額度就越少。

• 留下逾期繳款紀錄：過去繳交房貸、信貸、車貸、信用卡等債務，出現延遲繳交的狀況，會造成信用評分嚴重下滑，最近1年內有任何不良紀錄，都會變成申請案件的阻礙。

• 信用空白：沒有和銀行往來的紀錄，在聯徵中心調查不到任何資料，無法計算信用評分，一般就叫做信用小白，屬於可查詢資料太少的高風險客戶，最好先辦幾張信用卡，和金融機構建立關係以及個人信用。

• 調閱聯徵次數太多：申貸人為了找出最有利於自己的方案，多次向不同的金融機構詢問，結果就是不停地調閱聯徵報告，短時間內查詢超過3次，將引起對方的不信任，通過審核更加困難。

• 強制停卡、預借現金等：申貸人累積卡債未繳清，遭到發卡機構強執停用，將送到聯徵中心列入報告中，嚴重影響分數評定，或頻繁使用信用卡預借現金功能，可能被認為經濟狀況非常差，而不考慮過件。

什麼是二胎房貸轉銀行？二胎房貸轉銀行有哪些限制？

申貸人因為急需用錢、條件不良、債務協商等因素，決定先在民間公司辦理二胎房貸，之後培養個人條件，直到能夠通過銀行的審核門檻，便把借貸從民間轉移到銀行名下，就是所謂的二胎房貸轉銀行，由於民間的利率通常比較高，難以節省成本支出，轉貸給銀行可以減少利息，所以不少人還是希望能夠轉到低利率的機構。

1. 清償民間債務：必須先還清已存在的欠款，塗銷房產上的次順位抵押權設定，後面銀行才有空間承作，限制比較嚴格的話，還會要求過去1年沒有私人設定。
2. 可貸額度足夠：每次新辦理一次借貸，承辦機構會重新評估鑑定房產價值，如果一胎加二胎的總金額，已經接近成數8成，幾乎沒有提供放款的額度，那就不可能成功轉貸。
3. 個人信用良好：銀行非常重視申貸人的信用狀況，依照聯徵報告的評分判斷是否適合授信，建議認真培養信用分數，按時繳交欠款，並好好規劃收入來源，提升自身條件是最有效的作法。

二胎房貸、信貸、增貸有什麼不同嗎？

二胎房貸是用房屋當作擔保品，授信風險容易控制，所以利率低且額度高，依照房產的各項條件，判斷怎麼辦理授信業務，適合用來辦理大額週轉，信貸主要審核信用條件當作放款依據，不需要其他擔保品，不過因為風險上升的關係，利率會上升，額度也不高，只能滿足小額資金的需求，額度上限透過收入證明、工作年資來訂定，只要有一分穩定的工作，很容易就通過申請。

增貸是利用原有房貸當作基礎，再次向原機構申請借來資金，已償還的本金轉變成可貸額度，假如房屋有所增值的話，更可以提高借錢成功的機率，作法看上去和次順位借貸非常相似，只不過當增貸遭到拒絕時，就需要找另一家金融機構辦理二胎房貸，登記設定房屋的第二順位抵押權，申貸人實際上是還款給兩家不同的承辦機構。

申請二胎房貸需要準備什麼資料嗎？

借款人選擇和民間金融機構接洽的話，應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、房屋所有權狀等個人文件，不用另外登記連帶保證人來增強信用狀況，親自出席辦理即可。

二胎房貸到底要怎麼辦理呢？

借款人若想要申辦，最好事先了解整個過程，才不會臨時出意外不知所措，重要的環節有申請、審核、對保三個部分。借款人如果想要申辦，最好先了解所有流程，關鍵步驟有申請、審核、對保三個部分：

1. 申請後估價：借款人先考慮需求資金額度，挑選承辦機構申請貸款，根據對方要求條件，準備好所需文件送出，若初步檢查受理案件，接下來前往現場勘查，拍照並記錄下物件的各方面條件。
2. 審核價值：承辦機參考公告現值，確認基本價值，評估借款人需求額度，放款成數約在5-8成之間，借款人提供完整資料，送交給承辦機構審核，然後是訂下金額、利率、期限等，快速成立案件。
3. 對保後撥款：完成審核後，承辦機構將和借款人對保，雙方約定時間和地點，現場確認內容並簽訂合約，之後前往地政事務所，把抵押權設定給債權人，抵押權設定金額是借貸金額的1.2倍，辦理登記結束後，借款人才會收到款項。

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二胎房貸與第一順位有差嗎？

二胎房貸是指房屋設定第二順位抵押權，原因是前一筆房貸尚未清償，因此若真的不幸，借款人的房屋進入法拍程序，拍賣的獲利會先清償第一順位抵押權的債權人，剩下的才還給第二順位抵押權的債權人。

舉例來說：阿民買房共貸了800萬，如今剩下400萬的時候，又向其他機構申請300萬二胎房貸，可之後阿民陷入債務危機，於是無法正常繳還款，房屋進入法拍程序，通常會有2種情形。

第一種：房屋賣出賺錢大家都好過

房屋賣出1,000萬的價值：銀行本利相加共獲得400多萬元清償款項，二胎機構也能獲得本利共300多萬的還款，剩下的200多萬則為阿民的收益。

第二種：償還給二胎機構某些人難過

房屋賣出600萬元的價值：銀行獲得400多萬清償，剩餘200多萬償還給二胎機構，但由於並未清償，因此阿民之後每個月薪水還得扣1/3給二胎機構，藉此還款。

也就是說設定第二順位抵押權的風險較高，這也是為何二胎房貸的設定利率通常比銀行高的原因。

二胎房貸有哪些管道可申辦？

如果你有二胎房貸的需求，一般銀行有承辦相關業務，例如國泰、台新等等，若你的資格符合銀行條件，就能申請到最高500萬內、還款期限15年、利率3%左右的貸款方案。但若你信用差、收入不穩，或屋況不夠增加額度的話，是很難在銀行申請到資金的，這時又該選擇哪種管道呢？

民間有不少機構都能承辦二胎房貸，包括一些當鋪、代書二胎等，但是不同管道的收費以及專業度有很大的差異，畢竟民間機構的品質較難以控管。若你想要專業度高，利率又低的民間機構，選擇龐德隆不動產融資才是唯一選擇。

選擇龐德隆二胎房貸有哪些優勢？

當鋪或者其他民間借貸機構，並非對房市具有敏銳度及專業程度，但龐德隆具有專業的房貸經驗，是專門承做不動產貸款的機構，因此對於房屋、土地的估價，可以更精準的掌握價格，讓你名下的資產價值活用的淋漓盡致。

申辦二胎房貸免手續費

由於專做不動產貸款，因此利率相對較低，每月0.5%起，不收手續費。其他機構大多收取6%-10%甚至以上的費用，這樣在借貸之前會先被剝一層皮，實際拿到的金額少的可憐，但由於龐德隆是金主直營的合法機構，因此不需要收手續費作為收入，自然就幫借款人省了一大筆救命錢。

二胎房貸的額度高嗎？民間二胎最高可以貸幾成？

說到房貸大家會先想到銀行，而一般向銀行申請購屋貸款，可以獲得7成至8成左右的額度，但要注意的是，銀行以鑑價金額作為標準，而非房屋當初的買賣價格，除非是預售屋、新成屋。

那民間呢？申請龐德隆二胎房貸的最高可達8成核貸，且鑑價金額會比銀行較為寬鬆，所以不論任何屋齡或房型都可以申辦。不過要注意的是，因為二胎房貸是設定在你第一筆房貸之後，因此即便二胎核貸達8成，還是需要先扣除尚未繳清的貸款部分，之後才會是你二胎可以申辦的額度。

舉例：阿花本有房貸300萬，之後向龐德隆申請二胎，經過鑑價後房價為700萬元，可貸8成就是560萬，但還須扣除300萬元欠款，因此阿花可申辦的二胎額度最高為260萬元。

什麼樣的屋況會影響房貸成數？

雖然龐德隆二胎房貸的審核非常寬鬆，並且幾乎任何屋況、土地都可申貸，但是還是會有影響借貸成數的因素，例如持分比例、房屋年份等等，這些並不是說不可以申辦，而是會影響申辦時，可以獲得的資金額度。以下整理幾個比較會影響的因素：

「房屋過於老舊」

有可能是已經年久失修的三合院，或是管線外露、壁癌嚴重的高齡老屋，都會造成房屋成數下修的可能。

「土地未臨路」

不論是建地、農地都可以申辦，但是若土地沒有臨路的話，若進入法拍市場會難以脫手，因此不臨路的土地，在申請貸款上會比較吃虧。

「持分房屋、土地」

因為是持分的不動產，有多位所有權人就容易有糾紛，雖然照樣能申貸，但持分的比例越低，可申貸到的額度自然就會降低。

「風水抗性」

有些房屋因為風水不佳，在市場上比較不受待見，因此也會酌情下修成數，例如有路沖、壁刀煞、無尾巷的房屋，都算是比較嚴重的風水抗性。

「附近有嫌惡設施」

若房屋附近有宮廟會容易吵雜，或是空氣汙染；附近有高壓電塔對居住者具有壓迫感；房屋看出去有公墓、靈骨塔、火葬場等民俗忌諱，再更細的還有機場、加油站等等，只要房屋或土地附近有嫌惡設施，就會影響房屋的可貸成數高低。

「小心民間誇大不實的業者」

關於借貸成數，有些人可能會說「龐德隆最高才8成喔!我看過可貸120%的廣告餒!」，你可千萬別被騙了！

很多民間機構會先以誇大不實的資訊釣你上鉤，你以為可以借到更多，但實際上有不少人是衝著你的個資或錢。有些詐騙集團的目的就是為了用看似超優渥的條件，吸引你主動給予個資，變成他們的人頭帳戶，又或者向你收取各種不明費用，說是可以爭取到120%以上的額度，但實際上卻拿了錢就消失無蹤。

因此面對那種看似優渥到不真實的廣告，請提高警覺，最好避免與之接觸，才是最能夠保護自己的方式。

二胎房貸申請銀行審核嚴格嗎？

最一開始申請銀行房貸時，應該還記得銀行會跟你要求收入證明吧!且除了收入之外，還需要查你的信用聯徵，確保你是能正常繳交房貸的人，因此你需要有穩定的工作，以及累積良好的信用分數，才能在銀行申請到房貸。

有人會擔心，既然我被銀行拒絕申貸了，那民間機構的審核還會過嗎？以龐德隆為例，審核條件比銀行寬鬆很多，而且也不用擔心信用瑕疵或收入不穩，因為不需要提供任何證明，也不會查聯徵，所以只要你有資金需求，在房屋有額度的情況下，幾乎都能申辦成功。

適合申請民間二胎房貸的人：

• 沒有固定收入的自營業者，或自由業者。
• 沒有辦過信用卡的銀行小白。
• 曾有信用瑕疵者。
• 剛申請房貸不久，銀行無法提供額度者。
• 剛開始創業，無財報者。
• 負債過多，需要整合債務者。
• 年紀過大，銀行不願提供大額資金者。
• 有收入無薪轉者。

有前科可以辦二胎房貸嗎？

基本上龐德隆不會去查驗借款人是否有過民事或刑事上的前科，因此就算你真的有過類似的紀錄也別擔心，只要房屋有額度就有機會申請到二胎房貸，但對於信貸或其他民間貸款來說就不一定了，尤其小額信貸或汽機車貸款等，因為除了擔保品本身價值較低外，信貸會需要信任一個人的還款是否正常，因此會拒絕有前科的人申辦，相對來說會比較吃虧啦！

二胎房貸的利率V.S其他民間借貸利率

既然龐德隆二順位房貸這麼方便，審核條件又低，那利率會不會很高?先來告訴各位其他民間借貸的利率範圍吧。

私人當鋪

最常看到的就是借10,000月還750，看似好像沒有很大的壓力對吧？但實際上月利率高達7.5%。「欸！政府不是有規定利率不可超過年30%嗎?」若照這樣算，當鋪每年利率高達90%，這已經達到重利罪的標準了吧！

但這7.5%當中，其中有5%被歸列為保管費，也就是你拿東西去當，他幫你保管的費用，所以實際利率為2.5%。可是依照規定，保管費僅能一年收一次，而非每個月都收，只是很多民眾不懂，甚至以為這並非高利貸，但實際上已經違法了。

代書貸款/民間信貸

有些人名下無任何資產，就連機車、汽車都貸好貸滿，最後只能找上民間信貸幫忙，以此獲得資金，但是由於這類借款並沒有擔保品，業者便會要求借款人提供存摺或提款卡抵押，確保不會借後跳票。

偏偏這類型借款最容易遇上詐騙，因為他們看準資金急用者已經焦頭爛額，顧不了這麼多了，會很容易上勾，以此要求提供存摺、提款卡、身分證等，以寄送等方式提供，結果借款人就在不知情的情況下，成為人頭帳戶，成為詐騙的幫兇，而最後吃上官司的也會是你。

除此之外也很容易遇上高利貸或收取高額手續費者，月利率高達10%、20%的都有，手續費10%起跳的也很多，若遇上不肖業者，在你借款之錢就先跟你收10%手續費，再給你預扣3個月利息。

假如以借款10萬來說，先收手續費10%，就是1萬元手續費，然後利率10%就是一個月1萬元利息費用共預收3個月，「10萬－1萬－3萬＝6萬元」你借10萬，實拿6萬，但本金還是10萬，若你不還本，只還利息的話，3個月過後，你還是得繳每月1萬的利息費用，半年後你還的利息就跟本金打平了，但實際上你還是欠著10萬呢！

龐德隆二胎房貸不會手續費

有了房地產當作擔保品，除了可以提供更高額度的資金外，還能給予比一般民間借貸更低的利率，最低只要0.5%起。也就是借10萬元只要1,000元利息費用，且每個月還能享有隨借隨還的服務，只要想還本就還本，想要只還利息也可以，也就沒有還款期限的限制。

另外申請的部分也不會收取手續費用，也不會變相收費，而是真的只會有代書費以及規費的支出，其他費用是不存在的喔！因此申辦過程可以放心的交給龐德隆，畢竟在業界多年，建立了不少口碑，也成功替不少借款人解決困境，若真的不放心其他借貸方式，選擇免手續費的龐德隆不動產融資，是最安心的選擇。

任何房屋都可貸嗎？農地貸款也可以嗎？

如果擔心自家屋況不能申貸，或是想利用農地貸款的話，都不用擔心喔！龐德隆不限定屋況、屋齡、坪數大小的，就算持分也可貸；土地貸款的部分也不限建地、農地、工業用地，所以先別急著給自己下定論，你可以先聯絡我們，因為有提供免費諮詢服務，不用擔心被收費，畢竟不是代辦公司，諮詢不要錢。

申請二胎什麼樣的情況不會過？

雖然龐德隆二胎房貸個人審核、擔保品要求基本已經很寬鬆了，但還是有可能會遇上無法申辦的情況，因此若你想申請二胎，請注意是否有可能自己是無法申辦的。

負債總額，大於資產價值

因為二胎房貸的額度須扣除目前負債額度，如果擔保品本身價值沒有超過你所有的負債總和，是很難申辦成功的。

持分比例過低

雖然龐德隆二胎房貸即使是持分房屋也能申辦，但是若持分的比例過低，恐怕也無法獲得額度，除非你家夠大或是土地超過千坪，即使持分比例再小都還有價值可辦，但通常不太可能，因此若持分比例過低，申辦成功的機率較小，但還是可以向我們免費諮詢看看喔！

沒有房屋或土地的權狀

這是非常重要的，因為沒有權狀代表無法向地政事務所申請抵押權，也就無法申請二胎貸款了。若不動產本身在你名下，只是權狀不見了那道還好辦，因為可以申請補發，但不動產本身並非你名下，沒有權狀就沒有機會喔!

被設定預告登記

因為預告登記會限制所有權人對不動產的處置行為，例如被預告登記的房屋是不可隨意買賣或設定抵押的，因此有以上情形的話，無法申貸二胎房貸，除非塗銷預告登記，當然也請保護好自己的房產，別被偷偷拿去預告登記了。

如果不是自己的房子或土地可以辦二胎嗎？

申請貸款一定要是自己名下的房子嗎?如果家人同意我不可以用爸媽名下的房產申請貸款呢？

其實申請房貸或土地貸款，基本上有權狀、印鑑證明就可以申辦了，所以即使房屋不是你的，只要你有權狀、屋主的印鑑證明，並且本身滿20歲符合申貸條件，就可以申請到房屋貸款。

不過這也代表，若你是房屋屋主，請千萬收好你的個人資料，不要被拿去盜用了!家人也不得不防著，畢竟人心叵測，只有將自己的重要資料都收好了，才不會被有心人士盜用，還有若你想拿別人的房子抵押貸款，也請一定要取得對方同意。

若房屋額度不夠可以怎麼補救？

若你覺得申請到的資金不夠，想要增加額度的話，建議你可以用以下方式。

提供額外的擔保品

例如名下有其他房產或土地，或跟別人借，然後與原本的擔保品一起設定抵押權的話，就能獲得更高的貸款額度。

提供條件好的保人

如果你覺得額度不足，也可以請貸款條件優良的人替你做擔保人，這樣或多或少都能增加點額度。

另外有關房貸額度，由於每年房價都會浮動，因此今年你可能額度僅有200萬，但若房價上升，幾個月後或明年你的額度會漲至250萬，因此不同的時間點申請房貸，也會有不同的額度，當然挑對時間點申貸也是很重要的。

全台二胎房貸都可以申辦嗎？離島也能辦理二胎貸款？

基本上龐德隆二胎房貸是服務全台灣的，不論是台北、高雄，還是花蓮、台東，就連金門、澎湖都在服務範圍內，只要一通電話就能到當地為借款人服務，因此如果你的房屋、土地所在地都不受到銀行、其他借貸機構接受的話，龐德隆都願意為你走一遭!
還有不論申辦的地點位於何處，我們都不會收取手續費用，所以借款人不需要擔心住太遠，手續費會很貴的問題。如果有疑問，都可以打免費專線確認。

如何避免遇上詐騙、高利貸的借貸機構？

因為並不是所有人都有房地產可以申辦，因此龐德隆無法服務到所有人，但是為了不讓資金困難者雪上加霜，遇到可怕的高利貸或詐騙集團，在這邊教幾個預防撇步。

借款之前先讓自己成為專家

知己知彼，百戰不殆，唯有了解借貸規則，才能真正的保障自身權益與借貸安全，因此即便你有很急很急的資金需求，也千萬別在什麼概念都不懂的情況下，向民間借款，會很容易會受到利用。但也不是叫你真的成為專家啦，而是至少知道點概念，讓對方覺得你不好欺負就行！

針對機構進行調查

若你已經想好要找誰借了，請在申辦之前，先對借貸公司進行調查，了解對方是否為正規的公司，最好有實體的公司地址，並且有公司登記，直到充分的了解後，才可以向對方申請借款喔！

不得輕易繳交個人資料

所謂的個人資料包括，身分證件(正本)、存摺、提款卡、印鑑章、印鑑證明等，這些東西都是屬於私人重要的文件，不可以用寄送的方式給對方，一定會成為人頭帳戶！

不要隨便匯款

在你與對方見面，並且簽約之前，請不要支付任何款項，尤其利用轉帳、匯款等方式最好避免，因為你根本不知道對方的底細，在缺錢的時候，更不應該將自身的財產如此輕易的交予旁人，並且一定得仔細問清楚款項用途。最直接的建議就是，對方撥款之前，不要支付任何費用。

如果不信任對方，自己請代書

當在與機構簽約時，若對方並未提供第三方代書進行公證，最好你就自己請代書保障自身權益，避免因為合約內容有陷阱，自己又看不出來，而蒙受損失。雖然代書費並不便宜，但至少有個專業人士幫你把關，可以幫你避掉日後可能會有的麻煩。

申請二胎房貸之後還可以申請三胎、四胎嗎？

基本上只要房屋還有足夠的額度，就能繼續向不同機構申請三胎、四胎甚至以上，只不過申辦太多機構的話，小心會理財不慎，或是負債過多造成壓力巨大，因此建議找一間可以給予較高成數的機構，也就是龐德隆幫你一次解決資金危機，並且將房屋價值用得淋漓盡致，避免讓你一次面臨過多負債。

三胎的額度多少？

至於申請房屋三胎，會比二胎的額度又再少很多，因為二胎已經是經過評估後，扣除剩餘貸款的額度，三胎當然也是，舉例來說：阿花本來有房貸500萬，後來又申請了100萬元二胎房貸額度，但覺得不夠用，又跑來向我們申請了房屋三胎，經過評估後，阿花的房屋價值為1,300萬元，以8成核貸，也就是1,040萬元，但扣除其他負債後，1,040萬元－600萬元＝440萬元，因此阿花的三胎房貸最高可以借到440萬元。

二胎房貸申請流程一覽

• 步驟一：免費諮詢
  透過撥打龐德隆免費專線：0800-891-168，或是加入官方LINE帳號：@PL168，獲得免費諮詢的機會，替你的財務狀況把關，並初步了解資金情形，以及為你的需求提供建議。
• 步驟二：提供資料若有加入LINE，便可上傳身分證照片、房屋或土地謄本、權狀的照片，以及告知目前負債情形，龐德隆專員便可進行房價初步估算、鑑價，並提供初步的可貸金額與利率。
• 步驟三：屋況現勘
  藉由實際到不動產現場進行勘查，幫你的資產做更詳細的評估，若有翻新等加分項，還能增加額度或降利率。
• 步驟四：簽約對保
  現勘後若沒有問題，便可在當下進行簽約，或另約簽約時間。簽約當下會有第三方專業合格代書進行對保，與你確認可貸的金額、利率、還款方案、期限等等細項內容，都沒問題後，雙方會親自簽名確保流程都具有法律效益。
• 簽約後，會由代書與你一同去地政事務所設定抵押權，你必須提供不動產的權狀、印鑑證明、本人的雙證件等，並等待設定完成，屆時房屋權狀會一同繳還給本人。
• 步驟六：撥款
  設定完成後，龐德隆專員會與你約時間進行撥款，採用現金撥款的方式，避免借款人需要多跑一趟銀行領錢，並於現場點交。

請記得，這些步驟流程，需要支付的費用有代書費、設定用規費，不會有手續費的產生，並且申辦之前會與你講好可能需支付的所有費用，不會突然要你支付其他費用才能申辦，且3天內就能撥款成功，因此你可以放心，安心地交給龐德隆辦理。

現在通膨嚴重的年代，其實持有現金比起負債來的更沒有價值，因為你存的錢會隨著時間貶值，但負債會因為通膨而逐漸減少。買房、買車，甚至吃穿用度、生兒育女，都有可能讓你背上債務，但是當債務過多，或是因缺錢而喘不過氣時該怎麼辦呢？那就申請二胎房貸來幫你吧！

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• 民間二胎房貸成數高嗎？民間二胎房貸有哪些優點？
• 無權狀也可以辦房貸嗎？什麼是房屋所有權狀？
• 不動產融資有什麼用途？只要是不動產相關都有辦法獲得資金嗎？
• 印鑑證明可以幹嘛？該如何申請印鑑證明？印鑑章遺失怎處理？

房屋增貸有限制條件嗎？

不少人都有房貸，但是房貸是時間跨度很長的貸款，因此這段期間只能確保自己工作穩定，且沒有意外發生，不然一旦資金出問題，就很容易造成房貸遲繳，甚至面對房屋被法拍的危機。

可是在這20、30年的時間中，沒有人可以預測生活會有怎樣的變化，這時如果需要一筆資金急用，或者房屋需要大筆修繕費用等等，又該怎麼辦呢?這時就能夠利用房屋增貸的方式，在既有房貸的前提下獲取資金，又可沿用之前的房貸方案，但申請是需要具備一些基本條件的。

1. 不得有信用瑕疵，在房貸的繳款過程中，不得出現遲繳的情況。
2. 要有穩定的收入來源。
3. 房貸必須過寬限期，且增貸額度須在房貸額度內。
4. 除了房貸之外，不可向銀行申請其他借貸，例如信貸等等。
5. 須提供增貸用途供銀行參考，避免拿去作為炒房工具。

房屋增貸的額度、利率？

增貸的額度

不過額度方面相對其他貸款來說，就沒這麼多優惠了。假如你原本房貸設定800萬的額度，之後還了本金200多萬，那麼增貸的額度僅能是這200多萬內，也就是說增貸的額度加上本來的房貸，不可以超過當初設定的額度。

增貸的利率

一般來說，增貸的機構是原本貸款的銀行，而增貸是將本來你繳還給銀行的房貸，換成現金再次申貸出來，因此利率大多沿用之前的房貸利率，所以增貸相對其他貸款方式來說，利率較低且方便還款。

房屋增貸不夠用 還能拿房子去貸款嗎？

台中一位張先生因為老房屋水管破裂，總是漏水，因此在颱風季來臨之前，他打算將房屋好好整修一番，但是這間房是他3年前貸款買的，2年寬限期才剛過，本來是打算用房屋增貸的方式，借到50萬左右來整修，可誰知道銀行卻不給過，現如今他只好另尋其他的借貸管道。

之後張先生找上龐德隆，並利用這間屋齡45年，才貸款沒多久的房屋，向我們申請了50萬元額度的二胎房貸，並在申請後3天內獲得現金，才可以在颱風來臨之前，將房屋整修完畢。

房屋增貸銀行沒過 你還有龐德隆二胎房貸！

雖然張先生無法向銀行申請到房屋增貸的額度，不過還有二胎房貸的方案可以利用。藉由二胎房貸，你可以將房屋的價值再次提領出來，並且得到比銀行更高的額度。在增貸不成的情況下，依舊可以利用房屋融資，替你解決資金問題。

二胎房貸是什麼？

在你還有房貸的前提下，向不同的金融機構申請將房屋二次申貸，並透過重新估價、設定抵押權等，提高借貸額度並快速獲取資金。

二胎房貸設定的是第二順位抵押權，指的是一旦你無法還款，當房屋進入法拍市場後，獲利的金額將先還給第一順位抵押權的債權人，若還清後還有剩餘的金額，才會還給第二順位抵押權的債權人，所以二胎房貸之所以利率比較高，也是為了要分散借貸風險。

借了二胎房貸還可以再次增貸嗎？

房屋增貸指的是向原機構再次申請房貸，同樣的若你向申請二胎房貸的機構，再次提出貸款需求，只要尚餘額度，就都可以申請二胎房屋增貸。

以張先生來舉例，假如50萬修繕款發現不夠用，他可以再向龐德隆提出二胎房屋增貸需求，因為當初他的房屋經過龐德隆估價，最高可到80萬元額度，因此張先生還有30萬元的空間可增貸。

二胎房屋增貸有限制條件嗎？

向龐德隆申請二胎房屋增貸，只要房屋有額度，就有機會申辦成功。不過若是在房屋二胎繳款期間，曾經有過利息遲繳的情形，還是可能會無法申貸成功喔！

龐德隆二胎房貸，是個可以靈活運用資金的管道，每月繳款可以只繳息不還本，利率最低0.5%起，因此可以降低每月還款壓力。可是如果每月繳息都曾遲繳的話，那麼之後想要增貸就會比較困難了。

房屋轉增貸 信用條件不佳怎麼辦？

假如你同時有房貸、信貸、卡債、小額借款等多項借貸纏身，於是打算利用房屋轉增貸的方式，幫自己獲得更多的額度後，將債務整合，藉此便於理財的話，但卻因為信用不佳，而遭到銀行拒絕，那該怎麼辦呢？

想要將房貸轉到別的銀行申辦，並且還能提高貸款額度，至少需要具備基本的信用分數，可偏偏你卻因為負債纏身，造成信用不佳，就連信用卡都只能繳最低應繳額，在這樣的情況下，又該如何負債整合、轉銀行呢？

龐德隆二胎房貸 幫你整合負債輕鬆貸

想要房屋轉增貸，但是信用條件太差不允許，你可以這麼做：
向龐德隆申請二胎房貸，並不會在聯徵上留下紀錄，因此你可以在這段期間，利用二胎貸下來的資金，將其他利率較高的負債清償、整合後，並準時繳交貸款，藉此累積信用分數，之後再由龐德隆幫你把二胎房貸轉貸至銀行喔！

雖然信用分數不高，但總有辦法可解決，只要你有任何房貸或其他貸款上的問題，都可以聯絡龐德隆免費諮詢，且申辦二胎房貸是不收取手續費用的喔！

申請房屋增貸的流程？

增貸之後可以跟原房貸合併繳款，但你要注意繳款期限以及利率的問題。

1. 房屋貸款已經繳款一陣子，至少要過寬限期。
2. 在信用良好、從未遲繳其他貸款的前提下，向銀行申請增貸。
3. 提出房屋增貸計畫，告知增貸目的。
4. 等待銀行審核，通過後等待資金到帳。

影響增貸額度的條件：

1. 房屋目前價值：由於房價並非固定，因此過了兩年後，你可能會因房價上漲而有更大的貸款空間。
2. 上一筆房貸剩餘金額：可增貸額度也取決於你目前尚未清償的房貸有多少。若才剛過寬限期，一點本金都沒還到，那麼增貸成功的機率很低。相對的若剩餘的房貸金額越低，則可增貸金額越高。
3. 還款情況(信用有關)：向銀行申請增貸之前，你得先確保自己信用良好，包括目前你的房貸繳款情形，是否有過遲繳或曾經缺繳過，若你都按時繳款，銀行自然會更願意貸更多給你。
4. 個人借貸條件：之前你能申請房貸，不代表現在就能順利申請增貸，銀行還是會透過審查，確認你目前的情況，包括信用、收入、工作是否穩定、負債情形等。

申請銀行房屋增貸的基本條件？

要想通過銀行房屋增貸，除了房屋本身要有足夠的額度之外，你還需要符合以下基本條件，才可以辦理，若不符合，那麼即便房屋還有額度，也無法向銀行正常辦理增貸喔！

• 年齡需滿20歲以上，不超過60歲。
• 工作穩定且滿1年以上。
• 需有良好的收入證明，不能是月光族或者收入不穩的狀態。
• 原本房貸需有良好的繳款紀錄。
• 原房貸須過寬限期且繳本金滿一年以上。
• 負債比不能超過銀行規定，通常負債比率需低於40%。
• 信用紀錄良好，不得有信用缺失，包括卡債遲繳等。

申請房屋增貸前需要注意什麼？

銀行看重的不只是個人條件這麼簡單，若你的貸款件都符合銀行的要求，但房屋本身雖有房貸，卻維持得不好，例如室內髒亂不堪，巷弄狹窄、堆放雜物等，很可能會讓銀行對你的房屋扣分，減少本有價值，因此造成增貸困難。

所以若你希望可以順利的申辦，建議做到以下事項：

• 房屋保持整潔，不要輕易替房屋增建、改建。
• 保持好自己的信用分數與收入狀況。
• 想要增貸就必須正常繳稅、繳貸款。
• 增貸額度有限，建議不要一次申請過多資金，過件率低。
• 增貸的利息費用無法用於抵稅。

任何房屋都可以申請增貸嗎？

申請增貸的條件，最基本的就是你本來就有銀行房貸，而當初能申請房貸過件，只要你的房屋尚有空間可增貸，並且你也沒有太大的信用瑕疵，想要成功過件並非難事。不過會增貸失敗的原因有哪些呢?

1. 房屋才剛貸款過，且尚未償還到本金的部分。
2. 房屋本身增值空間不高，坐落地段偏遠。
3. 房屋過於老舊，或許之前貸款時已經有50年屋齡，如今想再申貸恐有難度。
4. 在申請房貸後，又背負了多筆貸款，導致銀行無法再提供任何額度。
5. 原來有工作，但在背負房貸期間失業，因此導致無法增貸。

以上因素都有可能讓你無法順利申請到貸款，當然一定還有更多原因無法一一列舉，因此建議可以先諮詢銀行，看你是否符合資格喔！

房屋增貸的優勢？

如果在有房貸的前提下，想要有更多可活用資金，千萬別浪費利用房屋增貸的機會，因為比起其他貸款方式，房屋增貸有這些優點：

1. 不受到負債比22倍限制
   指的是貸款額度不得超過月收入的22倍，一般信用貸款就會受到此限，而房屋增貸屬於有擔保品的貸款，是不受到此限的。
2. 貸款利率較低
   房屋增貸最大的優勢就是利率低，如果本身借貸條件好的話，還有機會與原來房貸相同利率，讓你在可活用資金的同時，還能繼續享有優惠利率。目前房貸利率約為2%起，而信貸、車貸大多都3%以上。
3. 貸款年限長
   因為是房屋貸款，擁有更長的還款期限，例如信貸至多7年、10年，而房屋增貸則可到20年甚至30年。因此較長的還款期限也有較低的月付金額，可以減緩壓力。
4. 可貸金額較高
   因為是利用房屋增貸，或許還有機會得到百萬以上的額度，但信用貸款要獲得百萬額度，就需要條件良好、收入較高的人才能辦理。

房屋轉增貸好嗎？

有些人可能在原來的房貸銀行無法獲得更高的額度，或者有其他機構向你拋出橄欖枝，利用較優惠的利率想吸引你轉貸到他們銀行，但是轉增貸真的這麼好嗎？

除了房屋增貸之外，房屋轉增貸也可以是你的籌資管道，透過將A銀行的房貸，整筆搬去B銀行辦理，以此可以獲得較低的利率或更高的額度。不過轉增貸是需要費用的，這期間你必須支付手續費、塗銷費、代書費、開辦費、規費等等，這些費用加總恐怕不是你想得這麼便宜。

因此你需要計算轉增貸的成本之後，比較轉增貸之後的獲益，若成本大於獲益，就不建議利用轉增貸的方式。

申請房屋增貸所需文件

1. 基本身分資料，包括身分證件、第二證件、印章、印鑑證明等。
2. 房屋基本資料，包括土地權狀、房屋權狀。
3. 房屋增貸申請書與個資同意書。
4. 工作證明、收入證明等財力相關證明文件。
5. 半年來的存款、繳款資訊。

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什麼是二胎房貸？

孩子可以生二胎，房子也可以？當然可以！

所謂二胎房貸又叫做二順位房屋貸款，當你的房子已經有第一順位房貸，例如向銀行申請的房屋貸款，再向另一家銀行或金融機構申請的第二筆房貸。 這第二筆貸款的債權在房屋抵押設定上是第二順位，因此稱為二胎房貸，也叫二順位房貸。 由於風險較高，二胎房貸的利率通常會比第一順位房貸高。簡單來說就是在原有房貸的情況下，利用同一棟房屋二次申貸。不過二胎房貸的定義是必須與原有房貸的申貸機構不同，如果你是在同一間銀行申貸，那叫做房屋增貸，而不是二胎房貸喔！

為什麼房子能貸款兩次？

第一筆房屋貸款通常為購屋時申辦，一般可貸至銀行鑑價的7－8成。而隨著時間推移，你每個月所繳交的房貸，逐漸地降低你的負債額度，再加上房屋也會隨著時間增值，因此隨著負債的減少，可貸款額度便會上升，此時若你有資金需求，這些多出來的房屋價值，就能成為貸款額度，也就能讓你再次辦理房屋貸款，也就是二胎房貸。

舉例說明：

阿明當初購入總價1,200萬的房屋，並向銀行申貸1,000萬的房貸，採30年本利攤還。

繳款10年後，因地段增值，阿明的房屋市價從1,200萬上漲至1,500萬，房貸本金也繳了100多萬。若阿明想再次申辦房貸，假設一樣鑑價8成，此時的房屋最高可貸1,200萬，再扣除尚未清償的900萬欠款，那麼阿明二胎房貸最高可貸款到300萬的額度。

二胎房貸的用途？

二胎房貸的特性在於：靈活、彈性、額度高、利率低。

相較於信用貸款而言，二胎房貸更適合有大額資金需求，又需要穩定金源的人。例如：投資客、創業、企業轉型、房屋裝修等。

二胎房貸也可以說是理財型房貸，可針對不同資金需求的人，提供一個「繳款壓力較低、還款期限較長」的融資方式。不過根據申貸的機構不同，二胎房貸也會有不一樣的效果，接下來看民間二胎房貸與銀行二胎房貸之間的差異吧！

民間二胎房貸與銀行二胎房貸的差異

說到房屋貸款或土地貸款，一般都會先想到向銀行申辦，不過銀行之外的其他金融機構(民間貸款)，也有不動產貸款的服務，那麼兩種機構之間，有哪些差異？又該如何選擇呢？

銀行二胎房貸方案：

申辦對象：名下有房且年滿18歲－65歲之具完全行為能力者。

審核條件：信用正常，不得有瑕疵；須提供財力證明；屋齡不可過高；不得為剛貸款過等狀態。

最高可貸額度：依不同銀行規定，50萬－500萬不等。

利率：3%－16%(年利率)

還款方式：需本利攤還、可依方案彈性還款。

還款年限：7年－20年不等。

民間二胎房貸方案：

申辦對象：名下有房且具完全行為能力者，不限最高可貸年齡。

審核條件：信用、財力不限；屋齡、屋況不限；剛貸過也可辦理。

最高可貸額度：依房屋鑑價的90%－110%核貸。

利率：0.5%－3%(月利率)

還款方式：可彈性還款，不強制本利攤還、可隨時借、還款。

還款年限：15年。

銀行二胎房貸與民間二胎房貸比較

看了上述方案介紹，你可能會想，既然民間機構可以提供更高額度且擁有相對寬鬆的審核機制，那大家為何不選擇民間申辦二胎房貸就好呢？這是因為還有以下幾點因素：

風險性：

銀行屬於金管會管制的金融機構，因此較有保障，也有相對成熟的機制、穩定的借貸制度，所以不論找哪間銀行，都可以放心借款。

民間機構因不受金管會管制，因此你可能會遇到不良業者，例如詐騙、地下錢莊等。因此在挑選民間借貸機構時，需要提高警覺以及最好詢問有相關經驗的友人，或尋求龐德隆專員的建議比較好。

收費標準：

銀行的收費透明，在辦理之前行員便會告知需要繳交多少費用，且通常費用不會超過2萬，且收費內容明確，一般來說包含開辦費、設定費、文書處理費用等等。

民間機構由於沒有一個統一的標準，加上有些業者就是利用收取手續費用賺錢，因此相對來說需要花費較高的手續費用，且不透明的收費資訊，往往都是等到要拿錢的時候，才被告知還要扣一筆為數不小的費用。

當然你也可以在被銀行拒絕之後來找龐德隆幫忙，全程免手續費，透明收費標準超安心！

還款陷阱：

彈性還款真的這麼好？那就要看方案是什麼了！

銀行之所以要求「本利攤還」，是因為擔心借款人因長期繳交利息而感到疲乏，且因有還款時間的限制，借款人需要在期限內將借款清償，若讓借款人自行選擇是否繳交本金，很容易導致之後繳款困難，銀行恐會有一堆呆帳。

民間機構則不同，各式各樣的還款方案讓你不知道該怎麼選，也不確定哪種更好？不過一般都會提供只繳息不還本的方案。奸詐一點的業者會利用綁約的方式，要求借款人於前一年只能繳息，若是期間繳款不正常，之後便會強制本利攤還，並且只提供5年內的攤還期限，繳款壓力瞬間飆漲！

當然也會有像龐德隆這樣，除了提供只繳息不還本的方案外，同時也配合一次清償「大額款項降息」的方案，且不會綁定強制繳息期間，更貼近靈活運用資金的概念，達到真正的隨借隨還。

適合我的二胎房貸申辦管道？

如果你有申辦二胎房貸的需求，可先選擇向銀行申辦！

如果銀行二胎房貸辦不過怎麼辦？

因為銀行嚴格的審核標準，想必一定有不少人因此而煩惱，那麼我會建議選擇相對寬鬆的民間貸款。你可能會說：「可是我不知道該選哪間辦二胎房貸？」那龐德隆二胎房貸怎麼樣？

民間借款有風險，這是人盡皆知的事，可是若能避開風險、安心借貸，又何必這樣膽戰心驚呢？而龐德隆就能做到讓人安心申辦！

龐德隆二胎房貸優勢

龐德隆是集結一群專業的夥伴共同組成的融資公司，專門辦理不動產融資相關業務，擁有專業的鑑價團隊、國家考試合格代書配合、專業律師顧問等。由於龐德隆並未有其他借貸業務，因此可以專注在您的不動產上，提供更專一且更詳細的房貸建議，並且擁有銀行背景專員，配合銀行管道可幫助借款人日後將貸款轉至銀行辦理，不須透過代辦公司，省下一大筆費用。

• 撥款速度快：急需資金者最快可在申貸後24小時內取得現金。
• 額度無上限：沒有最高可貸額度限制，房屋價值有多少，就能貸多少！
• 還款不限制：可隨時借、還款，不強制本利攤還，還能一次償還大額欠款，還款即降息。
• 利率很貼心：最低利率0.5%起，採單一利率不亂加！央行升息不受影響。
• 審核很寬鬆：信用不佳、收入不穩、職業不定，都沒有關係！不須財力證明、沒有最高申辦年齡限制。
• 不收手續費：不收任何手續費，比起民間收取6%-10%不等的費用，這項優勢可是只有龐德隆才有！

二胎房貸額度計算

基本上房屋有額度就可貸款，但是實際上借款人可以申貸到的額度多少，應該要如何計算呢？你可以參考以下公式：房屋評估出的價值×貸款成數－其他負債 = 二胎房貸最高可貸額度。

舉個例子來說：

假如阿美向龐德隆申請二胎房貸，而她原有卡債20萬加上房貸200萬，經過龐德隆評估後的房屋殘值是900萬，貸款成數8成，那麼阿美的最高可貸金額就是「900萬×0.8－(20萬＋200萬)=500萬」，也就是說阿美可以在500萬的貸款額度內隨借隨還，還不需要本利攤還喔！

每月二胎房貸利率計算

如果你向龐德隆申貸了10萬的二胎房貸利率是1%，那麼你的每月利息就是10萬×1%=1,000元，也就是本金×利率=每月利息費用。如果我已經還了5萬本金，那麼下個月的利息費用就是「5萬×1%=500元」。

如何不會讓自己被債務壓迫？最適合二胎房貸算法公式！

如果你無法確定以自己的能力能負擔多少負債，可以利用以下算式，在申貸之前為自己的財務做好規劃。

※最適房貸總額 = ( ( 每月收入×房貸負債比 ) ÷ 每月平均攤還率 ) ÷ 成數。

舉例來說：阿美在申貸之前的月收入是5萬塊，房貸負擔比最好控制在1/3，貸款成數8成，利率1.5%，申請20年貸款。
那麼就是( (50,000 × 1/3) ÷ 0.483% ) ÷ 80% = 4,270,186，也就是大約等於400萬。
馬上計算自己的房貸：591房貸計算機

什麼是每月平均攤還率呢？

由於每月平均攤還率的計算公式實在過於複雜，因此這邊直接整理了一張表格，讓你可以直接套入公式中就行了！

二胎房貸申辦流程

首先你必須向誠信的貸款機構申請二胎房貸，並準備好相關資料，提供給機構進行可貸金額評估，以下我們以龐德隆貸款流程為主，向各位介紹二胎房貸的申辦程序。

• 申請：龐德隆官網上進行線上填單，3分鐘快速申請完成，或是撥打免費電話：0800-891-168，官方LINEID：@PL168，可以線上問答，快速又方便。
• 評估：提供你的房屋謄本與權狀影本，可以由LINE上傳，龐德隆專業評估團隊會立即評估房屋價值，當天即可得知可貸額度。
• 審核：需要到現場確認實際屋況，確認房屋沒有問題，或是其他增值空間等。
• 簽約：審核通過確認好可貸額度後，即可進行對保簽約，確認合約內容無問題就可雙方親簽。
• 設定：簽約完成必須到地政事務所進行房屋抵押權設定，由龐德隆專業代書進行作業，並由借款人提供房屋權狀正本。
• 撥款：設定完成後便會立即撥款，可以選擇用現金撥款的方式，幫助借款人快速，且不需經過銀行的方式取得款項。

二胎房貸還款方式？沒辦法在還款期限內償還本金怎麼辦？

如果你的借款對象是龐德隆的話，那麼你可以在貸款額度之內隨借隨還，二胎房貸不需要本利攤還，沒有寬限期的限制，因為任何時候都在寬限期內喔!讓借款人能夠彈性利用資金，讓你的資金不受限才是最有效的利用方式。

這點大可不必擔心喔！因為只要每個月都有正常繳息，還款期限可以無限期延長，不需要擔心本金暫時還不出來的問題，且只要你償還了部分本金後，利息費用也會在你繳款的下個月直接減少，可以省下不少利息費用喔！且如果還有額度，也可隨時申請增貸，24小時內就會撥款喔！

舉例說明：

阿美向龐德隆辦理200萬額度的二胎房貸，並採隨借隨還的方案，並享有0.8%優惠利率，因此下個月最低還款為200萬×0.8%=16,000元。半年後阿美因事業有成，一次清償100萬的貸款，本金瞬間降低，因此還款後的下個月最低還款金額變成100萬×0.8%=8,000。

沒有權狀可以辦貸款嗎？

如果你沒有房屋或土地的權狀，是 “無法” 進行抵押權設定的，但是在貸款流程中必須要等待設定完成才會撥款，因此沒又權狀，龐德隆是無法承作的。

那要如何取得權狀呢？

如果房屋是在你名下，有可能是權狀弄丟，或是被家人藏起來，則可到地政事務所申請 “權狀補發” ，所以即便找不到權狀也不用擔心，只要申請補發即可重新拾回權狀。但如果這間房不在你名下，那就沒辦法嘍！

要小心有些貸款公司的廣告聲稱即便無權狀也可貸款，那可能是詐騙，或是高利貸的手法，或是利用這個方法向你收取高額的代辦費用或手續費，因此千萬別輕易相信無權狀貸款可以申貸的可怕廣告標語！

還可以申請三胎或四胎嗎？

如果你的房子還有足夠的額度，或是提供額外的擔保品，除了二胎房貸之外，當然可以繼續申請三胎甚至四胎，申辦流程也與二胎房貸是一樣的，只是繼續順延抵押權罷了！例如一胎就是第一順位的抵押權，二胎房貸為第二順位，依此類推，所以想辦三胎只要房產有額度都可以申辦，龐德隆也有三胎房貸服務喔！

房子皆可申請二胎房貸嗎？哪些房屋無法申辦二胎房貸？

並非所有房子都可以申請到二胎房貸，例如銀行就不承作15坪以下的物件，而民間二胎房貸雖然評估的方式較寬鬆，但是也是有無法申貸成功的案件：

• 如屋齡過高到沒有殘值的屋子，像是三合院、古蹟等，百年以上建築基本不承作。
• 如違章建築，如果是可能會被拆除的違章建築也無法申貸成功。
• 如鐵皮屋，因為鐵皮搭建的房屋無法準確估出價值，甚至於因為過於脆弱，且大多也都可能是違建，因此無法承作。
• 其他還有很多因素，都有可能是這間屋子無法貸款的原因，例如風水、坐落地段等。

什麼樣的人較難申請二胎房貸？

首先你必須有房子土地，並且這些不動產還尚有額度，在這些條件都符合的前提下，才有機會申請成功。但是銀行二胎房貸條件不會這麼簡單，不只需要有不動產，還需要有良好的個人條件，所以才會有需要民間機構幫忙的人。

• 沒有固定的薪資收入：經營自媒體、SOHO族、路邊攤、投資客等等，這些可能沒有穩定的收入，也沒有薪資轉帳證明的人。
• 沒有與銀行往來紀錄：從未申辦過信用卡、從未向銀行借過錢、未辦過分期付款等消費性信貸行為，因此並未在銀行留下任何聯徵紀錄，這會導致銀行無法根據你的聯徵評估個人條件，因此拒絕貸款給你，民間則不需要看借款人的聯徵紀錄，因此即便是銀行小白也可貸款。
• 信用評分不足：曾經有過貸款遲繳或缺繳記錄，有信用卡循環卡債等不良繳款紀錄，都會使你的信用被扣分，銀行便會根據分數決定是否申貸給你，不過民間不需要評估個人條件，因此即便信用評分不好，也可以輕易貸款喔！
• 年齡過大的屋主：在銀行也有貸款的年齡限制，只要超過70歲，基本上就無法申貸到多高的貸款額度，因為年紀越大，還款期間就必須縮短，無法提供一般房貸有30年貸款期限，若超過70歲，銀行申貸意願不高，即便借款人可能不是屋主，照樣也會有影響，不過在龐德隆不論年齡，只要房屋有殘值就可以輕鬆取得資金。
• 位於偏鄉或離島的房屋：因為銀行二胎房貸審核條件嚴格，不論哪裡都會有無法申貸的民眾，這時候如果你是離島或是偏鄉的民眾，有可能當地沒有合適的貸款機構，只好找其他地方的民間二胎申請，卻沒有幾個願意承作，可能距離太遠，需要進行現場屋況審核或是簽約時會很麻煩。不過龐德隆不論地區，全台灣包括離島都可以申請二胎房貸，有需要資金的人，可以打電話向龐德隆諮詢喔！
• 急需要資金的人：有可能以你目前的條件，是可以向銀行申請到貸款的，但是因為銀行二胎房貸或是增貸等，至少都需要等待7天以上的時間才能取得資金，對於有些可能2天甚至1天就必須要有大量現金的人來說很不方便，因此即便以你的條件可以向銀行申貸，卻還是需要民間貸款來幫你！

銀行也有二胎房貸嗎？二胎房貸申請轉銀行容易嗎？

其實有些銀行也有房屋二胎的方案，例如國泰世華、凱基銀行、台新銀行等，雖然銀行二胎房貸條件比一胎的條件寬鬆些，但是跟民間相比還是略遜一籌，因為不論你申請的是什麼方案，在銀行想要申貸成功就一定要有穩定工作，且各家貸款年限個不相通，但都沒有比民間貸款公司來的久，大多落在10年或以上，最高20年，且每家銀行都會收取手續費，採用浮動利率，還會設置貸款最高額度上限。

民間二胎房貸不會有浮動利率的問題，而是採用固定利率，且不會有貸款額度上限，又有快速核貸的能力，因此這就是即便銀行也有二胎房貸的業務，卻還是選擇龐德隆的原因。

民間轉銀行可行嗎？如何申辦？

如果你覺得民間二胎房貸的利率過高，可能無法繼續負擔這麼高額的利率，或是你認為以你現在的條件可以轉銀行，那麼可以要求民間貸款公司幫你轉貸銀行，但是通常這難度非常高，這是為什麼？因為通常向民間申貸的借款人，都是在銀行被拒絕過的人，代表其實你的條件無法通過銀行審核。

那就是養好你的自身條件，例如你的財力證明、薪資收入、信用評分銀行往來紀錄等，在民間申貸的這段期間，如果你有將近半年都有正常的收入來源與良好的信用紀錄，就有機會轉貸成功。

客戶真實案例！二胎房貸讓你的房屋成金庫！

走在路上，經常一不小心就可能跌倒，當你遇到困難!誰又能幫你?或是突下起傾盆大雨，如果我們把道路比喻人生，就像是人生中突如其來的意外，可能並不是件大事，但如果沒有辦法解決，你應該如何是好？
龐德隆您的資金靠山!大多人生中遇到難題，有70%的原因都跟錢有關，但是通常那時候的我們身上，大約只有20%的現金。很多時候我們身不由已，即便需要錢也籌不出來，或許你有房有土地，可是銀行願意借你嗎？在你困難的時候，誰又願意為你伸出援手？

龐德隆二胎房貸各縣市成功案例

文章介紹的是龐德隆才有的優惠利率，其他機構則有不同的規定。

台北二胎房貸

• 客戶：朱先生
• 年齡過大,收入不穩定
• 提撥100萬
• 文章來源：台北房屋二胎申辦流程介紹! 解你錢包的餓 選二胎熊賀!

台中二胎房貸

• 客戶：楊先生
• 想辦婚禮急需用錢
• 提撥：400萬
• 文章來源：台中二胎申辦技巧! 如何得到最好的貸款成數?

嘉義二胎房貸

• 客戶：宗翰
• 成功核貸順利成家
• 360萬
• 文章來源：嘉義二胎貸款好想回嘉 成功助警察返鄉

高雄二胎房貸

• 客戶：萬先生
• 車禍受傷需要醫藥費及賠償金
• 70萬，尚有130萬額度
• 文章來源：高雄二胎應去哪申辦? 銀行房貸利率低 不是想貸就可以!

如果房屋被假扣押應該怎麼辦？

假如你可能已經拖了很久都無法繳款，你的債權人會感受到你還不出錢的危機感，因此會向法院申請假扣押，藉此防止借款人脫產，但如果你是借款人，要如何拯救即將被法拍的房屋呢?以下三種方法交給你。

1. 討論還款計畫，與債權人一同討論，讓他覺得之後你會認真還款。
2. 拿出其他擔保品抵押，讓債權人相信你會努力還款。
3. 與債權人進行協商，確保房屋可以進入正常的買賣程序，以賣房的方式取得還款資金。

申請二胎房貸前須小心注意事項？

• 了解自身的貸款條件，盡量不要讓負債超過所得的2/3，確保可以正常生活的情況下繳款。
• 充分了解貸款相關知識，不讓自己成為傻呼呼的代宰羔羊。
• 對貸款機構有充分的了解，確定是否為合法公司、是否有實體公司地址等。
• 別輕易繳出任何不合理費用，例如代辦費、高額手續費等。
• 簽約時要借貸雙方親自見面簽約，不可隨意進行線上簽約，因為你不知道對方會在合約上動什麼手腳。

都市危老重建刻不容緩！

劉先生的老屋位於台北市大同區小巷裡，屋齡已超過50年，四代人全部住一起，自從政府實施危老重建政策，他們一家人就想著手，若能改造成電梯大樓，對年紀大的長者也較友善，避免上下樓梯出意外，住起來有安全保障，劉先生和周遭屋主輪番溝通，終於整理出改建危老的160坪土地，卻不知道挑戰還在後面。

分成談不攏 建商說真說假？

經過10幾家建商上門討論，但劉先生很快發現事情不對勁，每個人提出的合建分成不同，一些人講建商2成、地主8成，另一些人講建商4成、地主6成，業者說的有聲有色，十分動聽，可是配備沒變，分成卻落差巨大，究竟2成計算和4成計算，中間差了什麼？

舉例來說，大同區新建案每坪售價最少80萬元，建商按比例獲得收益，差額可以多達上億元，市面上價格迥異，建商控制的合建費用、品質不夠公開，使得劉先生決定另尋他法，轉向找全案管理業者討論自地自建，東亞等較具規模的建築經理公司，同樣表示劉先生這樣不選建商合建的危老屋主，而是和全案管理業者合作自建，近幾年顯著增加。

建商面對工料雙漲 條件不像以前好

工料成本2年來大增，建築成本飛漲，建商合建推出的條件不比從前，對還在考慮的屋主是一個重大因素，安信建經開發經理譚又銓表示，自從營建成本提高，建商開出條件確實下降，選項也減少，例如大同區100坪以內基地，3年前每坪成本大約16萬元，如今要價可能快25萬元，如果建商照舊使用以前的條件，一定會損失慘重。

屋主方面過於迷信都更危老的一坪換一坪，如今不只拿不到完整坪數，原本屋主拿7、建商拿3的73分，也慢慢變成屋主拿6分、建商拿4分，更過分的還有55分，已和當初評估差過多，達成協議越來越困難，危老重建市場還有劣質取代良品的狀況，讓工料漲價的衝擊更加擴大。

銀行嚴審土建融 自地自建反吃香

2021年以來央行祭出選擇性信用管制，緊緊控制房市資金流向，銀行謹慎對待土地與建築融資貸款成長量，然而都更危老的土建融貸款卻不在限制行列內，反而還把都市更新視為永續指標，都更危老融資案因此變成銀行爭相達成的業績目標。

例如華南銀都更危老土建榮放款金額，2022年比2021年同期增加128%，土銀2021年危老重建承做額度，比2020年增加98.5%，兆豐2021年危老重建承做額度同樣增加87.92%，特別是危老自建放款額度，銀行辦理態度比起建商合建來得寬鬆。

全案管理成危老改建新方向

由於各種因素，地主轉向危老自建的動力越發強烈，但沒有接觸過營建業的地主，想要自建仍非常困難，所以幫業主規劃、採購、發包的全案管理，在市場上越來越受到歡迎。

全案管理業者不只是危老地主的顧問、經理人，同時是負責監工的工頭，為地主進行統整、計畫、融資，將工程交給承包商施工，監督建造過程，還會找代銷討論建成後的銷售方案，地主僅需給予全案管理業者一筆工程款5%-10%的金額，不像合建的合作模式，要和建商分享新案銷售利潤。

以往這些服務大都是建商、資產管理公司提供，近幾年營建市場起伏不定，不少業者進入這塊領域，甚至建築師、營造廠、中小建商也開始做，各家銀行所設立的建經公司，也非常主動爭取生意，建經公司發展機會少，工程查核簽證費沒有多少利潤，全案管理賺到的錢則是10倍以上，因此建經公司都把全案管理當作非爭不可的大餅。