2023年新制 18歲就成年

民法修法正案通過，將從2023年起成年年齡從20歲下修至18歲。這表示今年滿18歲的青年們可以獨立做以下事情：

• 申辦手機門號。
• 申辦信用卡、現金卡、銀行開戶、貸款等金融活動。
• 可從事證券商業務人員。
• 可開戶購買股票，但高槓桿、高風險商品依舊維持20歲。
• 可簽訂房屋租賃契約。
• 可創立公司行號。
• 可告人，向對方起訴。

所以這就表示只要滿18歲就能貸款成功？並非如此喔！

18歲貸款的申辦條件？

雖然將可貸款年齡下修至18歲，但是銀行還是要根據個人條件評估決定是否放款。所以即便你滿18歲，沒有信用瑕疵什麼的，卻不代表可以順利貸款，還需要符合以下條件喔！

1. 提供個人財力證明：即便你滿了18歲，還是要有收入證明才能申請貸款喔！所以若你是學生，需要有打工的收入證明，若你已經在社會打拼了，也需要有薪轉證明或勞保扣繳憑單等等。
2. 查看信用狀況：剛滿18歲通常不太會有信用紀錄，因此大多屬於信用小白，在這樣的情況下，除非你提供信用良好的保人，否則銀行較不願貸款給你。

18歲貸款一定需要提供保人嗎？

不一定需要提供保人，但是提供的話可以增加核貸機率。

因為剛滿18歲，身上一定缺少信用紀錄，更別說要有工作證明了，因此提供一個信用良好、工作穩定、收入正常的保人，可以幫助你成功貸款。

保人是銀行為了確保還款可以正常執行的防禦機制，目的在於當借款人無法正常還款時，還有另一個人可以代為償還，以此避免損失。不過申辦貸款是不一定需要提供保人的。當信用良好、收入穩定，即使沒有保人也可以順利申貸。

同樣的，若你有良好的收入或信用，也可以成為別人的保人，但是需要注意對方是否值得信任，即便是家人也很可能讓你蒙受損失!因此若要當別人的擔保人，建議三思而行。

哪種貸款18歲較容易過件？

有擔保貸款的過件率較高。因為有擔保貸款有一部份是因為擔保品本身的價值，而且一旦借款人無法正常還款，抵押品將會被拍賣來抵債，因此18歲想要申請貸款，有擔保品的貸款會比較容易過件。其中包含：

• 汽車貸款
• 機車貸款
• 手機貸款

為什麼沒有房貸呢?那是因為銀行房貸的規定是要滿20歲才可辦理，因此即便你18歲名下就有房產，也不表示可以向銀行申辦貸款喔！

18歲貸款申辦管道？哪些管道更容易過件呢？

銀行本身因為嚴格的審查制度，因此能通過貸款的，大多是具有良好借貸條件的人，但有些人只是條件不足，卻非常需要資金，這時該怎麼辦呢?像18歲想貸款的族群，也可能因為個人條件不足，而失去向銀行申貸的機會，這時你可以選擇：

1. 融資公司

   屬於民間貸款的一種，但相較於其他私人借貸，融資公司較有保障且資金來源合法，審核條件相對寬鬆，並且還能利用不動產貸款，因此剛滿18歲的你若希望能貸款，找融資公司也可以。

2. 其他民間貸款

   例如當鋪、代書貸款等，但這類借貸機構的金主來源不明，並且利率、手續費過高，雖然也不能說全都是高利貸，但比例很高，因此若真的不到不得已，千萬別亂借。

以容易過件的程度來看，利率最高的當然就是最好過件的，民間最容易，再來是融資公司，最後才是銀行。

18歲貸款可能遇上哪些風險？

雖然現在18歲已經算是成年，但是對於理財觀念可能不慎理解，因此申請貸款不慎，恐將讓自己負債累累，因此建議還是在諮詢過父母意見後，才透過正當的管道申請貸款。

畢竟18歲尚在準備讀大學的年紀，可能剛打工沒多久，或者依舊靠著父母的資助在生活，因此對於錢財方面並不是這麼得心應手，所以即便你擁有了更大的自由，依舊要謹慎行事，並且多問家長的意見，才不會造成損失。

另外申請貸款之前，一定要確保申貸機構的合法性，千萬不要隨便找網路借貸，網路上的小額借貸雖然便利，但是很容易遇上不良業者，萬一讓你成為警示帳戶，或者變相成為車手就糟糕了。

滿18歲想貸款怎麼辦？

如果你想申請貸款，建議先諮詢父母或銀行的意見，當然若你想利用房屋貸款，也可以找龐德隆，我們提供免費諮詢方案，最好的辦法就是透過龐德隆專員，替你評估貸款可行性，幫你解決資金問題。

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「代償」也就是「代替償還債務」的意思。當借款人身上同時背負多筆債務，以致無力還清這些累積的欠款；或者因原債務利率過高，希望可以轉貸銀行降息時，此時就需要第三方機構的幫忙。

那麼如何挑選提供代償服務的機構？申請代償需要的支付哪些費用？此篇文章一次告訴你！

為什麼需要代償？

申請代償的原因：想民間轉貸銀行、想降低利息、想整合債務，而這三個原因通常也都互相有關連。

情況一：利息太高，想要轉貸銀行

借款人本身可能有民間高息債務問題，導致還款壓力過大，因此希望藉由轉貸銀行來降息，但銀行並不接受有民間貸款紀錄的人，這時就需要「第三方機構」幫忙代償民間債務，將民間借款的紀錄塗銷後，再辦理轉貸銀行。

情況二：負債過多，想整合債務並轉銀行

除了利息過高之外，借款人也可能因債務項目過多，導致理財不易，同時也因債務項目太多，利息費用太高，因此希望可利用代償，將所有債務一次清償後，再轉貸至銀行重新辦理貸款。

情況三：有信用卡循債務，望透過他行辦理轉貸

除了代償民間債務外，銀行之間也可以進行代償，可能是原銀行額度不足，或有卡循等高息負債，希望透過其他銀行代償原債務後，並轉貸，達到降息或增貸的目的，也就是轉貸降息或轉增貸的概念，而代償只是其中一個環節。

龐德隆遇過的有「代償需求」的客戶，基本上都是以轉貸銀行為目的，為的就是希望擺脫在民間借款的高息債務，以及信貸、車貸、房貸等債務過多，管理不易的問題。不過申請代償需要注意些什麼嗎？若無法順利轉貸銀行，該怎麼辦呢？

如何挑選幫你代償的機構？

• 了解申辦原因

要想找好機構的第一步，得先知道自己要什麼。例如想要轉貸銀行，那就要找有辦理轉銀行業務的機構；想要整合貸款，則要找能提供大額資金的機構；想要降低卡循，則要找適合的銀行等等，所以申辦的原因很重要！

• 收費是否透明

挑選機構時，尤其“非”銀行的金融機構，一定要注意對方的收費是否公開、透明、合理，避免代償過程被收取高額手續費，讓你需要負擔更高的債務。記住，正規的公司不會在即將簽約之際，才告訴你收費項目，而是應該是先就告知所有收費，讓借款人可是先考慮是否辦理。

• 有實體公司位置

當你在網路上隨便找間機構幫你辦理代償，這需要面臨很大的風險。我們遇過不少客戶，被高利貸壓榨，或者變成警示帳戶，而他們原本應該有機會轉貸成功的，都是因為找到這些沒有保障的機構，加上又是在網路上找的，沒有實際位置，即便報警也難以求償。

• 是否有廣告不實

若你在廣告上看到100%過件，或者保證過件等廣告或話術，最好不要輕易嘗試。因為對方就是為了吸引你，或許是騙取錢財或個資也不一定，只要廣告越吸引人，他們就能引人上鉤，成為他們下一位受害者。

除此之外，其實還有很多挑選機構的眉角需要注意，市面上或檯面下辦理這類代償業務的機構很多，但往往越是著急，就越可能遇到不肖業者，所以挑選機構時，最好保持冷靜且選擇有口碑的機構，不要找來路不明的業者幫你。

龐德隆的代償流程

1.申請並列出債務項目

向龐德隆專員申請需要民間轉銀行方案，或降息方案，並找出所有的負債來源，由我們幫你進行評估，提供貸款計畫，待通過後，即可正式進行代償作業。

2.簽約

與龐德隆簽訂代償合約，確定代償合作關係，並等待撥款。

3.代償

由龐德隆提供資金，將借款人名下所有民間債務還清並塗銷。

4.與銀行簽約

由龐德隆幫借款人與銀行進行媒合，替借款人找到銀行轉貸並進行簽約，由於已經沒有民間債務的紀錄了，因此可以很順利的與銀行簽訂貸款契約。

5.銀行撥款還給龐德隆

簽約後並等待銀行撥款，將撥款金額還給龐德隆後，借款人就正式轉貸銀行成功，並獲得銀行利率與貸款年限。

代償需準備以下文件：

• 雙證件（身分證＋第二證件）
• 收入證明，存摺封面與近6個月的存款、取款明細
• 戶籍謄本
• 土地及房屋權狀、謄本
• 過去一年的借貸繳款紀錄

申請代償需要多少費用？

這需要看你辦理的是哪種代償服務，因為不同的借貸需求與方案，需要花費的項目不同，這邊我們以轉貸銀行為例：

民間轉銀行需要經過「清償、代償、貸款」三個階段，清償時需要由代書進行塗銷，此時就需要支出一筆 “塗銷費用” 與 “代書費” ，約落在1-2萬，代償則需要支付一筆代墊費，至於收費行情則根據金融機構而異，建議事先詢問欲申辦的機構再決定，而最後跟銀行貸款，也就是必要的設定抵押權費用、開辦費等等，根據不同銀行也有不同的收費標準，但大約落在3,000-15,000之間。

雖然這些費用加總看似很多，卻能幫到你遠離民間高息債務，因此相對來說還是非常划算的。

若你也有轉銀行或整合負債的需求，歡迎找龐德隆洽詢，我們提供免費諮詢服務。

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什麼是桃園二胎房貸？

二胎房貸指的是將已經辦過貸款的房屋，在尚未繳清房貸之前，再次向不同的機構辦理房貸，並設定第二順位抵押權，以此取得資金。那麼桃園的房屋申請的就叫桃園二胎房貸。

桃園二胎房貸的優勢？桃園房市有哪些特色？

身為脫北族熱門移居區域，桃園的房市非常有競爭力，尤其還有不少素地等待開發，涵蓋機場、水族館、捷運以及北部生活圈，桃園的房價一直以來都非常抗跌，即便在房市冷卻期，桃園的房價依舊成漲勢。

因此利用桃園的房屋申請二胎房貸，除了有機會獲得較高的額度外，還能享有更低的利率。

根據統計資料顯示，桃園的人口增長一直以來非常熱絡，包括藝文特區、經國重劃區，增幅都非常明顯且驚人，其中又以中路特區年增4千多人位居桃園第一。

近年來由於北部生活成本高昂，但大家又不希望遠離大台北生活圈，因此桃園新興重劃區帶來的較低房價，成為脫北者的首選，不僅有捷運可直達台北，又能享有較低房價、較大空間的房屋。

可以找誰辦桃園二胎房貸？

除了一般的購屋貸款之外，還可以用房屋申請其他貸款，其中二胎房貸作為融資工具，可以說是非常便利了！但是不同的申辦管道所帶來的效益不同，例如銀行二胎房貸雖然利率較低，但是卻沒有彈性的還款方式，且貸款額度還有最高限制，並非房屋還剩多少價值，就能貸款到多少金額。

而民間雖然便利程度高，額度較高但同時借款人也需要承擔更高的風險以及利率。所以二胎房貸的申辦管道到底要怎麼選才好呢？

銀行二胎房貸優缺點分析

銀行擁有更安全且有保障的借貸程序，並且提供相對民間更優惠的借貸利率，因此當有二胎房貸需求的人，我第一個推薦找銀行申辦，但同時因為這些優勢，銀行在挑選客戶方面，會更加嚴格，你必須符合以下條件：

• 擁有良好的信用、穩定的收入。
• 不能有信用瑕疵、或是信用小白。
• 職業須正常、穩定，在職證明需滿半年至一年以上。
• 不能有前科、警示帳戶等。
• 剛貸款的房屋不可再次申貸，須過寬限期後滿一年。

龐德隆桃園二胎房貸優缺點分析

除了銀行之外，還有很多可以辦理二胎房貸的機構，有各種不同的管道，包括不動產融資公司、代書貸款、當鋪、私人借貸等。因此特點在於，多元、多樣化，但因大多機構不在金管會的管轄之下，所以不良業者充斥其中，讓不少急著借錢的民眾受害，所以要選，就選擇最安全、最有保障的龐德隆二胎房貸！

龐德隆桃園二胎方案

因為銀行的申辦條件苛刻，加上民間不少機構暗藏風險，因此龐德隆提供桃園房屋再次申請貸款的機會。藉由桃園二胎房貸，幫助有需要的人，在有房貸的前提下取得資金，並以彈性的還款方案與優惠利率，回饋給在桃園辛苦打拼的民眾。

方案內容如下：

• 寬鬆的審核機制，不限信用分數、信用小白亦可。
• 沒有收入、職業限制，不論任何職業皆可辦理，收入不穩也可辦。
• 不限房屋種類、屋齡、屋況、坪數，有房皆可辦理。
• 最低利率0.5%起。
• 每月最低還款只繳息，亦可隨時償還本金，不限最高還款金額。
• 提供轉銀行方案，協助客戶信用累積並轉貸銀行。
• 不用提供保人。

二胎房貸與一般房貸的差異？

二胎房貸相較一般的房屋貸款，金融機構須承擔較大的風險，因此在利率與額度上並不佔優勢，但由於借貸模式不同，因此針對的貸款族群也不一樣，就看你如何抉擇了。

桃園二胎房貸申請流程？龐德隆實際案例告訴你

在桃園工作的張先生在前年才剛買了一間離公司不遠的公寓，為了離公司更近，他下定決心購屋，卻不曾想僅過了兩年多的時間，家中出現變故需要一筆大開銷，但當他想再次利用房屋申請增貸，卻因房貸剛繳不久，而被銀行拒絕。

張先生經過仔細思考後，決定向銀行以外的機構辦理二胎房貸，但卻因為一次不察，讓自己的帳戶差點變成警示帳戶，幸好警覺的他趕緊辦理證件遺失，這才倖免於難。可這次也讓他明白，民間借款不能隨便，而是要找正規的公司比較有保障，因此張先生找到龐德隆，並希望可以申貸到80萬的額度。

第一步：申請

張先生透過向劉副理免費諮詢後，決定辦理二胎房貸，並申請80萬元的貸款額度。因此他必須提供以下資料，包括雙證件(影本)、房屋權狀(影本)，以此進行評估。

第二步：審核

透過張先生提供的資料進行審核，評估房屋最高可貸額度，而張先生的房屋在扣除購屋貸款後，還有100多萬的額度可辦理，因此80萬元申請通過。

第三步：簽約

劉副理通知張先生通過核貸後，便約定簽約時間，於隔天就順利簽約，全程都有代書陪同辦理，保障簽約過程合法且雙方都確認無誤。

第四步：設定

簽約後即可進行抵押權設定，由張先生提供房屋權狀的正本，到地政事務所由代書辦理設定事宜，並等待設定結果。

第五步：撥款

抵押權設定後即可完成後即可約定撥款時間，於是劉副理與張先生約定隔天撥款，由劉副理親自到桃園進行現場點交，具有保障又快速。

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二胎房貸是什麼意思？

未還清原房貸的情況下，用同一棟房子申請「第二筆貸款」就是二胎房貸，可滿足短期需求，補上借款人資金缺口。

原本房屋第一順位抵押權是設定給銀行，因為成數不高或房屋增值等因素，擔保品仍有殘值，所以再找其他機構設定第二順位抵押權，辦好另一筆借貸。

市面上承辦管道眾多，不少人會特別找民間借貸進行周轉，然而民間借款缺乏法律嚴格規範，一些民眾借錢反被騙錢，當然需要格外關注二胎房貸風險問題。

民間二胎房貸的使用時機

1. 銀行貸款被拒絕

銀行房屋增貸通常要求信用良好、收入穩定，而且房貸一定要按時繳納。要想增貸成功的先決條件就是「必須先償還一部份本金」，或房屋一段時間內增值，讓銀行有空間可提供資金給你，這才符合申請條件。

申請銀行房屋轉貸一樣要看過去和機構的信用往來，並考慮利率、期限等條件，相較原方案優惠才適合辦理，還要計算違約金、手續費、設定費等成本，以上因素全部評估後，不一定能順利轉貸。

少部分銀行願意承做二胎房貸，但針對借款人嚴格審核聯徵，房子有價值不保證百分之百過件，因為信用不良被拒於門外的機會更大，想申請銀行二胎房貸最好做好準備功課，不然就是搜尋其他解決方式。

2. 增貸金額不足

增貸雖然能很快調度資金，但可貸額度通常是看幾個條件，包含房屋鑑價價值、房價增值程度、本金償還多寡等，有時可貸額度可能偏少。

當擔保品價值扣掉本金，剩餘空間不多，可貸額度自然會遭到縮減，或房市景氣下跌，房價增值幅度小，很難提高金額，理想狀況是申請前多還一點本金，後面評估有更多可用部分，如果爭取不到高額度，問看看其他二胎房貸，有機會取得更多資金。

為什麼你需要民間二胎房貸？

銀行借貸申請門檻高，就算想申請二胎房貸，也要先通過重重審核，借款人很容易被擋在門外，所以很多人只好找要求不高的民間借款，不論你是房屋增貸被退件、信用有瑕疵、還款紀錄不正常、待業、收入不穩定，甚至卡債進入循環利息、負債比過高、債務協商等原因，辦不了銀行二胎房貸，都能選擇民間二胎房貸作為替代方案，除了個人條件不佳外，房屋條件也會有影響，包含屋齡太高、持分產權、地段偏僻等，民間二胎房貸都為以上狀況打開方便之門。

民間二胎房貸有哪些優勢？

民間二胎房貸擁有許多優點，幫助客戶順利、及時調度資金，下面一一列舉出來。

1. 辦理時間快

銀行受政府管制，需要符合各種複雜流程和法規，因此授信放款非常謹慎，辦理過程也相當冗長，民間融資公司則限制較少，即時回覆借款人的疑問和需求，3天內就能簽約撥款，急需資金的狀況下，可說是雪中送炭的援助。

2. 可貸金額高

因為銀行對風險非常小心，往往根據政策、經濟面向調整做法，如果遇到條件不佳的人，還會減少放款金額，所以不會和借款人的期待完全一樣，融資公司放款依據在擔保品殘值，單純看剩下多少承做空間，容易拿到符合建物價值的最高金額。

3. 核貸機會大

不動產作為擔保品，對放款機構來說較有保障，民間借款就是以房屋條件決定是否貸款，假如借款人自己狀況就不好，信用不良、沒有收入，想申請信貸都嫌太勉強，建議提供名下不動產加強擔保，民間二胎能給予充裕資金，而且不因個人條件卡關。

4. 還款方式靈活

可以採取本利攤還或僅支付利息，本利攤還是最常見的方式，每月平均攤還本金和利息，借款期滿便全部還清；僅支付利息則是延後還本金，每月先付二胎利息，根據個人財務狀況靈活還款，且不限制時間，第2種方式只有民間借款才有。

申辦民間二胎房貸風險？

1. 假貸款真詐騙

相信詐騙集團就像跌入深坑，費盡千辛萬苦才爬得上來，詐騙集團會偽裝成代辦業者，要求寄送身分證、印章、存摺等重要文件正本，或先支付諮詢費、徵信費用，便於後續申辦，其實這些都是一種詐欺手法，詐騙集團可以說為了辦信貸，需要帳戶存摺、提款卡密碼等，背後卻是當作洗錢的人頭戶，讓借款人不知不覺中成為共犯，不小心保管證件，可能要連帶背上法律責任。

2. 小心過高的利率

基本上利率都是採月計息，區間在1%-3%之間，不法業者鎖定臨時急用、條件不好、被銀行拒絕的借款人，抓住借款人缺錢心理，抬升利率收取超高利息，結果超出借款人負擔能力，因此開始討論的時候，就應該先問清楚辦理程序，時時追蹤進度，如果沒有明確答案，或覺得利率太高，可以去問其他正當公司，不要因為火燒眉毛就立刻簽約，後果將是還不完的利息，甚至失去名下不動產。

3. 違法經營高利貸

不法業者看似是正當營業，但他們開出的利率，可是高到一般人無法承受，變成債滾債，拖到後來利息比本金高，部分高利貸還暴力催債，跑到借款人住家、工作的地方騷擾、威脅，因此也不可能在政府登記立案，都是約外面會談接洽，你要找人只能透過電話、通訊軟體聯絡，有些更惡劣的業者，簽約時還會動手腳，偷偷加碼其他設定或趁機過戶、轉賣，所以借款人一定要小心篩選。

4. 代辦機構亂送件

網路上部分公司號稱什麼都能做，還能幫客戶私人轉銀行，把所有債務問題轉貸給銀行降低利息，保證送件成功，不過事實上他們只是不停送件，到處找單位評估個案，卻不是從根本解決問題，導致客戶聯徵次數太多後，信用反而越來越差，業者就算送件失敗，也會找各種名目拒絕退回手續費，結果是受害者更難申辦銀行貸款，同時損失一筆金錢。

5. 雜七雜八的收費

簽下合約前，一定要仔細看內容，除了金額、利率等基本事項外，應該留意如何收費及收費項目，有些業者會收手續費、代辦費、介紹費等，而且是在簽約設定完後，才告訴借款人辦理總費用，然後直接從貸款金額收這筆費用，資金還沒到手，先被削一層皮，部分收費可能太高，尤其代辦費是業者生計來源，若佔比超收到15%、20%，借款人最好考慮是否值得。

6. 誇大的廣告宣傳

為了吸引眼球，業者通常會祭出宣傳標語，不過有些過於聳人聽聞，就要懷疑其真實性了，例如有身分證申請就過、超低利率0%起、完全免擔保、不用審核條件、銀行特約商等，看起來不合理或過分寬鬆的申請門檻，可能是為了吸引客戶上門設置的誘餌。

7. 有沒有實體位址

假如已經去過對方公司，親眼檢查過營利事業登記證，可以多看辦公室幾眼，有沒有其他員工，室內是否光亮，營業是否正常，如果多多觀察，還是能分辦該公司是否經常搬家，不法業者最需要一直改變駐守地點，人員也總是來來去去，借款人可能出狀況時，想找專員找不到人，結果被對方趁機指控違反合約，要求一大筆違約金和利息，救不回權益損失。

8. 債務整合失敗

債台高築的情形下，整合負債是減少利息的好方法，當銀行二胎辦不過，你可能會嘗試民間借款，不過有些業者素質較差，聲稱可以幫忙申請銀行的債務協商，事實上卻屢次被退件，造成原本不利的信用條件，經過多次註記嚴重下滑，如果希望減輕負債，以民間二胎方案整合也有機會成功。

如何避開民間二胎房貸隱藏陷阱？

挑選申請管道時，建議先熟悉自己的信用、經濟狀況，決定符合需求且效益最大的管道，例如申請人信用評分高，收入也沒問題，那找銀行最保險，如果條件只能借二胎房貸陷阱也要注意，也要評估如何讓收入和債務取得平衡，試算本金和利息，以免超出負荷，無力清償欠款。

自己評估風險

一般來說承做風險越高，利率越高，銀行要求資格最嚴格，自然利率較低，而民間借款門檻寬鬆，利率就會升高，加上融資公司好壞不一，詢問條件的時候，應當考慮利率、手續費、代辦費等費用，同時準備好還款規劃，覺得時間太匆忙的話，也能和承做公司協商，打造較適合的方案。

安全合法公司

現在上網能查到許多資料，不少融資公司架立網站，介紹公司名稱、電話、住址、聯絡管道以及業務項目，除了幫助新手快速熟悉申貸流程，你也可以透過臉書、LINE聯絡專員，進一步確認資料是否正確，或是到經濟部的商工查詢服務系統，檢索該公司的相關資訊，甚至前往店面拜訪，親自觀察是否夠可靠。

不同優惠多比較

查資料時多比較，有些提供較低代辦費，有些不強制綁約，有些願意降低利率，問清楚才能知道服務、專業度，順便替自己節省費用，不過不要一次拿出太多資料，以免被四處送件，然後又遭到拒絕，確定會申辦之後，再提供身分證、印章、印鑑證明、房屋權狀，至於評估時，則提供個人資料、房屋權狀、房貸餘額、需求額度等就好。

合法二胎房貸公司推薦？

擁有多年經驗的龐德隆，處理過的案件不計其數，以最佳專業和最好服務，解決客戶資金週轉的煩惱，最低利率0.5%起，皆在合法範圍內，而且手續費0元，客戶可實拿所有現金，除了撥款後支付代書費等必要費用，其他收費全免，如果有任何二胎房貸的疑問，歡迎來電諮詢龐德專員，為你評估最高可貸金額。

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什麼是新北二胎房貸？

新北市－是台灣數一數二高房價水準地區，買一間房子要負擔十幾年貸款，每月負擔也比其他縣市的房屋來得更高，一般人幾乎不可能短時間內還完，但人生總有各種不同狀況，如果還款期間內又需要大額資金，例如創業、意外、投資、結婚、進修等，你可以利用正在繳貸款的房屋，設定第二順位抵押權，向其他金融機構辦理二胎房貸，差別只在債權人的登記順序，善用新北二胎房貸為人生創造二次機會。

新北二胎房貸有限制承做地區嗎？

基本上只要位於新北市的房屋，都有機會獲得金融機構受理，但詳細狀況要看房屋座落地段決定，若位於位置太偏僻、房價較低的地區，可能就無法拿到好條件，甚至因為殘值不夠被婉拒，位於精華地段的房子，過件機率則大大增加，而且因為房價不容易暴跌的關係，對借款人也有提高成數或降低利率等好處，例如板橋、三重、新莊、新店等地的房產，就非常適合申辦新北二胎房貸。不過如果對自身房屋不確定，建議可以善用龐德隆免費鑑價服務，由我們為您免費評估最準確！

銀行新北二胎房貸為什麼不好辦？

1. 嚴格審核個人條件

銀行通常最看重借款人條件，包括信用紀錄、收入證明等，收到申請時一定會調閱聯徵，查看有無逾期還款、信用卡循環利息、呆帳、債務協商等不良紀錄，另外收入證明代表借款人的還款能力，不能提供或沒有收入來源也是一大風險，自由接案、收取現金、收入不固定、沒有工作的人很難順利過關。

2. 額度有最大上限

二胎房貸額度最高是擔保品鑑價金額8成，但還要扣除一胎剩餘額度，所以可貸額度比較少，如果一胎已使用非常高的額度，可能沒有空間申請房屋二胎，加上銀行各自設定金額上限，例如國泰世華最高150萬元、台新最高300萬元、王道最高500萬元等，不是所有人都能真的取得高額度。

3. 還款期限較短

銀行二胎房貸年限最長15年，比起一胎提供20、30年期限較短，而且很少附贈寬限期，簽約後必須在期限內清償借款，造成一定壓力經濟，申請前最好準備還款計畫。

4. 等待辦理時間長

從申請到撥款大約7-15個工作天，應該提早規劃申辦時程，以免來不及調度資金，如果是緊急用錢的狀況，銀行貸款緩不濟急，建議改辦其他審核更快的方案，或是找辦理速度快的民間借款。

新北二胎房貸撥款快的機構

除了銀行以外的其他金融機構，基本都能提供快速的撥款服務，其中龐德隆能提供最快3天內撥款，優點是靈活有彈性，如果希望短時間內取得資金，我們都願意配合借款人需求，立即評估案件是否能承做，並向借款人說明詳細資訊，雙方同意條件後就能馬上簽約撥款，整個過程僅耗時2-3天，辦理非常快速。

新北二胎房貸可貸額度

假設位於新北板橋的房產，狀況良好，交通機能便利，還有未繳貸款400萬元，評估總價為2700萬元，貸款成數設定8成，最高放款額度為2100萬元，扣除一胎餘額400萬元，仍有1700萬元的可動用額度，在這個範圍內，借款人可以任意使用，一次借滿或還了再借都很自由。因此可貸額度主要取決房屋本身價值與借款人目前名下的債務多寡而定。

新北二胎利率多少？利率最低的二胎房貸機構？

要想找利率最低的二胎房貸方案，只有銀行這一選項。可惜銀行因為審核嚴格，因此有許多人無法符合銀行貸款條件而遭到拒絕。

其他像是融資公司、當鋪、代書貸款等，不同機構之間的利率差異頗大，因此要找到利率最低的民間機構非常困難，不過遠在天邊、近在眼前！龐德隆就提供了最低0.5%起二胎房貸方案。

一般民間借款利率最低1%起，房屋條件影響貸款利率或增或減，包括所在位置、屋齡、車位、房種、坪數、抗性因素等，綜合評估下來，殘值越高越有機會降低利率，如果房子不好賣掉，放款風險上升，利率便會增加，假設借款人申請額度200萬元，利率為1.2%，每月的利息費用就是200萬元×1.2%=24,000元，償還越多本金，利息就跟著減少，當本金還到剩100萬元，利息費用就下滑到100萬元×1.2%=12,000元，將有效減輕還款負擔。

如何找到有保障的新北二胎房貸機構？

民間代辦公司、借款公司數量極多，務必小心調查是否合法營業，不然碰到高利貸可是後悔莫及，首先利率一定要問清楚，月利率超過3%已經構成違法，極有可能是地下錢莊，交易不慎將衍生非常可怕的巨額債務，另一個方式是確認公司的實體地址，這樣才有機會和辦理人員當面交談，判斷是不是正常工作，發生爭端時有人出面協調，擁有營業場所的公司對借款人是一種保障。

有些廣告宣稱免審核、免擔保、保證過件，甚至說交出身分證就貸款，如此低的門檻可能是詐騙集團的噱頭，希望讓急著用錢的人上鉤，合法業者絕不會扣押身分證件、存摺、印章，證件正本主要用於核對資料、處理業務，使用完畢即歸還，此外民間借款雖然審核寬鬆，但辦理二胎房貸仍是要拿房子擔保，千萬不要為了貪小便宜，而相信詐騙集團滿是破綻的宣傳。

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歷史上發生過有名的貸款事件

如果我們重新看一遍古代借錢歷史，會發現這段長久的時間中，留下不少印象深刻的著名事蹟，下面就來認識古人的放款方式和用途。

1. 戰國孟嘗君養客三千

早在三千多年前，中國即出現專門管理市場貸款的職業，到了春秋戰國時期，放款業務發展蒸蒸日上，也留下詳細記錄的時間，歷史上有名的齊國貴族孟嘗君，禮賢下士以招納人才，門下人數眾多號稱食客三千，但他從哪裡籌到這麼多錢？其實是利用自己的「封地放款」，向平民百姓收取利息，甚至收成不佳時仍賺到“息錢十萬”，可以稱得上其中的佼佼者。

2. 西漢富商無鹽氏放款給皇帝

經過不斷兼併打仗的戰國時期，商業活動到秦漢時期進展迅速，長安興起「放款市」，一個辦理借貸為主的地區，那時出現稱作子錢家的人，專門從事借貸工作，靠放高利貸收息，一些子錢家非常富有，有時政府還要找他們貸款籌措資金，漢景帝時曾發生七國之亂，為了平亂向長安的子錢家們借錢，但大家對戰爭局勢不樂觀，沒人願意借錢給他，唯獨一名富商相信中央軍隊，資助千金鉅款，這個人就是無鹽氏，他訂下10倍年利，收取非常驚人的利息，結果戰事比想像中成功，七國軍隊被逐一擊破，借款人也依約奉上10倍利息，無鹽氏通過內戰成為長安一帶的首富。

3. 南北朝高利貸害人傾家蕩產

進入南北朝後高利貸放款遍佈各地，當時佛教盛極一時，甚至連寺院都開始兼營借貸業務，和官府、王侯、地主等有錢人合作，幫忙進行放貸和收債，許多人還不起債務只能散盡家財，因為深受其害的人實在太多，到北魏時宣武帝覺得高利貸嚴重危害平民生活，下令限制放款利息不可超過本金的100%。

4. 隋唐成立首個金融市場

隨著隋唐盛世到來，慢慢地金融領域規範也逐漸成形，出現一種叫做公廨本錢的官方放款，各州官府借出五萬本金，每月獲得四千文利息收入，年利率差不多100%，另有許多民間商鋪經營收受存款、抵押貸款等。

5. 宋元標準化管理高利貸

宋朝之後高利貸普遍納入標準管理，年利率維持大約100%，但市面上仍流傳「九出十三歸」的借款方式，收取非常高的利息，當借款人抵押十元物品，當鋪借出九元，三個月後贖回物品，除了三個月利息還要多收三元，總計十三元，元朝也有所謂的羊羔利，由蒙古貴族委託商人辦理放款，以年利率100%計息，隔年利息併入本金，借款人大都因為無力償還而破產。

6. 明清金融業發展盛況空前

這段期間內出現各各種各樣的借貸方式，已經可以看出現代金融業務的原型，一般貸款、匯兌、當鋪、錢莊等項目也初具規模，明朝之後高利貸現象大幅減少，根據記載放款利率大約落在20%-36%之間，偶爾有超過100%的案例，清朝承襲明朝的規定，月利率上限為36%。

錢莊和現代銀行哪裡不同？

很多人以為錢莊等於古代的銀行，但錢莊一直到明朝才出現，因為有兌換金、銀、紙幣不同貨幣的需求，許多人開始進入從事相關工作，後來錢莊處理的業務越來越複雜，開辦存款、貸款、匯兌、信用票據等，功能和銀行幾乎完全重疊，成為當時非常重要的信用機關，只是錢莊大部分屬於私人機構，而且本身不投資生產、製造等實業，隨著近代化席捲而來，地位便被更加制度化的銀行逐漸取代。

古代借錢利率和現在比都是高利貸！

古代產生抵押貸款的早期階段，放款的人大都是官僚、貴族、鄉紳等，他們擁有雄厚資本，社會上掌握權力，才有能力營運借貸生意，因此缺乏規範利息的法令，回顧古代借錢歷史，可以發現利息100%、200%是很正常的事，高達800%、1000%也是屢見不鮮，即使利率逐步下降，相比現代一般行情依舊非常高。

從法律條文來看，實際約定年利率以16%為上限，高過16%可能觸犯重利罪，處以3年以下徒刑或30萬元以下罰金，如果使用暴力威脅等行動討債，還會觸犯加重重利罪，處以6個月以上、5年以下有期徒刑或50萬元以下罰金，債權人可以拒絕清償超出上限的利息債務，雖然高利貸不可能完全消失，至少法律上保障借款人基本權益。

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