如何籌到頭期款不夠的部分?

填補自備款不夠的地方，有幾種實際常用的解決方法。

一、 信用貸款

信貸的優點是審核時間短，部分銀行給予最高可貸金額是300萬元，但最終決定額度的條件，仍然少不了薪資、財力、信用評等，此外利率較高，應該小心衡量每月還款能力，是否能負擔未來貸款。

二、 使用其他財產申請抵押貸款

這是另一種辦法，假如名下還有房子就能辦理房貸，或有車子就能辦理車貸，因為有抵押品，優點是支付利息較少，然而審核必須估價，所以會花費更多時間。

三、保單借款

這是一種較為少用的解決方式，保單借款可以借出已有的保價金，保價金是保戶過去累積繳交的保費，假如以前保費繳納得不夠多，那麼可預支額度就會受限，所以真正用到的機會不多。

提供財力證明貸到更多錢!

不只上面提到的方法，好好利用財力證明，可以拉高放款成數。

1.  其他不動產：可以拿出名下的別項不動產，當作抵押品，增加擔保設定。
2. 增加保人：多加一個擔保人，然而一般只由直系血親當保人，保人必須拿出財力證明，此外夫妻共同持有房屋的狀況，一個人申辦房貸，另一個人就無法擔任保人。
3.  給予其他財力證明

定存單、股票持股明細、儲蓄險、銀行存摺明細都可以，與此同時，注意個人信用是一件非常重要的事，一定要繳掉卡費、信貸，已繳完還沒塗銷趕快塗銷，全都都會對核貸、利率方案造成改變。

最重要一點是防患未然，事先諮詢銀行估價結果，看對方針對房屋價值多少如何評定，再簽訂交易合約，假如落差巨大，後面才有討論價格的可能性，和賣家討論是否可讓利，假如沒有議價空間，就需要先準備好資金，以免簽下後不慎違約，另外還能在合約上添加解約條款，賣家若同意可在簽約時加入，「以房地為擔保設定抵押權，不指定銀行之貸款不足成交價8成時，無條件解約」，這是避免買家缺少資金，引發違約風險的措施。

銀行給予最高放款成數是多少?

現在銀行給予的貸款成數最多僅止於8成5，再往上幾乎不可能，如果房屋鑑價結果過度保守，目前房價仍不斷攀升中，銀行的評估也會被懷疑不準確，無法反映當前房價，讓購屋族不得不提高自備款，背負更大的負擔，事實上金融機構對擔保品的鑑價做法，不只看屋齡、流通性、保養狀況、坐落位置，還會參考內部的評估條件，並且加入內政部實價登錄、聯徵中心不動產鑑價資訊、房仲房地產價格等資料，以免鑑價出問題。

銀行估價趕不上房市最新行情!

一銀說明，查看實價登錄交易案件時，由於實價登錄和真正成交時間有一段差距，可能因此遇到問題，找不到實價登錄相關價格來參考，北富銀也說進行鑑價時，銀行搜尋類似交易案件與檢查交易是否真實，通常會特別小心，讓評價不會失真。
合庫銀表示，辦理銀行房貸業務最重視債權安全，堅持質量並重，根據授信5P原則承辦貸款，眾多因素中擔保品只是其中一項，比如合庫就組成授信審議小組，幫助管理案件的授信品質，執行各種管控措施，且留意擔保品集中度，每過一段時間檢查效果，防止債權被房價起伏影響。

相關房市時事新聞新知：

申辦青年購屋貸款有哪些條件?

挑選房屋注意事項，如何找到理想的房子?

什麼是囤房稅? 關於囤房稅我們應該知道的事!

台灣經濟普遍現況! 原來有這麼多人沒有存款!

創業貸款最高可借200萬元

符合微型創業鳳凰貸款申請資格對象，有20-65歲女性、45-65歲國民、20-65歲設籍離島居民，只要是上面提到人員，3年內參加政府創業研習課程滿18小時，針對創業進行輔導，依法登記事業或立案不到5年，員工不到5人，都可以辦理這項專案，最高額度是200萬元，利率是1.42%，享有前2年勞動部的補貼利息優惠。

土地銀行依勞動部的輔導創業辦法增加微型創業貸款

處於新冠疫情之下，今年狀況截然不同，土地銀行依照勞動部的輔導創業辦法，增加微型創業鳳凰貸款的申辦人員，年滿20歲且待業的人，在109年1月15日後依法登記營業事業的設立，就能依照方案條件申請借貸，此外，為了主動幫助中高齡失業者、新住民獲得勞動部創業輔助，各地區營運單位能利用勞動部服務聯繫單，介紹想要辦理或符合資格的申貸人給勞動部，便於促進相關業務的深化發展。
土銀一直以來充分協助政府開設的創業方案，並且協同承辦多項紓困措施，獲得110年中小企業信用保證融資業務績優金融機構，其中的青創、新創和微型事業相挺獎，以及紓困振興獎的協助勞工戶數最多獎、保證書動用率優良獎，以後也會不斷實踐企業對社會的責任、支援性別平等政策，朝著永續發展的經營目標往前。

相關房市時事新聞新知：

• 申辦青年購屋貸款有哪些條件?
• 挑選房屋注意事項，如何找到理想的房子?
• 什麼是囤房稅? 關於囤房稅我們應該知道的事!
• 台灣經濟普遍現況! 原來有這麼多人沒有存款!
• 中央出手要打房!? 明年增加房屋稅至3.6趴!
• 掀起台灣房貸戰爭! 房屋九成讓你貸 十年只還一成款
• 2020房貸總結回顧!竟創下6,000億房貸新高度!

什麼是大額貸款? 大額借貸有明確範圍嗎?

那麼10萬元以上的就是大額借貸嗎?當然不是，通常大額借貸的範圍較傾向於百萬以上的金額，像是房貸、大額信貸等等，然而這類大額貸款的融資管道較難以輕鬆取得，畢竟並非每個人都能提供這麼高的額度，因此以銀行為大宗，像是一般房貸、土地貸款或是企業融資等……，不過除了銀行，民間當然也有機構可以承做大額貸款，只不過要如何挑選最合適的機構，就繼續讓我娓娓道來。

什麼是信用貸款?

信貸，顧名思義就是藉由你的信用去評估可借款的金額。以銀行來說，他們會根據你的消費行為、金融活動等進行評估，藉由「金融聯合徵信中心」的資料，銀行便能得知你的信用分數，藉而估算出你能申貸的最高額度。

信貸最高可以借到多少?

因此信貸的額度多寡，主要取決於你的信用，當然平時就要養成信用良好的習慣，你才能在銀行取得更多優惠，除此之外還會取決你的收入。因為信貸根據政府規定，是不可以超過收入的22倍，也就是負債比22倍以內的限制，所以假如你的月薪有5萬元，那麼最高的可借額度便是5萬元X22＝110萬元。

那麼假如我的月薪很高呢?那最高可貸還是要看不同銀行的規定，例如：玉山銀行的信貸額度，最高可到300萬元；渣打銀行最高可貸350萬元，因此主要還是根據銀行所提供的額度去取決信貸的最高可貸額度。

信貸屬於小額還是大額貸款?

我們上面說10萬以內的就是小額貸款，不過10萬以上也並非大額貸款，而通常信貸會介於這之間，也很難去直接定義是大額還是小額。不過若是民間信貸的話就不一樣了，由於大部分會借民間信貸的民眾，是因為信用上有瑕疵，或是收入較低，因此無法向銀行申請成功，才會轉向民間申辦，那麼民間機構自然無法承擔過大的風險，所以可借金額通常落在10萬上下，也就是小額信貸的部分。

什麼是房貸、土地貸款?

一般來說，就是利用房屋、土地等這類不動產，向銀行或其他機構藉由抵押的方式，以取得資金，那麼額度的部份便是依照不動產價值進行評估，房屋或土地的價值越高，你能申貸的額度就越大，當然所需負擔的利息費用也會越高喔!所以不是說越有價值就應該借好借滿，還是要經過一定的理財規劃。

不動產貸款都是大額借貸?

通常要借房貸、土貸，大部分情況都是買房、買地，或是工廠融資、企業融資等等需要大額資金時所申請，不過當然也有例外，像是如果你原本就有房屋，且在沒有房貸的情況下，如果有什麼需要資金的地方，像是醫療費用、買車等等，你可以藉由房屋抵押的方式取得百萬以下的資金。
那為何不到百萬的需求，卻需要房屋貸款呢?那是因為房貸的利率比信貸低，還款期限比信貸長，再加上又有抵押品，因此可提供的額度又比信貸高，因此如果有房，房貸是比信貸更好的選擇。

房貸、土地貸款最高可貸到多少額度?

如果你是向銀行申請不動產貸款，那麼最高的可貸額度，會根據不同銀行的規定，取決於你可申貸的最高金額。例如有些銀行的房貸最高就是800萬元，有些則以房屋成數為主，最高8成等規定。
那麼向民間申貸呢?也是一樣喔!根據不同機構，所能取得的最高額度也會有所差異，不過若以龐德隆為例，龐德隆最高可貸8成，因此不動產價值越高，能取得的額度就越高。

二胎房貸為何總能提供更高的額度?

既然介紹大額貸款，介紹房屋貸款，那就不得不提便利又高額度的二胎房貸!
所謂二胎便是在原有房貸的前提下，向別的機構申請第二次房屋抵押貸款，由於第二次的抵押採第二順位，因此被稱做二胎。

那麼通常會借二胎，是因為借款人在銀行無法取得更高的額度，加上又有資金的需求，這才選擇向其他機構，例如龐德隆申請二胎房貸。可是房貸不應該就是評估房屋額度嗎?怎麼會銀行不行，其他借貸管道卻可以呢?有什麼差別?

答案就是，銀行評估的標準不同，除了房屋價值，銀行當然還會根據借款人的財務狀況、信用情形進行可貸金額評估，因此即便你的房屋還有更大的價值，銀行可以提供的額度就這麼高，也不可能再讓你增貸了。

實際案例帶你了解 二胎房貸申請辦法與流程?

盧先生尚在償還房貸，但是因為疫情的關係，房貸遲繳2、3次，因此幾個月來盧先生的信用紀錄受損，讓他最近增貸的申請被駁回，而他需要至少30萬元來解決疫情期間的資金危機，該怎麼辦呢?

於是盧先生找到了二胎房貸的資訊，並經過網路比較之後，決定向龐德隆申請看看，便利用LINE向劉副理聯絡，並提供了房屋的權狀與謄本，以拍照上傳的方式供龐德隆評估，當然經過專業團隊的分析後，1小時內盧先生就取得了可貸額度，增貸30萬元沒問題!

之後向盧先生約定實際屋況勘查並簽約，設定抵押權完成之後，3個工作天的時間，順利撥款成功，盧先生輕鬆的就拿到了30萬元現金供靈活運用。不過你以為盧先生只能借30萬元嗎?那你就錯了喔!

由於龐德隆的房屋評估，是不需要個人收入證明或信用聯徵的，因此評估不僅超快，能提供的額度還比銀行高出許多，而根據盧先生的房屋條件來看，若最高可貸8成，至少有700萬元的額度，扣除尚在償還的300多萬銀行房貸，盧先生至少有400多萬元的額度可靈活運用，只不過他只需要30萬元即可。

相關房市時事新聞新知：

• 捨棄雜亂的內心! 讓你的運氣倍增就從房屋斷捨離開始!
• 住得好才能旺財運!有哪些居家風水禁忌不能不了解?
• 臺中房屋價格分析!
• 遇到地震要如何保命？求生法則就在這裡告訴你！
• 台中捷運周圍土地不斷創下最高交易價格紀錄!
• 央行要嚴格審核工業用地貸款 不讓高額地價壓倒有效投資
• 房屋修繕貸款-房屋增貸新屋裝潢貸款
• 挑選房屋注意事項，如何找到理想的房子?
• 有關建地貸款的利率、成數? 

人口遷入有利於房市發展

根據六都人口數與實價登錄的統計數據，可發現人口淨遷入是一個地區房市往上成長的動力，比如台中市北屯，新北市林口、淡水、五股，桃園市龜山、桃園、楊梅等行政區，房地產的交易展現一片熱絡，突出了人口紅利推動房市的重要作用。
人口數是決定一地房市發展的關鍵因素，一般而言，造成人口流動的原因有許多種，包含工作機會、房屋價格、公共建設、交通是否便利、社會福利政策等，各項優勢浮現出來的時候，就會成為其他地區外來人口遷入的拉力，出現許多居住購屋的鋼性需求，房價有了基本買盤就更容易獲得支撐。
不過審視熱門地區的房市，能了解重劃區新建案多、房價實惠的優點，起到增進人口紅利成長的輔助作用，例如台中北屯區建造有捷運綠線、鐵路高架橋等，各項重大的公共建設，引發COSTCO、漢神百貨、台中巨蛋、環球購物等大型公司駐點的興趣，陸續移入開業，帶動年輕首購族移居該地，北屯房市受惠於人口遷入，未來的發展前景備受期待。

重劃區低房價吸引購屋族移入

招攬人口大量進來的首要因素，在於房價是否合適，若買屋預算總共大約是千萬元，能買到位於郊區新興重劃區的2房、2+1的新成屋，想在新北找便宜新屋，一些重劃區提供2字頭的親民價位。
近來淡水區因為輕軌通車、美麗新影城與商場開張，以及預定2024年完工啟用的淡江大橋、淡北道路等，為當地房市創造利多的形勢，加上生活機能逐漸建立完備，出眾的低價格吸引力強大，成為拉進人口的一股力量。
至於桃園市的龜山、桃園、楊梅，則是因為捷運機場線的重大軌道建設，以及1字頭的低廉房價，引來眾多首購族前來置產，以距離換來低總價的住宅，房價水準是衡量購買能力的要點，重劃區有大量建案與較低的價格，買家也傾向於入住這些地方，另外因為新冠疫情嚴重，產品設計與物業管理能力的程度高低，也是購屋的其他比較條件。

相關房市時事新聞新知：

• 企業大舉投資台中工業地產!台中工業區土地交易金額高達150億元!
• 台中七期土地即將開始標售! 近3千坪將引爆建商之戰!
• 申請房屋二胎要準文件與注意事項?
• 如何用房屋二胎申辦第二筆資金?
• 申辦青年購屋貸款有哪些條件?
• 挑選房屋注意事項，如何找到理想的房子?
• 什麼是囤房稅? 關於囤房稅我們應該知道的事!
• 台灣經濟普遍現況! 原來有這麼多人沒有存款!

尚餘創業貸款150萬
房貸230萬核貸100萬額度

受疫情影響的店家該怎麼辦？

高先生是一間小火鍋店的老闆，3月初才在北屯區正式開張，為了開店他向銀行借了不少錢，並在鄰近交通要道的地方租了一間店面，好不容易開業了，卻在經營不到半年的時間，不幸遇到疫情阻攔，像他這種的小火鍋店，如果失去了內用客，即便有外送、外帶服務，也無法與內用的收入相提並論，但高先生也擔心疫情會影響到家人，因此在疫情尚未延燒至台中之前，高先生提前部署，不得已將餐廳的內用區關閉。

三級警戒再延長

短期資金需求該怎麼解決？

今日正式宣布疫情三級警戒將延長至7/12。原本將在6/28解除警戒，但是高先生擔心疫情無法控制得宜，於是在6月初時向龐德隆申請了房屋二胎貸款。
由於向銀行申請的創業貸款無法如期還款，尚在負債未營利的情況下，高先生不得不向銀行申請緩繳，幸好有紓困方案，可以將貸款展延3到6個月，但那畢竟只是杯水車薪。由於高先生不希望才剛請來的員工被迫放無薪假，且大多都是需要錢的大學工讀生，因此除了這段時間強攻外送訂單外，高先生還須想辦法支付員工薪水，所以為了這撐過這段時間，高先生向龐德隆申請房屋二胎，希望可以用房屋抵押的方式，先借50萬元的現金應用，在不確定性極高的疫情期間，至少手中要有足夠的現金流以備不時之需。

二胎房屋貸款有風險嗎？

民間貸款靠譜嗎？

身為自營業者，高先生有投保職業工會勞保，但是他到線上申請勞動部紓困補助，卻因為補助通過條件參考的是108年的總收入，可那時候的高先生還在餐廳工作，薪水穩定超過50萬以上，因此拿不到3萬元的補助，雖然對他來說3萬真的不夠，但不無小補，可現在是想要卻沒資格。

為了穩定他花費心血才成功開業的火鍋店，高先生向龐德隆申請二胎房貸，利用他尚在繳房貸的房子申請100萬的額度，並利用龐德隆的隨借隨還方案，只申請50萬現金出金，利息費用也是以50萬計算。

不過想必有人會擔心，這麼輕易就找民間機構申辦貸款好嗎？會不會有風險？其實任何貸款都有風險，重點是要找能夠信任的機構，並且有政府立案，合法利息，加上透明的借貸流程，讓你放心申請。而龐德隆不動產融資擁有多年貸款經驗，且出自銀行體系的客服人員，你可以充分了解貸款事宜後，再決定要不要申辦貸款，因為我們不收手續費與評估費用，就是希望借款人在了解借貸過程後，可以自己判斷是否需要貸款或是選擇借貸機構，在申貸之前不會被套牢。

二胎房貸的利率多少？

民間二胎的利率高嗎？

在疫情期間，大家都需要共體時艱，給高先生的利率為0.5%，換算年利率只有6%，也就是借款50萬，高先生每月還款是50萬X0.5%=2,500。
想不到吧!50萬元資金可以靈活運用，月繳只要2,500元，就可享受隨借隨還的方案。

二胎房屋貸款申辦方式

第一步：申請辦法

1. 利用龐德隆官網線上填單，輸入基本聯絡資訊，將有專人主動聯繫。
2. 撥打免付費專線：0800－891168。
3. 加入官方LINE ID：@PL168，可在線上進行即時問答。

第二步：準備資料

1. 準備身份證與第二證件(駕照、健保卡等)
2. 印章、印鑑證明等
3. 準備不動產(房屋、土地)謄本、權狀(正、影本)

第三步：繳交資料供審核

將不動產謄本與權狀影本上傳給龐德隆評估團隊，將有專業人員進行價格評估，確定您的可貸額度。

第四步：現場勘查

初步審核完畢後，專業人員會與您約定時間到現場進行屋況、土地實況審核，確認實際不動產情況沒問題後，即可立即簽約。

第五步：對保後簽約

簽約之前會先進行對保，須雙方確認借款額度、還款期限、還款方式、借款利率等，確認無誤後即可親自簽約。

第六步：設定抵押權

簽約完成後，將由龐德隆內部的合格代書帶您一同到地政事務所進行抵押權設定，這時需由您提供權狀正本，於設定完成後便會歸還，等待地政事務所的設定完成通知。

第七步：撥款

待抵押權設定完成後，會立即撥款給您，可選擇使用現金撥款的方式，減少多一步到銀行取款的流程，且立即取得現金，現場算給您!安心有保障。以上步驟不需要收取任何手續費用，過程中只會有代書費及規費，且在確定能申請過件之前，是不會向您收任何費用的！評估、審核都免費喔！

尚餘房貸103萬無其他負債
核貸50萬紓困基金

疫情生意受影響，紓困方案真的夠用嗎？

基隆信義區的田先生，在自家經營著機車出租的生意，原本疫情剛發生時，造成觀光業蕭條，之後因台灣防疫優良，出現了報復性消費，於是田先生便去銀行貸款將店內的機車汰舊換新，以及升級了不少機車的性能等等，讓來基隆的年輕人可以更安全的騎乘旅行。

可貸款還沒繳清，就遇上了這次的疫情爆發，尤其北部又是疫情重災區，根本就沒有遊客敢來，生意瞬間降到冰點，田先生擔心這樣下去，如果一直沒有好轉的話，不僅貸款繳不出來，可能就連吃飽穿暖都成問題。

申請銀行緩繳卻沒辦法增貸! 有可申請基隆二胎的民間金融機構嗎?

紓困方案一出雖然讓田先生的壓力稍微減輕，但是不知還要多久才能解封，一點微薄的紓困金真的於事無補，頂多撐一個月加上繳貸款就差不多用完了，到後來田先生乾脆跟銀行申請貸款緩繳，不過也只是權宜之計，田先生還需要錢養活一家大小，眼看開學在即，繳費單正擺在桌上困擾著田先生，小孩又吵著要新的書包、文具，田先生還能怎麼辦?

為了讓孩子可以安心上學去，他向銀行申請房屋增貸，但因為田先生近期的收入不穩，加上他已經申請了緩繳的狀態下，銀行無法提供增貸額度，因此田先生失去了原有的借貸管道。但他不是沒資產，只是現金不夠用，卻無法從銀行調度額度使用，那麼還有誰可以貸款給他呢?那就是找龐德隆不動產融資!

基隆民間二胎房貸資金活用貸滿滿!

田先生上網找到龐德隆，決定試試民間二胎，希望借到50萬的額度幫助他撐過這次疫情，於是經過了解後，龐德隆提供免費估算服務，並確定了田先生所需額度在可貸範圍之內，因此可以立即進入簽約程序並撥款。經過2天時間，田先生順利在龐德隆取得50萬元現金，且全程採用現金撥款，不須從銀行提錢，不僅可以省下手續費，還能不被銀行過問，省了很多麻煩，可以更加靈活的運用手中現金。

龐德隆基隆二胎房貸優勢?

田先生順利取得資金後，安心與疫情下的生活打交道，且一旦還要更多資金，都可以再次向龐德隆提出增貸需求，只要房屋還有額度，就可以在1個工作天內撥款成功，不論是生活紓困、緊急資金調度都非常方便。

1. 零手續費：向龐德隆申請二胎房貸不需要收取手續費用，你可以省下借貸總額6%以上的支出。
2. 審核寬鬆：擁有比銀行更寬鬆的審核制度，將拉高你的貸款成數與額度。
3. 申請快速：比起銀行需要2周時間，龐德隆只需要2天就能撥款。
4. 全台服務：不用特地跑分行，龐德隆全台到府服務，不用抽號碼牌等半天，離島也可以辦喔!
5. 服務多元：不僅有房貸，也可以申請轉貸銀行、二胎增貸等，當然還有土地一、二胎，可以針對各種不同的貸款需求提供項目。

基隆房屋二胎的利率怎麼算?

既然二胎房貸這麼方便，那一定就會好奇利率吧!擔心利率過高?其實大部分的民間機構提供的二胎利率都差不多，不過那是指正當經營的公司，如果是高利貸就另當別論嘍!
目前龐德隆最低可以提供的利率為0.5%，如果房屋屋況良好、個人條件有加分項等等，就有機會擁有0.5%低利率喔!而以田先生為例，50萬的貸款額度，龐德隆提供了1%立即貸的方案，因此50萬×1%＝5,000，也就是說田先生每月只需要5千元，就能活用50萬額度!

擔心自己只還利息還不到本金嗎?

龐德隆有各種方案讓你選擇喔!如果想要靈活運用資金，你可以選擇隨借隨還方案，每月可只還利息，本金可以隨時償還部分或是清償，或是若你想穩定將所有貸款繳清，那就選擇攤還方案也可以，只是每月還款會增加，如果你有足夠的收入可以攤還的話，也是個可以盡早解決債務的辦法。

基隆房屋二胎貸款申請辦法：

1. 提出申請：向龐德隆的劉副理聯繫，可以撥打免費專線：0800-891-168，或是加入官方LINE ID：@PL168，藉由線上問答的方式，專人及時回覆，24小時在線
2. 免費評估：可利用傳真或是網路社群平台，將不動產(房屋、土地)謄本、權狀影本上傳，將由專業評估團隊進行估價，快速估出不動產價值。
3. 快速審核：由評估團隊到不動產現場進行實際審核，確認不動產情況後，進行最後借款金額確認，並評估可貸款成數。
4. 對保簽約：金額確認後，現場即可進行簽約，由雙方核對契約內容，包括貸款額度、還款期限、利率、還款方式等，確認無誤後即可簽約。
5. 抵押設定：簽約完成後，由龐德隆內部專業合格代書帶領借款人到地政事務所進行抵押權設定，由借款人提供不動產權狀正本，於設定完成後會立即歸還權狀。
6. 立即撥款：待設定完成後便立即撥款，且若借款人急需用錢，可選額現金撥款的方式，直接將現金送到你家，不需要再去銀行領大筆鈔票還被問很多問題。