這名男子在去年4月於一間咖啡廳內，將自己的存摺與提款卡交由詐騙集團的成員，但是胡姓男子完全不知情，自己已經成為了詐騙集團的幫兇，還被檢察官依詐欺罪提起了公訴。不過全案在法官審理後，表示這些被詐騙集團利用的人頭帳戶，除了少數是刻意為之，其他人大多是因為需要工作、缺錢因此出於借款、求職等理由而將私密資料交由詐騙集團，因此大多被告為經濟較低者，然而卻需要受到司法的制裁與折磨，與司法權保護人民的定義背道而馳，因此合議庭法官認為應當以無罪定讞。

小心自己成為下一個幫兇！

不知情的情況下，你若將存摺與提款卡交由他人，不僅讓別人成為被詐騙的對象，更讓自己深陷於危機之中，因為一旦有人起訴，你必須賠償被害者的財產損失，但這些錢你一分都沒有拿到。

台灣的詐騙猖獗、行之有年，不僅詐騙技巧純熟，還難以一次捕獲，由於詐騙於小偷、強盜而言，是更技巧性的犯罪手法，雖說目的一樣，卻因為利用聰明的手法，讓真正的詐騙首腦逍遙法外，而真正的被害人，成了司法制度下的詐騙幫兇，也就是「人頭帳戶」。

這些詐騙集團之所以能騙到這麼多人頭帳戶，大多數都因為「缺錢」而上當，利用「小額借貸」或是「租存摺」等金錢誘因，騙取受害者的存摺以及提款卡，事後再將其改密碼，而被害者渾然不知自己已經上了當，等待他的，並非談好的貸款金額或是租金收入，而是即將到來的司法審判。

天下沒有白吃的午餐

雖然也不是說這些被害人不夠聰明，畢竟他們也是因為錢而著急了，情急之下自然缺乏思考能力，不過但凡有那麼點警覺心，也不至於把自己推入火坑當中。

避免成為人頭帳戶最重要的，就是別輕易交出自己的存摺與提款卡，別說陌生人了，就算是親朋好友也不能輕易交出，因為你不知道對方會拿去做些什麼。

而那些詐騙集團會利用話術誘拐到你的存摺與提款卡，記得一件事就好，「別交出去!」，即便對方用錢誘惑你，那也都是為了將你的資料騙到手，而給出的田頭，等到他們將你的資料騙走後，當初說好的那些報酬、那些錢，都不會給你。

銀行的預借現金功能

如果你真的因為急需資金，突然需要一筆錢，要是金額不大的話，你可以選擇銀行的預借現金功能，只要你有信用卡即可申辦，且24小時服務，申辦即入帳，與其上網找偏門，不如銀行多研究一下。

各家銀行的預借現金功能大同小異，但是手續費的部分有些落差，就看你是申辦哪間銀行的信用卡，並上官網了解手續費內容以及利息費用計算方式，充分了解後再申請。

那麼要如何申辦金融卡貸款呢？

首先你需要持有一張信用卡，並且請注意其中的消費額度，通常預借現金的額度會落在消費額度的10%－100%之間，而信用卡新戶大約都是10%，所以假如你的消費額度有50萬，那麼你的預借現金最高可借5萬元。

而申請方式很簡單，可以到銀行的官網線上申辦，或是ATM也能申請，不過在申請之前，你需要先打電話到銀行客服申請一組預借現金的密碼，使用此密碼登入ATM才能預借現金喔！

由網路申請預借現金，會入金至申請的帳戶當中，而從ATM申請則會直接出現鈔給你，不過需要注意的是ATM有每日提款上限，因此若你需要更高的金額，建議洽詢客服或是線上申請。

預借現金申請步驟：

網路申請

1. 銀行身分認證
2. 輸入申請資料及所需金額
3. 撥款至申請指定帳戶

ATM申請

1. 向發卡銀行申請預借現金密碼
2. 確認可借額度
3. 找到提供預借現金服務的ATM
4. 輸入密碼並操作ATM
5. 撥款成功，直接領現

八大行業可以貸款嗎？

在八大行業工作，大部分是領現金，沒有薪轉明細、扣繳憑單等證明，加上收入不固定，不符合銀行的嚴格要求，所以審核常常被刷下來，即使自己認為負擔得起債務，難免還是留下遺憾，這裡推薦龐德隆的貸款服務，不看收入來源、財務狀況，而且不收一毛手續費，主動和客戶協商方案，依照需求調整合約內容，雖然無法獲得銀行青睞，但龐德隆永遠敞開大門，歡迎客戶相談解決煩惱。

八大行業貸款適合哪些人？

八大行業是指酒家、理髮、舞廳、夜店、酒吧等特種行業，雖然收入可能比一般上班族高，但被排除在信用制度之外，無法像一般人和銀行正常往來，因此就需要其他借貸途徑，解決資金方面的障礙，如果遇到經濟困難、家中有急用，民間借款就是非常方便的管道，只是需要注意民間借款多藏匿不良業者，因此建議先找龐德隆免費諮詢。

八大行業貸款額度、利率多少？

若申請不一樣的方案，額度、利率都會有差別，像是用土地、房屋辦理抵押貸款，依照擔保價值判斷，額度可達數十萬到數百萬不等，數目比較大，利率是0.5%起；信用貸款為無抵押擔保，額度比較小，大約介於5-50萬元，利率是2%起，民間借款利率比銀行高，但還款方式較靈活，可以選擇本利攤還或隨借隨還，評估額度、利率時，先留意一下經濟壓力，配合步調使用適合的方案，如果有疑慮一定要問清楚。

八大行業貸款放寬那些條件？

1. 八大行業不看收入證明，無勞健保也能辦理貸款。
2. 不審核聯徵報告，可接受信用瑕疵，包含逾期還款、刷爆信用卡、卡債進入循環利息、預借現金、多次申貸、聯徵查詢3個月內超過3次等。
3. 負債比沒有影響，金管會規定無擔保借貸，不能超過月收入22倍，除此之外，每月債務在收入的占比不能超過70%，總負債在總資產的占比不成超過60%。
4. 簡化辦理過程，收到申請立即回覆，完成評估立即告知，不需要補交眾多文件。

八大行業貸款具有那些好處？

1. 可貸額度無限制：不針對任何項目設下最高額度，完全依照擔保品價值核貸，額度內想貸多少就貸多少。
2. 撥款速度快：線上申請3天就能核貸，約好簽約時間，當天就能設定撥款。
3. 不分辦理地區：全台所有地區皆可承作，不分北中南東，離島一樣行的通。

申請八大行業貸款應備文件？

1. 身分證件、健保卡或駕照。
2. 所得清單或財產清單。
3. 戶籍謄本或戶口名簿。
4. 土地及建物所有權狀。

八大行業貸款有哪些風險？

1. 貸款利率太高：
   利率一般都在3%內，不過因為法律監管鬆散，有時候八大行業利率可能更高，小心負荷不起利息成本，壓垮個人經濟，先算一遍每月利息，再決定是否簽約。
2. 遺失個人證件：
   有些詐騙集團裝成借款公司，目的是取得重要證件，拿走之後通常不會歸還，而且還會違法使用，一定要保管好證件，以免繳出去卻被扣留。
3. 收費沒談好：
   民間借款沒有一定收費標準，可能有手續費、代辦費、服務費等，甚至收到詢問費，因此事先就要問清楚，非法地下錢莊：地下錢莊所經營的高利貸，除了高到嚇人的利息，還會以暴力手段追債，鬧的借款人雞犬不寧，時刻擔心人身安全，可以先找有實體位址的公司，至少保障一定風險。

想要低利率的八大行業二胎房貸？

龐德隆是專營二胎房貸的融資公司，擁有豐富的借貸經驗，面對客戶可以提供更專業、更貼近個人狀況的貸款建議，如果您也是因職業問題無法順利取得資金，歡迎找龐德隆免費諮詢，最低0.5%起利率，讓您用貸款過的房屋，再次申貸！

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。

什麼是信用瑕疵？

對金融活動的影響？

聯徵報告在一定期限內，揭示借款、信用卡、查詢紀錄、評分等資訊，借款資訊包含：未清償餘額、逾期、催收、呆帳等，信用卡資訊包含：使用狀況、近12個月帳款、總餘額，查詢紀錄為近1年查詢次數、日期、機構，之後根據以上項目計算評分，作為金融機構的審核門檻。

還款表現越好，分數就越高，反則越低，不過聯徵報告中不存在0分，實際分數介於200-800分，如果留下不良紀錄，但仍有交易往來，便會評定最低200分，不過只要低於400分就是信用瑕疵，這將降低借款人的信用可信程度，也就難以爭取滿意的貸款利率和金額。

信用瑕疵有哪些種類？

出現信用瑕疵是因為履約不正常，未按照合約規定還款，或是進行一些提高風險的行為，導致評分未達標準，影響到個人使用金融服務。

1. 貸款、卡債逾期還款

銀行在結帳日後發送帳單，到繳款截止日為止，中間有數十天的時間，銀行會提醒繳款，這時要全額繳納債務，不然超過截止日，信用評分便開始下降，盡量早點繳清，以免不小心拖過時間，造成不良紀錄就不好了。

2. 銀行催收紀錄

若一直拖欠不繳，銀行會開始催收，首先是電話通知，告訴債務人還有多少待繳款項，再來是寄送信函，說明後面的法律問題，甚至派人親自上門討債，如果時間超過2、3個月，變成逾期放款，可能需要到法院協調了。

3. 信用卡額度使用率高

信用餘額除以卡片總額度上限，就是額度使用率，通常是以手上所有卡片計算，而非單張分開計算，額度使用率最好介於10%-30%之間，如果超過50%，聯徵報告就會留下註記，因為卡債屬於個人負債，債務越多自然越不利，也會降低辦卡或借貸的額度。

4. 卡債使用循環利息

當月帳單沒繳清，便會以「循環利息」計算卡債，然而循環利息很高，大約落在2%-15%之間，除了增加原本的費用外，還會降低信用評分，成為聯徵報告的不良紀錄，因為這代表債務人僅繳最低應繳金額，收入可能比支出少，手上有現金，趕快還掉剩下卡債，債務才不會一直成長。

5. 預借現金

預借現金是把信用卡額度當現金領出，雖然可解決臨時需求，然而手續費相對較高，大約是借款金額×3.5% +150，還會導致信用評分扣分，因為預借現金屬於不常見的提款行為，銀行會納入評估項目，就算一次全額繳清，1年內還是都能查出來。

6. 申請貸款、開卡次數多

申請信貸、房貸後，短期內再申貸，審核條件會提高，不容易取得資金，只要1年內出現新貸款，都會被視為短期增貸，雖然可以從原貸款增貸，不過負債未隨時間減少，聯徵報告會加註授信金額未能有效降低，二次申貸的相隔時間，最好超過1年，過件機會比較高。

7. 隨便停卡

有效卡片的月份數，構成聯徵報告中的信用長度，維持長度可增加分數，剪掉辦理時間較早的卡片，表示和銀行不常往來，直接影響個人信用，可以看一下哪張卡片使用時間最長，保留下來拉長歷史，千萬不要覺得沒用就停掉，如果持有卡片太多，可註銷半年以上未使用的卡片。

注意有無點數、未償還款項等，停卡後點數便失效，最好先消耗掉點數，看是要兌換物品或折抵金額，還沒分期繳款的款項，停卡後便需要一次繳清，如果金額非常大，一時之間無法負擔，持卡人可慢慢償還，全部清完再註銷。

8. 頻繁調閱聯徵

短時間內申請好幾次房貸、車貸、信貸，聯徵報告上會留下多筆調閱紀錄，每次銀行收到案件，都會調閱一次聯徵，了解借款人的過去紀錄，如果3個月內被查看 “超過3次” ，容易變成信用不良，銀行也會認為借款人頻繁申貸，降低放款意願。

調閱自己的聯徵報告，金融機構看不到自查次數，因為民眾本來就能了解自己的狀況，是否有問題或分數太低，也可以核查錯誤資訊，所以自己的查詢紀錄，不應該成為計分項目，民眾可以放心查詢，申貸之前，最好先看過聯徵次數，確認符合資格。

信用瑕疵如何申請貸款？

瑕疵輕微的人，依然可以申請貸款，即使欠下不小負債，每月準時還款，問題不至於太嚴重，想要提高成功率，可以提供強力的財力證明，例如薪轉明細、所得清單等，確保自己能正常還款，具有以下瑕疵狀況，仍屬於銀行可接受範圍。

1. 信用卡、貸款偶爾遲繳，拖延時間不長。
2. 近期預借現金不超過2次。
3. 信用卡使用額度比例超過9成。
4. 卡債進入循環利息，但比例不高，每月按時繳款。

然而情形嚴重的話，銀行就會認定高風險，不予以貸款甚至開戶，包含：破產、強制停卡、催收、呆帳、債務協商、退票等。然而若你的資金需求非常緊張，可以提供有價值的擔保品，加強擔保程度，用於申請房貸、土地貸款、車貸等，可拉高貸款額度，可若是名下沒有任何資產，不妨考慮一下民間借款，信用不良的狀況下也可以承辦信貸，可相對來說，利率和收費也比較高，不過卻是立即取得資金的方法之一。

如何得知自己是否有信用瑕疵？

民眾可自行查詢聯徵報告，分別有線上查詢、書面查詢，每人1年有2次免費查詢機會，超過2次便會斟酌收費，以下介紹4種申請方式。

1. 線上網站：準備好自然人憑證、讀卡機，前往聯徵中心網頁，輸入身分證字號，讀取資料後，輸入IC卡密碼，接下來就能下載聯徵報告，版本為中文彩色版，查詢理由記得選擇了解個人信用評分，第2次申請每次80元。
2. 手機APP：安裝TWID投資人行動網APP，必須擁有指定銀行證券戶，從APP登入查詢，立即線上查閱報告，版本為中文彩色版，第2次申請每次80元。
3. 聯徵中心：自行前往聯徵中心，攜帶身分證分正本、第二證件，當天就能拿到，版本為中、英文黑白版，第2次申請，中文版每份100元、英文版每份200元。
4. 郵局代收：全台郵局皆可受理，附上身分證影本、第二證件影本、戶口名簿影本，寄送到聯徵中心，需等待5-7個工作天，版本為中、英文黑白版，第2次申請，中文版每份100元，英文版每份200元。

信用瑕疵存在時間？

聯徵中心儲存所有個人的金融資料，分門別類紀錄在聯徵報告上，因此民眾的信用瑕疵都會保存下來，不過不是一發生就保存，只要揭露期限結束，過去紀錄便會消失，只留下最新資料，因此信用分數是有機會改善的，逐項排除掉不良情形，便能回復正常水準。

揭露時間如下：

1. 逾期、催收及呆帳紀錄：清償日起3年，呆帳紀錄最長不超過轉銷日起5年。
2. 退票：退票日起3年，退票清償者，清償註記日起6個月。
3. 拒絕往來：紀錄通報日起3年，提前解除者，解除日起6個月。
4. 破產宣告：宣告日起10年。
5. 清算裁定：開始清算日起10年。
6. 更生註記：更生方案履行完畢日起4年，不超過法院認可之後10年。
7. 停卡：發生日起5年。
8. 強制停卡：未情償款項者，發生日起7年，已清償款項者，清償日起6個月，不超過停卡發生日起7年。
9. 信用卡催收及呆帳紀錄：清償日起6個月，呆帳紀錄未清償者，轉銷日起5年。
10. 警示戶：通報日起2年，提前解除者，解除日起1年，不超過通報日起2年。
11. 協商成立：協商成立開始，直到履約或提前清償。
12. 協商毀諾：毀諾日起3年，不超過協議書約定的清償日。
13. 協商毀諾後全部清償：清償日起1年，不超過毀諾日起3年。

怎麼改善聯徵紀錄上的信用瑕疵？

1. 正確使用信用卡

不要只繳最低應繳金額，使用循環利息，這樣債務只會不斷增加，拖累你的負債狀況。若卡債長期拖欠，銀行的通知已讀不回，就會遭到強制停卡，將嚴重傷害信用評分，這時可能就被列入黑名單。千萬別因金額小就輕忽，此外預借現金雖然方便，但不適合經常使用，濫用卡片領現，除了拉高額度使用率，還給人經常需要錢的印象，對申貸來說不是好事。

2. 準時繳納帳單

任何限期繳納的債務，一但逾期拖延，都會成為扣分項！有些人的信用條件不好，就是因為習慣拖太久，不小心就超過時間，所以辦理貸款之後，應當謹慎規劃還款計畫，並按時繳納款項，如果擔心壓力太大，可以計算一下每月收支比，確保支出金額不超出負擔能力。

3. 長期培養信用評分

由於聯徵註記時間長，短期內可能無法改善，應該妥善處理每一筆帳單，做到有借有還，建立良好的還款能力，申請貸款、開卡之前，掌握自己的財務狀況，釐清資產多少，哪部分屬於固定存款，哪部分屬於可動用資金，以免到時候難以還款，可以多和銀行打交道，成為熟悉的客戶，比較有機會成功貸款。