關於貸款你應該要知道的資訊！

代書、當鋪、不動產貸款哪種適合自己？

貸款方式多不勝數，如果你沒有建立基本了解或概念，很容易被別人牽著鼻子走。所以你就應該看這篇文章，將教你了解貸款時應知道的安全知識，就像是每次上飛機都必須看空姐演示一遍救生衣的穿法，你也應該在貸款之前了解安全的借貸方法。

除了銀行，民間借款機構有哪些？

【親友借款】

向親友借款也是一種民間借貸的方法之一，壓力最小、利率最小，但是最容易有情感糾紛，貸款金額最低，而且即便還款壓力小，卻必須承受人情壓力，有可能在你低聲下氣之後，依然沒有借到。

【代書貸款】

民間代書借款非常多，且一般認為代書負責的是一些文件上的代辦，卻有些代書行職務之便，以私人名義進行信貸業務，成為中間人的角色，負責在金主與借款人之間抽取介紹傭金，之後便撒手不管。當然也有品質較好的代書貸款，但因為私人較難控管，因此品質參差不齊。

代書借款利率較高，因不需提供擔保，月利率基本從2.5%起跳至5%，且可能會要你抵押存摺。

【當鋪】

屬於常見的貸款方式，不論在哪都能看見醒目的當鋪招牌。只要身上有值錢的東西，不論珠寶首飾、汽車機車、經典名錶，只要當鋪願意收，就可將物品抵押。只要有抵押品，利率就會比代書借款低，但是當鋪會用另一條收費變相加利，也就是代管費用，因為你將物品放在當鋪中，當鋪須負保管責任，因此會加收每月最高5%的代管費用，這樣相加，當鋪的每月利率可能高達7.5%－10%！

舉例來說，經常看到「借1萬月還750」，看似月繳金額低，實際上每月僅還利息費用，且一旦借的金額高了，月息將會非常可觀！借款人需要提高對利率的認知才行！

【不動產融資公司】

資本額較大的貸款方式，因為具有能保值的擔保品，也就是不動產，因此貸款利率較低，且還款期限長，可以支援中小企業融資、創業貸款、資金周轉，月利率介在0.5%至2%之間。由於融資公司需要有營業登記，屬於公司體系，因此相對有保障。但需要注意自身是否需要高額資金，不可隨意借出超過自身可負擔範圍的金額，畢竟如果貸款還不出的話，房子或土地可是要被法拍的。

民間借款有哪些方案？二胎房貸是什麼？

【信貸】

屬於無擔保貸款，需要通過較嚴格的評估條件，除了需要收入證明外，還有信用評分，若你的信用分數不高，則無法在銀行申貸成功，而代書貸款就會是這類型貸款的常見選項。因為代書貸款審核較寬鬆，不過風險都反映在利率上，因此若有信用問題或收入不穩，可選擇代書信貸，但利率較高。

信貸利率介在2.5% – 5%之間，且還款期限較短，因此較適合「短期、小額」融資，加上信貸貸款金額受到 “負債比22倍的限制” ，因此若薪水不高，或是已有過多負債，信貸可能不是好選項。

【車貸】

買車也是可以貸款，並準備一定數額的頭期款，但除了購車的車貸之外，若你需要快速取得資金，可以將你現有且還能正常行駛的汽車，向有車貸業務的金融機構申貸，利率在2.5%之內。

【手機貸款】

現在新興的貸款方式，因為手機越來越普及，價值越來越高，因此衍生出了利用抵押手機的方式，在一天之內快速取得5 – 8萬不等的資金，雖然金額較小，但是既方便又快速，且挑對金融機構的話，還能繼續使用手機，不須被扣留，只是手機貸款也容易遇到詐騙，要小心金融機構所提供的貸款金額若過高，標榜可以借到10萬的話，那有可能是地下錢莊的陷阱。

【不動產貸款】

其中包含了土地及房屋，藉由抵押土地或房屋，取得資金，然而並不是每間民間借款都可承作不動產貸款，除了需要專業知識外，還要擁有大量資金足以借出才可以。

不動產貸款之所以受歡迎，因為不僅僅可以取得大量資金，利率還比其他種類貸款低，還款期限最長，所以受用無窮，但是最大的問題是，你需要擁有一間房或土地。

民間不動產貸款的利率基本落在0.5%至2%之間，依照屋況不同會有不同貸款成數，進而影響貸款金額，最高可達不動產價值的110%。

【二胎貸款】

房屋貸款通常會在購屋時向銀行申貸，但是在購屋之外，突然有別的資金需要，銀行無法提供增貸時，民間金融機構提供了二胎房貸的選項，審核比銀行寬鬆，貸款金額放寬，可以在已有不動產貸款的前提之下，進行二順位抵押設定，並取得資金。

如何避免貸款踩雷？民間借款風險要注意！

因為民間借款方便快速，又沒有嚴格的審核條件，因此對信用評分差或是收入不穩的人來說，是個借錢的好管道，但「好」這個定義的前提，需要遇到對的金融公司才能成立。

當然如果需要借二胎房貸，找龐德隆便可以省去很多麻煩，畢竟我們的貸款經驗多年，且完全合法又安全。不過其他的金融機構我們就無法保證其安全性，因為民間貸款為私人而生，不僅違法猖獗還不易發現，那些不肖業者會利用核把的包裝去隱藏違法的事實，因此要如何在貸款時保護自己很重要。

一、廣告標題吸引

不肖業者會利用聳動的標題吸引你的注意，例如業界最低利率、最高貸款成數，或是異常寬鬆的貸款條件，例如只要身分證就可申貸，不需要經過審核就可以貸款多少多少等類似的廣告標語，都有可能是騙你入火坑的陷阱。

二、偽裝成銀行代辦

如果你查詢銀行貸款，會發現有許多可以代辦銀行貸款的網站，並標榜替你代辦銀行貸款業務且易通過，但通常他們只是騙取你的個資，在銀行開人頭帳戶。沒有任何民間機構能替你代辦銀行的貸款，且他們會以需要個人資料申辦為由，向你收取存摺、提款卡等正本資料，那些都是詐騙行為。

三、隨意加收費用

貸款業者有個不成文的規定，一般會收取貸款金額6%以內的費用作為手續費，或是進行抵押權設定的代書費用，但是通常向民間機構申貸的人，基本都是因為信用問題或是負債問題而無法向銀行貸款，因此有些不肖業者會藉機欺騙，說能幫你提高信用評分，但需要收取幾萬不等的代辦費用，卻在收款後就杳無因信，不僅錢沒了，還被盜用個資，人財兩失。

好在龐德隆在確定申貸之前不會收取任何個資正本，以及０手續費的申辦過程，可以放心申貸。

四、需要債務整合協商

因為你負債過多因此無法向銀行申貸，才會找上民間貸款，但是不肖業者只會利用你急需資金的焦急心理，利用話術欺騙，可能原本問題不大的信用評分，說是可以向銀行進行整合協商，結果就是在信用上被註記，問題擴大。

防範詐騙如何做？教你辨別民間借款詐騙技巧！

一、蒐集資料

這是我們在學生時期做報告都需要經歷的過程，既然你有蒐集資料的能力，在貸款之前應該將這能力應用出來，仔細搜尋民間貸款機構的資料，當你鎖定想到的貸款種類時，就需要有合法專業的金融機構，經過多方比較後，再進行貸款。

二、保護個資

在確定能成功申貸後，再將自己的正本資料交出，不論身分證或存摺，只要攸關私人的任何資訊，皆不可輕易將正本交出。以龐德隆的申貸流程為例，剛開始的初步評估，只會要求借款人提出身分證影本以及不動產權狀影本，直到確定可申貸後，在簽約時才會需要身分證正本或是印章，等到簽約後，需要進行抵押權設定，才需要權狀正本。

三、讓自己也成為貸款專家

了解貸款需要的程序、資料，並且熟悉借貸流程是一件非常重要的事!不僅僅可以幫你阻擋惡意，也可以避免走一些彎路。當你擁有清楚的頭腦，即便遇上了詐騙公司，也能輕鬆化解。因此你需要貸款，就要多看看龐德隆的網站，不同貸款的資訊皆在龐德隆揭露，雖然龐德隆不動產融資，顧名思義就是專門以不動產貸款為主，但是若有任何借貸上的問題，可以直接致電龐德隆劉副理，幫您解答心中所惑。

不要說我們毛遂自薦 因為真的值得推薦！

多年經驗，且具備銀行專業知識，龐德隆不動產融資，專門為了不動產貸款而生，只要有貸款需要，向龐德隆諮詢很重要！如果害怕打電話時需要直接與對方對話，那麼可以加龐德隆官方Line：@PL168，在線及時回復，不用害怕問任何問題，即便是再小的疑問，都能為您解答。

零手續費的貸款流程，不亂收取其他費用，在貸款成功之前不強制收取個人資料。有律師背書、合格貸書配合，利率合理合法，審核寬鬆、申貸便利，快速撥款不拖泥帶水，因此若想利用不動產，將資產變現，龐德隆二胎是為你提振信心的好選擇。

二胎貸款申請流程：

1. 申請：向龐德隆的劉副理聯絡，並與您了解相關事宜。
2. 評估：可先線上提供您的不動產權狀或謄本，以供初步評估，並計算您的可貸金額。
3. 審核：要是線上聯絡結束，龐德隆便會安排評估團隊到現場勘查，了解實際不動產的狀況，並進行審核程序。
4. 簽約：經過評估後，會擬一份合約書，與客戶面對面親自確認合約事項，貸款金額、利率、還款期限等，確定完後即可簽約。
5. 對保：經過簽約後，會請合格代書進行權狀設定，確保一切程序合法。
6. 撥款：上述過程都結束後，就可以在你的帳戶裡看見令人開心的數字嘍！

所需文件：
備妥雙證件、印章、不動產權狀及謄本即可。

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。

如何申辦外送員貸款？

UberEats、foodpanda、Lalamove等平台的外送員，工作性質比較像接案族，收入多少完全看自己的業績，每月薪資都不太一樣，因此對銀行而言，並非可以安全放貸的對象，不過從事外送的人越來越多，借貸需求也往上增加，所以金融機構看準機會，推出外送平台專屬方案，希望多吸引一些客戶，目前外送員貸款常見的方式有機車貸款、銀行信貸、民間借款，可以比較不同管道的申請條件，決定最後使用哪種方式。

外送員怎麼使用機車貸款？

機車是外送員必備的交通工具，名下有機車就能申請外送員貸款，非常容易辦理，而且不強制留車，不會妨害到你的工作，金融機構會依照車種、廠牌、cc數等條件核定額度，輕型、重型、電動車皆可承辦，審核時間非常短，立即就能貸出現金。

1. 申請資格：年滿18歲的國民，至少有一輛機車，不限制新車、中古車，具有一定收入。
2. 可貸額度：一般機車介於20-30萬元之間，重機最高能到100萬元。
3. 分期期數：一般機車12-36期，重機最長為60期。
4. 準備文件：身分證和第二證件、機車行照、外送收入證明、工作證明。
5. 收取費用：動保設定費。

銀行外送員貸款有什麼方案？

少數銀行推出外送員方案，全部都以信貸為主，不需要提供擔保品，以接單紀錄、收入資料做為依據，藉此取得銀行放款。

台新銀行 外送平台信貸專案

1. 申請資格： 20-60歲，從事外送工作至少6個月以上（需檢附證明文件）。
2. 可貸額度：15萬元。
3. 還款期限：最長5年。
4. 貸款利率：10.99%-12.99%。(機動計息)
5. 收取費用：9,000元。

王道 外送員小額信貸專案

1. 申請資格： 18-65歲，從事外送工作至少6個月以上，外送收入每月2萬以上。
2. 可貸額度：最高15萬元。
3. 還款期限：24期。
4. 貸款利率：一段式15.9%。(機動計息)
5. 準備文件：近6個月外送收入證明。
6. 收取費用：2,000元。

凱基 外送夥伴備用金

1. 申請資格： 20-65歲，兼差外送上班族或全時段外送夥伴。
2. 可貸額度：最高20萬元。
3. 還款期限：核准之後隨時動用。
4. 貸款利率：5.99%-15.99%。
5. 準備文件：兼差外送上辦族需要身分證、近1期件數明細、正職公司資料、正職近1個月薪轉資料；；全時段外送夥伴則需要近3個月入帳存款交易明細，入帳資料未滿3個月，另外附上近1個月定存、近2週股票庫存現值、不動產資料，僅需其中1項。
6. 收取費用：僅200元帳務管理費。

民間外送員貸款有什麼方案？

如果無法達到銀行門檻，那民間借款則是一種方式，條件較為寬鬆，透過審核工作獲得的每月收入，決定提供的最高額度，不會因為逾期還款、負債比過高、債務協商、強制停卡、信用小白等原因，拒絕案件申請，借款人可以借出資金進行週轉。

民間信貸雖然不屬於銀行體系，不過找到合法的放款公司，依然可以放心申請，而且過件率比銀行高，還能迅速核貸，正常情況下不會訂下超高利率，也不會故意含糊說明，並且要求收費合情合理，確保借款人拿到完整款項，客戶辦理過程中的任何疑問，都會適時給予解決，民間外送員貸款是提供給辛苦跑外送的人，可以立即解決資金困難的方案。

1. 申請資格： 年滿18歲，從事外送工作滿3個月。
2. 可貸額度：5-20萬元。
3. 還款期限：12-24期。
4. 貸款利率：2%起。
5. 準備文件：身分證和第二證件、外送收入證明。

怎麼成功申請到外送員貸款？

外送員貸款不只看額度、利率，前提是通過金融機構審核，影響因素包含信用、收入、擔保品等，有些因素非常關鍵，不及格便會遭到拒絕，申請前就要多留意。

1. 衡量財務狀況：每個人財力條件不同，應當評估借貸金額是否在負擔能力內，以免承辦機構拒絕申請。
2. 加強信用評分：信用是銀行看待客戶的標準，按時還款來提高信用，能大幅提高過件率，甚至成為優良客戶。
3. 穩定的收入證明：外送員貸款需要外送收入，金流穩定很重要，也能附上其他財力證明，展現個人還款能力。
4. 利用額外擔保品：如果部分條件不足，可以提供其他擔保品，例如汽車、機車等，降低風險並提高金額。

外送員貸款應做好什麼準備？

外送員貸款管道眾多，法律明確規定下，容易找到安全辦理方式，然而非法機構未完全消失，一不小心仍會踩到陷阱，因此一定要做好檢查動作。

1. 選擇適合機構：不論銀行或民間借款，因為都有不同規定，需要去比較其中差異，挑選最好的機構，像是銀行申請門檻是否太高，民間借款是否合法經營。
2. 利率不會太高：重複檢查合約

如何申請外送員貸款？

1. 送出申請：透過網路或電聯絡，向金融機構提交申請，說明需求資金、財務狀況等。
2. 上傳資料：提供申請要求文件，例如身分證、薪轉明細、工作照片等，用於核對身分並確認資格。
3. 審核評估：金融機構了解借款人條件後，決定方案詳細內容，通知借款人額度、利率等，詢問辦理意願。
4. 對保簽約：雙方約時間見面，當面說明合約條款，全部檢查過後，即可同意簽約。
5. 確認撥款：完成所有流程，現金匯入帳戶。

為什麼銀行貸款要審查財力證明？

申請各種不同種類貸款時，為了讓銀行知道自己確實有還款能力，出示相關資料證明經濟狀況，銀行以借款人的信用、收入等條件進行審核，評估是否予以過件，決定提供多少額度，收入來源穩定的客戶最受歡迎，因為可以持續帶來收益，相反的不提交相關資料證明，就不符合最基本申請門檻，銀行通常都會拒絕核貸。

你拿不出財力證明嗎？

失業或待業中的人因沒有工作，自然沒有收入來源，不過有些人雖然有在賺錢，但因為不是定期領薪資，也很難提供穩定的財力證明，例如企業老闆、開店、攤販、網拍等自營商，自己做生意管理所有收入和支出，或是youtuber、外送員、撰稿人、斜槓族等自由工作者，沒有固定受雇於一位老闆，靠自己接案子賺錢，這些人無法透過財力證明，讓銀行瞭解自己的還款能力，因此容易被質疑是否能按時繳款並還清債務。

哪些資料屬於財力證明？

財力證明的範圍非常廣泛，大致上分成收入型和資產型，銀行因為希望借款人穩定還款，大都更加偏向於收入型，不過資產型也能幫助保障債權，對提高核貸機會非常重要。

一、 收入型

薪轉明細

薪轉明細是最普遍也最容易取得的收入資料，不論申請哪一種方案，甚至信用卡開戶，都能以薪轉明細進行辦理，大部分受薪族群都有一個薪轉戶，每當公司薪水匯入帳戶，就留下一筆轉帳紀錄，如果薪資採用實體發放，存摺就不會有薪轉資料，需要自己把拿到的現金存入某個帳戶，以後才能提供給金融機構參考，若想要申請銀行貸款，至少需要半年的薪轉明細資料，未滿半年時間，通過審核的可能性不高。

扣繳憑單

扣繳憑單是一年薪資收入報稅給政府的單據，上面有收入金額和扣繳稅額，對金融機構來說可信度很高，薪轉明細能看到最新收入情形，而扣繳憑單則是列出過去一年收入，而非目前拿到的薪水金額，所以看不出借款人收入增加還是減少，銀行通常看3個月內的扣繳憑單，有需要的話可向公司提出申請，或是前往國稅局臨櫃辦理。

勞保投保明細

公司工作投保紀錄證實擁有穩定收入，可以向勞動部勞工保險局申請勞保明細，拿著身分證或第二證件，前往當地勞保局櫃台辦理，或是使用e化服務系統線上申請，以健保卡號加戶號、自然人憑證登入網站，查詢並列印資料，部分在工會投保的人，因為並非所有機構認可工會勞保，需要找特定幾家機構才會被受理。

銀行往來存摺

工作收入不固定或是非公司發薪的人，沒有漂亮的薪轉明細，一個替代方式是使用一個特定帳戶，固定存進所有收入，至少保持帳戶餘額超過半年，表示自己有一定財力，想要取得紀錄的時候，只要刷新存簿就好，部分網銀可顯示存簿明細，但不是所有金融機構接受網頁截圖，最好先問清楚條件。

個人所得清單

所得清單看得到全部收入來源，上面列出薪資、營利、利息、證券交易、股利、執行業務等項目，尤其是賺錢管道多元的人，提供這張所得清單給銀行，表示自己的收入非常安全，可以加強自己的還款能力，拉高取得資金的機率。

二、 資產型

不動產所有權狀

不動產是債權的最好保障，可以當作財力證明的加分項，若有一天借款人繳不出來，拍賣不動產就能還清債務，不過既然名下已經有房屋、土地，向金融機構申請抵押貸款比較好，利率比較低，額度比較高，非常適合解決資金需求。

財產清冊

財產清冊顯示一個人名下全部資產，包括不動產、動產、存款、證券、債權、請求權等，讓金融機構立即看清楚借款人的資產概況，一樣是非常有用的有利的財力證明，向銀行申請某些借貸方案時，可能會被要求提供財產清冊，上財政部稅務入口網就能線上申請。

定期存款單

定期存款單是在金融機構存款的證明，如果借款人有定存，可使用定期存款單當作財力證明，向存款銀行申請借貸比較容易成功，期間最好超過3個月，不要選擇即將結束的定存，想要申請一份存款憑證的話，拿著身分證、原留印鑑到開戶銀行臨櫃辦理即可。

儲蓄險保單

儲蓄型保險和定存的目的類似，用錢買一段時間的保險，到期後拿回所有本金和利息，一定程度上也能展現財力，不過效果比不上薪轉明細、扣繳憑單有用，只能當作配合審核的參考資料。

無財力證明可以申請貸款嗎？

有工作維持收入的人，即使沒有薪轉明細、扣繳憑單，還能提供他行存款、定期存款單、所得清單等資料，側面佐證自己的財務狀況，若名下有房屋、土地、汽機車等資產，也能當作擔保品申請抵押貸款，有了擔保品這一層保障，金融機構放款承擔的風險減少，更願意借錢給借款人。

但沒有任何收入或拿不出證明文件的人，銀行幾乎不核貸，建議找申請條件寬鬆的民間借款，諮詢解決資金需求的方法，民間借款辦理汽機車貸款、手機貸款、信貸等各種項目，不要求提供明確的財力證明，只要申請人或擔保品符合放款標準，過件機率就會大大增加！

龐德隆二胎房貸免財力就能辦！

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步驟如下：先向龐德隆申請二胎房貸／評估可貸金額與利率／簽約／設定／撥款。

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如果你也正因財力證明不足而苦於貸款困難，又不希望面對陷阱多的民間機構，那龐德隆會是你最好的夥伴！

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什麼是汽車貸款？

汽車可以作為一種融資工具，在需要錢的時候，透過抵押的方式，將汽車抵押給金融機構，並評估可貸額度後，取得現金。
這筆資金可以作為購置額外汽車的頭期款，或者投資理財的現金流，亦或是作為公司運作的週轉金。

汽車貸款的特點

汽車貸款在有擔保品的貸款項目中，算是比較好入手的，比起房屋，有更多人擁有汽車，且同樣是抵押貸款，汽車貸款申請門檻簡單、易過件，因此也不需要太擔心鑑價與實際價格落太大的問題。

• 門檻較低，比房貸更好辦理貸款。
• 鑑價評估不會與預期價格落差太大。
• 申請至撥款速度比房貸快。
• 貸款額度不受負債比限制。

話雖如此，但汽車貸款也有其缺點：

• 利率比房貸與信貸高，銀行大約落在年息2.38%－16%。
• 貸款期限比房貸短，無法長期持有。
• 若未按時還款，汽車將可能被法拍。

汽車貸款種類介紹

除了購車貸款之外，汽車貸款的方式還有好幾種：

• 原車融資：指的是利用本身持有的無貸款汽車，向金融機構辦理抵押換現。
• 汽車增貸：在原有貸款的基礎下，向同一間金融機構辦理增貸，將汽車尚餘的額度提領出來。
•  汽車轉增貸：也可以稱為汽車二胎貸款，指的是在原有貸款的基礎下，向別間金融機構再次申請抵押貸款，以此獲得額外的資金調度。

以上幾種不同的貸款方案，利率、額度皆有所差異，若想要申請，建議借款人先依照自身條件以及需求去決定貸款方案。

車齡會影響汽車貸款嗎？

當然會，車子與房屋不同，通常一落地就會掉價，因此車齡越高的汽車申請抵押貸款，其利率、額度都會越來越差。

• 新車貸款：利率約2.3%－3.88%，最高年限7年，額度約80%－90%。
• 中古車貸款：利率約2.8%－12%，最高年限7年，額度約70%－85%。
• 老車貸款：車齡超過10年，利率約4%起至16%，年限6年，額度約7成。

汽車貸款申辦管道介紹

最主要有三種，分別是：銀行、融資公司、民間。

• 銀行最主要的貸款業務並非汽車貸款，因此大多是購車貸款才會受理，另外目前也僅有7間銀行有車貸服務。
• 融資公司有中租、裕融、和潤三間占了車貸市場大宗，除了有寬鬆的審核機制，還能接受信用不良的客戶，當然龐德隆也能替你找到最適合的車貸管道。
• 民間的話就非常多機構了，包括代書、當鋪等，甚至還有不知名的私人借貸，但是這些機構的貸款利率較高，若非著急用錢，或者真的條件太差，否則不建議輕易嘗試。

汽車貸款的額度計算

既然知道可以利用汽車貸款，那麼我的車子最高可貸到多少錢呢？一般來說主要還是看借貸的機構所評估出來的價格為準，但若想先自己評估的話，你可以參考以下方式：

• 申辦管道：銀行大約落在車價的90%－100%(新車)，但最高可貸上限為300萬。而融資公司最高可貸350萬，成數約240%。
• 廠牌：市價越高的車，自然可貸額度越高，不過通常國產車的可貸額度會大於進口車。
• 車齡：車子當然是越新越有價值，因此若車齡超過10年，可貸的金額通常很低。
• 個人條件：除了汽車本身，借款人本身的條件也很重要，包括信用、收入等。

汽車貸款每月還款計算

車貸通常採用的是本利攤還，因此每個月還款都需要償還利息與本金，不過有些機構可讓你選擇要攤本金還是每月固定，這邊就不放計算公式了，相信你也懶得計算，要想輕鬆計算出每個月的還款金額，可以用線上試算系統。

舉例：假設小明利用汽車抵押貸款，向融資公司申貸100萬，利率8%，年限5年，採本利攤還的話，這樣小明每月還款多少呢?答案是20,276元。

也就說小明每個月要還金融機構20,276元，總利息費用為22萬元。

小心車貸利率話術！複利與單利

有些貸款業者會告訴你，已經給你最優惠的貸款利率，月付金額不過幾千元，已經很優惠了，但實際上真的是如此嗎？

舉例來看：
假設小美申請了30萬元的貸款額度，分5年償還(60期)，月付金為6,980元，專員告訴你「利率只有7.92%，已經非常划算了，一般利率都要十幾趴起跳！」你會相信嗎？

這樣看起來好像很划算對不對，可是別忘了本利攤還是複利，但是專員告訴你的是單利，這兩者的計算結果差別超大！

實際上若小美的利率真的是7.92%，那麼月付金應該為6,071元，與專員說的差了909元，假設60期償還完畢，總共可差了54,540元啊！
實際上若以複利的計算方式，小每月付6,980元，利率是14%才對！

可見在申請汽車貸款之前，一定要問清楚利率以及月付金額，待你驗算完畢，再決定是否申貸，會比較保險。

申請汽車貸款需準備的文件

• 身分證與第二證件影本。
• 行照
• 牌照
• 薪轉、扣繳憑單、固定往來存摺等收入證明。

申請汽車貸款注意事項

1. 申請人、保證人需有一人為汽車所有人，也就是說不可以偷拿家人的車辦理貸款。
2. 申請貸款都有手續費問題，一般會收取2,600－9,000元不等，其中包含動保設定費，若超過這個金額，就要注意是否遇上高利貸或詐騙。
3. 注意自身負擔能力，不要申貸超過會影響日常生活的額度，以免汽車遭到法拍。

如何籌到頭期款不夠的部分?

填補自備款不夠的地方，有幾種實際常用的解決方法。

一、 信用貸款

信貸的優點是審核時間短，部分銀行給予最高可貸金額是300萬元，但最終決定額度的條件，仍然少不了薪資、財力、信用評等，此外利率較高，應該小心衡量每月還款能力，是否能負擔未來貸款。

二、 使用其他財產申請抵押貸款

這是另一種辦法，假如名下還有房子就能辦理房貸，或有車子就能辦理車貸，因為有抵押品，優點是支付利息較少，然而審核必須估價，所以會花費更多時間。

三、保單借款

這是一種較為少用的解決方式，保單借款可以借出已有的保價金，保價金是保戶過去累積繳交的保費，假如以前保費繳納得不夠多，那麼可預支額度就會受限，所以真正用到的機會不多。

提供財力證明貸到更多錢!

不只上面提到的方法，好好利用財力證明，可以拉高放款成數。

1.  其他不動產：可以拿出名下的別項不動產，當作抵押品，增加擔保設定。
2. 增加保人：多加一個擔保人，然而一般只由直系血親當保人，保人必須拿出財力證明，此外夫妻共同持有房屋的狀況，一個人申辦房貸，另一個人就無法擔任保人。
3.  給予其他財力證明

定存單、股票持股明細、儲蓄險、銀行存摺明細都可以，與此同時，注意個人信用是一件非常重要的事，一定要繳掉卡費、信貸，已繳完還沒塗銷趕快塗銷，全都都會對核貸、利率方案造成改變。

最重要一點是防患未然，事先諮詢銀行估價結果，看對方針對房屋價值多少如何評定，再簽訂交易合約，假如落差巨大，後面才有討論價格的可能性，和賣家討論是否可讓利，假如沒有議價空間，就需要先準備好資金，以免簽下後不慎違約，另外還能在合約上添加解約條款，賣家若同意可在簽約時加入，「以房地為擔保設定抵押權，不指定銀行之貸款不足成交價8成時，無條件解約」，這是避免買家缺少資金，引發違約風險的措施。

銀行給予最高放款成數是多少?

現在銀行給予的貸款成數最多僅止於8成5，再往上幾乎不可能，如果房屋鑑價結果過度保守，目前房價仍不斷攀升中，銀行的評估也會被懷疑不準確，無法反映當前房價，讓購屋族不得不提高自備款，背負更大的負擔，事實上金融機構對擔保品的鑑價做法，不只看屋齡、流通性、保養狀況、坐落位置，還會參考內部的評估條件，並且加入內政部實價登錄、聯徵中心不動產鑑價資訊、房仲房地產價格等資料，以免鑑價出問題。

銀行估價趕不上房市最新行情!

一銀說明，查看實價登錄交易案件時，由於實價登錄和真正成交時間有一段差距，可能因此遇到問題，找不到實價登錄相關價格來參考，北富銀也說進行鑑價時，銀行搜尋類似交易案件與檢查交易是否真實，通常會特別小心，讓評價不會失真。
合庫銀表示，辦理銀行房貸業務最重視債權安全，堅持質量並重，根據授信5P原則承辦貸款，眾多因素中擔保品只是其中一項，比如合庫就組成授信審議小組，幫助管理案件的授信品質，執行各種管控措施，且留意擔保品集中度，每過一段時間檢查效果，防止債權被房價起伏影響。

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房貸也能小額借款？台北二胎房貸利率高嗎？

汪先生幾個月前向龐德隆借了20萬額度的台北二胎房貸，因為他需要錢改裝汽車。喜歡玩車的他會到全台各地跑山，所以對汽車零件的需求量大，加上又無心於固定工作，因此身上沒什麼存款，現年已經30幾歲了，口袋還總是空空的，偶爾還得靠女朋友才能吃飽飯。

汪先生身上最貴重的東西，就是位在台北士林區的房子，雖然老舊但家人都住在那裡，屋況維持得不錯，所以貸款可以順利的通過，且拿到了1.2%的優惠利率，每月還款只要2,400元，就可以靈活運用資金。

房屋二胎需要審核財務狀況嗎？

汪先生為何不用汽車借款？

雖然汪先生有汽車，且沒有其他貸款，但是汪先生的車已有20年以上車齡，雖然是限量款，但是對民間融資來說，這樣的車款太老舊，想要20萬額度有困難，加上偏偏汪先生沒有穩定收入，即便又辦理信貸依舊不夠，所以這才找上龐德隆，希望利用房屋申貸。

結果他自己都沒想到不僅能借20萬，經過評估後還能再借更高的額度，只是汪先生只需要借改裝費用，也就不用再設定更高的額度了。

所以在龐德隆申請台北二胎房貸，不用審核個人條件，不論信用評分或財力證明，都不在審核範圍之內，汪先生只要拿出房屋謄本或權狀供評估額度即可，非常快速且方便就可撥款成功。

台北民間二胎會有風險嗎？哪些人適合借民間貸款？

只要貸款都會有風險的，因為一旦你無法還款，銀行或其他借貸公司便會開始查封你身上的資產，且尤其是銀行會毫無通融之地，畢竟管理嚴格，面對借款人的無力償還，他們也只能照流程走，因此會少了點人情味。

民間貸款雖然利率比銀行高些，但是也有利率非常低且優惠的民間金融機構，那就是龐德隆不動產融資。即便借款人突然無法還款，我們也不會向銀行一樣冷冰冰的讓借款人難堪，而是會與你共同討論還款方式，替你解決債務困難。因此雖然市面上有不少不肖業者猖獗，讓民間借款多了幾分懷疑，不過只要你選對民間貸款機構，不僅不用擔心，還能得到比銀行更靈活的資金用度。

台北二胎房貸利率和額度多少？

龐德隆為所有借款人定製最好方案，提供分期付款、隨借隨還等，自由彈性的還款方式，幫你活用資產價值。

記住！法定民間借款最高月利率2.5%，超過上限就是高利貸。

龐德隆台北二胎利率最低0.5%起，每月繳息，還款方便，可以看情況支付利息或先還本金，借款人提供房屋、土地，怎麼週轉讓專業團隊幫忙出主意，不限制可貸額度，房子具備殘值便接受申請，審核案件公開，服務貼心，減少最大負擔辦好貸款，條件夠好，額度越高、利率越低，申辦過程中不加收任何一毛錢，龐德隆是金主直營，中間省去介紹費，借款人不會多出另一筆開銷。

台北二胎房貸的優點？借100萬只要月付一萬元

民間貸款最大優勢是撥款快速，借款人信用條件不需要太好，主要看房屋有沒有額度空間，銀行需要遵守金管會規定，因此審核二胎房貸更加謹慎，申請較不容易通過。

1. 信用有瑕疵不影響核貸，貸款、卡費留下逾期遲繳紀錄，或是債務協商中，全部照樣辦理。
2. 不需要收入證明、薪資明細，即使失業或待業一樣能申請。
3. 所有房屋都是擔保品，不區分屋種、屋齡、面積等，包括透天、華廈、公寓、大樓，甚至持分房地也能申請，只要你的名下有房子，就有機會借到現金。
4. 核貸速度比銀行的7-14天快很多，最快一天內就能拿到款項。

民間貸款利率比較高，但可以協助資金周轉，民眾若有需求急用，拿不到錢解決問題更嚴重，有些借款人先辦理台北二胎，把銀行紀錄改得比較漂亮，再透過融資公司的專業手法，成功轉移貸款轉銀行名下，或者是個人創業、企業融資，短期內資金需求不必拉太長，假如以最低利率1%計算，100萬元每月利息僅給付1萬元，就是一筆非常划得來的交易，銀行經常會規定綁約期限，而龐德隆提供隨借隨還的方式，即使幾個月內清償也不會產生違約金，相比之下放款更人性化。

適合借台北二胎的人

1. 收入不固定：自營業者、SOHO族、YouTuber、藝術創作者、接案表演者等。
2. 信用小白或瑕疵：不曾向銀行申辦過信用卡或貸款者、曾有卡債遲繳、缺繳記錄、其他銀行貸款的繳款不良紀錄等。
3. 突然失業：公司倒閉、疫情無薪假、被辭退等。
4. 高齡族群：因年紀過大被銀行拒絕者。

只要你有以上問題，都可以打電話或用LINE向龐德隆諮詢貸款相關意見，就不用傻傻白跑一趟銀行，被無情拒絕。

龐德隆台北二胎房屋貸款申辦流程？

第一步：申請辦法

1. 利用龐德隆官網線上填單，輸入基本聯絡資訊，將有專人主動聯繫。
2. 撥打免付費專線：0800－891168。
3. 加入官方LINE ID：@PL168，可在線上進行即時問答。

第二步：準備資料

1. 準備身份證與第二證件(駕照、健保卡等)
2. 印章、印鑑證明等
3. 準備不動產(房屋、土地)謄本、權狀(正、影本)

第三步：繳交資料供審核

將不動產謄本與權狀影本上傳給龐德隆評估團隊，將有專業人員進行價格評估，確定您的可貸額度。

第四步：現場勘查

初步審核完畢後，專業人員會與您約定時間到現場進行屋況、土地實況審核，確認實際不動產情況沒問題後，即可立即簽約。

第五步：對保後簽約

簽約之前會先進行對保，須雙方確認借款額度、還款期限、還款方式、借款利率等，確認無誤後即可親自簽約。

第六步：設定抵押權

簽約完成後，將由龐德隆內部的合格代書帶您一同到地政事務所進行抵押權設定，這時需由您提供權狀正本，於設定完成後便會歸還，等待地政事務所的設定完成通知。

第七步：撥款

待抵押權設定完成後，會立即撥款給您，可選擇使用現金撥款的方式，減少多一步到銀行取款的流程，且立即取得現金，現場算給您!安心有保障。

以上步驟不需要收取任何手續費用，過程中只會有代書費及規費，且在確定能申請過件之前，是不會向您收任何費用的!評估、審核都免費喔!