以房養老有什麼特色？

一般買房時，會先付清頭期款，其他部分交給銀行房貸，日後每月分期還清，以房養老貸款卻相反，屬於逆向抵押貸款，借款人以名下房子做為擔保，每月從銀行借出一筆錢，支付生活開銷費用，領到的總金額不超過房產總值，而且關係到預期壽命，當貸款期限到期、支付金額已滿額或借款人過世後，銀行會拍賣不動產還清債務，如果想要留下房子，可以由他人付清銀行借款，取回房屋所有權。

以房養老貸款和傳統房貸差異表

怎麼計算以房養老每月利息？

借款人和銀行約好每月固定支付金額，一旦開始領錢便產生利息，撥款前要先扣繳利息，撥款期數越多，利息就不斷增加，所以銀行每月給付金額不會一樣，實際拿到金額反而會遞減，例如借款人目前60歲，屋齡25年的房子獲得1100萬元額度，貸款期限30年，以利率2.1%計算，第1個月無利息，實領30555元，第2個月利息53元，實領30502元，第3個月利息107元，實領30448元，一直推算下去。

難道不會扣到沒錢嗎？

大部分銀行規定，最多僅扣到月付金額三分之一，銀行每月撥款30502元，扣繳利息最多為10000元，到了第189個月，利息已超過上限10000元，其餘超過部分先欠著，等到貸款期限結束，再一次清償所有借款，從第189個月到第360個月，總共積欠利息795395元，房貸大都採取浮動計息，雖然保障每月領到一筆錢，但金額會不斷改變，若利率提高，利息也會跟著上漲。

貸款期間結束後，會發生什麼事？

當借款人和和銀行約好的年限期滿，需要清償借來的錢，不然房屋所有權會被銀行收走，失去長年來的住所，借款包括本金和未繳利息，以上面的例子說明，本金1100萬元加上利息795395元，總金額為11795395元，以房養老仍是一種貸款方式，最好衡量個人狀況看能否承擔，不論是不是已屆退休年齡，都要準備好理財計畫，及早安排退休生活，善用時間持續創造財富，保障日後生活水準，以免老年流落在外。

2025最新各大銀行以房養老一覽

誰符合以房養老申請資格？

1. 年滿60歲的本國人。
2. 信用正常，具有完全行為能力。
3. 名下房屋無貸款，不限自住或商用。
4. 借款人擁有所有產權，沒有其他持分。
5. 屋齡加上借款期間不可超過60。

辦理以房養老後，房子怎麼處置？

借款人只是需要借錢，所以用不動產當作擔保品，所有權並未改變，仍可以清空債務拿回房子，假如借款人早一步過世，子女如何處理房產，可以考慮下列幾種方式。

1. 使用自己的財產還清房貸債務。
2. 賣掉房子的款項進行清償，餘額由子女收下。
3. 和銀行商量，先把房子過戶到子女名下，子女再辦理新貸房貸償還原本債務。
4. 子女選擇不保留，銀行直接進入法拍程序，以出售的價金償還借款，餘額退還給子女，假如價金無法清償，將會追討借款人其他資產，補上不夠償還的部分。

哪些人申請以房養老最好？

1. 名下多間房屋

名下不只一間房產，可以使用非住所的房產申請以房養老房貸，不用為了繼承問題和子女爭執，如果房子座落良好地段，能貸到的金額也高，可以每月領錢經營日常開銷，多出一筆零用金，不但能支付醫療費用，還能過上有品質的老年生活。

2. 沒有子女

這種方案非常適合單身、膝下無子女的年長者，他們努力買下來的房子，將成為老了之後的避風港，不用入住安養中心，在自己的家裡安度晚年，而且不需要處理子女問題，幾乎沒什麼煩惱，可以結交附近的街坊鄰居，彼此互相支持幫助。

以房養老有什麼好處？

不再工作依然擁有現金流，每月都會收到援助生活的資金，不需要為了日常開銷煩惱，尤其是晚年無人照料的年長者，可能更需要這些錢，除此之外，現代社會逐漸以小家庭為主，子女通常會搬出去住，如果有子女又不希望帶給子女額外負擔，年長者可以自己養自己，把房子轉換成養老基金，避免加重晚輩經濟壓力，也能維護晚年自尊。

以房養老有什麼壞處？

目前承做以房養老貸款的銀行不算多，加上國民平均壽命拉長、利率波動、房價下跌風險，導致過件機會不高，實際情況和借款人的預期有落差，貸款成數比起一般房貸也偏低，大約為5-7成，所以金額一定比較少，不在都市地區的物件，可貸額度可能無法應付生活支出。

二胎房貸如何支撐你的退休生活？

銀行以房養老方案要求信用良好，如果借款人有信用瑕疵，面對嚴格的審核程序，通常很難成功核貸，而且可貸額度實在不高，萬一借款人碰到意外，臨時需要較大額支出，以房養老支付金額可能不敷使用，民間二胎房貸給予另一個週轉管道，即使房子已辦過房貸，仍可以利用第二順位抵押權借出剩餘殘值，最高可貸到8成，比起銀行限制成數，提供的貸款空間更充分，而且沒有年齡限制，退休人士照樣辦理。

2023年新制 18歲就成年

民法修法正案通過，將從2023年起成年年齡從20歲下修至18歲。這表示今年滿18歲的青年們可以獨立做以下事情：

• 申辦手機門號。
• 申辦信用卡、現金卡、銀行開戶、貸款等金融活動。
• 可從事證券商業務人員。
• 可開戶購買股票，但高槓桿、高風險商品依舊維持20歲。
• 可簽訂房屋租賃契約。
• 可創立公司行號。
• 可告人，向對方起訴。

所以這就表示只要滿18歲就能貸款成功？並非如此喔！

18歲貸款的申辦條件？

雖然將可貸款年齡下修至18歲，但是銀行還是要根據個人條件評估決定是否放款。所以即便你滿18歲，沒有信用瑕疵什麼的，卻不代表可以順利貸款，還需要符合以下條件喔！

1. 提供個人財力證明：即便你滿了18歲，還是要有收入證明才能申請貸款喔！所以若你是學生，需要有打工的收入證明，若你已經在社會打拼了，也需要有薪轉證明或勞保扣繳憑單等等。
2. 查看信用狀況：剛滿18歲通常不太會有信用紀錄，因此大多屬於信用小白，在這樣的情況下，除非你提供信用良好的保人，否則銀行較不願貸款給你。

18歲貸款一定需要提供保人嗎？

不一定需要提供保人，但是提供的話可以增加核貸機率。

因為剛滿18歲，身上一定缺少信用紀錄，更別說要有工作證明了，因此提供一個信用良好、工作穩定、收入正常的保人，可以幫助你成功貸款。

保人是銀行為了確保還款可以正常執行的防禦機制，目的在於當借款人無法正常還款時，還有另一個人可以代為償還，以此避免損失。不過申辦貸款是不一定需要提供保人的。當信用良好、收入穩定，即使沒有保人也可以順利申貸。

同樣的，若你有良好的收入或信用，也可以成為別人的保人，但是需要注意對方是否值得信任，即便是家人也很可能讓你蒙受損失!因此若要當別人的擔保人，建議三思而行。

哪種貸款18歲較容易過件？

有擔保貸款的過件率較高。因為有擔保貸款有一部份是因為擔保品本身的價值，而且一旦借款人無法正常還款，抵押品將會被拍賣來抵債，因此18歲想要申請貸款，有擔保品的貸款會比較容易過件。其中包含：

• 汽車貸款
• 機車貸款
• 手機貸款

為什麼沒有房貸呢?那是因為銀行房貸的規定是要滿20歲才可辦理，因此即便你18歲名下就有房產，也不表示可以向銀行申辦貸款喔！

18歲貸款申辦管道？哪些管道更容易過件呢？

銀行本身因為嚴格的審查制度，因此能通過貸款的，大多是具有良好借貸條件的人，但有些人只是條件不足，卻非常需要資金，這時該怎麼辦呢?像18歲想貸款的族群，也可能因為個人條件不足，而失去向銀行申貸的機會，這時你可以選擇：

1. 融資公司

   屬於民間貸款的一種，但相較於其他私人借貸，融資公司較有保障且資金來源合法，審核條件相對寬鬆，並且還能利用不動產貸款，因此剛滿18歲的你若希望能貸款，找融資公司也可以。

2. 其他民間貸款

   例如當鋪、代書貸款等，但這類借貸機構的金主來源不明，並且利率、手續費過高，雖然也不能說全都是高利貸，但比例很高，因此若真的不到不得已，千萬別亂借。

以容易過件的程度來看，利率最高的當然就是最好過件的，民間最容易，再來是融資公司，最後才是銀行。

18歲貸款可能遇上哪些風險？

雖然現在18歲已經算是成年，但是對於理財觀念可能不慎理解，因此申請貸款不慎，恐將讓自己負債累累，因此建議還是在諮詢過父母意見後，才透過正當的管道申請貸款。

畢竟18歲尚在準備讀大學的年紀，可能剛打工沒多久，或者依舊靠著父母的資助在生活，因此對於錢財方面並不是這麼得心應手，所以即便你擁有了更大的自由，依舊要謹慎行事，並且多問家長的意見，才不會造成損失。

另外申請貸款之前，一定要確保申貸機構的合法性，千萬不要隨便找網路借貸，網路上的小額借貸雖然便利，但是很容易遇上不良業者，萬一讓你成為警示帳戶，或者變相成為車手就糟糕了。

滿18歲想貸款怎麼辦？

如果你想申請貸款，建議先諮詢父母或銀行的意見，當然若你想利用房屋貸款，也可以找龐德隆，我們提供免費諮詢方案，最好的辦法就是透過龐德隆專員，替你評估貸款可行性，幫你解決資金問題。

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什麼是桃園二胎房貸？

二胎房貸指的是將已經辦過貸款的房屋，在尚未繳清房貸之前，再次向不同的機構辦理房貸，並設定第二順位抵押權，以此取得資金。那麼桃園的房屋申請的就叫桃園二胎房貸。

桃園二胎房貸的優勢？桃園房市有哪些特色？

身為脫北族熱門移居區域，桃園的房市非常有競爭力，尤其還有不少素地等待開發，涵蓋機場、水族館、捷運以及北部生活圈，桃園的房價一直以來都非常抗跌，即便在房市冷卻期，桃園的房價依舊成漲勢。

因此利用桃園的房屋申請二胎房貸，除了有機會獲得較高的額度外，還能享有更低的利率。

根據統計資料顯示，桃園的人口增長一直以來非常熱絡，包括藝文特區、經國重劃區，增幅都非常明顯且驚人，其中又以中路特區年增4千多人位居桃園第一。

近年來由於北部生活成本高昂，但大家又不希望遠離大台北生活圈，因此桃園新興重劃區帶來的較低房價，成為脫北者的首選，不僅有捷運可直達台北，又能享有較低房價、較大空間的房屋。

可以找誰辦桃園二胎房貸？

除了一般的購屋貸款之外，還可以用房屋申請其他貸款，其中二胎房貸作為融資工具，可以說是非常便利了！但是不同的申辦管道所帶來的效益不同，例如銀行二胎房貸雖然利率較低，但是卻沒有彈性的還款方式，且貸款額度還有最高限制，並非房屋還剩多少價值，就能貸款到多少金額。

而民間雖然便利程度高，額度較高但同時借款人也需要承擔更高的風險以及利率。所以二胎房貸的申辦管道到底要怎麼選才好呢？

銀行二胎房貸優缺點分析

銀行擁有更安全且有保障的借貸程序，並且提供相對民間更優惠的借貸利率，因此當有二胎房貸需求的人，我第一個推薦找銀行申辦，但同時因為這些優勢，銀行在挑選客戶方面，會更加嚴格，你必須符合以下條件：

• 擁有良好的信用、穩定的收入。
• 不能有信用瑕疵、或是信用小白。
• 職業須正常、穩定，在職證明需滿半年至一年以上。
• 不能有前科、警示帳戶等。
• 剛貸款的房屋不可再次申貸，須過寬限期後滿一年。

龐德隆桃園二胎房貸優缺點分析

除了銀行之外，還有很多可以辦理二胎房貸的機構，有各種不同的管道，包括不動產融資公司、代書貸款、當鋪、私人借貸等。因此特點在於，多元、多樣化，但因大多機構不在金管會的管轄之下，所以不良業者充斥其中，讓不少急著借錢的民眾受害，所以要選，就選擇最安全、最有保障的龐德隆二胎房貸！

龐德隆桃園二胎方案

因為銀行的申辦條件苛刻，加上民間不少機構暗藏風險，因此龐德隆提供桃園房屋再次申請貸款的機會。藉由桃園二胎房貸，幫助有需要的人，在有房貸的前提下取得資金，並以彈性的還款方案與優惠利率，回饋給在桃園辛苦打拼的民眾。

方案內容如下：

• 寬鬆的審核機制，不限信用分數、信用小白亦可。
• 沒有收入、職業限制，不論任何職業皆可辦理，收入不穩也可辦。
• 不限房屋種類、屋齡、屋況、坪數，有房皆可辦理。
• 最低利率0.5%起。
• 每月最低還款只繳息，亦可隨時償還本金，不限最高還款金額。
• 提供轉銀行方案，協助客戶信用累積並轉貸銀行。
• 不用提供保人。

二胎房貸與一般房貸的差異？

二胎房貸相較一般的房屋貸款，金融機構須承擔較大的風險，因此在利率與額度上並不佔優勢，但由於借貸模式不同，因此針對的貸款族群也不一樣，就看你如何抉擇了。

桃園二胎房貸申請流程？龐德隆實際案例告訴你

在桃園工作的張先生在前年才剛買了一間離公司不遠的公寓，為了離公司更近，他下定決心購屋，卻不曾想僅過了兩年多的時間，家中出現變故需要一筆大開銷，但當他想再次利用房屋申請增貸，卻因房貸剛繳不久，而被銀行拒絕。

張先生經過仔細思考後，決定向銀行以外的機構辦理二胎房貸，但卻因為一次不察，讓自己的帳戶差點變成警示帳戶，幸好警覺的他趕緊辦理證件遺失，這才倖免於難。可這次也讓他明白，民間借款不能隨便，而是要找正規的公司比較有保障，因此張先生找到龐德隆，並希望可以申貸到80萬的額度。

第一步：申請

張先生透過向劉副理免費諮詢後，決定辦理二胎房貸，並申請80萬元的貸款額度。因此他必須提供以下資料，包括雙證件(影本)、房屋權狀(影本)，以此進行評估。

第二步：審核

透過張先生提供的資料進行審核，評估房屋最高可貸額度，而張先生的房屋在扣除購屋貸款後，還有100多萬的額度可辦理，因此80萬元申請通過。

第三步：簽約

劉副理通知張先生通過核貸後，便約定簽約時間，於隔天就順利簽約，全程都有代書陪同辦理，保障簽約過程合法且雙方都確認無誤。

第四步：設定

簽約後即可進行抵押權設定，由張先生提供房屋權狀的正本，到地政事務所由代書辦理設定事宜，並等待設定結果。

第五步：撥款

抵押權設定後即可完成後即可約定撥款時間，於是劉副理與張先生約定隔天撥款，由劉副理親自到桃園進行現場點交，具有保障又快速。

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凶宅的定義？

指的是一間房屋發生了 “非自然” 死亡事件，例如枉死、他殺、自殺等等，由於通常發生這類事件會讓人產生不好的聯想，因此在心理因素下，房屋就會變成凶宅。

凶宅因為不受待見，因此不論是買賣或出租，價格上相對低廉，雖然通常鬧鬼的房子都不是凶宅，而凶宅也不是最常傳出有靈異事件的地方，但是因為人的心理作用而忌諱凶宅，所以即便房屋本身沒問題，還是無法照原本正常的價格出售，大多會以7折至8折出售，低至5折也有可能。

家中病逝算凶宅嗎？

不是所有於建物中的死亡事件都被稱為凶宅，最主要是發生非自然死亡的情況，且死亡地點是在建築物內。例如這件事情發生在社區中庭、停車場，則不算凶宅範疇，或者事件發生了，但送到醫院救治後才身亡，這也不算凶宅。

但如果是因自然死亡，但死亡多日無人問津，而造成屍體腐敗影響房屋地板，或散發惡臭等，由於這樣的感覺還是會令人害怕，因此一樣定義為凶宅。

「你可能會好奇，如果一個人從8樓往下跳，不小心掉到3樓的陽台，那麼哪間被稱做凶宅？答案是3樓！雖然8樓的房價可能也會受到影響，但由於3樓才是死亡地點，因此3樓會被定義成凶宅。」

凶宅二胎房貸可能嗎？

既然凶宅這麼不被人待見，那若有資金需求，可以貸款成功嗎？

向銀行申請凶宅貸款並非不可能，只是你要有良好的信用紀錄、良好的收入證明、職業穩定且保證絕對不會遲繳造成呆帳。那麼在這樣“良好”的個人條件下，只要需求額度不高，就還是有機會貸款成功的。不過這樣的條件過於嚴苛，並非人人都有這麼好的個人條件，因此想利用凶宅貸款，恐有難度。

那麼在房屋已經有貸款的前提下，凶宅有機會申請二胎房貸嗎？若你申請的對象是銀行，那想都不用想，可如果是向其他借貸機構申辦，那就另當別論了。

信用瑕疵還能辦凶宅貸款？

用凶宅申請房貸，已經是難上加難，若你的貸款條件並沒有達到銀行標準，遭婉拒的話，你可以選擇向民間機構申辦。雖然民間借貸的利率比銀行高，但是有更快的撥款速度，同時審核寬鬆，就算信用有瑕疵也能辦理，還不看收入證明或者職業。不過要注意民間機構的合法性，如果對於民間借款不熟悉或者感到擔心的人，建議先找龐德隆諮詢！

有令人安心的民間管道嗎？

有些人可能會擔心向民間申請房貸，萬一遭到詐騙，被騙錢、騙個資怎麼辦，還有萬一對方把我的房屋賣掉怎麼辦？如果你有這樣的疑慮，不妨先找我們諮詢，先了解民間借貸的流程以及利率、收費等項目後，再決定是否申貸。

龐德隆8大優勢

凶宅貸款最高可以貸多少？

那麼既然有了借貸管道，很好奇凶宅到底可以貸款到多少資金？若以龐德隆來說，我們會先評估房屋本身的價值，之後依照房屋屋況等提供可貸款成數，由於凶宅本身並非好物件，因此通常貸款成數落在5、6成，假設房屋本身價值1千萬，那麼最高就只能貸款到600萬的額度。

凶宅貸款的利息費用會更高嗎？

凶宅本身買賣價格就低，若做為抵押品流入法拍市場，那價格又會更低，因此通常可貸款額度都不高，卻並不代表利息費用會更高，因為龐德隆利率最低1%起，你可以享有任何屋況都是0.5%起的利率。因此即便是凶宅也可以與一般房屋一樣的利息費用。

如何查詢是否為凶宅？

假如你是正打算購屋或租屋的人，若擔心自己遇上凶宅而不自知的話，你可以利用以下資源：

• 台灣凶宅網
• J2H凶宅網
• 事故地圖App
• 當地里長、鄰居詢問

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什麼是持分房屋？

指「一間房屋」有「兩位」所有權人，若是兩人持分，則各佔二分之一的產權，若是三人持分，則各有三分之一的產權，依此類推。

會產生持分的主要情況有兩種：一、是繼承而來的。二、是共同約定購買。另外持分也有分為兩種持分方式：分別共有、公同共有。

分別共有：指的是每一位所有權人，有明確的持分比例，可以自由的處份所持有的那部分，例如貸款、過戶、買賣等，且不須經過其他所有權人同意。

公同共有：指的是每一位所有權人，並未劃分出個別的持有比例，因此不論想對房屋進行任何的所有權變更，都需要經過全部的所有權人同意。

持分房屋可以進行買賣嗎？

可以買賣！只不過持分房屋因產權複雜，因此在買賣過程中會比較麻煩，因此若你有持分房屋的問題，記得往下看更多。

分別共有的房屋買賣方式：

1. 由其他的持分人購買：因為當你打算出售持有部分的產權，其他的持分人有優先購買權，若與對方達成協議，就可以直接出售，還能避免產權落入他人手中，造成更複雜的情況。
2. 找願意購買者：因持分房屋產權複雜，不易找到買主，因此需要有耐心尋找有意願購買的人，並與其達成購買協議。
3. 想賣掉整棟房屋者：因整棟房屋涉及全部所有權人，因此針對共有物的處分、變更及設定負擔，皆須經過全體所有權人同意，不論你是分別共有還是公同共有都一樣。

公同共有的房屋買賣方式：

因為並未有明確的持有比例，因此不論任何處分皆須經過全數所有權人同意才可進行，所以若你持有的是公同共有的房屋，在買賣上會相對麻煩許多。

想將持分房屋賣掉的原因？

持分房屋本身買賣、過戶等都很麻煩，因此若非到必要時刻，基本上持分人也都不會特意打算賣，那麼有哪些情況會讓這些持分人，這麼想要賣房子呢？

• 需要大額資金，打算賣房換現金。
• 家族糾紛，不想過多參與，只想簡單賣掉就好。
• 房產遭到其他持分人占用，無法使用產權。
• 持分人之間意見不合，乾脆賣掉。
• 想要照自己意思處分房產。
• 其他持分人都聯繫不上，乾脆賣賣掉，懶得管！

遇上其他持分人不願賣的情形該怎麼辦？

要想將手上的持分房屋賣掉，並非易事，畢竟持分人若有多位的話，人多口雜，因此若遇上有人死活都不想賣掉，建議以下幾種方式：

1. 循循善誘、溝通至上、引導出售。
2. 找律師協助將房屋送入法拍，雖然對簿公堂很傷感情，但是要想快狠準，這個方法最直接。
3. 找專業代書規劃，出面協調，可以略低於市價的價格進入買賣程序，並協助之後房屋貸款支付買賣價金。

除此之外你還可能遇上兩種情形：

1. 多數人想要賣房
   若有過半數以上的所有權人同意出售，且持有部分也佔產權半數以上，即可進行合法轉賣。
2. 僅少數人想賣
   假如同意出售的人數未過半，那麼共有物分割是你可以解決辦法的途徑。
   通常法院會採取所謂的變價分割，將房屋送往民事執行處執行法拍，之後依照法拍金額，按持分的比例配發給共同持分人。

持分房屋買賣應注意事項

持分房屋本身就是件麻煩，因此在面對買賣過程需要謹慎行事。

注意優先購買權

如果買賣過程中，有位持分人願意購入你持有的部分，那麼他就有權利優先購買，而你也不得先賣給非持分人。

了解房屋負債情形

買賣之前得先注意，這間房屋是否有被人偷偷拿去抵押，畢竟分別共有是可以獨立房屋貸款的，因此你必須確認負債情形，並且清償款項後，才可以進行買賣行為。

確認買賣價格無誤

必須要在雙方同意，且充分了解房屋情況下，才可進行購屋簽約，且必須再三確認有關持分房屋買賣的相關費用以及房價，像是稅金的部分、規費的部分，避免日後產生不必要的紛爭。

持分房屋買賣應準備的文件？

1. 房屋、土地的權狀正本
2. 身分證
3. 印鑑章
4. 印鑑證明
5. 戶籍謄本
6. 自然人憑證

想要籌資除了賣房你還可以這麼做！

有些人是因為需要資金，但名下僅有繼承來的一間持分房屋，對銀行來說是不好的貸款項目，且風險較大、容易有糾紛，因此對於借款人來說，到哪都不好申貸。

但是龐德隆不動產融資，提供了持分房屋貸款方案，只要你的持分比例超過三分之一，就有機會貸款到想要的額度，且利率最低0.5%起。

申貸流程如下：

1. 申請：撥打免費專線：0800-891-168，聯絡劉副理，或者加LINE ID：@PL168，由專人為你即時諮詢。
2. 估價：提供你的借款資訊，包括房屋權狀、身分證等，可影本或上傳照片，以評估房屋可貸金額、利率等。
3. 現勘：到房屋實際勘查屋況，確定房屋沒問題，亦可利用拍照上傳屋況、影片上傳等方式。
4. 簽約：確定屋況後，即可進行簽約，由專業代書為第三方公證，確保簽約過程雙方充分了解合約內容。
5. 設定：設定房屋抵押權，由代書與借款人一同到地政事務所進行設定，並等待結果。
6. 撥款：設定完成後，即可馬上安排撥款，採現金撥款，不必再跑銀行一趟！

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辦二胎房貸3個月真的就能轉銀行？簽了代辦協議書後悔不辦會怎樣？

二胎房貸是什麼意思？

未還清原房貸的情況下，用同一棟房子申請「第二筆貸款」就是二胎房貸，可滿足短期需求，補上借款人資金缺口。

原本房屋第一順位抵押權是設定給銀行，因為成數不高或房屋增值等因素，擔保品仍有殘值，所以再找其他機構設定第二順位抵押權，辦好另一筆借貸。

市面上承辦管道眾多，不少人會特別找民間借貸進行周轉，然而民間借款缺乏法律嚴格規範，一些民眾借錢反被騙錢，當然需要格外關注二胎房貸風險問題。

民間二胎房貸的使用時機

1. 銀行貸款被拒絕

銀行房屋增貸通常要求信用良好、收入穩定，而且房貸一定要按時繳納。要想增貸成功的先決條件就是「必須先償還一部份本金」，或房屋一段時間內增值，讓銀行有空間可提供資金給你，這才符合申請條件。

申請銀行房屋轉貸一樣要看過去和機構的信用往來，並考慮利率、期限等條件，相較原方案優惠才適合辦理，還要計算違約金、手續費、設定費等成本，以上因素全部評估後，不一定能順利轉貸。

少部分銀行願意承做二胎房貸，但針對借款人嚴格審核聯徵，房子有價值不保證百分之百過件，因為信用不良被拒於門外的機會更大，想申請銀行二胎房貸最好做好準備功課，不然就是搜尋其他解決方式。

2. 增貸金額不足

增貸雖然能很快調度資金，但可貸額度通常是看幾個條件，包含房屋鑑價價值、房價增值程度、本金償還多寡等，有時可貸額度可能偏少。

當擔保品價值扣掉本金，剩餘空間不多，可貸額度自然會遭到縮減，或房市景氣下跌，房價增值幅度小，很難提高金額，理想狀況是申請前多還一點本金，後面評估有更多可用部分，如果爭取不到高額度，問看看其他二胎房貸，有機會取得更多資金。

為什麼你需要民間二胎房貸？

銀行借貸申請門檻高，就算想申請二胎房貸，也要先通過重重審核，借款人很容易被擋在門外，所以很多人只好找要求不高的民間借款，不論你是房屋增貸被退件、信用有瑕疵、還款紀錄不正常、待業、收入不穩定，甚至卡債進入循環利息、負債比過高、債務協商等原因，辦不了銀行二胎房貸，都能選擇民間二胎房貸作為替代方案，除了個人條件不佳外，房屋條件也會有影響，包含屋齡太高、持分產權、地段偏僻等，民間二胎房貸都為以上狀況打開方便之門。

民間二胎房貸有哪些優勢？

民間二胎房貸擁有許多優點，幫助客戶順利、及時調度資金，下面一一列舉出來。

1. 辦理時間快

銀行受政府管制，需要符合各種複雜流程和法規，因此授信放款非常謹慎，辦理過程也相當冗長，民間融資公司則限制較少，即時回覆借款人的疑問和需求，3天內就能簽約撥款，急需資金的狀況下，可說是雪中送炭的援助。

2. 可貸金額高

因為銀行對風險非常小心，往往根據政策、經濟面向調整做法，如果遇到條件不佳的人，還會減少放款金額，所以不會和借款人的期待完全一樣，融資公司放款依據在擔保品殘值，單純看剩下多少承做空間，容易拿到符合建物價值的最高金額。

3. 核貸機會大

不動產作為擔保品，對放款機構來說較有保障，民間借款就是以房屋條件決定是否貸款，假如借款人自己狀況就不好，信用不良、沒有收入，想申請信貸都嫌太勉強，建議提供名下不動產加強擔保，民間二胎能給予充裕資金，而且不因個人條件卡關。

4. 還款方式靈活

可以採取本利攤還或僅支付利息，本利攤還是最常見的方式，每月平均攤還本金和利息，借款期滿便全部還清；僅支付利息則是延後還本金，每月先付二胎利息，根據個人財務狀況靈活還款，且不限制時間，第2種方式只有民間借款才有。

申辦民間二胎房貸風險？

1. 假貸款真詐騙

相信詐騙集團就像跌入深坑，費盡千辛萬苦才爬得上來，詐騙集團會偽裝成代辦業者，要求寄送身分證、印章、存摺等重要文件正本，或先支付諮詢費、徵信費用，便於後續申辦，其實這些都是一種詐欺手法，詐騙集團可以說為了辦信貸，需要帳戶存摺、提款卡密碼等，背後卻是當作洗錢的人頭戶，讓借款人不知不覺中成為共犯，不小心保管證件，可能要連帶背上法律責任。

2. 小心過高的利率

基本上利率都是採月計息，區間在1%-3%之間，不法業者鎖定臨時急用、條件不好、被銀行拒絕的借款人，抓住借款人缺錢心理，抬升利率收取超高利息，結果超出借款人負擔能力，因此開始討論的時候，就應該先問清楚辦理程序，時時追蹤進度，如果沒有明確答案，或覺得利率太高，可以去問其他正當公司，不要因為火燒眉毛就立刻簽約，後果將是還不完的利息，甚至失去名下不動產。

3. 違法經營高利貸

不法業者看似是正當營業，但他們開出的利率，可是高到一般人無法承受，變成債滾債，拖到後來利息比本金高，部分高利貸還暴力催債，跑到借款人住家、工作的地方騷擾、威脅，因此也不可能在政府登記立案，都是約外面會談接洽，你要找人只能透過電話、通訊軟體聯絡，有些更惡劣的業者，簽約時還會動手腳，偷偷加碼其他設定或趁機過戶、轉賣，所以借款人一定要小心篩選。

4. 代辦機構亂送件

網路上部分公司號稱什麼都能做，還能幫客戶私人轉銀行，把所有債務問題轉貸給銀行降低利息，保證送件成功，不過事實上他們只是不停送件，到處找單位評估個案，卻不是從根本解決問題，導致客戶聯徵次數太多後，信用反而越來越差，業者就算送件失敗，也會找各種名目拒絕退回手續費，結果是受害者更難申辦銀行貸款，同時損失一筆金錢。

5. 雜七雜八的收費

簽下合約前，一定要仔細看內容，除了金額、利率等基本事項外，應該留意如何收費及收費項目，有些業者會收手續費、代辦費、介紹費等，而且是在簽約設定完後，才告訴借款人辦理總費用，然後直接從貸款金額收這筆費用，資金還沒到手，先被削一層皮，部分收費可能太高，尤其代辦費是業者生計來源，若佔比超收到15%、20%，借款人最好考慮是否值得。

6. 誇大的廣告宣傳

為了吸引眼球，業者通常會祭出宣傳標語，不過有些過於聳人聽聞，就要懷疑其真實性了，例如有身分證申請就過、超低利率0%起、完全免擔保、不用審核條件、銀行特約商等，看起來不合理或過分寬鬆的申請門檻，可能是為了吸引客戶上門設置的誘餌。

7. 有沒有實體位址

假如已經去過對方公司，親眼檢查過營利事業登記證，可以多看辦公室幾眼，有沒有其他員工，室內是否光亮，營業是否正常，如果多多觀察，還是能分辦該公司是否經常搬家，不法業者最需要一直改變駐守地點，人員也總是來來去去，借款人可能出狀況時，想找專員找不到人，結果被對方趁機指控違反合約，要求一大筆違約金和利息，救不回權益損失。

8. 債務整合失敗

債台高築的情形下，整合負債是減少利息的好方法，當銀行二胎辦不過，你可能會嘗試民間借款，不過有些業者素質較差，聲稱可以幫忙申請銀行的債務協商，事實上卻屢次被退件，造成原本不利的信用條件，經過多次註記嚴重下滑，如果希望減輕負債，以民間二胎方案整合也有機會成功。

如何避開民間二胎房貸隱藏陷阱？

挑選申請管道時，建議先熟悉自己的信用、經濟狀況，決定符合需求且效益最大的管道，例如申請人信用評分高，收入也沒問題，那找銀行最保險，如果條件只能借二胎房貸陷阱也要注意，也要評估如何讓收入和債務取得平衡，試算本金和利息，以免超出負荷，無力清償欠款。

自己評估風險

一般來說承做風險越高，利率越高，銀行要求資格最嚴格，自然利率較低，而民間借款門檻寬鬆，利率就會升高，加上融資公司好壞不一，詢問條件的時候，應當考慮利率、手續費、代辦費等費用，同時準備好還款規劃，覺得時間太匆忙的話，也能和承做公司協商，打造較適合的方案。

安全合法公司

現在上網能查到許多資料，不少融資公司架立網站，介紹公司名稱、電話、住址、聯絡管道以及業務項目，除了幫助新手快速熟悉申貸流程，你也可以透過臉書、LINE聯絡專員，進一步確認資料是否正確，或是到經濟部的商工查詢服務系統，檢索該公司的相關資訊，甚至前往店面拜訪，親自觀察是否夠可靠。

不同優惠多比較

查資料時多比較，有些提供較低代辦費，有些不強制綁約，有些願意降低利率，問清楚才能知道服務、專業度，順便替自己節省費用，不過不要一次拿出太多資料，以免被四處送件，然後又遭到拒絕，確定會申辦之後，再提供身分證、印章、印鑑證明、房屋權狀，至於評估時，則提供個人資料、房屋權狀、房貸餘額、需求額度等就好。

合法二胎房貸公司推薦？

擁有多年經驗的龐德隆，處理過的案件不計其數，以最佳專業和最好服務，解決客戶資金週轉的煩惱，最低利率0.5%起，皆在合法範圍內，而且手續費0元，客戶可實拿所有現金，除了撥款後支付代書費等必要費用，其他收費全免，如果有任何二胎房貸的疑問，歡迎來電諮詢龐德專員，為你評估最高可貸金額。

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