會成為警示帳戶的主要原因？

法院、檢察署、警察局等司法機關，因為需要調查詐騙等刑事案件，通知銀行凍結犯案使用的存款帳戶，銀行收到通知後，經由聯徵中心網路發送給所有機構，暫停全部交易功能，就是所謂的警示帳戶。出現這種狀況的原因，大部分是捲入詐騙、洗錢等刑事案件，一些人不小心踏入圈套，成為詐騙集團的人頭戶，等到知道帳戶有問題時，早已被視為犯罪集團的一份子，法律上可能要負起同等責任。

警示戶無法使用那些功能？

若帳戶遭到通報而變成警示帳戶，基本上會被限制使用所有功能，包括：「存款、提款、轉帳、電子交易」，即使匯入款項也會全部 “退還回去” ，意思是杜絕任何資金流通，而且一旦你名下的某一帳戶變成警示戶，其他銀行的帳戶也會連帶受到影響變成「衍生管制帳戶」，且你也無法從其他銀行開新戶。

莫名其妙就變成警示帳戶了？

帳戶被司法機關判定涉入非法狀況時，檢察官或警察會通報銀行列為警示戶，讓資金無法從該戶頭出入，方便接下來進行下一步動作，但開戶人不一定是刻意犯法，很可能是在不知情的情況下遭到凍結，法官、檢察官、警察並非完全依照嫌犯盤查，調查途中發現有需要時，仍可以要求凍結帳戶，那為何會莫名其妙變成警示戶？

1. 淪為詐騙人頭戶

貸款詐騙廣告四處橫行，以非常優待的條件宣傳，優惠程度遠超一般水準，目的就是為了引人上鉤，讓受害者 “提供個人重要文件” ，詐騙集團再盜用當作人頭戶，例如聲稱不用經過審核、不必簽合約、提供過低利率、還款沒有任何規定等，若誤信不實話術而申請，詐騙團夥會要求交出存摺和提款卡，做為取得優惠的條件，受害者若不夠謹慎小心，恐怕就再也拿不回來！

2. 找工作被詐欺

非法公司會把職缺包裝得非常漂亮，若有求職者來詢問，就天花亂墜地介紹一遍，好像是什麼不可多得的好工作，可是應徵時卻要求填寫無關資料，例如身份證字號、家庭背景等，甚至扣留身分證、存摺等重要證件，說是檢查完畢就能立即上班，結果後續再也沒有消息。

3. 出租給他人

身上缺錢或貪財心理，會讓人雙眼被蒙蔽，詐騙集團掌握急著賺錢的心態，以廣告宣傳幾萬元租下存簿或提款卡，結果受害者還沒拿到錢，就先賠上戶頭裡的存款，還變成詐騙集團斂財的共犯，存簿、提款卡是非常重要的個人物品，千萬不要為了蠅頭小利，隨便輕信給予他人。

4. 網購發生糾紛

網路交易付款和收貨有一段時差，可能是買家已付清，貨物遲遲不送出，或是賣家寄出商品，卻沒有受到款項，如果當事人以詐騙為由報案，警察調查後也判斷另有隱情，並非一般買賣紛爭，可以直接通報凍結帳戶，建議網購尋找合法電商平台，交易較有保障，若在網路商店買東西，也要先查證來源，確定是正當營業。

5. 不慎遺失存摺

不小心遺落存摺、提款卡，記得辦理掛失停用所有功能，以免流落到不肖人士手上，拿去從事犯罪行為，平日小心保管重要文件，前往公共場所時看好包包，盡量不要遠離身邊，就不會留下可趁之機。

非自願也要承擔刑責嗎？

雖然你並非故意參與詐騙活動，把自己放在涉嫌違法的處境，但依然會因為帳戶、提款卡用於犯案，被認定是協助完成詐騙的一部分，違反刑法所定義的詐欺罪幫助犯，可能需要面對5年以下有期徒刑，或是負起全額賠償責任，若是悔過認罪並完成和解，法官都會斟酌緩刑，即使沒有和解，通常也是判6個月改而易科罰金，以免坐牢坐到期限結束。

警示戶對信用個人造成什麼影響？

聯徵中心收到司法機關通報後，在信用報告上揭露警示帳戶資訊，從通報日開始 “最長2年” ，等於該帳戶一段時間內都會被限制使用，各金融機構都查詢得到，進而影響信用條件，除非主動解除或是2年到期自動失效，讓帳戶回復正常並啟動功能，否則會一直維持信用不良，無法在銀行辦理任何貸款、申請信用卡，即使已解除警示帳戶狀態，仍會繼續揭露1年時間，以通報日起算2年為限。

如何查詢自己是否為警示帳戶？

信用報告上面顯示各項和銀行往來的信用紀錄，假如你的銀行帳戶出問題，也會透過報告進行揭露，若想知道帳戶狀況，可以向聯徵中心申請調閱報告，順便查詢警示戶資料，申請方法有臨櫃或線上辦理，民眾無法直接打電話詢問，聯徵中心不能在電話中告知你的個人資料。

已經被列警示戶，怎麼申請解除？

啟動警示帳戶的機構通常是警察局，僅有原通報警察局可以再次通報金融機構解除，帳戶所有人需要先寫好解除警示帳戶申請書，前往住家或公司附近的警局，提出申請並取得協助，解除之前必須釐清法律上的嫌疑，所以只有案件審判結果水落石出，並完成刑事罰則才有機會解除，例如案件以「不起處、緩起訴處分」，或是判決結果為「無罪」，不然便是法官認為有罪，根據判決服滿刑期、繳納罰金。

因此帳戶所有人申請不一定馬上解除，原通報警察局握有決定權，可以要求帳戶所有人提供證明，表明確實沒有法律責任，例如刑事案件開出的處分書、執行完畢證明書等，交易糾紛的匯款證明、出貨證明等，根據文件判斷是否予以解除。

警示戶可能辦理貸款嗎？

銀行不可能接受警示帳戶申請的貸款，如果帳戶所有人遇到非常緊急的資金需求，建議從民間借款下手，較容易達到申請門檻，民間借款不審核信用條件，客戶不會因為警示帳戶成為拒絕往來戶，龐德隆可事先了解你的狀況，快速制定最合身的方案，辦理過程簡單又省時，你以為要像銀行一樣等一個禮拜，我們2-3天內就對保簽約，準備好貸款資金，協助客戶走出一條生路。

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。