以房養老有什麼特色？

一般買房時，會先付清頭期款，其他部分交給銀行房貸，日後每月分期還清，以房養老貸款卻相反，屬於逆向抵押貸款，借款人以名下房子做為擔保，每月從銀行借出一筆錢，支付生活開銷費用，領到的總金額不超過房產總值，而且關係到預期壽命，當貸款期限到期、支付金額已滿額或借款人過世後，銀行會拍賣不動產還清債務，如果想要留下房子，可以由他人付清銀行借款，取回房屋所有權。

以房養老貸款和傳統房貸差異表

怎麼計算以房養老每月利息？

借款人和銀行約好每月固定支付金額，一旦開始領錢便產生利息，撥款前要先扣繳利息，撥款期數越多，利息就不斷增加，所以銀行每月給付金額不會一樣，實際拿到金額反而會遞減，例如借款人目前60歲，屋齡25年的房子獲得1100萬元額度，貸款期限30年，以利率2.1%計算，第1個月無利息，實領30555元，第2個月利息53元，實領30502元，第3個月利息107元，實領30448元，一直推算下去。

難道不會扣到沒錢嗎？

大部分銀行規定，最多僅扣到月付金額三分之一，銀行每月撥款30502元，扣繳利息最多為10000元，到了第189個月，利息已超過上限10000元，其餘超過部分先欠著，等到貸款期限結束，再一次清償所有借款，從第189個月到第360個月，總共積欠利息795395元，房貸大都採取浮動計息，雖然保障每月領到一筆錢，但金額會不斷改變，若利率提高，利息也會跟著上漲。

貸款期間結束後，會發生什麼事？

當借款人和和銀行約好的年限期滿，需要清償借來的錢，不然房屋所有權會被銀行收走，失去長年來的住所，借款包括本金和未繳利息，以上面的例子說明，本金1100萬元加上利息795395元，總金額為11795395元，以房養老仍是一種貸款方式，最好衡量個人狀況看能否承擔，不論是不是已屆退休年齡，都要準備好理財計畫，及早安排退休生活，善用時間持續創造財富，保障日後生活水準，以免老年流落在外。

2025最新各大銀行以房養老一覽

誰符合以房養老申請資格？

1. 年滿60歲的本國人。
2. 信用正常，具有完全行為能力。
3. 名下房屋無貸款，不限自住或商用。
4. 借款人擁有所有產權，沒有其他持分。
5. 屋齡加上借款期間不可超過60。

辦理以房養老後，房子怎麼處置？

借款人只是需要借錢，所以用不動產當作擔保品，所有權並未改變，仍可以清空債務拿回房子，假如借款人早一步過世，子女如何處理房產，可以考慮下列幾種方式。

1. 使用自己的財產還清房貸債務。
2. 賣掉房子的款項進行清償，餘額由子女收下。
3. 和銀行商量，先把房子過戶到子女名下，子女再辦理新貸房貸償還原本債務。
4. 子女選擇不保留，銀行直接進入法拍程序，以出售的價金償還借款，餘額退還給子女，假如價金無法清償，將會追討借款人其他資產，補上不夠償還的部分。

哪些人申請以房養老最好？

1. 名下多間房屋

名下不只一間房產，可以使用非住所的房產申請以房養老房貸，不用為了繼承問題和子女爭執，如果房子座落良好地段，能貸到的金額也高，可以每月領錢經營日常開銷，多出一筆零用金，不但能支付醫療費用，還能過上有品質的老年生活。

2. 沒有子女

這種方案非常適合單身、膝下無子女的年長者，他們努力買下來的房子，將成為老了之後的避風港，不用入住安養中心，在自己的家裡安度晚年，而且不需要處理子女問題，幾乎沒什麼煩惱，可以結交附近的街坊鄰居，彼此互相支持幫助。

以房養老有什麼好處？

不再工作依然擁有現金流，每月都會收到援助生活的資金，不需要為了日常開銷煩惱，尤其是晚年無人照料的年長者，可能更需要這些錢，除此之外，現代社會逐漸以小家庭為主，子女通常會搬出去住，如果有子女又不希望帶給子女額外負擔，年長者可以自己養自己，把房子轉換成養老基金，避免加重晚輩經濟壓力，也能維護晚年自尊。

以房養老有什麼壞處？

目前承做以房養老貸款的銀行不算多，加上國民平均壽命拉長、利率波動、房價下跌風險，導致過件機會不高，實際情況和借款人的預期有落差，貸款成數比起一般房貸也偏低，大約為5-7成，所以金額一定比較少，不在都市地區的物件，可貸額度可能無法應付生活支出。

二胎房貸如何支撐你的退休生活？

銀行以房養老方案要求信用良好，如果借款人有信用瑕疵，面對嚴格的審核程序，通常很難成功核貸，而且可貸額度實在不高，萬一借款人碰到意外，臨時需要較大額支出，以房養老支付金額可能不敷使用，民間二胎房貸給予另一個週轉管道，即使房子已辦過房貸，仍可以利用第二順位抵押權借出剩餘殘值，最高可貸到8成，比起銀行限制成數，提供的貸款空間更充分，而且沒有年齡限制，退休人士照樣辦理。

二胎房貸是什麼意思？

未還清原房貸的情況下，用同一棟房子申請「第二筆貸款」就是二胎房貸，可滿足短期需求，補上借款人資金缺口。

原本房屋第一順位抵押權是設定給銀行，因為成數不高或房屋增值等因素，擔保品仍有殘值，所以再找其他機構設定第二順位抵押權，辦好另一筆借貸。

市面上承辦管道眾多，不少人會特別找民間借貸進行周轉，然而民間借款缺乏法律嚴格規範，一些民眾借錢反被騙錢，當然需要格外關注二胎房貸風險問題。

民間二胎房貸的使用時機

1. 銀行貸款被拒絕

銀行房屋增貸通常要求信用良好、收入穩定，而且房貸一定要按時繳納。要想增貸成功的先決條件就是「必須先償還一部份本金」，或房屋一段時間內增值，讓銀行有空間可提供資金給你，這才符合申請條件。

申請銀行房屋轉貸一樣要看過去和機構的信用往來，並考慮利率、期限等條件，相較原方案優惠才適合辦理，還要計算違約金、手續費、設定費等成本，以上因素全部評估後，不一定能順利轉貸。

少部分銀行願意承做二胎房貸，但針對借款人嚴格審核聯徵，房子有價值不保證百分之百過件，因為信用不良被拒於門外的機會更大，想申請銀行二胎房貸最好做好準備功課，不然就是搜尋其他解決方式。

2. 增貸金額不足

增貸雖然能很快調度資金，但可貸額度通常是看幾個條件，包含房屋鑑價價值、房價增值程度、本金償還多寡等，有時可貸額度可能偏少。

當擔保品價值扣掉本金，剩餘空間不多，可貸額度自然會遭到縮減，或房市景氣下跌，房價增值幅度小，很難提高金額，理想狀況是申請前多還一點本金，後面評估有更多可用部分，如果爭取不到高額度，問看看其他二胎房貸，有機會取得更多資金。

為什麼你需要民間二胎房貸？

銀行借貸申請門檻高，就算想申請二胎房貸，也要先通過重重審核，借款人很容易被擋在門外，所以很多人只好找要求不高的民間借款，不論你是房屋增貸被退件、信用有瑕疵、還款紀錄不正常、待業、收入不穩定，甚至卡債進入循環利息、負債比過高、債務協商等原因，辦不了銀行二胎房貸，都能選擇民間二胎房貸作為替代方案，除了個人條件不佳外，房屋條件也會有影響，包含屋齡太高、持分產權、地段偏僻等，民間二胎房貸都為以上狀況打開方便之門。

民間二胎房貸有哪些優勢？

民間二胎房貸擁有許多優點，幫助客戶順利、及時調度資金，下面一一列舉出來。

1. 辦理時間快

銀行受政府管制，需要符合各種複雜流程和法規，因此授信放款非常謹慎，辦理過程也相當冗長，民間融資公司則限制較少，即時回覆借款人的疑問和需求，3天內就能簽約撥款，急需資金的狀況下，可說是雪中送炭的援助。

2. 可貸金額高

因為銀行對風險非常小心，往往根據政策、經濟面向調整做法，如果遇到條件不佳的人，還會減少放款金額，所以不會和借款人的期待完全一樣，融資公司放款依據在擔保品殘值，單純看剩下多少承做空間，容易拿到符合建物價值的最高金額。

3. 核貸機會大

不動產作為擔保品，對放款機構來說較有保障，民間借款就是以房屋條件決定是否貸款，假如借款人自己狀況就不好，信用不良、沒有收入，想申請信貸都嫌太勉強，建議提供名下不動產加強擔保，民間二胎能給予充裕資金，而且不因個人條件卡關。

4. 還款方式靈活

可以採取本利攤還或僅支付利息，本利攤還是最常見的方式，每月平均攤還本金和利息，借款期滿便全部還清；僅支付利息則是延後還本金，每月先付二胎利息，根據個人財務狀況靈活還款，且不限制時間，第2種方式只有民間借款才有。

申辦民間二胎房貸風險？

1. 假貸款真詐騙

相信詐騙集團就像跌入深坑，費盡千辛萬苦才爬得上來，詐騙集團會偽裝成代辦業者，要求寄送身分證、印章、存摺等重要文件正本，或先支付諮詢費、徵信費用，便於後續申辦，其實這些都是一種詐欺手法，詐騙集團可以說為了辦信貸，需要帳戶存摺、提款卡密碼等，背後卻是當作洗錢的人頭戶，讓借款人不知不覺中成為共犯，不小心保管證件，可能要連帶背上法律責任。

2. 小心過高的利率

基本上利率都是採月計息，區間在1%-3%之間，不法業者鎖定臨時急用、條件不好、被銀行拒絕的借款人，抓住借款人缺錢心理，抬升利率收取超高利息，結果超出借款人負擔能力，因此開始討論的時候，就應該先問清楚辦理程序，時時追蹤進度，如果沒有明確答案，或覺得利率太高，可以去問其他正當公司，不要因為火燒眉毛就立刻簽約，後果將是還不完的利息，甚至失去名下不動產。

3. 違法經營高利貸

不法業者看似是正當營業，但他們開出的利率，可是高到一般人無法承受，變成債滾債，拖到後來利息比本金高，部分高利貸還暴力催債，跑到借款人住家、工作的地方騷擾、威脅，因此也不可能在政府登記立案，都是約外面會談接洽，你要找人只能透過電話、通訊軟體聯絡，有些更惡劣的業者，簽約時還會動手腳，偷偷加碼其他設定或趁機過戶、轉賣，所以借款人一定要小心篩選。

4. 代辦機構亂送件

網路上部分公司號稱什麼都能做，還能幫客戶私人轉銀行，把所有債務問題轉貸給銀行降低利息，保證送件成功，不過事實上他們只是不停送件，到處找單位評估個案，卻不是從根本解決問題，導致客戶聯徵次數太多後，信用反而越來越差，業者就算送件失敗，也會找各種名目拒絕退回手續費，結果是受害者更難申辦銀行貸款，同時損失一筆金錢。

5. 雜七雜八的收費

簽下合約前，一定要仔細看內容，除了金額、利率等基本事項外，應該留意如何收費及收費項目，有些業者會收手續費、代辦費、介紹費等，而且是在簽約設定完後，才告訴借款人辦理總費用，然後直接從貸款金額收這筆費用，資金還沒到手，先被削一層皮，部分收費可能太高，尤其代辦費是業者生計來源，若佔比超收到15%、20%，借款人最好考慮是否值得。

6. 誇大的廣告宣傳

為了吸引眼球，業者通常會祭出宣傳標語，不過有些過於聳人聽聞，就要懷疑其真實性了，例如有身分證申請就過、超低利率0%起、完全免擔保、不用審核條件、銀行特約商等，看起來不合理或過分寬鬆的申請門檻，可能是為了吸引客戶上門設置的誘餌。

7. 有沒有實體位址

假如已經去過對方公司，親眼檢查過營利事業登記證，可以多看辦公室幾眼，有沒有其他員工，室內是否光亮，營業是否正常，如果多多觀察，還是能分辦該公司是否經常搬家，不法業者最需要一直改變駐守地點，人員也總是來來去去，借款人可能出狀況時，想找專員找不到人，結果被對方趁機指控違反合約，要求一大筆違約金和利息，救不回權益損失。

8. 債務整合失敗

債台高築的情形下，整合負債是減少利息的好方法，當銀行二胎辦不過，你可能會嘗試民間借款，不過有些業者素質較差，聲稱可以幫忙申請銀行的債務協商，事實上卻屢次被退件，造成原本不利的信用條件，經過多次註記嚴重下滑，如果希望減輕負債，以民間二胎方案整合也有機會成功。

如何避開民間二胎房貸隱藏陷阱？

挑選申請管道時，建議先熟悉自己的信用、經濟狀況，決定符合需求且效益最大的管道，例如申請人信用評分高，收入也沒問題，那找銀行最保險，如果條件只能借二胎房貸陷阱也要注意，也要評估如何讓收入和債務取得平衡，試算本金和利息，以免超出負荷，無力清償欠款。

自己評估風險

一般來說承做風險越高，利率越高，銀行要求資格最嚴格，自然利率較低，而民間借款門檻寬鬆，利率就會升高，加上融資公司好壞不一，詢問條件的時候，應當考慮利率、手續費、代辦費等費用，同時準備好還款規劃，覺得時間太匆忙的話，也能和承做公司協商，打造較適合的方案。

安全合法公司

現在上網能查到許多資料，不少融資公司架立網站，介紹公司名稱、電話、住址、聯絡管道以及業務項目，除了幫助新手快速熟悉申貸流程，你也可以透過臉書、LINE聯絡專員，進一步確認資料是否正確，或是到經濟部的商工查詢服務系統，檢索該公司的相關資訊，甚至前往店面拜訪，親自觀察是否夠可靠。

不同優惠多比較

查資料時多比較，有些提供較低代辦費，有些不強制綁約，有些願意降低利率，問清楚才能知道服務、專業度，順便替自己節省費用，不過不要一次拿出太多資料，以免被四處送件，然後又遭到拒絕，確定會申辦之後，再提供身分證、印章、印鑑證明、房屋權狀，至於評估時，則提供個人資料、房屋權狀、房貸餘額、需求額度等就好。

合法二胎房貸公司推薦？

擁有多年經驗的龐德隆，處理過的案件不計其數，以最佳專業和最好服務，解決客戶資金週轉的煩惱，最低利率0.5%起，皆在合法範圍內，而且手續費0元，客戶可實拿所有現金，除了撥款後支付代書費等必要費用，其他收費全免，如果有任何二胎房貸的疑問，歡迎來電諮詢龐德專員，為你評估最高可貸金額。

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什麼是指數型房貸？

指數型房貸是一種利率浮動的房屋貸款，由「指標利率」和「加碼利率」共同決定，基準利率是調整利率高低的標準，另外再加上加碼利率，這也代表基準利率改變，會讓你的利率也不一樣。

基準利率上升，貸款利率會跟著增加；基準利率下降，貸款利率便跟著減少。

因此這種金融商品的利率總是順著市場變化，可以兼顧借款人和銀行兩方的利益，也留下更多彈性空間，但這不等於保證絕對安全，還是要注意一定風險，借款人應該考慮是否適合，申請前多詢問謹慎評估。

指數型房貸利率怎麼制定？

利率分成指標利率和加碼利率兩部分，指標利率就是定儲利率指數，廣泛用於大部分銀行，和市場有連帶關係，加碼利率則是依照個案狀況決定，還款期間固定不變，計算公式如下：

指數型房貸利率=定儲利率指數+加碼利率

• 指標利率：選擇6-10家銀行的1年期定期儲蓄存款利率，取得一個平均值，常用行庫為合庫、第一銀、彰化銀、台灣銀、土地銀等，基本上分成每月或每季調整一次，因為不同機構挑出來的樣本有差異，所以指數型房貸定儲利率指數都不盡相同。

• 加碼利率：依照辦理成本、負擔風險、收益期望、政策目標調整，借款人條件有很大的影響，包括信用評分、年收入、存款、償債能力等，當你的條件優良，有機會獲得優惠利率，相反的條件不好，放款風險提高，加碼利率便會增加。

指數型房貸有哪些優點？

• 利率公開透明：定儲利率指數跟著市場行情改變，借款人可以判斷可能上升或下降，利率符合市場變化較公開。

• 利率下降空間：當利率下降時，需要支付的利息就會減少，有助於節省開銷，讓借款人直接受益。

• 了解負擔能力：這種貸款的利率有上限和下限，可以藉此掌握個人負擔債務能力，準確安排財務規劃。

指數型房貸注意哪些部分？

• 限制清償期間：有些方案合約有限制清償期間條款，這段時間內提前清償，將支付一筆違約金，簽約前一定要問清楚。

• 利率波動大：利率並非穩定不變，因此月付金額會拉高或降低，不一定適合每個人，如果財務狀況吃緊，或難以調適經濟變化，最好考慮其他方案。

指數型和固定型哪裡不一樣？

指數型房貸和固定型房貸有很多差異。

指數型利率主要參考基準利率計算，根據市場波動定期修改，因此會往上或往下調整；而固定型利率則維持不變，由銀行內部訂出標準，一開始利率和手續費都會較高。

因此指數型需要考慮升息或降息，財務上做好事前準備；固定型雖然不必承擔升息風險，清楚知道每月繳多少錢，但降息就跟你沒關係了。現在常見的固定型，都是前期利率保持不變，後期改為機動計息，還搭配綁約以免借款人太快還清。

銀行指數型房貸方案表

什麼是二胎房貸？

買房之後需要面對房貸負擔，每個月要將錢繳給銀行，可是當手頭資金不足，想把錢從銀行拿回來，該怎麼做？這時就需要二胎房貸了！

其實一棟房子可以“不只”有一筆房貸，二胎房貸就是在房屋已經有貸款的前提下，再次申請的房貸，等於一棟房子會有兩筆不同合約的房貸。

申請二胎房貸可以做什麼？

通常需要申請二胎房貸的人，是因為現金流不足，剛好需要一些預備金、啟動資金，此外這些需求的金額較高，可能信貸、車貸無法滿足，因此選擇利用房產等價值較高的不動產作為貸款標的。

可是並非每個人都有沒貸款的房子，因此只好在有房貸的前提下，再次向機構申請房貸。那麼哪些情況適合辦理二胎房貸呢？

• 創業
• 投資
• 產業轉型
• 工廠融資
• 家庭急用
• 整合債務

除此了以上幾種情況之外，只要你有資金需求，並且房屋尚餘價值可申貸，就能選擇二胎房貸作為您的貸款選擇。

哪裡可以申請二胎房貸？

銀行、信用合作社、當鋪、融資公司等各大金融機構皆有二胎房貸的方案。

不過銀行只有少數幾間提供，並非每間銀行都有二胎房貸。那借款人要如何選擇申貸的機構呢？很簡單！你只需要釐清以下幾種情況：

情況一：

如果您的信用良好、有收入證明，並且房屋經過銀行評估還有額度，其實您可以選擇向原來的銀行申請房屋增貸，不僅可以建立在原來的房貸之上，不需要再有一筆貸款，還有機會享有原來的房貸利率。

情況二：

如果您的信用良好，有收入證明，但原來的銀行不願提供更高的額度，您可以試著找其他銀行申辦二胎房貸，或許有機會成功辦理。

情況三：

如果銀行不願提供任何額度，您無法與任何銀行辦理二胎房貸，那你可以選擇龐德隆不動產融資。

龐德隆二胎房貸方案

申請二胎房貸，銀行是您的第一選擇，可是當銀行不願提供額度，建議您找專業的融資機構，也就是龐德隆。

龐德隆是專做二胎房貸的金融機構，除了提供免費諮詢服務，還有快速、專業、貼心等優勢。

龐德隆不看信用、收入，只要房屋還有殘值可貸，就有機會申辦成功，且全程不收手續費。

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印鑑證明是什麼？

印鑑證明是一張足以代表本人簽章的文件，而非他人盜用的。意思是當有任何事物需要你本人出現，要你親自簽章辦理，只要有印鑑證明，就能代替你，讓你就算不用出面，也可完成。印鑑證明就像是你的身分證，在蓋有印鑑章的文件中，都可以用印鑑證明來表示為你本人，因此你需要好好保管。

印鑑證明的用途？

印鑑證明用途很廣，當初設立的原因是為了避免盜用，為了保障當事人的權益，可使用印鑑證明的用途如下：

• 不動產登記、抵押設定、塗銷、抵押權內容變更登記。
• 法院公證、提存。
• 土地重劃、區段徵收。
• 銀行保管箱承租人死亡、繼承人申辦繼承。
• 金融機構存戶死亡、繼承人辦理存款繼承。
• 領取土地徵收補償費。
• 自然人申辦動產擔保交易設定登記。
• 漁船汰舊換新之汰建資格轉讓。
• 漁船汰建資格讓渡
• 船舶登記
• 船舶擔保交易
• 船舶抵押權設定
• 不限定用途

如何申請印鑑證明？

你必須本人到戶籍所在的戶政事務所辦理，並攜帶作為印鑑證明專用的印鑑章，等待戶政事務所辦理完印鑑章登記後，就會核發該印章的印鑑證明給你，之後只要有人持有這張印鑑證明，就能代替你進行上述提到過的印鑑證明可辦之業務。

印鑑證明申請之相關規定：

1. 須年滿20歲才可自行申請。
2. 第一次申請須本人到場。
3. 未成年人須由法定代理人攜帶身分證、印章共同辦理。
4. 印鑑證明有效期，自核發起1年。
5. 申請一張印鑑證明需支付規費：20元。
6. 一旦申請新的印鑑證明，舊的即作廢。
7. 若委任他人辦理，則需附上委任書或授權書，且委任人需提供身分證明文件影本。
8. 無法跨縣市辦理，目前僅有台北、新北、新竹、台中可縣市內跨區申請，其餘縣市皆須在戶籍所在之戶政事務所辦理。

房子不是自己的可以辦二胎房貸嗎？

有些人他雖然需要資金，但名下沒有房子，不過家人有房卻尚餘房貸，在這樣的情況下，若他想要一筆大額、長期的借款，是否可以拿家人的房子去抵押呢?

其實是可以的。在經過家人同意後，你可以拿著房屋權狀與所有權人的印鑑證明，到金融機構辦理房貸。不論是銀行或民間，只要房屋價值扣除負債後，還有可貸金額的話，就能申請房貸，就看你是申請增貸、轉貸、還是二胎房貸了。

印鑑證明請謹慎他人使用

從上述說到的，只要有你的印鑑證明加上房屋權狀，家人甚至友人，都能拿你的房子申請抵押貸款，一旦對方無法還款，房屋就會被法拍，你好不容易打拼下來的家，就這樣被拍賣，你甘心嗎？
由於印鑑證明基本上等於你本人，因此請在有需要時再去申請，並且確定好自身用途，讓印鑑證明有限制，避免遭人偷用。

防人之心不可無，不要因為是家人就放鬆警惕，把印鑑證明、權狀通通放一起，然後放到觸手可及的床底下、櫃子深處什麼的，真的沒有用!很多家庭糾紛都跟偷拿房屋抵押有關，因此請一定要保管好印鑑證明，最好把印鑑證明跟權狀分開放，避免遭到最親的人盜用！

印鑑證明遺失該怎麼辦？

如果你的印鑑證明不見了，可能遭人盜用，因此一旦發現就要及早去掛失，去戶政事務所申請註銷，以確保你的印鑑證明不會成為他人的工具。可是若現在就需要印鑑證明怎麼辦呢？你只要將原本的申請註銷後，再重新申請一份即可！

印鑑章遺失怎麼辦？

若你的印鑑章遺失或是希望變更印章的話，則需要重新向戶政事務所申請，辦理印鑑變更登記，才會重新建檔一份新的印文。

有印鑑證明 還需要帶印鑑章嗎？

有些人可能會想說，既然我都拿印鑑章去申請印鑑證明了，那麼在辦理業務時，應該只要帶印鑑證明就好了吧？
並非如此喔！之所以需要印鑑證明，是為了要核對印章是否為印鑑章，而且是經過戶政事務所審核過的印鑑章，因此辦理任何需要印鑑證明的事務，都還是要攜帶印鑑章，以確保這是經過本人的意願，若為他人代辦，就不需要本人親自簽名了。

印鑑證明的常見用途？

上述說到印鑑證明有非常多種的用途，但太多太複雜不好看，所以以下簡單介紹幾個常見的印鑑證明用處！

• 房屋交易、買房或賣房時會需要。
• 房屋貸款，包括購屋房貸、二胎房貸等。
• 持分房屋要進行產權分割時。
• 將房屋送給父母、孩子、配偶時。
• 貸款清償塗銷。
• 繼承房產或拋棄繼承時都需要。
• 到法院公證、提存時。

除了房屋，攸關土地所有權的任何目的，也都需要用到印鑑證明。

申請印鑑證明 有指定印章嗎？

並沒有，任一印章都可以!只要有你本人的姓名刻在印章上，任何印章都可以申請印鑑章，可一旦申請就會鎖定，這顆印章就必須保留好，且申辦任何事物都只能帶這顆印章，因此建議印鑑章不要拿那種隨便都能刻出來的，可以選稍微特殊的字體，或者有點微瑕疵，稍微帶點區別，以防別人盜刻。

申請二胎房貸忘記帶印鑑證明怎麼辦？

現在政府有推出一種便民的機制，叫做「線上聲明」這可代替印鑑證明作為設定抵押權的憑證，至於線上聲明該如何申請呢？只要現場有專業合格的地政士，也稱為代書，或者合格律師，透過他們的協助加上借款人的自然人憑證，即可順利申辦線上聲明，申請時間快速且便利，幫助沒有時間申請印鑑證明的人，提供便利的管道。

市面上有哪些不同房貸種類？

生活開銷已是一大筆錢，還要背數十年百萬元房貸，如果不仔細從頭計算，房貸利息可能吃掉你的收入，對大部分人而言，不存在最理想的方案，只能依照目前狀況，申請最有幫助的方案，下面就列出5種常見情形。

銀行房貸

如果是月薪固定的上班族、薪轉戶，銀行會認為是優良客戶，申請人的還款能力，是審核的一個重要因素，因此收入來源穩定，非常有利於過件，銀行房貸產品多樣，仔細挑選可以發現適合方案。

申貸之前，先選出想要配合的銀行，開立帳戶或多刷卡，加強熟悉度，和銀行打好關係，希望建立良好信用，就要先有實際往來，有了一定程度了解，審核房貸案件時，比較不會被退件，相反的找不了解的銀行，就算借款人、房屋條件不錯，仍會被懷疑是否可以放款。

土地銀行 一般購屋貸款

• 對象：具有還款能力、票信及債信正常的人。
• 利率：2.575%起。
• 期限：最長30年。
• 費用：5,300-5,600元。
• 其他：前3年提前清償者，第1年收塗銷前3個月償還本金的1%違約金，第2年收0.75%違約金，第3年收0.5%違約金。

土地銀行 新青安房貸

財政部針對沒有自用住宅的首購族，推出年青年安心成家貸款，給予相對一般房貸便宜的利率，是為了一般民眾規劃的政策性貸款，通過門檻就能使用優惠，協助滿足置產成家需求，基本適用於大部分購屋族，目前共有8間銀行受理申請，包括台灣銀、土地銀、合作金庫、第一銀、華南銀、彰化銀、兆豐銀、台灣企銀。這裡以土地銀行青安貸為例。

• 對象：符合民法規定的成年年齡，借款人及其配偶、未成年子女，皆無自有住宅。
• 擔保品：申請日前6個月購買的住宅。
• 年限：40年
• 額度：最高1,000萬元。
• 利率：一段式機動利率2.275%；二段式機動利率前2年2.065%，第3年起2.365%；混合固定利率前2年採固定利率，第1年2.245%，第2年2.345%，第3年起2.365%(機動計息)。
• 寬限期：5年。

中國信託 築巢優利貸

由行政院人事處主辦，提給供公教員工的福利之一，幫助建立適當申貸管道，購買房屋可享有特殊優惠，免收開辦費、信用查詢費，目前承貸銀行有台灣銀、中信銀，由於公教員工薪資穩定，退休金優渥，除了政策性貸款外，銀行也另眼看待，設立自己的優惠方案，例如台新銀的公教巢好貸、土地銀的公教人員優惠房貸、全國農業金庫的公教人員房屋優惠貸款。

• 對象：中央及地方各機關、公立學校編制內員工，公營事業機構編制內員工。
• 不適用對象：軍職人員、離職人員、試用人員、約聘僱人員。
• 額度：最高成數85成。
• 利率：2.185%。
• 期限：35年
• 寬限期：5年。
• 開辦費：０元。

壽險房貸

有些壽險公司會承辦房貸業務，不過由於近年利率較低，多家業者退出市場，將資金投入利潤更高的項目，像是南山、富邦、中國人壽等，就宣告停止辦理，國泰、新光、三商美邦、全球人壽等，作為額外服務提供給保戶，並非都會接受非保戶申請。

壽險房貸的來源，主要是業者現有保戶，有些能受理新件，有些僅辦理轉貸，利率相比市面行情，沒有太大差距，利息計算方式和銀行差不多，以幾家行庫的定儲平均利率為準，業者依據保費貢獻度決定利率，貢獻度越高，利率就越好。

台灣人壽－房屋貸款

• 對象：提供房地為擔保者。
• 用途：購屋、房屋修繕、理財周轉。
• 額度：依本公司鑑估規定辦理，最高成數8成。
• 利率：2.875%起。
• 期限：屋齡不超過15年，最長可貸30年，屋齡超過15年，最長可貸20年。
• 費用：開辦費8,000-50,000元、估價報告費3,500-5,000元。

整批分戶貸款

預售屋大批出售給民眾，建商完成銷售後，再找銀行配合處理房貸，同樣大批送出申請，這就是整批分戶貸款，由於案件數量眾多，和銀行協商條件，容易取得比獨自申請優惠的方案，利率、成數、手續費可能比一般好，所以購買預售屋的人，最好先詢問優惠方案，找建商合作的銀行貸款，比起一個人單打獨鬥，談好條件的機會更高。

1. 直接收下當作自己的資產，並定期繳交貸款。
2. 把房產賣了抵債，多的錢收起來。
3. 放棄繼承，房子跟貸款都不是你的。

如果你還沒有做出決定，那在此之前，你得先好好看看這篇文章。

同時繼承房產與負債 我該如何抉擇？

舉例來說，如果A先生的爺爺過世，留下了一棟房產，和統計2,000萬元的負債，那麼需要同時繼承這兩項的A先生，到底該如何做，才是最好的做法呢？

情況一：房屋價值>負債

首先我們先看房子價值多少錢，如果房屋的買賣價可輕易超過2,000萬元，那麼選擇繼承是對的選擇。因為你可以把房子賣了換錢，並把負債清償後，剩餘的錢還能納為己用，何樂而不為呢？

情況二：房屋價值=負債

這時候你繼承與否就要看財力是否充足了。如果你有能力負擔2,000萬元的負債，並且預估房產未來有增值空間，那你就可以選擇繼承。可相對的，如果無力償還貸款，那就乾脆放棄繼承，畢竟如果現在把房子賣了，也頂多將負債清償，過程還得付出手續費等各項費用，這只是多此一舉，給自己找麻煩罷了。

情況三：房屋價值<負債

這種時候就建議放棄繼承了，因為你不可能只繼承房產，然後放棄繼承負債，除非你有足夠的財力可以償還之外，對這棟房子還情有獨鍾，否則千萬別輕易嘗試。

房子2年內賣出要45%稅！

根據現行的房地合一稅2.0規定，若房屋持有2年內出售，要課45%的稅；2-5年要課35%；5-10年課20%；持有10年以上課15%。那萬一我剛繼承到房屋，卻因為無力償還貸款而打算賣出，這樣不就會被扣高達45%的稅率嗎？

其實不用這麼緊張啦，為了因應類似的事件，房地合一稅中還有一項規定，那就是在非自願售屋的情況下，持有10年內都以20%稅率計算，也就是說你就算繼承到房屋的隔年，就將房屋賣出，稅率也只要20%。

非自願售屋條款的適用對象？

那每個人要賣房子就說我是被逼的就好了啊！這樣大家不都享有20%稅率了嗎？

當然不是阿！要符合非自願售屋條款，以下情形才能申請：

1. 因負債無力償還而出售房屋抵債。
2. 被強制執行法拍。
3. 需支付重大醫療費用。
4. 調職或離職而出售因工作購置的房屋。
5. 共同持有房屋未經同意遭變賣。

要如何計算房地合一稅？

在同時繼承房貸與房屋的情況下，如果你的負債大於「房屋評定現值+公告土地現值」，就屬於額外負擔，也就是說並非以房屋買賣價而定，一旦超過額外負擔的部分，還能在賦稅中減除喔！

舉個例子來說：A先生繼承了一間總價1,200萬元的房屋，尚餘房貸720萬元，房地現值合計為500萬元。他決定以1,200萬元出售該房屋，具體計算如下：

1. 出售所得：1,200萬元
2. 扣除房地現值：500萬元
3. 扣除必要支出：30萬元
4. 計算應稅所得：1,200萬元 – 500萬元 – 30萬元 = 670萬元
5. 扣除額外負擔（負債720萬元–500萬元）：220萬元
6. 實際應稅所得：670萬元 – 220萬元 = 450萬元
7. 房地合一稅：450萬元 × 20% = 90萬元

最終，A先生需繳納90萬元的房地合一稅。

房地合一稅2.0六大修法重點

短期套利者課重稅

• 增加高稅率適用的持有期間：2年內出售，稅率45%；超過2年未逾5年，稅率35%。

法人比照個人課稅

• 營利事業短期交易須依持有期間按45%、35%、20%差別稅率課稅。

擴大課稅範圍

• 增列預售屋及特定營利事業股權交易為課稅標的。

土地漲價總數額減除上限

• 課稅基礎調整為：房地收入-成本-費用-土地漲價總數額。

五種交易不受影響

• 都更、自住6年、強制執行等特定交易，稅率維持20%或10%。

適用日期

• 110年7月1日起交易，適用房地合一稅2.0規定。