申請一胎房貸做好哪些功課？

1. 自備款不要少

申請房貸的起點，首先就是看自備款是否夠用，購屋貸款通常成數最高大約8成，銀行會根據你的信用條件決定成數，從這點來看，應該預留2-4成左右的自備款。

並非所有類型的房屋產品都需要一次付完自備款，像是預售屋付款方式就不一樣，自備款分為幾部分，有簽約前定金、完成議價補上定金、簽約金和開工金、階段性工程款，總共大約是房屋總價10%-15%，這些費用不可以用銀行貸款償還，如果是購買中古屋、新成屋，需要短時間內全部付掉。

2. 多搜索房貸優惠

先評估自己需要準備的自備款多寡，後面就是比較各家銀行推出的優惠方案，那目前找得到哪些優惠方案？財政部有青年安心成家購屋優惠貸款，內政部有青年安心成家方案，另外有專門提供給公教人員的築巢優利貸等，讓買房民眾有機會使用這些優惠，減少或補貼利息負擔，因此申請前一定要多查詢最新資訊。

3. 信用條件有問題

申辦貸款的時候，其中一個步驟是銀行審核你的資料，調閱聯徵確認是否有信用不良紀錄，以及根據財力證明資料，決定你拿到的房貸成數、利率、期限等，軍公教、上市上櫃公司員工、律師、醫師等，具專業技能且收入穩定的客戶，銀房方面核貸條件會較放鬆，並給出相當優惠的方案。

相反的，當你的收入不穩定、留下未償還債務、預借現金、信用卡使用循環利息，銀行會認為還款能力不佳，進而改變最後決定的內容，取得的成數將往下掉，所以事前記得要正常還款，不要一直延期繳卡債和其他債務，好好培養個人信用評分。

4. 房貸額度有分寸

一般都說貸款成數最高達8成，然而個人財力、房屋條件都影響成數最終成數，之前有位申貸人即將核貸，卻得知自己罹癌，銀行認定未來可能沒辦法清償，所以直接取消資格，不予以撥款。

除此之外，如果購買物件是高價住宅，受限於貸款規定額度，超過某些價格的房子，最高放款成數僅止於6成，不提供寬限期，包含台北市7000萬元以上、新北市6000萬元以上、其他縣市4000萬元以上的房屋，此外不可用房屋修繕、週轉金等例由，要求增加額度。

即使問過銀行，確認能取得的成數，為了不知什麼時候的需要，仍該留下一些現金，提醒民眾先評估額度是否夠用，接著再考慮年限和利率多少，例如利率相差大約0.1%-0.2%，每月還款金額其實差不多，可是一旦成數減少，借款人就必須準備更多自備款。

5. 留心房貸利率

指標利率加上加碼利息，就是房貸利率的計算方式，依照央行升降息公告調整，通常以碼為單位，1碼等於0.25%，舉例來說，1000萬元貸款，30年平均攤還，每月要繳35494元，若升息半碼，金額增加到26108元，相較原本多出614元，1年下來多負擔7368元，繳納房貸的利率，會改變未來繳納金額的高低，所以借款人可以找銀行討論，看自己的能力，決定指調利率使用月調或季調。

6. 房貸年限適合就好

最後要完成的一步，便是確定還款年限，獲得越長的年限，每月就能減少叫多還款負擔，手上多出來能靈活使用的現金就更寬裕，只是全部利息繳下來會變多。

一般而言還款年限最長30年，少數人有資格拿到40年，不過40年還款期限真的很長，大多數銀行考慮到風險太大，審核申請限制時，都會提高到比20年、30年房貸還嚴格，因此只有無自用住宅首購族可申請40年，借款人年齡加貸款年限也不能超過規定。

就目前承做40年分期的銀行來看，還款年限加年齡不可大於75，或附上其他規定，例如擔保品屋齡加還款年限必須小於60，如果想要拿到最長40年，屋齡就不可超過20年，評估貸款金額時，記得算清楚自己的可負擔程度，每月應繳房貸金額必須在月收入1/3內，不超出這個範圍才能維持生活。

一胎房貸有哪些常見誤會？

不一定需要保證人

是否有保證人看還款能力決定，如果申請人年收入太低、財力不足，銀行會根據個案要求提供保證人，通常需要保證人，出於以下幾個原因。

• 屋主非申請人，例如房子登記在兒子名下，申請人卻是父親。
• 申請人沒有收入、財力證明，或薪水發現金，沒有銀行轉帳證明紀錄，薪資證明不夠清楚。
• 過去繳款紀錄不正常。
• 負債比、收支比明顯失衡。

收入高不等於利率低

房貸利率取決於申請人收入穩定度，藉此評估利率高低，銀行較重視常態性收入，而非單筆大額款項收入，所以月薪保持10萬元以上，盡量降低負債比、收支比，就能成為銀行眼中的優良客戶。

清償一胎房貸注意什麼細節？

如果有提前償還房貸的計畫，要先問過銀行，會不會另外收取手續費、違約金，然後在完成房貸清償後，記得檢查是否拿到清償相關文件，包含抵押權塗銷同意書、他項權利書、火災保險單正本、抵押權範圍設定契約，收到這些文件，再去建物所在地的地政事務所，辦理抵押權塗銷，這樣才是走完所有房貸流程。

房貸成功貸好，隱藏哪些秘訣？

一、看房前重新計算手頭的資金

計算個人負擔能力時，先掌握3個大方向，有了這些基本認知，然後再選出可承擔的房子，做為推動計畫的開始，如果忽略這些大方向，購買的房屋總價太高將導致困境，成為債務下的房奴。

• 最少準備3成自備款。
• 每月房貸繳納金額約是薪資的1/3，最高不超過1/2。
• 金額100萬元，採20年分期償還，根據現在的利率行情，每月需繳納5000元。

二、低利率的穩固保證就是擁有公教貸款身分

自己或配偶若是公教人員身分，在中央及地方各機關、公立學校、公營事業機構編制內工作，就是最好的條件，符合申請公教貸款優惠的資格，像是築巢優利貸-全國公教員工房屋貸款，利率非常便宜，甚至比青年安心成家購屋優惠貸款更省錢。

行政院推出的築巢優利貸，由台銀和中信銀獲得民國111-113年的辦理權，放款額度基本上是銀行評估審批。

利率目前是2.185%，還款期限分別是台銀的30年、中信銀的35年，而寬限期則是5年。

雖然該方案未限制首購，但買第二間房子，貸款成數不得超過5成，且借款人或配偶的房子，只能以第一順由建商和房仲業者介紹銀行拉高成數。

有些人比較倒楣，申請政府的首購貸款時，名額卻已用完，這時可以多問別家銀行，有沒有其他優惠方案，現在利率還不至於太高，申請一般購屋貸款，即使成本較高一些，也不會拉開太大差距，如果你是買自用住宅，希望貸款拿到高成數，從建商、房仲業者下手，是一個可行的方式，他們有經常合作的銀行，加上大量出售整批房屋，銀行也非常了解建案，取得高成數的機會大，比找不熟悉的銀行好。

假如試過以上方式後，仍然未達當初的目標，建議主動找銀行商量，請專員評估房屋價值，以仔細比較的態度尋找，挑出對自己有利且願意合作的承辦方，大多數房貸提供的成數，最高到購屋總價7成，但信用條件良好、房子是熱門物件，取得7.5成、8成的機會不小，已經算高了。

四、切勿依賴寬限期，可能變成自取滅亡

房貸有各種各樣的還款方式，在一段時間內不用付本金，只要還利息，減少每月繳交的金額，這種方式就是寬限期，金融機構所允許的彈性做法，很多首購族申請房貸，通常會要求寬限期，覺得寬限期長，幫助更大，不過不一定如此，曾有人貸款1400萬元，算下來每月還7萬元，然而他使用了相當長的寬限期，每月只要負擔2萬元，快樂時光結束後，每月金額提高到近9萬元，結果飽受壓力，如果寬限期沒付的錢，可以投入理財投資，那就適合使用，不然還是按照原計畫每期償還，也能提早適應背房貸的支出。

五、成功核貸後，別忘記定期和銀行聯絡

大部分人完成貸款後，會把錢匯進帳戶裡，每月時間到自動扣款，然後就毫無瓜葛，十幾年來始終如一，有時候銀行會寄對帳單、利率調整通知，並在報稅日之前送出房屋貸款繳息清單，給客戶申報抵扣所得稅。

掌握狀況是保護權益的捷徑，不用怕和銀行多接觸，一直保持距離的互動，對自己反而有害無益，這是因為房貸利率會調整，而銀行不一定告知利率變動，尤其利率下修時，修改步調更緩慢，大部分銀行每3個月調整一次利率，如果每月按時償還，維持信用正常，最好3個月就要打一次電話清楚，例如房貸利率目前多少；最近新聞報導利率下調，什麼時候要調整；我的同事在某間機構的利率只有多少，為什麼我拿到的比較高，講得有道理的話，多往來一定能大幅提升你的權益保障。

銀行自己開辦公教貸款房貸嗎？

公教分身非常好用，除了政府的築巢優利貸，公務人員因為財力穩固，有些銀行也推出相關方案，招攬公教人員成為客戶，例如彰化銀的公教人員房屋貸款、土銀的公教人員優惠房貸、台新銀的公教巢好貸等，都給予特別優惠，但申請公教貸款方案，一定會嚴格要求收入證明、信用評分，即使財務能力良好，若信用有瑕疵，導致評分太低，也很難降低利率，甚至申請遭到退件，所以想善用這些方案，務必注意自己的條件。

員工住宅的特性

首先了解員工住宅是什麼？

是公司企業或大型工廠與 “建商配合” 興建而成的集合式社區住宅，提供企業員工以低於市價的價格購買，以此除了讓員工可以有個安身立命的地方外，還能減少通勤時間。

低於平均市價

員工住宅最大的特性在於價格。舉個例子來說，假設同一地段同類型的社區，每坪至少需要25萬以上才能入手，但員工住宅幾乎只需要均價的1/2即可購入，也就是約12萬至13萬一坪，超級划算。

有限制登記

不過價格這麼低，難保沒有人利用來炒房對吧？因此員工住宅還有一個特性，那就是有5－10年的限制登記。

限制登記可以確保屋主在這段期間，無法將房屋「出售、出租，或過戶給別人」，這樣即可確保購屋者不是拿低價優惠房來賺錢。

員工住宅為何難以申請貸款？

這邊說的貸款指的並非購屋貸款，而是在既有房屋的前提下，拿房屋抵押借款的融資行為，意旨房屋增貸或二胎房貸。

難以申貸最主要的原因就是「有限制登記」。金融機構為了避免借款本金出去回不來，因此需要將房屋設定抵押權，一旦借款人無法正常還款，房屋會進入法拍程序，並將拍賣所得依欠款金額還給金融機構。

但有了限制登記，對金融機構來說風險激增，一旦借款人無法如期償還欠款，將可能因限制登記而無法正常進入法拍程序，因此造成資金凝滯，使本金無法如期拿回，變成呆帳。

員工住宅不能融資貸款難道就只能認了嗎？

市面上貸款方式非常多種，但以同樣作為民間融資來說，房貸是利率最低、額度最高、年限最長的貸款方式，因此如果有房屋，利用房屋申辦是再合適不過的了。可偏偏有限制登記，卻讓員工住宅成為金融機構的燙手山芋，有誰會願意接下呢？

龐德隆員工住宅二胎房貸方案！

【案例分享－桃園廖先生】

前些日子我們才承辦了一間來自桃園的員工住宅貸款，客戶廖先生是工廠作業員，因此5年前當工廠提供員工住宅認購時，他毫不猶豫的買下人生第一間房，當時一坪只要15萬。

廖先生買下了一間三房兩廳的戶型，並開始了人生另一階段－創業。斜槓人生讓他多了很多身分，不再只有作業員的頭銜，可也因為自己當老闆，盈虧自負，使他賠了不少錢進去，不過他沒有放棄自己的創業夢想。

再經歷過多次失敗後，他找到了新的生意經，打算與朋友一起創業，前提是他必須拿出200萬的資金，但財庫虧空，他只好再跟銀行辦貸款。此時的他有房貸、信貸、卡債，加總共欠銀行500多萬。

想當然，銀行已經借了他不少錢，加上他的不良還款紀錄，根本沒辦法再從銀行端討點什麼便宜，所以這200萬資金該怎麼辦？

找了民間也不行 剩下都是高利貸

廖先生知道銀行已經幫不了他了，只好轉戰民間貸款，他在網路上搜尋了各個可以辦理房貸的管道，並且支出了不少諮詢費用，得到的答覆都是因為「員工住宅有限制登記無法辦理」，這讓他逐漸灰心，甚至想著乾脆去借高利貸，也有好幾間主動打電話找他，可利率高得嚇人，他知道一定付不出來，只能作罷。

龐德隆專業鑑價團隊 任何房型皆可貸

經過多方管道詢問，廖先生最終找到龐德隆，並打電話向劉副理免費諮詢，才知道原來員工住宅不是不能貸，而是要找對人來辦！

擁有專業鑑價團隊、律師團隊，多年房仲相關經驗、知名房仲品牌的配合，龐德隆可以更加精準的替房屋估價，就算是有限制登記的員工住宅，一樣可以輕鬆申貸。

再經過估價後，劉副理告知廖先生，其實他的房屋還有非常大的空間，且當初買15萬一坪，現在的價值是23萬一坪，申貸額度最高可達500萬，所以廖先生可以順利取得200萬。

不限信用、收入皆可辦理

在龐德隆辦理貸款，你可以享有 “最寬鬆” 的審核機制，只看房屋價值，不看個人信用條件或負債比，也不需提供收入證明，所以你可以在最困難的時候，找龐德隆幫你！

想了解更多貸款資訊，歡迎撥打龐德隆免費諮詢專線，或者加入官方LINE，我們提供量身訂做的貸款方案，全程免費申辦。

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。

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雲林二胎房貸方案

因為銀行的申辦條件苛刻，加上民間不少機構暗藏風險，因此龐德隆提供雲林房屋再次申請貸款的機會。藉由雲林二胎房貸，幫助有需要的人，在有房貸的前提下取得資金，並以彈性的還款方案與優惠利率，回饋給在雲林辛苦打拼的民眾。

雲林房屋價格的潛力

近幾年來中南部的房市發展熱絡，可以說是漲幅比北部還大，以往不具備發展優勢的雲林，身為二線城市卻潛力無限，由於待開發區域眾多，加上房價、地價基期低，因此不少科技大廠也在評估雲林發展的可行性，將帶來不少新的就業機會。

原本雲林一直承擔著台灣農業首都的稱號，如今卻是發展潛力最大的區域，藉由政府開始投入大量的工業開發以及招商，並積極規劃交通，因此不少建商也看中了雲林並投入建案，帶動房市。

方案內容如下：

• 寬鬆的審核機制，不限信用分數、信用小白亦可。
• 沒有收入、職業限制，不論任何職業皆可辦理，收入不穩也可辦。
• 不限房屋種類、屋齡、屋況、坪數，有房皆可辦理。
• 最低利率0.5%起。
• 每月最低還款只繳息，亦可隨時償還本金，不限最高還款金額。
• 提供轉銀行方案，協助客戶信用累積並轉貸銀行。
• 不用你親自跑一趟，直達雲林現金撥款!
• 不用提供保人。

雲林二胎房貸與一般房貸的差異?

二胎房貸相較一般的房屋貸款，金融機構須承擔較大的風險，因此在利率與額度上並不佔優勢，但由於借貸模式不同，因此針對的貸款族群也不一樣，就看你如何抉擇了。

申請雲林二胎房貸需要注意什麼?

由於二胎房貸將會是你的第二筆房屋貸款，這會導致你必須同時面對兩筆負債，這時借貸經驗非常重要，他將保護你在申貸期間，不至於因負債過多而無法還款，提錢的理財規劃，才是負責任的債務人。

可能面對的風險如下：

1. 債務管理不易：可能因不同的還款時間、金額，而有理財困難的情況。
2. 壓力較大：若沒做好財務分配，很可能因繳款造成莫大壓力，所以貸款請控制在能力範圍內。
3. 房屋法拍：可能因繳不出來，而讓房屋被送法拍，不論是否辦二胎，只要沒有繳款，甚至罰單未繳，都可能會面臨此風險，所以還是建議做好理財規劃。
4. 貸款額度全滿：因為已經有兩筆負債了，這可能造成你無法再繼續申請任何貸款。
5. 信用變差：無法正常繳款，會讓你的信用有瑕疵，屆時想要使用信用卡消費都有困難。

雲林二胎找銀行申辦 有哪些必要條件?

若你不希望向民間辦理二胎房貸，希望可以跟銀行辦理，那麼在申貸之前你得先了解，銀行並非民間機構這樣寬鬆，在央行管下之下，銀行謹慎、保守的貸款態度，會盡力挑選優質客戶，因此若你部符合以下條件，建議還是先向龐德隆諮詢會更好。

條件如下：

• 需要查詢信用聯徵，若有遲繳紀錄、跳票等將無法辦理。
• 需要提供收入證明，確保有能力穩定還款，包括薪轉、勞保等。
• 需要在職證明，至少工作半年至一年以上才可申辦。
• 房屋不得為剛借款過的狀態，譬如還尚在間內。
• 借款人年齡不得超過60歲。

龐德隆雲林二胎優勢

上述說到，若你因條件不足，無法向銀行申請雲林二胎房貸，其實你是可以通過龐德隆解決問題的!
雖然龐德隆並非代辦公司，無法直接讓你跟銀行申辦，但是借款人可以先在龐德隆辦理二胎後，隨著養成信用與收入，讓你一點點累積回到銀行貸款應具備的條件，之後便會主動將借款人的房貸轉回銀行。

優勢如下：

• 提供轉貸銀行服務。
• 免費諮詢、量身訂做貸款方案。
• 金主直營，公司營登，最有保障。
• 在地經營、全台服務。
• 現金撥款，警示帳戶亦可申辦。
• 免手續費，幫你省下萬元救命錢。
• 撥款快速，最快3天內撥款成功。

雲林二胎房貸如何計算可貸額度?

二胎房貸的可貸額度需要扣除原本尚未清償的一胎房貸後，才會是最終可貸額度。什麼意思呢?實際案例帶你了解。

之前跟龐德隆申請120萬貸款額度的甄先生，因自己生意失敗，加上長輩過世需要錢辦喪禮，因此決定利用還在繳貸款房屋，向我們辦理二胎房貸，而他之所以不找銀行辦理，是因為有支票跳票的紀錄影響了信用。

甄先生是如何取得120萬元額度的呢?其實很簡單!
他原本的房屋貸款尚有300多萬未繳清，在透過龐德隆進行房屋鑑價後，他的房屋價值為860萬元，以最高9成核貸，就表示若在沒有任何貸款的前提下，甄先生最高可貸到860萬 × 0.9 = 774萬元，可現在他還有300多萬的房貸未繳清，因此二胎房貸額度還需要用774萬元扣除300多萬未繳貸款後，就會是甄先生最高的二胎可貸額度。

由於774萬元扣除300多萬後，還有400多萬可貸，因此甄先生想要120萬的二胎額度，自然是沒問題的。

申請雲林二胎需準備哪些資料?

• 身分證件 + 第二證明文件(駕照、健保卡)
• 印章、印鑑證明
• 建物及土地權狀

有這些資料就能馬上撥打龐德隆的免費諮詢專線，或者進行線上免費諮詢，即可開始雲林二胎房貸的申辦流程喔!

什麼叫做房屋抵押貸款?

就是提供名下的房屋當作抵押品，向銀行或民間金融機構申請借貸，基本上是依照抵押品的價值給予相應的額度，因為資金充足的關係，可以用在非常多的地方，像是買車、週轉金、整合負債、投資理財等，全都不用擔心，加上不動產借貸的風險低，利率也比其他項目低，對申貸人而言，可以不用降低損失的成本。

什麼人會利用二胎進行抵押貸款?

一、 透過銀行借貸買房

購屋一般而言是找銀行借款，然後再每月償還這筆金額，因為利率十分低，民眾比較負擔得起月付金，但要注意的是，銀行的放貸金額可能不足以填補買房缺口，這時候就要尋找其他管道借錢，或是多準備一點頭期款，避免這種資金接續不上的情況。

二、 抵押房子獲取資金

若是有資金週轉的需求，就能利用已有的資產，在不出售的前提下變換成現金，不論銀行或民間借款都有承辦相關業務，民眾搜尋得到各種各樣的房貸商品，對比銀行和民間兩種途徑，前者的辦理條件更加嚴格，審核時間長，後者放款門檻較寬鬆，可以即時撥款，這要依據申貸人本身的狀況來決定，個人信用良好、有穩定的收入證明，向銀行申請容易通過，相反的條件不佳就要透過民間借款幫助，最重要的是，申貸人要明確評估自己的還款能力，以免後面錢繳不上來，導致房子面臨法拍的後果。

二胎抵押貸款有哪些注意事項?

一、 申貸條件

銀行相當重視信用條件，通常會調閱聯徵報告出來審查，看卡債、貸款償還情形有沒有留下不良紀錄，並要求提供收入證明，至於民間借款則不看信用條件，就算是信用小白、負債比過高、無法提供收入證明，都不會影響核貸，主要是看房產的殘值是否足以放款。

二、 利率

房貸利率是一個重點，因為利率會決定以後我們要繳的月付金，通常申貸人和房子本身的條件越好，越能降低放款的風險，自然利率就會下降，相反的利率就會上升，其中因為民間公司承受的風險大，訂定的利率往往又會更高。

三、 可貸成數

金融機構鑑估房屋價值後，再根據成數來計算金額，這才是真正到申貸人手中的款項，成數高低不同自然會有很大影響，銀行的放款成數大約介於5-8成之間，民間借款則有機會拿到更高的成數。

四、 辦理風險

不管如何去避免意外，借貸總是會存在一定風險，可能突然失去收入，導致還款有困難，或是浮動利率上升，利息支負擔變得更沉重，打亂原本安排好的理財規劃，或是出於疏忽聽信網路、現實中的不實廣告，不小心借了高利貸，因此申請前最好評估自己的財務狀況，多多查詢金融機構的方案，並且保留超過6個月收入的準備金。

為什麼會出現二胎房貸?

當申貸人拿出房子，向銀行辦理過一次抵押貸款，想要申請增貸卻又遭到拒絕，這時便需要接洽另一間機構，申請另一筆借貸，這就是二胎房貸，原機構設定在房產抵押權的第一順位，另一家機構則設定在第二順位，好處是靈活運用資產價值，同樣擁有較長的還款年限、較低的利率，而且不像信貸額度受到許多限制。

申請二胎 抵押貸款需要通過什麼條件?

• 年滿20歲，是完全行為能力人。
• 名下有登計房產。
• 房屋殘值充分，並有增貸空間。
• 原房貸繳款時間超過1年。
• 可以提供房屋的次順位抵押權作設定。

二胎利率和額度是多少?

因為債權的清償順序在第二位，無法還清的風險較高，利率一定比一胎房貸高，銀行的利率大約在3%-10%之間，大部分的額度上限是300萬元，而且審核更加嚴格，就算還有可貸空間，也不一定能借到錢，龐德隆額度沒有上限，核貸門檻較低，只要房產殘值扣掉原貸款餘額還能增貸，就能按照需求決定額度，不過利率又比銀行高一點，龐德隆月利率在0.5%-1%之間，讓還款負擔不再沉重。

如何辦理房屋借錢?

首先名下必須有一棟房子，交給銀行或民間融資公司鑑定價格，評估過借款人和房屋的條件後，如果確認可以辦理抵押貸款，將根據房屋審核價值，決定借款人能拿到的最高額度，其他利率、還款期限等項目也會一起給予定案，借款人同意這些內容，便能簽下契約並設定房屋抵押權，最後就是拿到資金，每家機構放款標準不一樣，影響審核出來的結果，先有概念更知道怎麼做!

房屋借錢可參考哪些做法?

1. 增貸：找原房貸的承做機構再借一次錢，辦理流程簡單，節省相關費用，不用解約付違約金，還有繼機會沿用原利率，非常方便使用。
2. 轉貸：把房貸轉移給其他金融機構，重新訂定另一套方案，幫助降低利率、延長還款期限，有爭取優惠的優勢，可以減少繳納房貸的月付金。
3. 二胎房貸：利用已辦過借貸的房子，找其他金融機構申請第二次借貸，設定第二順位抵押權，雖然利率較高，但容易取得高額度，主要用在短期急需用錢。

房屋借錢可透過那些管道申請?

• 銀行：房子是非常有價值的資產，而且穩定度夠好，眾多銀行開辦各種不同方案，不論是買房、修繕、週轉等用途，總能找到符合需求的方案，因為是資本雄厚的大型機構，而且受到法律嚴格管束，民眾比較放心申請貸款，借錢也是第一時間想到銀行，但相對地會嚴格要求信用條件。
• 民間借款：民間借款的資金來源是金主，屬於私人辦理的範圍，申請條件非常寬鬆，幾乎不審核借款人條件，最重視的部分是房屋是否有殘值，有殘值就有承做空間，辦理過程相當靈活，可以根據借款人狀況訂定方案內容，適合大部有急需的人申請。

什麼是銀行房屋貸款?

申請銀行房貸取得資金，通常要跨越許多限制，借款人需要信用條件良好，可提供薪轉明細、扣繳憑單等收入證明，且年齡最好不超過65歲，信用不佳、沒有收入、年齡太大極有可能被拒絕，房屋殘值也需要足夠充分，房屋鑑價本來就偏向保守，假如出現屋齡太大、位置不佳、屋況破舊等狀況，可貸額度還會再往下掉，放款成數約是7-8成，利率最低1.59%起，還款期限最長30年，簽約時可能綁約最長3年，辦繳納費用有帳務管理費、設定登記規費、代書費等，適合信用條件良好、收入穩定的客戶。

銀行房屋貸款有哪些特色?

1. 案件審核嚴格：不能有逾期還款或是呆帳、使用信用卡循環利息、預借現金、負債比太高、債務協商、聯徵次數太多等情況，不然核貸機會將非常低。
2. 貸款利率較低：銀行利率一直比民間借款低，低利率可以降低月付金，不必為利息成本付出一大筆錢。
3. 還款期限較長：通常拉長還款期限，每月負擔就會被平均分攤而變輕，加上便宜利率，利用長期限慢慢還清完全值得。
4. 辦理過程花時間：從申請到撥款需要7-14個工作天，如果是非常急迫的資金需求，等待時間對借款人來說太冗長。

什麼是民間房屋貸款?

不能歸類於銀行的放款機構就屬於民間借款，主要透過民間借款辦理的貸款方式是二胎房貸，因為二順位抵押權必須承受更大的風險，銀行不會輕易核貸，導致許多有需求的人找不到門路，而民間借款申請門檻相對低，借款人條件基本上沒有影響，是借錢週轉的另一條活路，可貸額度以房屋殘值為主，放款成數最高可能超過8成，利率約在1%-2.5%之間，還款期限沒有任何限制，一些公司收12%-15%的手續費，龐德隆不收手續費，借多少錢實拿多少。

民間房屋貸款有哪些特色?

1. 案件審核寬鬆：不要求良好信用、收入證明，自由工作者、家庭主婦、自營商等沒有固定收入的職業，照樣借得到錢。
2. 貸款利率較高：由於核貸標準降低，民間公司要面臨拿不回欠款的風險，所以利率比銀行稍微高，不過最高不會超過法定利率上限。
3. 提供額度較高：可貸額度沒有上限，尤其銀行二胎房貸較難取得大額資金，民間公司剛好擁有優勢，能夠提供符合房屋價值的資金。
4. 還款方式自由：看情況不用綁約，可以隨借隨還或是延長期限，也能只先還利息，日後再慢慢清償本金。
5. 解決緊急資金需求：審核速度非常快，1-2天內辦理好案件，借款人不會日常夢多，為了籌不到錢焦慮難安。